РАЙШ ЙОЗЕФ ГАРОЛЬДОВИЧ ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В СФЕРЕ СТРАХОВОГО ДЕЛА

Краткое содержание

Во введении обоснована актуальность темы диссертационного исследования, определены объект и предмет исследования, сформулированы цель и задачи исследования, обозначены научная новизна, а также теоретическая и практическая значимость.

В первой главе исследования «Реализация права на осуществление предпринимательской деятельности в сфере страхового дела» проанализировано современное состояние страхового рынка Российской Федерации, выявлены основные предпосылки его реформирования, обоснована необходимость совершенствования законодательства, регулирующего деятельность субъектов страхового дела.

В первом параграфе «Специфика формирования и совершенствования страхового законодательства в Российской Федерации» автором было обращено внимание на особенности современного состояния развития экономики, ее финансового сектора, в связи с чем перед национальной страховой отраслью возникают новые цели и задачи, что находит отражение в системе отечественного страхового законодательства.

В исследовании отмечается,  что проблема формирования современной, научно обоснованной законодательной базы, позволяющей создать соответствующий современным экономическим потребностям рынок страховых услуг, во многом связана с недостаточной теоретической определенностью вопроса о месте страхового законодательства в системе российского законодательства.

Характеризуя страховое законодательство как совокупность нормативных правовых актов, направленных на регулирование общественных отношений  в области страхового дела, автор отмечает, что страховое законодательство не может быть отнесено к какой-либо отрасли российского законодательства, т.к. по сути оно направлено на регулирование предпринимательской деятельности на страховом рынке, многоаспектный характер которой не позволяет ее урегулировать каким-либо отраслевым законодательством, в связи с чем страховая деятельность, как разновидность предпринимательской деятельности в определенной финансовой сфере государства, нуждается в комплексном правовом регулировании различными источниками, отражающими ее разноплановый характер.

В исследовании обращается внимание на то, что основные направления совершенствования страхового законодательства связаны с системой обязательного страхования, осуществление которых способно создать механизм страховой защиты отношений, реализация которых важна для социально-экономической сферы государства.

Во втором параграфе «Особенности организационно-правовых форм юридических лиц, осуществляющих  страховую деятельность в Российской Федерации» автор обращается к анализу как классических страховщиков, осуществляющих деятельность в организационно-правовых формах коммерческой организации определенного вида, так и специальных субъектов, осуществляющих, в частности, обязательные виды в сфере медицинского и пенсионного страхования.

Автор отмечает внимание, что возможность создания страховщика в любой организационно-правовой форме может быть ограничена прямым указанием федерального закона, определяющего организационно-правовую  форму, в которой  должна быть создана страховая организация. В большинстве случаев вменения определенной организационно-правовой формы страховщика связано с обязательным страхованием, с осуществлением деятельности публичным страховщиком.

Учитывая коммерческую направленность деятельности страховых организаций, автором была отмечена особенность организационно-правовых форм таких страховщиков, как: Агентства по страхованию вкладов, созданного как государственная корпорация;  Пенсионного фонда Российской Федерации – в форме фонда с элементами государственного учреждения и т.д. Важно учитывать, что указанные организационно-правовые формы страховщиков определены индивидуально в федеральных законах, в которых специально выделена гражданская правосубъектность страховщиков, учитывающая социально-экономическую значимость их деятельности.

В исследовании обращается внимание на специфику правового положения обществ взаимного страхования, функционирующих в соответствии с требованиями закона как некоммерческие организации. Нормативное правовое закрепление обязанности общества взаимного страхования осуществлять размещение  средств страховых резервов призвано обеспечить большую финансовую устойчивость данных некоммерческих организаций. Вместе с тем, детальная правовая регламентация деятельности страховщиков, основанных на добровольном объединении имущественных взносов страхователей, является превышением, в определенной степени, государственных надзорных функций по регулированию деятельности указанных некоммерческих организаций.

Осуществляя анализ различных организационно-правовых форм, используемых страховщиками при осуществлении страховой деятельности, автор приходит к выводу, что наиболее приемлемой формой осуществления страховой деятельности по ряду присущих ей признаков, является открытое акционерное общество и в связи с этим необходимость законодательного закрепления указанной формы для страховщиков, обоснованая в работе.

Во второй главе исследования «Правовое регулирование государственного воздействия на субъектов страхового дела в Российской Федерации» диссертантом выявляются особенности регулирования отношений по лицензированию деятельности субъектов страхового дела, по соблюдению требований, обеспечивающих финансовую устойчивость страховщиков, а также регулирования участия иностранных субъектов страхового дела в уставных капиталах российских страховых организаций.

В первом параграфе данной главы «Особенности лицензирования страховой деятельности в Российской Федерации» автором предпринята попытка проанализировать систему специальных законодательных норм, направленных на регулирование процесса лицензирования деятельности субъектов страхового дела, спецификой осуществления которого является применение при лицензировании норм исключительно Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Проведенный анализ позволил выявить отдельные законодательные пробелы, а также недостаточную юридическую технику при определении основных понятий и процедур лицензирования.

Автор считает, что закрепленная в законе классификация видов страховой деятельности в настоящее время нуждается в корректировке и дополнении, прежде всего в части раскрытия списка видов страховой деятельности, т.к. совершенствование отношений в указанной области предпринимательства вызывает необходимость новых направлений страховой защиты.

В исследовании отмечается, что установленная законом процедура лицензирования является формально-юридической по сути проводимых мероприятий, в связи с чем ее нормативное правовое регулирование не должно допускать возможности двусмысленной трактовки проводимых лицензионных действий органами страхового надзора.

Сравнительно-правовой анализ Федерального закона «О лицензировании отдельных видов деятельности» и Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» показал несовершенство последнего как по содержанию осуществляемых действий, так и по нормативной правовой регламентации процедуры лицензирования. Указанный недостаток может быть устранен путем закрепления положений, регламентирующих процедуру лицензирования, характерной для обычных видов деятельности субъектов предпринимательства, но с учетом особенностей, отражающих специфику лицензирования субъектов страхового дела.

Параграф второй «Правовые основы формирования внутрихозяйственных фондов страховых организаций, обеспечивающих финансовую устойчивость страховщиков как субъектов предпринимательской деятельности» посвящен анализу страхового законодательства, направленного на регулирование отношений по обеспечению финансовой устойчивости субъектов страхового дела.

В исследовании обращается внимание на подробную правовую регламентацию указанных вопросов на уровне подзаконных нормативных правовых актов, которые характерны для любого субъекта страхового дела, вне зависимости от вида страховой деятельности, им осуществляемой, а также используемой организационно-правовой формы.

Автором отмечается, что содержание норм Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в  отдельных случаях изобилует экономическими терминами, не имеющими законодательного раскрытия (п.п.1,2 ст. 25, п.4 ст. 26). Отдельные вопросы обеспечения финансовой устойчивости относятся к сфере бухгалтерского учета, направлены на документарное закрепление каких-либо экономических нормативов, а по сути, не соответствуют в отдельных случаях фактическому имуществу страховщика, отражающему его имущественную базу (ст. 28 Закона).

В исследовании сделан вывод о большей правовой регламентации вопросов, связанных с формированием уставного капитала страховщика, являющегося основой его финансовой устойчивости. Предлагается увеличить минимальные размеры уставного капитала, что повлечет за собой уход со страхового рынка страховщиков, имущественная основа которых не отвечает современным требованиям, предъявляемым к данным субъектам. По мнению автора исследования, необходимо законодательно закрепить виды имущества, являющегося основой формирования уставного капитала страховщика, пропорционального  денежной части капитала.

В третьем параграфе «Правовое регулирование участия иностранных субъектов в уставных капиталах российских страховых организаций» раскрываются вопросы, связанные с участием иностранного капитала в формировании уставных капиталов российских страховщиков.

Анализ законодательных мер, принимаемых иностранными страховщиками для защиты интересов своих национальных страховых рынков, позволил автору сделать вывод, что полностью открытых страховых рынков в мире не существует. В большинстве стран - членах Европейского союза и Всемирной торговой организации устанавливаются определенные требования национального страхового надзора за иностранными страховщиками и структурами с их участием. Конкретные условия доступа иностранных страховщиков на национальные страховые рынки различаются в зависимости от заинтересованности государства в сохранении контроля над национальной страховой системой.

В исследовании отмечается стремление Российского государства сохранить контроль за финансовыми рынками, в том числе за страховым, в связи с чем современная стратегия развития страховой отрасли должна исходить из аналогичных посылов. Необходимы меры защиты от прямой конкуренции иностранных страховщиков и меры по предотвращению оттока ресурсов национальной страховой отрасли за рубеж. Это достигается как путем ограничений прямого доступа иностранных страховщиков на внутренний рынок, так и более жестким государственным контролем над их экономической деятельностью, включая перестрахование за рубежом.

Автор делает вывод о важности создания государственной перестраховочной компании с участием Российской Федерации, а также ее субъектов, основой деятельности которой будут имущественные взносы публичных субъектов.

Четвертый параграф «Правовое регулирование деятельности органов страхового надзора» посвящен анализу деятельности федеральной службы страхового надзора - органа исполнительной власти, осуществляющего государственные контрольные и надзорные функции за деятельностью субъектов страхового дела.

В исследовании отмечается, что отдельные недостатки в работе надзорных органов связаны с неэффективностью проводимых контрольных мероприятий, в том числе с контролем в местах деятельности страховщиков. При осуществлении контроля над соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела и достоверности представляемой ими отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности, необходимо руководствоваться регламентами проведения контроля.

Автор обращает внимание на чрезмерную концентрацию надзорных функций у федерального органа исполнительной власти, что в современных условиях развития саморегулирования представляется излишней. Назрела необходимость пересмотреть подход к надзору за субъектами страхового дела, в какой-то обоснованной степени отказаться от чрезмерного регулирования рынка. В представленной работе при анализе возможностей осуществления страховой деятельности иностранных страховых организаций в России посредством филиалов отмечаются более выгодные условия именно для иностранных субъектов, чем для отечественных страховщиков. Во многом это связано и с существующим надзорным механизмом за субъектами страхового дела. Представляется, что в современных условиях, возможна передача части публичных функций, осуществляемых государством, саморегулируемым организациям. Это связано с признанием государством важности саморегулирования в сфере деятельности субъектов страхового дела. Саморегулирование обладает специфичными свойствами, глубоким пониманием предмета регулирования, которые позволяют более оперативно устранять существующие недостатки. При этом необходимо установить разумное соотношение системы саморегулирования и государственного надзора.

В заключении подведены итоги диссертационного исследования, обозначены отдельные проблемы государственного регулирования предпринимательской  деятельности в сфере страхового дела.

Решение поставленных в исследовании  задач и достижение его цели определялось, прежде всего, комплексным характером диссертационной работы, направленной на исследование достаточно широкой группы общественных отношений, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности субъектами страхового дела и соответствующим государственным регулированием указанной деятельности.

При осуществлении публично-правового воздействия государство, прежде всего, осуществляет меры по формированию страхового законодательства, системная принадлежность и структурированность которого, в настоящее время, не определена. Во многом это связано  с отсутствием общего источника страхового права, соответствующего сложившимся на страховом рынке отношениям, систематизирующего, на определенных принципах, существующее страховое законодательство на условиях их соподчиненности, соответствия и единообразия правового регулирования.

Уделяя самое пристальное внимание  отдельным аспектам осуществления страховой деятельности, законодатель оставил неопределенным вопрос относительно организационно-правовой формы страховой организации, осуществляющей страховую деятельность. Учитывая важность имущественной основы для осуществления страховой деятельности, представляется, что наиболее оптимальной организационной формой страховщика, нуждающейся в законодательном признании, является хозяйственное общество в форме открытого акционерного общества.

Процесс формирования уставного капитала страховых организаций должен быть основан на законодательно установленном положении о соотношении денежных и имущественных взносов. Для обеспечения финансовой устойчивости страховщиков  необходимо, по аналогии с закрепленностью основных активов, в которые размещаются резервы страховщиков, установить перечень имущества, формирующего уставный капитал страховой организации.

Основные положения диссертации отражены в четырех научных публикациях, общим объемом –  3,6 п.л.

Научные статьи, опубликованные в изданиях, рекомендованных перечнем ВАК:

1. Райш Й.Г. Основные направления развития страхового законодательства, обеспечивающего регулирование российского страхового рынка // Адвокатская практика. Сентябрь 2007. – 0,7 п.л.

Научные статьи, опубликованные в иных изданиях:

2. Райш Й.Г. Некоторые правовые проблемы  государственного регулирования отношений по участию иностранных страховщиков в уставном капитале   российских страховых организаций // Вестник Всероссийской государственной академии Министерства финансов Российской Федерации. - 2007. - № 1. - 0,6 п.л.

3. Райш Й.Г. Влияние судебной практики на формирование российского страхового законодательства // Актуальные проблемы гражданского и предпринимательского права: Сборник статей. Вып. 1 / Под ред. проф. Г.Ф. Ручкиной. – М.: Издательство ВГНА Минфина РФ, 2008. - 0,6 п.л.

4. Райш Й.Г. Обеспечение финансовой устойчивости страховых организаций в Российской Федерации // Вестник Орловского государственного университета. Серия новые гуманитарные исследования. - 2008. - № 1. - 0,9 п.л.

5. Райш Й.Г. Правовые основы осуществления страховой деятельности в Российской Федерации  // Сборник статей аспирантов и соискателей. Вып.1/ Под ред. проф. Г.Ф. Ручкиной. – М.: Изд-во ВГНА Минфина России, 2008. - 0,8 п.л.