Огородникова Наталья Юрьевна. Влияние государственного регулирования на развитие региональной банковской системы и ее взаимодействие с реальным сектором экономики

Короткий опис

Огородникова Наталья Юрьевна. Влияние государственного регулирования на развитие региональной банковской системы и ее взаимодействие с реальным сектором экономики : Дис. ... канд. экон. наук : 08.00.04 : Тюмень, 1999 184 c. РГБ ОД, 61:00-8/1050-4

Содержание к диссертации

Введение
1.Научные основы функционирования региональной банковской системы в условиях формирования рыночной среды9
1.1. Основы формирования региональной банковской системы рыночного типа 9
1.2. Государственное регулирование банковской деятельности в условиях переходной экономики 17
1.3. Экономические нормативы банковской деятельности как инструмент воздействия на сферу приложения банковских ресурсов 31
2.Проблемы взаимодействия банковского и производственного секторов региональной экономики и пути их решения58
2.1. Влияние государственной экономической политики на развитие банковского и производственного секторов региональной экономики 58
2.2. Структура региональной банковской системы и ее воздействие на кредитно-инвестиционную деятельность банковского сектора 79
2.3. Проблема ресурсной базы региональных банков и ее значение в обеспечение экономического роста в регионе 94
2.4. Методы стимулирования кредитно-инвестиционной деятельности региональной банковской системы 112
3.Направления совершенствования государственного регулирования банковской деятельности125
3.1. Корректировка целей и задач государственного регулирования банковской деятельности 125
3.2. Установление экономических нормативов банковской деятельности в зависимости от региональных условий функционирования 133
3.3. Обеспечение устойчивости региональных банков как необходимое условие их взаимовыгодного сотрудничества с реальным сектором 141
Заключение 162
Приложения 166
Список использованной литературы 177

Государственное регулирование банковской деятельности в условиях переходной экономики
Экономические нормативы банковской деятельности как инструмент воздействия на сферу приложения банковских ресурсов
Структура региональной банковской системы и ее воздействие на кредитно-инвестиционную деятельность банковского сектора
Установление экономических нормативов банковской деятельности в зависимости от региональных условий функционирования

Введение к работе

Актуальность исследования.
Проводимые государством в течение последнего десятилетия экономические преобразования привели к реформированию не только всех секторов региональной экономики, но и вызвали значительные изменения во взаимодействии этих секторов с внешней средой, между собой.
В результате на современном этапе во взаимодействии отдельных секторов отчетливо проявились противоречия, вызванные несогласованностью интересов и целей функционирования, что негативным образом влияет на экономику каждого конкретного региона и страны в целом. В наибольшей степени деформационным процессам подверглось взаимодействие банковского и производственного секторов региональной экономики.
Реформирование региональной банковской системы на основе разгосударствления и коммерциализации банковских учреждений путем преобразования действующих банков в акционерные общества и создания новых банковских структур сопровождалось существенными изменениями в деятельности региональных банков. Огромное влияние на функционирование новых банковских структур оказала внешняя среда их деятельности, в которой также происходили необратимые процессы реформирования сложившихся в советский период принципов организации и управления народным хозяйством.
Для вновь созданных коммерческих банков, как и для других коммерческих предприятий, основной целью деятельности стало получение прибыли для акционеров. Управление банковской деятельностью в настоящее время осуществляется государством посредством чисто рыночных механизмов, которые не достаточно учитывают роль и место банковской системы в воспроизводственном процессе, в обеспечении экономического роста в регионах. Именно государственное регулирование банковской деятельности привело к появлению негативных факторов, оказывающих существенное
влияние на взаимодействие банковского и производственного секторов региональной экономики, на выполнение банками их основной функции -инвестиционного посредника для реального сектора экономики.
В настоящее время процесс декредитования реального сектора экономики стал неизбежным следствием экономической реформы. Доля долгосрочных кредитов, предоставленных коммерческими банками производству, ничтожна. В Тюменской области доля долгосрочных кредитов составила 2,5 % от общего размера кредитных вложений банковского сектора. Кроме того, в отчетном году значительно сокращается объем предоставленных банковским сектором кредитов. Несмотря на увеличение ресурсов коммерческих банков Тюменской области в I полугодии 1999 года на 80,2 % размер кредитных вложений региональных банков увеличился всего 1,6 %, а их доля в общем объеме размещенных средств снизилась с 55,4 % до 41,0 %.
Декредитование реального сектора экономики в течение последних лет укрепило тенденцию ускоренного спада производства. Усиление кризисных явлений в экономике ограничило перспективы развития банковской системы.
На современном этапе существенное улучшение положения в экономике регионов может последовать лищь на основе изменения дел в банковской сфере. Для выхода из кризиса актуальным становится подчинение банковской системы нуждам региональной экономики и, прежде всего, нуждам реального сектора, что невозможно без активного участия государства в этом процессе.
Несоответствие развития банковского сектора современным потребностям региональной экономики, актуальность и необходимость реформирования региональной банковской системы и государственного регулирования банковской деятельности в целях создания условий для экономического роста в регионах определили выбор темы и содержание диссертационной работы.
Степень разработанности проблемы. Проблемы функционирования коммерческих банков в условиях переходной экономики, их взаимодействия с
реальным сектором экономики исследуются в работах ряда авторов (Л.Абалкина, О.Лаврушина, Л.Макаревича, О.Роговой, В.Москвина и др.). Отдельные аспекты проблемы совершенствования управления хозяйством регионов изложены в работах Т.Морозовой, Е.Горшениной, А.Сулейманова и др. Обширный ряд научных работ зарубежных авторов посвящен государственному регулированию экономики в условиях рыночной среды (А.Смит, Дж.М.Кейнс, М.Фридмен, Ф.Хайек и др.) Государственное регулирование экономики в условиях трансформации экономических отношений, проблемы корректировки рыночного механизма освещены в трудах С.Глазьева, А.Илларионова, В.Маневича.
Однако, на наш взгляд, научных работ, комплексно исследующих проблему влияния государственного регулирования на развитие региональной банковской системы и ее взаимодействие с реальным сектором экономики, по существу нет.
Актуальность рассматриваемой проблемы, ее недостаточная теоретическая разработка и практическая значимость обусловили цель и задачи исследования.
Цель и задачи исследования.
Целью настоящей диссертационной работы является разработка теоретико-мето дологической основы для совершенствования государственного регулирования банковской деятельности и обоснование направлений и способов активизации кредитно-инвестиционной деятельности банковского сектора в целях обеспечения условий для экономического роста в регионах.
Цель исследования предопределила постановку и решение следующих основных задач:
анализ процесса развития региональной банковской системы и государственного управления банковской деятельностью в условиях формирования рыночной среды;
выявление особенностей функционирования региональной банковской системы, созданной в постсоветский период на коммерческой основе, оценка воздействия глобальной коммерциализации банковской деятельности на экономику регионов,
оценка влияния экономической ситуации и хода реформ на взаимодействие банковского и производственного секторов региональной экономики;
исследование ресурсной базы региональной банковской системы с целью определения возможностей коммерческих банков осуществлять кредитно-инвестиционную деятельность;
определение условий и факторов, позволяющих активизировать кредитыо-инвестиционную деятельность региональной банковской системы;
разработка предложений по совершенствованию государственного регулирования банковской деятельности с учетом роли и места банковского сектора в системе воспроизводственных отношений, региональных особенностей функционирования банков, высокой значимости устойчивости банковской системы в деятельности всех секторов региональной экономики.
Объектом исследованияявляется региональная банковская система, а также реальный сектор экономики региона.
Предметом исследованияявляется механизм государственного регулирования деятельности региональной банковской системы, ее взаимодействия с реальным сектором экономики.
Теоретическую основудиссертационного исследования составляют научные разработки отечественных и зарубежных ученых по проблемам государственного регулирования деятельности кредитных организаций и их взаимодействия с реальным сектором в условиях переходной экономики, а также материалы научных семинаров и конференций, посвященных проблемам экономического роста.Нормативно-правовую базунастоящей работы составили федеральные законы и законы субъектов РФ, указы Президента РФ,
нормативно-инструктивные материалы государственных органов управления (в первую очередь Банка России),Эмпирической базойдиссертации являются фактические данные официальной статистической информации Государственного комитета статистики России, Центрального банка РФ.
Методы исследования. В исследовании применялись методы системного, логического, сравнительного и структурно-функционального анализа, а также статистические приемы обработки информации.
Научная новизна диссертационной работысостоит в исследовании процесса развития региональной банковской системы с целью теоретико-методологической разработки направлений и методов совершенствования государственного регулирования, направленного на активизацию кредитно-инвестиционной деятельности банковского сектора в целях обеспечения условий для экономического роста в регионах.
В диссертации содержатся следующие элементы научной новизны:
проведен системный анализ влияния государственного регулирования на кредитно-инвестиционную деятельность региональной банковской системы;
доказана зависимость кредитно-инвестиционной деятельности региональной банковской системы от ее структуры, обоснована необходимость установления для региональных учреждений Сбербанка РФ лимитов на размещение средств вне экономики региона;
разработан конкретный механизм, позволяющий региональным органам власти активизировать кредитно-инвестиционную деятельность банковского сектора за счет стимулирования создания кредитными организациями фондов долгосрочного кредитования экономики региона;
исследовано влияние новых условий внешней среды, появившихся в результате финансового кризиса 1998 года, на функционирование банковского сектора и доказано их негативное воздействие на кредитно-инвестиционную деятельность банков;
обоснована возможность и необходимость дифференцированного подхода государства к регулированию деятельности региональных банковских систем;
в целях обеспечения устойчивости банковского сектора разработаны конкретные предложения по совершенствованию методики определения банковских нормативов, позволяющие учитывать влияние рыночных рисков.
Практическая значимость работы.Результаты диссертационной работы могут быть использованы государственными органами управления в качестве рекомендаций по совершенствованию государственного регулирования экономики в целях обеспечения качественного развития ее отдельных секторов и их оптимального для народного хозяйства взаимодействия (в первую очередь государственного регулирования банковской деятельности).
Ряд выводов диссертации могут быть использованы в качестве методологической и теоретической основы для научного моделирования экономических процессов при подготовке стабилизационных программ.
Основные положения диссертационной работы могут быть использованы в качестве материалов при подготовке спецкурсов по региональной экономике, по проблемам государственного регулирования банковской деятельности, а также по проблемам инвестиционной активности предприятий.
Апробация работы. Материалы диссертации докладывались на Всероссийской научно-практической конференции «Экономика. Управление. Финансы» (Тула, 1999); Всероссийской научно-практической конференции «Проблемы экономического роста» (Самара, 1999), межвузовской научно-методической конференции (ТюменьЛ 995).
Практическое внедрение некоторых результатов исследования успешно прошло в Тюменском филиале АКБ «ИнтерТЭКбанк».
Публикации. По результатам диссертации опубликовано 3 научных работы общим объемом 8,6 печ. листов, в т.ч. 1 издание, 2 тезиса докладов.

Государственное регулирование банковской деятельности в условиях переходной экономики

Государственное управление банковской деятельностью может осуществляться в различных формах и различными методами. Прямое государственное управление предполагает непосредственное вмешательство государственных органов в деятельность кредитных организаций. В условиях прямого государственного управления доминируют і административные методы управления. Эта форма государственного управления осуществляется в виде распорядительных предписании и запретов. Система государственного регулирования является второй формой государственного управления. Государственное регулирование призвано создавать благоприятные экономические, правовые и организационные условия для функционирования кредитных организаций. Осуществление государственного управления в форме государственного регулирования выдвигает на первый план экономические методы управления. Система государственного регулирования осуществляется в виде нормативного регулирования, рекомендаций, координации направлений, оказания помощи и приводит к ослаблению зависимости кредитных организаций от государства.
Система государственного регулирования включает в себя установление общих и специальных правил, их корректировку в зависимости от изменяющихся условий, контроль за исполнением этих правил, а также содействие осуществлению нужных для общества направлений деятельности кредитных организаций.
Использование государством той или иной формы управления обусловлено политическим режимом в стране и сложившимся положением в экономике. Изменения в социально-экономической и политической сферах всегда вызывают изменения форм и методов управления. Советское государство использовало форму прямого государственного управления и административными методами регулировало деятельность банковских учреждений. В результате проведенных в стране реформ система государственного управления в банковской области претерпела принципиальные изменения и строится сейчас во многом на совершенно новых началах. Отказ от тоталитарной модели управления банками не снизил роль государства в этом процессе. Напротив, предоставленная банкам высокая степень самостоятельности потребовала от государства выполнения им новой функции - регулятора экономических отношений.
В настоящее время управление банковской деятельностью осуществляется методом государственного регулирования и направлено в большей мере на то, чтобы совершенствовать общую инфраструктуру рынка и обеспечить соответствующее обслуживание его субъектов.
Управлять всей совокупностью кредитных организаций уполномочен созданный государством Центральный банк РФ, который наделен для выполнения данной функции специальной компетенцией (ст.75 Конституции РФ). Целью деятельности Банка России является развитие и укрепление банковской системы России и, следовательно, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Необходимо дополнить, что Банк России также обязан защищать и обеспечивать устойчивость рубля, что является его второй целью деятельности.
Государство регулирует и контролирует те виды деятельности кредитных организаций, в результате которых может быть нанесен ущерб экономике, банковской системе страны, интересам вкладчиков и кредиторов кредитных организаций, а также непосредственно интересам государства.
Государственное регулирование деятельности кредитных организаций условно можно разделить на два направления: вступление во владение, структура и выход; надзор, контроль и защита клиентов.
Учредители кредитной организации самостоятельно принимают решение о ее создании или реорганизации. Однако порядок создания кредитной организации, ее государственной регистрации, реорганизации установлен на уровне федерального закона. Например, в соответствии с законом учредителям запрещается выходить из состава участников в течение трех лет со дня регистрации банка.
Закон отсекает некоторые возможные источники формирования уставного капитала кредитных организаций как недозволенные. Так, в этих целях не могут быть использованы не только привлеченные денежные средства, но и средства федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Средства бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации лишь на основании соответствующего законодательного акта субъекта РФ или решения органа местного самоуправления в порядке, предусмотренном федеральным законодательством.
Учредители самостоятельно определяют размер уставного капитала своей кредитной организации. В то же время Банк России устанавливает не только его минимальный размер, но и структуру.
Государство строго регламентирует процесс приобретения юридическими лицами акций (долей) кредитной организации с тем, чтобы не допустить как нарушений антимонопольных правил, так и перехода этих акций (долей) к лицам и организациям с неудовлетворительным финансовым положением. Законодательно закреплен тот факт, что приобретение в результате одной или нескольких с