Феоктистова Надежда Анатольевна. Формирование системы методов диагностики региональных страховых рынков

brief description

Феоктистова Надежда Анатольевна. Формирование системы методов диагностики региональных страховых рынков : диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.10. - Хабаровск, 2005. - 190 с. : ил. РГБ ОД,

Содержание к диссертации

Введение
Страховой рынок региона как объект экономической диагностики: теоретические основы формирования и функционирования 13
1.1 Необходимость, роль и функции страхования в развитии экономики страны 13
1.2 Понятие и структура регионального страхового рынка 24
1.3 Диагностика региональных страховых рынков 39
2 Методические основы диагностического исследования страхового рынка и анализ результатов его проведения 54
2.1 Методы диагностики регионального страхового рынка 54
2.2 Использование системы диагностики для оценки страхового рынка Хабаровского края 62
2.3 Методические подходы к диагностике спроса на страховые услуги ...94
2.4 Методика диагностического рейтинга региональных страховых компаний 111
3 Возможности применения экспертной диагностики и методов социологии в исследованиях регионального страхового рынка 122
3.1. Диагностика спроса на страховые услуги с использованием методов социологических исследований 122
3.2 Моделирование развития рынка страховых услуг на основе методов экспертных оценок 143
Заключение 154
Список использованных источников 161
Приложения 171

Введение к работе

Актуальность исследования
Тема диссертационной работы посвящена проблемам диагностики региональных страховых рынков.
Исключительно важная роль страхового рынка в создании условий устойчивого функционирования региональной экономики предопределяет повышенное внимание к территориальным аспектам его развития. Основа страхового бизнеса — человек и его потребность в страховой защите, причем эта потребность тесно связана с региональными особенностями его проживания. Поэтому без эффективной системы регионального страхования не может быть и российского страхования в целом.
Выбранную Россией рыночную модель трудно представить без разветвленной финансово-устойчивой системы страхования. Население, субъекты малого предпринимательства, остальные экономические субъекты рассматривают страхование как систему экономических отношений, которая гарантирует возмещение затрат, связанных с ущербом от стихийных бедствий, непредсказуемых событий, собственной коммерческой деятельности и других. Но незначительные размеры страховых операций в России по сравнению с западными странами свидетельствуют о том, что страховая система в нашей стране остро нуждается в создании более эффективных и научно обоснованных методах управления и регулирования. Правительство РФ признает, что достижение целей проводимых реформ и обеспечение социально-экономической стабильности российского общества требует создания мощной системы страховой защиты на основе комплексного решения накопившихся проблем. Одним из важных проявлений рыночной экономики является изменение отношений собственности, которая подразумевает предоставление субъекту предпринимательства не только право распоряжаться своей собственностью в личных интересах, но и перекладывание на него ответственности за содержание имущества и результаты хозяйственной деятельности, что, безусловно, повышает потребность в страховой защите. В условиях рыночной экономики страхование участвует в решении проблем образования, предоставления медицинских услуг, пенсионного обеспечения, расширяя, таким образом, спектр страховых услуг, в которых объективно заинтересовано общество. Развитие страхового рынка России, опираясь на мировой опыт, неизбежно будет иметь свои особенности, которые определяются общей экономической ситуацией в России, переходным характером экономики, а так же специфическими страховыми условиями: повышенной опасностью рисков, сложившихся на российском рынке — природных, техногенных и других, при одновременно малой финансовой ёмкости самого российского страхового рынка.
Особенностью Российской экономики является исключительно сильная региональная асимметрия, проявляющаяся в диспропорциях развития различных территорий. Изучение региональных аспектов страхового рынка актуально по следующим причинам:
Во-первых, по мере развития национального рынка повышается экономическая самостоятельность регионов. Меняется их роль в экономическом развитии страны, соотношение темпов развития, формируется финансовая система где важную роль должно играть страхование.
Во-вторых, в силу естественных различий (природно-климатические условия, половозрастной состав населения, культура и традиции, соотношение городского и сельского населения и т.д.) в каждом регионе формируется своя структура страховых рисков и соответственно видов страхования. В зависимости от территории страховые портфели имеют свои региональные особенности.
В-третьих, страховые рынки регионов различаются в зависимости от экономического развития регионов. В промышленно развитых экономических районах более актуальны такие отрасли страхования как имущественное, страхование ответственности. В то же время для регионов, где идёт реструктуризация отраслей, закрываются предприятия, происходит спад производства, особенно актуально страхование финансовых рисков.
В-четвертых, страховые организации региона аккумулируют значительные средства, которые при соответствующем регулировании со стороны местных органов власти могут быть инвестированы в экономику региона, а не за её пределами.
Необходимо отметить, что региональные вопросы страхования в России практически не исследованы. Более распространены исследования региональных процессов в сфере государственных и муниципальных финансов, банковской деятельности, налоговой, экономической политики. Вместе с тем необходимо четко представлять, что экономические, финансовые, социальные и прочие процессы в регионе — звенья одной цепи. При отсутствии какого-либо звена распадается вся цепь.
Несмотря на то, что страховой рынок весьма динамично развивающаяся система, региональная составляющая не относится к эффективным финансовым инструментам. Прежде всего, это связано со значительным отставанием страхования в регионах, отсутствием правовых, экономических, социальных, региональных, институциональных и других предпосылок к активному росту страховой деятельности.
Возможность диагностировать состояние региональных страховых рынков является неотъемлемым условием принятия рациональных управленческих решений в области страхования. Изучение тенденций и пропорций развития региональной системы страхования позволяет выработать корректирующие сигналы, как для органов местного управления, так и для экономической политики страны и регионов. Нельзя разрабатывать и проводить какую-либо политику в отношении региональных субъектов, не имея точных представлений о том, в каком состоянии находится последний, проблемных и приоритетных сторонах развития субъекта.
Через сигналы обратной связи региональные страховые системы опосредованно влияют на совершенствование системы страхования России.
В многочисленных научных публикациях, характеризующих развитие страхование в том или ином регионе, используется широкий спектр показателей, индикаторов и характеристик различных сторон страховой деятельности. Обзор источников по анализу региональных страховых систем позволил сформулировать ряд недостатков. Среди них можно выделить:
— доминирование макроэкономического подхода, когда схема исследования региональных рынков совпадает с анализом страховой системы страны, хотя эти системы отличаются иерархией, соподчиненностью элементов, управлением;
— бессистемность подхода к анализу региональных страховых рынков и перенесение показателей, применяемых в менеджменте отдельной страховой компании в инструментарий анализа страховой системы в целом;
— многообразие используемых индикаторов различной природы и источников их происхождения, что приводит к различной трактовке и интерпретации одних и тех же показателей;
— эпизодичность и случайность проведения оценок; преобладание констатационных и описательных характеристик, учащающихся во времени по мере накопления кризисных тенденций в финансовой сфере, использование при анализе несопоставимых количественных показателей.
Таким образом, до сих пор не выработан общепринятый подход к оценке региональных страховых рынков, отсутствует четкое выделение индикаторов, позволяющих диагностировать региональные рынки, проводить сравнительный анализ страховых рынков отдельных регионов, измерять вклад отдельного региона в общенациональный страховой рынок.
В этой связи представляется актуальным совершенствование методов анализа, моделирования и прогнозирования рыночных процессов в страховании. Отсутствие фундаментальных разработок по вопросам диагностирования региональных страховых рынков предполагает необходимость продолжения и расширения исследования в этом направлении.
Степень разработанности, теоретическая и практическая база исследования. В российской экономической литературе исторически и до сих пор страхование принято относить к системе финансов, а формирование страховых фондов связывать с перераспределением национального дохода. Эта точка зрения находит отражение в работах таких экономистов как Л.А. Мотылёв, Л.А. Дробозина, Ю.Н. Константинова, Л.П. Окунева, Н.Ф. Самсонов, И.И. Строкова, Н.П. Баранникова, Б.М. Сабанти, Т.А. Фёдорова и др.
Теоретические вопросы диагностики экономических процессов нашли своё отражение в трудах О.Г. Дмитриевой, А.С. Новосёлова, Е.М. Трененкова, Г.И. Усанова.
Вопросам построения механизма диагностики региональных страховых рынков уделяли внимание российские учёные, страховщики, среди которых: А.П. Архипов, В.Ф. Бадюков, Т.Е. Гварлиани, Е.Ш. Качалова, Е.В. Коломин, И.А. Краснова, Л.А. Орланюк-Малицкая, Л.И. Рейтман, В.И. Рябикин, В.И. Самаруха, В.А. Сухов, К.Е. Турбина, Н.В. Фадейкина, В.В. Шахов и др.
Работы вышеназванных авторов внесли значительный вклад в развитие и становление теории и практики диагностики региональных страховых рынков, но вместе с тем проблемы формирования системы методов диагностики исследованы недостаточно.
Объектом исследования выбраны экономические отношения, возникающие в процессе функционирования регионального страхового рынка Предметом исследования является совокупность теоретических и методических аспектов формирования комплексной системы методов диагностики регионального страхового рынка.
Цель настоящей работы заключается в теоретическом исследовании функционирования страхового рынка, существующих методов диагностики для разработки методических подходов к построению системы диагностики страхового рынка региона.
Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:
— раскрыть теоретические аспекты, касающиеся механизма функционирования регионального страхового рынка;
— уточнить понятия «страховой рынок», «региональный страховой рынок»;
— рассмотреть и уточнить функции страхового рынка, специфику регионального страхового рынка, его роль в развитии региональной экономики;
— проанализировать институциональную структуру страхового рынка региона;
— проанализировать и оценить действующую систему диагностики страхового рынка региона с точки зрения степени информативности для использования методического аппарата диагностики;
— разработать систему индикаторов диагностики страхового рынка региона;
— выделить важнейшие характеристики развития регионального страхового рынка, провести их параметризацию на основе экспертного и формализованного подходов;
— разработать методические подходы к формированию рейтинга страховых организаций;
— проанализировать факторы и закономерности формирования спроса на страховые услуги;
— определить направления совершенствования и моделирования развития регионального страхового рынка.
Наиболее существенные научные результаты, полученные автором, сводятся к следующим положениям:
— уточнены функции и определение понятия «страховой рынок», дано определение, показаны границы и место регионального страхового рынка в системе экономических отношений региона;
— разработана структурированная система индикаторов диагностики регионального страхового рынка по основным направлениям;
систематизированы и разработаны методические подходы и выделены основные этапы диагностики;
— в соответствии с разработанной методикой диагностики регионального страхового рынка проведён анализ страхового рынка Хабаровского края — предложены методики расчёта ёмкости регионального страхового рынка;
— разработана система формирования рейтинга страховых организаций для страхователей;
— на основе методов социологии страхования выявлены основные параметры рынка страховых услуг физических лиц, определены направления развития рынка страхования физических лиц на краткосрочную перспективу;
— сформулирована и решена оптимизационная задача по определению стратегий региональных страховщиков для достижения долгосрочных целей, предложены пути реализации стратегий.
Теоретической и методологической базой исследования явились труды отечественных учёных. В качестве исходной информации использовались законодательные акты, нормативные и аналитические документы органов государственного управления, официальные информационно-статистические данные Росстата РФ, инспекции страхового надзора по Дальневосточному федеральному округу, формы отчётности страховых организаций РФ, монографии и статьи российских авторов, собственные результаты социологических исследований.
В основе исследования лежит диалектический метод, методы сравнительного и системного анализа, группировок, обобщений, формализации, анализа и синтеза, методы экономической теории, статистического анализа, социологических исследований, экспертные методы.
Новизна полученных научных результатов заключается в разработке системы индикаторов и формировании методических подходов к диагностике и моделированию развития регионального страхового рынка. Другие элементы научной новизны:
— выявлены закономерности и определены факторы развития страхового рынка Хабаровского края на основе сбора и анализа статистической информации и форм отчётности страховых организаций;
— предложены методики расчёта ёмкости регионального страхового рынка по отдельным видам страхования для физических и юридических лиц;
— выявлен характер изменения страховых премий по видам страхования в зависимости от изменения доходов физических лиц;
— обоснована необходимость диагностики страховых организаций через построение системы рейтинга;
— на основе экспертных методов дана оценка факторов развития регионального страхового рынка.
Теоретическая значимость исследования заключается в разработке научно обоснованных методов и моделей диагностики регионального страхового рынка. Исследование показало необходимость корректировки взглядов на стандартные подходы к исследованию страхового рынка, заключающемуся в изучении основных показателей функционирования рынка без увязки с потребностями страхователей и выявления основных приоритетов в развитии.
Основные положения и выводы, содержащиеся в диссертации, могут быть использованы при дальнейшем развитии теории диагностики страховых рынков в условиях специфики развития российского рынка.
Практическая значимость исследования состоит в том, что выявленные признаки и тенденции развития регионального страхового рынка могут учитываться при разработке концепции экономического развития региона, дальнейшего развития регионального страхового рынка, а также конкретной страховой организации на краткосрочную и долгосрочную перспективу.
С помощью сформированной системы диагностики определено место регионального страхового рынка в инфраструктуре региона, что позволяет более точно выработать подходы к его регулированию. Разработанные методические подходы к диагностике могут быть использованы в качестве практических рекомендаций для государственных и региональных органов власти и управления для анализа региональных страховых рынков.
Отдельные направления исследования могут использоваться при разработке концептуальных программ экономического развития Хабаровского края.
Апробация и внедрение результатов исследования. В течение 2000 — 2004 гг. результаты исследования докладывались и обсуждались на международных научно-практических конференциях Хабаровской государственной академии экономики и права, Владивостокского государственного университета экономики и сервиса, ИЭИ ДВО РАН. Отдельные положения диссертации используются в учебном процессе кафедрой «Экономики и финансов» Комсомольского-на-Амуре государственного технического университета, кафедрой «Страхование» Хабаровской государственной академии экономики и права по курсам «Страхование», «Страховой бизнес», «Страховой маркетинг».
Публикации. По теме исследования опубликовано 10 научных работ общим объёмом 2,81 п.л.
Объём, структура и содержание работы. Диссертационное исследование изложено на 170 страницах текста, состоит из введения, трёх разделов, заключения, библиографического списка из 173 наименований, 10 приложений. Работа иллюстрирована 34 таблицами, 4 рисунками.
Основные положения работы изложены в следующих основных публикациях:
1. Феоктистова Н.А. Использование метода экспертных оценок в маркетинговых исследованиях рынка страховых услуг // Материалы 2 открытой конференции-конкурса научных работ молодых учёных. Сб. статей. Хабаровск : Изд-во ХГТУ, 2000. 0,3 п.л.
2. Феоктистова Н.А. Исследование спроса на страховые услуги со стороны населения Хабаровского края // Наука Хабаровскому краю. Материалы 2-го краевого конкурса работ молодых учёных и аспирантов. Владивосток; Хабаровск : ДВО РАН, 2000. 0,3 п.л.
3. Феоктистова Н.А. Региональные особенности рынка страховых услуг: тенденции и проблемы развития на примере Хабаровского края // Международная научно-практическая конференция «Проблемы развития экономики Дальнего Востока». Хабаровск : 2003. 0,4п.л.
4. Феоктистова Н.А. Оценка степени капитализации страхового рынка Хабаровского края // Состояние и перспективы развития страхования на Дальнем Востоке: Материалы научно-методической конференции. Владивосток : Изд-во Дальневост. ун-та, 2005. 0,3 п.л.
5. Феоктистова Н.А. Принципы формирования рейтинга региональных страховых организаций // Современные проблемы и перспективы развития финансовой и кредитной сфер экономики России 21 века: сборник научных статей. Хабаровск : РИЦ ХГАЭП, 2005. 0,3п.л.