Жук Игорь Николаевич. Совершенствование управления развитием страховой компании

Краткое описание

Жук Игорь Николаевич. Совершенствование управления развитием страховой компании : Дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10, 08.00.05 : Москва, 2004 217 c. РГБ ОД, 61:05-8/1201

Содержание к диссертации

Введение
Глава 1. Проектирование организации страховой компании в системе управления ее развитием 10
1.1. Анализ понятия «организация» страховой компании» 10
1.2. Проблемы развития организации страховой компании 48
1.3. Улучшение и проектирование организации страховой компании 56
1.4. Цикл проектирования организации страховой компании 67
1.5. Формирование и анализ проектов организации страховой компании
Глава 2. Основы проектирования организации страховой компании 129
2.1. Типы организаций и взаимосвязи подразделений страховой компании
2.2. Социальные аспекты труда и организация страховой компании . 131
2.3. Группировка работ как основа формирования подразделений компании
2.4. Структуризация работ и распределение полномочий 152
2.5. Проектирование коммуникационных каналов 174
Заключение 192
Библиографический список использованной литературы 203
Приложения 212

Введение к работе

Актуальность темы диссертации определяется необходимостью совершенствования научной базы управления развитием страховых компаний с учетом действующих в условиях рыночной экономики закономерностей. Положительные тенденции в развитии российского рынка страховых услуг и перспективы неизбежной конкуренции с иностранными страховыми компаниями заставляют российских страховщиков уделять все больше внимания осмыслению отечественного и зарубежного опыта функционирования страховых компаний и к проблемам научного обоснования рациональных стратегий их развития.
К этому принуждает прежде всего опыт развитых стран, в которых нет дискуссий о том, какое место должно занимать страхование в экономике, нужно ли относить затраты на страхование на себестоимость продукции (работ, услуг), развивать ли обязательное или взаимное страхование и т.п. В рассматриваемых странах давно и на практике страхованию «предписано» величайшее уважение. Так, за последние 10 лет (1994-2003 гг.) рост совокупной мировой страховой премии составил 49,4%, тогда как в России - 409,9%, т.е. более чем в 4 раза. Однако доля России в этом показателе за этот период увеличилась с 0,17% в 1994 г. до 0,48% в 2003 г.1 Средний размер страховой премии, приходящийся на душу населения Российской Федерации, составлял в 2003 г. 97,5 долл. США, что существенно ниже аналогичного показателя для экономически развитых стран -1845,0 долл. в Австрии, 2073,0 - в Германии, 2720,0 - во Франции, 3635,4 - в США, 3764,2 - в Японии, 4105,7 - в Великобритании, 5569,1 - в Швейцарии).2 Эти показатели свидетельствуют не только о высоком уровне развития страхования в этих странах, но и отражают структуру потребления, в котором доля затрат на страховые услуги колеблется от 10 до 20 и более процентов. В России этот показатель едва превышает 4,5%.
Важнейшим макроэкономическим показателем значимости страхования является отношение собранных страховых премий к ВВП. Среди стран, добившихся выдающихся результатов: Швейцария - 17,5%, Великобритания -16,2%, Япония - 13,1%, США - 10,1%, Франция - 10,5%, Германия - 7,9%, а Россия - лишь 1,0%.3 Данный показатель отражает инвестиционный потенциал страховщиков, благодаря которому можно не только существенно сократить внешние заимствования, но и привлечь внутренние денежные средства, используемые населением как депозиты в банках или сбережения в «банках».
Как известно, каждая организация представляется как инструмент реализации чьих-то целей, а управление организацией есть лишь осознанный процесс проектирования, создания, изменения и соответствующего использования данного инструмента. Поэтому, анализируя современную теорию и практику управления, исследователи всегда рассматривают их извне, как лица заинтересованные, но независимые. В условиях формирования системы законопослушных субъектов экономической деятельности в России остро встают вопросы управляемости и эффективности страховой компании. Различные подходы к адаптации иностранных аналогов организаций страховых компаний к российским условиям наталкиваются на отсутствие методической основы и критериев оценки их целесообразности. В связи с этим возникла необходимость совершенствования управления развитием страховой компании в интересах повышения эффективности ее деятельности.
Эта задача становится все более актуальной еще и потому, что в условиях ожидающейся стабилизации экономики страны и ужесточения конкуренции высокая эффективность организации страховой компании превращается в необходимое условие ее выживания. Зарубежная и уже отечественная практика подтверждают теоретически прогнозируемые выводы о том, что основным средством снижения цен на страховые услуги является сокращение собственных издержек страховой компании за счет совершенствования организации и повышение на этой основе ее эффективности. Так, стремление сократить расходы на ведение дел является основной экономической предпосылкой концентрации в любой отрасли экономики. Оценки специалистов показывают, что в США при увеличении объемов поступлений страховой премии до 10 млн. долларов уровень расходов на ведение дел уменьшается с 30 до 10% .
Вопросам теории страхования и управления страховым делом посвящены работы отечественных специалистов А.П.Архипова, В.А.Батадеева, Л.В.Бесфамильной, Ю.С.Бугаева, В.Б.Гомелли, Ю.М.Журавлева, Е.И.Ивашкина, Е.В.Коломина, Л.Н.Клоченко, Л.А.Орланюк-Малицкой, Л.И.Рейтмана, В.А.Сухова, К.Е.Турбиной, Т.А.Федоровой, А.А.Цыганова, В.В.Шахова,
Р.Т.Юлдашева, И.Ю.Юргенса и др. Однако, в прямой постановке проблема управления развитием страховой компании ранее не рассматривалась.
Цель и задачи исследования. Главная цель исследования состоит в совершенствовании управления развитием страховой компании в интересах повышения ее конкурентоспособности в условиях рыночной экономики. Достижение поставленной цели предопределило необходимость решения следующих задач:
• проанализировать существующие формы организационных структур страховых компаний и сравнить их;
• выявить факторы повышения эффективности организационной структуры страховой компании с целью их систематизации;
• рассмотреть методики проектирования и выбора альтернативных вариантов
проекта организации страховой компании;
• предложить новые подходы к проектированию эффективной организационной структуры страховой компании, с помощью которых существенно расширить страховое поле, увеличить инвестиционный ресурс и повысить удовлетворенность потребителей страхования.
Объектом исследования являются страховые организации и управление ими.
Предметом исследования выступает совокупность теоретических и практических проблем управления развитием страховой компании, необходимых к решению в условиях рыночной экономики.
Теоретической и методологической основой диссертации послужили труды отечественных и иностранных ученых и специалистов в области страхования, экономической теории и теории менеджмента5, опираясь на которые возможны были два пути решения проблемы формирования методических основ проектирования организации страховой компании, которые условно можно назвать синтезным и системным. Реализация синтезного варианта предполагала соединение всех материалов из научных направлений менеджмента и экономики предприятий, посвященных методологии проектирования фирм (предприятий, учреждений), и их адаптацию к специфике деятельности страховых компаний. Реализация системного варианта предполагала адаптацию теории проектирования социотехнических систем к специфике деятельности страховых компаний. Автором был выбран комбинированный вариант с отданием предпочтения системному подходу, поскольку страховая компания как субъект отношений является системным образованием. Наличие многообразия связей страховой компании с внешним окружением, дополненное различными взаимоотношениями между людьми, заинтересованными в эффективной деятельности страховой компании, порождает сложность ее организации как объекта анализа.
Информационной базой исследования явились законодательные и нормативные акты, регулирующие деятельность страховых компаний и других субъектов в сфере страхования, разработки отечественных авторов в области теории и практики страхования, менеджмента и экономики организаций.
Научная, новизна исследования. Наиболее существенные научные результаты исследования, характеризующие личный вклад соискателя: раскрыто содержание управления развитием страховой компании, изучены составные части страховой компании как организации и их связи;
- обоснована целесообразность использования проектирования организационных структур для эффективного управления развитием страховой компании;
- раскрыто содержание процесса проектирования организации страховой компании как социально-экономической системы, обладающей специфическими по сравнению с производственными предприятиями свойствами;
- сформированы рекомендации по эффективности» проектирования страховой организации, в частности, при обосновании ее целей, формирования альтернативных вариантов проектов, группировки и структуризации работ;
- разработана технология проектирования коммуникационных каналов страховой компании в целях не только роста объема реализации страховых услуг, но и установления прочных обратных связей с их потребителями.
Практическая значимость диссертации. Предложена методика решения практических задач эффективного управления развитием страховой компании.
Результаты настоящего исследования, могут быть рекомендованы к использованию учебными заведениями в преподавании дисциплин страховой тематики - «Организация и деятельность страховой компании», «Управление развитием страховой компании», «Способы приобретения конкурентного преимущества», а также в практике менеджмента страховых компаний при решении проблем развития своих компаний.
Апробация результатов исследования. Основные положения диссертационной работы опубликованы автором в четырех статьях и книге с общим объемом авторских материалов 8,5 п.л. Ряд положений используется на семинарах Школы страхового бизнеса МГИМО и Российской академии предпринимательства.
Структура диссертации обусловлена главной целью исследования и вытекает из его логики. Диссертация состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы и приложения.

Анализ понятия «организация» страховой компании»

Исследование теорий зарубежных и отечественных ученых, положенные в основу разработки методологии проектирования страховой компании, позволило сделать вывод, что различные аспекты проблемы, применительно к промышленным предприятиям (фирмам), разработаны в предметных областях теории менеджмента и экономики предприятия (фирмы) . Указанные области» научных знаний тесно взаимосвязаны между собой, поскольку объект их исследования один и тот же - деятельность социотехнической системы8 (фирмы, предприятия, страховой компании и т.п.). Представления о структуре основ экономики и менеджмента страховой компании, сформированные в рамках исследований, проводимых автором, отражены на схеме 1. В частности, рассмотрим существующие в различных теоретических взглядах и школах подходы к определению понятия «организация».
В первую очередь уделим внимание немецкой научной школе по экономике предприятия. Характеризующие ее взгляды на толкование термина «организация» находят отражение в следующих цитатах: «Вряд ли есть какой-либо другой термин, имеющий столь много значений, как в обиходной речи, так и в экономической лексике, как слово «организация»

Проблемы развития организации страховой компании

Исходная предпосылка концепции развития организации страховой компании состоит в том, что окружающая среда становится все сложнее и скорость изменений возрастает. Вследствие этого бюрократические структуры все меньше и меньше отвечают предъявляемым требованиям, нужны более адаптивные структуры.
Развивающейся организации страховой компании присущи следующие черты:
1) она приспосабливается к новым целям, как этого требуют быстрые изменения условий окружения;
2) ее сотрудники участвуют в управлении изменениями организации, предотвращая их разрушительное воздействие на страховую компанию;
3) наличие благоприятных возможностей для роста и самоусовершенствования (самоактуализации) ее сотрудников; для нее характерно свободное общение (открытые коммуникации) и высокое взаимное доверие сотрудников, поэтому противоречия разрешаются конструктивно; 4) участие каждого уровня в постановке целей и принятии решений является правилом, так что работники ощущают свою вовлеченность в планирование и управление изменениями.
Некоторые компании имеют в штате специальных сотрудников, которые занимаются подготовкой условий для изменений. Их усилия направляются — при поддержке высшего руководства — на планомерное проведение изменений организации в рамках подразделений страховой компании с целью повышения эффективности работы страховой компании в целом. От специалистов по развитию организации страховой компании не требуется предлагать администрации готовые решения организационных проблем, но они должны помогать ей развивать способности к решению таких проблем и способствовать созданию идеальной организации страховой компании. Основным объектом развития организации страховой компании является не отдельный человек и даже не рабочая группа, а организация страховой компании в целом.
Независимо от того, осуществляются изменения путем воздействия на поведение индивидов или путем манипулирования организационными факторами, поощряющими такие изменения, всегда остается необходимость в сотрудниках, которые ощущали бы разницу между желаемой и фактической эффективностью работы. Для этого требуется, чтобы в организации были сотрудники, специально изучающие благоприятные возможности и потенциальные трудности. В этой связи особое значение иногда придается комитетам (комиссиям) как1 механизму изучения ситуации и подготовки рекомендаций, потому что они:
1) узаконивают открытое обсуждение изменений;
2) обеспечивают необходимую экспертизу;
3) являются признанной ареной для заключения сделок и принятия компромиссных решений;
4) определяют сферы влияния;
5) позволяют подробно изучить опыт.
Чаще всего специалисты-практики, призывающие к изменениям, надеются, что изменения коснутся кого угодно, только не их самих. Поэтому основная проблема, возможно, в том, чтобы заставить каждого понять, что и он может испытать воздействие изменений и что комитет также может этому способствовать. Конечно же, и у комитетов есть свои недостатки: они медленно работают; чем больше представлено точек зрения, тем больше изменений предлагается, однако тем меньше их принимается, поскольку выступающих "против", как правило, больше, чем выступающих "за".

Типы организаций и взаимосвязи подразделений страховой компании

Взаимосвязи подразделений страховой компании и организация Поскольку различия во взаимосвязях страховой компании порождают разные потребности в координации и контроле, то организационные структуры должны удовлетворять этой потребности. Различает три типа взаимозависимости подразделений, с помощью которых могут быть описаны взаимосвязи страховой компании.
1. Кооперативная взаимозависимость. Хотя подразделения страховой компании могут и не взаимодействовать друг с другом, они взаимозависимы в том смысле, что эффективность работы каждого из них влияет на успех страховой компании в целом, и деятельность каждого подразделения в свою очередь поддерживается всей организацией. С этой точки зрения все страховые компании характеризуются кооперативной взаимозависимостью, хотя она может быть и минимальной, например, между несколькими страховыми агентами.
2. Последовательная взаимозависимость. Взаимозависимость может носить последовательный характер в том смысле, что выход (т.е. выходная информация о бизнес-процессе обслуживания клиента страховой компании) одного подразделения является входом для другого подразделения.
3. Обоюдная взаимозависимость. Выход каждого из подразделений становится входом для других; каждое обеспечивает входы других и воспринимает их выходы. Все страховые компании, имеющие обоюдные взаимосвязи, будут, конечно, иметь и последовательные, и кооперативные взаимосвязи.
По мере того как взаимосвязи приобретают все более обоюдный характер, возрастает и необходимость координации. В условиях кооперативных взаимосвязей координация лучше всего достигается с помощью стандартизации в форме правил и процедур, предписывающих соответствующее действие по взаимной координации деятельности. Координация в условиях последовательной взаимозависимости лучше всего достигается посредством планирования работы подразделений, поскольку такая форма координации является более гибкой, чем стандартизация. Наконец, координация в условиях обоюдной взаимозависимости лучше всего обеспечивается путем взаимного приспособления, которое достигается в результате непрерывного взаимодействия подразделений в процессе выполнения общих задач. Это обеспечивает максимальную гибкость.