МИХАЙЛОВ ДМИТРИЙ НИКОЛАЕВИЧ ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СДЕЛОК БАНКОВ С ИНОСТРАННЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ

Краткое содержание

Во введении обосновывается актуальность темы, обозначаются цель и  основные задачи исследования, даются описание его методологической базы характеристика новизны, положения, выносимые на защиту, а также теоретическая и практическая значимость полученных результатов. Приводятся сведения об апробации и внедрении научных результатов.         

      Первая глава «Общая характеристика гражданско-правового режима  сделок   банков с иностранными организациями » посвящена научному анализу нормативно-правовой базы сделок российских банков с иностранными организациями и нормам о деятельности иностранных банков на территории Российской Федерации, определению роли публичного порядка и договорного регулирования в  исследуемой сфере.

  В первом параграфе «Источники правового  регулирования сделок российских банков с иностранными  организациями» дан анализ российских, зарубежных, международных  источников правового регулирования гражданско-правовых сделок банков с иностранными организациями в зависимости от их юридической силы. В настоящее время  правовой режим в данной сфере представляет собой сложную систему, включающую международные правовые нормы, обычаи, своды принципов, типовые модельные акты, документы международных организаций по банковскому надзору (Базель-2), нормы о сделках гражданского законодательства, акты Банка России. Сделан вывод, что национальные банки, оперирующие на зарубежных территориях, действуют в рамках жестких законодательных норм «типового» контрактного регулиро­вания банковской деятельности, выработанного практикой. Такие правовые нормы устанавливаются, как правило, федеральными законами и касаются следующего: 1) правил осуществления банковских операций на иностранных территориях: 2) видов финансовых услуг, оказываемых иностранными банками: 3) потребительской стоимости и размеров кредитов; 4) размеров банковских активов и достаточность собствен­ного капитала; 5)форм корпоративных банковских слияний. Высказано мнение, что международные банковские сделки отражают «сближение» разных теорий о сделках банков с иностранными организациями или «коммерческих сделок с иностранным элементом», включая «ориентир» на унифицированные,  стандартные требования, что идет с явным наступлением «договора - типового банковского соглашения» на принцип «свободы банковского договора». С учетом опыта США и ЕС высказано предложение о необходимости принятия закона о международной банковской деятельности российских банков, который бы, с одной стороны, предотвратил незаконный вывоз банками капитала из России, с другой стороны, способствовал бы расширению объема гражданско-правовых сделок российских банков за рубежом, участию российских банков в капиталах транснациональных банковских холдингов и корпораций под контролем Банка России.

 Во  втором параграфе «Понятие и классификация  гражданско-правовых сделок банков с иностранными организациями» проведена классификация банковских сделок с иностранным элементом по 10 критериям, из которых наиболее теоретически значимой для международного частного права, с нашей точки зрения, является классификация банковских сделок по объему, способам, возможностям применения иностранного права: 1)банковские сделки, по которым иностранное право применяется по соглашению кредитных организаций разной национальной юрисдикции; 2) банковские сделки с ограниченными возможностями применения иностранного права; 3) банковские сделки со сложными способами  определения содержания иностранного гражданского и банковского права, применяемыми к такого типа сделкам; 4) банковские сделки с «невозможностью» установления иностранного права, ориентированные на типовые банковские контракты (обычаи); 5) банковские сделки с последствиями невыясненного применимого иностранного права; 6) недействительные банковские сделки, заключенные с нарушением норм применимого иностранного права в силу  ошибочного толкования их содержания.

   В третьем параграфе «Особенности гражданско-правового регулирования  сделок банков  в иностранных государствах (российский и зарубежный опыт) в сравнительном плане исследованы нормы российского и американского законодательства о деятельности банков за границей. Определено, что гражданско-правовые  сделки банков с иностранными организациями за рубежом в западных правовых доктринах рассматриваются как «международная банковская деятельность» по осуществлению банками широкого спектра услуг и операций в целях содействия торговле между странами, движению капиталов в форме инвестиций и платежей, а также займов федеральным правительствам государств, официальным учреждениям и частному сектору. Отмечен высокий уровень правового регулирования банковским законодательством и функциями ФРС США зарубежных операций американских банков в целях «необоснованного» оттока капитала из страны. ФРС США выдает лицензии, определяет виды операций и сделок американских банков на зарубежных рынках; регистрирует уставные документы по Закону Эджа  о кредитовании экспортных сделок, определяет виды зарубежных капиталовложений банков - членов ФРС, корпораций и компаний, имеющих собственные банки. Интересным представляется правовой режим заключения  американскими банками сделок на иностранных территориях по Закону США о международной банковской деятельности 1978г.   

         Во второй главе «Основные виды гражданско-правовых сделок банков в предпринимательской деятельности с иностранными  организациями» исследуются распространенные и малоизвестные на российском рынке  формы гражданско-правового регулирования сделок в предпринимательской  деятельности  банков с иностранными организациями.

           В первом параграфе «Сделки банков по международному банковскому кредитованию предпринимательской деятельности» проанализирован правовой режим российских «дочерних» банков за границей, которые  используются для кредитования иностранных операций или дочерних структур российских компаний за рубежом. Такие банковские услуги позволяют снизить  число трансграничных операций, часто жестко регламентированных или же чреватых налоговыми последствиями. Одной из причин для открытия дочерних банков в иностранном государстве было  желание «удешевить» среднюю стоимость международных банковских кредитов. В ситуа­ции выхода из кризиса предлагается  внести измене­ния в банковское законодательство, которые позволят финансовому рынку восстановиться и продолжать операции. Это касается нормативно-правового закрепления актами Банка России: 1) дальнейшего расширение видов финансовых активов, используемых в качестве гарантий по кредиту (включая акции и ипотечные ценные бумаги, обеспеченные недвижимостью); 2) покупки зарубежных долговых обязательств, застрахованных авторитетными международными финансовыми учреждениями; 3) покупки ценных бумаг и облигаций, индексированных по уровню инфляции.

  Во втором параграфе «Сделки банков по организации расчетов и финансирования во внешнеэкономической деятельности» отмечены особенности валютных и клиринговых сделок российских банков по организации расчетов и финансированию во внешнеэкономической деятельности согласно ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», порядок  репатриации резидентами иностранной валюты и валюты Российской Федерации, показано, что при осуществлении внешнеторговой деятельности российские банки обязаны обеспечить возврат в Российскую Федерацию денежных средств, уплаченных  иностранным организациям. Сделан вывод, что ограничения на осуществление валютных и клиринговых сделок банками России с участием иностранных банков направлены на разграничение валютных обязательств частных и государственных  финансовых  организаций. В сделках с иностранным участием банки России вправе не зачислять на свои банковские счета в уполномоченных банках иностранную валюту или валюту Российской Федерации при зачислении валютной выручки на счета резидентов в банках за пределами территории Российской Федерации  в целях исполнения обязательств юридических лиц - резидентов по кредитным договорам и договорам займа с организациями-нерезидентами, являющимися агентами правительств иностранных государств, а также по кредитным договорам и договорам займа   с резидентами государств - членов ОЭСР или ФАТФ.

       В третьем параграфе «Ограничительные меры для  сделок  банков с иностранными  организациями, связанных  с движением капитала» указано, что иностранные банки вправе осуществ­лять банковскую деятельность на территории России как «кредитные организации с иностранными инвести­циями»: в форме открытия филиала, дочерней компании, в форме участия в уставном капитале банков-резидентов. Ограничительные меры для сделок таких банков установлены в виде дополнительных требований к их созданию, государственной регист­рации и деятельности, которые определены в ст.ст.17-18 ФЗ «О банках и банковской деятельности»,  а также в виде детализации таких требований, изло­женной в Приказе ЦБ РФ № 02-195 «О введении в действие Положения об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предва­рительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов» от 23 апреля 1997г. (в редакции  Указаний Банка России от 26.01.2007 № 1790-У). Классифицированы виды  ограничений для российских банков по капитальным операциям с иностранными: 1) принцип единой банковской лицензии (лицензия одной страны признается другими государствами; 2) определение перечня тех видов банковских сделок и операций, которые подлежат вза­имному признанию на территории стран партнеров; 3) установление для иностранных банков единых пруденциальных нормативов (требований к размеру минимального размера уставного капитала, достаточности капитала.

       В третьей главе «Унификация частноправовых международных норм в сфере регулирования банковских сделок»  исследованы  принципы и документы Соглашения Базель-2, влияющие на международно-правовое регулирование банковских сделок на национальных и международных рынках, нормативно-правовые основы управления операционными рисками, которые стимулируют банки к совершенствованию их внутренней договорно-правовой работы.

       В первом параграфе «Влияние на содержание банковских сделок нормативно-правовых  актов и  документов  международных финансовых организаций» определено, что Банком России  предложен вариант поэтапного перехода банковского законодательства на принципы Соглашения Базель-2 и заметным шагом в этом направлении стало принятие «Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации до 2010 года», в которой определены задачи освоения применяемых в международной банковской практике методов управления рисками по банковским сделкам. Отмечено, что к внедрению положений  Базель 2 в России следует подходить с достаточной осторожностью, поскольку отдельные положения этого документа неодинаково влияют на разные банки. Во-первых, банковское законодательство различных государств по-разному трансформируют общепринятые нормы договорно-правового регулирование банковского дела, различны нормы банковского законодательства о международной и транснациональной банковской деятельности. Во-вторых, объемы заключаемых банковских сделок не адекватны международным требованиям, предъявляемым к капиталам банков, а  некоторые страны позволяли своим банкам работать с высоким «финансовым рычагом», что создавало, с одной стороны, конкурентные преимущества для банков этой страны, а с другой - повышало общий уровень рискованности банковских операций отдельных банков и банковской системы каждой такой страны в целом. В-третьих, возникла необходимость «направить» банковское законодательство разных государств к использованию общих походов и стандартов в управлении банковскими сделками и связанными с ними банковскими рисками. В-четвертых, международно-правовое банковское регулирование должно базироваться на  общих началах, когда сделки и операции иностранных банков на национальных рынках должны регулироваться нормами национального банковского законодательства, принятого с учетом международных  принципов и стандартов.

   Во втором параграфе «Основания признания сделок банков недействительными и противодействие коррупции в международной банковской сфере» дается анализ научных точек зрения на недействительность банковских сделок, показывается актуальность решения проблем выявления на международном уровне оснований недействительных банковских  сделок. С нашей точки зрения, решение вопроса о недействительности банковской сделки с иностранным элементом сквозь призму учения о публичном порядке затрагивает не весь комплекс оснований недействительности, а лишь  вопрос нарушения сделкой публичного порядка.  Следует заметить, что понятие недействительности так же, как и понятие сделки, является неоднозначным, что влечет необходимость использования понятийного аппарата различных правовых систем. Квалификации в соответствии с российским правом может быть недостаточно, так как в иностранном и международном праве, особенно в связи с противодействием коррупции и отмыванию денег, недействительность может иметь и более широкое содержание. Для определения международно-правовых оснований недействительности сделок проанализированы  40 рекомендаций ФАТФ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем. 

 В третьем параграфе «Основные направления совершенствования  законодательства о сделках банков с иностранными  организациями» в целях реализации принципов Базель-2 об упорядочении управления банковскими рисками  в международной и национальной банковской деятельности   предложена  концепция Федерального  закона «О мерах по регулированию деятельности российских банков за рубежом,  операциях с иностранными организациями  и ограничительной деятельности иностранных банков в России». Целями данного проекта должна быть защита стабильности и конкурентоспособности банковской системы России, экономических и финансовых интересов Российской Федерации при осуществлении ее кредитными организациями предпринимательской деятельности, кредитных, расчетных, валютных, инвестиционных и других  операций с иностранными организациями, как на российском, так и на зарубежных финансовых рынках, что должно способствовать.  Это должно способствовать росту экспорта банковских услуг и расширению количества гражданско-правовых сделок банков Российской Федерации, направленных на приток инвестиций и банковских депозитов иностранных лиц в Российскую Федерацию.

В заключении подводятся итоги проведенного исследования, формулируются основные выводы, наиболее наглядно отражающие научную и практическую новизну и значимость исследования, приводятся рекомендации и предложения по дальнейшему совершенствованию законодательства в сфере гражданско-правовых сделок банков с иностранными организациями.. Сделан общий вывод о том, что банковские сделки с участием иностранных организаций представляют собой «особый гражданско-правовой и частноправовой институт», который формируется по нормам и обычаям мирового банковского и коммерческого оборота, на основе межотраслевого взаимодействия частных, публичных, коллизионных, международных, зарубежных норм  национального гражданского, предпринимательского, банковского законодательства, международного частного права. Банковские сделки с иностранным элементом имеют гибкую структуру, которая приспособлена «ориентироваться» на обычные и коллизионные нормы о применимом праве иностранного и российского международного частного права, легко адаптирована к законодательству, правовым традициям и экономике принимающего государства.

Отмечено, что развитие современных видов банковских сделок с  иностранными организациями в России нуждается в дальнейшей систематизации и доработке особенностей режимов договорно-правового регулировании с учетом Соглашения Базель-2, МСФО, документов МВФ по выходу из мирового финансового кризиса. Действующие нормы предоставляют обычные для общемировой доктрины международного банковского права гарантии российским банкам за рубежом, иностранным в России, такие, как применение стабилизационной оговорки, гарантии компенсации имущественного ущерба при утрате банком собственности, вывоз прибыли банка и др. Представляется, что указанные виды сделок  должны быть регламентированы в соответствие с нормами  МВФ, ГАТТ-ВТО, МТП, ЮНСИТРАЛ  и  включены отдельной главой «Международные банковские операции» в ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Основные положения диссертации отражены в четырех  научных публикациях, общим объемом –3,1  п. л.

  Научные статьи, опубликованные в изданиях, рекомендованных перечнем ВАК:

         1. Михайлов Д.Н. Современные подходы к правовому регулированию  корреспондентских и инвестиционных отношений   кредитных организаций в транснациональной деятельности // Бизнес в законе.- 2009. - № 3.- 0,7п.л.

         2. Михайлов Д.Н. Обеспечение защиты гражданско-правовых сделок банков в мировом финансовом обороте // Черные дыры в российском законодательстве.- 2009. - №3.- 0,8 п.л.

Научные статьи, опубликованные в иных изданиях:

3. Михайлов Д.Н. Регулирование гражданско-правовых сделок банков по кредитованию, расчетам и обеспечению капиталовложений на рынках иностранных государств (российский и зарубежный опыт) // Сборник научных статей профессорско-преподавательского состава, аспирантов и соискателей Всероссийской государственной налоговой академии Минфина России.- 2008. - Вып.1.- 0,8 п.л.

4. Михайлов Д.Н. Правовое регулирование валютно-расчетных операций российских коммерческих банков с иностранными организациями // Сборник научных статей профессорско-преподавательского состава, аспирантов и соискателей Всероссийской государственной налоговой академии Минфина России.- 2008. - Вып.2.- 0,8 п.л.