Довбий, Ирина Павловна. Методологические принципы и механизм кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов

brief description

Довбий, Ирина Павловна. Методологические принципы и механизм кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов : диссертация ... доктора экономических наук : 08.00.10 / Довбий Ирина Павловна; [Место защиты: ФБОУ ВПО «Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации"].- Москва, 2012.- 395 с.: ил.

Содержание к диссертации

Введение
ГЛАВА 1.Концепция кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов
1.1. Понятийный аппарат исследования механизма кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов
1.2. Тенденции и динамика кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов в России
1.3. Методологические подходы, принципы и методы финансирования и кредитования инвестиционно-инновационных процессов
1.4. Концепция кредитного обеспечения инвестиционно- 69
инновационных процессов в системе «наука-бизнес-государство»
ГЛАВА 2.Теоретико-методологические основы системы кредитования инновационной деятельности
2.1. Методологические подходы в изучении инновационного кредита и формировании системы кредитования инновационной деятельности
2.2. Инновационная деятельность в качестве специфического объекта кредитования
2.3. Методология кредитного обеспечения инвестиционно- инновационных процессов в системе экономических циклов
2.4. Функционально-структурное моделирование системы кредито- 119
вания инновационной деятельности
ГЛАВА 3.Институциональный подход в кредитном обеспечении инвестиционно-инновационных процессов
3.1. Кредитное обеспечение инвестиционно-инновационных процессов в системе национальных инновационных интересов
3.2 Концепция государственной политики кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов
3.3. Механизм кредитного обеспечения инвестиционно- 168
инновационных процессов региона (на примере Челябинской области)
3.4. Информационно-аналитическое обеспечение кредитования инвестиционно-инновационных процессов
ГЛАВА 4.Методология регулирования кредитного портфеля в процессе кредитования инновационных проектов
4.1. Критерии оценки кредитной привлекательности инновационного предприятия на основе принципа взаимоприемлемого партнерского сотрудничества с банком
4.2. Концепция построения методики регулирования риска и доходности кредитования инновационных процессов
4.3. Методический инструментарий управления кредитным риском при кредитовании инновационных проектов
4.4 Моделирование риска и доходности операций кредитования и кредитного портфеля банка
ГЛАВА 5.Направления совершенствования банковской политики в области кредитования инвестиционно-инновационных процессов
5.1 Фрактальная модель системы управления риском 282
5.2 Основополагающие принципы оценки системы управления риском в коммерческом банке
5.3 Развитие инновационного потенциала персонала банка в качестве фактора успешности кредитования инновационных проектов
5.4 Совершенствование подготовки банковских кадров для обслу- 328
живания инвестиционно-инновационных процессов
Заключение 335
Библиография

Тенденции и динамика кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов в России
Методология кредитного обеспечения инвестиционно- инновационных процессов в системе экономических циклов
Концепция государственной политики кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов
Концепция построения методики регулирования риска и доходности кредитования инновационных процессов

Введение к работе

Актуальность темы исследования определяется решением важных как для современной экономической науки, так и для разработки научно-методологических основ проводимой государством денежно-кредитной и инновационной политики задач исследования механизма кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов. Насущная потребность решения задачи модернизации и инновационного развития экономики обусловливает необходимость выработки концепции финансирования инвестиционно-инновационных процессов, поскольку для российской экономики невозможно прямое копирование той или иной рыночной или финансовой модели, успешно реализованной в одной или нескольких странах.
Формирование отечественной инновационной экономики нацеленной на приток инвестиций в сферу материального производства требует дальнейшего совершенствования системы кредитования, гарантирования, поддержки и страхования кредитов. В России инвестиционный процесс должен носить ярко выраженный инновационный характер, что определяется спецификой национальных инвестиционно-инновационных процессов и требованиями перехода к новому технологическому укладу на основе интеграционного взаимодействия обладающих многогранными интересами социально-экономических систем (науки, техники, экономики, предпринимательства, управления и т.д.).
Объективность процесса всестороннего вовлечения кредитных организаций в финансирование инноваций и возрастающее значение банковской системы в качестве стратегического сектора национальной экономики актуализирует проблему выделения самостоятельного сегмента финансово-кредитного рынка - системы кредитования инновационной деятельности, определения ее элементов, систематизации ключевых факторов и требований к управлению кредитованием.
Механизм кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов требует выработки принципиально нового подхода к формированию методологических принципов реализации системы отношений, обеспечивающих эффективное кредитование и стимулирование инновационной активности на всех уровнях национальной экономики.
Формирование спроса на инновационную продукцию со стороны государства и общества должно основываться на четко очерченной государственной политике финансирования инноваций, развитом институциональном механизме кредитования инновационно-активных субъектов, механизме трансформации «коротких» ресурсов в «длинные». Развитие стратегического партнерства реального сектора и банковской системы будет способствовать удовлетворению спроса на кредиты со стороны инновационно-активных экономических субъектов.
В этих условиях объективно необходим методологический подход к кредитованию на основе развития взаимодействия в макросистеме «наука-бизнес- государство», который позволит сконцентрировать инвестиционно-кредитные ресурсы государства и частного бизнеса, инициировать создание механизмов и рычагов, использующих эффект согласования интересов, тем самым создаст методические предпосылки и практический инструментарий для решения задач кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов национальной экономики.
Недостаток научных исследований, затрагивающих методологические основы взаимодействия кредита и инноваций, малая доля теоретических исследований, позволяющих на доктринальном уровне сформировать модель кредитования инвестиционно-инновационных процессов требуют эмпирического поиска практических решений. На фоне снижения доходности банковских операций и высокой неопределенности внешней среды необходима выработка новых подходов к формированию взаимоотношений кредитной организации и заемщиков, оценке их кредитоспособности и формированию кредитного портфеля при кредитовании инновационно-активных субъектов экономики. Отдельного внимания заслуживают проблемы компетентности банковского персонала при управлении банковскими рисками, особенно при кредитовании инновационных проектов.
Определение методологических принципов и сущности механизма кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов, его особенностей, структуры и функций позволяет уточнить ряд основных теоретических положений в рамках общей концепции кредита.
Степень научной разработанности проблемы. Проблема кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов является достаточно актуальной и значимой для современной национальной экономики. Для ее решения использован комплекс исследований фундаментальной и прикладной науки, посвященных финансированию инноваций. Имеют место работы, посвященные научно-практическому инструментарию кредитования инноваций, однако недостаточно внимания уделяется влиянию кредитных институтов на развитие инновационной экономики и проблемам кредитно-финансового взаимодействия в инновационной системе.
Анализируя отдельные исследования по названным проблемам в рамках единого теоретико-информационного массива, следует отметить, что как целостный феномен механизм кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов на различных уровнях экономики (мега-, макро-, мезо-, микро-, нано-) остается не разработанным. Требуется совершенствование и развитие моделей гармонизации интересов участников инвестиционно-инновационных процессов при кредитовании инноваций, методов оценки рисков кредитования инновационно-активных субъектов экономики и оценки готовности организационных структур и персонала кредитных организаций к кредитному сопровождению инновационных проектов.
Недостаточная разработанность отмеченных проблем теоретического и практического характера, необходимость проведения научных исследований и поиска путей решения проблем финансирования модернизации и инновационного развития экономики через механизмы кредитования, систематизации накопленного отечественного и зарубежного опыта управления кредитным риском предопределили выбор темы, цель и задачи исследования.
Цель диссертационного исследования заключается в разработке теоретико- методологических и практических рекомендаций по формированию и развитию механизма кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов, обоснованию на этой базе концепции кредитования инновационной деятельности с учетом системной интеграции интересов государства, финансово-банковской системы, бизнеса и науки.
Достижение поставленной цели обусловило решение следующих задач:
уточнить и сформировать теоретическую основу авторских определений: «инвестиционно-инновационный процесс», «механизм кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов», «инновационный кредит», «система кредитования инновационной деятельности» и др., что позволит ввести основополагающие принципы кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов; выявить возможности диалектического и исторического подходов в изучении теоретических основ классического инновационного кредита, определении характера изменения его роли в современных условиях для дальнейшего использования в научном обороте;
провести исследование методологических подходов, моделей и принципов финансирования и кредитования инвестиционно-инновационных процессов в зарубежной практике, раскрыть их достоинства и недостатки, выявить специфические черты финансирования инвестиций в инновации в России, что позволит обосновать концепцию кредитования инвестиционно-инновационных процессов;
разработать концептуальный подход к исследованию механизма кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов, выявить проблемы, задачи и направления развития теории, методологии и методов кредитования, для выявления функций, целей и задач развития кредитования инноваций с учетом совокупности внешних и внутренних факторов;
определить содержание составляющих элементов и специфику механизма кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов на основе структурно-функционального моделирования, что позволит уточнить внутренние системообразующие и внешние связи с другими системами (финансовой, инновационной, социально-экономической);
определить принципы формирования и реализации государственной политики кредитования инновационной деятельности на основе базовых положений институциональной экономики, принципов и механизмов согласования интересов на макро- и мезо- уровнях, что позволит сформировать институциональную модель взаимодействия государства, бизнеса, науки и кредитно-финансовой системы в механизме кредитования инвестиционно-инновационных процессов на всех уровнях;
обосновать научно-методологический подход в управлении кредитным риском при кредитовании инвестиционно-инновационных проектов: определить возможности имитационного моделирования в формировании оптимального кредитного портфеля в зависимости от динамики макроэкономических и финансово-ценовых факторов с учетом факторов риска, что позволит разработать модель регулирования риска и доходности операций кредитования;
уточнить и дополнить методическую базу управления банковскими рисками, в целях реализации комплекса организационно-методического обеспечения кредитования инновационной деятельности.
Объектом исследования является механизм кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов.
Предметом исследования выступает система финансово-кредитных, социально-экономических и организационно-управленческих отношений, возникающих в процессе формирования и развития механизма кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов.
Теоретико-методологическая основа исследования. Теоретической и методологической основой диссертационной работы явились фундаментальные концепции теории кредита, банков, инноваций; труды российских и зарубежных ученых по проблемам финансово-кредитного и институционального обеспечения инновационного развития экономики, а так же общенаучные и специальные методы научного познания. Новые положения аргументированы результатами наблюдений и исследований, полученных абстрактно-логическим и диалектико-синтетическим методами.
Методология исследования основана на системном анализе изучения макро- и микропроцессов функционирования системы кредитования и ее участников, диалектическом подходе к изучению поведения субъектов системы кредитования, институциональном подходе к согласованию интересов участников системы, воспроизводственном подходе при определении условий реализации механизма кредитования инвестиционно-инновационных процессов. Для решения поставленных задач в работе широко использовались теоретико-методологические положения комплексного экономического и финансового анализа, методы единства исторического и логического, индуктивного и дедуктивного, абстракции и синтеза. В качестве важнейшего инструментария эмпирического анализа применяются статистические, экономико-математические методы, методы функционально-структурного моделирования, методы теории принятия решений и теории управления, методы анкетирования и экспертных оценок. Для разработки исходной информации использованы пакеты прикладных программ «Audit Expert», «Project Expert», «BPWin» и др.
Работа выполнена в соответствии п. 3.25, 3.26, 9.1, 9.3, 9.4, 9.7, 10.9, 10.12, 10.14 Паспорта специальности ВАК 08.00.10 - «Финансы, денежное обращение и кредит».
Информационная база исследования сформирована из нескольких типов источников: нормативные правовые акты РФ, материалы научных конференций, монографии и научные публикации, отчетные данные Федеральной службы статистики, Минфина, Министерства экономического развития и торговли РФ и Челябинской области, Федеральной налоговой службы РФ, положения и инструкции Центрального банка Российской Федерации, Федеральной службы финансовых рынков, первичные материалы специализированных организаций и коммерческих банков, электронные ресурсы сети Интернет, собственные разработки автора.
Научная новизна исследования заключается в развитии концептуальных, методологических и организационных положений и разработке практических рекомендаций формирования и реализации механизма кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов, направленных на достижение задач модернизации и инновационного развития национальной экономики.
Наиболее значимые результаты, выносимые на защиту:
1. Определены принципы и содержание механизма и концепции кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов с учетом системной интеграции интересов государства, бизнеса и науки, отличающейся от ранее разработанных концепций финансового обеспечения, во-первых, диалектическим единством глобальных целей, принципов реализации и практической направленности на мега-, макро-, мезо-, микро- и нано- уровнях; во-вторых, учетом положений институциональной теории. Данное позволило разработать научно обоснованный подход к определению роли кредита в формировании условий глобального устойчивого развития, обеспечении экономической и финансовой безопасности государства, преодолении сырьевой зависимости национальной экономики и, в конечном итоге, стимулировании инновационной активности и повышении качества жизни:
аргументировано положение о новом содержании механизма кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов: формирование и перераспределение инвестиционно-кредитных ресурсов в целях достижения непрерывности инвестирования инновационного цикла; функционирование в триединстве - в качестве процесса, инструмента и системы; Данное позволило раскрыть содержание функций механизма: традиционных процессных функций (аналитическую, консолидирующую, регулирующую, инвестиционную, контрольную), и выделить специфическую (когнитивно-компетентностную);
научно обоснован теоретический базис концепции кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов с ориентацией на совершенствование институционального взаимодействия государства, бизнеса, общества, включающий: основные постулаты по целям, ориентирам, стратегии, политики кредитования и формирования инвестиционно-кредитных ресурсов, методам управления кредитным риском от мега- до нано- уровня; допущения по механизмам развития национальной банковской системы и воспроизводства ею ценностей устойчивого развития;
доказан вывод о безальтернативной роли банковской системы в качестве стратегического сектора финансирования национальной экономики, обоснована необходимость выделения самостоятельного сегмента финансово-кредитного рынка - системы кредитования инновационной деятельности, что позволит сформировать комплекс мер и мероприятий по форсированному развитию кредитного рынка в качестве рычага экономического роста.
2. Конкретизирован и дополнен понятийный аппарат, в связи с чем: определены, уточнены и систематизированы характеристики ряда общих и специфических экономических категорий: «инвестиционно-инновационный процесс», «механизм кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов», «инновационный кредит», «система кредитования инновационной деятельности», что позволило выявить сущность и разработать научно обоснованный подход к исследованию методологических принципов и механизма кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов:
уточнены категориальное определение сущности, содержание, функции, принципы, генезис и эволюция инновационного кредита в системе финансово- кредитных отношений, что позволяет рассматривать инновационный кредит в качестве разновидности инвестиционного кредита; определено место и научно обоснована его роль в качестве активного инструмента государственного регулирования, обеспечивающего реализацию национальных инновационных интересов;
сформированы характеристики этапов жизненного цикла инвестиционно- инновационного процесса, уточнена принадлежность характеристик каждого отдельного этапа исходя из роли банков в финансировании инноваций, что позволяет рассматривать инновационную деятельность как новый специфический объект кредитования;
на основе диалектического, многокритериального и системного подходов определены сущностные и содержательные характеристики, отличительные признаки, комплекс целеполагания, функционирования и развития системы кредитования инновационной деятельности.
1. Обоснована принципиальная схема и механизм кредитного обеспечения инвестиционно-инновационных процессов на основе технологий функционально- структурного моделиро