Покачалова Анна Сергеевна. Договор об обязательном пенсионном страховании: гражданско-правовой аспект

Краткое описание

Покачалова Анна Сергеевна. Договор об обязательном пенсионном страховании: гражданско-правовой аспект: диссертация ... кандидата юридических наук: 12.00.03 / Покачалова Анна Сергеевна;[Место защиты: Саратовская государственная юридическая академия].- Саратов, 2014.- 210 с.
Содержание к диссертации
Введение
Глава 1. Общая характеристика правового регулирования обязательного пенсионного страхования .
1.1. Становление и развитие в России правовых основ пенсионного страхования как истоков формирования современных гражданско-правовых договорных отношений в сфере обязательного пенсионного страхования с участием негосударственных пенсионных фондов
1.2. Правовые основы деятельности негосударственных пенсионных фондов в рамках осуществления ими обязательного пенсионного страхования .
Глава 2. Гражданско-правовая природа договора об обязательном пенсионном страховании
2.1. Отграничение договора об обязательном пенсионном страховании от публичного договора в финансовом праве и административного договора в административном праве и принципы его заключения
2.2. Понятие и основные элементы договора об обязательном пенсионном страховании
2.3. Порядок заключения, изменения и расторжения договора об обязательном пенсионном страховании
2.4. Права и обязанности сторон по договору об обязательном пенсионном страховании
Глава 3. Защита нарушенных гражданских прав по договору об обязательном пенсионном страховании по договору об обязательном
3.1. Способы защиты нарушенных прав по договору об обязательном пенсионном страховании
3.2. Ответственность пенсионном страховании
Заключение .
Введение к работе
Актуальность темы диссертационного исследования. Гражданское право на протяжении последних десятилетий претерпело в России серьезные изменения, что в первую очередь было обусловлено отходом законодателя от административно-командных методов управления экономикой, а также деятельностью хозяйствующих субъектов. Частноправовые начала все чаще становятся основой регулирования взаимоотношения сторон, растет число новых субъектов гражданско-правовых отношений, появляются новые виды гражданско-правовых договоров, в том числе ранее неизвестных правоприменительной практике. Все это напрямую относится и к такой сфере, как обязательное пенсионное страхование. Как известно, названный вид страхования согласно доктрине советского права относился к предмету регулирования трудового права и права социального обеспечения и соответственно изучался в рамках указанных учебных дисциплин, однако кардинальные изменения российского законодательства, в том числе гражданского, актуализировали вопросы разграничения сфер частноправового и публично-правового регулирования.
Именно в указанной сфере отношения стали все шире регламентироваться наряду с нормами публичного права нормами гражданского (частного) права и все чаще приобретать договорной характер. Обязательное пенсионное страхование в России, являясь разновидностью обязательного социального страхования, претерпело в последние годы кардинальные преобразования. Переход в 90-е годы к рыночным условиям хозяйствования не только сохранил, но и расширил и усилил охрану прав российских граждан в рассматриваемой сфере. Этому, в частности, способствовала установленная законодателем возможность закрепления прав гражданина не только на законодательном уровне, но и в рамках самостоятельного договора с конкретным негосударственным пенсионным фондом.
Концептуальный подход правового регулирования отношений в сфере пенсионного и прочих видов социального страхования базируется на положениях Конституции РФ, где прямо устанавливаются гарантии каждого на социальное обеспечение (ст. 39). Именно в целях усиления гарантий названных прав граждан правовыми средствами их закрепления и охраны стали в настоящее время в России не только нормы публичного права, но и (что особенно показательно) нормы частного (гражданского) права.
В 2002 г. был осуществлен переход от всеобщей распределительной системы к смешанной системе пенсионного обеспечения, в которой значительную роль играют накопительные механизмы финансирования пенсий, осуществляемые с участием негосударственных пенсионных фондов. Став для многих зарубежных стран традиционными социально-финансовыми институтами и одновременно субъектами гражданских договорных правоотношений по страхованию (и, прежде всего, по пенсионному), в России они до настоящего времени остаются малоизученными и малоисследованными.
Между тем деятельность негосударственных пенсионных фондов имеет огромное значение, предоставляя гражданам возможность расширить свои права в сфере пенсионного страхования.
Согласно официальным данным Пенсионного фонда РФ только в 2013 г. 8,4 млн чел. перевели свои пенсионные накопления из Пенсионного фонда России в негосударственные пенсионные фонды (для сравнения: в 2012 г. их число составляло 4,7 млн чел.). Это, в свою очередь, влечет постоянный рост числа заключаемых с негосударственными пенсионными фондами договоров об обязательном пенсионном страховании. Указанное обстоятельство обусловливает необходимость четкой регламентации отношений в исследуемой сфере. Следует констатировать, что законодатель предпринял попытку по максимальной регламентации прав и обязанностей субъектов, участвующих в отношениях по обязательному пенсионному страхованию, однако до настоящего времени в рассматриваемой сфере имеется достаточно большое количество пробелов и противоречий, что обусловлено сложностью и комплексным характером правового регулирования отношений по обязательному пенсионному страхованию с участием негосударственных пенсионных фондов. В частности, это относится к такому новому гражданско-правовому институту, как договор об обязательном пенсионном страховании, заключаемый на основании Федерального закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
В правовой науке не вызывает споров тезис о том, что само осуществление обязательного пенсионного страхования представляет собой сферу комплексного правового регулирования. Однако это не относится к договорным отношениям в обозначенной сфере.
Так, нормами публичного права регулируются исключительно организационные основы указанного вида страхования, нормами же гражданского права закрепляется сам порядок заключения договоров об обязательном пенсионном страховании, подробно регламентируются права и обязанности сторон этого договора — негосударственного пенсионного фонда (страховщика) и граждан (застрахованных лиц). Однако при констатации отдельными авторами гражданско-правовой природы названного договора специальные исследования, посвященные обозначенной теме, отсутствуют. Так, авторы постатейного комментария к Федеральному закону от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» (2013 г.) Н.А. Новикова, Н.С. Лежнева прямо указывают на то, что «по своей юридической природе договор об обязательном пенсионном страховании является гражданско-правовым, относящимся к категории договоров в сфере страхования, в частности, к категории личного обязательного страхования». Между тем о необходимости проведения подобных исследований свидетельствует и изменение организационно-правовой формы негосударственных пенсионных фондов. Согласно Федеральному закону от 28 декабря 2013 г. № 410-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О негосударственных пенсионных фондах” и отдельные законодательные акты Российской Федерации» негосударственные пенсионные фонды должны теперь создаваться не как некоммерческие организации, а исключительно как коммерческие организации в форме акционерных обществ.
Правовое регулирование деятельности негосударственных пенсионных фондов в рамках осуществления ими обязательного пенсионного страхования, начиная с 2014 г., переходит на новый уровень, связанный с реформированием накопительной составляющей пенсионной системы, и предусматривает принятие целого ряда нормативных актов, которые должны базироваться на концептуальных теоретических разработках.
Актуальность выбранной темы обусловливается отсутствием научно-теоретических исследований гражданско-правовых аспектов договора об обязательном пенсионном страховании, определяющих его правовую природу, особенностями содержания, порядка заключения, исполнения и расторжения, обусловленных спецификой общественных отношений, складывающихся в системе обязательного пенсионного страхования с участием негосударственных пенсионных фондов. До настоящего времени в науке гражданского права остаются дискуссионными вопросы о понимании правовой природы института договора об обязательном пенсионном страховании, его сущности и месте в системе гражданского права и законодательства. В связи с этим актуализируется вопрос о рассмотрении института договора об обязательном пенсионном страховании через призму гражданско-правовых начал, что имеет большое значение для определения границ предмета регулирования указанных отношений нормами современного гражданского права, а также отграничения его от смежных отраслей права.
Пробелы в законодательстве и правоприменительной практике, касающиеся отношений, возникающих при заключении, исполнении и расторжении договора об обязательном пенсионном страховании, а также возрастающая государственная и социальная значимость изучаемой проблемы требуют комплексного подхода к ее исследованию, в рамках которого определились бы: юридическая природа данного договора; его содержание; ответственность за нарушение договорных обязательств; вопросы совершенствования и другие особенности гражданско-правового механизма регламентации отношений в указанной сфере, определяемые публичной значимостью данного института, и др.
Степень научной разработанности темы. Анализ деятельности негосударственных пенсионных фондов по обязательному пенсионному страхованию главным образом осуществлялся учеными-экономистами (вопросы, связанные с порядком исчисления страховых взносов, перспективы развития накопительного элемента в пенсионном страховании) и представителями права социального обеспечения.
В опубликованных работах отношения, возникающие на основании договора об обязательном пенсионном страховании, исследуются лишь опосредованно, без выявления цивилистических начал их регулирования.
В науке гражданского права вопросы договорной деятельности негосударственных пенсионных фондов в сфере обязательного пенсионного страхования также не изучены.
Негосударственные пенсионные фонды как участники гражданских правоотношений являлись предметом рассмотрения лишь отдельных научных работ по гражданскому праву. Однако в них затрагивались исключительно вопросы осуществления негосударственным пенсионным фондом деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению, по заключению договора доверительного управления средствами пенсионных резервов. Порядок осуществления негосударственными пенсионными фондами обязательного пенсионного страхования, в том числе порядок заключения, изменения, расторжения договора об обязательном пенсионном страховании, в науке гражданского права до настоящего времени объектом самостоятельного научного исследования не являлся. Не получили должного освещения теоретические и практические аспекты, касающиеся основных элементов, прав и обязанностей, ответственности сторон данного договора; не определены границы регулирования деятельности негосударственных пенсионных фондов публичным правом и частным (гражданским) правом.
В отличие от договора об обязательном пенсионном страховании проблематика договора негосударственного пенсионного страхования (пенсионного договора) была предметом изучения таких ученых, как: М.А. Афанасьев, С.В. Дедиков, Р.Е. Дедикова, Ю.А Карташова, Н.С. Лежнева, Н.А. Новикова, Е.А. Черешева, О.В. Шашкова.
Смежные вопросы, касающиеся договорного регулирования отношений в сфере негосударственного пенсионного страхования, рассматривались в диссертации О.В. Пермякова, однако проблемы заключения и исполнения договора об обязательном пенсионном страховании автором не затрагивались.
Отдельные аспекты обязательного страхования рассмотрены в работах А.В. Баркова, А.А. Батяева, М.И. Брагинского, Ю.Б. Фогельсона, А.И. Худякова. Тем не менее, самостоятельного комплексного исследования договора об обязательном пенсионном страховании как института гражданского права в науке не предпринималось.
Объектом диссертационного исследования являются общественные отношения, складывающиеся по поводу заключения, исполнения и расторжения негосударственными пенсионными фондами договора об обязательном пенсионном страховании.
Предметом диссертационного исследования выступают нормы гражданского и других отраслей права, регламентирующие порядок заключения, исполнения и расторжения негосударственными пенсионными фондами договора об обязательном пенсионном страховании, а также смежные с ним аспекты, научные положения и концепции, материалы правоприменительной и судебной практики в указанной сфере.
Цель диссертационного исследования заключается в разработке концептуальных положений договора об обязательном пенсионном страховании, а также предложений по совершенствованию деятельности негосударственных пенсионных фондов в сфере обязательного пенсионного страхования.
Исходя из поставленной цели предполагается решить следующие задачи:
исследовать генезис правового регулирования деятельности негосударственных пенсионных фондов в Российской Федерации по осуществлению обязательного пенсионного страхования;
охарактеризовать правовой статус негосударственных пенсионных фондов в рамках осуществления обязательного пенсионного страхования;
обобщить научные знания и практические рекомендации по гражданско-правовому регулированию договорных отношений в сфере обязательного пенсионного страхования;
отграничить договор об обязательном пенсионном страховании от публичного договора в финансовом праве и административного договора в административном праве;
определить правовую природу договора об обязательном пенсионном страховании;
раскрыть содержание прав и обязанностей сторон договора об обязательном пенсионном страховании;
охарактеризовать способы защиты прав сторон договора об обязательном пенсионном страховании;
рассмотреть основания, условия и меры ответственности сторон договора об обязательном пенсионном страховании;
выработать рекомендации и предложения по совершенствованию правового регулирования договорных отношений негосударственных пенсионных фондов в сфере обязательного пенсионного страхования.
Теоретическую основу диссертационного исследования составляют научные работы отечественных правоведов в области общей теории государства и права, гражданского права, административного и финансового права, права социального обеспечения, в частности: С.С. Алексеева, М.И. Байтина, Н.А. Баринова, Г.С. Демидовой, О.А. Красавчикова, В.М. Манохина, Н.И. Матузова, Н.А. Ногиной, Ю.Н. Старилова, Н.И. Химичевой, Т.И. Хмелевой, З.И. Цыбуленко, Г.Ф. Шершеневича и др.
В дореволюционный и советский период отдельные вопросы осуществления обязательного и дополнительного пенсионного страхования рассматривались в работах М.И. Алехина, Г.П. Дегтярева, О.В. Путровой, Я.М. Фогеля, Е.Л. Якушева, В.Г Яроцкого.
Проблемами взаимосвязей частных и публичных начал в гражданском праве занимались М.И. Брагинский, А.В. Васильев, Е.С. Васьковский, В.В. Витрянский, Ф.Ф. Кокошкин, И.А. Покровский. Вопросы межотраслевых связей гражданского права затрагивались в докторской диссертации М.Ю. Челышева.
Гражданско-правовая сущность обязательного страхования, в том числе обязательного социального страхования, рассматривалась как учеными-цивилистами: А.В. Барковым, А.А. Батяевым, В.И. Серебровским, Е.А. Сухановым, Ю.Б. Фогельсоном, так и представителями науки финансового права: Е.Ю. Грачевой, А.С. Емельяновым, О.А. Ногиной и др.
Для разграничения предметов регулирования гражданского права и смежных отраслей в изучаемой сфере общественных отношений весьма значимыми оказались выводы, изложенные в трудах исследователей гражданского права, таких как: В.С. Белых, Е.В. Вавилин, К.А. Граве, С.П. Гришаев, М.Н. Козлова, О.А. Красавчиков, И.В. Кривошеев, Л.А. Лунц, Г.Ф. Ручкина, М.Ю. Челышев и др.
Из зарубежных источников полезными для данной работы стали исследования Darla Mercado, Pablo Antolin, Sandra Block, Sue Kirchhoff и др.
Методологическую основу исследования составили как общенаучные, так и частнонаучные методы познания.
Использование в исследовании диалектического метода познания позволило проанализировать различные доктринальные подходы к решению проблемных вопросов рассматриваемой темы и выявить природу института договора об обязательном пенсионном страховании.
Применение метода исторического анализа дало возможность выявить основные этапы становления и развития института договора об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации.
Системно-структурный метод использовался при классификации нормативно-правовых актов, а также при определении места института договора об обязательном пенсионном страховании в системе гражданского права.
Формально-юридический метод применялся при анализе действующего законодательства РФ, посвященного договору об обязательном пенсионном страховании.
Межотраслевой метод исследования позволил сформулировать вывод о межотраслевом характере правового регулирования в сфере обязательного пенсионного страхования, выявить его межотраслевые взаимосвязи, дифференцировать частные (гражданско-правовые) и публично-правовые отношения, возникающие в указанной сфере.
Нормативную базу исследования составили: Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ, федеральные законы: «О негосударственных пенсионных фондах», «Об акционерных обществах», а также иные нормативные акты, регламентирующие отношения, складывающиеся в связи с заключением и исполнением договора об обязательном пенсионном страховании негосударственными пенсионными фондами.
Эмпирической базой исследования послужили материалы правоприменительной практики негосударственных пенсионных фондов, Пенсионного фонда РФ, судебных органов, в том числе акты Конституционного Суда РФ, Верховного Суда РФ, Высшего Арбитражного Суда РФ, статистические данные Пенсионного фонда РФ и др.
Научная новизна исследования обусловлена поставленными целью и задачами и состоит в полученных научных результатах и в выводах, содержащихся в диссертации. В системном единстве в работе рассмотрены проблемы правового регулирования, связанные с участием негосударственных пенсионных фондов в договорных отношениях по обязательному пенсионному страхованию. Диссертантом одним из первых в цивилистической науке обоснована гражданско-правовая сущность договорных отношений по обязательному пенсионному страхованию с участием негосударственных пенсионных фондов и на этой основе предложены и обоснованы новые подходы к нормативно-правовому обеспечению договорной деятельности в сфере обязательного пенсионного страхования. В работе содержатся и другие теоретические положения, имеющие элементы новизны (авторское определение договора об обязательном пенсионном страховании; авторское определение института договора об обязательном пенсионном страховании как института гражданского права и др.), а также предложения по совершенствованию нормотворческой и правоприменительной деятельности в указанной сфере.
Научная новизна находит непосредственное выражение в следующих основных положениях, выносимых на защиту:
1. Обосновано, что пенсионные фонды в России, существуя в разные исторические периоды в различных формах (начиная от пенсионных и эмеритальных касс и заканчивая современными негосударственными пенсионными фондами), всегда представляли собой особый тип организаций, аккумулирующих денежные средства на основании заключения гражданско-правовых договоров для последующей выплаты дополнительных пенсий своим участникам.
2. Аргументирован вывод о сочетании публично-правовых и частноправовых начал в регулировании отношений в сфере обязательного пенсионного страхования с участием негосударственных пенсионных фондов. Доказана приоритетность частноправовых форм и методов воздействия на участников пенсионных отношений в рассматриваемой сфере. Установлено место правового института договора об обязательном пенсионном страховании в системе гражданского права как отрасли российского права, который входит в такую его подотрасль, как обязательственное (а именно договорное) право.
3. Институт договора об обязательном пенсионном страховании как институт гражданского права определен как совокупность взаимосвязанных гражданско-правовых норм, регулирующих родственные общественные отношения, возникающие в сфере обязательного пенсионного страхования с участием граждан и негосударственных пенсионных фондов по поводу аккумулирования и инвестирования накопительной части пенсии.
4. Обоснован вывод об отнесении института договора об обязательном пенсионном страховании к межотраслевым (смешанным) институтам российского законодательства. Установлено, что регулирование отношений с участием негосударственных пенсионных фондов в обязательном пенсионном страховании осуществляется взаимосвязанными нормами следующих отраслей права: гражданского, конституционного, административного, финансового, а также права социального обеспечения.
5. Рассмотрение вопросов эволюции правовых основ деятельности негосударственного пенсионного фонда в России дало возможность выделить четыре основных этапа в переходе к современному гражданско-правовому регулированию договора об обязательном пенсионном страховании: 1) становление негосударственных пенсионных фондов (с 1998 по 2004 г.); 2) расширение полномочий негосударственных пенсионных фондов (с 2004 по 2008 г.); 3) формирование дополнительных полномочий негосударственных пенсионных фондов по добровольному и обязательному пенсионному страхованию (с 2008 по 2012 г.); 4) реформирование обязательного пенсионного страхования, осуществляемого негосударственными пенсионными фондами (с 2012 г. – по настоящее время).
6. Под договором об обязательном пенсионном страховании предлагается понимать соглашение между страховщиком (негосударственным пенсионным фондом) и застрахованным лицом в пользу застрахованного лица или в случае его смерти в пользу его правопреемника, в соответствии с которым страховщик обязан при наступлении страхового случая осуществлять в соответствии с договором назначение и выплату застрахованному лицу накопительной части трудовой пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты, либо осуществлять выплаты правопреемникам застрахованного лица в случае смерти последнего.
7. Выявлена особенность состава участников договорных отношений в сфере обязательного пенсионного страхования, которая состоит в том, что следует выделять стороны договора и лиц, способствующих исполнению договорных обязательств. К первым относятся негосударственный пенсионный фонд как страховщик по обязательному пенсионному страхованию и застрахованное лицо, ко вторым — Пенсионный фонд РФ и страхователь (работодатель, уплачивающий страховые взносы).
8. Определено, что для договора об обязательном пенсионном страховании существенными условиями будут являться: во-первых, предмет договора — действия страховщика (негосударственного пенсионного фонда) по выплате накопительной части трудовой пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты застрахованному лицу при наступлении страхового случая; во-вторых, условия о застрахованном лице — индивидуализация его признаков; в-третьих, указание на страховой случай — достижение пенсионного возраста.
9. Установлено, что договор об обязательном пенсионном страховании как относящийся исключительно к гражданско-правовым, а не публично-правовым договорам, может заключаться: 1) путем подписания договора непосредственно застрахованным лицом и негосударственным пенсионным фондом; 2) посредством подписания договора застрахованным лицом и агентом, действующим от имени и за счет негосударственного пенсионного фонда на основании агентского договора.
Выделен ряд особенностей агентского договора в сфере обязательного пенсионного страхования, позволивших рассматривать его в качестве нового специального вида агентских договоров (договора пенсионного агентирования). Сделан вывод о целесообразности закрепления на правовом уровне порядка заключения, изменения и расторжения агентского договора в сфере обязательного пенсионного страхования.
10. Обосновывается необходимость специального правового регулирования агентского договора в сфере обязательного пенсионного страхования, поскольку агент по договору об обязательном пенсионном страховании выполняет присущие только данной сфере юридические и фактические действия.
11. В целях гарантирования интересов застрахованных лиц целесообразно обеспечить закрепление обязанности негосударственных пенсионных фондов страховать свою ответственность по договорам об обязательном пенсионном страховании и порядка возмещения накопительной части пенсии в части, превышающей размер компенсации, предусмотренной Федеральным законом от 28 декабря 2013 г. № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений». Речь идет о сумме прироста (инвестирования) накопительной части пенсии за период ее инвестирования негосударственными пенсионными фондами, а также за незаконный перевод накопительной части пенсии по вине агента.
Проведенное исследование позволило диссертанту сформулировать ряд предложений по совершенствованию законодательства, в частности:
1. О необходимости установления субсидиарной ответственности руководителей негосударственных пенсионных фондов за доведение негосударственных пенсионных фондов до банкротства (п. 3 ст. 56 ГК РФ; п. 4 ст. 10 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. от 23 июля 2013 г. № 251-ФЗ)).
2. О целесообразности в рамках усиления ответственности негосударственных пенсионных фондов по договорным обязательствам в сфере обязательного пенсионного страхования законодательного закрепления положения о том, что проценты за неправомерное пользование средствами пенсионных накоплений направляются не в резерв фонда по обязательному пенсионному страхованию предыдущего страховщика, а на пенсионный счет застрахованного лица. В этой связи предлагается изложить п. 5.3 (абз. 3) ст. 36.6 Федерального закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» (с изм. от 12 марта 2014 г. № 33-ФЗ) в следующей редакции: «Проценты за неправомерное пользование средствами пенсионных накоплений и средствами, направленными на формирование имущества, предназначенного для обеспечения уставной деятельности фонда, уплачиваются за счет имущества, предназначенного для обеспечения уставной деятельности фонда, и направляются на пенсионный счет накопительной части трудовой пенсии застрахованного лица».
3. О дополнении в целях закрепления гражданско-правовой ответственности негосударственного пенсионного фонда за противоправные действия (бездействия) агентов гл. X.1. «Особенности деятельности по формированию пенсионных накоплений» Федерального закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» (с изм. от 12 марта 2014 г. № 33-ФЗ) статьей, закрепляющей понятие договора пенсионного агентирования: «Одна сторона (принципал) поручает, а другая сторона (агент) в соответствии с предоставленными ему договором полномочиями от имени и за счет принципала обязуется исполнить поручение по получению, обработке и передаче на добровольной основе от физических (застрахованных) лиц персональных данных, необходимых для заключения застрахованными лицами договора об обязательном пенсионном страховании. При этом принципал обязуется уплатить агенту вознаграждение за выполнение этого поручения».
4. О необходимости внесения дополнения в Федеральный закон от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», касающегося возможности взыскания с негосударственного пенсионного фонда компенсации морального вреда в случае незаконного перевода накопительной части пенсии застрахованного лица из Пенсионного фонда РФ в негосударственный пенсионный фонд или из одного негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд.
Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования состоит в углублении и расширении научных познаний о предмете и системе гражданского права, развитии теоретических аспектов договорного права и иных составляющих теории современного гражданского права России; актуальности исследуемых проблем в свете проводимой в Российской Федерации пенсионной реформы. Сформулированные в диссертации выводы могут найти применение в дальнейших научных исследованиях по гражданско-правовой проблематике.
Результаты работы могут быть использованы в учебном процессе при преподавании курса «Гражданское право» и специальных учебных курсов (дисциплин) гражданско-правового цикла в юридических вузах и на юридических факультетах, а также при осуществлении профессиональной деятельности сотрудниками негосударственных пенсионных фондов и Пенсионного фонда РФ, практикующими юристами.
Кроме того, теоретические обоснования и выводы могут применяться при подготовке учебно-методической литературы по вопросам гражданского права.
Полученные результаты могут быть приняты во внимание при совершенствовании правотворческой и правоприменительной практики, связанной с деятельностью негосударственных пенсионных фондов по обязательному пенсионному страхованию.
Апробация результатов исследования. Диссертация обсуждена и одобрена на заседании кафедры гражданского и семейного права ФГБОУ ВПО «Саратовская государственная юридическая академия». Отдельные положения работы апробированы на практических и семинарских занятиях в юридическом колледже № 1 при ФГБОУ ВПО «Саратовская государственная юридическая академия», в Саратовском социально-экономическом институте (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова, в федеральном государственном бюджетном образовательном учреждении высшего профессионального образования «Саратовская государственная юридическая академия».
Предложения и выводы, содержащиеся в исследовании, докладывались и обсуждались на научных и научно-практических конференциях различного уровня: VI Международной научно-практической конференции «Современные концепции взаимодействия частного и публичного права: юридическая доктрина и правоприменительная практика» (г. Ростов-на-Дону, 2011 г.); Международной научно-практической конференции «Модернизация экономики России в контексте глобализации» (г. Саратов, 2012 г.); Всероссийской научно-практи-ческой конференции «Юридическая наука и правоприменение» (V Саратовские правовые чтения) (г. Саратов, 2012 г.); IX Международной научной конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Правовая система и вызовы современности» (г. Уфа, 2012 г.); Международной научно-практической конференции «VI Саратовские правовые чтения» (г. Саратов, 2013 г.).
Основные результаты диссертационного исследования отражены в восемнадцати научных статьях, четыре из которых опубликованы в российских рецензируемых научных журналах, рекомендованных Высшей аттестационной комиссией при Министерстве образования и науки РФ для опубликования результатов докторских и кандидатских диссертаций.
Выводы диссертации содержатся: 1) в работе «Негосударственные пенсионные фонды в Российской Федерации: частноправовые и публично-правовые проблемы регулирования и пути их решения», направленной на конкурс молодых ученых, проводимый Комитетом Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам (июль-август 2011 г.), оцененной как «заслуживающей высокой оценки, но не ставшей призовой»; 2) в научно-исследовательской работе «Негосударственные пенсионные фонды как участники договорных отношений в сфере обязательного пенсионного страхования», направленной на II Международный конкурс научных работ студентов и аспирантов на базе ФГОБУ ВПО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации» (апрель-май 2013 г.), получившей Диплом II степени.
Положения диссертации получили апробацию в рамках Общественных обсуждений проекта «Концепции развития пенсионной системы до 2030 года», состоявшихся 26 октября 2012 г. на базе кафедры правосудия и процессуального права Юридического факультета ФГБОУ ВПО «Саратовский государственный социально-экономический университет», по результатам которого соискателем были направлены предложения по совершенствованию пенсионного законодательства (гражданско-правовой аспект) в Правительство РФ, Министерство труда и социальной защиты РФ, Государственную Думу РФ, Пенсионный фонд РФ, а также подтверждены актом о внедрении результатов диссертационного исследования ГУ ЦБ РФ по Саратовской области.
Структура диссертационного исследования обусловлена целью, поставленными в исследовании задачами. Работа состоит из введения, трех глав, объединяющих семь параграфов, заключения и списка нормативных правовых актов, специальной литературы и правоприменительной практики.
Правовые основы деятельности негосударственных пенсионных фондов в рамках осуществления ими обязательного пенсионного страхования
Несовершенство Указа Президента РФ от 16 сентября 1992 г. № 1077 «О негосударственных пенсионных фондах» (с изм. от 12 апреля 1999 г. № 456) и проводимая на тот период пенсионная реформа, направленная на постепенный переход от распределительной пенсионной системы к смешанной (распределительно-накопительной), привели к необходимости разработки и принятию нового нормативно-правового акта в сфере добровольного пенсионного страхования. При рассмотрении вопроса об истории правового регулирования негосударственных пенсионных фондов ряд исследователей выделяют два этапа1: первый этап связан с периодом действия Указа Президента РФ от 16 сентября 1992 г. № 1077 «О негосударственных пенсионных фондах», а второй – с моментом вступления в силу Федерального закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» (с изм. от 12 марта 2014 г. № 33-ФЗ)2. Другие же авторы выделяют четыре этапа1. Так, И.А. Волков2 обозначает этапы следующей периодичности: первый этап – с сентября 1992 г. – до мая 1998 г. ; второй этап – с мая 1998 г. до января 2004 г.; третий этап – с января 2004 г. до 2008 г.; четвертый этап – с января 2008 г. по настоящее время. О.В. Пермяков3 предлагает иную систематизацию генезиса правового регулирования деятельности НПФ: 1) 1991–1994 гг.; 2) 1994–1998 гг.; 3) 1998–2003 гг.; 4) 2003 г. – по настоящее время. Следует согласиться с классификацией И.А. Волкова как наиболее полной и четкой, что важно для разносторонней характеристики развития института негосударственного пенсионного страхования. Однако полагаем, что в рамках настоящего диссертационного исследования следует выделять 4 этапа, не принимая во внимание Указ Президента РФ от 16 сентября 1992 г. № 1077 «О негосударственных пенсионных фондах», поскольку в данном параграфе рассматривается современное действующее законодательство РФ, регламентирующее деятельность негосударственных пенсионных фондов. Полагаем необходимым связать выделение четырех этапов с хронологией принятия изменений в Федеральный закон от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» (далее – Закон № 75-ФЗ): 1) становление НПФ (с 1998 по 2004 г.) — установление прав НПФ в рамках первоначальной редакции Закона № 75-ФЗ исключительно по осу ществлению добровольного пенсионного страхования, закрепление норм, ка сающихся контроля и надзора за деятельностью НПФ; ем) деятельность по обязательному пенсионному страхованию, конкретизация прав НПФ и страхователей при заключении договора об обязате