Каталог / ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ / Финансы
скачать файл:
- Название:
- Попова Екатерина Михайловна. Становление и развитие российской кредитно-банковской системы
- Альтернативное название:
- Попова Катерина Михайлівна. Становлення і розвиток російської кредитно-банківської системи
- Краткое описание:
- Попова Екатерина Михайловна. Становление и развитие российской кредитно-банковской системы : Дис. ... д-ра экон. наук : 08.00.10 : Санкт-Петербург, 2000 296 c. РГБ ОД, 71:03-8/58-1
Содержание к диссертации
Введение
Глава I. МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТНО-БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 12
1.1. Кредитно-банковская система как форма организации инвестиционно -финансового посредничества 12
1.2. Теоретические подходы к определению понятия кредитно-банковской системы 29
Глава II. ИСТОРИЧЕСКИЕ И ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПРЕДПОСЫЛКИ ФОРМИРОВАНИЯ СОВРЕМЕННОЙ КРЕДИТНО-БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 53
2.1. Кредитно-банковская система России в циклическом функционировании рынка капиталов 53
2.2. Трансформация кредитно-банковской системы в условиях адми-
нистративно-плановой экономики 87
2.3. Реорганизация кредитно-банковской системы в переходный пе
риод 100
Глава III. КРЕДИТНО-БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА В ПЕРИОД СТАНОВЛЕНИЯ РЫНОЧНЫХ ОТНОШЕНИЙ СОВРЕМЕННОЙ РОССИИ 114
3.1. Формирование в России кредитно-банковской системы рыночного типа 114
3.2. Правительственный вариант реструктуризации кредитно-банковской системы 129
3.3. Исследование путей реформирования кредитно-банковской системы современной России 139
Глава IV. АВТОРСКАЯ КОНЦЕПЦИЯ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНО-БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 175
4.1. Параметры и организационные принципы Концепции развития кредитно-банковской системы России 175
4.2. Совершенствование организационной структуры кредитно-банковской системы 189
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 205
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 216
ПРИЛОЖЕНИЯ 245
ПРИЛОЖЕНИЕ 1. Период предшествовавший промышленному 246
подъему 90-х годов. (1861-1893 гг.)
ПРИЛОЖЕНИЕ 2. Основные показатели деятельности коммерческих акционерных банков в 1875, 1881 и 1893
годах (источники средств) 250
ПРИЛОЖЕНИЕ 3. Основные показатели деятельности коммерческих акционерных банков в 1875, 1881 и 1893
годах (активные операции) 251
ПРИЛОЖЕНИЕ 4. Активные операции коммерческих банков (1900- 252
1908 гг.)
ПРИЛОЖЕНИЕ 5. Кредитно-банковская система на этапах эконо- 253
мического развития России
Введение к работе
Актуальность темы.Переход к рыночной экономике потребовал коренного реформирования всех звеньев народного хозяйства. Такой переход представляет собой сложную задачу. Тем более сложна она в условиях нашей страны. Во-первых, потребовался переход к начальным формам рыночных отношений от антирыночного хозяйства. Во-вторых, к началу перехода отсутствовали необходимые для этого научно-теоретические, производственные, политико-правовые, социальные, нравственно-психологические предпосылки. В-третьих, зарождение рыночных форм хозяйствования происходило на фоне невиданного в истории страны по масштабам и глубине кризиса социально-экономической системы, разрушающего государство, экономику и все остальные сферы жизни общества. Наконец, за истекшие семьдесят лет были утеряны исторические традиции рыночного предпринимательства, включая банковское.
По этим и другим причинам рыночные реформы в России начались спонтанно, стихийно, как бы методом революционного переворота, при смутном представлении или даже полном непонимании участников реформ природы рынка и конкретных рыночных институтов. Все происходило в условиях правовой неопределенности, при слабом контроле со стороны государственных органов.
В настоящее время в России значительно повысился интерес к теоретическим и практическим аспектам создания, функционирования и развития кредитно-банковской системы. Такой интерес представляется вполне оправданным, так как, с одной стороны, происходят процессы ее совершенствования, а, с другой стороны, это совершенствование не носит комплексного характера.
Публикации и теоретические изыскания современных экономистов, в основном, во главу угла ставят банковскую систему.
Не существует организационной системы на финансовом рынке в широком понимании. Поэтому необходима разработка системы взглядов концептуального характера на организацию инвестиционно-финансового посредничества.
По нашему мнению, проблемы, которые возникли в процессе становления кредитно-банковской системы России, обусловлены также противоречивым ходом политических, социальных и экономических преобразований в стране, отсутствием достаточно обоснованной, логически выверенной, общепризнанной концепции развития отечественной банковской системы и ее правового обеспечения, отсутствием квалифицированных банковских кадров и современного отечественного опыта построения и правового регулирования кредитно-банковской системы, адекватной рыночным преобразованиям. Между тем, такой опыт у России имеется.
Для преодоления трансформационного кризиса в целом и банковского кризиса в частности, необходим новый методологический подход к разработке теоретических и практических аспектов формирования кредитно-банковской системы, который заключается в измен№ии_взпщда;_на сущность кредитно-банковской системы и ее роль в экономическом развитии.
Необходимость решения теоретических вопросов с учетом исторической преемственности позитивного опыта для разработки национальной модели кредитно-банковской системы определили актуальность темы исследования, обусловили его цели и задачи.
Цель и задачи исследования.Целью диссертационного исследования является выявление тенденций и разработка концептуальных основ формирования и развития российской кредитно-банковской системы во взаимодействии с реальным сектором экономики на основе исследования преобразований в банковском секторе Российской экономики.
Для достижения поставленной цели в работе поставлены следующие задачи, определившие внутреннюю структуру диссертационной работы:
- определить экономическую сущность и назначение кредитно- банковской системы (КБС) в структуре экономического механизма и на финансовом рынке;
уточнить понятийный аппарат, связанный с экономической природой КБС и основных ее элементов;
выявить роль и значение КБС как элемента перераспределительного механизма в процессе расширенного воспроизводства в разных экономических системах;
исследовать методологию организации инвестиционно-финансового посредничества;
проанализировать исторические и экономические предпосылки современной кредитно-банковской системы;
определить степень участия кредитно-банковской системы в экономическом развитии России на разных этапах ее эволюции;
определить факторы воздействия на формирование тенденций развития КБС в каждый конкретный исторический период;
осуществить критический анализ предложенных вариантов реформирования кредитно-банковской (банковской) системы;
- теоретически обосновать и представить концептуальные основы формирования национальной модели КБС, функционирующей на принци пах саморегулирования и государственного регулирования, способной развиваться адекватно требованиям современного финансового рынка.
Объектом исследованияявилась отечественная кредитно-банков-ская система в органической взаимосвязи с историческим развитием экономики.
Предметом исследования стали экономические отношения в процессе функционирования банковской системы на финансовом рынке, деятельности банков и других кредитных институтов в условиях экономических преобразований в России.
Общетеоретической базой исследований послужили классические и современные подходы к анализу основных характеристик развития кредитно-финансовых систем и финансовых рынков, изложенные в фундаментальных трудах зарубежных авторов: М. Блауга, Д. Ван-Хауза, Э. Долана, Дж.Кейнса, К. и Р. Кэмпбелла, Р. Гильфердинга, Л. Роджера, П. Роуза, Дж.Синки, Дж. Хариса, Дж. Хикса, Ж. Матука, К. Маркса, Ф. Мишкина, А. Пигу, Й. Шумпетера, М.Фридмана и др.
Важное значение для обоснованных ряда теоретических выводов и анализа конкретных явлений имели работы отечественных авторов: Л.И. Абалкина, И.Т. Балабанова, Г.Н. Белоглазовой, В.В. Геращенко, Е.Ф, Жукова, А.Ю. Казака, Л.Н. Красавиной, Л.П. Кроливецкой, О.И. Лаврушина, Е.А. Лебедева, В.Д. Миловидова, В.Д. Никифоровой, В.Г, Мусатова, Б.М. Сабанти, А.Д. Симановского, Г.А. Тосуняна, М.В. Романовского, B.C. Торкановского, В.М. Усоскина, Е.Б. Ширинской и др.
Большое значение в изучении эволюции кредитно-банковской системы России имели труды и публикации таких авторов, как С.А, Андрю-
Ъшин,р.В.Атлас, В.И. Бовыкин, Э.Я.Брегель, СЮ. Витте, И.Ф. Гиндин,
А.Н. Гурьев, В.П. Дьяченко, Н.Д. Кондратьев, И.И. Левин, Г.Д. Лященко,
В.Д. Мехряков, Ю.А. Петров, ВИ. Таранков, Ю.Е. Шенгер и др.
В ходе исследования применялся диалектический метод, обусловивший изучение экономических явлений в развитии с учетом существующих взаимосвязей, использовались приемы логического и сравнительного анализа и синтеза.
Информационная база исследования представлена законодательными и нормативными документами, регулирующими финансовый рынок, деятельность банков и других кредитных институтов. Использовались разработки научно-исследовательских структур, материалы периодической печати, Госкомстата и статистические материалы Банка России, Ассоциации коммерческих банков и других информационных служб, балансы и материалы коммерческих банков.
Новые научные результаты,которые выносятся на защиту:
1. Разработаны методологические основы рассмотрения кредитно-банковской системы как системы инвестиционно-финансового посредничества. Определены критерии, лежащие в основе объединения всех финансовых посредников в единую кредитно-банковскую систему, отличную от традиционно сложившихся понятий "кредитная система" и "банковская система".
2. Выявлены причины трансформации категорий, кредита и кредитно-банковской системы в условиях разных экономических систем и раскрыты эволюционные этапы развития кредитно-банковской системы России в институционально-функциональном разрезе.
3. Впервые предпринята попытка анализа политических, экономических и социальных мотивов, определяющих форму организации кредитно-банковской системы на различных исторических этапах, выявлены особенности поведения банков на финансовом рынке на разных стадиях экономических циклов.
4. Обоснована оригинальная периодизация процесса становления кредитно-банковской системы России на этапах экономического развития.
5. На основе анализа эволюционных преобразований в российском банковском секторе выявлена роль кредитно-банковской ситемы и определено соответствие современного уровня зрелости российской КБС определенному этапу полного экономического цикла.
6. В результате критического анализа современных концептуальных программ построения кредитно-банковской системы выявлены слабые и сильные стороны этих концепций.
7. Разработана авторская система взглядов концептуального характера на модель современной кредитно-банковской системы России.
8. Предложена новая структурная иерархия_кредитно-банковской системы в соответствии с ее экономическим назначением как инвестиционно-финансового посредника.
9. Обоснована необходимость создания высшего координационно-руководящего звена как института государственного регулирования финансового рынка.
10. С целью развития кредитного и инвестиционного рынка рекомендовано формирование третьего звена КБС в виде квазибанковского сектора на базе специализации деятельности финансово-кредитных институтов.
11. Разработаны основы законодательного обеспечения процессов становления авторской модели кредитно-банковской системы в форме Кредитно-финансового Кодекса.
В работе имеются другие выводы и рекомендации, имеющие элементы новизны. Они касаются определения специфики функционирования КБС на различных этапах отечественной истории организации национальной модели КБС, назначения и роли отдельных ее элементов, оптимизации сочетания государственного контроля и либерализации банковской деятельности.
Научно-практическая значимостьработы заключается в том, что методологические положения и выводы вносят определенный вклад в развитие экономической истории и экономической теории по проблемам организации денежно-кредитных отношений, фундаментального анализа изменений кредитно-банковской системы в зависимости от политической, социальной мотивации, расширяют представления о формах и методах деятельности всех звеньев КБС и могут служить концептуальной базой для разработки национальной модели кредитно-банковской системы.
Теоретические выводы являются основой изучения и последующего решения вопросов разработки комплекса мероприятий по мобилизации
возможностей КБС на всех ее уровнях, по аккумулированию и перераспределению денежных капиталов.
Материалы диссертации использовались в учебном процессе, при написании учебников и учебных пособий. Основные положения работы обсуждались на II Международной Кондратьевской конференции (Санкт-Петербург, 1995); на Международной конференции " Институциональные и структурные преобразования экономики (проблемы макроэкономической стабилизации)" (Санкт-Петербург, 1995); Международной научно-практической конференции "Безопасность жизнедеятельности в Сибири и на Крайнем Севере" (Тюмень, 1995); Всероссийских научно-практических конференциях, посвященных проблемам рыночной экономики, в гг. Санкт-Петербурге, Казани (1996 - 2000 гг.) и на других конференциях и семинарах.
Наиболее значимые результаты и положения диссертационного исследования были использованы при разработке Концепции активной экономической политики города Законодательным Собранием г. Санкт-Петербурга. Некоторые предложения автора использовались в практике работы Главного Управления ЦБ РФ по г. Санкт-Петербургу. Отдельные разработки приняты для реализации методического обеспечения совершенствования деятельности региональной банковской системы Ассоциацией коммерческих банков г. Санкт-Петербурга. Рекомендации автора по формам и методам рекапитализации кредитно-банковской системы учтены в стратегии развития ЗАО "Банкирский дом". Положения и выводы диссертации отражены в четырех монографиях, учебниках и двух учебных пособиях, трех препринтах, а также в статьях и тезисах научных докладов на конференциях и семинарах общим объемом 59 печатных листа.
Объем и структура работы. Диссертация состоит из введения, четырех глав, заключения, списка литературы, содержащего373источника, пяти приложений. Она включает296страниц,Лтаблиц, 7 схем.
Вовведенииобоснован выбор темы и ее актуальность, теоретическая и практическая значимость, дана характеристика степени разработанности проблемы, поставлены цели и задачи исследования, сформулированы основные элементы научной новизны и важнейшие положения, рекомендации и предложения, выносимые на защиту.
Первая главапосвящена общеметодологическим аспектам темы. В ней изучены теоретические и организационные основы кредитно-банковской системы, как системы инвестиционно-финансового посредничества, исследованы различные теоретические подходы к трактовке понятия "кредитно-банковская система".
Вовторой главеизложены исторические и экономические предпосылки современной российской кредитно-банковской системы, рассмотрено ее развитие в рамках экономических циклов.
Втретьей главеосуществлен анализ процесса становления кредитно-банковской системы рыночного типа (1991 г. - 1999 г.). Представлены варианты реформирования КБС России, включая и правительственную программу реструктуризации банковской системы.
Вчетвертой главеобосновывается собственная модель кредитно-банковской системы, сформулированы основополагающие принципы ее формирования, предложены перспективные направления ее совершенствования.
Взаключениисформулированы основные выводы и предложения по результатам диссертационного исследования.
Вприложенияханализируется исторический процесс становления и функционирования кредитно-банковской системы страны на разных этапах развития.
- Стоимость доставки:
- 230.00 руб