Прокурорский надзор за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности в Российской Федерации

Краткое описание

Год:

2008

Автор научной работы:

Паламарчук, Анатолий Владимирович

Ученая cтепень:

кандидат юридических наук

Место защиты диссертации:

Москва

Код cпециальности ВАК:

12.00.11

Специальность:

Судебная власть, прокурорский надзор, организация правоохранительной деятельности, адвокатура

Количество cтраниц:

184

Оглавление диссертациикандидат юридических наук Паламарчук, Анатолий Владимирович

ВВЕДЕНИЕ.
Глава 1. Правовые и теоретические основыдеятельностиорганов прокуратуры по надзору заисполнениемзаконодательства о банках ибанковскойдеятельности.
§1.1. Развитиезаконодательствао банках и банковской деятельности в России и зарубежных странах.
§ 1.2. Правовое регулирование института потребительского кредитования в России и зарубежных странах.
§ 1.3. Предмет, цель, приоритетные задачи и направленияпрокурорскогонадзора за исполнением законодательства обанкахи банковской деятельности.
Глава 2. Актуальные вопросы прокурорскогонадзораза исполнением законодательства о банках и банковской деятельности.
§ 2.1. Защита правгражданв сфере потребительского кредитования средствами прокурорского надзора.
§ 2.2.Противодействиелегализации (отмыванию) доходов, полученныхпреступнымпутем, и финансированию терроризма при осуществлении прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности.
§ 2.3. Координационная деятельность органовпрокуратурыпо противодействию правонарушениям в банковской сфере.
Глава 3. Совершенствование прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности.
§ 3.1. Мониторинг состояниязаконности, классификация правонарушений, выявленных прокурорами при осуществлении надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности.
§ 3.2. Особенности тактики и методики прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности.

Введение диссертации (часть автореферата)На тему "Прокурорский надзор за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности в Российской Федерации"

Актуальность исследования. Одной из приоритетных задач государственного строительства на современном этапе является сохранение высоких темпов развития российской экономики, о чем неоднократно говорилось в ПосланияхПрезидентаРоссийской Федерации Федеральному Собранию. Эффективность любых экономических преобразований в значительной степени зависит от надежности и стабильности кредитно-банковской системы, которая выполняет функцию финансового обеспечения экономической, административно-управленческой и социальной сфер жизнедеятельности государства.
Криминализацияэкономики страны, и кредитно-финансовой сферы в частности, представляет угрозу устойчивому развитию государства, что обусловливает активизациюпрокурорскогонадзора за исполнением законодательства в этой областиправоотношений.
Стабильность банковской" системы может быть подорвана в силу ряда объективных и субъективных факторов, накопление которых угрожает экономической безопасности страны, нарушая права значительного числаграждан. Задача прокуроров состоит в том, чтобы своевременно находить ту грань, за которой уже нельзя повлиять на ситуацию, средствами прокурорскогонадзорапредотвратить возможность наступления тяжких последствий для экономики и граждан. Работа органовпрокуратурыдолжна быть построена таким образом, чтобы не только адекватно реагировать на нарушения закона, но и своевременно их предотвращать во взаимодействии с другими государственными органами.
На современном этапе развития банковской системы происходят явления, которые нуждаются в корректировке уже сегодня, и откладывать их решение на завтрашний день нельзя. Вместе с тем зачастуюправоохранительныеорганы недооценивают масштабы правонарушений ипреступностив данной сфере и в экономике в целом.
Согласно статистическим данным Министерства внутренних дел Российской Федерации, в 2007 году зарегистрировано 43 492преступленияв банковской сфере, ущерб от которых составил 19,9 млрд. руб. За последние десять летпрокурорамивыявлено 31 944 нарушения законов в банковской сфере, в т.ч. 2 203незаконныхправовых акта, которые опротестованы. В целях устранения этих нарушений ими внесено 8 583 представления, по результатам рассмотрения которых привлечено кдисциплинарнойответственности 2 253 служащих. Возбужденыадминистративныепроизводства в отношении 1 155 человек.
В информационно-аналитическом докладе «Состояниезаконностии правопорядка в Российской Федерации и работа органов прокуратуры» отмечено, что количество нарушений, выявляемых в кредитно-банковской сфере, не уменьшается. В 2007 г. прокурорами выявлено 3 379 нарушений закона, что на 9,5% выше показателей 2006 года, в том числе 97 незаконных правовых актов (+7,8%), на которые принесено 95 протестов (+13,1 %), внесено 748 представлений об их устранении. Анализ состояния законности в кредитно-банковской сфере свидетельствует о многочисленных нарушениях закона и необходимости повышения эффективности прокурорского надзора в этой области1.
Особую актуальность в современных условиях приобретают вопросы прокурорского надзора заисполнениемзаконодательства в сфере потребительского кредитования, в связи с наличием многочисленных нарушений прав граждан в данной области.
Российская Федерация приняла на себя ряд международных обязательств, которые направлены на борьбу сотмываниемнезаконно добытых денежных средств. Уже длительное время действует национальное законодательство опротиводействиилегализации преступных доходов. В связи с обострением во всем мире проблемы обращениякриминальныхденег
1 Информационно-аналитический доклад «Состояние законности иправопорядкав Российской Федерации и работа органов прокуратуры. 2007 год». Ч. I // Академия Генеральной прокуратуры Российской Федерации. М., 2008. С. 60. первоочередной задачей Центрального банка Российской Федерации является разработка системы мер по предотвращениюотмываниякриминальных доходов через кредитные организации.
Неудовлетворительное состояние законности и недостаточная эффективность механизма нормативно-правового регулирования правоотношений в кредитно-финансовой сфере обусловливают обращение автора к теме прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности. При этом важно подчеркнуть, чтопрокуратура- универсальный орган государственной власти, стоящий настражезаконности и правопорядка, уполномоченный государством принимать меры по их укреплению, используя предоставленные законом средства прокурорского реагирования, осуществляя при этом мониторинг правового пространства иправоприменительнойпрактики.
Назрела необходимость анализапрокурорскойпрактики по осуществлению надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности и ее теоретического осмысления.
Практическая значимость исследования проблем прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности при их недостаточной теоретической разработанности обусловила выбор темы настоящей диссертации, направленной на разрешение противоречия между возрастающими потребностями общества в обеспечении законности в кредитно-финансовой сфере правоотношений и ограниченными возможностями, предопределяемыми недостатками организационного и нормативно-правового характера.
Степень научной разработанности темы. Вопросы прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности, противодействиилегализациипреступных доходов средствами прокурорского надзора рассматривались в основном встатьях, отдельных разделах в учебниках и пособиях таких авторов, как И.С.Викторов, Р.В. Жубрин, И.А. Соколова и др.
Диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук Д.А.Звягинцева, Д.В. Кречетовой, В.М. Простовой, М.В.Маматова, Э.Б. Хатова посвящены прокурорскомунадзоруза исполнением законодательства в сфере экономики. Они касаются проблем совершенствования надзора за исполнением законодательства о рынке ценных бумаг, финансового законодательства, зазаконностьюдеятельности органов контроля в сфере экономики, затрагивают вопросы экономической безопасности России.
Прокурорскийнадзор за исполнением законодательства в сфере экономики исследован в научных работах Н.Д.Бут, Т.А. Дикановой, А.Х. Казариной, А.Н.Ларькова, других авторов.
Подходы к разрешению проблем нормативного правового регулирования банковской системы изложены в диссертациях А.Ю.Викулина, ЯЛ. Гейвандова, С.А. Голубева, О.В.Савельевой, Д.А. Сапрыкина, E.JL Тураджевой, О.Е. Финогентовой.
Различные аспекты правового режима банковскойтайнырассматривались в диссертациях О.В.Бараевой, А.Ф. Жигалова, Р.Б. Иванченко, JI.P.Клебанова, Н.В. Лисициной. Диссертационные исследования М.А. Приданниковой, М.И.Шамиса, подготовленные в 2006 г., посвящены проблемамадминистративнойи гражданско-правовой ответственности за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности.
Вместе с тем на современном этапе требует научного изучения и осмысления обширнаяправоприменительнаяпрактика, накопленная в процессе осуществления прокурорского надзора за исполнением законов о банках и банковской деятельности, включая практику защиты прав граждан в сфере потребительского кредитования.
Цель и задачи исследования. Цель настоящей работы заключается в разработке теоретических, организационных, методологических основ осуществления прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности, применение которых максимально обеспечило бызаконностьи правопорядок в этой сфере общественных отношений.
В соответствии с указанной целью были определены задачи исследования: анализ законодательства, регулирующего банковскую деятельность, определение тенденций его развития, выявление недостатков и выработка предложений по их преодолению; определение специфики предмета, объектов, субъектов, приоритетных задач и направлений прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности;
- выявление характерных особенностей нормативно-правового регулирования деятельностипрокурорапо надзору за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности;
- обобщение и анализ ,, практики по основным направлениям прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности;
- анализ состояния законности и классификация типичных нарушений норм законодательства о банках и банковской деятельности, о противодействии легализациипреступныхдоходов;
- разработка основных элементов структуры тактики и методики прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности;
- формулирование предложений по совершенствованию организации прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности.
Объектом исследования являются общие, объективно существующие процессы и явления, возникающие при осуществлении прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности, а также совокупность правоотношений, возникающих в кредитно-финансовой сфере, нормативно-правовая основа их регулирования и ее применение в прокурорской исудебнойпрактике.
Предметом исследования выступают основные направления прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности, проблемы теории и практики, тактики и методики проведенияпрокурорскихпроверок, выявления, предупреждения и устранения средствами прокурорского надзора нарушений в кредитно-банковской сфере.
Методология и методика исследования заключается в изучении основных факторов, влияющих на состояние законности в банковской сфере; теоретическом обосновании положений по совершенствованию действующего законодательства и организации деятельности контролирующих иправоохранительныхорганов.
При исследовании использовался общенаучный диалектический метод познания, а также системный анализ, исторический, логический методы, метод восхождения от абстрактного к конкретному; специальные научные методы исследования: нормативно-логический, сравнительно-правовой, социологический, статистический и другие методы, позволяющие комплексно решить задачи диссертационного исследования.
Теоретическая, нормативная и эмпирическая основы исследования.
Теоретической основой исследования, кроме уже отмеченных авторов, являются труды российских ученых в сфере прокурорского надзора и общей теории права, в частности: А.И.Алексеева, С.С. Алексеева, Т.А. Ашурбекова, А.Г.Братко, В.И. Баскова, С.Г. Березовской, А.Д.Берензона, В.Г. Бессарабова, А.Ю. Винокурова, А.Б.Венгерова, И.С. Викторова, Ю.Е. Винокурова, С.И.Герасимова, А.Б. Карлина, В.В. Клочкова, Б.В.Коробейникова, А.Н. Ларькова,
С.В.Пыхтина, В.П. Рябцева, А.Ф. Смирнова, А .Я. Сухарева, М.С.Шалумова, В.Ф. Яковлева, В.Б. Ястребова и др.
Нормативную основу исследования составилиКонституцияРоссийской Федерации, федеральные законы и законы субъектов Российской Федерации,указыПрезидента Российской Федерации, постановления Правительства Российской Федерации, нормативные акты Центрального банка Российской Федерации, приказы и указания Генерального прокурора Российской Федерации, а также правовые акты федеральных органовисполнительнойвласти, принятые по вопросам банковской деятельности.
Эмпирическая база исследования основана на статистических данных, материалах проверокисполнениязаконодательства о банках и банковской деятельности, проведенных ГенеральнойпрокуратуройРоссийской Федерации, прокуратурами субъектов Федерации, справках, обобщениях, докладных записках и актах прокурорского реагирования, составленных по результатам осуществления надзора за исполнением законов в исследуемой сфере правоотношений за десять лет (1999 — 2008 гг.), а также материалах судебной практики.
Научная новизна исследования. Впервые на диссертационном уровне исследована деятельность органов прокуратуры по надзору за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности с учетом необходимости обеспечения национальной безопасности, современной социально-экономической ситуации и изменения нормативного правового регулирования данной сферы правоотношений. При этом исследование проблем ее нормативно-правового регулирования и выработка подходов к их разрешению осуществлены на основе современной практики правоприменительной деятельности органов прокуратуры.
Автором представлен анализ состояния законности, выявлены и систематизированы наиболее типичные нарушения законодательства о банках и банковской деятельности, противодействии легализации преступных доходов, сформулированы предложения по совершенствованию механизма правового регулирования этой сферы правоотношений.
Теоретические положения и выводы, сформулированные на основе проведенных исследований, развивают научные представления онадзорнойдеятельности прокуратуры по исполнению названного законодательства с акцентом направозащитнойфункции прокуратуры, предупреждении правонарушений в этой сфере.
Основные положения, выносимые на защиту.
1. В условиях многочисленных нарушений законодательства о банках и банковской деятельности обоснованна необходимость поднять на качественно новый уровень координацию деятельности контрольных (надзорных) и правоохранительных органов по обеспечению законности и правопорядка в этой сфере. Принимая на себя международные обязательства по борьбе с отмыванием денег, Российская Федерация должна не только совершенствовать российское законодательство, но и менять стратегию и тактику деятельности контрольных (надзорных) и правоохранительных органов, повышать защищенность банковской системы от проникновения криминальных элементов, ставить заслон теневой экономике, являющейся питательной средой длякоррупциии преступности.
2. Проведенным научным исследованием подтверждается, что проникновение коррупции в важные сферы общественной жизни создает почву для легализации доходов отпреступнойдеятельности, часть которых используется на финансирование организованной преступности, экстремизма и терроризма; масштабы отмывания преступных доходов серьезно подрывают стабильность финансово-экономической системы и и напрямую угрожают национальной безопасности России. Однако существующая системапротиводействиялегализации доходов, полученных преступным путем, не в полной мере соответствует складывающимся угрозам, неадекватна масштабам теневого сектора экономики. В связи с этим органы прокуратурыобязаныиспользовать свои полномочия по борьбе с отмыванием денежных средств через банковскую систему страны.
3. Неудовлетворительное состояние законности, а в ряде случаев, прокурорского надзора, в современных условиях предопределяет необходимость перехода органов прокуратуры Российской Федерации на качественно новый этап организации работы - с учетом накопленного опыта координационной и надзорной деятельности. Прокурорскийнадзордолжен осуществляться не непосредственно в коммерческих банках, а через органы банковского надзора и контролирующие органы.
4. Определены основные направления прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности, в том числе за соответствием правовых актов, издаваемых Центральным банком Российской Федерации, его территориальными учреждениями и кредитными организациями, действующему законодательству; за исполнением законодательства Центральным банком Российской Федерации, его территориальными учреждениями, а также кредитными организациями; за выполнением Центральным банком Российской Федерации и его территориальными учреждениями законодательновозложенныхна них полномочий по надзору за деятельностью кредитных организаций; за законностью и полнотой принимаемых Центральным банком Российской Федерации и его территориальными учреждениями мер по устранениюправонарушенийв кредитно-банковской сфере.
5. На основе анализа практики прокурорского надзора сделан вывод о необходимости активизации прокурорского надзора за исполнением законодательства, регулирующего сферу потребительского кредитования, в целях защиты правгражданинакак экономически слабой стороны вправоотношенияхс банком.
Прокурорский надзор за исполнением законодательства, регулирующего сферу потребительского кредитования, должен осуществляться прежде всего путем оценки деятельности и правовых актов органов Центрального банка Российской Федерации, Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, Федеральной антимонопольной службы.
6. Разработаны теоретические основы для реализации практики отказа от начисления банками комиссий по договору потребительского кредитования. Изучение норм законодательства Российской Федерации, регулирующего сферу потребительского кредитования, позволило автору сделать вывод о неправомерности взимания с граждан дополнительных платежей (комиссий), помимо обусловленных заключением кредитного договора (в том числе комиссии за рассмотрение заявки на выдачу кредита, за перечисление денежных средств и их выдачу наличными, за открытие и ведение ссудных счетов, за досрочное погашение заемщиком задолженности по договору потребительского кредитования либо запросрочкуежемесячных выплат).
7. Предпринятое исследование позволяет предложить ряд мер по совершенствованию действующего законодательства: а) дополнить главу 23КодексаРоссийской Федерации об административныхправонарушенияхнормой о наделении должностных лиц Центрального банка Российской Федерацииполномочиямипо возбуждению и рассмотрению дел обадминистративныхправонарушениях, предусмотренных ст. 15.27 Кодекса; б) ввестиадминистративнуюответственность должностных лиц Центрального банка Российской Федерации икомпетентныхфедеральных органов, не принявшихнадлежащихмер к нарушителям Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»; в) в целях комплексной и эффективной защиты прав граждан в сфере потребительского кредитования наделитьдолжностныхлиц Центрального банка Российской Федерации и Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей полномочиями по составлению протоколов об административных правонарушениях, предусмотренных ст. 14.3 (нарушение законодательства о рекламе), 14.32 (заключение ограничивающего конкуренциюсоглашения) Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях; г) дополнить ст. 26 «Банковскаятайна» Федерального закона «О банках и банковской деятельности» нормой, включающей органы прокуратуры в перечень субъектов, имеющих доступ к информации, составляющей банковскуютайну; д) на законодательном уровне ввести для служащих Центрального банка Российской Федерации ограничения изапреты, аналогичные установленным федеральным законодательством для государственных гражданских служащих; е)закрепитьобщую норму, регулирующую аналитическую работупрокуророви охватывающую понятие мониторинга, введя в ст. 9 Федерального закона «ОпрокуратуреРоссийской Федерации» ч. 2 следующего содержания:
На основе материалов проверок исполнения законов,расследованияуголовных дел, иных данных прокурорского надзора, а также сведений и данных правоохранительных органов и органов контроля (надзора) органами и учреждениями прокуратуры производится предметный мониторинг правоприменительной практики и законодательства (обобщение, анализ, оценка и прогноз состояния законности)».
Теоретическая и практическая значимость диссертационной работы состоит в том, что выводы и положения научного и прикладного характера, сформулированные по результатам комплексного исследования актуальных вопросов прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности вносят определенный значимый вклад в теорию прокурорского надзора. Научно аргументирована позиция автора по изменению сложившейся правоприменительной практики в сфере потребительского кредитования.
Практическая значимость диссертации обусловлена содержащимися в ней организационными и методическими рекомендациями по осуществлению работы прокурора по надзору за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности, противодействии легализации доходов, полученныхпреступнымпутем, предложениями по совершенствованию законодательства, регулирующего эту сферу правоотношений.
Результаты исследования могут быть использованы в учебном процессе при преподавании такой учебной дисциплины, как прокурорский надзор, а также дисциплин, связанных с гражданским, банковским правом,арбитражнымпроцессом; при проведении занятий по повышению квалификации сотрудников органов прокуратуры.
Апробация и внедрение результатов исследования.
Содержащиеся в диссертации теоретические положения и практические рекомендации опубликованы автором в 11 научных работах. Сформулированные диссертантом в ходе исследования выводы и предложения докладывались на расширенном заседании ученого советаНИИпроблем укрепления законности и правопорядка при Генеральной прокуратуре Российской Федерации в 2000 г., на Всероссийском совещании начальников главных управлений и главных бухгалтеров территориальных органов Центрального банка Российской Федерации в
2007 г. Концептуальные идеи и предложения были реализованы автором в ходе практической деятельности при проведении Генеральной прокуратурой РФ проверок исполнения банковского законодательства, заседаний межведомственных рабочих групп с участием Центрального банка Российской Федерации, Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей, Федеральной антимонопольной службы, Министерства внутренних дел Российской Федерации, Федеральной службы по финансовому мониторингу.
В 2007 г. автором принято непосредственное участие в подготовке информационных писемпрокурорамсубъектов Федерации: «Об организации работы по выявлению ипресечениюфактов незаконного предпринимательства и легализации преступных доходов в банковской сфере», «О мерах поисполнениюзаконодательства о защите прав граждан в сфере потребительского кредитования», «О предотвращении негативных последствий мер прокурорского реагирования»; представления Председателю Центрального банка Российской Федерации «Об устранении нарушений законодательства в сфере банковской деятельности»; информацииПрезидентуРоссийской Федерации «О мерах по укреплению законности в банковской сфере», «О деятельности Межведомственной рабочей группы попротиводействиюпреступлениям в сфере экономики». Кроме того, автором опубликовано научно-методическое пособие (в соавторстве) «Организация и проведение надзорных проверок по исполнению законодательства о банках и банковской деятельности». Указанные работы используются в надзорной деятельности органов прокуратуры Российской Федерации.
Структура диссертации определена целями и задачами исследования. Диссертация включает введение, три главы, объединяющие восемь параграфов, заключение, список используемых нормативных актов, литературы и приложение.

Список литературы

Заключение диссертациипо теме "Судебная власть, прокурорский надзор, организация правоохранительной деятельности, адвокатура", Паламарчук, Анатолий Владимирович

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Проведенное исследование показало, что в современных условиях эффективныйпрокурорскийнадзор за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности оказывает значительное влияние на укреплениезаконностии правопорядка в этой сфереправоотношений.
Российский банковский сектор в настоящее время находится в фазе интенсивного роста. Вместе с тем по уровню предоставления банковских услуг Россия все еще заметно отстает от большинства развитых стран.
Существенные изменения происходят в последние годы в области нормативно-правового обеспечения кредитно-банковской деятельности.Законодательидет по пути реформирования российской системы банковского регулирования в соответствии с международными стандартами, повышая требования к финансовой устойчивости, качеству управления и информационной прозрачности кредитных организаций в целяхпротиводействиялегализации преступных доходов. В условиях отсутствиянадлежащегоправового регулирования формируются предпосылки для нарушений правгражданинакак экономически слабой стороны вправоотношенияхс банком.
Исходя из этого, можно с уверенностью констатировать необходимость интенсификациипрокурорскогонадзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности, уделяя первостепенное внимание выполнению контролирующими инадзорнымиорганами обязанностей по выявлению ипресечениюправонарушений.
Анализ материаловпрокурорскихпроверок выявил отрицательное влияние на состояние законности недостатков в работе органов, непосредственно осуществляющихнадзори контроль в кредитно-банковской сфере. При выявлении нарушений Центральным банком Российской Федерации не используется весь комплекс предусмотренных законом мер для привлечения к ответственности кредитных организаций, что, помимо повторных нарушений, создает условия длякоррупции.
Требует уточнения норма Федерального закона о Центральном банке Российской Федерации, определяющая орган (должностноелицо), имеющий право утверждать положение о Комитете банковскогонадзора. В целях исключения коррупционной составляющей в деятельности служащих Центрального банка Российской Федерации необходимо ввести для них ограничения изапреты, аналогичные установленным федеральным законодательством для государственных гражданских служащих.
На основе изучения практикинадзорнойдеятельности сделан вывод о необходимости дополнения Федерального закона о банках и банковской деятельности нормой, включающей органыпрокуратурыв перечень субъектов, имеющих доступ к информации, составляющей банковскуютайну.
Концептуальный подход к рассмотрению гражданина как экономически слабой стороны в правоотношениях с банком позволил автору обосновать ряд предложений, направленных на совершенствованиеправоприменения. Они направлены на обеспечение постепенного перехода к практике отказа от начисления банками комиссий по договору потребительского кредитования.
В целях комплексной и эффективной защиты правгражданв сфере потребительского кредитования автором предложено наделитьдолжностныхлиц Центрального банка Российской Федерации и Федеральной службы понадзорув сфере защиты прав потребителей и благополучия человекаполномочиямипо составлению протоколов обадминистративныхправонарушениях, предусмотренных ст. 14.3 (нарушение законодательства о рекламе), 14.32 (заключение ограничивающего конкуренциюсоглашения) Кодекса Российской Федерации об административныхправонарушениях.
На усиление противодействиялегализациипреступных доходов направлено предложение о дополненииКодексаРоссийской Федерации об административных правонарушениях нормами, наделяющими должностных лиц Центрального банка Российской Федерации полномочиями по возбуждению и рассмотрению дел об административных правонарушениях, предусмотренных ст. 15.27 Кодекса, а также о введенииадминистративнойответственности должностных лиц Центрального банка Российской Федерации икомпетентныхфедеральных органов, не принявшихнадлежащихмер к нарушителям Федерального закона «Опротиводействиилегализации (отмыванию) доходов, полученныхпреступнымпутем, и финансированию терроризма».
Организация прокурорского надзора заисполнениемзаконодательства о банках и банковской деятельности сопряжена с процессом интенсивногоправотворчества, что создает прокурорским работникам определенную сложность, обусловленную необходимостью анализа процессов в банковской сфере и разработки эффективных методик проведения прокурорских проверок.
В этой связи общие положения, регулирующие аналитическую работупрокуроров, должны быть закреплены нормами федерального закона иохватыватьсяпонятием предметного мониторинга правоприменительной практики и законодательства (обобщение, анализ, оценка и прогноз состояния законности).
Учитывая, что настоящее исследование проведено в условиях продолжающегося развития законодательства о банках и банковской деятельности, диссертант выделяет следующие направления дальнейшей научной работы:
1. Продолжение работы по созданию теоретических и практических основ защитыпрокуроромправ гражданина как экономически слабой стороны в правоотношениях с банком.
2. Обоснование специальных методик осуществления прокурорского надзора за исполнением законов о банках и банковской деятельности.
3. Разработка методов взаимодействия органов прокуратуры и органов, осуществляющихнадзорныеи контрольные функции в кредитно-банковской сфере; взаимодействия прокуратуры иСледственногокомитета при прокуратуре Российской Федерации.
4. Выработка подходов международно-правового сотрудничества органов прокуратуры попротиводействиюлегализации доходов, полученных преступным путем.
Список используемых нормативных актов и литературы: Нормативные акты,разъяснения, судебная практика
1. Всеобщаядекларацияправ человека. (Принята 10.12.1948 ГенеральнойАссамблеейООН) // Российская газета. 1995. 5 апреля.
2.Конвенцияоб отмывании, выявлении, изъятии иконфискациидоходов от преступной деятельности от 8 ноября 1990 г. (вступила в силу для России 01.09.1993)//СЗ РФ. 2003. № 3. Ст. 203.
3. КонвенцияООНпротив коррупции от 27 января 1999 г. (вступила в силу для России 08.06.2006) // СЗ РФ. 2006. № 26. Ст. 2780.
4.КонституцияРоссийской Федерации от 12.12.1993 // Российская газета. 1993. 25 декабря.
5. ГражданскийкодексРоссийской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 (ред. от 06.12.2007) // Российская газета, 1996. 6 февраля.
6. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13. 06. 1996 № 63-ФЗ (ред. от 14.02.2008) // Российская газета. 1996. 18 июня.
7. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 (ред. от 03.03.2008) // Российская газета. 2001. 31 декабря.
8. Федеральный закон от 17.01.1992 № 2202-1 (ред. от 24.07.2007) «ОпрокуратуреРоссийской Федерации» // Российская газета. 1992. 18 февраля.
9. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 25.10.2007) «О защите прав потребителей» // Российская газета. 1996. 16 января.
10.Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 08.04.2008) «О банках и банковской деятельности» // Российская газета. 1996. 10 февраля.
11. Федеральный закон от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» // Российская газета. 1996. 6 февраля.
12. Федеральный закон от 21.07.1997 №118-ФЗ (ред. от 03.03.2007) «Осудебныхприставах» // Российская газета. 1997. 5 августа.
13. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 28.11.2007) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Российская газета. 2001. 9 августа.
14. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 26.04.2007) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» //Российская газета. 2002. 13 июля.
15. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 24.07.2007) «О кредитных историях» // Российская газета. 2005. 13 января.
16.Федеральный закон «О защите конкуренции» от 27.06.2006 № 135-ФЗ (ред. от 01.12.2007) // Российская газета. 2006. 27 июля.
17.Федеральный закон «О рекламе» от 13.03.2006 № 38-Ф3 (ред. от 01.12.2007) // Российская газета. 2006. 15 марта.
18.Федеральный закон «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» и часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации» от 25.10.2007 № 234-ФЗ // Российская газета. 2007. 27 октября.
19.УказПрезидента РФ от 03.03.1998 № 224 (ред. от 25.07.2000) «Об обеспечении взаимодействия государственных органов в борьбе справонарушениямив сфере экономики» // Российская газета. 1998. 5 марта.
20. УказПрезидентаРФ от 17.12.1997 №1300 (ред. от 10.01.2000) «Об утверждении Концепции национальной безопасности Российской Федерации» // Российская газета. 1997. 26 декабря.
21.ПостановлениеПравительства РФ от 30.06.2004 № 322 (ред. от 14.12.2006) «Об утверждении Положения о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека» // Российская газета. 2004. 8 июля.
22. Постановление Правительства РФ от 17.04.2002 № 245 (ред. от 25.10.2004) «Об утверждении Положения о представлении информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или инымимуществом» // Российская газета. 2002. 24 апреля.
23. Постановление Правительства РФ от 10.08.2005 № 501 «О Федеральном органеисполнительнойвласти, уполномоченном на осуществление функций по контролю и надзору за деятельностью кредитных историй» // СЗ РФ. 2005. № 33. Ст. 3429.
24. ПостановлениеКонституционногоСуда РФ от 03.07.2001 № 10-П «О проверкеконституционностиотдельных положений подпункта 3 пункта 2статьи13 Федерального закона «О реструктуризации кредитных организаций» и пунктов 1 и 2 статьи 26 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» // Российская газета. 2001. 11 июля.
25. Постановление Конституционного Суда РФ от 14.05.2003. № 8-П «Поделуо проверке конституционности пункта 2 статьи 14 Федерального закона «О судебныхприставах» в связи с запросомЛангепасскогогородского суда Ханты-Мансийского автономного округа» // Российская газета. 2003. 27 мая.
26. ПостановлениеПленумаВысшего Арбитражного Суда РФ № 2 от 27.01.2003 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях» // ВестникВАСРФ. 2003. № 3.
27. Постановление ПленумаВерховногоСуда РФ от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» // Российская газета. 1994. 26 ноября.
28.Указание Генеральной прокуратуры Российской Федерации от 06.07.1999 № 39/7 (ред. от 16.10.2000) «О применении предостережения онедопустимостинарушения закона».
29. Приказ Генеральной прокуратуры Российской Федерации от 27.07.2005 № 26 «Об усилении прокурорского надзора за исполнением законов о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».
30. Приказ Генеральной прокуратуры Российской Федерации от
07.12.2007 № 195 «Об организации прокурорского надзора за исполнением законов, соблюдением прав исвободчеловека и гражданина».
31. Приказ Генеральной прокуратуры Российской Федерации от
17.04.2008 № 67 «Об утверждении Регламента Генеральной прокуратуры Российской Федерации».
32. Информация Генеральной прокуратуры Российской Федерации от 09,04.2008 № 20-16-08 «О практике планирования деятельностипрокуратурамисубъектов Российской Федерации и приравненными к ним специализированными прокуратурами».
33. Положение Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (ред. от 27.07.2001) // Вестник Банка России. 2001. №73.
34.Положение Центрального банка Российской Федерации 20.12.2002 № 207-П (ред. от 17.08.2004) «О порядке представления кредитными организациями вуполномоченныйорган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» // Вестник Банка России. 2003. № 2.
35. Положение Центрального банка Российской Федерации от 21.09.2001 № 153-П (ред. от 16.12.2003) «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции» // Вестник Банка России. 2001. № 60.
36. Положение Центрального банка Российской Федерации от 16.12.2003 № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» // Вестник Банка России. 2004. № 7.
37. Указание Центрального банка Российской Федерации от 05.07.2002 № 1176-У «О бизнес-планах • кредитных организаций» // Вестник Банка России. 2002. № 39.
38. Письмо Центрального банка Российской Федерации от 02.07.2002 № 84-т «ОКодексеРоссийской Федерации об административных правонарушениях» // Вестник Банка России. 2002. № 38.
39. Письмо Центрального банка Российской Федерации от 30.06.2005 № 92-Т «Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах» // Вестник Банка России. 2005. № 34.
40. Письмо Центрального банка Российской Федерации от 13.09.2005 № 119-Т «О современных подходах к организации корпоративного управления в кредитных организациях» // Вестник Банка России. 2005. № 50.
41. Письмо Центрального банка Российской Федерации от 01.06.2007 года № 78-Т «О применении пункта 5.1 Положения Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» // Вестник Банка России. 2007. № 34.
42. Письмо Центрального банка Российской Федерации от 29.12.2007 № 228-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования» // Вестник Банка России. 2008. № 1.
43. Письмо Центрального банка Российской Федерации от 17.03.2008 № 26-Т «Об эффективной процентной ставке».
44. Письмо Центрального банка Российской Федерации от 19. 08 2004 № 103-Т «Об осуществлении Банком России контроля над исполнением кредитными организациями (их филиалами) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Вестник Банка России. 2004. № 51.
45. Инструкция Центрального банка Российской Федерации от 25.08.2003 № 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов)уполномоченнымипредставителями Центрального банка Российской Федерации» // Вестник Банка России. 2003. №67.
46. Письмо Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека от 12.07.2007 № 0100/706207-32 «Об оптимизации практики применения Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях при проведенииадминистративногорасследования по делам, связанным с защитой прав потребителей в сфере потребительского кредитования».
47. Письмо Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека от 25.09.2007 № 0100/970607-32 «О контроле инадзорев сфере потребительского кредитования (дополнение к письму от 12.07.2007 № 0100/7062-07-32).
48. Постановление от 2 августа 2006 г. № 2 «О повышении эффективности работы и совершенствовании взаимодействияправоохранительныхнадзорных и контролирующих органов по противодействию теневому обороту наличных денежных средств и легализации доходов, полученных преступным путем» // Вестник прокуратуры Самарской области. 2006. № 3.
49.ЗаявлениеПравительства РФ № 983п-П13, Центрального банка Российской Федерации № 01-01/1617 от 05.04.2005 «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года» // Вестник Банка России. 2005. № 19.
50. Письмо Ассоциации российских банков «Онеправомерномтолковании территориальными управлениями Роспотребнадзора норм законодательства, регулирующихправоотношениясторон договора потребительского кредита». № А-01/1Е-576 от 16.11.06.
51. Письмо Ассоциации российских банков от 20.06.2007 № А-02/5-328 «О применении письма Центрального банка Российской Федерации от 01.06.2007 № 78-Т».
52. ПостановлениеПрезидиумаВысшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 26.07.2005' № 2338/05 // Вестник ВАС РФ. 2005. № 11.
53.ПостановленияФедерального арбитражного суда Московского округа: от 23.10.2003 № КА-А40/8434-03; от 11.03.2004 № КА-А40/1261-04; от 20.04.2004 № КА-А41/2954-04; от 28.04.2005, 21.04.2005 № КА-А40/3153-05; от 04.12.2006, 11.12.2006 № КА-А40/9517-06 по делу № А40-18158/06-72-134.
54. Постановление Федеральногоарбитражногосуда Уральского округа от 08.08.2006 № Ф09-6703/06-С1 по делу № А60-5173/06-С9.

Список литературы диссертационного исследованиякандидат юридических наук Паламарчук, Анатолий Владимирович, 2008 год

1.АлексееваД.Г., Пыхтин С.В. Правовые проблемы потребительскогокредитования на современном этапе // Закон. 2005. № 12.
2.АлексеевА.И., Ястребов В.Б. Профессияпрокурор. М., 1998.
3.АлексеевС.С. Общая теория права. М., 1982.
4.АшурбековТ.А. Деятельность прокуратуры по обеспечению национальных государственных интересов России. М., 2005.
5.АшурбековТ.А. Прокуратура в модернизационных процессах России // Вестник Академии ГенеральнойпрокуратурыРоссийской Федерации. 2007. № 2.
6.БадтиевА.Ф. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности: Дис. .канд.юрид. наук. Омск, 2000.
7.БараеваО.В. Банковская тайна в уголовном праве: Дис. . канд. юрид. наук. М., 2004.
8.БасковВ.И. Прокурорский надзор. М., 1996.
9.БахрахД.Н., Росинский Б.В., Старилов Ю.Н.Административноеправо. М., 2004.
10.Бачило. И.Л. Мониторинг правовой системы путь к укреплению правового государства // Вестник Совета Федерации. 2006. № 4-5.
11.БерезовскаяС.Г. Прокурорский надзор вСССР. М., 1966.
12.БерензонА.Д. Основные направления совершенствования общегонадзорасоветской прокуратуры: Дис. .д-ра юрид. наук. М., 1977.
13.БерензонА.Д., Мелкумов В.Г. Работапрокурорапо общему надзору. М., 1974.
14.БессарабовВ.Г. Прокуратура в системе государственного контроля Российской Федерации: Дис. .д-ра юрид. наук. М., 2001.
15.БоброваО.В. Правовые основы государственного регулирования банковского кредитования: Дис. .канд. юрид. наук. Саратов, 2000.
16.БородинаН.М. Правовое регулирование деятельности территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации: Дис. канд. юрид. наук. М., 2000.
17.БраткоА.Г. Правовая система (вопросы теории): Дис. .д-ра юрид. наук. М., 1992.
18.БутН.Д. Свобода экономической деятельности изаконность// Вестник Академии Генеральной прокуратуры Российской Федерации. 2007. № 2.
19.БутН.Д., Викторов И.С., Паламарчук А.В. Организация и проведениенадзорныхпроверок по исполнению законодательства о банках и банковской деятельности. М., 1999.
20. Васильев А. О некоторых особенностях ответственности банков за нарушение законодательства опротиводействиилегализации доходов от преступной деятельности и финансированию терроризма // Банковское право. 2005. № 2.
21.ВенгеровА.Б. Теория государства и права: Учебник. М., 2007.
22.ВинокуровА.Ю. Полномочия прокурора понадзоруза исполнением законов // Законность. 2006. № 4.
23.ВинокуровЮ.Е. Прокурорский надзор в Российской Федерации: Учебное пособие. М., 2001.
24.ВикулинА.Ю. Системообразующие понятия банковского законодательства Российской Федерации и их роль в деятельности кредитных организаций (финансово-правовой аспект): Дис. .канд. юрид. наук. М., 1997.
25.ВикулинА.Ю. Антимонопольное регулирование рынка банковских услуг нормами банковского и антимонопольного законодательства: Дис. . д-ра юрид. наук. М., 2001.
26.ВишневскийА.А. Банковское право Англии. М., 2000.
27. Выступление Генерального прокурора Российской Федерации на расширенном заседанииколлегииГенеральной прокуратуры РФ 19.02.2008 // http: www.genproc.gov.ru.
28.ГавриловВ.В. Сущность прокурорского надзора в СССР. Саратов, 1984.
29.ГейвандовЯ. А. Государственное регулирование банковской деятельности в Российской Федерации: Дис. .д-ра юрид. наук. СПб., 1997.
30.ГерасимовС.И. Прокурорский надзор заисполнениемзаконов о налогообложении и борьбе спреступлениямив сфере экономики //Прокурорскаяи следственная практика. М., 1998. № 2.
31.ГогинА.А. Роль банков в противодействиипреступнойдеятельности // Банковское право. 2006. № 3.
32.ГолубевС.А. Правовое регулирование государственного управления банковской системой в Российской Федерации и зарубежных странах: Дис. . д-ра юрид. наук. М., 2004.
33.ГолубевС.А., Паламарчук А.В. Правовое регулирование банковской деятельности // Закон. 2005. № 12.
34.ДаевВ.Г., Маршунов М.Н. Основы теориипрокурорскогонадзора. Ленинград. 1990.
35. Даниленко. С. Некоторые проблемы правового регулирования объекта банковскойтайны// Хозяйство и право. 2007. № 10.
36.ДикановаТ.А. Проблемы эффективности прокурорского надзора зазаконностьюмер пресечения: Дис. .канд. юрид. наук. М., 1982.
37.ДикановаТ.А., Осипов В.Е. Борьба стаможеннымипреступлениями и отмыванием грязных денег: Методическое пособие. М., 2000.
38.ДобрынинН.Н. Конституционно-правовые аспекты функционирования банковской системы Российской Федерации и проблема адаптации к вступлению вВТО// Государство и право. 2008. №2.
39. Евпланов А. Деньги несут в банки // Российская бизнес-газета. 2008. 19 февраля.
40.ЖигаловА.Ф. Коммерческая и банковскаятайнав российском уголовном законодательстве: Дис. .канд. юрид. наук. Нижний Новгород, 2000.
41.ЖубринР.В. Установление обстоятельств, способствующихлегализациипреступных доходов // Законность. 2006. № 10.
42. Звягин. Ю. Козлов Андрей: Потребительское кредитование растет вместе с рисками // Российская бизнес-газета. 2005. 7 июня.
43.ЗвягинцевД. А. Совершенствование прокурорского надзора за исполнением законодательства о рынке ценных бумаг: Дис. .канд. юрид. наук. М., 2002.
44.ИванченкоР.Б. Уголовно-правовая защита коммерческой, налоговой и банковскойтайн: Дис. .канд. юрид. наук. М., 2003.
45. Информационно-аналитический доклад «Состояниезаконностии правопорядка в Российской Федерации и работа органов прокуратуры. 2007 год». Ч I. Академия Генеральной прокуратуры Российской Федерации. М., 2008.
46.КазаринаА.Х. Предмет и пределы прокурорского надзора за исполнением законов (сфера предпринимательской и иной экономической деятельности). М., 2005.
47.КазаринаА.Х. Правозащитная деятельность прокуратуры и ее влияние на режим законности // Вестник Академии Генеральной прокуратуры Российской Федерации. 2007. №2 (2).
48.КазаринаА.Х. Прокурорский надзор. Экономика. Законность. М., 2007.
49.КарлинА.Б. Проблемы участия прокурора варбитражномпроцессе. М., 1997.
50. Клебанов JI.P. Уголовная ответственность занезаконныеполучение и разглашение сведений, составляющих коммерческую и банковскуютайну: Дис. .канд. юрид. наук. М., 2001.
51.КлочковВ.В. Деятельность прокуратуры: типология, классификация //Прокуратура. Законность. Государственный контроль. М., 1995.
52. Ключевский В. Русская история: полный курс лекций. В 3-х кн. Кн. З.М., 1995.
53.Комментарий(постатейный) к Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» / Под ред. В.В. Сергеева. М., 2005.
54. Концепциясудебнойреформы в Российской Федерации. М., 1992.
55. Кредит: взять и отдать // Российская газета. 2008. 19 марта.
56.КречетоваД.В. Проблемы прокурорского надзора за исполнением финансового законодательства Российской Федерации: Дис. .канд. юрид. наук. М., 2002.
57. КристианГавальда, Жан Стуфле. Банковское право. Учреждения -Счета Операции - Услуги / Пер. с французского. М., 1996.
58. Курбатов А .Я. Правовые проблемы потребительского кредитования // Банковское право. 2007. № 3.
59.КучераЮ.В. Административно-правовое регулирование банковской деятельности: Дис. .канд. юрид. наук. М., 2004.
60.ЛарьковА.Н. Теневая экономика и меры борьбы с ней // Экономическаяпреступность: Сб. научных трудов. М., 2000.
61.ЛисицинаН.В. Банковская тайна как объект правового регулирования: Дис. .канд. юрид. наук. М., 2003.
62.ЛуневА.Е. Обеспечение законности всоветскомгосударственном управлении. М., 1963.
63.МаматовМ.В. Проблемы прокурорского надзора за соблюдением законодательства о правах потребителей: Автореферат дис. .канд. юрид. наук. М., 2007.
64.МелкумовВ.Г. Советская прокуратура и проблемы прокурорского надзора. Душанбе, 1970.
65.МироновС.М. Теория и практика мониторинга правового пространства иправоприменительнойпрактики // Вестник Совета Федерации. 2006. № 4-5.
66. Михайлов А. Последняя тайна Европы // Итоги. 2007. № 43.
67. Мыцыков. А. Я. Смысл реформ — повышение эффективности надзора // Законность. 2007. № 1.
68.НовиковС.Г., Рагинский М.Ю. Прокуратура в системе советского государственного аппарата//Правоведение. 1974. № 3,
69.ПаламарчукА.В. Правовой статус Агентства по страхованию вкладов, егополномочия. // Деньги и кредит. 2005. № 5.
70.ПаламарчукА.В. Банковская тайна ипротиводействиелегализации преступных доходов // Уголовное право. 2007. № 5.
71.ПаламарчукА.В. Прокурорский надзор за исполнением законов о банках и банковской деятельности // Законность. 2008. № 1.
72.ПаламарчукА.В. Актуальные вопросы прокурорского надзора за исполнением законодательства, регулирующего сферу потребительского кредитования // Вестник Академии Генеральной прокуратуры Российской Федерации. 2008. № 1 (3).
73.ПашенцевД.А. Правовое регулирование банковской деятельности в Российской Империи второй половины XIX начала XX века: Дис. .канд. юрид. наук. М., 2000.
74.ПепеловаН.П. Правовое регулирование государственной политики в сфере банковской деятельности в Российской Федерации: Дис. .канд. юрид. наук. М., 2005.
75.ПоповИ.С. Правовой механизм государственного регулирования банковской деятельности: Дис. .канд. юрид. наук. М., 2000.
76. Потребительское кредитование: сравнительный анализ опыта России и Прибалтики // Юридическая работа в кредитной организации. 2006. № 1.
77.ПриданниковаМ.А. Административная ответственность за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности: Дис. .канд. юрид. наук. М., 2006.
78.Прокурорскийнадзор. Российская прокуратура в правовом демократическом государстве: Учебник / Под ред. А. Я. Сухарева. М., 2008.
79.ПростоваВ.М. Экономическая безопасность и проблемы прокурорского надзора: Дис. .канд. юрид. наук. М., 1998.
80.ПыхтинС.В. Лицензирование банковской деятельности: теоретико-правовые проблемы: Дис. .канд. юрид. наук. М., 2004.
81. Реналь Р. Садыков, Ришат Р. Садыков. Банковское кредитование потребителей: юридические и экономические особенности // Банковское право. 2007. № 3.
82.РябцевВ.П. Концептуальные проблемы организации и функционирования прокуратуры: Дис. .д-ра. юрид. наук. М., 1992.
83.РябцевВ.П. Адекватность представлений о российскойпрокуратуреза рубежом // Законность. 2007. №4.
84.СавельеваО.В. Административно-правовое регулирование банковской деятельности: Дис. .канд. юрид. наук. Ростов на Дону, 2005.
85.СавицкийВ.М. Очерк теории прокурорского надзора. М., 1975.
86.СапрыкинД.А. Совершенствование банковского законодательства после кризиса 1998 г.: Дис. .канд. юрид. наук. М., 2000.
87.СмирновА.Ф. Прокуратура и проблемы управления. М., 1997.
88.СоколоваИ.А. Прокурорский надзор за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности. М., 1999.
89. Сухарев А .Я. Державное «око» в осаде: к вопросу о реформе прокуратуры: Учебное пособие. М., 2001.
90. Теоретическая экономика. Политэкономия: Учебник / Под ред. Г.П.Журавлевой, Н.Н. Мильчаковой. М., 1997.
91.ТихомировЮ.А. Роль правового мониторинга в обеспечении эффективности правовой системы // Вестник Совета Федерации. 2006. № 4-5.
92.ТосунянГ.А., Викулин А.Ю. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». М., 2002.
93. Тураджева E.JT. Обоснование путей совершенствования механизмов правового регулирования банковской системы и банковской деятельности: Автореферат дис. .канд. юрид. наук. М., 2004.
94.ТураджеваЕ.Л. Обоснование путей совершенствования механизмов правового регулирования банковской системы и банковской деятельности: Дис. .канд. юрид. наук. М., 2004.
95.ФиногентоваО.Е. Законодательное регулирование банковской деятельности в России (первая половина VIII — начало XX века): Дис. . д-ра. юрид. наук. Саратов, 2004.
96.ХатовЭ.Б. теоретические и практические проблемы совершенствования прокурорского надзора за исполнением законов органами государственного контроля в сфере экономики: Дис. .канд. юрид. наук. М., 2004.
97.ШамисМ.И. Гражданско-правовая ответственность за нарушения в сфере банковской деятельности: Дис. .канд. юрид. наук. М., 2006.
98.ШалумовМ.С. Прокуратура в современном Российском государстве. Кострома, 2001.
99. Экономическая преступность икоррупция: Сб. научных трудов. М., 2003.
100.ЭриашвилиН.Д. Банковское право: Учебник. М., 2007.
101.ЯковлевВ.Ф. Россия: экономика, гражданское право (вопросы теории и практики). М., 2000.
102.ЯстребовВ.Б., Григоренко В.Н., Рябцев В.П.,ЧерноваК.Т. Вопросы борьбы спреступностью. М., 1987.