Тренина Елена Сергеевна. Управление трансформацией сбережений населения в банковские кредиты

Краткое описание

Тренина Елена Сергеевна. Управление трансформацией сбережений населения в банковские кредиты : Дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 : Иваново, 2003 217 c. РГБ ОД, 61:03-8/3438-X

Содержание к диссертации

Введение
1. ТЕОРИЯ И МЕТОДОЛОГИЯ РЕГУЛИРОВАНИЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО
ПРОЦЕССА
1.1. Теоретические основы сберегательного процесса
1.2. Роль сберегательного процесса в развитии финансово-кредитной системы и национальной экономики 28
1.3. Модель сберегательного процесса 42
1.4. Методы регулирования сберегательного процесса 60
2. ПРИНЦИПЫ СТИМУЛИРОВАНИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО
КРЕДИТОВАНИЯ 74
2.1. Кредитование как основной инструмент инвестиционной деятельности банка 74
2.2. Факторы, сдерживающие развитие кредитного процесса 93
2.3. Методы и механизмы расширения банковского кредитования реального сектора экономики
3. МЕХАНИЗМ УПРАВЛЕНИЯ ТРАНСФОРМАЦИЕЙ СБЕРЕЖЕНИЙ
НАСЕЛЕНИЯ В БАНКОВСКИЕ КРЕДИТЫ 127
3.1. Роль финансовых посредников и процесс трансформации сбережений населения в банке 127
3.2. Анализ факторов, влияющих на процесс трансформации сбережений населения в банковские кредиты, и их количественная оценка 139
3.3. Модель управления трансформацией сбережений населения в банковские кредиты
3.4. Комплекс рекомендаций по управлению процессом трансформации сбережений населения в банковские кредиты 160
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 177
Библиографический список использованной литературы 185
ПРИЛОЖЕНИЯ

Введение к работе

Актуальность исследования
Трансформация сбережений населения в кредиты реальному сектору
экономики является одной из основных функций банковской системы. В
России банковская система пока не выполняет ее надлежащим образом,
существенно замедляя развитие национальной экономики. Эта проблема
последнее время широко обсуждается отечественными учеными-экономистами.
Предлагаются различные механизмы для привлечения сбережений населения,
* увеличения объемов кредитования реального сектора экономики. Определенная
работа в этом направлении проделана Правительством Российской Федерации
и Банком России.В 2001году была принята Стратегия развития банковского
сектора Российской Федерации, в качестве приоритетного рассматривается
проект федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках
Российской Федерации". Все эти меры направлены на формирование
устойчивой ресурсной базы для долгосрочного кредитования национальной
экономики.
Сложившийся подход к решению данной проблемы требует более
глубокой методологической разработки. Это порождает необходимость
всестороннего исследования процесса образования сбережений, кредитования
банками реального сектора экономики и самого процесса трансформации
'сбережений.
Трансформация сбережений занимает особое место в ряду экономических
' проблем, поскольку находится на пересечении интересов населения,
государства и самих банков. На каждом этапе данного процесса существуют
барьеры, препятствующие ему. В этой ситуации важно правильно выделить
г факторы, влияющие на сберегательный и инвестиционный процессы.
Полученные результаты необходимо увязать в единый методологический
.* подход к управлению трансформацией сбережений населения в банковские
з кредиты. Целесообразно также определить показатель, который бы позволял количественно оценить результативность данного процесса.
Таким образом, актуальность проблематики данного диссертационного исследования имеет следующие уровни:
Теоретический - необходимо формирование целостного научного подхода к управлению процессом трансформации сбережений в банковские кредиты;
Методологический — на основании целостной концепции управления процессом трансформации необходима разработка комплекса мер по его оптимизации;
Методический - кредитным организациям, Банку России, органам власти для оценки роли банков как финансовых посредников необходим инструмент, позволяющий на основании данных отчетности кредитных организаций количественно оценить результативность процесса трансформации.
Состояние изученности проблемы
Проблемы привлечения сбережений населения и дальнейшего роста объемов кредитования реального сектора экономики, как правило, в настоящее время в научных кругах рассматриваются отдельно друг от друга. В то же время их объединение в единый комплекс с привязкой к управлению трансформацией сбережений населения дает, на наш взгляд, более позитивные результаты.
В процессе исследования были использованы работы отечественных и зарубежных специалистов, которые можно разделить на три блока в соответствии со структурой диссертации.
Теоретические основы исследования проблем сберегательного процесса заложены в исследованиях Ю. Кашина, О. Мамедова, И. Малаховой. Области теории сбережений посвящены работы М. Бренштама, В. Виноградова, Д. Стребкова, Е. Стрижковой. Как правило, основная часть работ в этой сфере носит социологическую либо статистическую направленность.
В области проблем кредитования банками реального сектора экономики свои исследования проводили О. Лаврушин, Г. Панова, В. Гамза, К. Гусева, В. Москвин и другие. Основные акценты были сделаны на вопросах структурирования кредитного процесса, принятия решения о предоставлении кредита и анализу кредитоспособности заемщика. Отдельное место занимают исследования А. Смулова, посвященные вопросам работы с проблемными активами. В то же время указанные работы необходимо дополнить прикладными схемами, моделями расширения кредитования банками реального сектора экономики для последующей их реализации кредитными организациями и органами банковского регулирования.
Вопросам взаимосвязи и взаимодействия банковской системы с реальным сектором экономики, типологии поведения банковской системы посвящена монография В. Масленникова и Ю. Соколова.
Процесс трансформации с точки зрения математики и экономико-математического моделирования является предметом исследования в работах М. Матовникова, П. Конюховского. Вопросам государственного регулирования трансформации сбережений посвящена монография В. Гуртова, который в качестве основного инструмента трансформации сбережений населения рассматривает систему облигационных займов и ипотечное кредитование. Недостаточно изученными остались методы управления трансформацией сбережений населения, которые могут быть совместно реализованы кредитными организациями и органами банковского регулирования.
Цели и задачи исследования
Целью настоящей работы является обоснование целостного методологического подхода к управлению трансформацией сбережений населения в банковские кредиты на основе комплексного исследования сберегательного и кредитного процесса.
Достижение цели диссертационного исследования потребовало решения следующего комплекса задач:
исследовать теоретические основы сберегательного процесса через изучение сущности сбережений населения, взаимосвязи процессов потребления, сбережения и инвестирования, факторов образования сбережений;
раскрыть роль сбережений в развитии финансово-кредитной системы и национальной экономике;
разработать модель сберегательного процесса и на основе системы влияющих факторов предложить методы его регулирования;
раскрыть роль кредитования в современной инвестиционной деятельности банка;
выделить факторы, сдерживающие дальнейшее развитие кредитования банками реального сектора экономики;
исследовать виды трансформации ресурсов, реализуемые банками;
вывестииобосновать показатель результативности трансформации сбережений населения в банковские кредиты реальному сектору экономики, выделить факторы, влияющие на данный процесс, и предложить варианты их количественной оценки;
разработать модель управления трансформацией сбережений населения в банковские кредиты;
предложить комплекс рекомендаций по управлению процессом трансформации сбережений физических лиц в банковские кредиты.
Таким образом, общую логику диссертационного исследования можно представить в виде рис.1.
Объект и предмет исследования
Объектом настоящего исследования являются финансовые потоки, которые образуются в рамках сберегательного и кредитного процессов.
Предметом исследования является процесс трансформации сбережений населения в банковские кредиты.
Теоретические основы исследования сберегательного процесса:
понятие, формы сбережений;
мотивы образования;
ликвидность сбережений;
классификация сбережений.
Основные факторы, влияющие на выбор формы сбережений
Роль сберегательного
процесса в развитии
финансово-кредитной
системы и
национальной
экономики
Функции сбережений населения
Анализ понятия инвестиции:
Основные характеристики
Различия с кредитами
Традиционная инвестиционная деятельность
внутренние
внешние
Особенности
сберегательного
процесса в России
Выбор сберегательной стратегии I
Модель сберегательного процесса
Субъекты
Параметры
Сберегательная отрасль
Кредитование как основной
инструмент инвестиционной
деятельности банка
Факторы, сдерживающие развитие кредитного процесса
±
Макропроблемы
Факторы, препятствующие осуществлению
Классификация кредитных операций по видам
Способы предоставления кредитов
Механизм функционирования: этапы сберегательного процесса; правовые и информационные связи.
Внутренние для банка барьеры
Внешние для
банка
барьеры
Методы и механизмы расширения кредитования реального сектора экономики
Факторы, воздействующие на сберегательный процесс
Финансовые