Новоселов, Денис Викторович. Банковское кредитование малого предпринимательства в государственно-частном партнерстве

Краткое описание

Новоселов, Денис Викторович. Банковское кредитование малого предпринимательства в государственно-частном партнерстве : диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.10 / Новоселов Денис Викторович; [Место защиты: Ур. гос. эконом. ун-т].- Екатеринбург, 2011.- 179 с.: ил. РГБ ОД, 61 11-8/2993

Введение к работе

Актуальность темы исследования.Одним из приоритетов роста российской экономики является создание благоприятных условий для развития малого предпринимательства. В настоящее время его доля в валовом внутреннем продукте России составляет до 15-17%, в то время как в ряде европейских стран этот показатель превышает 50%, а в Китае -свыше 60%. Стратегической задачей нашей страны является увеличение вклада малого предпринимательства в ВВП не менее чем в два раза, т.е. до 30-35%.
Становится все более очевидным тот факт, что обеспечение высоких и устойчивых темпов развития России невозможно без взаимовыгодного партнерства государственных муниципальных органов власти, коммерческих банков и представителей малого предпринимательства. Экономические стратегии и программы, ориентированные только на использование бюджетных средств, недостаточны для осуществления масштабных проектов, лежащих в основе высокой конкурентоспособности страны.
Признанной во всем міфе альтернативой подобному способу финансирования выступает государственно-частное партнерство. У современного государства нередко возникает потребность в частных инвестициях, предпринимательской инициативе и менеджерских талантах для управления тем или иным объектом и его развития, но при этом неприемлема передача этого объекта в частную собственность. Наиболее эффективным инструментом в таких случаях является государственно-частное партнерство. Оно применяется, когда государство заинтересовано в частных инвестициях при сохранении права собственности на объект.
В свою очередь субъекты малого предпринимательства имеют ограниченные возможности для развития в силу ряда сдерживающих факторов, основным из которых является недостаток собственных средств малых предприятий. Это обусловлено, с одной стороны, неразвитостью институтов небанковского кредитования, а с другой - ограниченным доступом к банковскому кредитованию.
В России в настоящее время осуществляются кардинальные изменения в системе отношений коммерческих банков, государства и малого предпринимательства. За годы рыночных реформ в экономике страны существенно сократился государственный сектор, а функции управления важнейшими объектами жизнеобеспечения постепенно передаются частному бизнесу. В этих условиях крайне важно перейти к стратегическому партнерству с сектором малого предпринимательства, сформировать такой экономический порядокисистему отношений, которые бы гарантировали устойчивое будущее экономики страны.
Актуальность темы диссертационного исследованиявызвана повышенной востребованностью банковского кредитования малого пред-
принимательства, а также реализацией проектов на основе государственно-частного партнерства и развитием форм сотрудничества, сформировавшихся в странах устойчивого рыночного хозяйства.
Целью диссертационного исследованияявляется изучение теоретических вопросов кредитных отношений и их особенностей в государственно-частном партнерстве, разработка механизма реализации проектов государственно-частного партнерства, включающего модель оценки эффективности таких проектов, а также разработка методических рекомендаций по оценке кредитоспособности субъектов малого предпринимательства кредитующими организациями в рамках проекта.
Для достижения указанных целей в диссертации поставлены и решены следующиезадачи:
исследовать систему денежных отношений при реализации проектов государственно-частного партнерства и выявить особую роль государства как основного регулятора таких отношений;
выявить особенности кредитных отношений при государственно-частном партнерстве и доказать необходимость его использования в банковском кредитовании;
-выделить особую роль субъекта малого предпринимательства как заемщика и предложить рекомендации по повышению эффективности методик оценки кредитоспособности данной категории заемщиков;
исследовать действующие механизмы оценки проектов государственно-частного партнерства и сформулировать рекомендации по возрастанию их востребованности и эффективности;
разработать модель оценки эффективности проекта, основанного на одной из форм государственно-частного партнерства.
Объектом диссертационного исследованияявляется механизм кредитного взаимодействия органов государственной власти, коммерческих банков и субъектов малого предпринимательства в системе государственно-частного партнерства.
Предметом диссертационного исследованиявыступают экономические отношения государства, кредитных организаций и субъектов малого предпринимательства, складывающиеся в процессе реализации проектов государственно-частного партнерства.
Методологической и теоретической основой диссертационного исследованияпослужили труды ведущих российских и зарубежных ученых-экономистов, теоретиков и практиков в области финансов, денежного обращения и кредита, инвестиционно-банковского бизнеса, исследования малого предпринимательства и государственно-частного партнерства.
Государственно-частное партнерство - сравнительно новое явление в экономико-управленческой практике. Вопросы теории и практики государственно-частного партнерства освещали такие отечественные
и зарубежные экономисты, как В. Г. Варнавский, Л. Н. Дробышевская, Д. Делмон, В. Н. Лившиц, С. В. Лившиц, Ф. И. Шамхалов, Л. Шарингер, Е. Г. Ясин и др.
Вопросы малого предпринимательства исследованы в научных трудах Л. И. Абалкина, Л. В. Бабаевой, Т. И. Заславской, Р. Кактильона, Б. Карлоффа, М. Коулинга, К. Маркса, В. Е. Савченко, А. Смита, Ж.-Б. Сэя, Ф. Уокера, Ф. Хайека, Й. Шумпетера и др. Проблемы кредита и кредитной поддержки рассматриваются в научных трудах А. М. Бабич, О. Б. Веретенниковой, О. В. Врублевской, Л. А. Дробозиной, А. Ю. Казака, Дж. М. Кейнса, О. И. Лаврушина, О. Б. Ложкина, М. С. Марамыгина, Г. Б. Поляка, М. В. Романовского, Б. М. Сабанти, Г. Н. Соколова и др.
В опубликованных работах проанализированы проблемы государственно-частного партнерства и кредитной поддержки малого предпринимательства. Вместе с тем из-за сложности построения эффективной системы взаимодействия в партнерстве государства, коммерческих банков и малого предпринимательства тема остается недостаточно изученной, что обусловливает ее актуальность, предопределяет цель и задачи исследования.
Информационная база диссертационного исследования включает в себя законодательные и нормативные акты Российской Федерации, статистические данные Федеральной службы государственной статистики Российской Федерации, Министерства экономического развития Российской Федерации, Банка России, ОАО «Сбербанк России». Эмпирическую основу исследования составили экспертные оценки, материалы, размещенные в периодической печати, а также в сети Интернет.
Научная новизна диссертационного исследования состоит в следующем:

Предложена и апробирована логико-структурная схема, позволяющая обосновать роль и высокую значимость денежных потоков, контролируемых органами государственной власти в государственно-частном партнерстве.
Выработано понятие «государственно-банковский кредит» и обосновано его введение как разновидности банковского кредита, заключающегося в выдаче ссуды кредитным учреждением и гарантированного государством, что позволяет более точно учитывать его влияние в государственно-частном партнерстве.
Дополнено ориентированное прежде всего на человека как императива социоэкономики экономическое содержание кредитных отношений в государственно-частном партнерстве, обоснована особая роль субъекта малого предпринимательства в качестве заемщика.
Разработаны методологические подходы по оценке кредитоспособности субъектов малого предпринимательства в проектах государст-

венно-частного партнерства на основе рейтинговых коэффициентов, даны рекомендации по совершенствованию оценки эффективности данных проектов с целью снижения рисков инвесторов и улучшению кредитно-инвестиционного климата страны.
5 Предложена комплексная модель оценки эффективности концес-сионно-франчайзинговых проектов как одной из форм государственно-частного партнерства с целью всесторонней оценки рисков инвестора.
Практическая значимость диссертационного исследования.На основе теоретических выводов даны практические рекомендации по совершенствованию и повышению эффективности механизмов государственно-частных партнерств в кредитной поддержке малого предпринимательства. Разработанная автором модель оценки эффективности концес-сионно-франчайзинговых проектов может использоваться органами государственной власти для оценки экономической обоснованности проектов государственно-частного партнерства, что должно способствовать повышению оперативности и усилению государственного контроля над сферой инновационного развития экономики страны.
Результаты исследования используются, и их применение может быть расширено в практической деятельности коммерческих банков в оценке кредитоспособности субъектов малого предпринимательства при реализации проектов государственно-частного партнерства.
Апробация результатов диссертационного исследования.Основные положения диссертационного исследования докладывались, обсуждались и были одобрены на международных и всероссийских научно-практических конференциях, проведенных в 2009-2010 гг. в Екатеринбурге, Ярославле, Республике Башкортостан (Сибай).
Основные положения и выводы автора, представленные в диссертационном исследовании, нашли применение в деятельности кредитного подразделения и учтены при разработке методических рекомендаций по вопросам кредитования малого предпринимательства в Уральском филиале ОАО «Сбербанк России» (Екатеринбург) и филиале ОАО «Промсвязьбанк» (Екатеринбург).
Публикации. Потеме исследования опубликовано 9 работ объемом 3,13 п. л., в том числе три статьи в изданиях из списка, рекомендованного ВАКРФ.
Структура и объем диссертации.Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка из 118 наименований и 9 приложений. Диссертация изложена на 179 страницах машинописного текста, содержит 15 таблиц, 26 рисунков.