Бунін Сергій Володимирович Розвиток світового ринку страхових послуг в умовах глобальної конкуренції

brief description

Бунін Сергій Володимирович, асистент кафедри міжна­родних економічних відносин Харківського національного університету імені В. Н. Каразіна МОН України: «Розвиток світового ринку страхових послуг в умовах глобальної конкуренції» (08.00.02 - світове господарство і міжнарод­ні економічні відносини). Спецрада К 64.051.25 у Харків­ському національному університеті імені В. Н. Каразіна

Міністерство освіти і науки України
Харківський національний університет імені В.Н. Каразіна
Кваліфікаційна наукова праця на правах рукопису
Бунін Сергій Володимирович
УДК 339.9.012.42:[338.46:368](043.5) ДИСЕРТАЦІЯ
«РОЗВИТОК СВІТОВОГО РИНКУ СТРАХОВИХ ПОСЛУГ В УМОВАХ
ГЛОБАЛЬНОЇ КОНКУРЕНЦІЇ»
Спеціальність 08.00.02 - «Світове господарство і міжнародні економічні
відносини»
(Економічні науки)
Подається на здобуття наукового ступеня кандидата економічних наук
Дисертація містить результати власних досліджень. Використання ідей, результатів і текстів інших авторів мають посилання на відповідне джерело С.В. Бунін
Науковий керівник:
Сідоров Вадим Ігоревич, доктор педагогічних наук, професор
Харків - 2019

ЗМІСТ
ВСТУП 19
РОЗДІЛ 1 ТЕОРЕТИКО-МЕТОДИЧНІ ЗАСАДИ ДОСЛІДЖЕННЯ СВІТОВОГО РИНКУ СТРАХОВИХ ПОСЛУГ В УМОВАХ ГЛОБАЛЬНОЇ КОНКУРЕНЦІЇ 29
1.1. Наукове підґрунтя та ґенеза страхування у системі світового
господарства 29
1.2. Сучасні тенденції розвитку світового ринку страхових послуг в умовах
глобальної конкуренції 40
1.3. Інституціоналізація світового ринку страхових послуг в глобальних
умовах розвитку 52
Висновки до першого розділу 709
РОЗДІЛ 2 ОСОБЛИВОСТІ ФУНКЦІОНУВАННЯ СВІТОВОГО РИНКУ .... 83
СТРАХОВИХ ПОСЛУГ У ГЛОБАЛЬНІЙ ЕКОНОМІЧНІЙ СИСТЕМІ 83
2.1. Регіональна диференціація світового фінансового ринку у сучасних
умовах розвитку 83
2.2. Світовий ринок страхування та чинники його розвитку 104
2.3. Багатофакторний аналіз розвитку світового ринку страхових послуг в
умовах його регіональної неоднорідності 127
Висновки до другого розділу 141
РОЗДІЛ 3 ОРГАНІЗАЦІЙНО-ЕКОНОМІЧНІ ЗАСАДИ ЗАЛУЧЕННЯ УКРАЇНИ ДО ГЛОБАЛЬНОГО РИНКУ СТРАХОВИХ ПОСЛУГ У КОНТЕКСТІ ЇЇ ЄВРОІНТЕГРАЦІЙНИХ СПРЯМУВАНЬ 143
3.1. Страховий ринок України: оцінка сучасного стану та тенденції
розвитку 143
3.2. Європейський страховий ринок та умови його функціонування 155
3.3. Концептуальна модель інтеграції України до глобального ринку
страхових послуг у контексті її євроінтеграційних спрямувань 177
Висновки до третього розділу 186
ВИСНОВКИ 189
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ 1956
ДОДАТКИ 2112

bibliography

ВИСНОВКИ
У результаті проведеного дослідження вирішено важливе наукове завдання - поглиблення теоретико-методичних засад дослідження розвитку світового ринку страхових послуг в умовах глобальної конкуренції та розробки науково-практичних рекомендацій щодо інтеграції страхового ринку України до глобального ринку страхових послуг.
Для досягнення заявленої мети були вирішені дослідні завдання та отримані такі висновки:
1. Структурні зрушення у страховому сегменті ринку фінансових послуг, що характеризується динамічними змінами, інноваційними процесами, міжнародною конкуренцією, посилюються під впливом процесів глобалізації, спрямованих на створення нової фінансово-економічної системи з багатополярними точками зростання, що призвело до трансформації світового ринку страхових послуг, обумовлюючи потребу вдосконалення ведення страхової справи з метою пристосування до вимог бізнес- середовища.
На основі проведеного семантичного аналізу наукових літературних джерел вітчизняних і зарубіжних авторів уточнено поняття «світовий ринок страхових послуг», який пропонується трактувати як складну багатофакторну інтегровану систему економічних відносин між суб’єктами страхового процесу та регуляторними органами, що включає структурні елементи, діяльність яких спрямована на формування попиту, пропозиції і ціни на страхові послуги з метою реалізації механізму зниження трансакційних витрат, а також структурування поведінки економічних агентів з приводу створення, купівлі-продажу та споживання страхових послуг на принципах вільної конкуренції, що представляє діалектичну єдність двох систем - внутрішньої системи і зовнішнього середовища - у глобальному економічному просторі.
2. У ході дослідження запропоновано заходи щодо підвищення ролі страхування в умовах інноваційної економіки із врахуванням сучасних тенденцій розвитку світового ринку страхових послуг, зокрема: вдосконалення страхового законодавства країни; вдосконалення підходів до регулювання відносин у сфері обов'язкового і добровільного страхування; формування механізмів гарантування виконання страховиками зобов'язань за договорами страхування; вдосконалення системи врегулювання суперечок; вдосконалення регулювання страхової діяльності відповідно до міжнародної практики та основними принципами Міжнародної асоціації страхових наглядів; підвищення вимог до складання фінансової звітності страховиків відповідно до міжнародних вимог до платоспроможності страхових компаній; підвищення ефективності розвитку страхового ринку як важливого фінансового інструменту, який дозволяє підвищувати конкурентоспроможність у міжнародному масштабі; підготовка високопрофесійних кадрів, що дозволить посилити конкурентоспроможність страхових компаній з іноземними страховиками; підвищення освітнього і наукового потенціалу при підготовці професійних кадрів.
3. У сучасних умовах розвитку світового господарства інституціоналізація світового ринку страхових послуг обумовлює сприйнятливість страхових ринків країн світу до цільового регулювання, формуючи безперервний інформаційний обмін між глобальною економікою і суб’єктами страхових відносин, що сприяє формуванню стійкої траєкторії економічного зростання світового ринку страхових послуг в умовах глобальної конкуренції. Удосконалення інституційного середовища світового ринку страхових послуг має бути спрямоване на вирішення виявлених протиріч з метою удосконалення механізмів захисту споживачів страхових послуг і врегулювання спорів між суб’єктами страхового процесу, передбачати посилення державного контролю, законодавчу конкретизацію прав і обов’язків учасників страхових відносин і удосконалення страхового законодавства, впровадження інституту страхових омбудсменів на всіх рівнях, підвищення прозорості діяльності страхових компаній тощо.
4. За результатами узагальнення та систематизації методичних засад аналізу світового ринку страхових послуг запропоновано науково - методичний підхід дослідження світового ринку страхових послуг, а саме розроблено логіко-структурну схему дослідження світового ринку страхових послуг в умовах глобальної конкуренції, що передбачає дев'ять послідовних етапів, які об'єднують застосування як класичних загальнонаукових методів дослідження, так і методів економіко-математичного аналізу, зокрема: 1. Дослідження теоретичних засад розвитку світового ринку страхування;
2. Аналіз сучасного стану, трендів розвитку світового ринку страхових послуг як частини глобальної фінансової системи; 3. Визначення ефективності функціонування світового ринку страхування; 4. Систематизація та групування світового ринку страхування за рівнем його розвитку на національних рівнях; 5. Оцінка впливу на розвиток національних економік страхового ринку послуг залежно від рівня його розвитку; 6. Дослідження ринку страхових послуг країни та систематизація ендогенних та екзогенних чинників впливу; 7. Конкретизація складових передумов функціонування регіональних ринків страхових послуг; 8. Оцінка впливу на розвиток регіонального страхового середовища певних чинників; 9. Концепт¬модель інтеграції національного ринку страхових послуг до глобального конкурентного середовища, використання якого дозволяє провести комплексну оцінку його стану та удосконалити організаційно-економічні засади ефективного функціонування національних страхових ринків з метою їх повноправного входження до глобального ринку страхових послуг.
5. На основі проведеного аналізу регіональної диференціації світового фінансового ринку у сучасних умовах розвитку зроблено висновок щодо значної залежності світового ринку страхових послуг від багатьох економічних, суспільних та природних аспектів (кризових явищ в економіці, стихійних лих та кліматичних змін, розвитку технологій, тощо), що призводить до регіональної нерівномірності розвитку світового ринку страхових послуг через значне зростання азійського регіону, негативних тенденцій розвитку страхового ринку США, Австралії та Європи, протилежних тенденцій розвитку у країнах з розвиненою економікою та країнами, що розвиваються.
Визначено, що за показниками ефективності функціонування національних страхових ринків (через частку страхування в загальному експорті / імпорті послуг країни та частки страхових премії в ВВП) за період з 2000 по 2017 рр., найбільшими темпами зростають страхові ринки Азії, Латинської та Північної Америки, а темпи зростання страхового ринку Європи є незначними, хоча його частка є однією з найбільших у світі. З використанням принципу Парето встановлено, що у більшості країн світу ринок страхових послуг не є ефективним проти Мальти, Великої Британії, Швейцарії, Люксембургу, Бахрейну, де послуги страхування мають майже 50% в загальному експорті / імпорті ринку послуг та у структурі ВВП.
6. За допомогою кластерного аналізу проведено групування країн світу за ефективністю функціонування національних страхових ринків з урахуванням динаміки змін за період з 2000 по 2017 рр. та виокремлено 5 типів кластерів (найбільш розвинені, розвинені, середьорозвинені та нерозвинені ринки страхових послуг).
З метою визначення залежності функціонування національного страхового ринку та економічного зростання країн світу у роботі з використанням кореляційно-регресійного аналізу оцінено вплив ефективності функціонування національного страхового ринку на економіки країн різних кластерів (які мають, відповідно найбільш розвинені, розвинені, середьорозвинені та нерозвинені ринки страхових послуг) через такі його показники як: частка страхових послуг у ВВП та частка страхових послуг у експорті/імпорті ринку послуг. Доведено, що для економічно розвинених країн світу розвиток національного страхового ринку має найбільш вагоме значення (кластери 1 та 3), найменший вплив функціонування страхового
ринку має на економіку країн, що розвиваються та мають нерозвинений ринок страхових послуг.
7. На основі PEST-аналізу дослідження ринку страхових послуг
України систематизовано ендогенні та екзогенні чинники особливостей сучасного стану національного страхового ринку, а саме: політичні (політична нестабільність; недосконале законодавство, що потребує гармонізації; проблемне судове та податкове середовище; протекціонізм певних сфер областей; невикористані інвестиційні можливості тощо), економічні (висока інфляція та волатильність валютного курсу; нестабільність економічного становища; збільшення медичних витрат; невисока платоспроможність населення тощо), соціальні (низька
народжуваність та високий рівень смертності; збільшення пенсійних виплат; збільшення попиту на страхові продукти; недостатній рівень охорони здоров'я; підвищена небезпека дорожнього руху; старіння населення; висока вартість освіти за контактом; глобальні зміни клімату тощо) та технологічні (поширення технологій блокчейну; впровадження нових продуктів конкуруючих галузей; удосконалення моделювання ризиків; наявність прямих технологічних ефектів; поява нових технологій для покриття; поширення деструктивних технологій розвитку тощо), усвідомлення яких дає можливість передбачити їхній вплив на стратегічні напрями розвитку ринку страхових послуг України.
8. З метою визначення місця України в європейському страховому
просторі у роботі виокремлено чинники передумов функціонування європейського страхового ринку (Індекс глобальної
конкурентоспроможності, Індекс економічної свободи, Індекс якості і безпеки життя, Індекс розвитку людського потенціалу) та запропоновано розрахунок індексу умов функціонування європейського страхового середовища, який довів асиметричність європейського ринку страхових послуг за передумовами його розвитку, дозволив побудувати «ромб» передумов функціонування європейського страхового середовища в його найбільш сприятливому або несприятливому вигляді та ідентифікувати місце України в ньому та розрахувати у відсотковому вираженні відставання України за кожною його складовою.
За допомогою факторної моделі у роботі оцінено у порівнянні ступінь впливу на розвиток національного страхового середовища ЄС-28 та України таких чинників як конкурентоспроможність, економічна свобода, якість та безпека життя, людський потенціал, що дозволяє розробити практичні рекомендації щодо комплексу стратегічних заходів, спрямованих на активізацію розвитку національного страхового ринку України.
9. За результатами дослідження запропоновано концептуальну модель інтеграції страхового ринку України до глобального ринку страхових послуг у контексті її євроінтеграційних спрямувань, яка на основі визначення його місії та цілей розвитку передбачає впровадження комплексу стратегічних заходів, спрямованих на реформування внутрішнього середовища та удосконалення нормативно-правових засад з виходом на певні очікувані результати, а також активну участь України у різних формах міжнародного співробітництва, що надасть можливість запровадити кращі світові практики регулювання національного ринку страхування, та обґрунтовано науково-практичні рекомендації щодо повноправного входження страхового ринку України до глобального ринку страхових послуг, а саме, на нашу думку, першочерговими заходами мають бути створення сприятливих умов для зміцнення та сталого розвитку страхового ринку країни; наближення регуляторного середовища страхового ринку до міжнародних стандартів регулювання й нагляду; підвищення ефективності державного нагляду, рівня фінансової інклюзії та захисту інтересів споживачів страхових послуг.