Усманова Екатерина Равильевна. Титульное обеспечение гражданско-правовых обязательств

Краткое описание

Усманова Екатерина Равильевна. Титульное обеспечение гражданско-правовых обязательств: диссертация ... кандидата Юридических наук: 12.00.03 / Усманова Екатерина Равильевна;[Место защиты: ФГНИУ «Институт законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве Российской Федерации»], 2018

Содержание к диссертации

Введение
Глава 1.Понятие титульного обеспечения гражданско-правовых обязательств13
1. Историческое развитие представлений о титульном обеспечении 13
2. Современное понимание титульного обеспечения 21
3. Причины использования титульного обеспечения 34
4. Сделки, опосредующие титульное обеспечение 40
Глава 2.Критические замечания в отношении титульного обеспечения82
1. Конкуренция залога и титульного обеспечения 82
2. Недействительность титульного обеспечения 91
Глава 3.Современные подходы к регулированию титульного обеспечения101
1. Международный подход к регулированию титульного обеспечения 101
2. Российский подход к регулированию титульного обеспечения 120
Заключение 130
Библиография 132

Историческое развитие представлений о титульном обеспечении
Сделки, опосредующие титульное обеспечение
Недействительность титульного обеспечения
Российский подход к регулированию титульного обеспечения

Введение к работе

Актуальность темы диссертационного исследования.Современную рыночную экономику невозможно представить без привлечения
финансирования. Его наличие является ключевым атрибутом для поддержания и развития бизнеса в современных условиях. При предоставлении заемных средств кредитор, как правило, стремится обезопасить себя от риска невозврата должником денежной суммы посредством установления в его пользу реального обеспечения залога. Однако залог как способ обеспечения обязательств представляет собой особую процедуру удовлетворения прав кредитора при неисполнении своих обязательств должником. Поскольку данная процедура может быть долгой, материально затратной и несущей в себе другие риски для кредитора, в коммерческой практике, а впоследствии и на законодательном уровне сформировались правовые конструкции, отсекающие все «неудобные» для кредитора черты залога1.
Сделки, опосредующие эти конструкции, заключаются обычно в форме купли-продажи или аренды, но по своей сущности они являются сделками, направленными на обеспечение возврата суммы займа. Последняя дается под условием, что имущество в течение срока кредитования будет находиться в собственности у кредитора. Кредитором, как правило, является продавец (оговорка о сохранении права собственности за продавцом, условная купля-продажа), покупатель (факторинг, РЕПО) или арендодатель (финансовая аренда, аренда с правом выкупа, продажа и обратная аренда)2. В каждом из вышеперечисленных случаев кредитор как финансирующий субъект имеет право собственности на имущество, служащее обеспечением.
1Wood P.R. Comparative Law of Security Interests and Title Finance. 2nd ed. (The Law and Practice of International Finance Series. Vol. 2). Thomson; Sweet & Maxwell, 2007. P. 675.
2Id. P. 670.
Титульное обеспечение и залог очень похожи, однако первое гораздо удобнее для кредитора: в залоге залогодержатель при неисполнении должником своей обязанности по возврату суммы займа имеет лишь право на удовлетворение своих требований из стоимости предмета залога. В случае же титульного обеспечения кредитор имеет полноценное право собственности на имущество. Кредитору как собственнику в случае неисполнения должником своих обязательств не требуется прибегать к особой процедуре обращения взыскания на предмет обеспечения, он может, ссылаясь на свое право собственности, оставить имущество за собой в счет уплаты суммы долга.
Как мы видим, имеющиеся различия между двумя конструкциями связаны с усилением позиции кредитора при использовании титульного обеспечения. Естественно, это происходит за счет ущемления прав должника и нарушения справедливого баланса интересов сторон обязательства. С позиции интересов кредитора залог при таком сравнении явно проигрывает титульному обеспечению.
В российской цивилистической доктрине сама конструкция титульного обеспечения и вместе с ней предоставление особого преференциального положения кредитору хотя и не являетсяterra incognita, затронута только в нескольких научных работах на русском языке (А.В. Егоров, С.В Сарбаш и др.). Вместе с тем российские доктринальные наработки в основном сосредоточены на отдельных видах титульного обеспечения (Ю.Н. Алферова, С.А. Громов, О.В. Ланина, П.В. Хлюстов и др.), проводя обособленный анализ договорных конструкций и лишь изредка находя между ними что-то общее. Такой подход имеет следствием предложения по обрывочному толкованию и реформированию положений гражданского законодательства, отсутствие систематики между ними и ненахождение оснований для применения к ним единообразного регулирования. Очевидно, что имеющаяся доктринальная база недостаточна для того, чтобы сделать окончательные
выводы касательно применения и регулирования института титульного обеспечения, и имеется потребность в комплексных научных исследованиях, которые бы учитывали современные тенденции развития этого института в развитых правопорядках.
Многие из указанных конструкций титульного обеспечения уже давно законодательно закреплены в российском праве. Однако все договорные конструкции, подпадающие под это понятие, рассредоточены по разным главам ГК РФ (о купле-продаже, аренде и др.) в зависимости от договорного типа. Сами нормы слишком лаконичны, имеют декларативный характер. Действующее законодательство не оставляет никаких оснований для обеспечительной трактовки. Таким образом, имеющееся легальное закрепление института титульного обеспечения не отражает его правовой сущности и приводит к его неправильному пониманию правоприменителей. Данное исследование может послужить основой для соответствующих изменений в преддверии реформирования второй части ГК РФ.
Вместе с тем титульное обеспечение становится особенно актуальным в связи с развитием договорной практики в России после перехода к рыночной системе рыночной экономики. Заимствование новых видов договоров, направленных на титульное обеспечение исполнения
обязательств, из иностранных правопорядков, усложнение договорных связей между сторонами, а следовательно, и увеличение рисков для сторон таких договоров обуславливает возникновение большого количества споров между ними.
Изложенными соображениями обусловлен выбор темы
диссертационного исследования.
Объект и предмет исследования.Объектом диссертационного исследования являются общественные отношения, возникающие при титульном обеспечении обязательств. В предмет исследования входят нормы российского гражданского права, регулирующие титульное обеспечение
обязательств, а также практика их применения. Также в сравнительно- правовых целях рассматриваются нормы иностранного права, регламентирующие титульное обеспечение.
Цель и задачи исследования.Основной целью настоящего исследования является формулирование научно обоснованного определения и подходов к регулированию титульного обеспечения, которые могли бы быть использованы при реформировании гражданского законодательства и применяться российскими судами при решении споров, связанных с титульным обеспечением обязательств.
Для достижения вышеуказанной цели поставлены следующие задачи:
- определить предпосылки для возникновения и использования участниками гражданского оборота титульного обеспечения обязательств;
- дать общую характеристику титульного обеспечения обязательств в Российской Федерации и за рубежом;
- определить виды титульного обеспечения, в том числе уже закрепленные в действующем законодательстве;
- определить соотношение залога и титульного обеспечения;
- раскрыть законодательные подходы к регулированию титульного обеспечения в отечественном и иностранных правопорядках.
При подготовке настоящей работы за пределы исследования были вынесены смежные темы, в том числе условные сделки, толкование договора, недействительность сделок, понятие обеспечения обязательств, принцип свободы договора. Данные вопросы затрагивают тему титульного обеспечения гражданско-правовых обязательств, однако ввиду
самостоятельного теоретического значения требуют отдельного научного осмысления.
Методологической основой исследованияявляются основные общенаучные методы, в частности диалектический метод познания, метод системного анализа, метод сравнений и аналогий, методы обобщения,
синтеза, индукции и дедукции. При решении поставленных задач диссертационного исследования использовались также частнонаучные методы в области правовой науки, такие как формально-юридический, сравнительно-правовой, историко-юридический методы и др. Следует указать на особое место сравнительно-правового метода при подготовке настоящего диссертационного исследования.
Теоретическую основу исследованиясоставили работы таких отечественных и зарубежных правоведов, как Ю.Н. Алферова,
Ю.В. Байгушева, Р.С. Бевзенко, Х. Вебер, Б.М. Гонгало, Д.Д. Гримм, С.А. Громов, Г. Дернбург, Д.В. Дождев, Г.Ф. Дормидонтов, А.В. Егоров, А.Г. Карапетов, Л.А. Кассо, Е.А. Крашенинников, О.В. Ланина,
Л.А. Новоселова, И.А. Покровский, Н.Ю. Рассказова, А.О. Рыбалов, С.В. Сарбаш, С.А. Синицын, Е.А. Суханов, П.В. Хлюстов, Г.Ф. Шершеневич, Н. Beale, M. Bridge, W.W. Buckland, J.H. Dalhuisen, L. Gullifer, E.-M. Kieninger, E. Lomnicka, G. McCormack, T. Tajti, A. Veneziano, P.R. Wood и др.
Научная новизна диссертационного исследованиязаключается в том, что в ней предложен научный подход к регулированию особого вида обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств титульного обеспечения, осуществляемого посредством передачи права собственности либо посредством удержания права собственности, рассмотрены особенности его правовой природы, применимые средства правовой защиты и направления развития отечественного гражданского законодательства на основе анализа правовых подходов к титульному обеспечению,
выработанных за рубежом.
На основе проведенного диссертационного исследования института титульного обеспечения автором сформулированы следующие положения, выносимые на защиту:
1. Титульное обеспечение является способом обеспечения исполнения денежных обязательств должника, в рамках которого право собственности на имущество, выступающее в качестве предмета обеспечения, принадлежит кредитору.
Такое обеспечение может осуществляться двумя способами: посредством передачи права собственности либо посредством удержания права собственности. Передача права собственности используется для получения денежных средств, которые не носят целевой характер. В данном случае в целях обеспечения основного обязательства право собственности передается от должника кредитору, а после исполнения должником основного обязательства оно передается обратно должнику. Удержание права собственности используется для приобретения имущества, и финансирование в данном случае имеет целевой характер: право собственности на приобретаемое имущество изначально у кредитора, и он является собственником до момента исполнения должником основного обязательства, а после исполнения основного обязательства оно передается кредитором должнику.
2. Титульное обеспечение не является особым видом вещного права, а представляет собой договорную конструкцию, в рамках которой кредитор и должник договариваются об условиях отчуждения права собственности на имущество, выступающее в качестве предмета обеспечения.
В случае исполнения должником основного обязательства и уклонения кредитором от передачи должнику права собственности на имущество, выступающего в качестве предмета обеспечения, требование должника о передаче ему права собственности носит обязательственный характер.
3. Титульное обеспечение является фидуциарной сделкой. Фидуциарные сделки характеризуются тем, что стороны для оформления
своих отношений намеренно используют договорные конструкции, правовые последствия которых идут далее преследуемой сторонами цели.
Титульное обеспечение полностью соответствует данному
определению, поскольку должник в конструкции титульного обеспечения передает больше прав, нежели необходимо для реального обеспечения своего денежного обязательства. Кредитор и должник могли бы использовать залог, который предполагает в случае неисполнения своих обязательств должником удовлетворение требований кредитора из стоимости заложенного имущества. Однако стороны прибегают к титульному обеспечению, где интересы кредитора в качестве собственника гораздо больше защищены, нежели если бы он был в положении залогодержателя: кредитору как собственнику в случае неисполнения должником своих обязательств не требуется прибегать к особой процедуре обращения взыскания на предмет обеспечения, он может, ссылаясь на свое право собственности, оставить имущество за собой в счет уплаты суммы долга.
В связи с этим ввиду фидуциарного характера титульного обеспечения предполагается, что кредитор, несмотря на имеющееся у него право собственности, не будет распоряжаться имуществом, выступающим предметом обеспечения, до окончания срока исполнения основного обязательства. В случае отчуждения кредитором указанного имущества до окончания срока исполнения основного обязательства или после этого срока, когда должник исполнил основное обязательство, должник вправе предъявить кредитору требование об убытках.
4. К титульному обеспечению можно отнести договоры купли-продажи с оговоркой о сохранении права собственности за продавцом, аренды с правом выкупа, финансовой аренды, обеспечительной уступки права требования и РЕПО.
Во всех перечисленных договорных конструкциях предмет титульного обеспечения выступает гарантией удовлетворения требований
кредитора и в течение срока кредитования находится в собственности у кредитора.
5. Для определения того, относится ли сделка к титульному обеспечению, следует использовать функциональный подход, то есть проанализировать ее содержание и выяснить является ли сделка обеспечивающей заемное обязательство. При этом выбор сторонами того или иного вида договора для оформления своих правоотношений не имеет значения для определения обеспечительного характера сделки.
6. Несмотря на открытый перечень способов обеспечения и принцип свободы договора, непоименнованные виды титульного обеспечения следует квалифицировать в качестве залога, поскольку в результате их использования происходит обход норм законодательства о залоге, направленных на защиту прав и законных интересов должника и его кредиторов.
Предложенияпосовершенствованиюгражданского
законодательства и правоприменительной практики.Изложенные положения, выносимые на защиту, позволяют предложить в качестве направления развития гражданского законодательства применение к сделкам титульного обеспечения правил о залоге, в частности, в случае неисполнения должником своих обязательств, а также при банкротстве должника или кредитора и закрепление на уровне разъяснений Верховного Суда РФ применения функционального подхода при разрешении дел, связанных с титульным обеспечением.
В Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон «О
несостоятельности (банкротстве)» необходимо включить нормы,
устанавливающие применение к сделкам титульного обеспечения норм о залоге в случае неисполнения должником своих обязательств, а также при банкротстве должника или кредитора.
В разъяснениях Верховного Суда РФ необходимо обратить внимание нижестоящих судов, что при разрешении судами споров в отношении сделок
титульного обеспечения для квалификации сделки в качестве таковой суду следует проанализировать ее содержание и обстоятельства ее заключения, а также выяснить является ли сделка обеспечивающей заемное обязательство.
Теоретическаяипрактическаязначимостьисследования.
Теоретическая значимость работы заключается в определении характеристик и установлении основных подходов к регулированию титульного обеспечения, которое до этого было мало изучено в российской доктрине. Важное теоретическое значение имеет сформулированный в работе функциональный подход к регулированию обеспечительных прав. Полученные в рамках диссертационного исследования научные положения и теоретические выводы будут способствовать дальнейшему развитию российской цивилистической науки.
Практическая значимость работы состоит в возможности применения основных положений и выводов, содержащихся в исследовании, в правоприменительной практике и законотворческой деятельности, а также при подготовке разъяснений Верховного Суда РФ возникающих в судебной практике вопросов.
Кроме того, сформулированные в исследовании выводы могут быть использованы в научно-исследовательской деятельности и в рамках преподавания курса отечественного и зарубежного гражданского права в высших учебных заведениях.
Апробациярезультатов