ЕВОЛЮЦІЯ РИНКУ БАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ ЗА УМОВ ГЛОБАЛІЗАЦІЇ

brief description

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ
КИЇВСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ УНІВЕРСИТЕТ
ІМЕНІ ТАРАСА ШЕВЧЕНКА

На правах рукопису

ТРОХИМЕНКО ВІКТОРІЯ ІВАНІВНА

УДК 336.71:316.32

ЕВОЛЮЦІЯ РИНКУ БАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ ЗА УМОВ ГЛОБАЛІЗАЦІЇ

08.00.01 – економічна теорія та історія економічної думки

дисертація на здобуття наукового ступеня
кандидата економічних наук

Науковий керівник:
Гражевська Надія Іванівна
доктор економічних наук, професор

Київ – 2013

ЗМІСТ

ВСТУП…………………………………………………………………………... 3
РОЗДІЛ 1. ТЕОРЕТИЧНІ ЗАСАДИ ДОСЛІДЖЕННЯ РИНКУ БАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ……………………….……………………………...
12
1.1. Еволюція ринку банківських послуг як предмет економічних досліджень....................................................................................................
12
1.2. Теоретичні засади визначення сутності, структури та функціонального призначення ринку банківських послуг……………
35
1.3. Необхідність та механізм регулювання ринку банківських послуг ...... 54
Висновки до першого розділу………………………………………………...... 70
РОЗДІЛ 2. РОЗВИТОК РИНКУ БАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ ЗА УМОВ ФІНАНСОВОЇ ГЛОБАЛІЗАЦІЇ…………………………………………….......
73
2.1. Основні тенденції еволюції ринку банківських послуг в глобальному середовищі……………………………...……………………..................
73
2.2. Трансформація конкурентних відносин на ринку банківських послуг за умов фінансової глобалізації………...……………………..................
93
2.3. Модифікація механізмів регулювання сучасного ринку банківських послуг………..…..…………………………………………………...........
106
Висновки до другого розділу…………………………………………………... 128
Розділ 3. СТРАТЕГІЧНІ ПРІОРИТЕТИ РОЗВИТКУ РИНКУ БАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ В УКРАЇНІ…...……………………………………
131
3.1. Сучасний стан і тенденції розвитку ринку банківських послуг в Україні…………………………………………………………………......
131
3.2. Особливості конкуренції на ринку банківських послуг в Україні…… 154
3.3. Пріоритетні напрями та механізми підвищення ефективності функціонування національного ринку банківських послуг …………...
174
Висновки до третього розділу………………………………………………...... 187
ВИСНОВКИ……………………………………………………………………... 191
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ………………………………………. 196
ДОДАТКИ……………………………………………………………………….. 226

ВСТУП

Актуальність теми. Характерною домінантою сучасного етапу суспільних трансформацій є інтенсифікація глобалізаційних процесів, що охопили економіку всіх країн світу, загостривши існуючі та породивши нові суперечності їхнього конкурентного розвитку. Посилення потреби суб’єктів господарювання у фінансових ресурсах, необхідних для здійснення інновацій, підвищує роль і значення ринку банківських послуг як одного з динамічних сегментів глобальної системи, еволюція якого справляє істотний вплив на національні економіки. Йдеться про те, що виступаючи потужним механізмом стимулювання розширеного відтворення і забезпечення соціально-економічної стабільності, ринок банківських послуг може бути джерелом зростання глобального спекулятивного капіталу та розгортання кризових потрясінь. У цьому контексті наукове осмислення еволюції ринку банківських послуг є надзвичайно актуальним для формування виважених підходів до його регулювання, здатних протидіяти глобалізаційним викликам і загрозам.
Особливого теоретичного та практичного значення проблеми динамічного розвитку ринку банківських послуг набувають на сучасному етапі модернізації економіки України, що прискорено інтегрується в глобальну фінансову систему в умовах посилення її нестійкості. За цих обставин відповідність національної банківської системи сучасним тенденціям еволюції ринку банківських послуг, пов’язаним з трансформацією його структури, продуктового портфеля, появою нових форм обслуговування клієнтів, видозміною методів конкурентної боротьби та регуляторних механізмів, постає важливим завданням економічної науки і господарської практики, вирішення якого сприятиме підвищенню конкурентоспроможності та зміцненню економічної безпеки національної економіки.
Необхідність проведення системного дослідження еволюції ринку банківських послуг за умов глобалізації та важливість обґрунтування на цій основі науково-практичних рекомендацій щодо підвищення ефективності його функціонування в Україні обумовили актуальність дисертаційної роботи та її структуру.
Стан наукової розробки проблеми. Дослідженню сутності, основних тенденцій та наслідків фінансової глобалізації присвячені праці відомих західних дослідників М. Кастельса, П. Кругмана, Т. Левітта, Х. Мінскі, Дж. Сороса, Дж. Стігліца, Дж. Тобіна, Дж. Томпсона та інших.
Проблеми еволюції національних і міжнародних фінансових ринків у глобальному середовищі перебувають у центрі уваги вітчизняних та російських вчених: В. Базилевича, О. Білоруса, В. Бодрова, В. Геєця, Н. Гражевської, Л. Євстігнєєвої, Р. Євстігнєєва, П. Єщенка, А. Ігнатюк, К. Кочмоли, З. Луцишин, С. Любімцевої, І. Лютого, В. Мандибури, Ю. Пахомова, І. Рaдіонової, В. Сіденка, А. Філіпенка, А. Чухна, В. Шевченка та інших.
У сучасній зарубіжній літературі питання теорії і практики функціонування ринку банківських послуг знайшли відображення у роботах Е. Балларіна, Г. Брайана, Х. Грубела, Ф. Дерека, Х. Деріга, Д. Джентле, О. Доннала, О. Лаврушина, Ю. Коробова, Ф. Мишкіна, П. Роуза, Дж. Сінкі, Н. Стоянової, Е. Уткіна та інших.
Окремі аспекти глобалізації ринку банківських послуг, удосконалення його державного регулювання та реалізації конкурентних відносин ґрунтовно висвітлені у працях українських дослідників: О. Барановського, З. Васильченко, М. Диби, О. Дзюблюка, В. Корнєєва, М. Макаренка, В. Міщенка, С. Науменкової, В. Смагіна, Т. Смовженко, Ю. Уманціва, Н. Циганової, С. Циганова, О. Чуб, І. Школьник та інших.
Водночас динамічність трансформаційних процесів, складність і непередбачуваність глобалізаційних змін породжують потребу в подальшому аналізі процесів формування й розвитку ринку банківських послуг в Україні з урахуванням новітніх реалій еволюції світової економіки. Наукова та практична значимість вказаних проблем обумовили вибір теми дисертаційної роботи, основні завдання та послідовність наукового дослідження.
Зв’язок роботи з науковими програмами, планами, темами. Дисертаційна робота виконана на кафедрі економічної теорії економічного факультету Київського національного університету імені Тараса Шевченка як частина науково-дослідних робіт за комплексними держбюджетними темами: «Розвиток внутрішнього ринку України в умовах глобалізації: закономірності та протиріччя» № 06 БФ 040-01 (реєстраційний номер 0106U006542) та «Модернізація економіки України на засадах сталого соціально-економічного розвитку: закономірності, протиріччя, ризики» № 11 БФ 040-01 (реєстраційний номер 0111U006456). Особистий внесок автора полягає у дослідженні сутності, структури, функціонального призначення ринку банківських послуг у сучасній економіці, розкритті особливостей його еволюції за умов глобалізації та розробці теоретичних засад державного регулювання банківської діяльності в Україні.
Мета і завдання дослідження. Метою дисертаційної роботи є визначення теоретичних засад дослідження еволюції ринку банківських послуг за умов глобалізації, виявлення й узагальнення новітніх тенденцій його розвитку в сучасному світогосподарському середовищі та обґрунтування на цій основі науково-практичних рекомендацій щодо підвищення ефективності функціонування ринку банківських послуг в Україні.
Для досягнення зазначеної мети були сформульовані й вирішені такі завдання:
- дослідити наукові підходи до аналізу еволюції ринку банківських послуг;
- розкрити теоретичні засади визначення сутності, структури та функціонального призначення сучасного ринку банківських послуг;
- висвітлити необхідність та економічний зміст механізму регулювання ринку банківських послуг;
- охарактеризувати основні тенденції розвитку ринку банківських послуг у сучасному глобальному середовищі;
- проаналізувати трансформацію конкурентних відносин на сучасному етапі еволюції ринку банківських послуг;
- розглянути основні напрями модифікації механізмів регулювання ринку банківських послуг в умовах поширення фінансової нестабільності;
- здійснити аналіз кон’юнктури та виявити тенденції розвитку сучасного ринку банківських послуг в Україні;
- з’ясувати особливості конкуренції на ринку банківських послуг в Україні, зумовлені глобалізаційними чинниками;
- визначити пріоритетні напрями та розробити практичні рекомендації щодо підвищення ефективності функціонування ринку банківських послуг в Україні.
Об’єктом дослідження є система економічних відносин між персоніфікованими та інституційними суб’єктами господарювання з приводу надання і споживання банківських послуг.
Предметом дослідження є ринок банківських послуг, новітні тенденції його еволюції та регулювання за умов глобалізації.
Методи дослідження. Теоретичною і методологічною основою дисертації є комплекс загальнонаукових та спеціальних методів наукового пізнання, зокрема, системний підхід, еволюційний та історико-логічний методи – у процесі виокремлення теоретичних підходів до аналізу еволюції ринку банківських послуг, визначення його сутності, структури, функціонального призначення та механізмів регулювання (п. 1.1, 1.2, 1.3); діалектичний, компаративний та описовий методи – для розкриття суперечливих тенденцій розвитку ринку банківських послуг у глобальному середовищі, висвітлення трансформації конкурентних відносин і механізмів регулювання досліджуваного ринку за сучасних умов (п. 2.1, 2.2, 2.3); методи аналізу та синтезу, середніх величин, рядів динаміки, індексний, балансовий, графічний і табличний методи, а також методи економіко-математичного моделювання – для дослідження особливостей еволюції національного ринку банківських послуг (п. 3.1, 3.2, 3.3).
Інформаційною базою дослідження є вітчизняні та зарубіжні законодавчі й нормативно-правові акти з питань банківської діяльності, аналітичні та статистичні матеріали міжнародних організацій, Національного банку України, Державної служби статистики України, Антимонопольного комітету України, Асоціації українських банків; матеріали всеукраїнських і міжнародних конференцій, результати наукових досліджень вітчизняних та зарубіжних учених з проблем фінансової глобалізації і функціонування сучасного ринку банківських послуг; монографії, збірники, періодичні видання, наукові дослідження та публікації, розміщені в мережі Internet.
Наукова новизна одержаних результатів полягає в узагальненні теоретичних засад дослідження еволюції ринку банківських послуг за умов глобалізації й розробці на цій основі науково-практичних рекомендацій щодо підвищення ефективності його функціонування в Україні. Найбільш вагомими теоретичними і практичними результатами, що характеризують наукову новизну дисертаційної роботи та особистий внесок автора, є такі:
вперше:
- запропоновано теоретичні підходи до дослідження еволюції ринку банківських послуг, а саме: 1) функціональний; 2) структурно-поведінковий; 3) інституційний, що дало можливість проаналізувати сучасний ринок банківських послуг як важливу складову глобального фінансового ринку, специфічний галузевий ринок, який поєднує персоніфікованих та інституційних суб’єктів господарювання у процесі надання і споживання банківських послуг;
- встановлено взаємозв’язок між рівнем конкуренції на ринку банківських послуг в Україні та стабільністю вітчизняної банківської системи й доведено, що підвищення рівня конкуренції на цьому ринку приводить водночас до повнішого задоволення потреб економічних суб’єктів у банківському обслуговуванні та послаблення стабільності вітчизняної банківської системи (за допомогою моделі Панзара-Росса як неструктурного підходу до оцінки конкуренції на ринку банківських послуг і методики Z-статистики Роя на основі побудови щоквартального індикатора стабільності). Це дало можливість визначити основні напрями вдосконалення державного регулювання ринку банківських послуг в Україні;
удосконалено:
- трактування сутності суперечливих тенденцій розвитку ринку банківських послуг за умов глобалізації: 1) підвищення ефективності функціонування ринку банківських послуг у результаті інтеграції національних банківських систем, з одного боку, та посилення його вразливості до зовнішніх потрясінь і поширення кризових явищ у світовій економіці – з іншого; 2) здешевлення банківських послуг, підвищення якості обслуговування економічних суб’єктів шляхом універсалізації й диверсифікації банківської діяльності та водночас зростання глобального спекулятивного капіталу, поглиблення відриву фінансового сектору від потреб реальної економіки; 3) динамічний розвиток ринку банківських послуг на основі впровадження єдиних стандартів глобального регулювання, з одного боку, та посилення нестійкості національних банківських систем внаслідок відсутності дієвих механізмів імплементації зазначених стандартів – з іншого;
- групування інструментів цінової і нецінової конкуренції на ринку банківських послуг в Україні для основних банківських продуктів – кредитних, депозитних, розрахунково-касових і карткових, що дало змогу виявити специфіку цінової та нецінової конкуренції на досліджуваному ринку, а саме: посилення нерівноправності й асиметричності відносин між банками та споживачами банківських послуг;
набули подальший розвиток:
- теоретичні засади вдосконалення механізмів регулювання ринку банківських послуг за умов посилення глобальної фінансової нестабільності в частині перегляду функцій існуючих і формування нових наднаціональних інститутів; зміни структури американської та європейської систем банківського нагляду, в т.ч. прийняття рішення щодо створення Європейського банківського союзу; переходу до інтегрованих систем регулювання фінансового сектору; посилення ролі центральних банків у зазначених процесах; модернізації й уніфікації систем страхування вкладів і механізмів контролю за діяльністю проблемних банківських установ;
- пріоритетні напрями підвищення ефективності функціонування ринку банківських послуг в Україні, а саме: подальше вдосконалення банківського законодавства, забезпечення достатнього рівня капіталізації вітчизняних банків, формування умов для розширеного фінансування реального сектору економіки, упередження здійснення банками сумнівних операцій, удосконалення існуючих і запровадження нових послуг на основі інноваційних технологій, забезпечення інформаційної прозорості банківських установ, що сприятиме поліпшенню якості обслуговування клієнтів та зростанню рівня довіри населення до національної банківської системи.
Практичне значення одержаних результатів полягає в тому, що розроблені й запропоновані в дисертаційній роботі наукові підходи, висновки і практичні рекомендації поглиблюють розуміння сутності та механізмів еволюції ринку банківських послуг за умов глобалізації і можуть бути використані при розробці державних програм розвитку та регулювання ринку банківських послуг в Україні.
Науково-практичні висновки та пропозиції щодо еволюції сучасного ринку банківських послуг, удосконалення інституційно-організаційних механізмів його функціонування за умов посилення нестійкості глобальної фінансової системи, стратегічних пріоритетів державного регулювання інтеграційних процесів у цій царині були застосовані Комітетом Верховної Ради України з питань фінансів, банківської діяльності, податкової та митної політики в процесі розробки Проекту Закону про внесення змін до Законів України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», «Про банки і банківську діяльність» (щодо визначення деяких термінів і понять) (довідка № 04-39/681 від 01.08.2011 р.).
Теоретико-методологічні та практичні положення дисертації стосовно пріоритетних напрямів ефективного функціонування національної банківської системи та реалізації сучасних інноваційних продуктів на ринку банківських послуг України були враховані Філією «Відділенням ПАТ Промінвестбанк в м. Кіровоград» у процесі розробки Плану розвитку на 2012 рік (довідка № 149 від 01.12.2011 р.).
Результати дисертаційної роботи використовуються у навчальному процесі при викладанні курсу «Економічна теорія» для студентів економічного факультету Київського національного університету імені Тараса Шевченка (довідка № 013/391 від 21.05.2012 р.).
Особистий внесок здобувача. Дисертаційна робота є завершеною самостійною науковою працею, в якій викладено авторський підхід до трактування сутності, функціонального призначення та новітніх тенденцій еволюції ринку банківських послуг за умов глобалізації, запропоновано науково-практичні рекомендації щодо підвищення ефективності функціонування цього ринку в Україні. Наукові результати, висновки і рекомендації, які виносяться на захист, одержані автором особисто. З наукових праць, опублікованих у співавторстві, в дисертації використано лише ті ідеї та висновки, що є результатом власних досліджень автора.
Апробація результатів дослідження. Основні положення дисертації доповідались та обговорювались на 13 міжнародних і всеукраїнських науково-практичних конференціях: Сьомій міжнародній науково-практичній конференції молодих вчених «Економічний і соціальний розвиток України в ХХІ столітті: національна ідентичність та тенденції глобалізації» (25–26 лютого 2010 р., м. Тернопіль); ІІІ Міжнародній науково-практичній конференції студентів та аспірантів «Формування стратегії розвитку економіки України як передумова стійкого соціально-економічного зростання (з урахуванням закордонного досвіду)» (16–17 березня 2010 р., м. Чернівці); VIII Міжнародній науково-практичній конференції студентів, аспірантів та молодих вчених «Шевченківська весна: Економіка» (22–26 березня 2010 р., м. Київ); XII Всеукраїнській науково-практичній конференції студентів та молодих вчених «Соціальні, фінансові та економічні основи ефективної політики держави в умовах глобалізації світової економіки» (30 березня 2010 р., м. Донецьк); Міжнародній науково-практичній конференції «Соціальні аспекти процесів глобалізації та інтеграції» (20–23 жовтня 2010 р., м. Прага); VI Міжнародній науково-практичній конференції «Грудневі читання «Міжнародні фінансові та страхові ринки в нових економічних умовах» (16 грудня 2010 р., м. Київ); IX Міжнародній науково-практичній конференції студентів, аспірантів та молодих вчених «Шевченківська весна 2011: Економіка» Сучасний стан науки: досягнення, проблеми та перспективи розвитку (21–25 березня 2011 р., м. Київ); XI Міжнародній науково-практичній конференції «Конкурентоспроможність національної економіки» (25 березня 2011 р., м. Київ.); Міжнародній науково-практичній конференції «Вдосконалення механізму розвитку економіки України в умовах ринкових відносин» (11–16 квітня 2011 р., м. Ужгород); VI Міжнародній науково-практичній конференції «Міжнародна банківська конкуренція: теорія і практика» (26–27 травня 2011 р., м. Суми); XII Міжнародній науково-практичній конференції «Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд» (31 грудня 2011 р., м. Новосибірськ); XII Міжнародній науково-практичній конференції «Конкурентоспроможність національної економіки» (23 березня 2012 р., м. Київ); Міжнародній науково-практичній конференції «Парадигмальні зрушення в економічній теорії ХХІ ст.» (15–16 листопада 2012 р., м. Київ).
Публікації. За результатами дисертаційної роботи опубліковано 22 наукові праці загальним обсягом 8,9 д.а., з них 10 статей – у наукових фахових виданнях (особисто автору належать 5,5 д.а.), 3 статті – у наукових іноземних виданнях (1,7 д.а.) та 9 публікацій за матеріалами конференцій (1,7 д.а.).
Структура та обсяг роботи. Дисертація складається зі вступу, трьох розділів, висновків, списку використаних джерел і додатків. Повний обсяг дисертаційної роботи становить 270 сторінок. Основний зміст дисертації викладено на 195 сторінках, що містить 21 аналітичну таблицю, 21 рисунок та формули. Робота має 15 додатків. Список використаних джерел налічує 273 найменування.

bibliography

ВИСНОВКИ

У дисертаційній роботі здійснено узагальнення та запропоновано нове вирішення наукової задачі щодо визначення теоретичних засад дослідження еволюції ринку банківських послуг за умов глобалізації, що дозволило сформулювати такі загальнотеоретичні висновки та практичні рекомендації, які відображають вирішення поставлених завдань відповідно до окресленої мети:
1. На основі аналізу праць вітчизняних та зарубіжних вчених запропоновано теоретичні підходи до аналізу еволюції ринку банківських послуг, а саме: 1) функціональний, що передбачає дослідження процесів модифікації його ролі та функціонального призначення в сучасній економіці; 2) структурно-поведінковий, пов’язаний із вивченням зміни механізмів координації взаємовідносин суб’єктів досліджуваного ринку; 3) інституційний, заснований на виявленні основних чинників і тенденцій інституційних трансформацій на ринку банківських послуг. Виокремлення зазначених підходів дозволило розглянути досліджуваний ринок як важливу складову глобального фінансового ринку, специфічний галузевий ринок, що поєднує персоніфікованих та інституційних суб’єктів господарювання у процесі надання та споживання банківських послуг.
2. Функціональне призначення сучасного ринку банківських послуг полягає в об’єднанні в єдину систему економічно самостійних постачальників і споживачів фінансових ресурсів; абсорбації грошових потоків і трансформації фінансових ресурсів в інвестиційні й позичкові інструменти фінансування реальної економіки; регулюванні асиметрії інформації та зменшенні операційних ризиків учасників ринку; гармонізації відносин між постачальниками і споживачами капіталу за рахунок масштабів діяльності й портфельного управління активами та забезпеченні ефективного розподілу і перерозподілу ресурсів; прямому та опосередкованому сприянні задоволенню різноманітних споживчих і виробничих потреб.
3. Ефективний механізм регулювання сучасного ринку банківських послуг ґрунтується на поєднанні державного регулювання та заходів саморегулювання з метою забезпечення стабільного функціонування ринку й захисту інтересів постачальників і споживачів банківських послуг. Обґрунтовано важливість зростання ролі саморегулівних організацій як суб’єктів, призначенням яких є участь у законотворчій діяльності, розробка й запровадження єдиних правил і стандартів професійної діяльності та контроль за їх дотриманням, що в сукупності має сприяти розвитку ефективної конкуренції, посиленню ринкової дисципліни й підвищенню відкритості та прозорості досліджуваного ринку.
4. Виявлено і проаналізовано суперечливі тенденції, притаманні сучасному етапу еволюції ринку банківських послуг, зокрема: 1) підвищення ефективності функціонування ринку банківських послуг, з одного боку, та посилення його вразливості до зовнішніх потрясінь і поширення кризових явищ у світовій економіці – з іншого, внаслідок інтеграції національних банківських систем; 2) здешевлення банківських послуг, підвищення якості обслуговування економічних суб’єктів шляхом універсалізації й диверсифікації банківської діяльності та водночас зростання глобального спекулятивного капіталу й поглиблення відриву фінансового сектору від потреб реальної економіки; 3) динамічний розвиток ринку банківських послуг на основі впровадження єдиних стандартів глобального регулювання, з одного боку, та посилення нестійкості національних банківських систем внаслідок відсутності дієвих механізмів їх імплементації – з іншого.
5. Теорія і практика банківської діяльності свідчить, що головними проявами трансформації конкурентних відносин на сучасному ринку банківських послуг, зумовленої поглибленням фінансової глобалізації, є: поява міжрегіональної, міжнародної та глобальної конкуренції; видозміна її форм і методів; роздвоєння конкурентних відносин на основі формування явної та латентної конкуренції; переорієнтація споживчого попиту в частині зміщення акцентів із цінових характеристик банківського продукту на сервісні; зменшення кількості суб’єктів ринку та посилення необхідності його антимонопольного регулювання.
6. Основні напрями модифікації механізмів регулювання ринку банківських послуг, зумовленої сучасною світовою фінансовою кризою, пов’язані з модернізацією глобальної архітектури нагляду за фінансовим сектором внаслідок перегляду функцій існуючих і створення нових наднаціональних інститутів; зміною структури американської та європейської систем банківського нагляду, в т.ч. прийняття рішення про створення Європейського банківського союзу; посиленням тенденції переходу багатьох країн до інтегрованих систем регулювання шляхом повного або часткового об’єднання функцій контролю та регулювання ринків банківських послуг, страхових послуг і цінних паперів; зростанням ролі та значення центральних банків у цих процесах; модернізацією систем страхування вкладів і механізмів урегулювання діяльності проблемних банківських установ.
7. Найважливішими тенденціями, притаманними сучасному етапу еволюції вітчизняного ринку банківських послуг, є такі: 1) зміна географічної структури іноземних інвесторів, зокрема, зменшення частки європейського капіталу та збільшення присутності російських банків; 2) посилення процесів консолідації банківського капіталу та збільшення кількості об’єднань банківських установ; 3) скорочення можливостей залучення зовнішнього фінансування для українських банків, що в свою чергу призводить до зниження можливостей реалізації вітчизняними банківськими установами довгострокових кредитних програм на вітчизняному ринку банківських послуг; 4) уповільнення зростання кредитних і депозитних послуг у 2008–2009 рр. та поступове відновлення кредитування й нарощування депозитної бази у 2010–2011 рр., що супроводжується скороченням кредитування економіки при одночасному збільшенні частки проблемних кредитів; 5) зростання попиту на дистанційні банківські продукти з боку населення та суб’єктів господарювання.
8. Результати оцінки конкуренції на вітчизняному ринку банківських послуг за допомогою структурних (коефіцієнти концентрації) і не структурних (модель Панзара-Роса) методів свідчать про його низьку концентрацію та високий рівень диференціації послуг. Аргументовано, що підвищення конкуренції на зазначеному ринку призводить до повнішого задоволення потреб економічних суб’єктів у банківському обслуговуванні та водночас до послаблення стабільності вітчизняної банківської системи (за допомогою методики Z-статистики Роя на основі побудови щоквартального індикатора стабільності), а ймовірний прогноз індикатора стабільності доводить, що в найближчому майбутньому ринок банківських послуг в Україні не досягне стабільних значень при збереженні існуючих тенденцій.
9. Групування інструментів цінової та нецінової конкуренції на ринку банківських послуг в Україні для основних банківських продуктів (кредитних, депозитних, розрахунково-касових і карткових) дозволило виявити особливості цінової й нецінової конкуренції на досліджуваному ринку. Основними методами нецінової конкуренції на вітчизняному ринку банківських послуг є: підвищення якості, швидкості надання послуг, професійного рівня банківського персоналу, забезпечення зручності обслуговування, постійне розширення й оновлення асортименту послуг, використання споживчих переваг і особливостей різних груп клієнтів, активне інформування потенційних споживачів банківських послуг про пропозицію банківських продуктів, впровадження програм лояльності, кобрендинг, пакетування послуг, можливість користуватися послугою безкоштовно або на пільгових умовах. Встановлено, що різні способи збільшення прибутковості, до яких останнім часом вдаються вітчизняні банки, призводить до посилення нерівноправності та асиметричності їх відносин із клієнтами.
10. Дисертантом виділено пріоритетні завдання, спрямовані на підвищення ефективності функціонування ринку банківських послуг в Україні, серед яких: зміцнення конкурентоспроможності вітчизняних банків, ліквідація дисбалансу між попитом і пропозицією банківських послуг, задоволення інвестиційного попиту економічних суб’єктів, зменшення асиметрії інформації та зниження операційних ризиків учасників ринку банківських послуг. Відповідно до визначених завдань запропоновано основні напрями та найважливіші заходи щодо їх реалізації, пов’язані з розбудовою дієвої системи регулювання ринку й удосконаленням банківського законодавства, забезпеченням достатнього рівня капіталізації вітчизняних банків, формуванням умов для розширеного фінансування економічної діяльності, упeредженням здійснeння банкaми сумнiвних опeрацій, підвищенням якості обслуговування клієнтів і відновленням довіри населення до національної банківської системи.

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

1. Авєріна О. І. Соціальна мінливість: когнітивний аналіз : [монографія / за науковою ред. проф. В. П. Беха] ; Мін-во освіти і науки, молоді і спорту України, Нац. пед. ун-т імені М. П. Драгоманова. – К. : Вид-во НПУ імені М.П. Драгоманова, 2011. – 202 с.
2. Арбузов С. Г. Банківська енциклопедія / С. Г. Арбузов, Ю. В. Колобов, В. І. Міщенко, С. В. Науменкова. – К. : Центр наукових досліджень Національного банку України : Знання, 2011. – 504 с. – (Інституційні засади розвитку банківської системи України).
3. Базилевич В. Д. Відновлення фінансової стійкості банківської системи України: антикризові заходи / В. Д. Базилевич // Вісник національного банку України: матеріали круглого столу. – № 5. – 2009. – С. 9.
4. Базилевич В. Концентрація у банківському секторі України: сучасний стан та шляхи регулювання / Віктор Базилевич, Василина Филюк // Банківська справа. – 2012. – № 2 – С. 3 – 18.
5. Базилевич В. Д. Розвиток фінансового ринку в сучасних умовах / В. Д. Базилевич // Фінанси України. – 2009. – № 12. – С.5 – 12.
6. Банківський нагляд: [навчальний посібник] / В. І. Міщенко, А. П. Яценюк, В. В. Коваленко, О. Г. Коренєва. – К.: Знання, 2004. – 406 с. – (Вища освіта ХХI століття)
7. Банки в посткризисной экономике: Россия и международная практика: материалы VIII Международного банковского форума «Банки России – ХХІ век» [Електронний ресурс]. – Електрон. дані. – М., Ассоциация региональных банков России (Ассоциаця «Россия»), 2010. – 137 с. – Режим доступу: http://www.asros.ru/media/File/news/BFI.pdf-0.pdf.
8. Банки и банковское дело / [под ред. д.э.н. И. Т. Балабанова]. – СПб: Питер, 2001. – 256 с.
9. Банківський менеджмент: питання теорії та практики : монографія / [О. А. Криклій, Н. Г. Маслак, О. М. Пожар та ін.]. – Суми : ДВНЗ «УАБС НБУ», 2011. – 152 c.
10. Банківські операції: підручник / [Мороз А. М., Савлук М. І., Пуховкіна М. Ф. та ін.] ; за ред. д.е.н., проф. А. М. Мороза. – [2-ге вид., випр. і доп.]. – К. : КНЕУ, 2002. – 476 с.
11. Банківська система України : монографія / [В. В. Коваленко, О. Г. Коренєва, К. Ф. Черкашина, О. В. Крухмаль]. – Суми : ДВНЗ «УАБС НБУ». – 2010. – 187 с.
12. Банковское дело : учебник / [под ред. О. И. Лаврушина]. – М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992. – 428 c.
13. Батрименко В. В. Наслідки лібералізації ринків банківських послуг у перехідних економічних системах в умовах експансії транснаціонального фінансового капіталу / В. В. Батрименко, Ю. Ю. Годунова // Вісник Донецького національного університету. Сер. В: Економіка і право. – 2010. – Вип. 1. – С. 183 – 186.
14. Барановський О. Сьогодення світового ринку банківських послуг / Олександр Барановський // Вісник Національного банку України. – 2012. – № 4. – С. 18 – 23.
15. Бланк И. А. Основы финансового менеджмента: В 2-х т. Т. 1. / И. А. Бланк. – К.: Ника-Центр: Эльга, 2001. – 528 с.
16. Бобров Є. А. Роль і місце ринку фінансових послуг у структурі фінансового ринку / Є. А. Бобров // Фінанси України. – 2007. – № 4. – С. 88 – 94.
17. Бодров В. Г. Трансформація економічних систем: концепції, моделі, механізм регулювання та управління: [навч. посіб.] / В. Г. Бодров. – К.: Вид-во УАДУ, 2002. – 104 с.
18. Бондаренко Є. П. Механізм регулювання ринку фінансових послуг України : автореф. дис. на здобуття наук. ступеня канд. екон. наук : спец. 08.00.08 «Гроші, фінанси і кредит» / Є. П. Бондаренко. – Суми, 2011. – 18 с.
19. Брегеда О. А. Ринок банківських послуг в Україні: сучаний стан та перспективи розвитку : автореф. дис. на здобуття наук. ступеня канд. екон. наук : спец. 08.04.01 «Фінанси, грошовий обіг і кредит»/ О. А. Брегеда. – К., 2002. – 16 с.
20. Бунге М. Сучасний дискурс / [за ред. В. Д. Базилевича]. – К.: Знання, 2005. – 697 с. – (Славетні постаті).
21. Бурбело О. А. Petra scandali либерализации банковской деятельности в условиях глобализации / О. А. Бурбело, С. М. Андросов // Науковий вісник Національного університету ДПС України (економіка, право). – 2010. – № 1 (48). – С. 28 – 34.
22. Валовий зовнішній борг України [Електронний ресурс] / Національний банк України. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/doccatalog/document?id=63734.
23. Варналій З. С. Економічна безпека України: проблеми та пріоритети зміцнення : [монографія] / З. С. Варналій, Д. Д. Буркальцева, О. С. Саєнко. – К. : Знання України, 2011. – 299 с.
24. Вартість банківського бізнесу : монографія / [А. О. Епіфанов, С. В. Лєонов, Й. Хабер та ін.]; за заг. ред. д-ра екон. наук А. О. Епіфанова та д-ра екон. наук. С. В. Лєонова. – Суми: ДВНЗ «УАБС НБУ». – 295 с.
25. Васильченко З. М. Комерційні банки: реструктуризація та реорганізація: [монографія] / З. М. Васильченко. – К.: Кондор, 2004. – 528 с.
26. Васюренко О. В. Банківські операції: [навч. посібник] / О. В. Васюренко. – К.: Т-во «Знання», 2002. – 255 с.
27. Вернадський І. Витоки. Творча спадщина у контексті історії економічної думки в Україні / [за ред. В.Д. Базилевича]. – К.: Знання, 2009. – 862, [2] с., [12] с. іл. – (Славетні постаті).
28. Верников А. В. Формы собственности и институциональные изменения в банковском секторе (научный доклад) / А. В. Верников. – М., 2007. – 52 с.
29. Войнаренко М. П. Сучасні реалії стану комерційних банків України за показниками їх фінансової стійкості / М. П. Войнаренко, С. І. Мельник, Р. С. Квасницька // Вісник Запорізького національного університету. – 2010. – № 4(8). – С. 222 – 228.
30. Ворода Л. Консолідація банківських установ, як ефективний спосіб нарощення власного капіталу банків / Любов Ворода // Банківська справа. – 2007. – № 6. – С. 26 – 36.
31. Гаврилюк О. В. Глобалізація і суверенітет: економічні критерії та засоби забезпечення / О. В. Гаврилюк // Фінанси України. – 2011. – № 3. – C. 111 – 126.
32. Гайдай Т. В. Парадигма інституціоналізму: методологічний контекст: [монографія] / Т. В. Гайдай. – К.: Видавничо-поліграфічний центр «Київський університет», 2008. – 296 с.
33. Гамзунов А. Г. Банковская услуга, как предмет деятельности банка [Електронний ресурс] / А. Г. Гамзунов. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://www.rusnauka.com/11._NPRT_2007/Economics/21947.doc.htm.
34. Геєць В. М. Посткризові перспективи та проблеми розвитку економік України і Росії (макроекономічний аспект) / В. М. Геєць // Фінанси України. – 2011. – № 3. – C. 3 – 18.
35. Гелд Дейвід. Демократія та глобальний устрій / Дейвід Гелд; пер. з англ. О. Юдіна, О. Межевікіна. – К. : Port-Royal, 2005. – 358 с.
36. Головин Ю. В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики / Ю. В. Головин. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 440 c.
37. Горбач Л. М. Ринок фінансових послуг: [навч. посібник] / Л. М. Горбач, О. Б. Каун. – К.: Кондор, 2009. – 436 с.
38. Горчакова М. Е. Дистанционное банковское обслуживание: [учеб. пособие] / М. Е. Горчакова. – Иркутск: Изд-во БГУЭП, 2009. – 65 с.
39. Гражевська Н. І. Еволюція регуляторних механізмів розвитку ринку банківських послуг в трансформаційній економіці / Н. І. Гражевська, В. І. Трохименко // Вісник ДНУ. Серія Економіка. – 2010. – Вип. 4 (1). – Т. 18. – С. 43 – 51.
40. Гражевська Н. І. Економічні системи епохи глобальних змін / Н. І. Гражевська. – К.: Знання, 2008. – 431 с.
41. Грановська І. В. Особливості становлення та розвитку банківської системи в Україні [Електронний ресурс] / І. В. Грановська. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://www.nbuv.gov.ua/portal/soc_gum/Evu/2011_17_2/ Granovs'ka.pdf.
42. Гроші та кредит: [підручник] / за заг. ред. М.І. Савлука. – 4-те вид., перероб. і доп – К.: КНЕУ, 2006. – 744 с.
43. Губарь Е. Украина меняет инвесторов. Западные банки покидают рынок [Електронний ресурс] / Елена Губарь, Руслан Черный. – Електрон. дані. – Газета «Коммерсантъ Украина». – 2012. – №213 (1703). – Режим доступу: http://kommersant.ua/doc/2097907.
44. Дані фінансової звітності банків України [Електронний ресурс] / Національний банк України. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/category?cat_id=74208.
45. Дарбинян А. Р. Институты финансового посредничества в современной экономике / А. Р. Дарбинян, Э. М. Сандоян // Бюлетень Міжнародного Нобелівського економічного форуму. – 2010. – № 1 (3). – Т. 1. – С. 89 – 99.
46. Дериг Х.-У. Универсальный банк – банк будущего. Финансовая стратегия на рубеже века: пер. с нем. / Ханс-Ультрих Дериг. – М.: Междунар. отношения, 2001. – 384 с.
47. Дзюблюк О. Ринок банківських послуг: теоретичні аспекти організації і стратегія розвитку в Україні / Олександр Дзюблюк // Банківська справа. – 2006. – № 5 – 6. – С. 23 – 35.
48. Дзюблюк О. Розвиток банківського сектору в умовах деформації світового фінансового простору / Олександр Дзюблюк // Вісник Національного банку України. – 2011. – № 10. – С. 76 – 83.
49. Директива 2002/87/ЄС Європейського парламенту та ради про здійснення додаткового нагляду за кредитними установами, страховими компаніями та інвестиційними фірмами, що входять до фінансового конгломерату [Електронний ресурс]. / Європейський Парламент та Рада – Електрон. дані. – Режим доступу: http://www.dfp.gov.ua/fileadmin/downloads/euro/ukr_2002_87_ua_cons2008.pdf.
50. Діброва А. Д. Сучасне трактування сутності державного регулювання аграрного сектора економіки / А. Д. Діброва // Економічна теорія. – 2007. – № 1. – C. 76 – 85.
51. Діяльність платіжних систем на ринку України у 2011 році. – Вісник національного банку України. – 2012. – № 3. – С. 12 – 17.
52. Доклад Стиглица. О реформе международной валютно-финансовой системы: уроки глобального кризиса. Доклад Комиссии финансовых экспертов ООН. – М.: Междунар. отношения. 2010. – 328 с.
53. Донецкова О. Ю. Природа и специфика финансового посредничества / О. Ю. Донецкова // Вестник Оренбургского государственного университета. – Оренбург: ОГУ. – 2010. – № 13(119). – С. 148 – 152.
54. Дробышевский С. Анализ конкуренции в российском банковском секторе. / С. Дробышевский, С. Пащенко. – Москва: ИЭПП, 2006. – 130 с. : ил. – (Научные труды / Ин-т экономики переход. Периода № 96).
55. Дубовик О. В. Маркетинг в банку: навч. посіб. / [О. В. Дубовик, С. М. Бойко, М. А. Вознюк, Т. Д. Гірченко]. – 2-ге вид. – К.: Алерта, 2007. – 275 с.
56. Д’яконова І. І. Державне регулювання банківської діяльності: вивчення моделей, обґрунтування категоріального апарату / І. І. Д’яконова // Вісник УАБС. – 2007. – № 2 (23) – С. 9 – 16.
57. Желтоносов В. М. Новая Экономика: интеграция рынков финансовых и инфокоммуникационных услуг : [монография] / В. М. Желтоносов, В. В. Макаров и др. – М.: Академия, 2009. – 223 с.
58. Забезпечення умов стабільного функціонування банківського сектору України : монографія / [О. М. Колодізєв, О. В. Бойко, І. О. Губарєва та ін. ; за заг. ред. О. М. Колодізєва]. – Харк. нац. екон. ун-т. – Х. : Вид-во ХНЕУ, 2010. – 311 с.
59. Ермаков С. Л. Антикризисное управление в российском банковском секторе : автореф. дис. на соискание уч. степени доктора экон. наук : спец. 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит» / С. Л. Ермаков. – Москва, 2009. – 27 с.
60. Економічна теорія: Політекономія: Підручник / [за ред. В. Д. Базилевича]. – 8-ме вид., переробл. і доповн. – К., Знання, 2012. – 702 с.
61. Евстегнеева Л. П. Экономика как синергетическая система / Л. П. Евстегнеева, Р. Н. Евстегнеев. – М.: ЛЕНАД, 2010. – 272 с.
62. Ещенко П. С. Куда движется глобальная экономика в ХХІ веке? / П. С. Ещенко, А. Г. Арсеенко. – К.: Знання України, 2012. – 479 с.
63. Ігнатюк А. І. Галузеві ринки: теорія, практика, напрями регулювання: [монографія] / А. І. Ігнатюк. – К.: ННЦ ІАЕ, 2010. – 465 с.
64. Ігнатюк А. Концентрація капіталу та ринків в умовах глобалізації / Анжела Ігнатюк // Банківська справа. – 2011. – № 10. – С. 54 – 77.
65. Інформаційне суспільство в Україні: глобальні виклики та національні можливості: аналіт. доп. / Д. В. Дубов, О. А. Ожеван, С. Л. Гнатюк. – К. : НІСД. – 2010. – 64 с.
66. Інформація для банківських установ [Електронний ресурс] / Антимонопольний комітет України. – Електрон. дані. – Режим доступу:http://www.amc.gov.ua/amc/control/uk/publish/category;jsessionid=285E16F2D6B783D9730BFBA9F4D35E7A?cat_id=180979
67. Інформація про власників істотної участі у банках України [Електронний ресурс] / Національний банк України. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/doccatalog/document?id=51343.
68. Історія економічних учень: хрестоматія: навч. посіб. / [Уклад. В. Д. Базилевич, Т. В. Н. І. Гражевська, А. О. Маслов та ін. / За ред. проф. В. Д. Базилевича]. – К.: ВПЦ Київський університет, 2011. – 1198 с.
69. Канаев А. В. Банковская деятельность в свете теории финансового посредничества: традиции и инновации / А.В. Канаев // Вестник СПбГУ. – 2006. – Вып. 3. – С.3 – 113.
70. Кастельс М. Информационная эпоха: экономика, общество и культура: пер. с англ. / под науч. ред. О. И. Шкратана. – М.: ГУ ВШЭ, 2000. – 606, [1] с.
71. Караченцева Т. Национальное регулирование рынка финансовых услуг / Татьяна Караченцева, Константин Караченцев // Банкаўскі веснік. – Минск, 2009. – № 2. – С. 21 – 29.
72. Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег / Дж. М. Кейнс. – М. : Гелиос АРВ, 1999. – 352 с.
73. Кириченко М. М. Процеси транснаціоналізації банківської діяльності та перспективи їхнього розвитку в Україні / М. М. Кириченко // Актуальні проблеми економіки. – 2006. – № 1(55). – С. 132 – 139.
74. Кірхнер Р. Банківський сектор в Україні: минулі події та майбутні виклики [Електронний ресурс] / Роберт Кірхер, Рікардо Джуччі, Сайрус де-ла Рубія, Віталій Кравчук. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://www.ier.com.ua/files/publications/Policy_papers/German_advisory_group/2011/PP_02_2011_ukr.pdf.
75. Клюско Л. А. Транснаціональні банки: позитивний вплив і негативні наслідки для національних банківських систем / Л. А. Клюско // Актуальні проблеми економіки. – 2010. – № 8(110). – С. 257 – 264.
76. Коваленко В. В. Капіталізація банків: методи оцінювання та напрямки підвищення : [монографія] / В. В. Коваленко, К. Ф. Черкашина. – Суми: ДВНЗ «УАБС НБУ», 2010. – 153 с.
77. Коваленко В. В. Методологічні підходи до створення й розвитку конкурентного середовища на ринку банківських послуг України / В. В. Коваленко // Фінанси України. – 2010 – № 10. – С. 87 – 99.
78. Коваль О. П. Деякі аспекти державного регулювання ринку фінансових послуг в Україні / О. П. Коваль // Фінанси України. – 2010. – № 11. – С. 80 – 86.
79. Козьменко С. Реформа національної системи гарантування вкладів: ключові положення та перспективи розвитку / Сергій Козьменко, Інна Школьник, Тарас Савченко // Вісник Національного банку України. – 2012. – № 6. – С. 14 – 21.
80. Консультації щодо підвищення ефективності регулювання та нагляду за фінансовим сектором України (Зелена книга) / Національний банк України // Офіційний сайт національного банку України [Електронний ресурс]. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/Publication/others/ zelena_kniga.pdf.
81. Корнєєв В. В. Фінансові посередники як інститути розвитку: [монографія] / В. В. Корнєєв. – К.: Основа, 2007. с. 192.
82. Корнилюк Р. В. Іноземні банки в Україні: вплив та регулювання: [монографія] / А. В. Корнилюк, І. Б. Івасів, О. М. Диба. – К.: КНЕУ. – 2012. – 234, [2] с.
83. Корнівська В. О. Ринкова асиметрія у фінансово-інституційному просторі Росії і України / Валерія Олегівна Корнівська // Вісник Університету банківської справи Національного банку України. – 2012. – № 1 (13). – С. 8 – 11.
84. Костогриз В. Г. Фінансовий супермаркет як перспективний напрямок дистрибуції фінансових послуг. / В. Г. Костогриз, М. Е. Люзняк // Вісник УБС НБУ. – 2010 – № 3 (9). – С. 241 – 245.
85. Кочетов Э. Стратегия развития: геоэкономическая модель / Э. Кочетов // Безопасность Евразии: Журн. Високих гуманит. Технологий. – 2000. – № 1. – С. 116 – 121.
86. Кравчук Н. Модифікація ринку фінансових послуг крізь призму фінансової консолідації: функціональна детермінантність та діалектика пізнання / Наталія Кравчук // Світ фінансів. – 2007. – № 4(13). – С. 9 – 23.
87. Кремень В. М. Особливості діяльності фінансових конгломератів на міжнародному фінансовому ринку [Електронний ресурс] / В. М. Кремень // Економічний простір. – 2011. – № 56/2. – С. 23 – 32. – Режим доступу: http://www.nbuv.gov.ua/portal/Soc_Gum/Ekpr/2011_56_2/statti/5.pdf.
88. Кругман П. Международная экономика: теория и политика / П. Кругман, М. Обстфельд; пер. с англ. 5-го межд.изд. – СПб.: Питер, 2004. – 832 с.
89. Курманова Л. Р. Институт рынка в системе развития банковских услуг / Л. Р. Курманова // Экономические науки. – 2009. – № 4 (59). – С. 273 – 276.
90. Лєонов С. В. Інвестиційний потенціал банківської системи [монографія] / С. В. Лєонов. – Суми: ДВНЗ «УАБС НБУ», 2009. – 375 с.
91. Лобозинська С. Функції державного регулювання банківської системи / С. Лобозинська // Формування ринкової економіки в Україні. – 2009. – Вип. 19. – С. 365 – 368.
92. Луцишин З. О. Трансформація світової фінансової системи в умовах глобалізації / З. О Луцишин. – Київ.: Видавництво «ДрУк», 2002. – 320 с.
93. Любимцева С.В. Трансформация экономических систем: [монография] / С.В. Любимцева. – М.: Экономистъ, 2004. – 443 с.
94. Любунь, О. С. Банківський нагляд : [підручник] / О. С. Любунь, К. Є. Раєвський; Мін-во освіти і науки України. – 2-ге вид., перероб. – К. : ЦНЛ, 2005. – 416 с.
95. Лютий І.О. Банківський маркетинг: підручн. [для студ. вищ. навч. закладів] / І. О. Лютий, О. О. Солодка. – К.: Центр учбової літератури, 2009. – 776 с.
96. Макаренко М.І. Нестабільність фінансових ринків і волатильність реального сектора в умовах світової кризи / М.І. Макаренко // Вісник Академії митної служби України. Серія «Економіка». – 2009. – № 2. – С.15 – 20.
97. Макаренко М.І. Посткризова реінкарнація ринку банківських послуг [Електронний ресурс] / М.І. Макаренко // Ефективна економіка. – 2012. – № 12. – Режим доступу до журналу: http://www.economy.nayka.com.ua.
98. Мамонов М. Е. Неструктурный поход к оценке уровня конкуренции в российском банковском секторе / М. Е. Мамонов // Банковское дело. – 2010. – № 11. – С. 17 – 24.
99. Мандибура В. О. Фіктивний капітал в умовах сучасної світової економіки / В. О. Мандибура // Вісник КНУ імені Тараса Шевченка. Серія «Економіка». – 2012. – № 132. – С. 5 – 9.
100. Маршалл А. Принципы экономической науки [Електронний ресурс] / А. Маршалл. – М. : Универс, 1993. – 415 с. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://institutiones.com/download/books/1229-principy-ekonomicheskoj-nauki.html.
101. Маслак Н. Г. Ціноутворення на банківські продукти : [монографія] / Н. Г. Маслак, О. А. Криклій. – Суми : ДВНЗ «УАБС НБУ», 2010. – 121 с.
102. Масленченков Ю. С. Технология и организация работы банка: теория и практика / Масленченков Ю. С. – М.: Изд. – консалтинговая компания «Дека», 1998. – 431 с.
103. Мизгулин Д. А. Еще раз к вопросу о конкуренции на рынке банковских услуг / Д. А. Мизгулин // Банковское дело. – 2003. – № 6. – С. 12 – 14.
104. Министры Евросоюза сделали ЕЦБ главным регулятором банков [Електронний ресурс]. – Електрон. дані. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://www.bfm.ru/news/202342.
105. Мишкін Ф. С. Економіка грошей, банківської справи і фінансових ринків / Ф. С. Мишкін ; [пер. з англ. С. Панчишин, А. Стасишин, Г. Стеблій]. – К. : Основи, 1999. – 963 с.
106. Міжнародні новини [Електронний ресурс] / Антимонопольний комітет України. – Електрон. ресурс. – Режим доступу: http://www.amc.gov.ua/amc/control/uk/publish/category?cat_id=77332.
107. Міщенко В. Підвищення ефективності регулювання та нагляду за фінансовим сектором в Україні / Володимир Міщенко// Вісник Національного банку України. – 2010. – № 8. – С. 4 – 9.
108. Міщенко С. В. Проблеми вдосконалення системи саморегулювання на ринку фінансових послуг / С. В. Міщенко // Фінанси України. – 2009. – № 9. – С. 43 – 52.
109. Міщенко С. Удосконалення монетарної політики та регулювання фінансових систем / Світлана Міщенко // Вісник національного банку України. – 2011. – № 5. – С. 21 – 27.
110. Модернизация банковской системы РФ: Россия и международная практика: материалы IX Международного банковского форума «Банки России – ХХІ век» [Електронний ресурс]. – Електрон. дані. – М., Ассоциация региональных банков России (Ассоциаця «Россия»), 2011. – 120 с. – Режим доступу: http://www.bfi.ru/site/rus/develop/sochi2011_rus.pdf.
111. Моисеев С. Р. Глобализация финансовых рынков: миф или реальность? / С. Р. Моисеев // Дайджест-Финансы. – 2002. – № 3. – С. 18 – 24.
112. Моисеев С. Р. Модернизация банковского регулирования и надзора: передовой опыт и отечественные перспективы [Електронний ресурс] / С. Р. Моисеев. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://2020strategy.ru/g10/documents/32581443.html.
113. Моргуновський Д. З. Трансформація банківських продуктів і послуг в умовах зростаючої конкуренції в банківському секторі України : дис. на здобуття наук. ступеня канд. екон. наук : спец. 08.00.08 «Гроші, фінанси і кредит» / Д. З. Моргуновський. – К., 2008. – 255 с.
114. Мошенський С. З. Моделі державного регулювання фінансових установ / С. З. Мошенський // Фінанси України. – 2008. – № 6 (151). – С. 89 – 98.
115. Мусифуллина Ю. И. Формирование и развитие банковской инфраструктуры в условиях рыночных отношений (на материалах Оренбургской обл.) : автореф. дисс. на соискание уч. степени канд. экон. наук : спец. 08.00.01 «Экономическая теория» / Ю. И. Мусифуллина. – С., 2008. – 20 с.
116. Науменкова С. Нові тенденції в механізмі регулювання фінансової системи / Світлана Науменкова // Вісник національного банку України. – 2011. – № 11. – С. 4 – 11.
117. Науменкова С. В. Системи регулювання ринків фінансових послуг зарубіжних країн: [навчальний посібник] / С. В. Науменкова, В. І. Міщенко. – К.: Центр наукових досліджень НБУ, Університет банківської справи НБУ, 2010. – 170 с.
118. Національні фінансові системи в умовах глобалізації: [монографія] / за заг. ред. проф. Лютого І.О. – Івано-Франківськ: Галицька Академія, 2008. – 308 с.
119. Нікітін А. В. Маркетинг в банку: навч. посіб. / [за ред. А. В. Нікітіна]. – К.: КНЕУ, 2006. – 431 с.
120. Нікіфоров П. О. Інституційні передумови розвитку структури фінансового ринку / П. О. Нікіфоров, В. І. Кравець // Вісник КНУ імені Тараса Шевченка. Серія «Економіка». – 2006. – Випуск 90. – С. 9 – 11.
121. На шляху до «розумного суспільства»: інформаційні технології як фактор суспільних перетворень в Україні: аналіт. доп. [Електронний ресурс]. – К.: НІСД, 2011. – 25 с. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://www.niss.gov.ua/content/articles/files/rozumne_susp-c9629.pdf
122. Новий етап розвитку банківської системи України: зростання участі іноземних інвесторів : монографія / [авт. колектив; за наук. ред. д-ра екон. наук, проф. Т. С. Смовженко]. – К.: УБС НБУ, 2008. – 231 с.
123. Новий курс: реформи в Україні. 2010–2015. Національна доповідь / за заг. ред. В. М. Гейця [та ін.]. – К.: НВЦ НБУВ, 2010. – 240 с.
124. Норт Д. Інституції, інституційна зміна та функціонування економіки / Д. Норт. – К. : Основи, 2000. – 170 с.
125. Орлюк О. П. Банківська система України. Правові засади організації / О. П. Орлюк. – К.: Юрінком Інтер, 2003. – 240 с.
126. Олещук М. Г. Еволюція становлення та прогноз розвитку ринку банківських послуг України [Електронний ресурс] / М. Г. Олещук // Демократичне врядування: Наук. Вісн. – 2011. – Вип. 7. – Режим доступу: http://dspace.uabs.edu.ua/bitstream/123456789/6565/1/oleshchuk.pdf.
127. Основні показники діяльності банків України [Електронний ресурс] / Національний банк України. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=36807&cat_id=36798.
128. Остролуцький М. Концентрація банківського сектору: оцінка та аналіз / Микола Остролуцький, Тетяна Мельник // Вісник Національного банку України. – 2012. – № 5. – С. 35 – 39.
129. Перехожев В. А. Современные подходы к пониманию категорий «Банковский продукт», «Банковская услуга» и «Банковская операция» / В. А. Перехожев // Финансы и кредит. – 2002. – № 21 – С. 23 – 32.
130. Петти У. Трактат о налогах и сборах [Електронний ресурс] / У. Петти. – Електронні дані.– Режим доступу: http://ek-lit.narod.ru/pettsod.htm.
131. Пигу А. Экономическая теория благосостояния: пер. с англ. / А. Пигу. – Т. 1. – М.: Прогресс, 1985. – 960 с.
132. Пилипенко Г. М. Характер взаємодії механізмів державного регулювання та саморегулювання у сучасній змішаній економіці [Електронний ресурс] / Г. М. Пилипенко, Ю. І. Пилипенко // Наукові праці ДонНТУ. Серія: економічна. – 2007. – Випуск 31/1. – С. 93 – 99. – Режим доступу:http://ea.donntu.edu.ua:8080/jspui/bitstream/123456789/93/1/31-1_16.pdf.
133. Післякризовий розвиток економіки України: засади стратегії модернізації / Я. А. Жаліло, Д. С. Покришка, Я. В. Белінська, Я. В. Бережний [та ін.]. – К. : НІСД, 2012. – 144 с.
134. Платежные карты: цели использования и социально-демографический портрет пользователя [Електронний ресурс] / GfK Україна. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://www.gfk.ua/imperia/md/content/gfkukraine/presentations/20120920_cards_presentation_v2.pdf.
135. Подкатилова Е. В. Рынок финансовых услуг и его место в структуре финансового рынка / Е. В. Подкатилова // Нефтегазовое дело. – 2006. – С. 1 – 10.
136. Показники діяльності банків [Електронний ресурс] / Асоціація українських банків. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://aub.org.ua/index.php?option=com_arhive_docs&show=1&menu=104&Itemid=112.
137. Полєтаєв О. О. Економічна сутність фінансового посередництва / О. О. Полєтаєв // Наукові праці. – 2010. – Том 126. – Випуск 113. – С. 39 – 46.
138. Прімєрова О. К. Розвиток банківської системи України в умовах фінансової глобалізації : автореф. дис. на здобуття наук. ступеня канд. екон. наук : спец. 08.00.08 «Гроші, фінанси і кредит» / О. К. Прімєрова – К., 2010. – 20 с.
139. Про банки і банківську діяльність [Електронний ресурс] : Закон України від 07.12.2001 р. № 2121-ІІІ. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/2121-14.
140. Про затвердження Положення про організацію операційної діяльності в банках України [Електронний ресурс] : Постанова НБУ від 18.06.2003 № 254. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://zakon.nau.ua/doc/?code=z0559-0.
141. Про Національний банк України [Електронний ресурс] : Закон України вiд 20.05.1999 № 679-XIV. – Електрон. дані. – Режим доступу: zakon.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi?nreg=679-14.
142. Про систему гарантування вкладів фізичних осіб [Електронний ресурс] : Закон України від 23.02.2012 р. № 4452-VI. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://zakon1.rada.gov.ua.
143. Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг [Електронний ресурс] : Закон України від 12.07.2001 № №2664-III. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/2664-14.
144. Проблеми реформування банківської системи України в контексті європейської інтеграції. Інформаційно-аналітичні матеріали. Випуск 8. / [В. І. Міщенко, А. В. Шаповалов, В. В. Крилова, В. В. Ващенко, Н. В. Грищук та ін.]. – К.: Національний банк України. Центр наукових досліджень. 2007. – 266 с.
145. Проект Загальнодержавної програми розвитку конкуренції в Україні на 2012–2023 роки [Електронний ресурс]. – Елеткрон. Дані. – Режим доступу: http://www.amc.gov.ua/amc/control/uk/publish/article?art_id=214830&cat_id=214829.
146. Пустовійт Р. Ф. Інституційне формування постсоціалістичного банківського сектора [Електронний ресурс] / Р. Ф. Пустовійт, М. П. Овчарук. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://dspace.uabs.edu.ua/bitstream/ 123456789/3628/1/piprbsu_05.pdf.
147. Радіонова І. Ф. Теорія фінансової нестабільності як інструментарій сучасної макроекономіки [Електронний ресурс] / І. Ф. Радіонова // Парадигмальні зрушення в економічній теорії ХХІ ст.: матеріали Міжнар. наук.-практ. конф. (16–17 листопада 2012 р., м. Київ ). – Електрон. дані. – К.: КНУ ім. Т. Шевченка, 2012. – С. 63 – 65. – Режим доступу: http://econom.univ.kiev.ua/paradigm_et/conf_materials.pdf.
148. Реверчук С. К. Основи теорії економічної конкуренції: [навч. посібн.] / С. К. Реверчук, Т. В. Сива, Л. С. Реверчук. – К.: Знання, 2007 – 271 с.
149. Рекуненко І. І. Особливості діяльності саморегулівних організацій на ринку фінансових послуг / І. І. Рекуненко, Є. П. Бондаренко // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України : зб. наук. праць / Державний вищий навчальний заклад «Українська академія банківської справи Національного банку України». – Суми, 2010. – Т. 29. – С. 394 – 407.
150. Рынок банковских услуг в Украине глазами потребителей [Електронний ресурс] / GfK Україна – Електрон. дані. – Режим доступу: http://www.slideshare.net/tamaraavdeyeva/dmytro-yablonovskyygfk.
151. Річний звіт 2010 Національного банку України [Електронний ресурс] / Національний банк України. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/doccatalog/document?id=77106.
152. Річний звіт 2011 Національного банку України [Електронний ресурс]. / Національний банк України. – Електрон. дані. – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/doccatalog/document?id=121938.
153. Родин Д. Я. Развитие посреднеческой деятельности коммерческих банков в условиях системной трансформации рынка финансовы услуг [Електронний ресурс] / Д. Я. Родин // Политематический сетевой электронный научный журнал Кубанского государственного аграрного университета (Научный журнал КубГАУ) – Краснодар: КубГАУ – 2011. – № 01 (65). – С. 182 – 191. – Режим доступу: http://ej.kubagro.ru/2011/01/pdf/16.pdf.
154. Розвиток банківської системи України: [монографія] / кол. авторів; за заг. ред. д-ра екон. наук, проф. Т. С. Смовженко, д-ра екон. наук, проф. Р. А. Славенка. – К.: УБС НБУ, 2010. – 462 с.
155. Розвиток банківської системи України / [за ред. д-ра екон