Статистико-информационное сопровождение развития российского рынка жилья

brief description

2007

Автор научной работы:

Боченина, Марина Владимировна

Ученая cтепень:

кандидат экономических наук

Место защиты диссертации:

Санкт-Петербург

Код cпециальности ВАК:

08.00.12

Специальность:

Бухгалтерский учет, статистика

Количество cтраниц:

207

Оглавление диссертациикандидат экономических наук Боченина, Марина Владимировна

Введение
Глава 1. Статистическое отражение эволюциижилищнойпроблемы в России.
1.1 Периодизация и статистическое обеспечение анализажилищныхусловий населения России.
1.2 Статистический анализразвитиярынка жилья в РФ.
Глава 2. Рыночные механизмы иинструменты.
2.1 Зарубежный опыт развития системипотечногожилищного кредитования и использованиенакопительныхсхем.
2.2Жилищнаяполитика в России с начала 1990-х г.г.
2.3 Анализ состояния ипотечногорынкав России и его информационное - обеспечение
2.4Диверсификацияипотечных программ, представляемых российскими банками
Глава 3.Обновлениестатистических показателей жилищного фонда и рынкажилья.
3.1 Информационное поле рынка жилья в России.
3.2 Статистическоесопровождениеразвития жилищного фонда.
3.3 Статистическое сопровождение развития рынка жилья.

Введение диссертации (часть автореферата)На тему "Статистико-информационное сопровождение развития российского рынка жилья"

Актуальность темы исследования. Статистико-информационное обеспечение составляет необходимое условие характеристик состояния и измененияжилищныхусловий населения. Статистика жилища зародилась в России во второй половине XIX в. прежде всего усилиями профессора Ю.Э. Янсона (1835-1893). С тех пор задачи, стоящие передстатистикой, изменялись в связи с изменением структуры жилища и формсобственности. Новые задачи возникли перед отечественной статистикой в связи с переходом отраспределительнойэкономики к рыночной. Процессприватизациипривел к тому, что основная доляжильясейчас находится в частной собственности (73,7%). В связи с переходом к рынку возникли новые механизмы решения проблем улучшения жилья.
Острота проблемы улучшения жилищных условий получила отражение в Национальном проекте «Доступное и комфортноежилье-гражданам России», принятом в 2006 г., основныминструментомреализации которого является Федеральнаяцелеваяпрограмма «Жилище». Одним из приоритетов, Национального проекта являетсяипотечноекредитование.
Современное состояние статистики не отвечает потребностям в качественной и своевременной информации, которая, с одной стороны, должна освещать процессы, происходящие нажилищномрынке, а с другой,-показывать потребности и возможности населения. Разработка адекватной системы статистических показателей для оценки процессов, направленных на улучшение жилищных условий населения РФ, могла бы позволить всем уровням власти осуществлять контроль за реализацией Национального проекта и принимать своевременныеуправленческиерешения, а институтам, действующим на рынке жилья, провести анализ происходящих процессов, разрабатывать прогнозы и организовывать свое эффективное поведение на рынке жилья.
Обеспечивать информационные потребности государства и общества полной, достоверной, научно обоснованной и своевременной официальной статистической информацией о социальных, экономических, демографических, экологических и других общественных явлениях, должна государственная статистика России. Именно так определяются ее функции законопроектом "Об официальном статистическом учете и системе государственной статистики в Российской Федерации", рассмотренным в первом чтении Госдумой 4 сентября 2007 г. В настоящее время информация о жилищном фонде и рынке жилья разрознена:держателямибаз данных выступают, кроме системыРосстата, Банк России и его региональные отделения, ассоциациириэлтеров, инвентаризационные бюро, органы регистрации прав собственности и т. д. Это приводит к отсутствию системы в сборе, хранении ипредоставленииинформации, а также способствует сохранению тенденциинепрозрачностирынка жилья, что затрудняет доступ к статистическим данным разных категорийпотребителей. Внедрение ипотеки как механизмакредитованиянаселения с целью приобретения жилья выдвинулабанковскуюсистему в качестве весьма значимого субъекта формированияспросана рынке жилья. В настоящее время трудно сказать, что-либо определенно относительно полноты,сопоставимостии доступности информации, которой располагает Банк России. Сведения, которые выходят за пределыбанковскойсистемы, разрознены и отрывочны. Вместе с темипотекеотводится все большая роль, соответственно, обостряется потребность в данных об объеме и структуреипотечногокредитования.
Необходимость комплексного подхода к потребностям акторов рынка жилья определяет актуальность темы проводимого исследования.
Цель и задачи диссертационного исследования. Цель диссертационного исследования состоит в разработке системы статистических показателей, необходимых для всесторонней оценкижилищногофонда и повышения эффективности рынка жилья.
Достижение поставленной цели исследования потребовало решения следующих задач:
- исследование периодов формирования жилищного фонда в России и особенностей статистического обеспечения этого процесса;
- статистическое обеспечение современного развития городского жилищного фонда РФ;
- анализ современной потребности в жилье населения РФ, оценка доступности жилья и классификация регионов, входящих в различные федеральные округа, по возможности накопленияденежныхсредств;
- анализ развития ипотечного кредитования и его статистического обеспечения и выявления дифференциации регионов РФ по объему полученных населениемипотечныхкредитов;
- анализ современного состояния использованиянакопительныхсхем для кредитования жилья в РФ;
- выявление особенностей условийпредоставленияипотечных кредитов банками и отражение статистических данных;
- статистико-информационное обеспечение доступности жилья с использованием ипотечногокредита;
- анализ информационного обмена, способствующегоудовлетворениюжилищных потребностей населения РФ;
- разработка статистического обеспечения рынка жилья;
- разработка статистического обеспечения развития институтов и механизмов улучшения жилищных условий.
Объект исследования. В качестве объекта исследования выступаютжилищныйи ипотечный рынок РФ.
Предмет исследования. Предметом исследования является статистико-информационное сопровождение процессов формирования и улучшения жилищных условий населения.
Теоретическую и методологическую основу диссертационного исследования составили труды отечественных и зарубежных специалистов экономической теории, теории статистики, статистике жилищно-коммунального хозяйства, жилищного кредитования, а также методологические положения по статистике Росстата.
Для решения поставленных задач применялись методы статистических исследований, метод группировки, метод кластерного анализа,сводныхстатистических показателей, анализ трендов ипрогнозныеоценки, а также методы финансовой статистики.
Нормативно - правовой базой исследования явились Жилищный кодекс, Федеральные законы Российской Федерации, Постановления Правительства Российской Федерации, инструкции, положения и указания Банка России и Федеральной службы по финансовым рынкам.
В качестве информационной базы исследования использовались данные Федеральной службы государственной статистики Российской Федерации, Банка России,Агентствапо ипотечному жилищному кредитованию, международных организаций, информационные ресурсы сети Интернет.
Научная новизна результатов диссертационной работы заключается в следующем:
- обоснован и выполнен расчет потребности в жилье населения РФ;
- предложена классификация регионов по возможности накопления средств напокупкужилья («ценовая доступность жилья») в качестве основы формирования программ кредитования населения;
- предложена классификация банков по условиям предоставления ипотечныхкредитовв качестве информационной основы принятия решениязаемщиком;
- выявлены и описаны акторы, действующие на информационном поле рынка жилья, определена потребность в информации каждого из них и возможности информационного обмена между ними;
- разработана система показателей статистического обеспечения путей улучшения жилищных условий населения с помощью разных институтов и программ, включающая объемные, структурные, средние и вариационные показатели по жилым домам разных типов;
- определены условия получения разработанной системы показателей: источники, формы и периодичность сбора первичных данных.
Практическая значимость работы заключается в том, что разработанная система показателей статистического сопровождения развития рынка жилья может быть использована службой государственной статистики для обеспечения информационных потребностей: органов исполнительной власти - в целях обеспечения контроля реализации Национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России» и оценке эффективности деятельности органов исполнительной власти субъектов РФ, а также для принятияуправленческихрешений по вопросам связанным с улучшением жилищных условий населения; населения - в целях использования информации для анализа и принятия решений поведения на рынке жилья; агентам - для оценки и прогноза процессов, происходящих на рынке жилья с целью организации эффективной деятельности направленной на развитие рыночных отношений.
Апробация результатов исследования. Основные положения работы были доложены и обсуждены на 3-ей Всероссийской научно-практической конференции «Научное, экспертно-аналитическое и информационное обеспечениестратегическогоуправления, разработки и реализацииприоритетныхнациональных проектов и программ» (Москва,ИНИОНРАН, 31 мая-1 июня 2007г.); Российско-итальянской научной конференции «Институты и рынки в стареющем мире» (Санкт-Петербург,СПбГУЭФ, 1-2 ноября 2006г.); Научной секции социально-экономических проблем и статистики Санкт-Петербургского Дома ученых им. М.ГорькогоРАН(17 октября 2007 г.), а также на конференциях профессорско-преподавательского состава СПбГУЭФ 2006 г. и 2007 г.
Публикации. Основные положения диссертации отражены в семи публикациях общим объемом 1,9 п.л.
Структура и объем диссертационной работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка источников и 15 приложений. Работа содержит 57 таблиц, 7 рисунков, список источников, включающий 147 наименований. Поставленные цель исследования и задачи определили структуру диссертации.

bibliography

Заключение диссертациипо теме "Бухгалтерский учет, статистика", Боченина, Марина Владимировна

Заключение
Проведенное исследование позволило сделать следующие выводы:
В настоящее время органами исполнительной власти предпринимаются шаги по улучшениюжилищныхусловий горожан: действует множество государственных программ.Жилищнаяпроблема одна из наиболее острых социально-экономических проблем современной России. В настоящее время 73% населения РФ проживает в городах, и именно в городах особенно ощущается остротажилищнойпроблемы. В определенной степени недостаточная эффективность реализуемых программ, а также развитие рынкажильяобусловлены непрозрачностью информации, ее фрагментарностью и разобщенностью.
Исследование периодов формированияжилищногофонда в России на протяжении столетия, выявило, что формирование жилищного фонда не носило последовательного и планомерного характера. В результате средняяобеспеченностьобщей площадью жилья на душу населения постоянно росла, а потребность вжильевсегда оставалась значительной.
Статистическое сопровождение развития жилищного фонда в советский период заключалось в том, чтобы обеспечить своевременный сбор и обработку статистических данных, отражающих ход выполнения очередного пятилетнего плана, а также подготовить данные для последующегопланирования. Данные о вводе в действие жилых домов по числу квартир и их общей площади приводились по районам и областям, из городов указывались Москва и Ленинград, а также краевые и областные центры. По пятилеткам приводилось число лиц улучшившихжилищныеусловия, но не давались сведения о числе лиц, состоявших на учете для улучшения жилья. Данные о площади городского жилищного фонда в статистических сборниках показывались в динамике. Кроме того, приводились данные осреднедушевойобеспеченности общей площадью жилищ, которые не давали представления о реальных жилищных условиях для разных социальных групп населения.
Таким образом, Россия подошла к рынку в условиях отсутствия развитой статистики жилищного фонда, отсутствия городской статистики, институтов и механизмов функционирования рынка жилья.
Жилищныйрынок стал формироваться с появлением частнойсобственностина жилье, которая возникла благодаряприватизации, начавшейся в 1989г.
По данным ввода в действия жилых домов за период с 1995 г. по 2006 г. нами построено уравнениетренда. Однако оно позволяет дать лишькраткосрочныйпрогноз в силу того, что основано на данных ограниченного периода. Поэтому уравнению в 2007 г. с вероятностью 0,95 на рынок поступит 45,79±2,58 млн. кв. м общей площади жилых домов. Кроме того, в 2007 г. на рынке также будутпродаватьсястроящиеся квартиры, которые должны будут сдаваться в эксплуатацию в 2008 г. - около 52,12 млн. кв. м общей площади.
Результаты таких расчетов могут быть сопоставлены с потребностью в жилье. Средняя плотность заселения в городах РФ составляет 1,2 человек на комнату. Жилищные условия по плотности заселения только 47,4% всех городскихдомохозяйствсоответствуют нормальному уровню комфорта или выше. По данным ВПН-2002 г. нами был проведен расчет на основе сопоставления числа человек вдомохозяйстве, возрастных характеристик с количеством комнат и квартир. В результате установлено, что нажилищномрынке имеется дефицит жилья, который составляет около 4 млн. квартир.
Согласно построенной модели ввода в действие жилых домов, городской жилищный фонд может к 2010 г. приблизиться к нормальному уровню комфорта по показателю расселения домохозяйств к = п (где к-число комнат, «-число человек в домохозяйстве). Однако, чтобы жилища были комфортны не только по показателю расселения, но и по благоустройству жилья, необходима реконструкция около 800 млн. кв. м городского жилищного фонда РФ.
Статистические данные показывают, чтожилищноестроительство в регионах РФ развивается крайне неравномерно: 52% общего ввода жилья приходится всего лишь на 15 субъектов Российской Федерации, в которых проживает 32% населения. В пределах ФО вариация также весьма велика, что свидетельствует об очень не однородной городской среде. Рост жилищногостроительствав федеральных округах тесно связан с ростомВРПв ФО.
В целом в российских регионах наблюдается низкая жилищная обеспеченность, в среднем на одного жителя России приходится 20,9 кв.м общей площади, что более, чем в 1,7 раза меньше, чем в развитых европейских странах.
Решение жилищной проблемы осложняет слабое статистическое сопровождение жилищного рынка, которое не позволяет получить данных необходимых для анализа происходящих процессов. До сих пор не определены показатели, которые направлены на повышение эффективности развития рынка жилья.
Продвижениеипотечных программ зависит от инвестиционных возможностей населения. Для того чтобы выявить дифференциацию регионов поценовойдоступности жилья, был проведен кластерный анализ регионов РФ по возможности накопленияденежныхсредств на покупку жилья в 2005 г. при одном и том же составе домохозяйств (два работающих и один иждивенец). В результате регионы распределились на пять кластеров.
Первый кластер включает 16 регионов, в которых среднедушевой доход не позволяет накопить напокупкужилья.
Второй кластер включает 50 регионов, в которых среднедушевой доход дает возможность накопить за год на покупку от 3-5 кв. м жильядомохозяйству, состоящему не менее чем из двух работающих человек.
Третий кластер включает 4 региона, где среднедушевой доход дает возможность накопить за год на покупку от 7 до 11 кв. м жилья домохозяйству, состоящему не менее чем из двух работающих человек.
Четвертый кластер, в котором среднедушевой доход дает возможность накопить за год на покупку от 5-7 кв. м жилья домохозяйству, состоящему не менее чем из двух работающих человек, включает 6 регионов.
Пятый кластер, в котором среднедушевой доход дает возможность накопить за год на покупку от 11 кв. м жилья домохозяйству, состоящему не менее чем из двух работающих человек, включает 4 региона.
Таким образом, статистика подтверждает то, что у подавляющей части населения страны нет инвестиционных возможностей, чтобы самостоятельно решитьжилищнуюпроблему. Для увеличения доступности жилья необходимо создание и развитие институтовкредитования, как в форме ипотечного кредитования, так и в форместройсберкасс. Возможности привлечения ресурсов частныхинвесторовв сферу долгосрочного жилищногоипотечногокредитования существенно расширяются в случаевыпускаипотечных ценных бумаг исекъюритизацииактивов.
Анализ развития ипотечного кредитования показал, чтозадолженностьпо ипотечным кредитам растет в два раза быстрее, чем средняя цена одного кв. м, а это свидетельствует о том, что увеличивается количество вновь выдаваемыхкредитов.
Построено уравнение тренда цены одного кв. м жилья, в формелогистическойкривой, основанной на предположении о замедлении роста цен. Установлено, что высокиетемпыприроста цены не являются следствием развития ипотечного кредитования. Кроме того, объем всех выданныхипотечныхкредитов составляет незначительную величину около 5,5% от всехсделокна рынке жилья, и поэтому развитиеипотекипока что не может оказывать влияние на цены жилищного рынка, а главная причина роста цен состоит в недостаточном предложении квартир.
Скудная информация, которая имеется о современнойипотеке, к тому же имеет тот дефект, что сведения по предоставленнымкредитамприводятся исходя из местонахождениязаемщика. Это ограничивает возможности анализа. Но и на этой основе было выявлено, чтоспросна ипотечные кредиты в различных регионах РФ неодинаков. Анализ использования ипотечных кредитов населением в 2006г. позволил четко выделить три группы регионов РФ: первая группа включает четыре региона (Москва, Московская обл., Тюменская обл., Санкт-Петербург), доля населения которых составляет 17,5%, на нее приходится 41% объема всех выданных ипотечных кредитов врубляхи в иностранной валюте; вторая группа охватывает население 19 регионов РФ, доля в общейчисленностинаселения, которых составляет 38% всего населения, объем взятых ипотечных кредитов по этим регионам составил 39,7%. третья группа включает 44,5% всего населения РФ, проживающего в 63 регионах, на нее пришлось всего 19,3% всех ипотечных кредитов. На основе этих результатов можно говорить о значимости ипотеки лишь для определенных регионов страны.
Оценка доступности жилья с использованием ипотечногокредитана примере г.Санкт-Петербурга показала, что дляпокупкистандартной квартиры 54 кв. м в июне 2007 г. с целью получения ипотечного кредита сроком на 15 лет по среднейкредитнойставке 12,4%, без первоначальноговзносадомохозяйству необходимо иметь минимальныйежемесячныйдоход 62720,38 руб., при условии, что ежемесячныйплатежпо кредиту составит не более 40% от дохода. Учитывая, что средний доходдомохозяйствасоставляет 35326 руб. доля домохозяйств, удовлетворяющих указанным условиям, составляет всего лишь 1%.
Таким образом,ипотекапока не может принять массового характера,ипотечныекредиты доступны для определенной группыобеспеченногонаселения или могут быть использованы для улучшения имеющегося жилья и это в первую очередь связано с огромной дифференциацией населения страны по доходам и пожилищнымусловиям. Развитие ипотеки не исключает использования других механизмов кредитования населения, например, в формеССК. ССК должны создаваться в форме специализированныхкредитныхорганизаций, подконтрольных Банку России или Федеральной службе по финансовым рискам, со строго регламентированной финансово-хозяйственной деятельностью и прозрачными упорядоченнымиденежнымипотоками. Пока в России ССК не созданы, но если соответствующий закон будет принят, в России может появиться вполне работающая сеть строительно-сберегательныхкасс, так как низкие фиксированныепроцентныеставки и поощрительные государственныепремиипривлекут широкие слои населения к участию в ССК для решения своих жилищных проблем. Появление нового института приведет, соответственно, к формированию новой информации.
С точки зрения принятия решенийзаемщикамибольшое значение имеет объективная информация об условиях ипотеки. В настоящее время эта информация разрознена и нередко носитрекламныйхарактер. В целях ееагрегированияи выявления имеющихся закономерностей нами была проведена классификация, методом ^-средних банков, имеющих ипотечные программы кредитования в рублях в г. Санкт-Петербурге. Полученное распределение банков по кластерам и выявленная динамика различий между банками позволяют сделать вывод, что большинство банков не сильно отличаются друг от друга по возможностипредоставленияипотечных кредитов, хотя, конечно же, есть разброс показателей: 44% банков предоставляют срок кредитования от 1 года до 30 лет, первоначальныйвзносотсутствует в 12% банков, а не превышает 10% в 35% банков, минимальнаяставкапо кредиту 11% - возможна в 47% банков, 12% - в 26% банков, плавающаяпроцентнаяставка в 0,7% банков.
Кроме того, была проверена гипотеза о влиянии финансовоголевериджабанка на ипотеку. Результаты классификации показали, что финансовая устойчивость банка не оказывает существенного влияния на разнообразие ипотечных программ.
Стандартизация условий кредитования ведет к развитию вторичного рынка ипотеки. Активно развиваетсясекъюритизацияипотечных кредитов, что способствуетпривлечениюдополнительных средств для увеличения объемов кредитования.
Кластерный анализдиверсификацииусловий кредитования выявил, распределение банков на пять классов. Полученное распределение банков по кластерам и выявленная динамика различий между банками позволяют сделать вывод, что большинство банков не сильно отличаются друг от друга по возможности предоставления ипотечных кредитов, хотя, конечно же, есть разброс показателей: 25 банков предоставляют срок кредитования от 1 года до 30 лет, первоначальный взнос отсутствует в 7 банках, а не превышает 10% в 20 банках, минимальная ставка покредиту11% - возможна в 27 банках, 12% - в 15 банках, плавающая процентная ставка в 4 банках.
Полученные результаты классификации с использованием финансового левериджа в качестве признака классификации показывают, что устойчивость банка не оказывает существенного влияния на разнообразие ипотечных программ.
Стандартизация условий кредитования ведет к развитию вторичного рынка ипотеки. Активно развивается секъюритизация ипотечных кредитов, что способствует привлечению дополнительных средств для увеличения объемов кредитования. Введенное ЦБ РФ требование раскрытия эффективнойпроцентнойставки при заключении кредитного договора даетзаемщикубольше возможности для сравнения ипотечных программ разных банков, что способствует открытости ипотечного рынка.
Единая территориально-распределенная система государственной статистики рассматривается, как основная организация сбора и обработки данных, характеризующих развитие рынка жилья, и удовлетворяющих потребность в тесном и оперативном информационном взаимодействии между всеми участниками жилищного рынка.
Рассмотрение информационного обмена между акторами рынка жилья выявило, что не все информационные потоки снабжены необходимыми показателями. Главным образом это касается информационного потока, который формируется государственнойстатистикой. Прежде всего, это касается ценовой доступности жилья.
Критический анализ современного состояния распределения населения по доходам показал, что группировка, предлагаемая официальной статистикой, неудовлетворительна с точки зрения выявленияпокупательнойспособности населения, его склонности кинвестированиюи к накоплению. Поэтому предлагается проводить распределение населения по величинесреднедушевыхдоходов на группы, которые образуются кратно величинепрожиточногоминимума (ПМ) в регионе РФ.
Жилищные условия населения выступают одним изиндикаторовсоциальной дифференциации. С целью выявления стратификации нами предлагается типология, как вводимых жилых зданий, так и домов «старого» фонда (всего 13 типов), основанная на учете качества самого жилья и месторасположения его в городе. В соответствии с этой типологией статистические службы могли бы ежегодно представлять данные о жилищном фонде и распределении населения по жилищным условиям.
Анализ состояния и прогноз развития ипотечного кредитования предлагается проводить с помощью показателей, которые пока что оторваны от показателей государственной статистики и формируются вбанковскойсистеме. Эти показатели предлагается передавать для публикации в органы статистики; они формируются на основе сведений, получаемых от региональных отделений ЦБ РФ. Показатели, отражающиеипотечноекредитование должны войти в систему показателей рынка жилья.
Предложены показатели, характеризующие деятельность жилищно-накопительныхкооперативовв РФ.
Населению, доходы которого не позволяют делать накопления, и которое признаномалоимущим, должно предоставляться социальное жилье. Для этой категориимуниципалитетыдолжны предоставлять социальное жилье в наем. Кроме того, государство принимает на себяобязательствапо предоставлению в найм жилья тем малоимущим, которые проживают в ветхом и аварийном жилье. Органы статистики должны публиковать сведения о численности этих категорий граждан, уровне дохода и общей площади жилищ, которую они занимают по типам домов.
Таким образом, в предлагаемой системе показателей статистического сопровождения развития рынка жильялидирующуюроль в информационном обеспечении потребностей всех акторов, взаимодействующих на рынке жилья, мы отводим органам государственной статистики. Безусловно, выполнение функций по координации сбора данных, и ихпредоставлениюпредполагает соглашение межведомственного обмена информацией и преодоления ряда технических трудностей, в частности возможности совмещения баз данных, находящихся в распоряжении отдельных ведомств. Выдвинутые предложения по развитию системы показателей жилищного фонда и рынка жилья отвечают общей стратегии развития статистики, направленной на отражение дифференциации условий жизни населения.

Список литературы диссертационного исследованиякандидат экономических наук Боченина, Марина Владимировна, 2007 год

1. Постановление Правительства РФ от 31.12.2005 г. №865 «О дополнительных мерах по реализации Федеральнойцелевойпрограммы «Жилище» на 2002-201 Ог.г.»
2. Указ Президента Российской Федерации «Овыпускеи обращении жилищных сертификатов» от 10.06.1994 №1182 (с изм. и доп., внесенными указами Президента Российской Федерации от 02.04.1997 № 277, от 24.08.2004 № 1103).
3. Указ Президента Российской Федерации от 28 .06.2007 №825 «Об оценке эффективности деятельности органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации».
4. Федеральный закон Российской Федерации «Обипотечныхценных бумагах» от1111.2003 № 152-ФЗ (с изм. и доп., внесенными Федеральным законом от 29.12.2004 № 193-Ф3).
5. Федеральный закон Российской Федерации «Об ипотечныхценныхбумагах» от 11.11.2003 № 152-ФЗ (с изм. и доп., внесенными Федеральным законом от 29.12.2004 № 193-Ф3).
6. Федеральный закон Российской Федерации от 29.12.2004 № 188-ФЗ «Жилищныйкодекс Российской Федерации».
7. Федеральный закон Российской Федерации от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии вдолевомстроительстве много квартирных домов и иных объектовнедвижимостии о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
8. Федеральный закон РФ от 26.01.1996 г. №14-ФЗ (часть П)«Гражданский кодекс РФ».
9. Федеральный закон РФ от 30.11.1994 г. №51-ФЗ (часть 1)«Гражданский кодекс РФ».1. Статистические сборники
10. Всесоюзная Городская перепись 1923 г. Итоги переписи: владений, строений и квартир в городах и поселках городского типа. Том XVII.- М.:ЦСУСССР, 1925.
11. Всесоюзная перепись населения 1926 г. Владения, строения, жилые инежилыепомещения в городах и городских поселениях СоюзаССР. Том LIII.- М.: ЦСУСССР, 1929.
12. Всесоюзная перепись населения 1926 г.Жилищныеусловия городского населения. Том LIV.- М.: Государственное социально-экономическое издательство, 1932.
13. Города России в 1910 году. Статистический сборник / ЦСКМВД. Петербург, 1914.
14.Жилищноехозяйство и бытовое обслуживание населения в России. 2004:Стат. сб./
15.Росстат. М., 2004. - 325 С.
16. Итоги Всесоюзной Городской переписи 1923 г. Часть I. Общие предварительные сведения о городах и их населении. Том XX.- М.: ЦСУ СССР, 1924.
17. Народное хозяйствоРСФСРв 1980 г. Статистический ежегодник/ ЦСУ РСФСР. М.:Финансыи статистика, 1981. - 406 С.
18. Народное хозяйство СССР за 60 лет. Юбилейный статистический ежегодник/ ЦСУ СССР М.: изд-во Статистика, 1977.
19. Население России за 100 лет (1897-1997). Статистический сборник /ГоскомстатРоссии. М., 1998.-222 С.
20. Региоиы России. Социально-экономические показатели. 2006: Стат. сб. / Росстат. М., 2007.-981 с.
21. Российская федерация в 1992 году. Статистический ежегодник/Госкомстат России.-М.: Республиканский информационно издательский центр, 1993. - 654 С.
22. Российский статистический ежегодник. 2006: Стат. сб. / Росстат. М., 2007.
23. Сборник статистических материалов. 1987/ Госкомстат СССР. М.: Финансы и статистика, 1988. - 286 С.
24. Социальное положение и уровень жизни населения России. 2005: Стат. сб. / Росстат. -М., 2005.
25.Строительствожилья и состояние жилищного фонда в РСФСР / Госкомстат России. -М.: Республиканский информационно издательский центр, 1990.
26. Финансы России. 2004: Стат. сб. / Росстат. М., 2004.
27. Научные статьи, монографии
28.АнисимовВ.В. Организация и методы статистики жилищно-коммунального хозяйства,-М.: Госстатиздат, 1951.
29. Афифи А., Эйзен С. Статистический анализ. Подход с использованиемЭВМ: Пер. с англ. М.: Мир, 1982.
30.БирюковВ.М. Российский и зарубежный опытжилищногофинансирования // Жилищный вопрос как проблема социальной политики. М.:ИМЭПИРАН, 2004.
31.БронерД.Л. Жилищное строительство и демографические процессы. М.: Статистика, 1980.
32. Бурдяк А.Я.,ПоповаД.О. Причины бедности семей с детьми (По результатам обследованиядомохозяйствЛенинградской области) // Социальная политика: экспертиза, рекомендации, обзоры. 2007. - №6. - С.31-56
33. Бюллетеньбанковскойстатистики региональное приложение / ЦБ РФ. - 2006. -№1(21).-С.61-64
34. Бюллетень банковской статистики региональное приложение / ЦБ РФ. - 2005. -№1(17). -С.62-65
35. Бюллетень банковской статистики региональное приложение / ЦБ РФ. - 2007. -№1(25). -С.58-65
36. Бюллетень банковской статистики / ЦБ РФ. 2007. - №2(165). - С.108
37. Вейтилигэм Р. Руководство по использованию финансовой информации. The Financial Times. -М.: Финансы и статистика, 1999.
38. Викторов М. Национальный проект пожилью: Факторы реализации //Экономист. -2007.- №1.-С. 56-60
39. Волков г. А.,КопейкинА.Б., Косарева ЛБ. Совершенствование системыгарантированияправа собственности на недвижимое имущество // Имущественные отношения в Российской Федерации. 2002. - № 5.
40.ГасликоваН.Р., Гохберг л.м. Информационные технологии в России. М.: Центр исследований и статистики науки, 2001.
41.ГончаровС.Г., Селюков В.К. Управление рисками.Ипотечнаясфера. М.: Издательство
42.МГТУим.Н.Э. Баумана, 2001.
43.ГришановВ. И. Доходы населения и перспективы реализации программныхжилищныхсубсидий. В кн.: Россия - 1999. Социально демографическая ситуация / Под ред. Н. М.Римашевской. - М.: ИСЭПНРАН, 2000. -С. 167-178.
44.ГришановВ. И. Жилищная и имущественнаяобеспеченность. В кн.: Уровень жизни городского населения России и социальные проблемы реформ / Под ред. М. А.Можиной. М.: ИСЭПН РАН, 1995.
45.ГришановВ.И. Неравенство в доходах неравенство в качествежилья// Жилищный вопрос как проблема социальной политики. М.: ИМЭПИРАН, 2004.
46. Гурвич В. Путь кипотекечерез строительно-сберегательные кассы может оказаться короче.2005 // на сайте http://www. denex.ru
47.ДумновА.Д. Международные рекомендации и публикацииООНв области жилищной статистики // Вестник статистики. 2005. - №6.- С.43-48
48.ЕлисееваИ.И., Костеева Т.В.,Хоменко Л.Н. Международная статистика.- Минск:1. Вьппэйшая школа, 1995.
49.Жилищнаяполитика местных властей: уроки западноевропейского опыта и реформы в России / Науч. редакторы-составители. Б.М.Гринчель, Б.С.Жихаревич, Н.Е.Костылева. СПб.: Наука, 1998. - 292 С.
50.ЗабелинВ.Н. У национального проекта "Доступное и комфортноежилье" есть шансы стать успешным // Национальные проекты. 2007. - № 1. - С. 38-42
51. Захарова Е.Преимуществаипотечного кредитования для физических лиц / Территориябизнеса.- 2006. №4(7). - С.66
52.ИвановЮ.Н. Применение международных стандартов в российской статистике // Вопросы экономики. 2001. - №3.
53.ИвановЮ.Н. Применение международных стандартов в российской статистике // Вопросы экономики. 2001. - № 3.
54. Иванова Е.И Информационные проблемы управления национальным социально-экономическим развитием // Финансы ибизнес. -2007. №2. - С. 88 - 94
55.Ипотекав России. Прошлое, настоящее, будущее / Под ред. И.С. Радченко. М.:000 «ГроссМедиа», 2004.
56. Ипотека России / Материалы петербургскогоипотечногофорума 2006. СПб, 2006.
57.КазейкинB.C. Развитие жилищного строительства и ипотечногокредитованияв России // Национальные проекты. 2007. - № 2. - С. 79-82
58. Кичанов Р. Роль национального проекта «Доступное жилье» в решениижилищнойпроблемы//Федерализм.-2007. -№1.-с.181-189
59.КовалевВ.В. Методы оценки инвестиционных проектов. М.: Финансы и статистика, 2000.- С. 144.
60.КоганА.Б. Условия задачи для работы над ошибками: Итоги реализации Национального проекта "Доступное и комфортное жилье гражданам России" // Национальные проекты. - 2007. - № 3. - С. 37-40.
61.КопейкинА.Б., Рогожина Н.Н. Страхованиекредитныхрисков при ипотечном жилищномкредитовании(страхование ипотечных рис ков). М.: Фонд «Институт экономики города», 2005.
62.КорховаИ. В. Некоторые международные сравнения развития социальноинфраструктуры// В кн.: Социальнаяинфраструктура(оценка состояния и концепция развития). М.:ИСЭПНРАН, 1991.
63.КудрявцевА.П. Модель социального жилья // МиР. Москва и регионы. 2005. -ноябрь-декабрь. - С.23-25
64. Лазарова Л. Особенности подхода к жилищной политике //Экономист. 2006. -№10.
65.ЛазароваЛ.Б. Взаимосвязь строительного и ипотечного рынков //Банковскоедело,-2006.- №1. С.38-42
66.ЛазароваЛ.Б. Жилищный и ипотечный рынок. Научное издание. СПб.: Изд-во С.-Петербургского университета, 2007.
67.ЛазароваЛ.Б. Проблемы развития жилищного рынка в России и зарубежных странах //Бизнес.ВремяЛюди. 2006.- №2. - С. 12-16
68.ЛазароваЛ.Б.Развитие ссудо-сберегательных касс в России //Научная мысль Кавказа. 2005.- Приложение 7.-С.96-104.
69. Левицкий Л. Устоит ли национальный проект перед либеральным? // Российская Федерация сегодня. 2007. - № 8. - С. 2 - 3
70.ЛисицинаВ.Н. Приоритетный национальный проект "Доступное и комфортное жилье гражданам России": проблемы правореализации // Жилищное право. - 2007.-№ 1. - С. 16-22
71.МандельИ. Д. Кластерный анализ. М.: Финансы и статистика, 1988.
72.МеркуловВ.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективыего использования в России. СПб.: Издательство «Юридический центр Пресс»,2003.
73. Методологические положения по статистике. Вып. 3 / Госкомстат России. М., 2000.
74. Методологические положения по статистике. Вып. 4 / Госкомстат России. М., 2003.
75. Методологические положения по статистике. Вып. 5 / Росстат. М., 2006.
76.МитичеваО. Н. Маркетинг статистической информации // Вопросы статистики. -2005.-№10.
77.МорозковС.В. Механизмы социальной ипотеки // МиР. Москва и регионы. 2005. -сентябрь-октябрь. - С.20-22
78. Harvey Joan М. Sources of Statistics. L.: Glive Bingley, 1971.
79. Нестеров Jl. И. Организация статистики за рубежом.- М.:ИИЦ«Статистика России», 2006.-155 С.
80. Новые проекты жилищногофинансирования, ипотечного кредитования и накопительных схемприобретенияжилья / Материалы первого международного конгресса 25 ноября 2005 года.- М., 2005.
81. Новые проекты жилищного финансирования, ипотечного кредитования инакопительныхсхем приобретения жилья / Материалы второго международного конгресса 23-24 ноября 2006 года.- М., 2006.
82.НоркинК.Б. Приватизация жилья как элемент жилищной реформы / Международная программа «Евроград-XXI» (Сер. науч. методические материалы). - СПб., 1992.
83. Обзор социальной политики в России. Начало 2000-х / Под ред. Т.М.Малевой/ Н.В.Зубаревич, Д.Х.Ибрагимова и др.; Независимый Институт социальной политики. М.: НИСП, 2007.
84. Опыт и проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в регионах
85. России / Под ред. Н.Н. Рогожиной. М: Фонд «Институт экономики города»,2004.
86. Основы ипотечного кредитования / Науч. ред. и рук. авт.колл. Н.Б.Косарева.- М.: Фонд «Институт экономики города»: ИНФРА-М, 2007. 576 С.
87. Осокина ил.,СмирновВ.В. Долгосрочное жилищное финансирование всовременных экономических условиях Российской Федерации. Опыт и рекомендации: Методическое пособие. М., 2001.
88.ПастуховаЛ.С., Довгялло М.В. Инструмент правового регулирования взаимоотношений участников жилищного рынка // Аналитическийбанковскийжурнал. 2002. - № 5.
89.ПастуховаН.С. Перспективы эмиссионных ипотечных ценныхбумагв России // Рынок ценных бумаг. 2002. - № 6.
90.ПастуховаН.С., Рогожина Н.Н. Зарубежный опыт жилищныхсберегательныхпрограмм. Рекомендации по использованию жилищных сберегательных программ в работе банков. М: Фонд «Институт экономики города», 2002.
91. Пастухова н.С., Рогожина н.н.Инструментыипотечного жилищного кредитования. -М: Фонд «Институт экономики города», 2004.
92.ПильцерР. Инвестиционная судьба среднего американца // Рынок ценных бумаг. -2003. №9.
93.ПолтеровичВ. М., Старков О. Ю. Создание массовойипотекив России: проблема трансплантации. Научные доклады № R2-2005. СПб.:НИИменеджмента СПбГУ, 2005.- 68 С.
94. Проблемы становления и регулирования рынков городской недвижимости / Под ред. Л.Э. Лимонова. СПб.: Наука, 1997.
95. Результаты обследования ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации в 2001- 2002 годах // Вестник Банка России. 2003. - N2 56 (708).
96. Результаты обследования ипотечного жилищного кредитования в
97. Российской Федерации в 2001—2002 годах // Вестник банка России. 2003. -№56(708)
98. Реформа системы управления городской экономикой в России в 1998-2000 гг. / Под ред. Н.Б. Косаревой и Р.Дж.Страйка. М.: Фонд «Институт экономики города», 2001.
99.РогожинаН.Н. Формы финансовой поддержки семей с невысоким уровнем доходов при улучшении жилищных условий. М: Фонд «Институт экономики города», 2004.
100. Ружже, В. JI,ЕлисееваИ. И., Кадибур т. С. Структура и функции семейных групп. -М.: Финансы и статистика, 1983.
101. Руководство по денежно-кредитной и финансовой статистике. Служба переводовМВФ. Вашингтон: МВФ, 2000.
102. Рынки недвижимости и развитие городов: российская реформа и международная практика. Сборник статей с приложением толкового словаря по экономике недвижимости / Под ред. JI.3. Лимонова. СПб.: Леонтьевский Центр, 1994.
103. Рынок жилья в переходной экономике / Под ред. Е.В.Орешкович. Киров.: ГИПП1. Вятка», 2002.
104. Рынок недвижимости в России: анализ некоторых процессовреформирования/ Под ред. Э.К. Трутнева. М.: Фонд «Институт экономики города», 2004.
105.СадковВ. Г., Шибаева Н. А.,МолокановВ. Д., Дмитриева Н. Е. Эффективное управление и его информационное обеспечение органами государственной статистики // Вопросы статистики. 2002. № 10.
106.СеврукВ.Т. Риски финансового сектора Российской Федерации. М.:Финстатинформ, 2001.
107. Социальная политика и социальные реформы глазами россиян. М.: Институт социологии РАН, 2007.
108. Социальное развитие Петербурга в цифрах 1990-1996 г.г.- СПб.: Изд-во Пресс-прогноз, 1997.
109.СуриновА.Е. Официальная статистика в России: проблемы реформирования.- Tacis. РЕЦЕП, 2002.
110.СуриновЕ.А. Доходы населения. М.: Финансы и статистика, 2001.
111.СусловИ.П. Теория статистических показателей. М.: Статистика, 1975
112. Тенденции развития немецкой банковской системы и опыт для России / Под ред. Г.Н.Белоглазовой, Д.Хуммеля, Т.Н.Никитиной, К.Бергер.- СПб.: Издательский дом «Бизнес-пресса», 2002. 528 С.
113. Фишер И.Покупательнаясила денег. М.: ЛТД Дело, 2001.
114.ЦапуЛ.И. Методология разработки концепции управления процессом жилищногостроительствав мегаполисе // Экономическое возрождение России. 2005. - №1(3).-С.57- 63
115.ЧетыркинЕ.М. Методы финансовых икоммерческихрасчетов.- М.: Дело, 2002.
116.ЧетыркинЕ.М. Статистические методы прогнозирования. -2-е изд. М.: Финансы и статистика, 1983.
117.ЧубароваТ.В. Социальные аспекты жилищной политики // Жилищный вопрос как проблема социальной политики. М.: ИМЭПИ РАН, 2004.
118.ШустоваМ.А. Методологические проблемы прогнозирования и статистического анализа семейной структуры населения (по материалам выборочных обследований семей г. Ленинграда). Автореферат на соискание ученой степени канд.экон. наук. -Л.:ЛФЭИ, 1975.
119.ЯсинЕ., Пчелинцев О. и др. Жилищный рынок в России: проблемы становления и развития / / Вопросы экономики. 1993. - № 7.
120. Covered Bonds & Mortgage-Backed Securities in the European Union. European Mortgage Federation.- November 2004.
121. Diamond, Douglas В., and Michael J. Lea 1992. «Housing finance in developed countries. An international comparison of efficiency» Journal of Housing Research, Vol. 3, Issue 1.
122. European Mortgage Federation Quarterly Figures, fourth quarter 2004.
123. European Mortgage markets: structure, funding and future development/Paper by Judith Hardt, Secretary General and David Manning, Head of Economic Affairs European Mortgage Federation. OECD. - 2000. - June.
124. Geffinger R. Standorttheoretische begriindung des Regulierten Wohnungsmarktes. -Wien.: Institut fur Stadt- und Regionalforschung der Technischen Universitat Wien, 1990.
125. Knotig G. Lageabhangigkeit der Whnfuserneuerung. Wien.: Institut fur Stadt- und Regionalforschung der Technischen Universitat Wien, 1993.
126. Основные положения диссертации и результаты исследования нашли отражение в следующих публикациях:
127. Боченнна М.В.Недвижимостьв рассрочку//Научные школы и результаты в российской статистике: Материалы Международной научно-практической конференции. СПб.:СП