Крыксин Геннадий Владимирович. Формирование стратегии развития региональных банков как условие повышения деловой активности

Краткое описание

Крыксин Геннадий Владимирович. Формирование стратегии развития региональных банков как условие повышения деловой активности : диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.10. - Орел, 2005. - 230 с. : ил. РГБ ОД,

Содержание к диссертации

Введение
1 ТЕОРЕТИКО-МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ РЕГИОНАЛЬНОЙ СТРАТЕГИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 11
1.1 Теоретические подходы к формированию региональной стратегии банковской деятельности 11
1.2 Банковская стратегия в условиях нестабильности экономической конъюнктуры и деловой активности 24
1.3 Методические основы системного мониторинга деловой активности как
условия развития банковской деятельности 36
2 АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ВЗАИМОВЛИЯНИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ
СФЕРЫ И ДЕЛОВОЙ АКТИВНОСТИ В РЕГИОНАЛЬНОЙ СИСТЕМЕ 60
2.1 Анализ дифференциации региональных условий банковской деятельности 60
2.2 Диагностика взаимодействия реального и банковского секторов
экономики 71
2.3 Оценка результатов мониторинга деловой активности в развитии
банковской сферы региона 87
3 ФОРМИРОВАНИЕ РЕГИОНАЛЬНОЙ СТРАТЕГИИ РАЗВИТИЯ
БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 110
3.1 Моделирование деловой активности и механизма активизации региональных банковских стратегий 110
3.2 Реализация модели мониторинга деловой активности в рамках обоснования банковской стратегии 126
3.3 Разработка стратегии развития кредитной деятельности на основе
диагностики и прогнозирования деловой активности 135
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 161
Список использованных источников 167
ПРИЛОЖЕНИЕ А - Характеристики региона как социально-экономической системы, существенные для развития банковской деятельности 189
ПРИЛОЖЕНИЕ Б - Характеристики деловой активности как системного социально-экономического явления 194
ПРИЛОЖЕНИЕ В - Структура информации в модели Индекс деловой активности региона (ИДАР) 201
ПРИЛОЖЕНИЕ Г - Особенности социально-экономической системы Белгородской области, существенные для формирования стратегии развития банковской деятельности в регионе 205
ПРИЛОЖЕНИЕ Д - Структура индекса производственной активности модели ИДАР для Белгородской области 211
ПРИЛОЖЕНИЕ Е - Регламент работы с моделью ИДАР 214
ПРИЛОЖЕНИЕ Ж - Показатели, использованные в процессе анализа и прогнозирования деловой активности и социальных условий в Белгородской области 216

Введение к работе

Актуальность темы исследования.Экономический рост, наметившийся в России на рубеже XX и XXI веков после крупнейшего финансового кризиса в ее новейшей истории, позволил банкам в значительной мере восстановить доверие к своей деятельности, расширить ресурсную базу и кредитование. Вместе с тем, глубокие региональные и отраслевые диспропорции, зависимость экономического роста от внешнеэкономических факторов сохраняют весомые риски для долгосрочной устойчивости и развития банковской системы. С другой стороны, фундаментальная роль банковской системы, состоящая в трансформации сбережений в инвестиции, несмотря на ее усиление в последние годы, остается низкой, что ограничивает возможности повышения и структурного развития деловой активности в социально-экономической системе.
Повышение эффективности российской экономики выдвигает перед банками новые проблемы, связанные с возрастающим интересом к российскому рынку со стороны иностранных финансово-кредитных институтов. Это предопределяет усиление конкуренции на рынках финансового посредничества в России, в т.ч. и с глобальными банковскими группами, обладающими развитыми банковскими технологиями. В качестве основных конкурентными преимуществ российских банков необходимо рассматривать знание региональных и отраслевых особенностей, соответственно оперативное и точное реагирование на изменение деловой активности, целенаправленное участие в ее развитии.
В целом важной задачей для российских банков, вне зависимости от масштабов их деятельности, является ускорение интеграции с другими звеньями социально-экономической системы, что требует активизации стратегического подхода к развитию банков и регулированию банковской сферы. Решение этой задачи сопряжено с необходимостью учета конкретных условий микро и региональной среды, что определяет потребность в научном
обеспечении развития методов оперативной и комплексной оценки и прогнозирования деловой активности, формирования региональных банковских стратегий.
В этой связи исследование возможностей стратегического подхода к развитию банковской деятельности в регионах РФ является актуальным.
Степень разработанности проблемы.Во многих работах отечественных ученых рассмотрены вопросы банковской деятельности в современных быстро меняющихся условиях. В их числе работы Е.Ф. Жукова, Д.А. Киселева, А.А. Козлова, Г.И. Лунтовского, О.И. Лаврушина, М.Ю. Матовникова, В.Д. Миловидова, Т.В. Никитиной, Г.Б. Поляка, К.Р. Тагирбекова, В.М. Усо-скина, В.А. Челнокова и др. Значительный вклад в исследование регионов РФ как систем, развивающихся с присущими им особенностями под влиянием рыночных отношений, государственного регулирования и саморегулирования, влияющих на развитие деловой активности и финансово-кредитных отношений, внесли известные отечественные авторы: А.И. Бутов, А.Г. Гран-берг, Г.В. Гутман, В.Г. Игнатов, В.В. Кистанов, Н.В. Копылов, В.Н. Лексин, А.С. Маршалова, А.А. Мироедов, Т.Г. Морозова, В.Д. Настенко, П.М. Нестеров, А.С. Новоселов, А.Н. Швецов и др. Теоретические и практические подходы к анализу, оценке и прогнозированию деловой активности, потенциала финансовых рынков и банковской деятельности на региональном уровне исследовали Т.Б. Бердникова, Г.Г. Гладкова, Е.В. Груздева, Л.Н. Лыкова, О.Ч. Ким, А.А. Козлов, Г.Г. Никитин, О.П. Овчинникова, В.Г. Садков, Ю.В. Степанов, Л.Г. Таранкова, О.Н. Токаева и др.
Мониторинг делового климата на микро уровне, результаты которого в принципе необходимы для анализа и прогнозирования банками внешней для них среды, осуществляют Банк России, Минэкономразвития РФ, Центр экономической конъюнктуры при Правительстве РФ и Росстат, ряд негосударственных организаций. Реализованные разработки, решая в основном задачи общероссийского анализа, в ряде случаев могут использоваться, с разной степенью надежности, и для обобщенной оценки деловой активности на
уровне регионов. Однако они отвечают не в полной мере потребностям банков в комплексной динамической и структурной оценке деловой активности в региональных системах.
Анализ степени разработанности проблемы формирования банковских стратегий показывает, что, несмотря на внимание к ней со стороны ученых и специалистов-практиков, многие вопросы, особенно применительно к российским условиям, исследованы недостаточно. Стратегический подход к развитию банковской деятельности в РФ еще не получил должного развития.
Необходимость комплексного исследования недостаточно разработанных вопросов организационного и методического обеспечения процесса формирования банковских стратегий определила выбор темы, цель и задачи диссертационного исследования.
Цель диссертационного исследованиясостоит в методическом обеспечении формирования стратегии развития региональных банков на основе анализа и прогнозирования деловой активности в социально-экономической системе и в разработке практических рекомендаций по развитию банковской деятельности на региональном уровне. Поставленная цель предопределила необходимость решения следующих задач:
исследовать формирование условий для развития банковской деятельности на макро, региональном и микро уровнях, обосновать социально-экономическое содержание стратегий ее развития в рыночной экономике;
раскрыть механизм влияния экономической конъюнктуры и деловой активности на развитие банковской деятельности, осуществить критический обзор систем их мониторинга и прогнозирования;
предложить механизм активизации банковских стратегий на основе системного подхода к развитию банковской деятельности в регионах;
разработать модель мониторинга и прогнозирования деловой активности, обеспечивающую стратегические ориентиры развития для региональных банков и регулирования их деятельности;
- разработать практические рекомендации по формированию стратегии развития региона и стратегии развития банковской деятельности.
Область исследованиясоответствует пункту 9.7 «Повышение эффективности деятельности банков с государственным участием, банков с иностранным участием, а также региональных банков», пункту 9.8 «Проблемы обеспечения сопряженности денежно-кредитной и банковской макрополитики и микроподхода к развитию банковской системы РФ. Сочетание активной банковской политики с обеспечением устойчивости банковской системы РФ и стратегии ее развития. Расширение капитальной базы российских денежно-кредитных институтов и направления повышения их роли в российской экономике» специальности 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит» Паспорта специальностей ВАК России.
Объектом исследованиявыступает комплекс региональных особенностей среды развития банков, определяемых динамическими и структурными характеристиками деловой активности.
Предметом исследованияявляется процесс формирования региональной стратегии банков и институтов, регулирующих банковскую деятельность.
Теоретической и методологической базой исследованияпослужили труды отечественных и зарубежных авторов, содержащие положения теорий денежного обращения и кредита, банковского дела, государственного регулирования, регионального воспроизводства, экономических циклов. Для решения основных задач использовались системный подход, методы анализа временных рядов, группировки, сравнения, индексный, графический анализ, экономико-математическое моделирование, метод экспертных оценок, финансовый анализ.
Информационной базой исследованияявились законодательные и нормативные акты РФ, статистические ежегодники и бюллетени Федеральной службы государственной статистики России, бюллетени банковской статистики Банка России, статистические и аналитическое материалы Белгород-
ского областного комитета статистики и Главного управления Банка России по Белгородской области, сформированные на их основе результаты аналитических расчетов.
Научная новизна исследованиясостоит в разработке теоретико-методических положений по формированию стратегии развития региональных банков на основе анализа и прогнозирования деловой активности в социально-экономической системе. Научная новизна подтверждается следующими научными результатами, выносимыми на защиту:
предложена концепция региональной стратегии развития банка, в которой регион рассматривается как постоянно изменяющаяся конкурентная среда его деятельности, представляющая собой активно функционирующую социально-экономическую систему со своими особенностями формирования экономической конъюнктуры и развития деловой активности;
уточнено социально-экономическое содержание деловой активности на макро, региональном и микро уровнях, как внутренней функции социально-экономической системы, устойчиво проявляющейся во времени и изменяющейся под влиянием экономической конъюнктуры и фундаментальных социально-психологических факторов, являющейся стратегическим ориентиром развития банковской деятельности;
с авторских позиций дана оценка тенденций взаимодействия банковского сектора с другими секторами экономики, обоснована необходимость смягчения на данном этапе антиинфляционной политики и активизации резервной и кредитной политики Банка России;
предложен механизм активизации региональных банковских стратегий, направленный на развитие информационно-аналитической инфраструктуры банковской деятельности, усиление роли банков в реализации стратегий развития регионов, обеспечение регулирования долгосрочной ликвидности банков, минимизацию рисков средне- и долгосрочных операций;
разработана модель мониторинга и прогнозирования деловой активности региона, позволяющая формировать динамические и структурные
оценки ее тенденций, прогнозировать изменение уровня и структуры спроса на рынке банковских услуг; с учетом полученных результатов сформулированы практические рекомендации по разработке стратегии развития региональных банков.
Практическая значимость исследованиясостоит в использовании его результатов для повышения эффективности систем управления и регулирования в банковской сфере, а также в системе регионального управления. Выводы и предложения, сформулированные в работе, расширяют теоретико-методическую базу для формирования и реализации стратегий развития региональных банков, повышения уровня интеграции банковского сектора с другими секторами экономики. Результаты анализа и прогнозирования деловой активности региона могут быть использованы при подготовке стратегии его развития и стратегии конкретных банков.
Апробация результатов исследования.Основные положения и результаты диссертационной работы докладывались на международных и всероссийских научно-практических конференциях: «Социально-экономические проблемы российских регионов: осмысление, формирование подходов и механизмов решения в условиях ориентации на экономическое созидание» (г.Липецк, 2003); «Проблемы и перспективы совершенствования национальных налоговых систем» (г.Орел, 2004); «Рынок труда, занятость, доходы: проблемы и тенденции развития» (г.Орел, 2004); «Экономические проблемы вступления России в ВТО» (г. Белгород, 2004); «Процессы самоорганизации в Универсальной истории» (г.Белгород, 2004); «Прогнозирование и программирование социально-экономических процессов в регионе» (г.Пенза, 2004); «Проблемы экономики и статистики в общегосударственном и региональном масштабах» (г.Пенза, 2004)»; «Экономика и банки региона: проблемы и перспективы развития» (г.Петропавловск-Камчатский, 2004).
Реализация результатов диссертационной работы.Основные результаты диссертационной работы апробированы и внедрены в Главном управлении Банка России по Белгородской области, в т.ч. в деятельности по
информационно-аналитическому обеспечению банков и филиалов, действующих в регионе, при проведении круглых столов и совещаний с руководителями предприятий по вопросам их взаимодействия с банками.
Научные положения и выводы, сформулированные в работе, могут использоваться:
в учебном процессе для преподавания курсов «Деньги, кредит, банки», «Банковский менеджмент», «Планирование и прогнозирование в условиях рынка» и др.;
в качестве методической базы анализа развития экономики регионов и разработки региональных программ с участием банков в их реализации;
в практике анализа банками региональной ситуации в процессе анализа и планирования деятельности.
Публикации.По результатам исследования опубликовано 15 научных работы, общим объемом 5,9 п.л. (авторских 5,5 п.л.)
Объем и структура работы.Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, включающего 235 источников, и семи приложений. Содержание работы изложено на 166 страницах, включает 31 таблицу и 32 рисунка.

Теоретические подходы к формированию региональной стратегии банковской деятельности

В современной литературе по теории и практике банковской деятельности отсутствует цельное представление о банковской стратегии. По оценке И.А. Киселевой, публикаций в нашей стране на эту тему практически нет, а в зарубежной литературе она рассматривается лишь фрагментарно [86, С.29].
Большинство фундаментальных и практических работ [59, 74, 76, 81, 116, 125, 130, 140, 143] сосредоточены на таких базовых вопросах, как история, структура, особенности и технологии банковских операций, оценка рисков, прибыльности и ликвидности банков. В этом смысле можно говорить о существовании устоявшихся теоретических подходов к стратегии управления текущим состоянием активов и пассивов, которые находят свое выражение в стратегии управления рисками и ликвидностью. Данная составляющая общей банковской стратегии необходима, однако она концентрируется на текущей ситуации и не дает долгосрочных ориентиров развития.
Недостаточная степень развития стратегического подхода в отечественном банковском деле во многом связана, на наш взгляд, со сравнительно низким до последнего времени уровнем его востребованности (табл. 1). Анализ существующих концепций мотивов стратегического управления [63, 133, 137], позволяет выделить совокупность следующих условий, при которых стратегическое видение становится актуальным: 1 Достаточный уровень независимости субъектов стратегии; 2)активная конкурентная среда (достаточно высокий, но не разрушительный уровень конкуренции); 3)многообразие путей достижения экономической выгоды и развития; 4)достаточный уровень стабильности и предсказуемости социально-экономической среды; 5)возможность надежного и комплексного обеспечения процесса управления информацией о состоянии и развитии внешней для организации среды.
class2АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ВЗАИМОВЛИЯНИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ
СФЕРЫ И ДЕЛОВОЙ АКТИВНОСТИ В РЕГИОНАЛЬНОЙ СИСТЕМЕclass2

Анализ дифференциации региональных условий банковской деятельности

Развитие банковской деятельности в регионах РФ сдерживают глубокие диспропорции в развитии и высокий уровень особенностей региональных СЭС. Это ограничивает возможности использования наработанных стандартных форм и методов деятельности в разных регионах, требует значительной адаптации систем управления банков к условиям конкретного регионального рынка. Данный тезис, на наш взгляд, является принципиальным в плане обоснования более высокой, чем в практике большинства развитых стран, роли системы государственного регулирования, в т.ч. его механизмов в рамках банковской системы, в развитии банковской деятельности. Поэтому остановимся на характеристике тех особенностей развития региональной системы РФ, которые определяют высокую степень неоднородности внешней среды деятельности банков.
Более конкретно, естественные и исторически сложившиеся особенности регионов РФ определяются следующими факторами: значительными различиями по характеру географического положения и природно-климатических условий; разнообразием природно-ресурсной базы; значительной неравномерностью по площади и степени освоенности территории, численности и составу населения; неравномерностью по уровню развития производства и всех видов инфраструкту