Бутенко Виталий Николаевич. Стратегия устойчивого развития банковской системы региона

brief description

Бутенко Виталий Николаевич. Стратегия устойчивого развития банковской системы региона : диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.10.- Екатеринбург, 2007.- 188 с.: ил. РГБ ОД, 61 07-8/4057

Содержание к диссертации

Введение
ГЛАВА 1 ОСОБЕННОСТИ СТРАТЕГИИ УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕГИОНА 10
1.1 Экономическая сущность стратегии устойчивого развития банковской системы 10
1.2 Структура банковской системы региона и анализ стратегических возможностей устойчивого развития 29
ГЛАВА 2 ПРИОРИТЕТНЫЕ СТРАТЕГИЧЕСКИЕ НАПРАВЛЕНИЯ УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕГИОНА 55
2.1 Методологические подходы к формированию условий устойчивого развития банковской системы 55
2.2 Институциональное развитие банковской системы 73
2.3 Механизм управления процессом перехода на устойчивое развитие банковской системы 95
ГЛАВА 3 СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПОСЛЕДСТВИЯ РЕАЛИЗАЦИИ СТРАТЕГИИ УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕГИОНА 115
3.1 Взаимосвязь устойчивого развития банковской системы и экономического роста 115
3.2 Социально-экономическая эффективность реализации стратегии устойчивого развития банковской системы 136
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 161
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 167
ПРИЛОЖЕНИЯ 176

Введение к работе

Актуальность исследования.Особенности современной российской экономики требуют разрешения проблемы создания устойчиво развивающейся банковской системы. Необходимость существенного роста объема инвестиций в экономику, с одной стороны, и неспособность банковской системы к устойчивому прогрессивному развитию, как гаранту адекватного объема инвестирования, с другой, превращают данную проблему в один из наиболее актуальных вопросов экономического, политического и социального развития . страны.
Имеющиеся недостатки функционирования национальной банковской системы не позволяют достоверно предполагать ее способности к устойчивому развитию. В перечне нерешенных проблем остаются, в первую очередь, низкая капитализация и, как следствие, слабая структура кредитования реального сектора экономики, которая проявляется преимущественно в краткосрочном финансировании незначительными объемами кредитных ресурсов деятельности хозяйствующих субъектов. Неразвитость банковской системы проявляется также в неспособности аккумулировать самостоятельными силами необходимый объем ресурсов для инвестирования в экономику. Причины слабости российской банковской системы кроются не только в недостаточности финансового потенциала, но и в ее институциональной неразвитости: отсутствии нормативно-правовых, финансово-экономических и
информационно-коммуникационных механизмов. Данные механизмы необходимы для реализации стратегии устойчивого развития банковской системы, наиболее полного соответствия банковской системы своему назначению в экономике с учетом требований высокого уровня надежности, доверия вкладчиков, конкурентного паритета западным банкам, инвестиционной привлекательности для потенциальных инвесторов. Открытыми остаются вопросы обоснования использования источников ресурсов, необходимых для преодоления названных проблем.
Особенно остро проблемы устойчивого развития банковской системы проявляются в экономически слабых регионах. В частности, в Курганской области совокупные активы банковской системы, соотнесенные с ВРП, более чем в два раза ниже соответствующего российского показателя, соотнесенного с ВВП. Темпы роста совокупных активов банковской системы Курганской области в три раза ниже, чем российской банковской системы в целом. В результате некоторые региональные банковские системы не создают необходимые условия эффективного осуществления денежно-кредитной политики и не оказывают действенного влияния на состояние региональной экономики, сферу социальных и экономических взаимоотношений в жизни региона.
В связи с этим имеется настоятельная необходимость разработки стратегии устойчивого развития региональной банковской системы. Ее создание предполагает системное исследование с технической, социально-экономической, правовой, организационно-управленческой точек зрения, что обусловливает необходимость использования научных знаний, достижений естественных и общественных наук.
Исследованность проблемы.Вопросы развития финансового сектора, банков и банковской системы, их взаимодействия с реальным сектором экономики всегда были в поле зрения ведущих российских и зарубежных ученых. Разработкой теоретико-методологических положений реформирования банковской системы занимались такие российские экономисты как: Л.И. Абалкин, И.Т. Балабанов, О.И. Боткин, И.О. Боткин, B.C. Геращенко, А.Г. Грязнова, Н.Е. Егорова, В.И. Ефименков, Е.Ф. Жуков, В.И. Колесников, О.И. Лаврушин, Д.С. Львов, С.Н. Орлов, Е.Н Сидорова, A.M. Смулов, А.И. Татаркин, Г.А. Тосунян, Э.А. Уткин, Г.Г. Фетисов, В.Н. Шенаев и др. Среди зарубежных авторов можно отметить Э. Доллана, Дж. Кейнса, Ж. Матука, В.Д. Нордхауса, П. Роуза, Дж. М. Фридмена, Л. Харриса и др.
Вместе с тем, многие вопросы повышения эффективности функционирования банковской системы, связанные с проблемами ее перехода
на устойчивое развитие в современных российских условиях, особенно теоретического и методологического характера, недостаточно изучены.
Острота проблем эффективного функционирования банковской системы на региональном уровне и необходимость их решения обусловили выбор цели диссертационного исследования, постановку решаемых в работе задач.
Целью диссертационного исследованияявляется разработка теретико-методологических подходов к формированию стратегии устойчивого развития банковской системы региона в соответствии с социально-экономическими потребностями экономики региона.
Достижение цели предполагает постановку и решение следующихзадач:
1. Уточнение теоретико-методологического подхода к переходу банковской системы на устойчивое развитие, раскрытие современных особенностей и закономерностей ее функционирования в регионе.
2. Обоснование оптимального институционального устройства региональной банковской системы посредством выбора основных направлений институционального развития банков.
3. Разработка механизмов качественного управления процессами перехода банковской системы на устойчивое развитие в условиях роста потребностей национальной экономики в банковских продуктах и услугах.
4. Оценка эффективности стратегии устойчивого развития региональной банковской системы путем установления взаимосвязи перехода на устойчивое развитие с экономическим ростом и уровнем благосостояния населения.
Объект исследования- банковская система Курганской области.
Предмет исследования- организационные и социально-экономические отношения, возникающие в процессе перехода региональной банковской системы на устойчивое развитие.
Методология и методика исследованиябазируется на трудах ведущих отечественных и зарубежных авторов по исследуемой проблеме. Работа построена на системном познании процессов преобразования как социалыю-
экономических систем в целом, так и банковской системы, в частности, посредством общенаучных методов: функционального, экономико-математического, сравнительного, структурного и др.
Информационная база исследования- правовые, нормативно-справочные и статистические материалы о состоянии банковской системы и уровне социально-экономического развития России, УрФО и Курганской области. Широко использовались данные Министерства финансов РФ, Банка России, Госкомстата, теоретические и фактические материалы, содержащиеся в работах ученых Института экономики РАН, других отечественных и зарубежных специалистов по проблемам регулирования банковской деятельности.
Научная новизна исследованиязаключается в обосновании стратегии перехода региональной банковской системы на устойчивое развитие, основные положения которой сводятся к следующему:
1. Раскрыта экономическая сущность устойчивого развития банковской системы в способности к прогрессивному развитию в соответствии с потребностями экономики и сохранении за банками их функционального назначения с учетом влияния факторов внешней среды. Обоснована на базе выявленных тенденций развития региональных банковских систем необходимость формирования устойчиво развивающейся региональной банковской системы (п. 9.3 паспорта специальности 08.00.10 ВАК РФ).
2. Обоснованы стратегические направления институционального развития банковской системы региона, включающие увеличение доли участия государства в совокупном капитале банков, укрупнение и развитие региональных банков, создание на региональном уровне банков с государственным участием (п. 9.6 паспорта специальности 08.00.10 ВАК РФ).
3. Разработан механизм перехода банковской системы на устойчивое развитие, объединяющий мероприятия по совершенствованию нормативно-правовой, финансово-экономической и информационно-коммуникационной составляющих данного механизма, обеспечивающих рост капитализации
банковской системы и раскрытие возможностей долгосрочного устойчивого развития (п. 9.8 паспорта специальности 08.00.10 ВАК РФ).
4. Определены основные параметры эффективности реализации стратегии устойчивого развития банковской системы региона, выражающиеся в ее позитивных социально-экономических последствиях для региональной экономики (п. 9.5 паспорта специальности 08.00.10 ВАКРФ).
Практическая значимость работысостоит в том, что ее основные положения и выводы могут использоваться:
во-первых, в деятельности органов управления субъектов РФ, при разработке документов аналитического и программного характера, формирующих стратегию реформирования национальной и региональной банковских систем;
во-вторых, в управленческой деятельности конкретных банков при разработке стратегических и текущих мероприятий по повышению социально-экономической эффективности их развития и текущего функционирования;
в-третьих, в педагогической деятельности при чтении лекций по дисциплинам «Деньги, кредит, банки», «Банковское дело» в экономических вузах.
Апробация результатов исследованияосуществлена в процессе выполнения научно-исследовательских работ по приоритетному направлению фундаментальных исследований РАН «Теоретические проблемы становления «Экономики знаний» (№ ГР 01200403036) в рамках исследования по теме «Теоретические проблемы формирования современной устойчивой финансово-кредитной системы региона на основе «экономики знаний»; подготовке отчета по молодежному гранту Администрации (Правительства) Курганской области «Стратегические направления сближения регионов Уральского федерального округа по уровню финансово-кредитного потенциала»; при разработке предложений по совершенствованию стратегии развития ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК с учетом приоритетов социально-экономического развития Ханты-Мансийского автономного округа - Югры.
Положения диссертационного исследования вошли в доклады и выступления на международных и всероссийских научно-практических конференциях и симпозиумах, в том числе:
Всероссийской научно-практической конференции «Теневая экономика: проблемы диагностики и нейтрализации» (Екатеринбург, 2004).
Всероссийской научно-практической конференции «Стратегия приоритетного развития социальной сферы региона» (Курган, 2004).
Международной научно-практической конференции «Проблемы функционирования финансовой системы и пути их решения» (Ижевск, 2004).
Международной научно-практической конференции «Социально-экономическая стратегия преодоления бедности в дотационном регионе» (Курган, 2005);
Международного Российско-Китайского симпозиума «Государство и рынок» (Екатеринбург, 2005).
Основные положения и рекомендации диссертационного исследования отражены в 11 печатных работах, из которых 2 препринта. Общий объем публикаций составил 10,60 п.л., в том числе авторских - 5,20 п.л., включая 2 ст. в изданиях, рекомендованных ВАК.
Структура диссертационной работы.Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений.
Основное содержание изложено на 186 страницах. Содержит 30 рисунков, 11 таблиц, 2 формулы, 6 приложений. Список литературы включает 120 источников.
Во введении обосновывается актуальность темы диссертации, излагаются цели и задачи, определяются предмет и объект исследования, раскрываются научная новизна и практическая значимость работы.
В первой главе -«Особенности стратегии устойчивого развития банковской системы региона»- уточнено понятие «устойчивое развитие банковской системы», определены характерные черты экономической устойчивости банков. В числе условий перехода на устойчивое развитие
отмечаются следующие: повышение уровня капитализации банков в регионах, совершенствование банковской системы посредством расширения присутствия иногородних банков и развития рынка межбанковского кредитования.
Во второй главе -«Приоритетные стратегические направления устойчивого развития банковской системы региона»- рассмотрены методологические подходы перехода банковской системы на устойчивое развитие, обоснована необходимость институционального развития институтов банковской системы по следующим направлениям: усиление участия государства в капитале российских банков, стимулирование государством процессов реорганизаций банков в форме слияний и поглощений, создание региональных банков с государственным участием. Предложен механизм перехода банковской системы на устойчивое развитие, в рамках которого предлагается комплекс конкретных мероприятий.
В третьей главе -«Социально-экономические последствия реализации стратегии устойчивого развития банковской системы региона»- отмечается необходимость проведения денежно-кредитной политики, предусматривающей существенное увеличение количества денег в экономике посредством банковской системы. Раскрыты основные последствия реализации стратегии устойчивого развития для экономики страны в целом, приведена оценка эффективности предлагаемого механизма перехода на устойчивое развитие на примере банковской системы Курганской области.
В заключении обобщены результаты и сделаны выводы по данному диссертационному исследованию.

Экономическая сущность стратегии устойчивого развития банковской системы

Необходимость создания устойчиво развивающейся банковской системы представляет собой не только атрибут современной политики выживания банков, но генеральное направление и цель общей стратегии развития банковской системы. От того, как будет развиваться банковская система, во многом зависит успешность проведения в России экономических реформ. Развитие банковской системы должно нести в себе возможности повышения уровня благосостояния населения и обеспечиваться непосредственной поддержкой со стороны государства, политика которого, согласно конституции «... направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека» [37].
Прежде чем доказывать необходимость совершенствования банковской системы, необходимо, на наш взгляд, исследовать понятие устойчивости.
Термин «устойчивость» происходит от слов «устаивать, устоять против кого, чего, стоять твердо, выстоять, успешно противиться силе, выдержать, не уступить» [65]. Синонимически устойчивый определяется как стойкий, крепкий, твердый, не шаткий. В энциклопедических изданиях под устойчивым равновесием понимают «способность системы, находящейся под воздействием сил, оставаться в состоянии равновесия или после незначительных отклонений возвращаться в исходное положение равновесия» [16].
В математике, физических и химических процессах проблема устойчивости рассматривается с точки зрения устойчивого равновесия -состояния, в ближайшей окрестности которого пребывает система во время возмущенного движения или в которое она возвращается, получив некоторое начальное возмущение [3, 65]. Чаще всего категория устойчивости применяется как характеристика сложных динамических систем, подверженных влиянию большого числа факторов, в том числе факторов со случайными характеристиками [41]. Вопрос достижения системой устойчивого состояния рассматривается не только при изучении протекания физических и химических процессов, но имеет большое значение при изучении финансовых, социально-экономических, экологических и прочих проблем. В данной работе мы будем придерживаться позиции о необходимости рассмотрения объекта комплексно, поскольку согласны с мнением В.В. Новиковой в том, что состояние устойчивого равновесия системы обеспечивается в условиях воздействия внутренних и внешних факторов [54].
Для четкого определения понятий «устойчивость» и «устойчивое развитие» применительно к банковской системе необходимо дать трактовку понятия банк.
В экономической литературе различных периодов можно встретить утверждение о том, что банк - это расчетный центр, хранилище денег, посредник в платежах, комбинат финансовых продуктов и услуг, орган контроля, институт обмена. Часто встречаются различные сочетания с термином «банк»: центральный банк, универсальный банк, ипотечный банк, частный банк, сберегательный банк, коммерческий банк и т.д.
По своей сущности банк представляет денежно-кредитный институт, осуществляющий регулирование денежного оборота в наличной и безналичной формах, что тесным образом связывает его с воспроизводством в экономике страны в целом. То есть деятельность банка сосредоточена не в сфере производства материальных продуктов и услуг, а в сфере нематериальных услуг. Банк - это не только институт обмена, имеющий дело с регулированием денежных потоков, перераспределением денежных средств. Банки аккумулируют свободные, временно неиспользуемые денежные ресурсы, превращают «неработающие» денежные средства в «работающие», предоставляют кредиты как капитал, как средства, возвращаемые с приращением в виде вновь созданной стоимости. Назначение банка, главным образом, состоит в том, что он обеспечивает концентрацию свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства, то есть выполняет так называемую кредитную функцию в экономике, которая была исторически закреплена за банком как основополагающая. Предоставленные в заем кредитные средства возвращаются в банк с приращением в виде ссудного процента как части добавленной стоимости. Это характеризует производительный характер деятельности банка. Поэтому, мы согласны с мнением ученых, считающих, что деятельность банков носит производительный характер [60].