Актуальність теми. Страхування є одним із найбільш важливих сегментів фінансової інфраструктури, що забезпечують стале функціонування національної економіки. Зокрема саме за рахунок страхування створюються передумови попередження чи/та подолання збитків внаслідок випадкових ризикових подій, акумулюються додаткові фонди фінансових ресурсів, здійснюється фінансування низки важливих соціальних послуг тощо. В залежності від об’єкту страхового захисту вирізняють галузі страхування, кожна з яких виконує як загальні, так і специфічні, властиві лише їй функції. Саме від повноти виконання цих функцій залежить і соціально-економічний потенціал галузей страхування. Визначення соціально-економічного потенціалу галузей страхування є важливим науковим завданням, специфіка виконання якого обумовлюється специфікою об’єкту страхового захисту.
Серед галузей страхування особливе місце займає медичне страхування, за допомогою якого вирішуються питання гарантованості і доступності медичних послуг для широких верств населення, залучення додаткових ресурсів у сферу охорони здоров’я. Медичне страхування базується на певних принципах, серед яких можна назвати: забезпечення економічної та соціальної захищеності середніх і малозабезпечених верств населення, гарантованість прав кожного громадянина на якісну медичну допомогу, обов’язковість внесків як громадян, так і юридичних осіб.
Медичне страхування, як галузь страхування, забезпечує більшу доступність, якісність і повноту щодо задоволення різноманітних потреб населення в наданні медичних послуг, є ефективнішим порівняно з державним фінансуванням системи охорони здоров’я. При цьому медичне страхування є одним із найбільш дієвих способів забезпечення фінансових потреб системи охорони здоров’я. Медичне страхування сприяє вибірковості медичного обслуговування, зменшує витрати на нього для фізичної особи, і, водночас, посилює фінансову базу системи охорони здоров’я в цілому, а, отже, має соціально-економічне значення. На теренах України медичне страхування тільки розвивається, відбувається становлення механізмів реалізації страхових послуг, тому актуальним завданням є визначення подальших шляхів становлення та розвитку галузі медичного страхування в Україні, його соціально-економічного потенціалу.
Теоретичне підґрунтя роботи складають науково-методичні положення праць українських науковців, таких як: В. Борисової, О. Губар, О. Гушти, Є. Єрмилова, Д. Карамишева, О. Кащенко, В. Костицького, С. Мельника, М. Мниха, Я. Радиша, В. Руденя, Я. Шумелди. Слід зазначити, що особливостям функціонування галузей страхування приділяли увагу у своїх працях такі відомі вчені-економісти як: Т. Артюх, В. Александров, В. Базилевич, Д. Біленчук, О. Ворона, Г. Дмитренко, О. Залетов, В. Закревський, О. Заруба, С. Осадець, А. Таркуцяк, В. Фурман та ін.
Однак, не зважаючи на помітні наукові здобутки, отримані вченими, недостатньо опрацьованими залишаються питання стосовно теоретико-методичного обґрунтування оцінки та формування соціально-економічного потенціалу галузевого страхування, зокрема медичного, що й обумовлює актуальність і вибір теми дослідження.
Зв’язок роботи з науковими програмами, планами, темами. Тематика дисертаційної роботи відповідає основним науковим напрямам та найважливішим проблемам фундаментальних досліджень на 2009−2013 роки, затвердженим постановою Президії Національної академії наук України від 26.11.2009 № 1066/609, зокрема: п. 4.1.3 «Фінанси, грошовий обіг і кредит»; п. 4.1.14 «Економіко-правові аспекти суспільного розвитку». Робота виконувалася відповідно до науково-дослідної роботи Таврійського державного агротехнологічного університету за темою «Фінансовий потенціал розвитку страхової медицини України» (номер державної реєстрації 0110U005783), де автором здійснено оцінку фінансового потенціалу медичного страхування та обґрунтовано напрями його розвитку.
Мета і завдання дослідження. Метою дослідження є теоретичне обґрунтування та розроблення методичних положень щодо розвитку соціально-економічного потенціалу медичного страхування як галузі страхування в Україні.
Досягнення поставленої мети зумовило необхідність вирішення таких завдань дослідження:
- виконати порівняльний семантичний аналіз понять «страхова медицина» та «медичне страхування»;
- узагальнити теоретичні підходи до визначення економічної сутності медичного страхування, передумов його виникнення та принципів здійснення в ринкових умовах;
- з’ясувати зміст соціально-економічного потенціалу галузі страхування, зокрема медичного, та визначити його видові прояви;
- обґрунтувати роль медичного страхування у системі соціального захисту громадян;
- узагальнити зарубіжний досвід організації медичного страхування з метою його практичного використання в Україні;
- дослідити сучасний стан соціально-економічного потенціалу галузі медичного страхування України;
- розробити модель діагностики соціально-економічного потенціалу медичного страхування;
- запропонувати модель оцінки структурної динаміки соціально-економічного потенціалу медичного страхування;
- удосконалити науково-методичний підхід до моніторингу соціально-економічного потенціалу медичного страхування як складової галузі.
Об’єктом дослідження є процес формування та використання ресурсів галузі медичного страхування.
Предметом дослідження є теоретико-прикладні аспекти розвитку соціально-економічного потенціалу медичного страхування в Україні.
Методи дослідження. Теоретичною та методологічною основою дослідження стали положення економічної теорії, теорії фінансів, наукові праці вітчизняних та зарубіжних вчених, в яких досліджувалися питання медичного страхування. У процесі роботи застосовувалися такі методи: абстрагування та формалізації (удосконалення поняття медичного страхування, соціально-економічного потенціалу галузі медичного страхування; формування поняття соціально-економічного потенціалу медичного страхування, виокремлення форм соціально-економічного потенціалу, їх класифікація); розрахунково-конструктивний (розробка алгоритму визначення соціально-економічного потенціалу медичного страхування; розробка методичного підходу до моніторингу соціально-економічного потенціалу медичного страхування); аналізу та синтезу (аналіз сучасного стану розвитку медичного страхування, розробка концепції механізму управління соціально-економічним потенціалом галузі страхування, обґрунтування стратегії управління соціально-економічним потенціалом в межах загальної стратегії розвитку страхового ринку); дискримінантного аналізу (формування моделі діагностики соціально-економічного потенціалу медичного страхування); економіко-статистичного та економетричного моделювання (формування моделі оцінки структурної динаміки соціально-економічного потенціалу медичного страхування).
Інформаційну базу дослідження склали Конституція України, законодавчо-нормативна база України (закони України, постанови Кабінету Міністрів України та інші нормативно-правові акти), звітні дані Державного комітету статистики України, Міністерства фінансів України, вітчизняні та зарубіжні монографічні та періодичні видання.
Наукова новизна одержаних результатів. Основним науковим результатом є розроблення теоретичних і методичних положень щодо розвитку соціально-економічного потенціалу галузі страхування в Україні, в частині медичного. До наукових положень, що виносяться на захист, належать:
вперше:
– розроблена дискримінантна модель діагностики соціально-економічного потенціалу медичного страхування, яка враховує взаємозв’язок рівня потенціалу та сукупності факторів, що його формують. Зазначена дискримінантна модель забезпечує більш адекватне визначення рівня соціально-економічного потенціалу галузі медичного страхування в Україні та дає можливість виявити і оцінити проблеми його розвитку;
удосконалено:
– обґрунтування концептуальних засад запровадження обов’язкового медичного страхування в Україні імперативом якого є поєднання економічних інтересів його суб’єктів. Акцентування на обов’язковості узгодження економічних інтересів суб’єктів медичного страхування, яке дає змогу досягти ефективного функціонування цієї системи і є відмінністю запропонованих концептуальних засад від інших;
– модель оцінки структурної динаміки соціально-економічного потенціалу медичного страхування, яка на відміну від існуючих дає змогу визначити динамічні характеристики соціально-економічного потенціалу. Модель оцінки структурної динаміки соціально-економічного потенціалу ґрунтується на внутрішніх взаємозв’язках системи фінансових ресурсів страховика та може бути використана для прогнозування його величини;
– методичний підхід до виконання моніторингу соціально-економічного потенціалу галузі медичного страхування, процедура якого передбачає широке охоплення спостереженням стану складників такого соціально-економічного потенціалу. Зазначений методичний підхід дає змогу розробити комплекс варіантів оптимальних оперативних, тактичних і стратегічних управлінських рішень;
дістало подальший розвиток:
– визначення медичного страхування як системи економічних відносин між учасниками створення грошових фондів, призначених для забезпечення страхового захисту майнових інтересів громадян, та тими громадянами, що втратили здоров’я. Дане визначення дало змогу об’єднати в понятті «медичне страхування» економічні відносини, пов’язані з обов’язковим медичним страхуванням (у системі соціального страхування) та економічні відносини з добровільного медичного страхування (комерційне страхування);
– теоретичне підґрунтя розвитку страхової медицини за рахунок змісту поняття «страхова медицина» на основі здійснення семантичного аналізу, визначення сукупності зв’язків страхової медицини з медичним страхуванням та фінансово-економічним механізмом управління системою охорони здоров’я;
– обґрунтування сутності соціально-економічного потенціалу галузі страхування, зокрема медичного, як такого, що має дуалістичний характер, що на відміну від існуючих визначень, з одного боку, враховує стан системи, яка перебуває під впливом зовнішнього середовища, а, з іншого боку – виступає детермінантом розвитку системи охорони здоров’я;
– концептуальні підходи щодо удосконалення механізму управління соціально-економічним потенціалом галузі страхування, які, на відміну від існуючих визначають не лише його мету, завдання, принципи, функції, а й моделі реалізації, що дозволяє підвищити ефективність медичного страхування в Україні з урахуванням рівня розвитку його соціально-економічного потенціалу.
Практичне значення одержаних результатів полягає в тому, що методичні розробки доведені до стану їх практичного використання при оцінці соціально-економічного потенціалу галузі медичного страхування держави.
Пропозиції щодо розвитку соціально-економічного потенціалу медичного страхування за рахунок збалансування залучених фінансових ресурсів прийняті до впровадження Запорізькою торгово-промисловою палатою (довідка № 12.3/26 від 24.12.2010 р.).
Окремі результати дисертаційного дослідження можуть бути використані в межах страхової компанії для підвищення рівня обґрунтованості управління страховим портфелем страховика (довідка № 2-02/81-1 від 11.01.2011 р.).
Результати досліджень також використовуються в навчальному процесі при викладанні дисциплін «Страхування», «Страхові послуги», «Соціальне страхування» у системі підготовки за напрямом «Фінанси і кредит» (довідка № 66/7-656 від 24.03.2011 р.).
Особистий внесок здобувача. Усі наукові результати, викладені в дисертації, отримані й опрацьовані автором особисто.
Дисертаційна робота є самостійно виконаним дослідженням, у якому представлені авторський підхід до дослідження і розробки теоретичних та методичних положень щодо розвитку соціально-економічного потенціалу галузевого страхування в Україні.
Апробація результатів дисертації. Основні результати дисертації доповідались на науково-практичних конференціях. Серед них: ІІІ Всеукраїнська науково-практична конференція «Сучасні проблеми інноваційного розвитку держави» (м. Дніпропетровськ, 29-30 жовтня 2008 р.); Перша науково-практична конференція молодих науковців, аспірантів, здобувачів і студентів «Актуальні проблеми і перспективи розвитку економіки України» (м. Луцьк, 13-14 листопада 2008 р.); Всеукраїнська науково-практична конференція «Сучасні тенденції в економіці» (м. Миколаїв, 25 травня 2010); ІV Міжнародна науково-практична конференція «Сучасні проблеми інноваційного розвитку держави» (м. Дніпропетровськ, 11-12 листопада 2010 р.); Міжнародна науково-практична конференція «Антикризові аспекти регулювання економіки» (м. Харків, 2-4 грудня 2010 р.); VII Всеукраїнська науково-практична інтернет-конференція (м. Київ, 22-24 лютого 2011 р.) та інші, матеріали яких опубліковані в фахових та інших виданнях, зокрема: збірниках наукових праць Сумського національного аграрного університету (м. Суми 2007, 2008 рр.); «Економічний простір» (м. Дніпропетровськ, 2008 р.); «Економіка: проблеми теорії та практики» (м. Дніпропетровськ, 2009 р.); Таврійського державного агротехнологічного університету (економічні науки) (м. Мелітополь, 10-11 червня 2010 р.); Полтавської державної аграрної академії (м. Полтава, 2010 р.).
Публікації. Основні положення дисертації опубліковано у 12 наукових працях загальним обсягом 3,3 друк. арк., у тому числі 6 статей - у наукових фахових виданнях, 6 публікацій − у збірниках матеріалів конференцій.
Структура і обсяг дисертації. Дисертаційна робота складається зі вступу, трьох розділів, висновків, додатків та списку використаних джерел.
Загальний обсяг роботи – 241 сторінок комп’ютерного тексту, з яких основна частина займає 188 сторінок. Робота містить 17 таблиць, 21 рисунків, 13 додатків. Список використаних джерел складається зі 193 найменувань.
| 
