КАРИМУЛЛИНА Алсу Эриковна. Правовые стимулы и ограничения в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности

Краткое описание

КАРИМУЛЛИНА Алсу Эриковна. Правовые стимулы и ограничения в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности: диссертация ... кандидата юридических наук: 12.00.03 / КАРИМУЛЛИНА Алсу Эриковна;[Место защиты: Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования "Казанский (Приволжский) федеральный университет"].- Казань, 2016.- 228 с.

Содержание к диссертации
Введение
Глава 1. Общая характеристика страховой деятельности и система ее правового регулирования19
1. Понятие и субъекты страховой деятельности 19
2. Система источников правового регулирования страховой деятельности 40
3. Система правовых стимулов и ограничений в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности как сфера и результат взаимодействия частного и публичного права 59
Глава 2. Правовые стимулы в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности .71
1. Понятие и виды правовых стимулов в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности 71
2. Основные правовые стимулы в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности .87
3. Комплексные правовые стимулы в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности 111
Глава 3. Правовые ограничения в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности 133
1. Понятие и классификация правовых ограничений в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности 133
2. Общие правовые ограничения в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности 144
3. Специальные правовые ограничения в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности 162
Заключение 186
Список нормативно-правовых актов, материалов судебной практики и специальной литературы

Введение к работе
Актуальность темы диссертационного исследования складывается из следующих основных аспектов.
Социально-экономический аспект. Исследование правовых стимулов и ограничений, используемых законодателем при осуществлении нормативного регулирования страховой деятельности, обеспечивает теоретическую основу для создания действенного механизма правового регулирования, основанного на балансе интересов субъектов страхового дела и их контрагентов, охране прав страхователей (выгодоприобретателей, застрахованных лиц) и пресечении злоупотреблений со стороны как страховщика, так и страхователя. Создание подобного механизма правового регулирования особенно актуально в современных условиях развития страхового рынка. Так, по состоянию на 31 марта 2012 года в едином государственном реестре субъектов страхового дела было зарегистрировано 530 страховщиков, а на 30 сентября 2015 года- 371 страховщик. Количественное сокращение страховщиков происходит преимущественно за счет их ликвидации, что подрывает доверие населения не только к страховому рынку, но и государству в целом как гаранту экономической и социальной стабильности.
Поэтому важно обеспечить эффективность механизма правового регулирования страховой деятельности, что становится возможным лишь при создании сбалансированной системы правовых стимулов и ограничений в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности. При этом названная система имеет определяющее значение не только для развития страховой деятельности, но и способствует снятию социальной напряженности в той или иной сфере жизни общества и влияет на решение ряда экономических задач, что свидетельствует о необходимости самостоятельного научного исследования различных аспектов правового стимулирования и ограничения страховой деятельности.
Правотворческий аспект. В условиях проводимой законодателем реформы гражданского законодательства, в том числе страхового законодательства, развитие доктринальных положений по правовому обоснованию страховой деятельности способствует выявлению и устранению
пробелов правового регулирования в данной сфере. Так, значительные изменения, внесенные в законодательство о юридических лицах, не затронули вопроса об организационно-правовой форме страховой организации.
В действующем законодательстве о страховой деятельности не закреплен обязательный порядок досудебного урегулирования споров, связанных со страховыми выплатами по добровольным видам страхования, что приводит к злоупотреблениям как со стороны страховщиков, так и страхователей (выгодоприобретателей, застрахованных лиц).
Правоприменительный аспект. Подобные пробелы правового регулирования страховой деятельности, неправильное применение страховых терминов и понятий приводит к постоянному увеличению количества дел, связанных со взысканием страховых возмещений (выплат). Так, если за первое полугодие 2013 года судами общей юрисдикции по первой инстанции было рассмотрено 185 595 дел о взыскании страховых выплат (общая присужденная сумма по указанной категории дел составила 10,79 млрд. руб.), то в первом полугодии 2015 года указанные величины составили: 220 855 дел о взыскании страховых выплат и 18,93 млрд. руб.- общая присужденная сумма по указанной категории дел. Отсутствие единообразной судебной практики судов общей юрисдикции и арбитражных судов в сфере страховой деятельности также является серьезной проблемой правоприменительной практики, разрешение которой возможно лишь при создании надлежащей доктринальной основы правового обеспечения страховой деятельности.
Выявление правовой природы страховой деятельности как сферы правового стимулирования и ограничения позволяет не только установить пробелы в нормативной базе и коллизии в правоприменительной практике, но и разрешать подобные проблемы посредством обеспечения баланса частных и публичных интересов.
Степень разработанности темы диссертационного исследования.
Правовые стимулы и ограничения- правовые категории, изучаемые как в теории права, так и различных отраслях правовой науки. Так, в теории права правовым категориям стимулов и ограничений посвящены исследования С.С.
Алексеева, О.В. Левина, С.В. Мирошник, А.В. Малько, И.М. Приходько, Ю.В. Тихонравова и др.
Исторически в первую очередь изучением правового стимулирования и ограничения занимались исследователи в рамках отдельных отраслей. Так, проблематика стимулирования и ограничения в гражданско-правовых отношениях раскрывается в научных трудах исследователей советского периода: В.С. Константиновой, С.Д. Максименко, М.Г. Масевич, Б.В. Покровского, М.К. Сулейменова, К.Э. Торган и др. На современном этапе изучению правового стимулирования и ограничения в отдельных сферах гражданско-правового регулирования посвящены диссертационные исследования: Н.А. Айзетулловой (Система правовых стимулов и правовых ограничений инвестиционной деятельности в сфере предпринимательства: цивилистическое исследование, г. Казань, 2014 г.), Е.И. Отюцкой (Стимулы и ограничения в энергосбережении: гражданско-правовой аспект, Краснодар, 2012 г.), А.Н. Шпагонова (Система правовых стимулов и ограничений предпринимательской деятельности в банковской сфере, г. Саратов, 2011 г.).
Различные аспекты страхового права достаточно подробно рассматриваются М.И. Брагинским, С.В. Дедиковым, П.З. Иванишиным, Т.С. Колесовой, И.В. Кривошеевым, А.А. Мамедовым, В.А. Мусиным, В.К. Райхером, М.Б. Смирновой, В.И. Серебровским, А.И. Худяковым, Г.Ф. Шершеневичем, М.Я. Шиминовой и др. При этом на современном этапе можно выделить диссертационные исследования, посвященные: (1) общим вопросам страхового права: В.Ю. Абрамова (Проблемы правового регулирования страховой деятельности в Российской Федерации, Москва, 2011 г.), Ю.Б. Фогельсона (Договор страхования в российском гражданском праве, Москва, 2005 г.), (2) отдельным видам страхования: М.В. Терехова (Гражданско-правовое регулирование договорного личного страхования в Российской Федерации, Москва, 2009 г.), и (3) проблемам антимонопольного регулирования и несостоятельности (банкротства) страховщиков: (В.Г. Еременко В.Г. Антимонопольное регулирование конкурентных отношений в страховании в Российской Федерации, Москва, 2005 г.), А.Н. Шилиной (Несостоятельность
(банкротство) страховых организаций: проблемы теории и правоприменения, Москва, 2009 г.) и др.
Однако, несмотря на то, что многие аспекты страхового права исследованы в юридической литературе, необходимо отметить, что на сегодняшний день отсутствует самостоятельное целостное исследование, посвященное совокупности установленных в отношении субъектов страхового дела правовых стимулов и ограничений. Кроме того недостаточное внимание уделено особенностям системы правовых стимулов и ограничений в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности, ее элементам, соотношению и взаимодействию различных правовых стимулов и ограничений внутри общей системы правовых стимулов и ограничений в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности. Таким образом, неразрешенность ряда спорных вопросов в сфере правового стимулирования и ограничения страховой деятельности указывает на недостаточную степень разработанности данной проблемы и обосновывает научную актуальность избранной темы.
Цель исследования заключается в выявлении юридической природы и роли системы правовых стимулов и ограничений в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности.
Для достижения указанной цели были поставлены следующие задачи диссертационного исследования:
выявить правовую природу страховой деятельности и особенности правового статуса субъектов страхового дела с позиции воздействия на них правовых стимулов и ограничений;
установить тенденции развития страхового законодательства как основных показателей изменений, происходящих в системе правовых стимулов и ограничений;
определить юридическую природу системы правовых стимулов и ограничений в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности, рассмотрев ее как сферу и результат взаимодействия частного и публичного права;
выявить особенности и виды правовых стимулов и ограничений в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности; исследовать их
взаимодействие в рамках системы правовых стимулов и ограничений в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности;
сформулировать понятие основных и комплексных правовых стимулов в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности и установить их юридические особенности;
выделить и определить общие и специальные правовые ограничения в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности.
Объектом диссертационного исследования являются общественные отношения, возникающие при осуществлении страховой деятельности, а также при создании и прекращении субъекта страхового дела.
Предметом диссертационного исследования выступают нормы гражданского законодательства, законодательства о предпринимательской деятельности, иных сфер законодательства, закрепляющие систему правовых стимулов и ограничений страховой деятельности, практика применения этих норм, а также научные труды в данной сфере.
Методологическая основа диссертационного исследования. В ходе написания работы диссертант использовал различные общенаучные, специальные и частнонаучные методы познания.
В основу исследования был положен диалектический метод познания, применение которого, в частности, способствовало наиболее полному и подробному раскрытию сущности и правовой природы страховой деятельности с позиции теории правовых стимулов и ограничений. Использование метода системного исследования позволило рассмотреть структуру системы правовых стимулов и ограничений в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности и взаимосвязь элементов внутри системы.
Межотраслевой метод юридических исследований был использован диссертантом при исследовании содержания, структуры и особенностей страхового законодательства. Посредством применения формально-юридического метода были сформулированы основные понятия исследования. Метод научной классификации содействовал выявлению отдельных видов правовых стимулов и ограничений, а также обоснованию оснований их выделения.
В качестве методологической основы исследования выступили и иные методы познания (статистический, логический методы, методы комплексного анализа и др.), разнообразные приемы толкования правовых норм, которые в совокупности способствовали достижению установленной цели исследования.
Эмпирической основой диссертационного исследования выступают материалы юридической практики, в том числе опубликованной и неопубликованной судебной практики (более 70 судебных актов, включая постановления Конституционного Суда Российской Федерации, определения и постановления Верховного Суда Российской Федерации, постановления и информационные письма Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, материалы практики судов общей юрисдикции и арбитражных судов различных субъектов РФ, в том числе Арбитражного суда Республики Татарстан), а также материалы практической деятельности субъектов страхового дела (в том числе стандартные формы заявлений на страхование, договоров (полисов) страхования, правил страхования и др.). Так, в работе исследованы положения правил страхования средств наземного автотранспорта таких страховых организаций, как АО «АльфаСтрахование», ООО Страховая группа «АСКО», САО «РЕСО-Гарантия», ООО «Росгосстрах», АО «Страховое общество ЖАСО».
Теоретическую основу диссертационного исследования составляют труды таких представителей общетеоретической и цивилистической науки, как С.С. Алексеева, В.Ю. Абрамова, А.К. Безиной, М.И. Брагинского, Д.Н. Горшунова, П.З. Иванишина, Н.Г. Кабанцевой, Н.Е. Карягина, Н.С. Ковалевской, Т.С. Колесовой, И.А. Красновой, И.В. Кривошеева, В.А. Ларионова, О.В. Левина, А.В. Малько, А.А. Мамедова, М.Б. Мамсурова, С.В.Мирошник, А.В. Михайлова, В.А. Мусина, И.Н. Оськина, Е.И. Отюцкой, Б.И. Пугинского, В.К. Райхера, В.И. Серебровского, М.Б. Смирновой, И.М. Приходько, Ю.В. Тихонравова, Ю.Б. Фогельсона, А.И. Худякова, М.Ю. Челышева, Г.Ф. Шершеневича, М.Я. Шиминовой, А.Н. Шилиной, А. Н. Шпагонова и других.
Научная новизна диссертации выражается в том, что автором впервые выявлены юридическая природа и роль системы правовых стимулов и ограничений в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности.
При этом в работе:
сформулировано авторское понятие системы правовых стимулов и ограничений в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности;
выявлены общие для всех стадий функционирования субъекта страхового дела (при создании, прекращении субъекта страхового дела, осуществлении страховой деятельности) задачи системы правовых стимулов и ограничений в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности;
определены юридические особенности правовых стимулов в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности; выявлены основные и комплексные правовые стимулы в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности, определено их понятие и характеристики;
определены юридические особенности правовых ограничений в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности; выделены общие и специальные правовые ограничения в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности;
выявлены основные тенденции развития страхового законодательства, отражающие наиболее общие изменения в системе правовых стимулов и ограничений в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности.
Научная новизна находит свое выражение и конкретизируется в следующих основных положениях, выносимых на защиту:
1. Система правовых стимулов и ограничений в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности представляет собой совокупность взаимосвязанных и взаимодополняющих друг друга правовых средств (инструментов), создающих благоприятные условия и устанавливающих границы дозволенного поведения при создании, прекращении субъекта страхового дела, осуществлении страховой деятельности, взаимодействие которых обуславливается необходимостью обеспечения эффективности механизма правового регулирования страховой деятельности.
2. Единство системы правовых стимулов и ограничений в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности заключается в общности выполняемых на различных стадиях функционирования субъекта страхового дела задач, выражающихся в охране интересов потенциальных и действительных
контрагентов субъекта страхового дела, обеспечении стабильности страхового рынка, организации надзора за страховой деятельностью.
3. Правовые стимулы в гражданско-правовом регулировании страховой
деятельности имеют следующие характеристики:
начинают действовать с момента получения лицензии на осуществление страхования (перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера);
функционируют преимущественно на стадии осуществления страховой деятельности, так как для стадий создания, прекращения субъекта страхового дела характерно преобладание государственно-властного воздействия с выраженным публичным интересом и право-ограничительным характером правового регулирования;
выражаются в форме наделения субъективными правами (на предъявление суброгационного требования, на страховую премию и др.) и правовыми льготами (закрепление случаев допустимости соглашений и согласованных действий субъектов страхового дела и иных хозяйствующих субъектов);
объединяются в подсистему правовых стимулов посредством закрепления основных и комплексных правовых стимулов, отличительными признаками которых являются: метод правового регулирования, степень сложности, состав субъектов, на которых оказывается стимулирующее воздействие.
4. Основными правовыми стимулами в гражданско-правовом
регулировании страховой деятельности являются установленные
диспозитивными нормами в отношении субъектов страхового дела простые
правовые стимулы частноправового характера (наделение субъекта страхового
дела субъективным правом на: заключение договора страхования по
разработанной им процедуре; обмен информацией со страхователем
(застрахованным лицом, выгодоприобретателем) в электронной форме;
предъявление суброгационного требования; отказ от осуществления страховой
выплаты; создание страховых (перестраховочных) пулов и объединений
(ассоциаций, союзов) субъектов страхового дела и др.).
5. Под комплексным правовым стимулом в гражданско-правовом
регулировании страховой деятельности следует понимать закрепленный с
использованием как гражданско-правового, так и публично-правового метода правовой стимул, который состоит из совокупности субъективных прав, обязанностей, требований и запретов, установленных как в отношении субъекта страхового дела, так и его контрагентов (наделение страховщика субъективным правом на страховую премию; наделение страховщика субъективным правом на передачу страхового портфеля; возложение на определенный законом круг лиц обязанности по заключению договора страхования (обязательное страхование); закрепление в антимонопольном законодательстве случаев допустимости соглашений и согласованных действий хозяйствующих субъектов).
6. Правовые ограничения в гражданско-правовом регулировании страховой
деятельности характеризуется следующими признаками:
воздействуют на соискателей лицензии на осуществление страхования (перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера) и субъектов страхового дела на всех стадиях их функционирования;
выражаются в форме установления юридических фактов-ограничений, обязанностей, запретов и мер гражданско-правовой ответственности;
обуславливаются тем, что субъекты страхового дела отнесены к финансовым организациям, в отношении которых вводятся дополнительные обязанности и требования (нормативные требования к минимальному размеру уставного капитала) и дифференцированно устанавливаются правовые ограничения в антимонопольном законодательстве и законодательстве о несостоятельности;
выражаются не только в сдерживании противоправной активности субъектов страхового дела, но и в ограничении правомерного поведения иностранных инвесторов на российском страховом рынке;
объединяются в подсистему правовых ограничений по принципу единства и дифференциации правового регулирования посредством установления общих и специальных правовых ограничений.
7. К общим для всех субъектов страхового дела правовым ограничениям в
гражданско-правовом регулировании страховой деятельности относится
установление: специальной правоспособности, обязательного лицензирования,
квалификационных и иных требований (к лицам, осуществляющим управленческие и иные функции субъекта страхового дела), обязанностей, закрепленных в антимонопольном законодательстве, а также мер гражданско-правовой ответственности. Специальные правовые ограничения в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности проявляют себя посредством установления круга индивидуальных запретов либо обязанностей в отношении: страховщика (обязанность по осуществлению страховой выплаты, созданию страховых резервов, обладанию полностью оплаченным уставным капиталом и др.) и страхового брокера (запрет на оказание страховым брокером услуг исключительно по обязательному страхованию и др.).
8. В целях обеспечения баланса интересов сторон договора страхования (перестрахования) и согласования частных и публичных интересов система правовых стимулов и ограничений в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности организуется в соответствии с тенденциями развития страхового законодательства, к которым следует относить:
конкретизацию правовых терминов, определяющих сущность и структуру страховой деятельности, на основании принципа единства и дифференциации правового регулирования;
увеличение степени правовой регламентации обязательного страхования и развитие правового стимулирования социально значимых видов добровольного страхования;
увеличение количества правовых норм, регулирующих внедрение в страховую деятельность электронных форм документооборота и раскрытия информации.
Теоретическая значимость результатов исследования выражена в том, что в нем выработаны теоретические положения и выводы, раскрывающие специфику системы правовых стимулов и ограничений в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности, которые могут быть использованы при дальнейшем исследовании актуальных проблем правового стимулирования и ограничений в иных сферах гражданско-правового регулирования. Кроме того разработанные в процессе написания диссертационного исследования положения и выводы развивают и дополняют общетеоретическое научное представление о
системе правовых стимулов и ограничений специальными правовыми категориями. В работе установлены тенденции развития страхового законодательства, рассмотрены различные классификации правовых стимулов и ограничений, выявлены комплексные и основные правовые стимулы, исследована их взаимосвязь и роль в механизме правового регулирования страховой деятельности, определены характерные особенности правовых ограничений в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности.
Практическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что содержащиеся в нем основные выводы и рекомендации могут быть использованы законодателем в целях совершенствования системы правовых стимулов и ограничений в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности; в практической деятельности органов страхового надзора и субъектов страхового дела. Кроме того основные выводы и положения возможно использовать в правоприменительной практике; а также в качестве основы научных исследований в данной сфере, в учебном процессе по курсам «Гражданское право», «Предпринимательское право», «Страховое право» и др., при разработке учебников и учебно-методических пособий.
Апробация результатов исследования. Диссертационное исследование прошло процедуру обсуждения и одобрения на кафедре гражданского и предпринимательского права ФГАОУ ВО «Казанский (Приволжский) федеральный университет».
Основные положения и выводы докладывались диссертантом на теоретических семинарах кафедры гражданского и предпринимательского права ФГАОУ ВО «Казанский (Приволжский) федеральный университет», а также на научных и научно-практических конференциях. Кроме того результаты исследования нашли отражение в статьях, опубликованных в журналах, рекомендованных ВАК (4 статьи), а также в работах, опубликованных в иных изданиях. Результаты диссертационного исследования также были внедрены в правоприменительную практику Казанского филиала Акционерного общества «Страховое общество ЖАСО»
Структура диссертационного исследования. Структура работы определена указанными выше целью и задачами. Диссертационное исследование
состоит из введения, трех глав, объединивших девять параграфов, заключения и списка нормативно-правовых актов, материалов судебной практики и специальной литературы. Первая глава диссертационного исследования посвящена общей характеристике страховой деятельности, ее правовому регулированию и взаимодействию частноправовых и публично-правовых начал в страховом праве. Вторая глава раскрывает общее понятие, особенности и выделяет виды правовых стимулов в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности. Особое внимание в данной главе уделено основным и комплексным правовым стимулам в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности, что обосновывается стремлением диссертанта наиболее подробно рассмотреть комплексные правовые стимулы как сложные частно-публичные правовые средства. В третьей главе определяется понятие правовых ограничений в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности, их особенности и виды. При этом во втором и третьем параграфе названной главы диссертантом исследуются общие и специальные правовые ограничения в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности. Различие в классификационных основаниях, положенное в основу структуры второй и третьей главы исследования, обуславливается внутренними отличиями правовых стимулов и ограничений. Так, правовым ограничениям не характерны некоторые свойства, определяющие комплексность правовых стимулов, в частности, правовые ограничения закрепляются только с применением императивного метода и, как правило, являются выражением публичного интереса. Однако сказанное не исключает деление правовых ограничений на простые и сложносоставные.
Система источников правового регулирования страховой деятельности
Правовые стимулы в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности имеют следующие характеристики: - начинают действовать с момента получения лицензии на осуществление страхования (перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера); - функционируют преимущественно на стадии осуществления страховой деятельности, так как для стадий создания, прекращения субъекта страхового дела характерно преобладание государственно-властного воздействия с выраженным публичным интересом и право-ограничительным характером правового регулирования; - выражаются в форме наделения субъективными правами (на предъявление суброгационного требования, на страховую премию и др.) и правовыми льготами (закрепление случаев допустимости соглашений и согласованных действий субъектов страхового дела и иных хозяйствующих субъектов); - организуются в подсистему правовых стимулов посредством закрепления основных и комплексных правовых стимулов, отличительными признаками которых являются: метод правового регулированияоказывается стимулирующее воздействие. 4. Основными правовыми стимулами в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности являются установленные диспозитивными нормами в отношении субъектов страхового дела простые правовые стимулы частноправового характера (наделение субъекта страхового дела субъективным правом на: заключение договора страхования по разработанной им процедуре; обмен информацией со страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) в электронной форме; предъявление суброгационного требования; отказ от осуществления страховой выплаты; создание страховых (перестраховочных) пулов и объединений (ассоциаций, союзов) субъектов страхового дела и др.).
Под комплексным правовым стимулом в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности следует понимать закрепленный с использованием как гражданско-правового, так и публично-правового метода правовой стимул, который состоит из совокупности субъективных прав, обязанностей, требований и запретов, установленных как в отношении субъекта страхового дела, так и его контрагентов (наделение страховщика субъективным правом на страховую премию; наделение страховщика субъективным правом на передачу страхового портфеля; возложение на определенный законом круг лиц обязанности по заключению договора страхования (обязательное страхование); закрепление в антимонопольном законодательстве случаев допустимости соглашений и согласованных действий хозяйствующих субъектов).
Правовые ограничения в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности характеризуется следующими признаками: - воздействуют на соискателей лицензии на осуществление страхования (перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера) и субъектов страхового дела на всех стадиях их функционирования; - выражаются в форме установления юридических фактов-ограничений, обязанностей, запретов и мер гражданско-правовой ответственности; - обуславливаются тем, что субъекты страхового дела отнесены к финансовым организациям, в отношении которых вводятся дополнительные обязанности и требования (нормативные требования к минимальному размеру уставного капитала) и дифференцированно устанавливаются правовые ограничения в антимонопольном законодательстве и законодательстве о несостоятельности; - выражаются не только в сдерживании противоправной активности субъектов страхового дела, но и в ограничении правомерного поведения иностранных инвесторов на российском страховом рынке; - организуются в подсистему правовых ограничений по принципу единства и дифференциации правового регулирования посредством установления общих и специальных правовых ограничений. 7. К общим для всех субъектов страхового дела правовым ограничениям в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности относится установление: специальной правоспособности, обязательного лицензирования, квалификационных и иных требований (к лицам, осуществляющим управленческие и иные функции субъекта страхового дела), обязанностей, закрепленных в антимонопольном законодательстве, а также мер гражданско-правовой ответственности. Специальные правовые ограничения в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности проявляют себя посредством установления круга индивидуальных запретов либо обязанностей в отношении: страховщика (обязанность по осуществлению страховой выплаты, созданию страховых резервов, обладанию полностью оплаченным уставным капиталом и др.) и страхового брокера (запрет на оказание страховым брокером услуг исключительно по обязательному страхованию и др.).
В целях обеспечения баланса интересов сторон договора страхования (перестрахования) и согласования частных и публичных интересов система правовых стимулов и ограничений в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности организуется в соответствии с тенденциями развития страхового законодательства, к которым следует относить: - конкретизацию правовых терминов, определяющих сущность и структуру страховой деятельности, на основании принципа единства и дифференциации правового регулирования;
Система правовых стимулов и ограничений в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности как сфера и результат взаимодействия частного и публичного права
Страхование, представляя собой систему отношений по защите интересов частных и публичных субъектов при наступлении непредвиденных событий, является необходимой составляющей экономической и социальной жизни общества и государства. Эффективное правовое стимулирование субъектов экономической деятельности, позволяющее направлять их поведение на развитие экономических отношений, способствует укреплению экономической сферы жизни государства и общества .
Прежде чем рассматривать понятие и виды правовых стимулов в гражданско-правовом регулировании страховой деятельности необходимо определиться с такими базовыми понятиями, как стимул, правовой стимул, правовое стимулирование.
Так, согласно различным словарям стимул- побуждение к действию, толчок, побудительная причина , то есть стимул воздействует извне.
По мнению М.Г. Масевич, Б.В. Покровского, М.К. Сулейменова, важнейшими стимулами человеческой деятельности являются осознанные интересы, превратившиеся во внутренние побуждения к действию .
Схожей точки зрения на определение понятия «стимул» придерживаются некоторые представители экономической школы. Стимул есть продукт сознания, который формируется под воздействием непосредственно внешнего (эндогенного) побуждающего фактора. При этом стимул рассматривается в сравнении с таким понятием, как мотив, который, в свою очередь, формируется на основе факторов внутреннего (экзогенного) порядка . К стимулу приводит осознание субъектом интересов, имеющих объективную природу.
Большинство исследователей советского периода стимулирование рассматривают сквозь призму повышения производительности и эффективности трудовой деятельности.
Ф.Н. Щербак и С.С. Каринский, исследуя стимулы трудовой деятельности, акцентируются на механизме воздействия стимула на субъективную составляющую, сознание как отдельно взятого индивиду, так и всего общества и государства. Так, Ф.Н. Щербак следующим образом описывает воздействие стимула на личность: непременно отразившийся в чувствах или умственных образах, стимул также реально затрагивает потребности и интересы личности .
С.С. Каринский представляет стимулы в качестве особых рычагов, которые помогают обществу и государству воздействовать на волю, сознание и действия людей и ориентировать их на осуществление важнейших задач, стоящих перед страной .
Ряд исследователей в объем понятия «стимул» включают и такое средство воздействия, как ограничение.
В частности, А.Н. Романович, Е.А. Тихоненко, рассматривая стимулирование исполнения договоров, выделяют стимулирующие средства позитивного характера (поощрение) и стимулирующие средства негативного характера (гражданско-правовая ответственность во всех ее формах) , тем самым расширяют объем понятия «стимул» за счет включения в него понятия «ограничение».
В.С. Константинова, С.Д. Максименко к формам стимулирования также относят как поощрение, так и ответственность , одновременно критикуя диаметрально противоположную точку зрения О.Э. Лейст, по мнению которого ответственность не является стимулом для «воздержания от общественно-вредных и общественно-опасных действий» .
Ю.В. Тихонравов также придает ограничениям стимулирующий характер. В частности, он пишет: «Ограничение есть то же стимулирование, поскольку тормозящие (ограничивающие, сдерживающие) импульсы не уничтожают активность и вообще не могут быть направлены на ее отрицание- они лишь придают ей определенную форму… все стимулы, так или иначе, ограничивают активность. Поскольку дают ей определенное направление… ограничение является лишь функцией стимула… Ограничение же является универсальной характеристикой стимулов. Любой стимул ограничивает активность, активность нуждается в стимулах именно как в ограничениях» .
Последняя точка зрения представляется нам спорной. Стимул предполагает создание для субъекта благоприятных условий, которые априори не могут быть безграничными; создание идеальных условий невозможно, как невозможно фактическое существование любого идеального объекта либо идеального результата. Идеальный объект может существовать лишь в качестве нематериального образа в рамках человеческого воображени