Бабаев, Сергей Сергеевич. Эффективность деятельности банков с государственным участием : на примере ОАО "Сбербанк России"

Краткое описание

Бабаев, Сергей Сергеевич. Эффективность деятельности банков с государственным участием : на примере ОАО "Сбербанк России" : диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.10 / Бабаев Сергей Сергеевич; [Место защиты: Акад. нар. хоз-ва при Правительстве РФ].- Москва, 2011.- 183 с.: ил. РГБ ОД, 61 11-8/1021

Введение к работе

Актуальность темы исследованияобусловлена тем, что в условиях недостаточного развития банковской инфраструктуры финансовых услуг для предприятий и населения, низкого уровня участия коммерческих банков в развитии экономики и социальной сферы, возрастает роль банков с государственным участием в решении народнохозяйственных задач. При этом многие банки с государственным участием остаются неэффективными, неспособными к финансово-кредитному обслуживанию крупных проектов и решению масштабных задач.
Новые задачи, стоящие перед экономикой, современные потребности граждан Российской Федерации требуют создания четкой государственной экономической стратегии, социального заказа, поставленного перед банками с государственным участием, и определение ориентиров этого социального заказа, - что именно государство ждет от банков с государственным участием. Для этого нужны четкие критерии целесообразности и эффективности государственного участия в капитале кредитных организаций.
Данные вопросы поднимались на заседаниях Правительства Российской Федерации, они были отражены в Программе социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу, Министерство финансов и Национальный банковский совет разрабатывали проекты стратегий для различных групп банков с государственным участием, в которых планировалось отразить вопросы эффективности деятельности таких банков. Однако эти вопросы не были решены, а место и роль банков с государственным участием в экономике страны, а также вопросы оценки и повышения эффективности их деятельности исследованы недостаточно. Это подчёркивает практическую актуальность
диссертации, своевременность научного анализа и решения задач исследования.
Степень разработанности проблемы.Исследованию эффективности банков посвящены труды многих российских и зарубежных ученых. В этих работах раскрыта содержательная сторона, обоснованы подходы и представлен опыт оценки эффективности деятельности коммерческих банков. В ряде работ дана оценка эффективности деятельности банков с государственным участием в соответствии с подходами, применяемыми к коммерческим банкам. Однако в полном объеме результаты исследований, проведённых, в основном, для зарубежных стран, не применимы к отечественной практике. Таким образом, в рамках развития экономической мысли вопрос эффективности деятельности банков с государственным участием раскрыт не достаточно.
Цель исследованиясостоит в развитии теоретико-методологических подходов оценки эффективности деятельности банков с государственным участием.
Задачи исследования.Достижение поставленной цели предполагает решение следующих задач:
уточнение понятийного аппарата в сфере деятельности банков с государственным участием, эффективности таких банков;
определение возможных подходов классификации банков с государственным участием;
исследование эволюции и оценка деятельности банков с государственным участием;
обоснование применимости для банков с государственным участием передовых теорий эффективности в российской практике;
разработка методики оценки эффективности деятельности банков с государственным участием;
- разработка предложений по повышению эффективности деятельности банков с государственным участием.
Объект исследования - банки с государственным участием в российской банковской системе.
Предмет исследования - эффективность деятельности банков с государственным участием на примере ОАО «Сбербанк России».
Теоретико-методологической основой исследованиястали достижения мировой и отечественной науки в области банковского дела, теории финансов, а также других смежных областей научного знания, результаты прикладных работ по проблемам эффективности деятельности.
В диссертации автор использовал: системный анализ, индукцию, моделирование, экспертные оценки.
Информационную базу исследования составили законодательные акты Федерального Собрания Российской Федерации, постановления Правительства, нормативные акты Банка России, указы Президента Российской Федерации, публикуемая отчётность ОАО «Сбербанк России». В ходе исследования автором были использованы официальные статистические данные по Российской Федерации Росстата и Банка России, нормативная и справочная литература по исследуемой проблеме, материалы периодической печати, отчеты и доклады на конференциях, экспертные оценки.
Научная новизна диссертационной работысостоит в разработке методики анализа эффективности деятельности банков с государственным участием.
К наиболее важным результатам, полученным автором, можно отнести следующие:
1. Дано определение «банк с государственным участием», заключающееся в том, что такой банк, кроме основной цели - извлечения при-
были, выполняет определённую социальную роль пропорционально доле государственного участия; уточнено понятие «эффективность деятельности банка с государственным участием» в разрезе таких составляющих как коммерческая (экономическая), операционная (технологическая) и социальная эффективность.

Предложен подход к выявлению и классификации банков с государственным участием, основанный на оценке доли обыкновенных акций, принадлежащих государству в общем числе выпущенных обыкновенных акций банка и количества представителей государства в составе наблюдательного совета банка.
Сформулированы критерии классификации банков с государственным участием и на этой основе предложено: сделать обязательным к раскрытию Общероссийский классификатор форм собственности (ОКФС); дополнить ОКФС кодами, которые позволят однозначно выделять банки, у которых более 50% обыкновенных акций принадлежит государству.
Разработана и на примере ОАО «Сбербанк России» применена методика определения комплексного (интегрального) показателя эффективности деятельности банков с государственным участием, которая учитывает экономическую (коммерческую), операционную (технологическую) и социальную эффективность.
Определены пути повышения эффективности деятельности банка с государственным участием, включающие создание управляющего комитета по эффективности, разработку и реализацию стратегии повышения эффективности, состоящую из следующих элементов: анализ неэффективности, целеполагание, план стимулирования и контроля эффективности.

Практическое значение работысостоит в том, что теоретические и практические рекомендации диссертационной работы могут быть исполь-
зованы при решении научно-методологических и прикладных задач при планировании и оценке эффективности деятельности банков с государственным участием. Выводы, сделанные в работе, могут быть также использованы при определении направлений совершенствования политики государства по отношению к банкам с государственным участием, а также при разработке стратегий развития банков с государственным участием.
Результаты диссертационной работы могут применяться в учебно-методической деятельности при преподавании таких дисциплин как «Деньги, кредит, банки» и «Организация деятельности коммерческого банка».
Работа выполнена в рамках п. 9.7 «Повышение эффективности деятельности банков с государственным участием, банков с иностранным участием, а также региональных банков» Паспорта специальности ВАК 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит».
Апробация результатов исследования.Теоретические положения, выводы и практические рекомендации диссертации докладывались и обсуждались на международных, всероссийских научных и научно-практических конференциях, проходивших в 2009-2010 гг., а также нашли своё применение в практической деятельности ОАО «Россельхозбанк», что подтверждается актом о внедрении.
Публикации автора.По теме диссертационного исследования опубликованы семь работ общим объёмом 2,5 п.л. Из них три работы - в научных изданиях, рекомендованных ВАК.
Объём и структура и диссертации.Работа изложена на 186 страницах машинописного текста и содержит введение, три главы, заключение, список использованной литературы, 4 приложения. В диссертации содержится 15 рисунков, 28 таблиц.