Хоменко Елена Георгиевна. Финансово-правовое регулирование создания и функционирования национальной платежной системы России

Краткое описание

Хоменко Елена Георгиевна. Финансово-правовое регулирование создания и функционирования национальной платежной системы России: диссертация ... доктора Юридических наук: 12.00.04 / Хоменко Елена Георгиевна;[Место защиты: ФГБОУ ВО Московский государственный юридический университет имени О.Е. Кутафина (МГЮА)], 2017

Содержание к диссертации

Введение
ГЛАВА 1.Концептуальные и правовые основы формирования национальной платежной системы России24
1. Национальная платежная система составная часть экономического суверенитета и финансовой безопасности России 24
2. Предпосылки формирования национальной платежной системы России 48
3. Национальная платежная система России и платежная система: соотношение понятий 70
4. Система концептуальных принципов современной национальной платежной системы России 85
5. Структура национальной платежной системы России 103
ГЛАВА 2.Элементы национальной платежной системы России116
1. Место Центрального банка Российской Федерации в национальной платежной системе России 116
2. Платежные системы как элементы национальной платежной системы России и их классификация 137
3. Субъекты, оказывающие платежные услуги в национальной платежной системе России 170
4. Инфраструктура национальной платежной системы России 191
ГЛАВА 3.Структурная и функциональная организация взаимодействия в национальной платежной системе России на современном этапе и оценка ее эффективности210
1. Правовые основания и формы взаимодействия в национальной платежной системе России 210
2. Платежные инструменты в национальной платежной системе России. Национальный платежный инструмент 228
3. Системы расчетов в национальной платежной системе России 245
4. Особенности расчетов по сделкам на рынке ценных бумаг 268
ГЛАВА 4.Правовое обеспечение устойчивости и эффективности национальной платежной системы России284
1. Понятие устойчивости национальной платежной системы России и факторы, на нее влияющие 284
2. Риски в национальной платежной системе России 304
3. Механизм обеспечения устойчивости национальной платежной системы России и повышения ее эффективности 322
4. Регулирование в системе мер по обеспечению устойчивости национальной платежной системы России 343
Заключение 370
Библиография

Система концептуальных принципов современной национальной платежной системы России
Платежные системы как элементы национальной платежной системы России и их классификация
Платежные инструменты в национальной платежной системе России. Национальный платежный инструмент
Механизм обеспечения устойчивости национальной платежной системы России и повышения ее эффективности

Введение к работе

Актуальность исследования.В современных экономических условиях, характеризующихся развитием процесса глобализации в финансовой сфере, перед Россией стоит задача по обеспечению безопасности, эффективности и конкурентоспособности своей экономики. Одним из условий достижения указанной цели является устойчивое и действенное функционирование финансовой системы государства, которое, в свою очередь, невозможно без эффективного функционирования единой национальной платежной системы, основанной на современных технологиях, позволяющих ускорить процесс расчетов до нескольких минут и обеспечить перемещение денег по всему земному шару.
Национальная платежная система является важной компонентой механизма обеспечения и поддержания финансовой безопасности страны, при этом она должна соответствовать установленной в государстве модели экономики и быть способной удовлетворять ее потребности. В начале 30-х годов ХХ века в СССР была сформирована национальная платежная система как единый страновой механизм, полностью отвечавшая потребностям плановой экономики. С проведением в России в 90-е годы ХХ века рыночных реформ проблема безопасности и эффективности платежей резко обострилась. Государству было необходимо сформировать устойчивую систему расчетов, упорядочить ее, включая использование электронных денежных средств; построить эффективную систему контроля, минимизировать зависимость российского рынка платежных услуг от деятельности иностранных платежных систем.
В целях создания эффективной и конкурентоспособной национальной платежной системы предпринимались некоторые существенные шаги, направленные на устранение пробелов либо на повышение недостаточно эффективного финансово-правового регулирования уже сложившихся
общественных отношений. Так, была успешно реализована концепция платежной системы Банка России; разработано законодательство,
регламентирующее клиринговую деятельность и определяющее статус центрального контрагента; была упорядочена деятельность платежных агентов. Однако, к сожалению, по итогам реформ формирование национальной платежной системы не было комплексным и не было завершено. В современном российском законодательстве долгое время отсутствовало целостное представление о национальной платежной системе, даже понятие «национальная платежная система» не использовалось. При этом названный важный сегмент финансового рынка активно развивался, и российские платежные системы осуществляли деятельность в отсутствие достаточного правового регулирования.
Состояние и проблемы российского рынка финансовых услуг заставили законодателя наконец-то вплотную заняться формированием в России современной единой национальной платежной системы, адекватной
сложившимся реалиям и способной обеспечить государственные интересы страны, ее экономический суверенитет и безопасность, а также соответствовать интересам бизнеса и населения. События, происходящие на международной арене, и санкционная политика в отношении России ускорили окончание работы по созданию национальной платежной системы. Не последнюю роль в этом сыграло приостановление проведения операций международными платежными системами Visa и MasterCard. «Зависимость российского платежного рынка от зарубежных платежных систем создает потенциальную угрозу экономической безопасности страны. Это угроза дестабилизации национальной финансовой системы при сбое в функционировании какой-либо из действующих международных платежных систем, перераспределение финансовых потоков не в пользу внутреннего рынка, трансграничная передача финансовой информации и персональных данных, неконтролируемое Центральным Банком завышение ставок межбанковских комиссий и др.»1.
1Журавлева Е.А. Совершенствование национальной платежной системы России в современных экономических условиях. Дисс. канд. экон. наук. - Москва, 2009. С. 3-4
Принятие Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»2(далее Закон о национальной платежной системе), являющегося краеугольным камнем современной концепции российской национальной платежной системы, стало серьезным шагом на пути формирования в России единой национальной платежной системы. Закон установил понятийный аппарат национальной платежной системы; четко определил требования к субъектам национальной платежной системы и заложил правовую основу взаимодействия всех ее элементов. С принятием указанного закона стало возможным говорить о национальной платежной системе как о едином целостном механизме. В связи с изложенным видится необходимым разработка научной концепции национальной платежной системы, которая предполагает изучение структуры, принципов, внутренних связей между элементами национальной платежной системы,
совершенствование ее понятийного аппарата. Отсутствие четкой структуры национальной платежной системы не позволяет уяснять в полном объеме ее параметры и качественные характеристики, принципы построения и систему контроля. Таким образом, возникает объективная потребность в развитии теории и критическом анализе практики функционирования национальной платежной системы и ее отдельных элементов, внесении предложений по построению национальной платежной системы.
Степень разработанности научной проблемы.Изучение научной литературы в исследуемой области знаний показало, что данная тема практически не исследовалась. В основном имеют место научные статьи обзорного плана, посвященные национальной платежной системе в целом; анализируются частные вопросы организации и деятельности конкретных платежных систем, проблемы совершенствования расчетов с использованием банковских платежных карт и т.п. Научные исследования финансового-правового регулирования национальной платежной системы России в российской правовой доктрине отсутствуют.
СЗ РФ. 2011. № 27. Ст. 3872
При написании диссертации использовались имеющиеся научные разработки, касающиеся отдельных сегментов темы исследования: банковской системы, Банка России, кредитных организаций, платежных банковских карт, расчетов и т.д., проведенные как учеными-юристами, так и учеными- экономистами. Так, применительно к анализу значения и роли национальной платежной системы для обеспечения финансовой безопасности Российской Федерации следует упомянуть диссертационные исследования Д.Г.
Алексеевой; Д.В. Степанкова, И.В. Фирсова, В.М. Шкварока, Д.В. Шумкова.
При рассмотрении вопроса о структуре национальной платежной системы и ее элементах были изучены труды И.О. Антропцевой, О.В. Кургановой, М.В. Разгулькина, О.А. Тарасенко, К.Т. Трофимова.
При построении концепции единой расчетной системы национальной платежной системы Российской Федерации учитывались выводы,
сформулированные в трудах Л.Г. Ефимовой, Е.Г. Клеченовой, М.Д. Кондратенко, А.В. Котова, О.Б. Сиземовой, К.А. Смирнова, Д.С. Чирковой.
Значительное влияние на выработку теоретических положений
диссертационного исследования оказали работы представителей
экономической науки, посвященные проблемам национальной платежной системы, платежных систем: Н.В. Байдуковой, Е.А. Журавлевой, Н.В. Латышевой, Л.В. Парафило, А.А. Солуянова.
Системный анализ имеющихся научных исследований в области национальной платежной системы свидетельствует, что в правовой доктрине отсутствует единая концепция национальной платежной системы, нет ясности в определении структуры национальной платежной системы и круге элементов, ее составляющих. Таким образом, до настоящего времени исследуемая тема практически не разрабатывалась.
Цель и задачи исследования.Цель проводимого исследования состоит в решении крупной научной проблемы: разработке теоретико-правовых основ функционирования национальной платежной системы России, выявлении ее
структуры и принципов; формировании теории национальной платежной системы как составной части теории финансового права.
Необходимость обобщения теоретических вопросов концепции
национальной платежной системы с позиции финансово-правового
регулирования, практическая необходимость и значимость методологического и теоретического обеспечения определили следующиезадачи исследования:
1. сформулировать доктринальное определение национальной платежной системы России и платежной системы;
2. определить структуру национальной платежной системы России и круг элементов, ее составляющих;
3) установить основополагающие принципы, на которых зиждется российская национальная платежная система;
4) рассмотреть особенности функционирования современных платежных систем разных видов;
5) раскрыть формы участия Банка России в национальной платежной системе;
6) очертить круг субъектов, оказывающих платежные услуги в национальной платежной системе;
7. охарактеризовать инфраструктуру национальной платежной системы и элементы, ее составляющие;
8. выявить внутренние связи между элементами национальной платежной системы и формы их взаимодействия;
9. проанализировать системы расчетов в национальной платежной системе России, сформулировать особенности каждой из них;
10. выявить особенности расчетов по сделкам на рынке ценных бумаг;
11. определить понятие платежного инструмента;
12) проанализировать имеющиеся в национальной платежной системе риски и источники их возникновения;
13) сформулировать понятие устойчивости национальной платежной системы, выявить факторы, на нее влияющие;
14) выработать способы поддержания устойчивости национальной платежной системы.
Нормативнуюосновудиссертационного исследования составили
положения Конституции Российской Федерации, нормативных актов, составляющих банковское, финансовое, гражданское законодательство, иных актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, содержащих нормы, регулирующие деятельность субъектов национальной платежной системы, участников платежных систем; платежной инфраструктуры.
Объектом диссертационного исследованияявляется совокупность общественных отношений, возникающих в связи с созданием и
функционированием национальной платежной системе России.
Предметом диссертационного исследованиявыступают финансово -правовые нормы, регулирующие общественные отношения, складывающиеся в процессе функционирования национальной платежной системы России.
В основу теоретического исследования легли труды отечественных ученых по гражданскому, финансовому и банковскому праву: А.А. Агаркова, Д.Г. Алексеевой, И.О. Антропцевой, Л.Л. Арзумановой, Н.М. Артемова, Е.М. Ашмариной, М.К. Белобабченко, В.С. Белых, О.В. Болтиновой, М.И. Брагинского, А.Ю. Викулина, В.В. Витрянского, А.А. Вишневского, Я.А. Гейвандова, С.А. Голубева, Е.Ю. Грачевой, О.Н. Горбуновой, А.Г. Гузнова, А.В. Емелина, Н.Ю. Ерпылевой, Л.Г. Ефимовой, С.В. Запольского, В.Ю. Иванова, И.С. Иванова, Л.Т. Казакбиевой, А.В. Карташова, Е.Г. Клеченовой, А.А. Комарова, Е.Г. Костиковой, Д.А. Красикова, А.Я. Курбатова, И.И. Кучерова, Е.Б. Лаутс, В.С. Лощилина, Л.А. Лунца, Л.А. Новоселовой, О.М. Олейник, Е.Н. Пастушенко, Г.В. Петровой, Е.Е. Подкопаевой, Е.В. Покачаловой, М.М. Прошунина, С.В. Пыхтина, Т.Э. Рождественской, Г.Ф. Ручкиной, С.В. Рыбаковой, С.В. Сарбаша, Ю.В. Сапожниковой, Н.Г. Семилютиной, О.Б. Сиземовой, А.А. Ситника, Э.Д. Соколовой, П.А. Тамарова, О.А. Тарасенко, А.А. Тедеева, Т.Г. Тимаковой, Г.П. Толстопятенко, Г.А.
Тосуняна, А.В. Турбанова, Е.В. Хазовой, И.В. Хаменушко, Н.И. Химичевой, Е.И. Чарнопис, Е.В. Черниковой, А.В. Шамраева, А.М. Экмаляна и др.
Теоретические положения диссертации опираются на исследования таких ученых-теоретиков права, как С.С. Алексеев, А.Б. Венгеров, Р. Давид, М.Н. Марченко, В.С. Нерсесянц, А.С. Пиголкин, В.Н. Хропанюк и др.
Проблемы российских платежных систем затрагиваются в трудах ученых экономистов С.В. Ануреева, Н.В. Байдуковой, Г.Н. Белоглазовой, М.П. Березиной, С.П. Карчевского, Н.Н. Кауровой, М.Д. Кондратенко, С.В. Криворучко, О.И. Лаврушина, Н.В. Латышевой, М.Е. Лебедевой, Г.В. Новикова, А.С. Обаевой, Л.В. Парафило, С.А. Полищука, Н.А. Савинской, Н.В. Смородинской, А.А. Солуянова, В.М. Усоскина, Г.Г. Фетисова, И.В. Фирсова, Л.И. Хомяковой, В.М. Шкварока.
Методологическая основа исследования.Процесс развития научного знания состоял из 1) вычленения и исследования эмпирического объекта; 2) обработки и систематизации полученных знаний; 3) построения и исследования идеализированного объекта; 4) анализа теоретического знания.
В работе использовались философские методы (диалектический, детерминистский), поскольку именно они формулируют основные требования к научным теориям и определению сущности исследуемых явлений.
В процессе исследования активно использовались общенаучные методы познания: системный метод, анализ и синтез, индукция и дедукция, исторический метод и др. Учитывая, что работа посвящена исследованию системного явления, в ней использовался логический прием
классифицирования иерархический. Системный подход предполагал также исследование вопросов финансово-правового регулирования национальной платежной системы России в их взаимосвязи. Использование исторического метода позволило проследить зарождение национальной платежной системы, ее формирование и функционирование в СССР, сложности построения новой модели национальной платежной системы России с учетом проводимых рыночных реформ.
К числу применяемых частных методов, которые способствовали получению конкретного знания, относятся методы сравнительно-правовой, моделирования.
Эмпирической базойисследования являются материалы судебной практики, ст