Есенский Сергей Викторович. Формирование стратегии развития российского коммерческого банка

Краткое описание

Есенский Сергей Викторович. Формирование стратегии развития российского коммерческого банка : диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.10. - Ростов-на-Дону, 2006. - 213 с. : ил. РГБ ОД

Содержание к диссертации

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты формирования стратегии развития коммерческого банка в современных условиях 13
1.1. Содержание понятия стратегия развития коммерческого банка и его трансформация в условиях изменений финансово-кредитного рынка 13
1.2 Классификация существующих типов стратегий с позиции цели формирования стратегии развития коммерческого банка 38
Глава 2. Анализ обеспечивающих факторов стратегии развития коммерческого банка 60
2.1. Современные банковские технологии как фактор реализации стратегии развития коммерческого банка 61
2.2. Обоснование роли информационного обеспечения банковской деятельности как фактора стратегии развития коммерческого банка 83
2.3. Инновационная деятельность в качестве обеспечивающего фактора реализации стратегии развития коммерческого банка 104
Глава 3. Методические подходы к формированию стратегии развития
коммерческого банка 120
3.1. Определение приоритетных направлений стратегии развития и основы деятельности коммерческого банка 121
3.2. Алгоритм формирования стратегии развития
коммерческого банка 157
Заключение 189
Библиографический список 196

Введение к работе

Актуальность темы исследования.Финансово-кредитная глобализация, увеличение скорости движения финансовых потоков, потребность экономических субъектов в качественных современных финансовых продуктах, привели к существенным трансформациям в деятельности коммерческих банков: Основные изменения выразились в расширении сфер и масштабов деятельности коммерческих банков, универсализации их деятельности, обострении конкурентной борьбы. В условиях конкуренции насущной необходимостью становится повышение эффективности работы коммерческих банков, как основных субъектов финансово-кредитных отношений, от эффективной и стабильной работы которых в значительной степени зависят успех деятельности всех субъектов экономических отношений.
Современная экономическая ситуация объективно требует разработки коммерческими банками комплексных программ развития, предусматривающих перестройку организационных струюур, управленческих схем, внедрение современных способов обслуживания клиентов, отвечающих международным стандартам банковской деятельности. Модернизация деятельности коммерческого банка по обозначенным направлениям должна носить централизованный характер и происходить в рамках общей стратегии развития всего коммерческого банка, а не его отдельных функциональных подразделений. Четкость поставленных целей, программ, их соответствие требованиям экономической ситуации, отражение их в стратегии развития коммерческого банка, становятся основой успешной и прибыльной работы коммерческого банка.
Однако на сегодняшний день в российской практике ведения банковского дела практически отсутствует опыт формирования и реализации стратегий развития, решающих проблему поиска путей более эффективных форм работы, организационных структур, подходов, решений, коренных изменений,
4 ориентированных на достижение единой цели. Зачастую коммерческий банк не имеет стратегии развития вовсе, или же имеет ее суррогат, представляющий собой эклектический набор перспективных мер, возможность реализации которых, не соответствуют реалиям развития, как самого банка, так и среды, в которой он функционирует. Сложившаяся ситуация в российской банковской практике делает вопросы, касающиеся разработки и внедрения стратегии развития коммерческими банками, ориентированных па достижение единой для всех функциональных подразделений цели, особенно актуальными и обуславливает необходимость теоретической и методологической разработки данного направления.
Степень разработанности проблемы. В разные периоды развития экономической науки в центре внимания ученых и практиков, занимающихся изучением банковской деятельности, находились различные проблемы данного направления. Наиболее значимый вклад в исследование общих вопросов истории и теории банковского дела, зарождения международного банковского дела, организации международных валютно-кредитных и финансовых отношений, денежного обращения и кредита, глобальных тенденций финансово-кредитного рынка, обеспечивающих эффективную систему расчетов внесли такие отечественные ученые как АЛ. Ананьич, АЛ-Ачкасов, Н.Д. Барковский, АЛ, Берличенко, В.И. Бовыюш, БЛ,Боханов, ВЛ, Комиссаров, ГГ. Матюхин, О.М, Прексин, СЛ.Ронин, A.JL Сидоров и многие другие.
Современные условия функционирования коммерческих банков обусловили появление новых научных трудов, отражающих различные аспекты работы российской банковской системы в рыночных условиях. В период развития современной банковской системы в России вопросы изменения подходов в деятельности коммерческих банков под воздействием рыночной экономики стали активно разрабатываться российскими учеными, среди которых следует выделить работы ВЛ. Букато, ЛИ. Валенцовой, B.C. Геращенко, Ю.В. Головина, Е.Ф. Жукова, А.Н, Иванова, ЛЛ. Красавиной,
В.В. Круглова, О.И. Лаврушина, В.Д. Миловидова, Д.М. Михайлова, И.Н. Платонова, А,М, Сарчева, В Л. Шенаева, Е,Б, Ширинской и других.
Вместе с тем в зарубежных странах с рыночной экономикой, в силу большей развитости национальных банковских систем, приоритетными являются исследования транснациональных финансовых институтов и их деятельности в мировой финансовой системе, возникших вследствие глобализации. Значительный вклад в разработку этой проблемы и теории банковского дела в целом внесли такие зарубежные ученые, как Х,У. Дериг, П. Кругман, М. Обстфельд, М. Пебро, Питер С, Роуз, Максимо В, Энг, Френсис А. Лис, Лоуренс Дж. Мауер, Р.Ф. Бертраме и другие.
Указанные исследования затрагивают общие вопросы деятельности коммерческих банков в условиях рыночной экономики и финансово-кредитной глобализации, но не рассматривают вопросы перспективного развития и совершенствования банковской деятельности в рамках стратегии, вырабатываемой коммерческими банками. Вопросы стратегического развития коммерческих организаций нашли отражение в работах И. Ансоффа, ЖЛ. Грайма, К. Каплана, Дж. Куинна, Ф, Котлера, Д. Нортона, ВБ. Попкова, М. Портера, Р. Гхараном, Ф. Селзника И.О. Спицыиа, Я.О. Спицына, А.Я. Юданова» и других. Исследования отмеченных ученых проводились применительно к коммерческим организациям и не затрагивали вопросов развития коммерческих банков.
Специфика современных финансовых рынков, состояние российской банковской системы обусловили чрезвычайную актуальность повышения качества и капитализации российских банков и активного использования ими принципов стратегического менеджмента. Обязательность наличия у коммерческих банков стратегических целей и стратегий развития, согласно разработанной Правительством РФ «Стратегии развития банковского сектора России» и рекомендациям Базельского Комитета по банковскому надзору (2002) объективно потребовали наличия практических и теоретических разработок в области стратегических подходов к банковской деятельности.
Данным направлением сегодня занимаются представители Московской школы - МЛ. Поморина, О.И. Лаврушин, Т.В. Осипенко, О.Ю. Дадашева, ИЛ. Никонова, Р.Н. Шамгунов, Ставропольской школы - Н.Н. Куницына, ЛИ. Ушвицкий, А,В. Малеева и другие. Они затрагивают вопросы разработки теоретико-практической базы внедрения стратегических подходов в банковскую деятельность.
Однако на сегодняшний день остаются не разработанными вопросы построения стратегии развития коммерческого банка с учетом тенденций глобального финансово-кредитного рынка, вопросы адаптации существующих теоретических обобщений зарубелаюй и отечественной научной литературы в области стратегического развития деятельности коммерческих организаций к практической деятельности российских коммерческих банков, остается ограниченным количество существующих методов и способов разработки стратегий развития коммерческими банками, не решены вопросы, связанные с определением цели стратегии развития коммерческого банка, не существует четких представлений о ранжировании современных направлений банковской деятельности с точки зрения стратегического развития коммерческого банка.
Целью диссертационного исследования является теоретическое обоснование содержания и целей стратегии развития российского коммерческого банка в условиях обостряющейся конкуренции, финансово-кредитной глобализации и выработка рекомендаций по ее формированию.
Поставленная цель диссертационного исследования определяет необходимость решения следующих задач:
- раскрыть содержание термина «стратегия развития» и адаптировать его применительно к деятельности коммерческих банков с учетом современных тенденций развития финансово-кредитного рынка;
- провести анализ влияния финансово-кредитной глобализации на изменения современного понимания стратегии развития коммерческого банка;
- дать хараісгеристику обеспечивающим факторам реализации стратегии коммерческих банков, исследовав структуру и тенденции развития
современных банковских технологий, информационного обеспечения банковской деятельности, инновационной банковской деятельности;
выявить основы формирования стратегии коммерческого банка в целях обеспечения его надежности и устойчивости, определить возможные приоритетные направления банковской деятельности, включаемые в стратегию развития коммерческого банка;
разработать алгоритм формирования коммерческим банком стратегии развития;
- предложить модель развития банка, в качестве инструмента достижения целей, поставленных в стратегии развития коммерческого банка.
Объект и предмет исследования.Объектом исследования служит коммерческий банк, как один из активных участников финансово-кредитного рынка. Предметом исследования выступает процесс формирования коммерческим банком стратегии развития в соответствии с современными тенденциями и изменениями на финансово-кредитном рынке.
Теоретико-методологическая основа исследования.Теоретическая основа исследования, предполагающая терминологический и содержательный анализ основных понятий, используемых в диссертационном исследовании, структурно-функциональный анализ экономических процессов, происходящих на современном финансово-кредитном рынке, в соответствии с поставленными задачами диссертационного исследования, включала изучение научных трудов отечественных и зарубежных экономистов по вопросам банковского дела, международных и отечественных нормативно-правовых документов.
Диссертационная работа выполнена в рамках Паспорта специальности ВАК 08.00,10 - финансы, денежное обращение и кредит, раздела 9 Кредит и банковская деятельность, п. 9.5, Проблемы адекватности становления и развития банковской системы РФ, стратегии трансформации российской экономики и экономического роста, стратегии интеграции российской экономики в систему мирохозяйственных связей, мировую финансово-
8денежную систему, п. 9.16. Новые банковские продукты; виды, технология создания, способы внедрения.
Инструментарно-методический аппаратисследования составили принципы диалектической логики, позволяющие рассмотреть все явления в развитии и взаимосвязи, а основным используемым методом стал общенаучный диалектический метод познания. Методология исследования носила комплексный характер. В исследовании применялись методы сравнительно-критического анализа, логический, исторический, абстрактно-аналитический методы, методы синтеза, группировки, моделирования, а также принципы системного подхода.
Информационно-эмпирическую базу исследованиясоставили официальные выступления руководителей и аналитиков российских и зарубежных коммерческих банков, разработки международных финансовых организаций, Базельского комитета, Всемирного банка, Международного Валютного Фонда, публикуемые в печати и распространяемые в международной сети Интернет, периодические материалы, законодательные акты, нормативный, статистический и методологический материал Банка России, экономическая литература.
Рабочая гипотеза диссертационного исследования.Процессы совершенствования и оптимизация работы коммерческих банков на современном этапе развития финансово-кредитного рынка, в условиях конкуренции и глобализации, происходят в рамках реализуемыхнапрактике стратегий развития коммерческих банков. Стратегия развития сегодня содержательно определяется самостоятельной дефиницией в качестве непрерывного инновационного процесса модернизации деятельности коммерческого банка, направленного на достижение цели, обеспечение конкурентных преимуществ и развитие банка за счет применения современных банковских и информационных технологий. Последние выступают в качестве обеспечивающих факторов стратегии развития коммерческого банка, формирование которой происходит в рамках четкого алгоритма
последовательных действий, направленных на разработку и утверждение стратегии развития коммерческого банка, выбор его модели, выступающей в качестве инструмента достижения целей стратегии развития. Положения, выносимые на защиту:
1. Стратегия развития коммерческого банка, работающего в условиях финансово-кредитной глобализации, представляется не в виде плана работ по достижению стратегических показателей, а в виде непрерывного инновационного процесса модернизации деятельности коммерческого банка, направленного на достижение цели, обеспечение конкурентных преимуществ и развитие банка за счет применения современных банковских и информационных технологий.
2. Обеспечивающими факторами стратегии развития коммерческого банка в современных условиях выступают: современные банковские технологии, направленные на удовлетворение потребностей клиентов за счет продажи современных банковских продуктов высокого качества; информационные банковские технологии, обеспечивающие операционное совершенство банковской деятельности; инновационная банковская деятельность» позволяющая коммерческому банку удерживать лидерство в продукции перед конкурентами.
3. В рамках процессов конкуренции и финансово-кредитной глобализации появляется необходимость постоянного обновления деятельности коммерческого банка, что повышает значимость инновационной банковской деятельности по сравнению с другими обеспечивающими факторами стратегии развития коммерческого банка. Реализация стратегии развития в современных условиях становится возможной благодаря инновационной деятельности банка, представляющей собой многогранный процесс, воплощающий единство технологических, организационных и социальных нововведений, позволяющий модернизировать деятельность коммерческого банка в соответствии с требованиями финансово-кредитного рынка.
4. Информационное обеспечение банковской деятельности и стратегия развития коммерческого банка взаимосвязаны, что требует решения проблемы формирования единого информационного поля банка только в рамках стратегии развития коммерческого банка, а решение вопросов, возникающих при разработке самой стратегии развития, в свою очередь, невозможно без единого информационного поля.
5. Разработка стратегии развития коммерческого банка является результатом принятая решения банка о необходимости формирования собственной стратегии развития и должна происходить в рамках организованного пошагового процесса - алгоритма разработки стратегии развития коммерческого банка, позволяющего логически выстроить процесс разработки стратегии развития, обеспечив его достаточной информационной поддержкой на всех этапах разработки стратегии развития.
6. Включение в стратегию развития коммерческого банка модели развития банка обусловлено необходимостью придания стратегии развитая коммерческого банка признаков системы открытого типа, изменяющейся под влиянием тенденций финансового рынка, в том числе обусловленных процессами финансово-кредитной глобализации. Выбранная в качестве основы стратегии развития модель развития коммерческого банка должна обеспечивать его устойчивое развитие за счет соблюдения принятого в международной банковской практике подхода к обеспечению надежности и устойчивости коммерческого банка, формировать положительный имидж и образ банка, отражать философию его деятельности, обладать возможностью замены приоритетных направлений банковской деятельности, определенных для включения в стратегию развития на любом этапе ее реализации.
Научная новизна диссертационного исследования заключается в постановке, теоретическом обосновании и решении комплекса задач, связанных с процессом формирования стратегии развития российского коммерческого банка.
В ходе проведенного диссертационного исследования получены следующие научные результаты, содержащие элементы приращения научного знания:
стратегия развития коммерческого банка определена в виде непрерывного инновационного процесса модернизации его деятельности, направленного на достижение цели, обеспечение конкурентных преимуществ и развитие банка за счет применения современных банковских и информационных технологий;
выявлена совокупность факторов, обеспечивающих реализацию стратегии развития коммерческого банка, а именно: современные банковские технологии, информационные банковские технологии, инновационная банковская деятельность;
обоснована необходимость применения в деятельности коммерческого банка системы информационного обслуживания с единой многомерной информационной базой, позволяющей организовать центростремительные потоки информации между подразделениями коммерческого банка, в противовес традиционному способу передачи информации внутри банка в соответствии с его организационно-иерархической структурой;
предложена модель развития банка, включающая в себя системы комплексного обслуживания клиентов, консультационные и традиционные банковские услуги, приоритетные направления, систему информационного обеспечения банковской деятельности и другие элементы, в соответствии с концепцией универсального коммерческого банка и обеспечивающая достижение целей его стратегии развития;
разработан алгоритм формирования стратегии развития коммерческого банка, включающий следующие основные этапы: принятие решения о разработке стратегии развития, анализ внешней и внутренней среды, определение необходимых изменений в деятельности коммерческого банка, определение условий модернизации деятельности коммерческого банка,
12разработку модели развития банка, утверждение стратегии развития и ее реализация.
Теоретическая значимость исследования. В работе выявлены и систематизированы специфические условия разработки стратегии развития коммерческого банка, которые детерминируют новые возможности интеграции различных направлений банковской деятельности. Предложена модель развития банка, ориентированная на расширение, модернизацию и инновационные изменения в деятельности коммерческих банков. Полученные выводы вносят вклад в развитие научных представлений о стратегии развития коммерческого банка в условиях обостряющейся конкуренции на финансово-кредитных рынках и усиления процессов финансово-кредитной глобализации.
Практическая значимость диссертационной работы заключается в том, что она представляет собой завершенное исследование одной ,из самых актуальных на сегодняшний день проблем, связанных с выбором и разработкой российскими коммерческими банками стратегии развития. Системный подход к анализу исследуемого вопроса предполагает возможность использования основных положений и выводов диссертации всеми заинтересованными специалистами. Предложенная модель развития банка и рекомендации могут быть использованы при разработке стратегий развития в коммерческих банках и выборе приоритетных направлений банковской деятельности. Диссертация может быть использована в учебном процессе при подготовке банковских специалистов.
Апробация работы. Основные положения работы докладывались на межрегиональных научно-практических конференциях РГЭУ («РИНХ»). По результатам исследования опубликовано 11 научных трудов общим объемом более 5,26 плт, ряд рекомендаций и предложений, содержащихся в диссертационном исследовании, принят к практическому использованию в ОАО КБ «Центр-инвест», ОАО АБ «Южный Торговый Банк».

Содержание понятия стратегия развития коммерческого банка и его трансформация в условиях изменений финансово-кредитного рынка

Качественные изменения в экономике Российской Федерации, рост объемов совершаемых операций, развитие новых форм экономических отношений создают предпосылки к трансформации деятельности всех субъектов российской экономики. Значительные изменения происходят в финансово-кредитной сфере, проявляющиеся не только в росте объемов совершаемых операций на финансовом рынке, но и в качественном изменении субъектов финансово-кредитных отношений. Наиболее динамично развиваются различные финансовые институты, к которым, прежде всего, относятся коммерческие банки.