Каталог / ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ / Размещение продуктивных сил и региональная экономика
скачать файл: ![](/design/img/wordl.gif)
- Название:
- Кутуева Лариса Витальевна. Управление ресурсной базой региональной банковской системы (На примере Республики Башкортостан)
- Альтернативное название:
- Кутуєво Лариса Віталіївна. Управління ресурсною базою регіональної банківської системи (На прикладі Республіки Башкортостан)
- Краткое описание:
- Кутуева Лариса Витальевна. Управление ресурсной базой региональной банковской системы (На примере Республики Башкортостан) : Дис. ... канд. экон. наук : 08.00.04 : Уфа, 2000 128 c. РГБ ОД, 61:00-8/1669-3
Содержание к диссертации
Введение
Глава 1.Банковская система в социально-экономическом развитии страны8
1.1 .Основные элементы современной банковской системы
1.2. Место и роль банков в экономике и стимулировании экономического роста 14
1.3. Становление и перспективы развития региональных банковских систем 27
Глава 2.Прогнозирование денежных средств по вкладам населения
2.1.Выбор и обоснование критериев эффективности деятельности банка по вкладам 40
2.2. Особенности объекта прогнозирования 42
2.3.Анализ существующих методов прогнозирования денежных средств по вкладам 49
2.4. Методика прогнозирования денежных средств по вкладам на следующий день 57
2.5.Методика прогнозирования денежных средств по вкладам на следующий месяц 79
Глава 3.Система управления текущей деятельностью банка
3.1.Анализ факторов, препятствующих активизации кредитования реального сектора экономики 95
3.2. Деятельность банковской системы Республики Башкортостан и ее влияние на экономику региона 100
3.3.Модель оптимального распределения кредитных ресурсов банка между заемщиками 108
Заключение 116
Список литературы 118
Место и роль банков в экономике и стимулировании экономического роста
Становление и перспективы развития региональных банковских систем
Методика прогнозирования денежных средств по вкладам на следующий день
Деятельность банковской системы Республики Башкортостан и ее влияние на экономику региона
Введение к работе
%
Среди тех областей, где произошли особенно большие изменения в связи с проводимыми в стране экономическими реформами, одно из первых мест занимает региональная банковская система. Реформирование региональной банковской системы на основе разгосударствления и коммерциализации банковский учреждений сопровождалось
і существенными изменениями в их деятельности. Для вновь созданных
[ коммерческих банков в регионах, как и для других коммерческих структур,
основной целью деятельности стало получение прибыли.
I Проблемы функционирования коммерческих банков в условиях
j переходной экономики, их взаимодействия с реальным сектором экономики
I исследуются в работах Л.Абалкина, О.Лаврушина, Л.Макаревича, О.Роговой,
' В.Москвина и др. Отдельные аспекты проблемы совершенствования управления
і хозяйством регионов изложены в работах Т.Морозовой, А.Сулейманова и
1других.
Совершенно очевидно, что существенное улучшение положения в
экономике может последовать только при создании устойчивой региональной
банковской системы. Устойчивость последних является необходимым условием
взаимовыгодного сотрудничества региональных банков с предприятиями
реального сектора экономики. Значение устойчивости региональной
банковской системы объясняется тем, что банкротства коммерческих банков
неминуемо влекут за собой существенные убытки предприятий реального
сектора экономики. Кроме того, неустойчивое финансовое положение
региональных банков ограничивает ресурсную базу банковской системы,
препятствует выполнению банками функций инвестиционного посредника.
| Финансовая устойчивость регионального коммерческого банка может быть
ьдостигнута на основе эффективного использования своих ресурсов.
Подавляющая часть ресурсов банка формируется за счет заемных средств. Привлекаемые банком средства разнообразны по составу. Основное место в ресурсах регионального банка занимают депозиты и вклады физических и юридических лиц.
Для эффективного управления привлеченными средствами необходимо знать сколько будет средств на счетах и какую прибыль они принесут банку.
Пытаясь заблаговременно предсказать размер денежных средств на счетах, банк может предположить о времени появления излишка или дефицита средств. Зная о возможном дефиците, банк может принять решение о сокращении выдачи кредитов со сроком возврата в определенный день, увеличить инвестиции в более ликвидные активы или нацелиться на привлечение новых видов вкладов с определенным сроком выплат. Если на определенную дату прогнозируются крупные излишки, банк может использовать противоположный подход, например, увеличить объем кредитования.
Анализ и установление тенденций изменения денежных средств на счетах, их структуры позволяют рационально и эффективно использовать имеющиеся средства банка для размещения их в доходные активы. В связи с этим представляется актуальным изучение денежных средств на счетах клиентов регионального банка с целью их эффективного размещения в кредиты реальному сектору экономики и населению региона.
Целью диссертационной работы является разработка методического инструментария управления ресурсной базой региональной банковской системы, функционально ориентированной на проведение эффективной кредитно-инвестиционной деятельности.
Для достижения поставленной цели были сформулированы и решены следующие задачи:
выявление особенностей функционирования региональной банковской системы в условиях формирования рыночных отношений;
анализ влияния кредитной деятельности банковской системы на экономику региона и реальный сектор;
оценка ресурсной базы региональной банковской системы с целью определения превалирующих источников ее функционирования для проведения кредитно- инвестиционной деятельности;
разработка методического инструментария прогнозирования источников ресурсной базы региональных банков, позволяющего оптимизировать кредитно- инвестиционную деятельность региональной банковской системы;
разработка модели оптимального распределения кредитных ресурсов банка с целью получения максимального дохода от кредитования.
Предметом исследования являются общие и региональные процессы управления ресурсной базой банковской системы для проведения кредитно-инвестиционной деятельности.
Объектом исследования является региональная банковская система и реальный сектор экономики региона.
Методы исследования. В процессе исследования и решения поставленных задач использованы методы системного, логического,
сравнительного и статистического анализа.
В основу информационной базы положены данные Национального банка РБ, Министерства экономики и антимонопольной политики РБ, статистические данные региональных банков, законодательные и нормативно- правовые акты, публикации в периодических изданиях.
Научную новизну составляют следующие результаты, выносимые на защиту:
осуществлена оценка ресурсной базы региональной банковской системы, выявившая превалирующее положение сбережений населения как основного источника расширения ресурсной базы для проведения активных операций;
разработана методика ежедневного прогнозирования денежных средств банка по вкладам населения, основанная, в отличие от существующих научных подходов, на качественной однородности динамики вкладов и позволяющая поддерживать объем средств на счете на уровне порогового значения, необходимого для удовлетворения текущих обязательств перед клиентами;
предложена методика прогнозирования денежных средств по вкладам на следующий месяц, обеспечивающая перераспределение сбережений населения на нужды экономики региона и способствующая поддержанию ликвидности региональной банковской системы;
разработана модель оптимального распределения кредитных ресурсов банка между заемщиками с целью получения максимального дохода от проведения кредитных операций и обеспечения финансовой стабильности региональной банковской системы.
Практическая значимость работы. Результаты диссертационной работы могут быть использованы коммерческим банками в качестве руководства по совершенствованию управления привлеченными средствами населения в регионе, оптимизации структуры вкладов и эффективного размещения средств для максимизации дохода банка.
Практическое внедрение результатов исследования осуществлено в Башкирском банке Сбербанка России.
Основные теоретические выводы и практические результаты
9диссертационной работы использованы в качестве материала при подготовке
лекций и проведения практических занятий студентов УГАТУ по
дисциплине "Банковское дело".
Содержание работы отражено во введении, трех разделах, заключении.
В первой главе работы " Банковская система в социально-экономическом развитии страны" изложены проблемы функционирования российской банковской системы в условиях переходной экономики. Рассмотрена структура современной банковской системы, ее роль в экономическом развитии регионов страны и государственная политика в области регулирования и реструктуризации банков.
Во второй главе диссертации " Прогнозирование денежных средств по вкладам населения" исследованы особенности различных видов вкладов населения и разработаны методики прогнозирования денежных средств по вкладам населения.
В третьей главе диссертации "Система управления текущей деятельностью банка " проведен анализ кредитно-инвестиционной деятельности региональной банковской системы и разработана модель оптимального распределения кредитных ресурсов коммерческого банка между заемщиками, приведен пример использования данной методики на базе Башкирского банка Сбербанка России.
Место и роль банков в экономике и стимулировании экономического роста
Банковская система стала одной из немногих сфер экономики, в которой переход к рыночным отношениям произошел наиболее быстро и полно, в то время, когда во всех секторах народного хозяйства доминировала государственная форма собственности. Молниеносность реформирования банковской системы привела к ряду негативных последствий и структурных перекосов. Учреждения Центрального Банка оказались менее подготовленными к реформам, чем требовалось, отсутствовали механизмы адаптации платежной системы к новым кредитно-финансовым отношениям.
На современном этапе банковская система- это наиболее охваченная рыночными отношениями сфера экономики. Она может и должна быть локомотивом для других отраслей в их движении к рынку, что является основным мотивом заинтересованности государства в стабильности банковской системы.
Банковская система России характеризуется структурной перестройкой. За кратчайший срок в стране возникло более 2500 банков, множество кредитных учреждений, а также вспомогательных организаций. Большинство банков наращивают свои активы и капиталы, расширяют круг предлагаемых клиентам услуг, оснащаются передовой техникой, осваивают новейшие технологии и финансовые инструменты, начинают расширять свое присутствие за границей. Это характеризует отдельные количественные достижения банковской сферы. Количественный рост банков, имевший место на начальном этапе вступления в рыночную экономику, уступил место качественному развитию. В таблице 1.1 представлена динамика численности кредитных организаций по годам. Некоторые банки, которые не выдержали конкуренции, ликвидируются или же поглощаются более крупными. Однако, не все крупные банки могут похвастаться сегодня финансовой стабильностью.
Непосредственно функции регулирования и надзора возложены на ЦБ РФ, который одновременно и лицензирует банковскую деятельность. К настоящему времени сложилась определенная система регулирования коммерческой деятельности банков, которая постоянно совершенствуется с учетом российской практики и мирового опыта.
В последнее время введены новые , более жесткие экономические нормативы для банков, создаются системы раннего реагирования и особого надзора за деятельностью крупнейших банков, имеющих национальное значение, совершенствуется структура управления процессами регулирования и надзора. Расширяется практика назначения временных администраций в проблемные банки. Однако, нерешенных проблем остается значительно больше, чем достижений.
В банковской системе существует довольно сложная ситуация, которая вызвана как внутренними, так и внешними причинами. К внутренним относятся: плохое управление банком, его активами и пассивами, рисками, недостатки в учете и отчетности, внутреннем аудите, отсутствие надлежащих резервов, излишества в расходовании средств на нужды банка и другие.
Внешними причинами являются: кризисное состояние экономики, падение производства, невыполнение доходной части бюджета, неплатежи, излишне жесткая денежно-кредитная политика. На ситуацию в каждом банке влияют и те и другие причины, хотя и в разной степени.
Кажется, совсем недавно банки переживали трудности количественного роста: недостаток помещений, оргтехники, специалистов. Приходилось довольствоваться неприспособленными помещениями, малоквалифицированным персоналом. Теперь- трудности иного порядка: недостаток капитала, ликвидности, надежных заемщиков; сложнее находить места эффективного вложения денег, требуется расширение ассортимента банковских продуктов, повышения их качества.
В последние годы часть банков не выдерживает конкуренции и ликвидируется. Вызывает беспокойство отзыв лицензий у крупных региональных банков и так называемых системообразующих банков.
В настоящее время региональные банки стали первыми кандидатами на ликвидацию, слияние или поглощение. Однако санация банковского сектора, должна носить в целом управляемый характер. Отсекаться должны банки-однодневки. Те элементы российской банковской системы, которые органично вплетены в тесные связи с предприятиями реального сектора экономики и которые имеют развитую клиентскую сеть, целесообразно оставлять и поддерживать, даже если они испытывают объективные трудности.
Не отрицая необходимости отзыва лицензий у недееспособных банков, требуется больше внимания уделять их санированию, предупреждению неплатежеспособности. Поддержание стабильности банков - забота не только их учредителей и руководителей, но и местных администраций, которые не могут безучастно относиться к судьбе банков. Ведь они входят в жизнь каждого предприятия, населения, поэтому банкротство банков наносит тяжелый удар по экономическому и социальному положению региона.
Рассматривая меры, которые могут быть предприняты самими коммерческими банками для укрепления стабильности, можно отметить несколько моментов. Неизбежный процесс концентрации банковского капитала происходит сейчас путем поглощения неустойчивых мелких банков более крупными. Конечно, это лучше, чем банкротство мелких банков. Но при этом происходит вымывание региональных банков, которые превращаются в филиалы столичных.
Более перспективным представляется объединение небольших банков одного региона, создание на их базе более крупных банков с филиалами или дочерними банками. В этом случае не только повышается устойчивость банков, но и сохраняется банковская система региона, что очень важно для ее развития: местные банки лучше чувствуют потребности региона, населения, предпринимателей.
Становление и перспективы развития региональных банковских систем
Экономический потенциал российских регионов, различия в распределении банковских учреждений, их филиалов, капиталов и активов, приоритеты одних регионов над другими в аккумуляции денежных ресурсов банковской системы и денежном обеспечении экономики региона находятся под влиянием ряда важных факторов. Одним из них является территориальное различие в распределении рынка капиталов.
Степень развития в регионе банковского, страхового секторов, фондового рынка может как усиливать инвестиционную привлекательность региона и потенциал его роста, так и истощать ресурсную капитальную денежную базу территории. Изначально в России сложился значительный территориальный разброс рынка капиталов, что проявляется в сильнейшей концентрации банковских ресурсов в одних регионах и слабой в других. В Москве сосредоточено 44% всех банков, их суммарные активы составляют половину валюты сводного баланса банков России. В списке 200 крупнейших банков на 1 июля 1998 г. более половины банков с 3/5 всех активов - это банки Москвы. Также в списке крупнейших числятся банки из регионов-доноров с диверсифицированной экономико
- Стоимость доставки:
- 230.00 руб