Елисеева Наталия Петровна. Стратегия повышения эффективности деятельности регионального банка

Краткое описание

Елисеева Наталия Петровна. Стратегия повышения эффективности деятельности регионального банка : диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.10 / Елисеева Наталия Петровна; [Место защиты: Иван. гос. хим.-технол. ун-т].- Нижний Новгород, 2007.- 180 с.: ил. РГБ ОД, 61 07-8/5169

Содержание к диссертации

Введение
1. МЕСТО РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ В НАЦИОНАЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ 9
1.1. Характеристика российских региональных банков (на примере банков Нижегородской области) 9
1.2. Проблемы отечественных региональных банков 32
1.3. Анализ зарубежного опыта развития региональных банков 39
2. СУЩНОСТЬ, РОЛЬ И ЗНАЧЕНИЕ СТРАТЕГИИ БАНКА 50
2.1. Сущность и значение банковской стратегии 50
2.2. Зарубежные и отечественные подходы к классификации стратегии банка 56
2.3. Анализ существующих методик разработки стратегии коммерческого банка 75
3. СТРАТЕГИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО БАНКА 86
3.1. Оценка существующей практики разработки и внедрения стратегии региональными банками 86
3.2. Объективные предпосылки разработки стратегии регионального банка 90
3.3. Содержание и технология разработки стратегии регионального банка 101
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 137
Библиографический список использованной литературы 145
Приложения

Введение к работе

Актуальность темы исследования.Региональные банки выполняют важную социальную функцию, удовлетворяя потребности населения и предприятий в банковских услугах, сглаживают существенные диспропорции в обеспеченности банковскими услугами регионов России при общем отставании данного показателя от общемировых стандартов, являются важной частью национальной банковской и платежной систем.
Мировые процессы финансовой глобализации и рост конкуренции в банковском секторе ставят региональные банки перед необходимостью определения собственных путей выживания и развития, повышения эффективности своей деятельности путем совершенствования стратегии. Обязательность наличия стратегии обусловлена не только потребностями самих банков, но рекомендациями и требованиями внешних надзорных, регулирующих органов, как в России, так и за рубежом.
Необходимость совершенствования стратегии региональных банков существует на фоне дефицита методических материалов по корпоративным стратегиям коммерческих банков и методик оценки влияния стратегии на эффективность работы банка.
Актуализирует тему диссертационного исследования тот факт, что, несмотря на повсеместное применение термина «региональный банк», юридического его закрепления в России не существует, региональные банки не встроены в идеологию российской банковской системы, документами нормативного характера их место до сих пор не определено. Между тем, необходимость выделения региональных банков в отдельную группу вызвана историческими особенностями их формирования, организационно-экономическими и институциональными условиями деятельности, качественным отличием экономических характеристик региональных банков от прочих банков Российской Федерации.
Решение поставленной автором проблемы по повышению эффективности деятельности региональных банков имеет существенное значение для развития экономики регионов, способствует качественному улучшению функционирования банковской системы России, выполнению банками их общественных функций, обеспечивает сохранение рабочих мест, отвечает потребностям общественного прогресса и задачам экономического роста.
Степень научной разработанности проблемы.Проблемы совершенствования стратегии как способа повышения эффективности деятельности регионального банка являются недостаточно изученными в экономической литературе.
Существует значительное число работ, посвященных исследованиям сущности, различных видов и школ стратегий, которые проводили российские и зарубежные авторы - А.Д. Чандлер, М. Портер, П. Друкер, Г. Минсберг, Д. Нортон, Р. Каплан, К. Эндрюс, И. Ансофф, Р. Акофф, М.Р. Байе, Х.-У. Дериг, Б. Альстрэнд, Дж. Лэмпел, К. Койн, А.В. Бандурин, Б.А. Чуб и др.
Вопросы разработки стратегии российских коммерческих банков нашли отражение в трудах российских ученых - О.И. Лаврушина, Е.Ф. Жукова, И.А. Никоновой, A.M. Смулова, Р.Н. Шамгунова, В.И. Хабарова, В.А. Алонсо.
Роль и место региональных банков в банковской системе России рассматривается в работах А.В. Мурычева, А.Г. Аксакова, В.В. Попкова, И.В. Кима, Р. Хейсворта.
Однако, в трудах российских и зарубежных ученых стратегии не дифференцированы по уровням и видам кредитных организаций, остаются малоисследованными содержательный аспект стратегии региональных банков, составляющие их финансового потенциала и основные принципы развития, влияние стратегии на эффективность деятельности региональных банков. Актуальность проблемы, степень ее научной разработки и практической значимости определили выбор темы, цели и задач диссертационного исследования.
5Цели и задачи исследования.Целью диссертационной работы является разработка теоретических и прикладных аспектов формирования научно-обоснованной стратегии регионального банка, обеспечивающей повышение эффективности его деятельности. Для достижения указанной цели поставлены следующиезадачи:
1. Дать определение регионального банка;
2. Выявить и раскрыть особенности российских региональных банков;
3. Изучить сущность банковской стратегии, выявить наиболее значимые аспекты совершенствования стратегии регионального банка;
4. Определить цели и задачи стратегии регионального банка;
5. Разработать способы достижения поставленных стратегических задач;
6. Оценить влияние результатов внедрения стратегии на эффективность деятельности регионального банка.
Объектомдиссертационной работы являются российские региональные банки.
Предметомисследования выступают принципы и методы совершенствования стратегии, способствующей повышению эффективности деятельности региональных банков.
Информационную базу диссертационного исследованиясоставили нормативно-правовые и законодательные акты, научные, методические издания отечественных и зарубежных авторов, информационные, аналитические, статистические, справочные источники, финансовые отчеты российских банков. Активно использовались Интернет-ресурсы.
Теоретическойи методологической основой диссертационного исследованияпослужили системный, функциональный, структурно-элементный, институциональный, уровневый и субъективный подходы. Для решения отдельных задач исследования применялись методы логического анализа, экономико-математического моделирования. В работе широко используется инструментарий абстрактно-логического метода - дедукция и индукция, анализ и синтез, единство логического и исторического, метод
классификаций, а также статистические методы. В работе используются фундаментальные положения экономической теории, теории управления (стратегический аспект), теории финансов.
Научная новизнадиссертационного исследования заключается в определении и научном обосновании стратегии повышения эффективности деятельности регионального банка, исходя из его отличительных особенностей и роли в социально-экономическом развитии региона, на основе его интеграции в российское и международное банковское сообщество, ориентации банка на удовлетворении потребностей клиентов.
К числу основных результатов, определяющих новизну диссертационного исследования, относятся следующие:
7. Предложено авторское определение термина «региональный банк», основанное на совокупности территориального расположения, величины собственных средств (капитала) банка и состава его собственников;
8. Выявлены и систематизированы стратегические характеристики региональных банков, определяющих их положение во внешней среде, на основе исследования деятельности российских банков и зарубежного опыта развития;
9. Уточнены понятия «стратегии», «миссии», «видения», «экономической массы» и «экономической мобильности» для регионального банка как наиболее существенных для целей совершенствования банковской стратегии;
10. Предложена и дифференцирована по составляющим стоимости формализованная и количественно определенная система показателей, определяющих эффективность деятельности регионального банка, влияющих на рост стоимости банка и капитала его акционеров, как интегральной долгосрочной стратегической цели банка;
11. Определены основные принципы стратегического развития регионального банка, разработана программа действий для достижения поставленных стратегических задач;
6. Произведен расчет оценки влияния результатов внедрения стратегии на финансовый потенциал регионального банка.
Теоретическая и прикладная значимость диссертационного исследованиясостоит в возможности применения его разработок и выводов в деятельности регионального банка в целях повышения эффективности его деятельности. Научно-теоретическую значимость имеют авторские обобщения и систематизация, которые могут быть использованы в преподавании таких дисциплин, как «Деньги, кредит, банки», «Организация денежно-кредитного регулирования», «Банковское дело».
Теоретико-методологической ценностью обладает методология разработки стратегии развития регионального банка, возможность применения предложенных технологий, расчетов и методов.
Практическую значимость представляет предложенная автором стратегия интеграции регионального банка в международное и российское банковское сообщество, позволяющая сохранить его самостоятельность, найти новые пути развития по каждому направлению банковской деятельности, снять существующие ограничения для удовлетворения потребностей клиентов и увеличить рыночную стоимость банковского бизнеса в интересах акционеров.
Апробация результатов исследования.Основные положения и выводы диссертационной работы обсуждались и получили одобрение на трех конференциях: на первой ежегодной международной научной конференции ГОУ ВПО «Финансы, кредит и международные экономические отношения в XXI веке» (Санкт-Петербург, СПбГУЭФ, 2006 год), на VI Всероссийской научно-практической конференции молодых ученых «Молодежь и экономика. Новые взгляды и решения» (Волгоград, ВолгГТУ, 2006 год), на второй ежегодной международной научной конференции ГОУ ВПО «Финансы, кредит и международные экономические отношения в XXI веке» (Санкт-Петербург, СПбГУЭФ, 2007 год). Разработки автора получили практическое применение в работе Открытого акционерного общества Городской Банк «Нижний Новгород».
Публикации.Основные положения диссертации отражены в 9 печатных работах, общим объемом 5,56 п.л., из них вклад соискателя - 5,16 п.л.
Структура и объем диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и двенадцати приложений. Основной текст диссертации составляет 144 страницы. Диссертация проиллюстрирована 17 рисунками и 19 таблицами. Список литературы содержит 138 наименований.
91. МЕСТО РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ В НАЦИОНАЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ 1.1. Характеристика российских региональных банков (на примере банков Нижегородской области)
Тема диссертационного исследования «Стратегия повышения эффективности деятельности регионального банка» требует определения термина «региональный банк».
В современной экономической литературе этот термин встречается достаточно часто. Но основная масса научных исследований в области банковского дела направлена на изучение либо макроэкономических проблем развития банковской системы страны в целом, либо на изучение частных проблем развития отдельных банков. Вместе с тем, в последнее время вопросы формирования и функционирования региональных банков выходят на первый план.
В кредитную систему России входят кредитные организации, в том числе банки и небанковские кредитные организации. Согласно ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» [10] кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Банком называется кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.
Юридического закрепления термина «региональный банк» не существует, региональные банки не встроены в идеологию российской банковской системы, их место до сих пор не определено.
Между тем, экономические и организационные основания для существования региональных банков сложились в России достаточно давно. Исторически банки возникали в тех местностях, где уровень развития экономических отношений требовал создания специфического предприятия -банка, поскольку финансовые потребности субъектов экономики не могли уже удовлетворяться за счет ростовщического капитала и коммерческого кредита в товарной форме [109]. В регионах, для которых характерны более высокие темпы прироста промышленного производства и доходов населения, формируются более благоприятные условия для развития банковского сектора, чем в регионах с депрессивным состоянием экономики. На этом факте основан территориальный принцип формирования банковской системы.
И в настоящее время состояние региональных банков во многом определяется институциональной и экономической деятельностью отдельных регионов. Для региональных банков до сих пор характерна значительно более тесная зависимость от экономического состояния своих регионов и в первую очередь от финансового положения основных предприятий региона. Кроме того, в регионах острее проявляются такие проблемы как спад производства, безработица, снижение уровня жизни населения. Многие небольшие города зачастую полностью зависят от состояния дел на нескольких крупных предприятиях, где трудится практически все местное население. Все это, в свою очередь, оказывает огромное влияние на формирование клиентуры банков, возможности привлечения средств и кредитования [90].
Распределение регионов по объему производимого им валового регионального продукта (ВРП) выглядит следующим образом: г. Москва, Тюменская область, в т.ч. Ханты-Мансийский АО-Югра, Московская область, г. Санкт-Петербург, Ямало-Ненецкий АО, Республика Татарстан, Красноярский край, Свердловская область, Самарская область, Республика Башкортостан, Краснодарский край, Челябинская область, Пермская область, Нижегородская область, Кемеровская область, Ростовская область, Иркутская область, Омская область, Новосибирская область, Оренбургская область (Приложение 1). На перечисленные регионы вместе с Москвой приходится 80,4% производимого российской экономикой ВВП.
Проведенный анализ свидетельствует, что в 20 наиболее промышленно развитых регионах действует 906 кредитных организаций, 67%) от общего числа зарегистрированных кредитных организаций России, то есть в этих регионах наблюдается наибольшая концентрация кредитных организаций (Приложение
2).
История развития банковского дела в России наглядно показывает необходимость его организации по региональному принципу. До 1989 года в СССР организационная структура банковской системы была построена по ярко выраженному отраслевому принципу и включала в себя Государственный банк страны и специализированные банки. Подобная организация банковского дела была направлена на усиление связи банков с хозяйством, на усиление воздействия денежно-кредитных отношений на производство. Однако закрепление клиентуры за специализированными банками в зависимости от ее отраслевой принадлежности предопределило неравномерное распределение ресурсов внутри банковской системы, ограничивало рост банков вследствие невозможности расширения клиентской базы, и не способствовало развитию рыночных отношений, предполагающих свободу выбора для всех субъектов экономики. Тем не менее, подобная тенденция сохранилась в России, и большинство банков, созданных в 1992-1994 годах, также сформировались как отраслевые банки. Однако для того, чтобы привлечь новых клиентов и
12расширить свою ресурсную базу, банки стали осуществлять все виды банковских операций для организации деятельности предприятий всех отраслей экономики, расположенных на данной территории [109].
По состоянию на 1 января 2007 года в России зарегистрировано 1345 кредитных организаций и 3281 их филиалов, из них действующих - 1189: в Москве и Московской области 607 кредитных организаций (51,1%) и 283 филиала (8,6%), в регионах 582 (48,9%) кредитные организации и 2998 филиала (91,4%) (табл.1.1).
Таблица 1.1 Размещение действующих кредитных организаций (КО) и их
филиалов по федеральным округам по состоянию на 1 января 2007 года
(Банк России, Обзор банковского сектора Российской Федерации (Интернет-версия), №52, февраль 2007 года [20]
По показателям обеспеченности банковскими услугами регионы страны между собой очень различаются, но все значительно отстают от Центрального федерального округа, включающего г. Москву и Московскую область, налицо
существенные диспропорции в развитии рынка банковских услуг московского и региональных рынков (рис. 1.1).
В среднем по России Дальневосточный