Банковские системы России и США : Банківські системи Росії і США

brief description

Оглавление диссертациикандидат юридических наук Коэн, Ариэль Александрович

Введение.
Глава I
Банковская деятельность (теоретические, правовые и организационные основы).
§1.1 Теоретические аспекты банковских систем.
§1.2 Место банковского права в системе финансового права.
§1.3 Правовые модели банковских систем экономически развитых государств, их эволюция.
Глава II
Правовые особенности банковской деятельности в Российской
Федерации и Соединенных Штатах Америки.
§2.1 Сравнительно-правовой анализ банковских систем РФ и США.
§2.2 Центральный банк Российской Федерации и Федеральная резервная система США: правовые аспекты структуры, функций иполномочий.
Глава III
Вопросы совершенствования российского законодательства, регулирующего отношения в сфере банковской деятельности.
§3.1 Проблемы правового статуса центральных банков и их взаимодействие с государственными органами.
§3.2 Основные тенденции развития банковского законодательства вРоссии.

Введение диссертации (часть автореферата)На тему "Банковские системы России и США"

Актуальность научного исследования обусловлена прежде всего непрерывным процессом современной глобализации, который порождает тенденцию сближения и взаимопроникновения отдельных сегментов экономической деятельности различных стран. Так, интеграция государств в современном мире достигла той степени, когда происходит слияние компаний, объединяются усилия международных инвесторов, государства вступают в различные формы международного финансово-валютного сотрудничества, учреждают общие органы координации и взаимодействия, а нередко и управления.
Указанная тенденция наблюдается, в частности, в банковской сфере, что имеет следствием необходимость изучения механизма правового регулирования банковской деятельности иностранных государств (в частности Соединенных Штатов Америки, учитывая известную сопоставимость этой и нашей страны по масштабам территории государств и их административно-территориальному устройству1) с целью рецепции позитивного опыта в областиправотворческойдеятельности.
Думается, что такая необходимость определяется тем, что современная российская банковская система сравнительно молода, и на этапе ее становления неоднократно высказывалась точка зрения о целесообразности преобразования российской банковской системы по образцу Соединенных Штатов Америки. В частности, на протяжении последних лет наблюдается непрерывная дискуссия о необходимости создания специализированного органа по банковскомунадзоруи передачи ему соответствующихполномочийЦентрального банка. При решении данного вопроса соответствующий опыт Соединенных Штатов Америки (возможно, и других иностранных государств) представляется несомненно полезным.
В целом актуальность темы диссертационного исследования обуславливается следующими обстоятельствами:
1 Россия и Соединенные Штаты являютсяфедеративнымигосударствами (прим. автора). во-первых, сравнительный анализ банковских систем России и Соединенных Штатов Америки позволяет сопоставить процесс исторического развития, как самих банковских систем, так и банковского законодательства (которое является «надстройкой» по отношению к экономике) с целью как выявления общих закономерностей, а также различий, которые могут быть положены в основу дальнейших предпосылок и тенденций становления указанных банковских систем (в целом), а также правового регулирования банковской деятельности (в частности); во-вторых, рассмотрение банковских систем России и Соединенных Штатов Америки, деятельность которыхурегулированабанковским законодательством, позволяет выявить особенности не только в историческом их становлении, но и в политических предпосылках создания, что не может не оказывать влияния на распределение властных полномочий среди многочисленных органов государственной власти. Оптимизация управленческой деятельности, которая заключается в перераспределении полномочий в банковском сегменте на основенадлежащегоурегулирования нормами права полномочий соответствующих субъектов банковской деятельности, в современной России представляется необходимой; в-третьих, исходя из требований банковского законодательства ключевым субъектом (условно — органом), осуществляющим властныеполномочия, в банковских системах России иСШАявляется национальный центральный банк. Вместе с тем его значение, степень влияния на банковский сектор и экономику стран, а также масштаб полномочий может быть различен. Представляется целесообразным заимствование позитивного опыта правового регулирования деятельности Центральной резервной системы (в отношении ее полномочий) с целью оптимизации статуса Центрального банка Российской Федерации; в-четвертых, на основе критической оценки работы Банка России по осуществлению банковскогонадзораследует предложить законодателю актуальные меры по его усовершенствованию.
Степень научной разработанности темы исследования. Вопросам усовершенствования банковской системы и банковского законодательства России, а также роли и значения Центрального банка страны в научной финансово-правовой литературе уделялось значительное внимание (докторские диссертации Г.А.Тосуняна2, В.М. Столяренко3, С.А.Голубева). Вопросы правового регулирования банковской деятельности в кандидатских диссертационных исследованиях были освящены Т.Р. . Арутюняном'1, А.Ф. Бадтиевым3 и Т.Г. Сырбу6; финансово-правовые аспекты банковской деятельности затронуты Е.Ю. Плетневой , тематика финансово-правовых исследований, посвященных Центральному банку, разработана
A.B. Журавлевым8, E.H.Пастушенко9, Н.Р. Чебыкиной10.
Вопросы банковского надзора, освещались JI.T. Каказбиевой1
1 ^ 1 "I
B.М.МаксимовымC.B. Рыбаковой . Вопросам функционирования банковской системы и Центрального банка в условиях федерализма посвящены диссертационные исследования Н.В. Подлесновой14 иТосунянГ.А. Банковское дело и банковское законодательство в России (опыт, проблемы, перспективы) : автореф. дис. .д-раюрид. наук. - М., 1995.
3СтоляренкоВ.М. Центральный банк- как орган государственной власти : на примере Великобритании, Испании, Российской Федерации, США. Франции иФРГ: автореф. дис. . д-ра юрид. наук. - М., 1999.
4АрутюнянТ.Р. Совершенствование правового регулирования банков и банковской деятельности в Российской Федерации: автореф. дис. . канд.юрид. наук. - М., 1997.
БадтиевА.Ф. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности: автореф. дис. . канд.юрид. наук. - М., 2005.
6СырбуТ.Г. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности: автореф. дис. . канд.юрид наук. - М„ 2002.
ПлетневаЕ.Ю. Финансово -правовые аспекты государственного регулирования банковской деятельности в Российской Федерации: автореф. дис. канд. юрид. наук. - Омск, 2006.
8ЖуравлевA.B. Центральный банк Российской Федерации : проблемы развития и укрепления банковской системы : автореф. дис. . канд.юрид. наук. - М., 2002.
9ПастушенкоE.H. Правовые акты Центрального банка Российской Федерации: финансово-правовые аспекты теории: автореф. дис. д-ра юрид. наук. - Саратов, 2006.
10ЧебыкинаН.Р. Центральный банк Российской Федерации как орган государственной власти в денежно-кредитной и банковской сферах : финансово-правовое исследование : автореф. дис. . канд. юрид. наук. -Омск, 2006. Каказбиева Л.Т. Банковскийнадзорза деятельностью кредитных организаций как финансово-правовая категория: автореф. дис. . канд.юрид. наук. - М., 2004.
12МаксимовМ.В. Особенности правового регулирования контроля и надзора в .сфере банковской деятельности в Российской Федерации: автореф. дис. . канд.юрид. наук. - М., 2002.
РыбаковаC.B. Правовое регулирование надзора Банка России за деятельностью кредитных организаций: автореф. дис. канд.юрид. наук. - Саратов, 2001.
14ПодлесноваН.В. Финансово-правовая политика в сфере развития форм деятельности Центрального банка Российской Федерации: федеральный и региональный аспекты: автореф. дис. . канд.юрид. наук. -Саратов., 2005.
В.Б. Сенина15, а государственному регулированию банковского сектора -исследования Т.В. Башмаковой16, Н.П. Пепеловой17.
Конституционно-правовые основы банковской системы России были рассмотрены В.Ю. Миропольцевым18.
Исторический аспект развития банковской системы России проанализирован Д.А. Пашенцевым19.
С точки зрения экономической науки, особого внимания заслуживает кандидатская диссертация О.И.Островской, посвященная вопросам функционирования Федеральной резервной системы США и возможности применения опыта ФРС в России20.
В то же время комплексному многоплановому сравнительно-правовому исследованию банковских систем России и США не было уделено должного внимания.
При исследовании были также учтены положения, содержащиеся в трудах следующих ученых в области финансового права: Н.М.Артемова, Е.М.Ашмариной, К.С.Бельского, В.В.Бесчеревных, О.В.Болтиновой,
Д.В.Винницкого, Л.К.Вороновой, Е.Ю.Грачевой, М.Ф.Ивлиевой, И.И.Кучерова, Н.П.Кучерявенко, С.Г.Пепеляева, Г.В.Петровой, Е.А.Ровииского, Э.Д.Соколовой, Г.П.Толстопятенко, Н.И.Химичевой, С.Д.Цыпкина, Н.А.Шевелевой, С.О.Шохина и других ведущих ученых в области финансового права.
А.В.Брызгалина, О.Ы.Горбуновой, М.В.Карасевой, Е.В.Покачаловой,
А.М.Воронова, Г.Ф.Ручкиной, Е.Н.Пастушенко, М.И.Пискотина, Г.А.Тосуняна,
15СенинВ.Б. Политико-правовые основы эффективного функционирования банковской системы в условияхфедеративногогосударства: автореф. дис. . канд.юрид. наук. - М., 2005.
16БашмаковаТ.В. Система государственного регулирования кредитных организаций Банком России: автореф. дис. . канд.юрид. наук. - М., 2007.
17ПепеловаН.П. Правовое регулирование государственной политики в сфере банковской деятельности в Российской Федерации: автореф. дис. канд.юрид. наук. - М., 2005.
18 Миропольцев В.Ю. Конституционно-правовые основы банковской системы Российской Федерации: автореф. дис. . канд.юрид. наук. - М., 2006.
14ПашениевД.А.Правовое регулирование банковской деятельности в Российской империи (вторая половина XIX - начало XX века): автореф. дис. канд.юрид. наук. - М„ 2000.
20ОстровскаяО.И. Проблемы функционирования Федеральной резервной системы США и возможности применения опыта ФРС в России : автореф. дис. канд. экон. наук. - М., 2000.
Объектом диссертационного исследования являются общественные отношения в области банковской деятельности России и Соединенных Штатов Америки,правоотношения, возникающие между субъектами этой деятельности, а также теоретические и практические вопросы, связанные со структурой банковских систем рассматриваемых государств существующими между ними вертикальными и горизонтальными, прямыми и обратными связями.
Предметом исследования является совокупность правовых норм, регулирующих процессы банковской деятельности в направлении управления ими в крупнейших государствах мира - Российской Федерации и Соединенных Штатах Америки, а также правовое обеспечение функционирования их банковских систем и материалыправоприменительнойпрактики.
Цели и задачи исследования. Основная цель работы состоит в том, чтобы на основании достижений финансово-правовой науки и действующего законодательства провести сравнительный анализ отдельных элементов российской и американской банковских систем и их правового обеспечения на предмет выявления схожих черт и объективно существующих различий; выявить предпосылки создания современных банковских систем и становления банковского законодательства в обоих государствах с учетом прогнозирования перспектив дальнейшего развития; рассмотреть основные принципы и методы организации банковской системы и основы банковского законодательства США с целью заимствования наиболее конструктивных его фрагментов дляимплементацииих в правовое поле Российской Федерации.
Поставленные цели определили следующие взаимообусловленные задачи исследования:
- исследовать теоретические положения о банковских системах;
- определить место банковского права в системе финансового права Российской Федерации;
- сделать обзор банковских систем экономически развитых государств и механизмов их правового обеспечения;
- выявить основные различия процесса формирования банковских систем и законодательства данных государств;
- проанализировать современное состояние банковских систем и банковского законодательства США и России;
- определить состав, структуру и полномочия основных органов, координирующих отношения в банковской сфере и осуществляющих банковский надзор;
- рассмотреть правовой статус, функции и полномочия основного субъекта (условно-органа), регулирующего банковскую деятельность (Центрального банка России и Федеральной системы США); проанализировать нормативно установленный порядок осуществления банковского надзора в США и Российской Федерации;
- внести отдельные предложения российскомузаконодателюпо реформированию банковской системы и совершенствованию действующего банковского законодательства.
Методологическая основа исследования. Методологическая основа научного исследования построена на применении таких общенаучных методов, как диалектический, эмпирический, системный методы научного познания, а также специально-юридические методы, а именно сравнительно-правовой, формально-юридический и другие. При подготовке данного диссертационного исследования использовались также такие методы, как метод обращения к другим наукам (экономическая наука), исторический метод.
Применение данных методов продиктовано спецификой заявленной темы и научным характером диссертационного исследования.
Эмпирическую основу исследования составляют:КонституцияРоссийской Федерации, федеральные законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банкс
России)», «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года», «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации», иные федеральные законы иподзаконныенормативно-правовые акты. Также для проведения комплексного исследования были использованы следующие нормативные акты Соединенных Штатов Америки: Конституция США, Свод законов США, Закон «О реформе Уолл-Стрит и защите потребителей» (носящий условное название «Закона Додда-Фрэнка»), а также ряд иных законов, регулирующих банковский сектор США. В диссертации нашел место анализ отдельныхсудебныхактов.
Научная новизна работы определяется тем, что в процессе исследования теоретических основ и механизмов правового обеспечения банковской деятельности и банковских систем Российской Федерации и Соединенных Штатов Америки получены результаты, имеющие значение для построения теоретического фундамента с целью рецепции позитивного опыта США вправотворческуюдеятельность и правоприменительную практику России. На основании рассмотрения теоретических положений можно заключить, что банковская система, как и любая другая система общества, имеет свои черты и является «подсистемой» системы более высокого порядка - финансовой системы России, а та, в свою очередь, входит в состав экономической системы страны. При этом именно правовое обеспечение (соответствующие нормы права) устанавливает требования, лежащие в основе индивидуализации элементов банковской системы отдельно взятой страны, равно как и особенностей ее банковской деятельности. Другими словами, национальные правовые установления корректируют объективные экономические процессы в направлении, соответствующем государственной политике страны в банковской сфере.
В ходе диссертации автор исследовал место банковского права в структуре финансового права, сделав акцент на том, что совокупность норм, регулирующих банковскую деятельность и носящихимперативныйхарактер, является в настоящее время подотраслью (а не институтом) финансового права.
Научные положения, выносимые на защиту:
1. Банковскую систему следует рассматривать в двух плоскостях, а именно как систему в «узком» и «широком» смыслах.
В «узком» смысле банковская система представляет собой совокупность элементов (характеризующих ее структурно), таких как банковские и прочие кредитные организации. В «широком» смысле банковская система (помимо элементов, отражающих ее структуру) включает в себя элементы, имеющие правовое значение и формирующие правовой механизм, обеспечивающий ее деятельность. К таким элементам относятся:
- во-первых правовое обеспечение распределения полномочий междукомпетентнымиорганами, которые осуществляют управление в сфере банковской деятельности (отличительным признаком является централизованное управление банковским сектором в России и децентрализованное - в Соединенных Штатах).
- во-вторых, правовой механизм организации банковского надзора. При этом с целью децентрализации управления банковским сектором в Российской Федерации представляется целесообразным создание Федеральногонадзорногокомитета России, наделенного полномочиями по банковскому надзору и структурно состоящего из Управлений, размещенных в федеральных округах России. Такой - подход позволит более гибко и оперативно проводить мероприятия по банковскому регулированию и надзору.
2. Исследование банковской системы, с точки зрения правового обеспечения ее деятельности, позволило выявить наличие в ней вертикальных и горизонтальных связей. Так, между банками и небанковскими кредитными организациями (подсистема «микроуровня») существуют горизонтальные связи. Вертикальные связи опосредуют отношения между центральными банками, отдельными органами банковского надзора (в случае их наличия), а также органами, принимающими нормативные подзаконные акты в сфере банковской деятельности (подсистема «макроуровня») и подсистемой «микроуровня» (банками и небанковскими кредитными организациями). Нормы права, регулирующие указанные вертикальные связи в отношении аккумулирования, перераспределения и использования децентрализованных фондов денежных средств, носят финансово-правовой характер.
В Соединенных Штатах наблюдаются черты национальной и субнациональной банковских систем, когда существуют две параллели органов макроуровня (федеральный и штатов) и две параллели кредитных организаций (национальные и зарегистрированные на уровне штатов), в то время как в Российской Федерации подобная организация банковской системы отсутствует, и орган власти в лице Банка России является единым для всех зарегистрированных кредитных организаций.
3. Глобальные интеграционные процессы, характерные для современного мира, порождают тенденцию к постепенному сближению банковских систем различных государств, которые первоначально характеризовались большим количеством индивидуальных признаков, что объяснялось историческими особенностями их становления. Этот процесс имеет следствием необходимость рецепции отдельных фрагментов банковского (финансового) законодательства более экономически развитых стран (например, Соединенные Штаты Америки). Создание аналогичных-норм позволит усовершенствовать действующее российское банковское законодательство, что имеет целью развитие банковской деятельности. Примером может служить целесообразность принятия российскимзаконодателемследующих законов, регулирующих банковский секюр:
- закона о специалированных банках, например, инвестиционных, сберегательных, почтовых;
- закона о рейтинговых агентствах;
-закона о кредитномделе;
- закона «Олицензированиибанковских и небанковских кредитных организаций» с целью закрепления в рамках этого закона разделенияобязанностейпо надзору за деятельностью кредитных организаций на рынке ценных бумаг (совместно с вновь созданнымНадзорнымкомитетом и Федеральной службой по финансовым рынкам);
4. При анализе вопроса о месте норм,императивнорегулирующих банковскую деятельность в системе финансового права, сделан вывод о том, что1 указанное финансово-правовое образование следует рассматривать в качестве не института (как это традиционно представлялось в научной литературе) финансового права, а. в качестве его подотрасли; Финансово-правовые нормы, императивно регулирующие правила образования; перераспределения и использования децентрализованных фондов денежных средств в процессе банковской деятельности, можно сгруппировать в институты (исходя из критерия однородности регулируемых общественных отношений) по меньшей мере в следующих направлениях:
- институт банковского надзора;
- институт банковского кредита (ЦБ РФ, будучикредиторомпоследней: инстанции императивно устанавливает ставку рефинансирования и другие правила).
С одной стороны, приведенные финансово-правовые образования . имеют предметами правового регулирования общественные отношения, в целом возникающие в- процессе банковской деятельности. Вместе с тем указанные группы отношений характеризуются и индивидуальной спецификой, что позволяет рассматривать регулирующие их нормы в качестве институтов, образующих в совокупности подотрасль финансового права.
5. Банковское право, будучи подотраслью финансового права, одновременно содержит нормы, регулирующие общественные отношения, осложненные иностранным элементом. Такие нормы следует рассматривать в качестве института международного финансового права. Международное финансовое право имеет в настоящее время тенденцию к обособлению21.
Международное банковское право как совокупность норм, регулирующих отношения в сфере банковской деятельности, в которой присутствует иностранный элемент, формируется под воздействием мировой финансовой системы, составной частью которой является финансовая система России, и оказывает непосредственное воздействие на формирование норм международного финансового права, в рамках которого несколькими отдельными блоками представлены нормы, регулирующие банковскую сферу.
6. Анализ норм банковского законодательства России и США позволил выявить общие и частные тенденции правового регулирования деятельности отдельных субъектов банковской системы в соответствии с их классификацией, что позволяет " сделать предложения российскому законодателю. Например, в Соединенных Штатах кредитные организации делятся на несколько различных видов по таким параметрам, как:
- регистрация и получение лицензии у федерального или регионального органа власти;
- подчиненное положение тем или иным федеральным структурам;
- по видам осуществляемой деятельности, например таким, как коммерческие или специализированные банки.
В России кредитные организации классифицируются в более упрощенном виде и исключительно по характеру выполняемой деятельности (коммерческие банки или небанковские кредитные организации).
Считаем, что с целью оптимизации банковского надзора было бы полезнозаконодательнымобразом разделить все коммерческие банки на различные категории с четким описанием каждой и предложить коммерческим банкам самостоятельно выбрать категорию будущей деятельности. Полагаем целесообразнымзакрепитьза каждой категорией
21 Эта научная проблема в настоящее время разрабатывается д.ю.н., профессором Г.В.Петровой (прим. автора). банков перечень возможных лицензий, сферу деятельности,санкцииза нарушение норм законодательства.
7. Неоднозначная природа правового статуса ЦБ Российской Федерации, которомупубличнаявласть (государство) делегировало часть своих властных полномочий какзаконодательного, так и исполнительного характера в сфере банковского регулирования, а также обладающего функциямиквазисудебногооргана власти, позволяет сделать вывод об уникальности этого субъекта, наделенного монопольными властнымиполномочиямив сфере банковской деятельности, но не имеющего статуса органа государственной власти или управления.
8. С целью оптимизации банковской деятельности представляется целесообразным внести изменение в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации», а именно закрепить (встатье13 «В компетенцию Национального банковского совета входит.»)обязанностиЦБ РФ проводить регулярные встречи и консультации с представителями крупнейших зарегистрированных в России банковских союзов и ассоциаций, основной целью которых является консультирование 'представителей банковского сообщества о мерах, принимаемых ЦБ, а также организация «обратной связи», когда кредитные организации через своих представителей могут доводить до сведения Банка России свое видение проводимой в стране денежно-кредитной политики, информирование о возможных проблемах в банковской сфере.
Для достижения единообразия процессалицензированиякредитных организаций считаем целесообразным внести изменение в действующее законодательство, установив, что лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг должны выдаваться Центральным банком.
Теоретическая и практическая значимость результатов исследования. Теоретическая значимость диссертационного исследования заключается в рассмотрении банковской системы и банковского права России через призму банковской системы и банковского права другого экономически развитого государства, которым по всем объективным признакам являются Соединенные Штаты Америки, с целью выявления наиболее востребованных для российской государственности и российской экономики элементов банковской системы и фрагментов банковского законодательства. Проведенный сравнительно-правовой анализ позволяет выделить ключевые факторы, определившие развитие российской банковской системы и банковского права (по реализованному сценарию), что позволяет спрогнозировать дальнейшее развитие банковского сектора страны и соответствующего законодательства России.
Практическая значимость проведенного исследования состоит в том, что предложенные корректировки российского банковского законодательства (принятие указанных выше федеральных законов) позволят • усовершенствовать его, а также оптимизировать деятельность банковской системы России путем учреждения специальных органов ее регулирования.
Материалы и выводы, сформулированные в настоящем исследовании, могут использоваться для последующих научных работ в области финансового права, в процессе преподавания учебных курсов «Финансовое право», «Банковское право», «Правовые основы финансового контроля».
Апробация результатов исследования. Диссертация подготовлена на кафедре финансового права Московской государственной юридической академии имени О.Е.Кутафина, где проводилось ее обсуждение и рецензирование. Основные теоретические выводы и положения диссертации отражены в научныхстатьях, две из которых опубликованы в журналах, входящих в рекомендованный ВАКом Перечень. Общий объем публикаций по проблематике диссертационного исследования составляет 2,28 п.л. Сформулированные в диссертационном исследовании выводы были изложены на проводившихся в Москве в Финансовой академии (университете) при Правительстве Российской Федерации круглом столе «Финансовая система и финансовое право современной России» 14 декабря
2009 года и Научно-практическом семинаре «Правовое регулирование
22 отношений в сфере финансов: от теории к практике» 4 декабря 2010 года .
Достоверность и научная обоснованность результатов исследования определяется эмпирической базой исследования, использованием нормативно-правовых актов и научной литературы по общей теории права, теории финансового права, банковскому праву как российской Федерации, так и зарубежных стран, а также переводов зарубежных (американских) научных изданий, посвященных банковской тематике.
22 См,; Обзор материалов научно-практического семинара // Вопросы экономики и права (Научно-информационный журнал), 2011, № I, С. 239.

bibliography

Заключение диссертациипо теме "Административное право, финансовое право, информационное право", Коэн, Ариэль Александрович

Выводы по главе.
1. Рассмотрев различные точки зрения на природу правового статуса ЦБ РФ, мы пришли к выводу о том, что Банк России можно назвать уникальным субъектом, которомупубличнаявласть (государство) делегировало часть своих властныхполномочийкак законодательного, так иисполнительногохарактера в сфере банковского регулирования, а также обладающего функциямиквазисудебногооргана власти.
2. Рассмотрев вопрос о целесообразности введения градации кредитных организаций по принципу подчиненности, мы не считаем необходимым применить по данному вопросу опыт Соединенных Штатов. В то же время, нам кажется интересной идея создания Федеральногонадзорногокомитета России, наделенного полномочиями по банковскомунадзору, и структурно состоящего из Управлений, размещенных в федеральных округах России.
3. В принятых в России и Соединенных Штатах мерах по укреплению банковской системы в части, касающейся финансового оздоровления кредитных институтов, можно проследить некоторую аналогию, а именно:
ФРССШАполучила право заставлять финансовые институты увеличивать капитал и резервы на возможные потери, а иногда — ликвидировать избыточные активы, а правительство штатов — правом брать под контроль проблемные активы и проводить их реорганизацию, в то время как в России ЦБ РФ совместно с Агентством по страхованию вкладоввправеосуществлять меры по предупреждению банкротства банков. В частности,АСВвправе приобретать проблемные активы или находить соответствующего инвестора, оказывать финансовую помощь лицам, приобретающим в соответствии с согласованным планом участия Агентства впредупреждениибанкротства банка акции проблемного банка, или организовывать торги по продажеимуществапроблемного банка.
4. Внося предложения российскомузаконодателю, считаем необходимым обратить внимание на необходимость принятия некоторых следующих банковских законов:
- закона о специалированных банках, например, инвестиционных, сберегательных, почтовых (об этом далее);
- закона о рейтинговых агентствах;
- закона о кредитномделе.
5. В Российской Федерации считаю целесообразным рассмотреть возможность принятия закона о создании независимого Государственного рейтингового агентства, которое может способствовать оживлению конкуренции на банковском рынке. Работая в тесном контакте с выше предложенной нами в п. 2 данного параграфа «правовой комиссией» и
Центральным банком, Государственное рейтинговое агентство сможет консультировать данные органы относительно существующих проблем в области риск-менеджмента, что напрямую может повлиять на капитализацию, и, соответственно, безопасность клиентов кредитных организаций.
6. Считаем необходимымзаконодательнымобразом' разделить все коммерческие банки на различные категории с четким описанием каждой, и предложить коммерческим банкам самостоятельно выбрать категорию будущей деятельности и внести изменения вучредительныедокументы.
Совмещение лицензии, выданные ЦБ РФ на проведение банковских операций, и лицензии, выданные Федеральной службой по .финансовым рынкам для работы на рынках ценных бумаг может отрицательно сказаться на стабильности кредитной организации, вследствие рискованности „ деятельности на фондовом рынке. В предлагаемом нами законе о специализированных банках целесообразно определить круг регулируемыхправоотношений, дать определение таким ключевым понятиям как инвестиционные банки, сберегательные банки, почтовые банки. Следуетзакрепитьза каждой категорией банков перечень возможных лицензий, сферу ~ деятельности,санкцииза нарушение норм законодательства.
7. Взаконопроектео кредитном деле можно закрепить основные правила выдачи кредитов физическим и юридическим лицам, права иобязанностисторон сделки, ответственность за нарушение норм данного закона и иных нормативных актов Российской Федерации, вопросы защиты заемщиков отнеправомерныхдействий кредитных организаций, а также порядокдосудебногорассмотрения возникающих между сторонамиспоров.
8. Считаем необходимым разработать и принять специальный федеральный закон Российской Федерации с примерным названием «Олицензированиибанковских и небанковских кредитных организаций», в котором самым подробным образом установить виды лицензий, получаемых финансовыми организациями, регламентировать порядок и сроки их получения, а также указать виды лицензий, на которые могут претендовать те или иные кредитные организации в соответствии со своими целями деятельности. В рамках данного закона можно было бы выделить в отдельную главу нормативное определение каждого вида лицензий с описанием характера разрешенных операций, внести указанием на то, что лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг должны выдаваться Центральным банком, так как процесслицензированиядолжен быть единообразен и закрепить в рамках законаобязанностьнадзора за деятельностью кредитных организаций на рынке ценных бумаг за вновь созданнымНадзорнымкомитетом и Федеральной службой по финансовым рынкам.
9. Для комплексного решения данного вопроса необходимо внести соответствующие изменения в ФЗ «О банках и банковской деятельности.
10. Следует рассмотреть вопрос о сохранении статуса юридического лица в случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций и преобразования данного юридического лица в другое юридическое лицо с другой направленностью деятельности, и даже с той же организационно-правовой формой.
11. Следует конкретизировать такое понятие, как «реальная угроза интересамкредиторов», на основании которой Центральный банк России оценивает состояние кредитной организации.
Заключение
Проведенное исследование позволило сделать ряд выводов, общетеоретического свойства и внести предложения относительно усовершенствования как существующей банковской системы России, так и действующего банковского законодательства.
Так, представляется, можно сделать следующие теоретические выводы.
1. Рассмотрев понятие «система», мы предложили следующее определение, «система» это нечто целое, органично взаимосвязанное, части которого взаимодействуют друг с другом, вступая в общественные отношения, и без взаимодействия которых не будет самой целостной системы. При этом необходимым элементом является система отношений, подразделяющая все субъекты взаимодействия на управляемые и управляющие. Определение понятия «система» требовалось для установления понятия «банковская система».
2. Рассматривая банковскую систему, нам представлялось верным проводить исследование в двух плоскостях: система в «узком» и «широком» смыслах, а также как «микро» и «макросистема». В «узком» смысле банковскую систему мы представили как совокупность образующих ее звеньев, при том что в «широком» смысле банковскую систему рассмотрели как систему, обладающую специфическими отличительными чертами, как распределение полномочий между органами государственной власти, определяющими политику в денежно-кредитной сфере или организация банковскогонадзораза отдельными звеньями системы.
Проводя исследование банковской системы в «узком» смысле, мы предположили наличие как «микроуровня», состоящего из элементов горизонтального уровня, таких как банки и небанковские кредитные организации, так и «макроуровня», включающего в себя такие органы, как центральный банк, и, в случае наличия, отдельные органы банковского надзора, а также органы, принимающиезаконодательныеакты, регулирующие банковскую систему в целом. При взаимодействии элементов микро» и «макроуровней» наиболее ярко проявляются вертикальные связи, возникающие при взаимодействии управляющих и управляемых органов.
Любопытно, что данное взаимодействие органов циклично, в чем наглядно проявляется система «прямых и обратных связей.
3. Рассматривая банковскую систему во взаимодействии с системами более высокого уровня, мы пришли к выводу о представлении банковской системы как «подсистемы» системы более высокого порядка - финансовой, а та, в свою очередь, также является «подсистемой» экономической системы государства. Экономическая система представляется нам как система с скоординированными действиями всех субъектов в процессе осуществления хозяйственной деятельности и создания национального богатства. Таким образом, мы пришли к выводу онаделениибанковской системы такими свойствами, как иерархичность и целостность с системами более высокого уровня.
4. Рассмотрев основные параметры банковских систем развитых европейских государств, мы пришли к следующему выводу о том, что банковские системы, первоначально обладавшие большим количеством различий, постепенно сближаются, находя общие точки соприкосновения, как финансово-экономического характера, так и правового. Процесс сближения обусловлен прежде всего глобальными интеграционными процессами, протекающими в мире.
Однако, несмотря на существующее сходство, каждое государство оставляет за собой право сохранять индивидуальные' черты своей банковской системы, выражающиеся в существовании различных органов первого уровня, осуществляющих регулирование банковской системы инадзорза ее субъектами, полномочия, которыми наделены центральные банки стран, а также виды существующих кредитных и финансовых организаций.
5. Рассматривая соотношение понятий «базис» и «надстройка», применяемых к экономике и праву, мы пришли к выводу о возможности их применения к финансовой системе и финансовому праву. По нашему мнению, финансовое право производно от финансовой системы. От понятия «финансовая система» зависит спектр отношений, регулируемых посредством финансового права. Рассмотрев финансовую систему и составляющие ее структуру 'отдельные части, понимаем, что звенья финансовой системы составляют базис, на основе которого развивается законодательство, регулирующее отношения, возникающие при взаимодействии всех звеньев системы. Одним из таких звеньев является банковское право.
6. Рассматривая вопрос о вхождении банковского права в структуру финансового права как более крупного правового образования, мы пришли к выводу о наделении банковского права званием «подотрасль» финансового права.
7. В современном мире происходит взаимодействие государств, национальных экономик и финансов, и каждая национальная финансовая система является структурным образованием системы более «высокого» порядка - мировой. Также мы утверждаем, что соотношение понятий «базис» и «надстройка», применимых к национальной финансовой системе и финансовому праву, применимо и к мировой финансовой системе и международному финансовому праву.
Таким образом, нам представляется неопровержимым вывод о том, что банковское право, будучи подотраслью финансового права, формируется под воздействием финансовой системы государства, которая, в свою очередь, является составной частью мировой финансовой системы, а также оказывает непосредственное воздействие на формирование норм международного финансового права, в рамках которого несколькими отдельными блоками представлены нормы, регулирующие банковскую сферу.
8. Периоды зарождения банковских систем России и Соединенных Штатов носят аналогичный характер, и мы можем проследить схожесть исторического развития, однако кардинальным различием является централизованное управление банковским сектором в России и децентрализация власти в Соединенных Штатах. Мы можем проследить элемент заимствования Соединенными Штатами опыта создания центральных банков у экономически развитых европейских государств, к которым относилась в начале XX века и Россия, и обратный процесс, когда принцип заимствования и аналогии мог проявить себя в начале 1990-х годов, когда существовала возможность сформировать банковскую систему новой России по образцу банковской системы США.
9. На основании проведенных нами исследований мы пришли к выводу, что в Соединенных Штатах наблюдаются черты национальной и субнациональной банковских систем, когда существуют две параллели органов первого уровня (федеральный и штатный) и две параллели кредитных организаций (национальные и зарегистрированные на уровне штатов), в то время как в Российской Федерации подобная организация банковской системы отсутствует, и орган власти в лице Банка России является единым для всех зарегистрированных кредитных организаций.
10. В США существует множество органов первого уровня, то есть органов банковского регулирования и надзора, причем первый уровень банковской системы США представлен как органами федерального значения, так и органами власти штатов. В России эти функции сосредоточены «в руках» одного единственного органа федерального значения - Центрального банка Российской Федерации.
11. Кредитные организации в США делятся на несколько различных видов по нескольким параметрам, таким как регистрация и получение лицензии у федерального или регионального органа власти; подчиненное положение тем или иным федеральным структурам и градация иного уровня по видам осуществляемой деятельности, например, таким как коммерческие или специализированные банки. В России также наблюдается определенная градация, совпадающая с градацией в Соединенных Штатах, но только в более упрощенном виде и исключительно по характеру выполняемой деятельности (коммерческие банки или небанковские кредитные организации).
12. Вносим предложения российскому законодателю о закреплении в регулирующем деятельность Банка России нормативно-правовом акте обязанности ЦБ РФ проводить - регулярные встречи и консультации с представителями крупнейших зарегистрированных в России банковских союзов и ассоциаций, основной целью которых является консультирование представителей банковского сообщества о мерах, принимаемых ЦБ, пояснения со стороны руководства Банка России о требованиях, заложенных ЦБ в принятых нормативных актах, с целью минимизации различий в ихтолковании, а также организация «обратной связи», когда кредитные организации через своих представителей могут доводить до сведения Банка России свое видение проводимой в стране денежно-кредитной политики, а также информирование о возможных проблемах в банковской сфере.
13. Рассмотрев различные точки зрения на природу правового статуса ЦБ РФ, мы пришли к выводу о том, что Банк России можно назвать уникальным субъектом, которому публичная власть (государство) делегировало часть своих властных полномочий какзаконодательного, так и исполнительного характера в сфере банковского регулирования, а также обладающего функциями квазисудебного органа власти.
14. Нам кажется интересной идея создания Федерального надзорного комитета России, наделенногополномочиямипо банковскому надзору и структурно состоящего из Управлений, размещенных в федеральных округах России.
15. В принятых в России и Соединенных Штатах мерах по укреплению банковской системы после финансового кризиса 2008 года в части, касающейся финансового оздоровления кредитных институтов, прослеживается некоторая аналогия.
16. Внося предложения российскому законодателю, считаем необходимым обратить внимание на необходимость принятия некоторых следующих банковских законов:
- закона о специалйрованных банках, например, инвестиционных, сберегательных, почтовых;
- закона о рейтинговых агентствах;
- закона о кредитном деле, а также закона с примерным названием «О лицензировании банковских и небанковских кредитных организаций», и закрепить в рамках закона разделение обязанности надзора за деятельностью кредитных организаций на рынке ценных бумаг совместно с вновь созданным Надзорным комитетом и Федеральной службой по финансовым рынкам.
17. Считаем необходимым законодательным образом разделить все коммерческие банки на различные категории с четким описанием каждой и предложить коммерческим банкам самостоятельно выбрать категорию-будущей деятельности и внести изменения в учредительные документы. Следует закрепить за каждой категорией банков перечень возможных лицензий, сферу деятельности, санкции за нарушение норм законодательства.
18. Считаем верным, что лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг также должны выдаваться Центральным банком, так как процесс лицензирования кредитных организаций должен бытьединообразен.
19. Для комплексного решения данного вопроса необходимо внести соответствующие изменения в ФЗ «О банках и банковской деятельности.
20. Следует рассмотреть вопрос о сохранении статуса юридического лица в случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций и преобразовании данного юридического лица в другое юридическое лицо с другой направленностью деятельности и даже с той же организационно-правовой формой.
21. Следует конкретизировать такое понятие, как «реальная угроза интересам кредиторов», на основании которой Центральный банк России оценивает состояние кредитной организации.

Список литературы диссертационного исследованиякандидат юридических наук Коэн, Ариэль Александрович, 2011 год

1.КонституцияРоссийской Федерации (принята всенароднымголосованием12.12.1993), с учетом поправок, внесенных законами РФ о поправках кКонституцииРФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ;
2. Конституция Соединенных Штатов Америки (принятаКонституционнымКонвентом 17.09.1787);3. Свод законовСША;
3. Закон США «О реформе Уолл-Стрит и защите потребителей»;
4. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СЗ РФ, 2002, № 28, ст. 2790;
5. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» // СЗ РФ, 1996, № 6, ст. 492;
6. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // СЗ РФ, 2003, № 52 (часть I), ст. 5029;
7. Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» // СЗ РФ, 1999, № 9, ст. 1097;
8. Федеральный закон от 27.10.2008 № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» // СЗ РФ, 2008, № 44, ст. 4981;
9. Федеральный закон от 17.05.2007 № 82-ФЗ «О банке развития» // СЗ РФ, 2007, № 22, ст. 2562;
10. Федеральный закон от 12.01.1996 № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» // СЗ РФ, 1996, № 3, ст. 145;
11. Федеральный закон от 13.10.2008 № 173-Ф3 «О дополнительных мерах ' по поддержке финансовой системы Российской Федерации» // СЗ РФ, 2008, № 42, ст. 4698;
12. Федеральный закон №175-ФЗ от 27.10.2008 «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» // СЗ РФ, 2008, № 44, ст. 4981;
13. Федеральный закон от 22.09.2009 № 218-ФЗ «О внесении изменений в отдельныезаконодательныеакты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положенийзаконодательныхактов Российской Федерации» // СЗ РФ, 22009, № 39, ст. 4532;
14.Подзаконныенормативно-правовые акты и иные официальныедокументы
15.УказПрезидента РФ от 14.06.1992 № 622 «О дополнительных мерах по ограничению налично-денежного обращения» // Российская газета,• 1992, № 135;
16. Приказ ЦБ РФ от 07.10.1996 № 02-373 «О типовом положении о расчетно-кассовом центре Банка России» // Банковскийбюллетень, 1996, №44;
17. Положение о Комитете банковскогонадзора, утверждено решением Совета директоров Центрального банка Российской Федерации от 10 августа 2004 года, протокол № 21 (в редакции от 26 марта 2007 года) // Вестник Банка России, 2004, №51;
18. Положение ЦБ РФ от 29.07.1998 №46-П (в редакции от 30.11.2009 № 2348-У) «О территориальных учреждениях Банка России» // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».
19. Инструкция Банка России от 25.08.2003 № 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов)уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации» // Вестник Банка России, 2003, № 67;
20. Инструкция ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Вестник Банка России, 2010, № 23;
21. Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 №110-И «Об обязательных нормативах банков» // Вестник Банка России, 2004, №11;
22. Письмо ЦБ РФ от 22.09.1993 № 55 «О ведении операций с полевыми учреждениями Центрального банка Российской Федерации по вкладам военнослужащих» // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»;
23. Письмо ЦБ РФ 10.02.2009 № 20-Т «Об отношениях с финансовыми организациями США»;
24. Письмо ЦБ РФ «О рекомендациях Базельского комитета по банковскомунадзору"Совершенствование корпоративного управления в кредитных организациях"» // Вестник Банка России, 2001, № 46;
25. Письмо ЦБ РФ от 10.07.2001 № 87-Т «Система внутреннего контроля в банках: основы организации» // Вестник Банка России, 2001, № 44-45;
26. Письмо ЦБ РФ от 13.05.2002 № 59-Т «О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору» // Вестник Банка России, 2002, №33;
27. Письмо ЦБ РФ от 02.11.2007 N 173-Т «О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору» // Вестник Банка России, 2007, №61;
28. Нормативно-правовые актыРСФСРи СССР
29. Закон РСФСР от 02.12.1990 № 394-1 «О Центральном банке РСФСР (Банке России) // СЗ РФ, 1995, № 18, ст. 1593;
30. ЗаконСССРот 11.12.1990 № 1828-1 «О государственном банке СССР» //ВедомостиСНД и ВС СССР, 1990, № 52, ст. 1154;
31. Закон СССР от 11.12.1990 № 1829-1 «О банках и банковской деятельности» // ВедомостиСНДи ВС СССР, 1990, № 52, ст. 1155;
32.ПостановленияЦК КПСС и СМ СССР от 17.07.1987 № 821 «О совершенствовании системы банков в стране и усилении их воздействия на повышение эффективности экономики» // СП СССР, 1987, № 37, ст. 121;
33.ПостановлениеВысшего Арбитражного Суда от 30.07.2002 № 6640/01 // ВестникВАСРФ, 2002, №11.
34. Монографии, учебная литература,статьи, диссертации, авторефераты диссертаций
35.АлексееваД.Г., Пыхтин C.B., Хоменко. Е.Г. Банковское право. — М.: Юрисгь, 2005;
36.АрсланбековаА.З. Методы совершенствования банковского надзора в Российской Федерации // Банковское право, 2007, №3;
37. ЗЪ.Артемъев A.A. Принципы функционирования банковской системы России в период с 1988 г. по настоящее время // Финансы и кредит, 2008, № 26;
38.АшмаринаЕ.М. Некоторые аспекты расширения предмета финансового права в Российской Федерации: проблемы и перспективы: монография. М.:ООО«Полиграф ОПТ», 2004;
39.БаглайМ.В. Конституционное право Российской Федерации. М., 2001;
40. АЪ.Бадтиев А.Ф. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности: автореф. дис. .канд.юрид. наук. -М., 2005;
41. Банковская война, кажется, закончилась // Коммерсант, от 08.10.1990, №40;
42. Банковская система России. Настольная книга банкира. Книга I, отв. ред. А.Г. Грязнова. -М.: «ДеКА», 1995;
43. Банковская система Соединенных Штатов Америки, пер. В.М. Столяренко. -М.: ОКТБ, 1999;
44. Банковское дело / под ред. О.И. Лаврушина. М.: КноРус, 2006;
45. Банковское дело / под ред. Г.Г. Коробовой. — М.:Юристъ, 2002;
46. Банковское право Российской Федерации / под. ред. Е.Ю. Грачевой. -М.: НОРМА, 2008;
47.БеляевМ.К., Ермаков С.Л. Банковское регулирование в России: от прошлого к будущему. М.: Анкил, 2008;5.Бериам У. Правовая система США, пер.с англ. М.: НоваяЮстиция, 2007;
48.БобраковЮ.И. США: Федеральная резервная система и экономическое регулирование, пер.с англ. -М.: НАУКА, 1971;
49.БраткоА.Г. Центральный банк в банковской системе России. М, 2001;
50. Бухвапьд Б. Техника банковского дела. — М.: Мир, 1914;
51.ВенгеровА.Б. Теория государства и права: учебник. М.: Омега-Л, 2009;
52. Вешкин ЮТ. ,АвагянГ.Л. Банковские системы зарубежных стран. М.: Экономист, 2006;57 .ВласовК.А. Общая характеристика системы государственного управления в сфере деятельности Российской Федерации // Банковское право, 2009, №1;
53.ГейвандовЯ.А. Какой центральный банк нужен Российской Федерации? // Государство и право, 1999, №8;
54. Деньги, кредит, банки», под ред. О.И. Лаврушина. М.: ФИНАНСЫ И СТАТИСТИКА, 1999;
55. Деятельность банков. Современный опыт США. М.:АИСИ-БАНК, 1992;61 .ДобрынинИ.H. Регулирование функционирования кредитно-финансовых институтов в условиях мирового финансового кризиса // Государство и право, 2009, №5;
56.ЕршоваИ.В. Проблемы правового статуса государственных корпораций // Государство и право, 2001, №6;
57.ЕфимоваЛ.Г. Банковское право. Том.1. Банковская система Российской Федерации. М.:Статут, 2010;
58.ЗубченкоЛ.А. «Особенности банковской и финансовой системы Франции» // Социальные и гуманитарные науки. Отечественная и зарубежная литература. Серия 2: Экономика. Реферативный журнал. 2009. № 2;
59. Игнатьева С. К вопросу о правовом статусе Банка России // Хозяйство и право, 2004, №11;
60.КарасеваМ.В. Финансовое право. Общая часть: учебник. М.: Юристъ, 1999;1.КашкинС.Ю. Центральный банк в системе власти // Очеркиконституционнойэкономики: Статус Банка России / под ред. П.Д.Баренбойма, В.И. Лафитского. М.: Юстицинформ, 2001;
61. Крупное Ю.С. О сущности, функциях и некоторых тенденциях развития центральных банков // Финансы и кредит, 2004, №15;73 .КураковВ.Л. Некоторые аспекты развития финансово-кредитной системы США. М.: Республика, 1996;
62. Кушикова С.А. Анализ результатов финансово-экономического кризиса и перспективы развития банковской системы России // Банковское право, 2010, №3;1Ъ.Лазарев В.В.,ЛипеньC.B. Теория государства и права: учебник. М.: Спарк, 2001;
63.ЛахтинаТ.А. О сущности финансовой системы как элемента современного государства // Финансовое право, 2005, №4;
64. Маслов А. Федеральная резервная система // Мир карточек, №8;1%.МеликовЮ.И., Устинова A.B., Устинова Т.А. Трансформация банковской системы Франции // Финансовые исследования, 2007, №15;
65.МироновВ.Ю. Финансово-правовые основы банковского регулирования: Автореф. дис. .канд. юрид. наук. Саратов, 2006;
66. Ш.Миропольцев В.Ю. «Конституционно-правовые основы банковской системы Российской Федерации». Автореф. дис. .канд. юрид. наук -М., 2006;81 .МишинA.A. Конституционное право зарубежных стран, учебник для ВУЗов. М.:Юстицинформ, 2008;
67.НавойA.B. Роль и место центрального банка в системе государственной власти: подлинная независимость или мнимая? // Финансы и кредит, 2009, №15;
68. Национальные банковские системы / под. ред. В.И. Рыбина. М.: ИНФРА-М, 2009;
69.ОстровскаяО.И., Петров A.A. Банковское законодательство США: становление и современные проблемы. М.: Российская правовая академия, 2004;
70.ПавлодскийЕ.А. Центральный банк: особенности правового статуса // Право и экономика, 2001, № 6; 1
71. Нобель П. Швейцарское финансовое право и международные стандарты, пер.с англ. М.:ВолтерсКлувер, 2007;
72.ПетроваГ.В. Международное финансовое право, учебник. М.:.Юрайт, 2009;
73.ПискотинМ.И. Социализм и государственное управление. -М.: 1988; 89 .ПлетневаЕ.Ю. Финансово-правовые аспекты государственногорегулирования банковской деятельности в Российской Федерации: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. Омск, 2006;
74.ПоллардA.M., Пассейк Ж.Г., Эллис К.Х.,ДейлиЖ.П. Банковское право США, пер. с англ. М.: Прогресс, Универс, 1992;
75. Председатель ЦБ ужесточил свою кредитную позицию // Сегодня, от 26.04.1994, №12;
76. Преобразования ЦБР в Федеральную резервную систему пока не предвидится // Сегодня, от 11.03.1994г., № 2;
77. Пшеничников А. Статус Банка России и его место в банковской системе // Хозяйство и право, 2008, №8;
78.РодзинскийЮ.Л. Банковская деятельность. Регулирование инадзор. Сравнительный анализ денежно-кредитного регулирования и контроля США и России. СПб.: Альфа, 2000;
79.РозинскийИ.А. Иностранные банки в США // США и Канада, 2008, №10;
80. Смит В. Происхождение центральных банков. — М.: Институт Национальной Модели Экономики, 1996;
81.СоколоваЭ.Д. Правовое регулирование финансовой деятельности государства и муниципальных образований. М.:Юриспруденция, 2009;
82. Теория государства и права: курс лекций / под ред. Н.И.Матузова, A.B. Малько. М.: Юристъ, 2000;
83. Толоконников Д. Двойственность юридической природы Центрального банка РФ // Обозреватель, 30.06.2008, №6;
84.ТосунянА.Г., Викулин А.Ю., Экмалян A.M. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: учебник / под ред. Б.Н.Топорнина. М.: 2002;
85. Тосунян Г.А, Банковское дело и банковское законодательство в России? Опыт, проблемы, перспективы. М.: «ДЕЛО Лтд», 1995;
86.ТосунянГ.А., Викулин А.Ю. Постатейныйкомментарийк ФЗ О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): учебно-практическое пособие. М., 2003;
87.ФадейкинаН.В., Демчук И.Н. Банковская реформа Российской империи в период великих реформ // Банковское дело, 2007, №3;
88. Федеральная Резервная Система: цели и функции. Пер. с англ.
89. B. Усоснина и Е. Золотаренко / под общ! ред. Э.Я. Брегеля. М.: Госфиниздат, 1959;
90. Федеральная резервная система: назначение и функции, пер. с англ. Уфа.: Спектр, 1992;
91.ФетисовГ.Г., Лаврушин О.И., Мамонов И.Д. Организация деятельности центрального банка. М.: КноРус, 2007;
92. Философский словарь / под ред. М.М. Розенталя и П.Ф. Юдина. М.: Издательство политической литературы, 1963;
93. Финансовое право: учебник / под ред. Е.М.Ашмариной,
94. C.О. Шохина. М.: Элит, 2009;
95. Финансовое право: учебник / под ред. М.В.Карасевой. М.: Юрист, 2006;
96. Финансовое право: учебное пособие / отв. ред. И.В. Рукавишникова. М.: НОРМА, 2007;
97. Финансовое право, учебник / под ред. Н.И.Химичевой. -М.: НОРМА, 2008;
98.ФридмэнЛ. Введение в американское право, пер. с англ. Г. Седун. М.: Прогресс - Универс, 1992;
99.ХропанюкВ.И. Теория государства и права: учебник. М.: Омега-Л, 2010;
100.ХудяковА.И. Финансовое право Республики Казахстан. Общая часть. Алматы.:ТОО«Баспа», 2001;
101. Эдвин Дж. Долан. Деньги, банки и денежно-кредитная политика, пер.с англ. СПб.:АОЗТ«Литера плюс», 1994;
102.ЯрыгинаИ.З., de Куссерг С. Иностранные банки: организация и техника работы. М.: Финансовая академия при Правительстве РФ, 2005;
103. Dombush. Rudiger. Fisher Moderate Inflation // World Bank Economic Rewiev. 1993;
104. Pringle R. Key events in Central Banking. 1609-2001. London: Central Banking Publications Ltd., 2001.