Короткова Елена Александровна. Устойчивость банковской системы России и ее обеспечение

Краткое описание

Короткова Елена Александровна. Устойчивость банковской системы России и ее обеспечение : Дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 Волгоград, 2005 228 с. РГБ ОД, 61:05-8/5232

Содержание к диссертации

Введение
Глава 1. Теоретические основы устойчивости банковской системы 13
1.1. Устойчивость банковской системы: сущность, принципы 24
1.2. Классификация видов устойчивости банковской системы 36
1.3. Взаимосвязь устойчивости банковской системы с понятиями «стабильность», «равновесие», «надежность» 45
Глава 2. Факторы, влияющие на устойчивость банковской системы 61
2.1. Анализ влияния финансов — экономических факторов на устойчивость банковской системы 67
2.2. Институциональные ограничения и их влияние на устойчивость банковской системы 84
2.3. Форма собственности на банковский капитал и ее значение в обеспечении устойчивости банковской системы 102
Глава 3. Направления обеспечения устойчивости банковской системы 108
3.1. Повышения эффективности банковского менеджмента 108
3.2. Рационализация региональной структуры банковской системы 119
3.3. Совершенствование механизма устойчивости банковской системы 123
Заключение 162
Библиография 169
Приложения 196

Введение к работе

Актуальность темы исследования.Переход нашей страны к рыночной экономике сопровождался нестабильностью и изменчивостью условий функционирования реального сектора экономики, финансово-кредитных организаций. Неопределенность и неустойчивость отношений в переходном периоде обусловили необходимость качественно нового подхода к созданию надежных, устойчивых, развитых экономических рыночных систем.
Важную роль в обеспечении условий реального создания рыночного механизма играет банковская система. Это часть единого экономического организма, концентрирующая огромные денежные капиталы, обслуживающая текущие производственные нужды и инвестиционные потребности предприятий. Банковская система, будучи одним из важнейших звеньев экономики, оказывает разностороннее воздействие на жизнедеятельность общества в целом. Она не только обеспечивает межотраслевое и межрегиональное перераспределение денежного капитала, но и является ключевым элементом расчетного и платежного механизма хозяйственной системы страны. От состояния банковской системы во многом зависит развитие экономики и общества в целом. В условиях становления рыночной экономики банковская система России еще не реализовала всех своих стимулирующих возможностей. Она не обладает пока достаточным экономическим потенциалом, существенно зависит от производственной деятельностиифинансовой базы субъектов экономики.
После августовского кризиса 1998 года банковская система еще не приобрела необходимого запаса прочности, испытывает затруднения в наращивании капитальной базы. Еще велико число кредитных организаций, неустойчивых в финансовом отношении. Как на федеральном, так и на региональном уровнеещеощущается слабость банковского воздействия на развитие реального сектора экономики. Многие банки не выполняют своих основных функций, а главное — не способствуют формированию источников финансирования расширенного воспроизводства. В банковской системе и ее отдельных институтах сохраняется ряд противоречий, которые снижают эффективность хозяйствования, возможность
развития высокими темпами.
По истечении более десяти лет с начала проведения экономических реформ в России создание эффективной, устойчивой банковской системы, адекватной рыночной экономике и отвечающей международным стандартам, по-прежнему остается одной из актуальных задач рыночных преобразований в стране.
Острые проблемы, возникающие в практике взаимоотношений банков с субъектами экономики, требуют разработки научных основ устойчивости банковской системы, рекомендаций, направленных на обеспечение ее динамического развития.
Вопрос устойчивости банковской системы еще недостаточно разработан в теоретическом аспекте.
Исходя из вышеизложенного,актуальность темы диссертационного исследованияобусловлена следующим: во-первых, формирование устойчивой банковской системы является приоритетной задачей для России, встраивающейся в мировой цивилизационный процесс; во-вторых, решение проблемы устойчивости банковской системы имеет большое значение для экономики в целом; в-третьих, банковская система России нуждается в теоретическом обосновании реализации ее созидательного потенциала, путей устранения противоречий между производительными возможностями банковской системы и теми негативными чертами, которые проявляются в современной банковской практике.
Степень разработанности проблемы.Значительный научный вклад в разработку мировой теории банковского дела внесли К.Дж. Бартроп, Э. Гилл, Э.Дж. Долан, Р. Коттер, Д. МакНомон, Э. Рид, П.С. Роуз, Дж.Ф. Синки и другие.
С начала формирования системы коммерческих банков в России и по настоящее время проблемы банковской системы, банковского дела, деятельности коммерческих банков, анализа и оценки состояния банков, организационного устройства и менеджмента кредитных институтов стали активно разрабатываться российскими учеными: Л.И. Абалкиным, С.А. Андрюшиным, Н.Г. Антоновым, Ю.А. Бабичевой, И.Т. Балабановым, Л.Г. Батраковой, Г.Н. Белоглазовой, В.И. Букато, Л.А. Дробозиной,
Е.Ф. Жуковым, B.C. Захаровым, В.В. Ивановым, В.В. Киселевым,
* В.И. Колесниковым, Г.Г. Коробовой, Ю.И. Коробовым, Л.П. Кроливецкой, О.И. Лаврушиным, Ю.С. Маслеченковым, А.В. Молчановым, Т.В. Никитиным, Г.С. Пановой, О.Г. Семенютой, В.К. Сенчаговым, А.Ю. Симановским, Е.С. Стояновой, А.М Тавасиевым, В.М. Усоскиным и другими.
Проблема устойчивости банковской системы и банков была объектом изучения Л.П. Белых, В.Н. Живалова, СМ. Ильясова, И.В. Ларионовой, В.В. Новикова, Н.А. Савинской, В.В. Струговщикова, А.Л. Тарасевич, « Е.А. Тархановой, З.А. Тимофеевой, Г.Г. Фетисова и других.
Несмотря на динамическое развитие теории устойчивости банковской системы, многие вопросы остаются дискуссионными. Проблема устойчивости чаще всего рассматривается на микроуровне, на уровне коммерческих банков. Лишь в работах И.В. Ларионовой, Н.А. Савинской, Г.Г. ФетисоваиСМ. Ильясова данная проблема стала исследоваться на уровне банковской системы в целом. И.В. Ларионова изучала данную проблему с точки зрения
* стабильности банковской системы, СМ. Ильясов -спозиции управления и региональных особенностей, Г.Г. Фетисов - с точки зрения ее оценки, Н.А. Савинская - с целью обеспечения безопасности банковской системы. Однако, в трудах ученых, занимающихся этой проблемой, не сформировалось единого понятийного аппарата, используемого при характеристике устойчивости банковской системы в целом, также нет единой классификации факторов, влияющих на устойчивость, не до конца проработан механизм,
« обеспечивающий устойчивое развитие банковской системы.
Недостаточная разработанность проблемы в теоретическом аспекте предопределила выбор темы диссертационного исследования, а также его цели и задачи.
Целью диссертационного исследованияявляется теоретическое обоснование устойчивости банковской системы и разработка приоритетных направлений ее обеспечения.
Задачи исследования. Всоответствии с указанной целью были поставлены
следующие задачи, определившие логику диссертационного исследования и его * структуру:
-уточнить понятийный аппарат, описывающий банковскую систему и определить содержание понятия «устойчивости банковской системы»;
- сформулировать принципы устойчивости банковской системы;
- дать классификацию видов устойчивости банковской системы;
- выявить факторы, влияющие на устойчивость банковской системы; -разработать приоритетные направления достижения и сохранения
устойчивости банковской системы.
Объектом исследования в рамках реализации поставленных задач выступает банковская система Российской Федерации.
Предметом диссертационного исследованияявляются отношения между субъектами банковской системы и банковской системы с внешней средой.
Теоретическую базу диссертационного исследованиясоставили труды зарубежных и отечественных экономистов, посвященные общим проблемам функционирования банковской системы, коммерческих банков, отдельной кредитной организации, проблемам анализа, оценки деятельности и менеджмента кредитной организации, проблемам надежности, устойчивости банковской системы и коммерческих банков, теория трансакционных издержек, материалы экономической литературы и экономической периодической печати («Банковское дело», «Бизнес и банки», «Вопросы экономики», «Деньги и кредит», «Коммерсант», «Финансы и кредит», «Экономика и жизнь», «Эксперт», «Финансовый бизнес» и др.).
Нормативно-правовой основой диссертациистали законодательные акты Российской Федерации и нормативные акты Банка России.
Методологической основой исследованияпослужил комплексный подход и
системный анализ. В процессе исследования были использованы следующие
частнонаучные методы: функционально-структурный, аналитический, логический,
монографический, графический, экономико-статистический.
«Информационной базой работыпослужили официальные статистические
материалы Госкомстата РФ и Банка России, опубликованные в изданиях «Вестник Банка России», «Бюллетень банковской статистики», «Обзор экономики России», «Экономическое развитие России», а также информация, факты и данные, опубликованные в научной литературе, в средствах массовой информации и периодической печати.
Положения диссертации, выносимые на защиту:
1. Понятие «банковская система» можно рассматривать в широком и узком смысле. В узком смысле под банковской системой понимают совокупность банков, осуществляющих кредитные, расчетные и иные операции, регулируемые нормативными актами. В широком - банки, небанковские кредитные организации, а также вспомогательные организации. С точки зрения устойчивости, банковскую систему необходимо рассматривать в широком смысле, т.е. банковская система -это включенная в экономическую систему страны единая и целостная (взаимосвязанная и взаимодействующая) совокупность элементов: банков, небанковских кредитных учреждений и организаций инфраструктуры, каждый из которых выполняет свою особенную функцию (функции), проводит свой перечень банковских и вспомогательных операций, в результате чего объем потребностей общества в банковских продуктах удовлетворяется в полной мере. В структурном плане это не только банки, но и их союзы, ассоциации, группы, холдинги и объединения; небанковские кредитные организации; вспомогательные организации (расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинг банков и обеспечивающие банки специальным оборудованием и материалами, информацией, специалистами).
2. Устойчивость банковской системы можно рассматривать как форму движения и как состояние банковской системы, а также способность восстанавливать это состояние после каких-либо кризисных моментов (спада в экономике, финансового кризиса).
Устойчивость банковской системы как форма движения представляет собой ее динамическую характеристику, такое развитие, при котором не только адекватно и
эффективно выполняются ее функции и назначение в экономике, но и одновременно происходит развитие всех ее элементов, т.е. имеют место не разовые позитивные изменения, не временные успехи в функционировании или временная стабилизация, не успехи отдельных банков (пусть даже наиболее крупных), а динамичное развитие всех элементов банковской системы.
Устойчивость банковской системы как состояние - это качественная характеристика, такое состояние банковской системы, при котором реализуется сущность и назначение банковской системы в экономике, адекватно и эффективно выполняются ее функции, а также обеспечивается способность восстанавливать это состояние после каких-либо отклонений от безопасных параметров, вызванных воздействием кризисных моментов (спадом экономики, финансовым кризисом, трансформацией экономики).
Устойчивость банковской системы может рассматриваться с двух позиций: макро- и микроэкономики. С макроэкономических позиций устойчивость характеризует состояние системы в целом. С микроэкономических позиций — состояние элементов системы, отдельно взятый банк.
3. Основными принципами устойчивости банковской системы являются:
- системные (соответствие банковской системы всем требованиям, предъявляемым к понятию системы как таковой; зависимость устойчивости банковской системы от наличия всех внутренних элементов банковской системы и среды их функционирования);
правовые (адекватное правовое обеспечение);
сбалансированности (функциональная сбалансированность банковской системы и ее способность адаптироваться к изменениям в экономической и социальной среде; сбалансированность финансовых ресурсов по срокам, структуре заемщиков и кредиторов);
информационные (открытость и доступность банковской информации).
4. Устойчивость как качественное состояние банковской системы можно классифицировать по следующим признакам:
- исходя из общей ее оценки: реальная и мнимая;
по времени обеспечения: долгосрочная и краткосрочная;
по характеру сбалансированности: сбалансированная и с неустойчивым равновесием;
по структуре: финансовая, организационная, кадровая, операционная и деловая;
по проводимой политике: постоянная или часто меняющаяся в рамках общей концепции.
5. Устойчивость банковской системы определяется множеством факторов: внешних (социально-политических, общеэкономических, институциональных, финансовых, инфраструктурных) и внутрисистемных (политика кредитных организаций, капитал, ликвидность, структура активных и пассивных операций, квалификация кадров, риски, менеджмент). Эти факторы следует рассматривать в комплексе. На отдельных отрезках времени определяющими для устойчивости становятся разные факторы. Развитие банковской системы последних двух - трех лет определялось следующими факторами: повышение реального курса рубля, изменение структуры денежной массы, перераспределение доходов от предприятий к населению, рост доверия к российской экономике.
6. В условиях рыночной экономики для обеспечения устойчивости банковской системы все более важное значение приобретает банковский менеджмент. Критерием эффективности менеджмента является минимизация трансакционных издержек, достигаемая путем снижения издержек поиска информации, ведения переговоров, спецификации и защиты прав собственности, оппортунистического поведения.
7. Несмотря на положительную в целом динамику развития российской банковской системы, укрепление ее функциональной роли в экономике, остается целый ряд нерешенных проблем (дефицит долгосрочных ресурсов; недостаточный уровень защиты прав кредиторов, чьи требования обеспечены залогом; высокая концентрация банков в Москве; прохождение значительной части денежного оборота вне банковской системы; высокие кредитные риски).
Механизм поддержания устойчивости банковской системы включает в себя
шесть блоков: финансовый, налоговый, правовой, организационный, подготовки кадров, экономический. Каждый блок содержит специфические методы повышения устойчивости банковской системы.
В зависимости от проблем, возникающих в банковской системе, механизм поддержания устойчивости имеет ориентиры: конкуренцию, активы, капитал, банковский надзор, привлеченные пассивы, ликвидность.
Субъектная дифференциация производится в зависимости от конкретных мероприятий повышения устойчивости банковской системы: органы законодательной и исполнительной власти РФ с участием Банка России, Правительство РФ с участием Банка России, Банк России, коммерческие банки.
Научная новизна положений и выводов, представленных в диссертации, заключается в следующем:
уточнено и дополнительно аргументировано определение банковской системы как включенной в экономическую систему страны единой и целостной (взаимосвязанной и взаимодействующей) совокупности элементов: банков, небанковских кредитных учреждений и организаций инфраструктуры, каждый из которых выполняет свою особенную функцию (функции), проводит банковские и вспомогательные операции, в результате чего объем потребностей общества в банковских продуктах удовлетворяется в полной мере;
дано авторское определение устойчивости банковской системы как определенного ее качественного состояния и способности восстанавливать это состояние после каких-либо отклонений от безопасных параметров и как динамической характеристики - такого развития, при котором не только адекватно и эффективно выполняются ее функции и назначение в экономике, но и одновременно происходит развитие всех ее элементов;
сформулированы и комплексно представлены принципы устойчивости банковской системы: системные; правовые; сбалансированности; информационные.
выявлены различные состояния устойчивости банковской системы по