ФІНАНСОВА БЕЗПЕКА БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ В УМОВАХ ГЛОБАЛІЗАЦІЇ

brief description

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ,
МОЛОДІ ТА СПОРТУ УКРАЇНИ

КИЇВСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ УНІВЕРСИТЕТ
ІМЕНІ ТАРАСА ШЕВЧЕНКА

На правах рукопису

БОНДАР ЄВГЕНІЙ МИХАЙЛОВИЧ

УДК 339.727.2

ФІНАНСОВА БЕЗПЕКА БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ В УМОВАХ ГЛОБАЛІЗАЦІЇ

Спеціальність: 08.00.02 – світове господарство
і міжнародні економічні відносини

ДИСЕРТАЦІЯ

на здобуття наукового ступеня
кандидата економічних наук

Науковий керівник:
Мазуренко Валентина Петрівна,
кандидат економічних наук, доцент

Київ – 2012

ЗМІСТ

ВСТУП . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3

РОЗДІЛ 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГІЧНІ ЗАСАДИ АНАЛІЗУ МІЖНАРОДНОГО РУХУ БАНКІВСЬКОГО КАПІТАЛУ. . . . . . . . .
13
1.1. Генеза теоретичних концепцій руху банківського капіталу. . . . . . 13
1.2. Особливості міжнародного руху банківського капіталу в
умовах фінансової глобалізації. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
25
1.3. Методологія дослідження фінансової безпеки комерційних банків в умовах фінансової глобалізації. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
44
Висновки до 1 розділу. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 57

РОЗДІЛ 2. ІМПЕРАТИВИ ФІНАНСОВОЇ БЕЗПЕКИ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ В КРАЇНАХ З РИНКАМИ, ЩО ФОРМУЮТЬСЯ. ………………………………………………………..
60
2.1 Загрози іноземного банківського капіталу національному економічному розвитку. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
60
2.2 Форми присутності іноземних банків у банківській сфері
країн з ринками, що формуються. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
81
2.3. Моделі локалізації іноземних банків у країні застосування капіталу. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
97
2.4. Механізми виходу з банківських криз і попередження загроз у фінансовій діяльності комерційних банків (світовий досвід) . . . . . . . .
109
Висновки до 2 розділу. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 126

РОЗДІЛ 3. ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ФІНАНСОВОЇ БЕЗПЕКИ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ В УКРАЇНІ. . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
130
3.1. Система кількісних і якісних показників фінансової безпеки банківської діяльності. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
130
3.2. Забезпечення ліквідності і платоспроможності комерційних банків як факторів їх фінансової безпеки. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 162
3.3. Проблемні кредити як джерело небезпеки функціонування комерційних банків. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
179
Висновки до 3 розділу. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 192

ВИСНОВКИ. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 195
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 199
ДОДАТКИ. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 228

ВСТУП

Актуальність теми. Банки є важливим інфраструктурним елементом сучасної економіки, який забезпечує накопичення і подальший перерозподіл фінансових ресурсів, а також проведення розрахунків, укладання угод, кредитування, зберігання грошових коштів та інших цінностей, здійснення багатьох інших операцій. Збої у роботі банківської системи негативно позначаються на економічній діяльності будь-якої країни.
Загрози національним інтересам у кредитній і грошовій сферах в основному пов'язані з порушеннями базових принципів функціонування банківської системи – комерційних банків і Центрального банку. Такими принципами є забезпечення відповідності основних орієнтирів банківській діяльності цільовим задачам розвитку національної економіки, стійкості банківської системи та її здатності впливати на економічне зростання, синхронності розвитку банківського та інших секторів економіки. Банківський сектор через кредитно-банківську систему відіграє ключову роль у стимулюванні економічного розвитку, здійснює пріоритетний, визначальний вплив на відтворювальний процес в економіці. Тому для забезпечення стабільного функціонування економіки необхідно чітко відстежувати і регулювати ризики, що впливають на економічну безпеку життєдіяльності банківської сфери.
На тлі глобалізації в кожній країні відбувається процес створення і розвитку специфічних форм організації фінансової системи. Для забезпечення ефективного економічного розвитку, фінансової безпеки банківської діяльності на тлі інтеграції в світове фінансове співтовариство кожна країна повинна враховувати як тенденції глобалізації, так і національні особливості в сфері економіки і фінансів.
Дослідженню міжнародної експансії банків присвячені теоретичні і практичні розробки П.Баклі, А.Бергера, К. Буша, Р.С.Бриана, X.Грубеля, Дж.Даннінга, Дж.Делонгі, Р.Демзетца, Н.Дженсена, Дж. Ду, Р.Вернона, М.Кассона, Т.Левітта, А.Поццоло, М.Себастьяна, А.Слагера, П.Страхана, А.Е.Тсхоегла, Д.Фокареллі, С.Хермансанза, Т.Хегерстранда, А.Е.Шогла, Я.Юхансона.
Різним аспектам глобалізації та проникнення іноземного капіталу в банківський сектор, економічній безпеці банківського сектору присвячені роботи В.А.Бєлова, В.Т.Білоуса, О.Бодрука, С.М.Борісова, З.С. Варналія, А.С.Гальчинського, В.М.Гейця, М.Грінавалта, С. Гудхарта, Б.В.Губського, П.Друккера, П.Енсберга, Я.А.Жаліло, С.М.Ігнат'єва, В.В.Іванова, З.О.Луцишин, Г.Б.Клейнер, В.В.Кіселева, Л.Н.Красавінової, Т.Кременя, Н.Ляминої, Н.Р.Нижника, А.Г.Саркісянца, Г.П.Ситника, С.І.Пирожкова, І.І.Пузанова, А.І.Рогача, В.П.Тамбовцева, А.М.Тавасієва, А.С.Філіпенка, Т.Хамфри, Дж.Ходгсона, І.К.Шеремет’єва, Л.Г.Шемаєвої, Т.С.Шемет та інших.
Однак глобалізація валютно-кредитних і фінансових відносин вимагає формування механізмів забезпечення стабільного розвитку національних банківських систем і фінансової безпеки банківської діяльності. Все це зумовило вибір теми дисертаційної роботи й окреслило коло питань, які в ній досліджуються.
Зв'язок роботи з науковими програмами, планами, темами. Дисертаційну роботу виконано в рамках наукових тем кафедри міжнародного бізнесу: “Організація управління на національному і господарському рівнях”, яка є складовою загальної наукової теми Інституту міжнародних відносин Київського національного університету імені Тараса Шевченка “Інтеграція України у європейські, правові, політичні та економічні системи” №06БФ048-01 (2006–2010 рр.), та “Стратегія інтеграції України у світову економіку” (ДР № 11БФ048-01), яка є складовою наукових досліджень Інституту міжнародних відносин Київського національного університету імені Тараса Шевченка в рамках Комплексної наукової програми Київського національного університету імені Тараса Шевченка “Україна у міжнародних інтеграційних процесах” (2011-2015 рр.). Внесок автора у дослідження вказаної теми полягає у виокремленні новітніх імперативів фінансової безпеки банківської діяльності в країнах з ринками, що формуються, в умовах фінансової глобалізації та узагальнені системи ієрархічної підпорядкованості оцінювання ризиків функціонування на основі системи кількісних і якісних характеристик банківської безпеки.
Мета й завдання дослідження. Метою дисертаційної роботи є теоретико-методологічне узагальнення та обґрунтування сучасних імперативів фінансової безпеки банківської діяльності в умовах фінансової глобалізації та розроблення практичних рекомендацій щодо забезпечення безпеки діяльності комерційних банків.
Відповідно до основної цільової орієнтації роботи сформульовано та вирішено такий комплeкc завдань:
 дослідити та проаналізувати еволюцію теоретичних поглядів на міжнародний рух позикового капіталу;
 виокремити особливості міжнародного руху банківського капіталу в умовах фінансової глобалізації;
 визначити та класифікувати банківські ризики, що мають безпосередній вплив на забезпечення економічної і фінансової безпеки країни;
 проаналізувати форми і методи присутності іноземних банків у банківському секторі країн з ринками, що формуються, з погляду на забезпечення безпеки банківської діяльності;
 узагальнити та охарактеризувати сучасні моделі досягнення максимальної локалізації іноземних банків з метою забезпечення безпеки функціонування банківської системи;
 дослідити механізми виходу з банківських криз і попередження небезпек економічній діяльності комерційних банків;
 виявити внутрішні загрози у діяльності комерційних банків;
 визначити загрози економічному розвитку України з боку іноземного банківського капіталу;
 узагальнити, обґрунтувати та розробити систему кількісних і якісних показників для визначення рівня фінансової безпеки функціонування банківського сектору на макро- і макрорівні.
Об'єктом дослідження є банківська діяльність в умовах глобалізації та її вплив на імперативи забезпечення безпеки функціонування банківського сектору.
Предметом дисертаційної роботи є механізм забезпечення фінансової безпеки банківської діяльності в умовах фінансової глобалізації.
Методи дослідження. У дисертації на основі системно-структурного підходу досліджено ґенезу теоретичних концепцій руху банківського капіталу в контексті розвитку глобалізаційних процесів. В дослідженні застосовано логіко-діалектичний метод пізнання, методи системного аналізу, абстракції, синтетичних оцінок, метод групувань, вибірок тощо.
Застосування логічного методу дало змогу дослідити ґенезу теоретичних концепцій руху банківського капіталу та визначити методологію дослідження безпеки комерційних банків в умовах фінансової глобалізації (підрозділи 1.1, 1.3 і 2.1). За допомогою порівняльного методу систематизовано особливості міжнародного руху банківського капіталу в умовах фінансової глобалізації (підрозділ 1.2). Статистичні методи дозволили визначити на основі системи кількісних і якісних показників стан фінансової безпеки банківської діяльності в Україні (підрозділ 3.1). Застосування методу порівняння сприяло аналізу світового досвіду механізмів виходу з банківських криз і попередження загроз у фінансовій діяльності комерційних банків (підрозділ 2.4). Метод класифікації дозволив згрупувати подібні за внутрішнім змістом явища і, на основі цього, вибудувати чітко структуровану схему дослідження (підрозділи 2.2 і 2.3). За допомогою методу економічного аналізу було визначено необхідність забезпечення ліквідності і платоспроможності комерційних банків за рекомендаціями Базельського комітету з банківського нагляду як факторів їх фінансової безпеки та шляхи посилення безпеки функціонування комерційних банків при кредитуванні (підрозділ 3.2 і 3.3).
Інформаційною базою дослідження є закони України, укази Президента України, постанови Кабінету Міністрів України, монографічна література та періодичні видання вітчизняних і зарубіжних учених, статистичні матеріали Державної служби статистики України, Міжнародного валютного фонду.
Наукова новизна отриманих результатів. Наукова новизна отриманих результатів полягає у визначенні сучасних імперативів безпеки банківської діяльності та адаптації загальноекономічного та теоретико-методологічного апарату до досліджень проблем, пов'язаних із запобіганням загрозам банківській діяльності в умовах фінансової глобалізації, у розробленні системи кількісних і якісних показників для визначення ризиків функціонування банківського сектору. У процесі дослідження автором було отримано такі наукові результати, що розкривають його особистий внесок у розроблення досліджуваних проблем і конкретизують новизну роботи:
вперше:
 запропоновано власне трактування безпеки банківської системи та небезпеки банківської діяльності. Безпеку банківської системи автор визначає як забезпечення нею реалізації домінантного впливу на відтворювальний процес в економіці в якості її органічної ланки, з урахуванням загальносвітових тенденцій і перспектив розвитку кредитно-банківської системи, при одночасному забезпеченні виконання принципів відповідності основних орієнтирів банківської діяльності цільовим задачам розвитку економіки, стійкості банківської системи та її здатності впливати на економічне зростання, синхронності розвитку банківського та інших секторів економіки; небезпеку банківської діяльності – як невизначеність, що зумовлена сутністю їх економічної діяльності, пов'язану з можливістю несприятливих ситуацій, наслідком яких є збитки або зниження ефективності функціонування господарського суб'єкта, упевненого в досягненні високих результатів, а не в імовірності негативної події або можливої небезпеки, обумовленої факторами ризику, тобто суттєвими обставинами, присутність яких збільшує ризик;
- виокремлено новітні імперативи безпеки банківської діяльності в країнах з ринками, що формуються, в умовах фінансової глобалізації, якими вважаються, з одного боку, протидія на державному рівні дисфункціональності національної банківської системи у відповідності з принципами, нормами і стандартами внутрішнього законодавства, з іншого – дотримання вимог трьох складових Базельскої угоди, а саме: мінімальні обсяги капіталу, що дозволяють повернути кредити, елімінувати ринкові та операційні ризики; наглядові приписи, що включають оцінку якості банківських систем та ступінь ризик-менеджменту; ринкова дисципліна включно з твердими і детальними правилами щодо відкритості і прозорості;
 запропоновано систему ієрархічної підпорядкованості оцінювання ризиків функціонування банківської системи на основі системи кількісних і якісних характеристик банківської безпеки, яка базується на п'яти групах показників: макропоказники; цінові показники, що відображають тенденції та стан фінансових ринків; показники, безпосередньо пов'язані з банківською діяльністю; показники, що відображають рівень заощаджень та інвестицій в економіці; показники валютного ринку і курсу національної валюти;
удосконалено:
 обґрунтування відсутності прямого зв'язку між країною походження (резидентною належністю) банків і темпами зростання кредитування; іноземні банки у середньому зростають такими ж самими темпами, що і приватизовані банки або банки, створені приватним капіталом “з нуля”; причина цього полягає в тому, що іноземні банки поступаються місцевим у доступі до інформації про кредитоспроможність місцевих позичальників, особливо з числа малих і середніх підприємств; утім за ефективністю і прибутковістю банки з іноземним капіталом помітно випереджають банки з національним капіталом;
 класифікацію головних сучасних теоретичних підходів до міжнародної експансії банків за такими ознаками, як життєвий цикл товару, конкурентні переваги, слідування за клієнтом, формування фінансового центру, ієрархічно хвильова дифузія, рівень інтеграції країни, тип фінансової системи країни, технологічний прогрес, прибутковість, процеси дезінтермедіації, глобалізації, дерегуляції, приватизації, розмір банків, глобальна конкуренція та характер оподаткування в банківській системі, що дало можливість визначити причини і стимули міжнародної експансії банків;
 сценарний аналіз еволюції присутності іноземного капіталу в банківському секторі України: а) продовження зростання на власній основі з диверсифікацією бізнесу в суміжні галузі; б) придбання діючих місцевих банків або їхніх філіальних мереж; в) придбання діючих місцевих банків іншими іноземними учасником ринку або об'єднання з ними бізнесу; г) поступова маргіналізація; д) продаж бізнесу і відхід з ринку, що дає можливість розроблення і імплементації засобів економічної політики для запобігання негативним наслідкам перепливу іноземного капіталу і привнесення у національну економіку несприятливих процесів зі світового фінансового ринку;
набуло подальшого розвитку:
 обґрунтування можливостей здійснення трансформації зобов'язань банків у кінцеві кредити внаслідок об'єднання незалежних ризиків, а саме, ризику несплати за наданими кредитами і ризику вилучення депозитів; зниження цього ризику залежить не від способу початкового надання позики, а від того, чи знайдуться в ланцюгу трансакцій, ініційованих витратами позичальника, такі власники депозитів, які бажають зберігати нові депозити, кількісно рівні новим позикам;
 трактування поняття фінансової безпеки банківської діяльності як 1) захищеності капіталу банку при організації його взаємовідносин з іншими суб'єктами від негативного впливу зовнішніх і внутрішніх дестабілізуючих факторів фінансово-економічного характеру, 2) здатності банку ефективно і адекватно нейтралізувати їхній вплив з метою гарантування найбільш ефективного використання капіталу та його відтворення, 3) комплексу заходів щодо забезпечення максимально можливої збалансованості між платоспроможністю і ліквідністю його балансу, ефективної структури капіталу і прибутків, що досягається шляхом стратегічного і тактичного планування, фінансового менеджменту;
 теоретичне узагальнення методів виходу з кризи і мінімізації наслідків банківських криз, кожен з яких пов'язаний з конкретними проблемами: перший метод – це рекапіталізація банків за державні кошти, при цьому отримані кошти банки можуть використовувати для списання проблемних боргів; другий метод – це викуп проблемних боргів за державні кошти і створення державної управляючої компанії для роботи з ними; третій метод – це запровадження державних гарантій на банківські активи, при цьому в межах гарантій втрати діляться між державою і банком у певних пропорціях.
Практичне значення отриманих результатів полягає в можливості їх використання як наукової основи при формуванні макроекономічної політики ринкових перетворень, зокрема підвищення ефективності функціонування комерційних банків в умовах нестійкості світової фінансової системи та впровадження механізму регулювання зовнішньоекономічних зв'язків, регулювання діяльності філій та представництв іноземних банків, при підготовці планів економічного розвитку та оцінювання ефективності реалізації інвестиційних проектів тощо.
Теоретичні, методичні і практичні результати дослідження були впроваджені в діяльності Національного банку України (довідка від 05.12.2012 р. № 04/789-2), роботі ПАТ “Промінвестбанк” (довідка від 21.11.2012 р. № 348/1/83-4) та ПАТ “Банк “Демарк” (довідка № 982-3/1 від 03.12.2012 р.).
Результати проведеного дослідження впроваджено в навчально-методичну діяльність кафедри міжнародного бізнесу ІМВ КНУ імені Тараса Шевченка при підготовці курсів “Економічні та фінансові ризики”, “Міжнародні фінанси”, “Маркетингові дослідження та аналіз інформації”, “Світова економіка”, “Грошові та кредитні системи зарубіжних країн”, “Валютно-фінансова та кредитна політика України”, “Кредит і банківська справа” (довідка № 048/11– 019 від 27.12.2012 р.).
Особистий внесок здобувача. Дисертація є результатом власних досліджень і становить самостійну наукову роботу. Усі наукові результати, викладені в дисертаційній роботі та публікаціях, отримані автором особисто.
Основні положення дисертації знайшли відображення у друкованих працях. З наукових праць, опублікованих у співавторстві, у дисертаційній роботі містяться лише ті наукові результати, які є особистим внеском здобувача.
Апробація результатів дослідження. Основні теоретико-методологічні положення i висновки дисертації оприлюдненні на 10 конференціях різного рівня, зокрема: щорічних міжнародних науково-практичних конференціях студентів, аспірантів i молодих вчених “Шевченківська весна” Інституту міжнародних відносин Київського національного університету імені Тараса Шевченка (м. Київ, 25.03.2010 р., 23.03.2011 р., 22.03.2012 р.); конференціях молодих учених “Актуальні проблеми міжнародних відносин” Інституту міжнародних відносин Київського національного університету імені Тараса Шевченка (м. Київ, 21.10.2010 р., 20.10.2011 р., 25.10.2012 р.); IV міжнародній конференції “Інвестиційно-інноваційна стратегія розвитку національної економії в умовах глобалізації економічної системи” Приазовського державного технічного університету (м. Маріуполь, 21.05.2010 р., 20.05.2011 р.); IX міжнародній конференції “Проблеми та перспективи розвитку співробітництва між країнами південно-східної Європи в межах чорноморського економічного співробітництва та ГУАМ” Донецького національного університету (м. Одеса – м. Севастополь – м. Донецьк, 23.05.2011 р.); І Міжнародній науково-практичній конференції “Розвиток національних економік в умовах глобальної нестабільності” (м. Одеса, 15-16.02.2013 р.).
Публікації. Основні наукові положення та результати дисертаційного дослідження викладено у 11 наукових працях, у тому числі 7 наукових статтях (з них – 6 одноосібних) у провідних наукових фахових виданнях (4,3 д.а.), в одній науковій статті в іншому виданні (0,4 д.а.) і 3 тезах доповідей, опублікованих у збірниках міжнародних, всеукраїнських, міжвідомчих, міжвузівських науково-практичних i науково-теоретичних конференцій (0,5 д.а.) Загальний обсяг публікацій за темою дисертації становить 5,2 д.а., з яких 4,5 д.а. належать безпосередньо автору дисертації.
Структура та обсяг дисертації. Дисертаційна робота складається зі вступу, трьох розділів, висновків, списку використаних джерел, додатків. Основний зміст викладено на 198 сторінках друкованого тексту. Робота містить 20 таблиць, 4 рисунки, 8 додатків на 30 сторінках. Список використаних джерел містить 364 найменувань і викладений на 27 сторінках.

bibliography

ВИСНОВКИ

У дисертації здійснено теоретичне узагальнення концептуальних засад безпеки банківської діяльності з урахуванням особливостей міжнародного руху банківського капіталу в умовах фінансової глобалізації та запропоновано нове вирішення актуального наукового завдання, що полягає в узагальненні системи кількісних і якісних показників фінансової безпеки банківської діяльності, які визначають роль та рівень впливу окремих факторів на функціонування банківської системи в цілому. Це дало можливість сформулювати висновки, які характеризуються науковою новизною і мають теоретико-методологічне і науково-практичне значення.
1. Сучасна теорія міжнародної експансії банків ґрунтується на теорії життєвого циклу товару; концепції Уппсальської школи щодо психологічної, мовної та культурної відстані між країнами; концепції слідування банків за клієнтами; концепції ієрархічно хвильової дифузії Лундської школи; еклектичній теорії; концепції типів фінансової системи; концепції рівнів інтеграції країн; концепції лібералізації і глобалізації; теорії участі банків у глобальній конкуренції; концепції поглиблення інтернаціоналізації господарського життя; концепції податкових міркувань; концепції регуляторних факторів; концепції “будівництва імперій”; ефекті наслідування (herding).
2. Поняттю економічної безпеки в контексті функціонування банків протистоїть поняття економічної небезпеки. Загалом у понятійному сенсі економічна небезпека є об'єктивно існуючою можливістю негативного впливу на банки, а через них на національну економіку, державу, суспільство, особистість, у результаті якого їм може бути завдано певних збитків або шкоди, що погіршує їхній стан, переводить їхній розвиток у небажані динаміку або параметри. Економічна небезпека має точні характеристики, може бути кількісно визначена, усвідомлена, їй притаманні об'єктивні і суб'єктивні фактори, вона має імовірнісний характер щодо негативного впливу на банківську діяльність.
3. Аналіз моделі бізнесу іноземних банків в країнах з ринками, що формуються, вказує на використання, насамперед, двох підходів з позицій виникнення погроз безпеці функціонування банків: переважна участь іноземного фінансового холдингу і організація спільного підприємства. У будь-якому разі потенційним клієнтам банків за участю іноземного капіталу необхідно уважно відстежувати не тільки події навколо материнського банку, а й стосунки між національними і іноземними акціонерами. У критичний момент, коли банку потрібно поповнення статутного капіталу, часто виникали ситуації, коли національні акціонери зазнавали фінансових ускладнень, тимчасово блокуючи збільшення власного капіталу банку.
4. Присутність іноземних банків на ринку країнах з ринками, що формуються, проявляється в таких формах, як представництво, яке не здійснює банківські операції; філіал; дочірній банк; спільний з місцевим партнером банк; спільний банк з участю декількох іноземних партнерів; міноритарна участь у місцевому банку, придбання діючого місцевого банку в рамках приватизації або в результаті банкрутства; портфельні інвестиції в діючий місцевий банк і поступове підвищення частки акціонерної участі аж до здобуття повного контролю; злиття або поглинання іншого іноземного банку, який володіє філіалом або дочірньою структурою в країні; купівля місцевого бізнесу у іншого іноземного банку; альянс або спільний бізнес з великими місцевими операторами, зазвичай у формі міноритарної участі в їхньому капіталі. Вибір конкретної форми присутності обумовлюється цільовими завданнями економічної політики і забезпечення безпеки функціонування банківського сектору.
5. Основне завдання стратегії залучення іноземних банків повинне включати оптимальні форми присутності іноземного банківського капіталу на національному ринку, розгляд національної банківської системи не лише як найважливішої інфраструктурної галузі, а й як однієї з галузей сфери послуг, в якій в умовах глобалізації окремі ланки ланцюга створення вартості можуть розташовуватися в різних країнах. При цьому національний інтерес, переслідуваний політикою певної держави, полягає в локалізації максимальної кількості ланок цього ланцюга в межах кордонів цієї держави.
6. Порівняльний аналіз роботи на внутрішньому ринку банків з національним і іноземним капіталом не дав достатніх доказів того, що переважно іноземне володіння банками забезпечує більш високі темпи зростання кредитних вкладень. Банки, що належать іноземцям, у середньому зростають такими ж самими темпами, що і приватизовані банки або такі, що створені приватним капіталом “з нуля”.
7. Історія розгортання банківських криз показує, що успішні програми подолання наслідків банківської кризи включають дві основні компоненти: своєчасне оцінювання проблемних активів і створення стимулів для банків щодо швидкого звільнення від них, а також рекапіталізацію банків. Залежно від ситуації в країні для забезпечення економічної і фінансової безпеки додатково можуть реалізовувати заходи щодо розширення державних гарантій, збільшення кількості каналів надання ліквідності та підтримки реструктуризації заборгованості позичальників.
8. Конкретні форми реалізації базових принципів санації банківської системи відрізняються за країнами: в окремих країнах держава націоналізує банки, видаляє з націоналізованих банків проблемні активи і створює державні компанії з управління ними. Уряди інших країн запроваджували викуп проблемних боргів у приватних банків (іноді на умові зворотного викупу), а потім компенсували нестачу капіталу державним коштом для недопущення повної націоналізації банків.
9. Запропоновано ієрархічну систему показників, що дозволяють відстежувати стан банків, фінансових і валютних ринків, а також процеси, що відбуваються на макроекономічному і макрофінансовому рівнях, та їхній взаємозв'язок. Порушення одного з показників, або критеріїв само по собі не означає загрозу економічній безпеці загалом, однак відхилення групи критеріїв і показників від теоретично обґрунтованого значення є сигналом, який потребує глибокого аналізу економічних процесів. Тому система фінансових показників і критеріїв повинна бути об'єктом постійної уваги з боку органів державного і фінансового управління.
10. Загальний резерв ліквідності банку залежить від норми обов'язкового резерву, встановленої НБУ, і рівня резерву ліквідності, який банк встановлює для себе самостійно. Кожний комерційний банк прагне створити мінімальний резерв ліквідних коштів і забезпечити максимальний кредитний потенціал виходячи зі своєї ліквідності, надійності, прибутковості і безпеки функціонування. На загальний рівень кредитного потенціалу комерційного банку впливає така сукупність факторів: розмір власного капіталу банку; загальна величина мобілізованих у банку коштів; структура і стабільність джерел кредитного потенціалу банку; рівень обов'язкових резервів у ЦБ; режим користування поточними резервами для підтримування поточної ліквідності; загальна сума і структура зобов'язань банку, економічні та фінансові ризики.

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

1. Маркс К. Капитал. Критика политической экономии. Т. 1. Кн. 1. Процесс производства капитала. М., Политиздат, 1978. – 907 с.
2. Риккардо Д. Начало политической экономии и налогового обложения. Избранное. – М.: Эксмо, 2007. – 960;
3. Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов. – М.: Эксмо, 2007. – 960 с.
4. Шумпетер Й. Теория экономического развития. – М.: Эксмо, 2007. – 864 с.
5. Бем-Баверк О. Капитал и процент / Избранные труды о ценности, проценте и капитале. – М.: Эксмо, 2007. – 912 с.
6. Маркс К. Капитал, т. III, К.Маркс и Ф. Энгельс, Соч., т. 25, ч. I. – 508 с.
7. Р.Фишер, Р.Дорнбуш и Р.Шмалензи. Экономика. М.: Дело, 1993. – 864 с.
8. Гильфердинг Р. Финансовый капитал. Новейшая фаза в развитии капитализма. М.: Госиздат, 1922. – 553 с.
9. Ленин В.И. Империализм как высшая стадия капитализма // Ленин В.И. Полн. собр. соч. 5-е изд. Т. 27. М.: Политиздат, 1980. – С. 299-426.
10. Levitt Th. Exploit the Product Life Circle // Harvard Business Review. 1965. – Vol. 6. – November-December. – P. 81-94;
11. Vernon R. International Investment and International Trade in the Product Circle // Quarterly Journal of Economics. 1966. – Vol. 80. – No. 2. – P. 190-207.
12. Sebastian М., Hernansanz С. The Spanish Banks' Strategy in Latín America: SUERF Working Paper No. 9. París: SUERF, 2000. – 28 р.
13. Кузнецов A.B. Интернационализация российской экономики: инвестиционный аспект. М.: КомКнига, 2007. – 355 с.
14. Grubel Н. The Theory of International Banking // Banca Nazionale del Lavoro Quarterly Review. 1977. No. 123. P. 349–363.
15. Aliber R.Z. International Banking: A Survey // Journal of Money, Credit, and Banking. 1984. Vol. 16. No. 4. P. 661–678.
16. Bryant R.C. International Financial Intermediation. Washington, DC: The Brookings Institution, 1987. – 696 р.
17. Tschoegl A.E. International Banking Centers, Geography, and Foreign Banks // Financial Markets, Institutions, and Instruments. 2000. – Vol. 9. – No. 1. – P. 14–25.
18. Hägerstrand T. Aspects of the Spatial Structure of Social Communication and the Diffusion of Information // Papers and Proceedings of the Regional Science Association. 1966. – Vol. 16. – № 1. – P. 27–42.
19. Du J. Why Do Multinational Enterprises Borrow from Local Banks? // Economic Letters. – 2003. – Vol. 78. – No. 2. – P. 287-291. Режим доступу: http: //www.imf.org/external/pubs/ft/wp/2004/wp04107.pdf.
20. Dunning J.H. Explaining International Production. London: Unwin Hyman, 1988. – 190 р. Режим доступу: http: //faculty.ksu.edu.sa/ahendy/313%20ECON/ Syllabus%20and%20Handouts/Dunning1.pdf.
21. Casson M.C. The Economic Theory of Multinational Banking: An Internationalist Approach: University of Reading Working Paper. 1995. – No. 133. –36 р.
22. Slager A. The Internationalization of Banks: Patterns, Strategies and Performance. 1995. – 96 р. Режим доступу: http: //suerf.org/download/studies/study20054.pdf
23. Slager A. The Internationalization of Banks: Patterns, Strategies and Performance. The European Money and Finance Forum. – 2005. – Р. 325-342.
24. Focarelli D., Pozzolo A.F. The Determinants of Cross-border Bank Shareholdings: An Analysis with Bank-level Data from OECD Countries: Banca Italia: Roma – Servizio di Studi. Temí di discussione (Economic Working Papers). – 2000. – No. 381. – 43 р.
25. Focarelli D., Pozzolo A.F. Where Do Banks Expand Abroad? An Empirical Analysis // Journal of Business. 2005. – Vol. 78. – No. 6. – 30 р. Режим доступу: http: //road.unimol.it/bitstream/2192/78/1/ESDP03009.pdf.
26. Berger A., Demsetz R., Strahan P. The Consolidation of the Financial Services Industry: Causes, Consequences, and Implications for the Future // Journal of Banking and Finance. 1999. – Vol. 23. – No. 2-4. – P. 135-194.
27. Buch CM., DeLong G. Cross Border Bank Merger: What Lures the Rare Animal? // Journal of Banking and Finance. 2004. – Vol. 28. – No. 9. – P. 2077–2102.
28. Buch C. Lipponer A. FDI versus Cross-Border Financial Services: The Globalization of German Banks: Discussion Paper. Series 1: Studies of the Economic Research Centre. No. 05/2004. Frankfurt: Deutsche Bundesbank, 2004. – 61 р.
29. Tschoegl A.E. Entry and Survival: The Case of Foreign Banks in Norway: The Wharton Financial Institutions Center Working Papers. No. 97-40. Philadelphia, PA: University of Pennsylvania, 1997. – 57 Р.
30. Jensen N. Nation-States and the Multinational Corporation. Princeton, NJ: Princeton University Press, 2006. – 216 P.
31. Stiglits J. Financial Systems for Eastern Europe`s Emerging Democracies. – San Francisco. Occasional paper No 38 – 1993. – 40 р. Режим доступу: http: //pdf.usaid.gov/pdf_docs/PNABS404.pdf/
32. Большой экономический словарь / Под ред. А.Н.Азрилияна. 2-е изд., доп. и перераб. М.: Ин-т новой экономики, 1997. – 469 с.
33. Основы экономической безопасности (государство, регион, предприятие, личность): Учебно-практическое пособие / Под ред. Е.А.Олейникова. М.: Бизнес-школа “Иньел-Синтез, 1997. – 158 с.
34. Экономическая безопасность: производство – финансы – банки / Под ред. В.К.Сенчагова. М.: ЗАО “Финстатинформ”. 1997. – 621 с.
35. Предборський В.А. Економічна безпека: Монографія. – К.: Кондор, 2005. – 391 c.
36. Іванюта Т.М. Економічна безпека підприємства / Т.М. Іванюта, А.О. Заїчковський. – К.: ЦУЛ. – 2009. – 256 c.
37. Загорна Т.О. Економічна діагностика: [навч посібн] / Т.О. Загорна. – К.: ЦУЛ, 2007. – 400 с.
38. Бендиков М. А. Экономическая безопасность промышленного предприятия (организационно-методический аспект) / М. А. Бенедиктов // Консультант директора. – 2000. – № 2. – С. 7-13.
39. Ковалев Д. Экономическая безопасность предприятия / Д. Ковалев, Т. Сухорукова // Экономика Украины. – 2004. – №10. – С. 48-52.
40. Капустин Н. Экономическая безопасность отрясли и фирмы // Бизнес-информ. – 2005. – №11-12. – С. 45-47.
41. Покропивний С.Ф. Економіка підприємства / С.Ф. Покропивний. – Вид. 2-ге, перероб. та доп. – К.: КНЕУ, 2001. – 528 с.
42. Шваб Л.І. Економіка підприємства: [навч. посібн] / Л.І. Шваб. – К.: Каравела, 2007. – 584 с.
43. Гетьман О.О. Економічна діагностика: [навч. посібн] / О.О. Гетьман, В.М. Шаповал. – К.: ЦУЛ, 2007. – 307 c.
44. Економіка підприємства (в питаннях і відповідях): [навч. посібн] / І.І. Цигилик, Я.Р. Бибик, М.Я. Ємбрик, В.Ф. Паращич. – К.: ЦНЛ, 2006. – 216 c.
45. Камлик М.І. Економічна безпека підприємницької діяльності. економіко-правовий аспект: [навч. посіб] / М.І. Камлик. – К.: Атіка, 2005. – 432 c.
46. Фоміна М.В. Проблеми економічно безпечного розвитку підприємств: теорія і практика: [монографія] / М.В. Фоміна. – Донецьк: ДонДУЕТ, 2005. – 140 c.
47. Омелянович Л.О. Економічна безпека торговельного підприємства: [монографія] / Л.О. Омелянович, Г.Є. Долматова. – Донецьк: ДонДУЕТ, 2005. – 195 c.
48. Енциклопедія банківської справи України. – К.: Молодь, 2001. – 680 c.
49. Зубок М. Безпека банків. / М. Зубок. – К.: КНТЕУ, 2003. – 176 c. Режим доступу: http: //library.oseu.edu.ua/docs/Zubok%20M.%20I.%20BezpekaBD. pdf.
50. Гриценко Р. Економічна безпека банківської системи України / Р.Гриценко // Вісник Національного банку України. – 2003. – №4. – С. 27-28.
51. Іванілов О. С. Економіка підприємства: [підруч. для студ. вищ. навч. закл] / О. С. Іванілов. – К.: Центр учбової літератури, 2009. – 728 c.
52. Варналій З.С. Економічна безпека / З.С. Варналій. – К.: Знання, 2009. – 304 с.
53. Олейников Е.А. Основы экономической безопасности (Государство, регион, предприятие, личность) / Е.А. Олейников. – М.: ЗАО “Бизнес-школа “Интер-Синтез””, 1997. – 288 с.
54. Белоусова І.А. Управлінський облік – інформаційна складова економічної безпеки підприємства: [монографія] / Белоусова І. А. – К.: Дорадо-Друк, 2010. – 432 с.
55. Проблеми управління економічною безпекою суб'єктів господарювання: монографія / [О. А. Кириченко, М. П. Денисенко, В. С. Сідак, С. М. Лаптєв, С. А. Єрохін, О. І. Захаров, П. Я. Пригунов та ін]. – К.: ІМБ Університету економіки та права “КРОК”, 2010. – 412 с.
56. Экономическая безопасность России: Общий курс: Учебник / Под ред. В.К.Сенчагова. 2-е изд. – М.: Дело, 2005. – 765 c.
57. Закон України. Про основи національної безпеки України. (Відомості Верховної Ради (ВВР), 2003, № 39, ст.351). (Із змінами, внесеними згідно із Законом № 3200-IV (3200-15) від 15.12.2005, ВВР, 2006, N 14, ст.116).
58. Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег. Избранное. – М.: Эксмо, 2008. –960 с.
59. Ong M.K. Internal Credit Risk Models. Capital Allocation and Performance Management. London: Risk Books, 1999. – 453 р.
60. International Convergence of Capital Measurement and Capital Standarts Basle Committee on Banking Supervision. Basel: Guli, 1988. – 248 р.
61. Ожегов СИ. Словарь русского языка. М., 1978. – 216 с.
62. Даль В. Толковый словарь живого великорусского языка. М., 1980. – Т. IV. – 683 с.
63. Финансово-кредитный словарь: В 3 т. 2-е изд., стереотип / гл. ред. Н.В. Гаретовский. М.: Финансы и статистика, 1994. – Т. 3. – 230 с.
64. Хандруев А.А. Управление рисками банков: Научно-практический аспект // Деньги и кредит. – 1997. – № 6. – С. 12-23.
65. Кузнецов В. Измерение финансовых рисков // Банковские технологии. – 1997. – № 7. – С. 76-87.
66. Банковское дело / под ред. О.И. Лаврушина. М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр. – 1992. – 540 с.
67. Ковалев В.В. Финансовый анализ: Управление капиталом. Выбор инвестиций. Анализ отчетности. – М.: Финансы и статистика, 1996. – 432 с.
68. Бернар И.В., Колли Ж.К. Толковый экономический и финансовый словарь. М., 1997. – 502 с.
69. Мишальченко Ю.В., Кролли И.О. Риски в международной банковской деятельности // Бухгалтерия и банки. – 1996. – № 3. – С. 12-21.
70. Севрук В.Т. Банковские риски. М.: Дело Лтд. – 1994. – 72 с.
71. Чернова Г.В., Кудрявцев А.А. Управление рисками. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. – 160 с.
72. Материалы XIX съезда Ассоциации российских банков // Деньги и кредит. – 2008. – № 5. – 3-22 c.
73. Украинский финансовый сервер. Режим доступу: http: //www.ufs.kiev.ua/market/bank_rating.php?by=12.
74. Річний звіт НБУ за відповідні роки. Режим доступу: http: // www. bank. gov.ua/doccatalog/document.
75. Тальская М. Послезавтра // Эксперт. – 2006. – № 47. – С. 52-55.
76. Материалы к XVIII съезду Ассоциации российских банков. М.: Ассоциация российских банков // Деньги и кредит. – 2007. – № 5. – 3-23 с.
77. Саркисянц А.Г. Текущие тенденции развития российского банковского сектора // Вопросы экономики. – 2006. – № 10. – С. 93-107.
78. Самые надежные банки в Украине – с иностранным капиталом // Дело/ Режим доступу: http: //delo.ua/dengi/banki/samye-nadezhnye-banki-v-ukraine-inostrannym-kapitalom - 106517/.
79. Банковское дело / Под. ред. А.М.Тавасиева. М.: ЮНИТИ, 2001. – 671 с.
80. Національний Банк України. Режим доступу: http: //www.bank.gov.ua/Statist/Electronic%20bulletin/data/ 2-Monetary% 20Policy%20Statistics(2.1-2.2).xls#'2.2'!A1.
81. Иностранные банки атакуют Украину. – Деловая столица. – 2001. – № 8. – 25 июня. Режим доступу: http: //www.depo.ua/ru/delovaja-stolica/2001_ds/2001_6_ds/274_toc/art25904.htm
82. Межу економічної безпеки щодо боргових зобов’язань ми перетнули. Режим доступу: http: //kontrakty.ua/article/53968.
83. Лямина Н. Нерусские идут // Экономическая безопасность. – 2008. – № 3. – С. 69-78.
84. Латинская Америка: проблемы модернизации в контексте устойчивого развития. Сборник докладов. – М.: ИЛА РАН, 2007. - 296 с.
85. Иностранные банки в Латинской Америке в контексте структурных реформ и финансовой глобализации / Отв. ред. И.К.Шереметьев. М.: Наука, 2002. – 240 c.
86. OECD Financial Sector Rewiew. Report 17554-LAC. – 1998 – May, 27. – 43 p.
87. Статистичний щорічник України за 2008 рік. – К.: Державний комітет статистики України. – 2009. 566 c;
88. Статистичний щорічник України за 2010 рік. – К.: Державний комітет статистики України. – 2011. 559 c.
89. Modigliani F., Miller M. H. The Cost of Capital, Corporation Finance and the Theory of Investment // Amer. Econ. Rev. 1958. June. – 297 p.;
90. Modigliani F., Miller M. H. Taxes and the Cost of Capital: A Correction // Ibid. 1963. June. P. 433-443
91. Сооlеу Р. L., Heck J. L. Significant Contributions to Finance Literature // Financial Management. 1981. 10th Anniversary Issue. P. 23-33
92. Millеr М. Н., Modigliani F. Dividend Policy, Growth and the Valuation of Shares // Journ. Business. 1961. Oct. P. 411-433.
93. Fazzari S., Hubbard G., Petersen В. Financing Constraints Mid Corporate Investment. – Brooking Paper on Economic Activity. Working Paper No 1488 – NBER. – 1988. – Р. 141-195.
94. Finance for Growth. World Bank Policy Research Report. Wash. – 2001. – 211 p. Режим доступу: http: //econ.worldbank.org/external/default/main?pagePK=64165259&theSitePK=469372&piPK=64165421&menuPK=64166093&entityID=000094946_ 01052404084811.
95. Financial Development and Economic Growth. World Bank Policy Research Paper. – № 1678. – 1996. – 80 p. Режим доступу: http: //elibrary.worldbank.org/content/workingpaper/10.1596/1813-9450-1678.
96. Levine R. Financial Development and Economic Growth. World Bank Policy Research Paper. – № 1678. – 1996. – 38 р.
97. Tadesse S. Financial Architecture and Economic Performance: International Evidence. – Wiliam Davidson Working Paper. – № 449. – 2001. – 176 р.
98. Весk T., Demirguc-Kunt A., Maksimovic V. Financing Patterns Around the World: the Role of Institutions. – Journal of Financial Economics. – 2008. № 89. – Р 467-487.
99. Rajan R., Lingaies L. Financial Dependence and Growth. – NBER Working Paper. № 5758. – 1996. – 169 р.
100. Caprio G., Demirguc-Kunе A. The Role of Long Term Finance: Theory and Evidence. – World Bank. – Wash. – 1997. – 206 p.
101. Beck T., Levine R., Loayza N. Finance and the Sources of Growth // Journal of Financial Economic. – 2000. – № 1. – P. 295-336.
102. Bekaert G., Harvey C., Lundblat C. Does Financial Liberalization Spur Growth? World Bank. – Wash. – 2002. – 51 p.
103. Очимовская Т. В Украине окончились покупатели банков. – Комментарии. – 2012. – 15 июня. № 24. – № 24. – С. 10.
104. International Capital Markets. Developments, Prospects, and Key Policy Issues. Wash., DC, September 2000. P. 153-154.
105. The Banker. – 2001. – November. – P. 50. Режим доступу: http: //www.thebanker.com/content/search?SearchText=The+Banker.+%E2%80%93+2001.+%E2%80%93+November&top-search-submit.
106. The Banker. – 2002. – October. – P. 145. Режим доступу: http: //www.thebanker.com/content/search?SearchText=The+Banker.+%E2%80%93+2002.+%E2%80%93+October&top-search-submit.
107. Мамонов М.Е., Солнцев О.Г. Экспансия иностранных банков: анализ и перспективы. – Финансовые рынки. 55-60. Режим доступу: http://www.hse.ru/data/2012/04/16/1250381966/%D0%9C%D0%B0%D0%BC%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%B2-%D0%A1%D0%BE%D0%BB%D0%BD%D1%86%D0%B5%D0%B2%20-%20%D0%AD%D0%BA%D1%81%D0%BF%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%B8%D1%8F%20%D0%B8%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D1%85%20%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%20(%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B5%20%D0%94%D0%B5%D0%BB%D0%BE%202008).pdf.
108. Мамонов М.Е., Солнцев О.Г. Экспансия иностранных банков на российский рынок банковских услуг: подведение промежуточных итогов, попытка анализа перспектив. – Вопросы экономической политики. – С. 175-189. Режим доступу: http://ecsocman.hse.ru/data/2010/04/02/1210264128/NEA-2009-1-2_175-189.pdf.
109. The Banker. – 2002. – July. – P. 75. Режим доступу: http: //www.thebanker.com/. Режим доступу: http: //www.thebanker.com/content/search?SearchText=The+Banker.+%E2%80%93+2002.+%E2%80%93+July&top-search-submit.
110. Hryckiewicz A., Kowalewski O. Economic determinants and entry modes of foreign banks into Central Europe. – Goethe University Frankfurt. Warsaw School of Economics. – 2008 – 66 р. Режим доступу: http://fic.wharton.upenn.edu/fic/papers/08/0808.pdf.
111. Profit-hungry Austrian banks consolidate and look east. – Euromoney. – 2002. – January – P. 58. Режим доступу: http://www.euromoney.com/Article/1003306/BackIssue/50051/Profit-hungry-Austrian-banks-consolidate-and-look-east.html.
112. Citybank: A bank that ruled the world, almost. – Euromoney. – September. – 2001. – P. 98, 107. Режим доступу: http://www.euromoney.com/Article/1003514/BackIssue/50055/Citibank-A-bank-that-ruled-the-world-almost.html.
113. Financial Sector Evolution in the Central European Economies: Challenges in Supporting Macroeconomic Stability and Sustainable Growth. International Monetary Fund. Wash. DC, Working Paper 01/141. 2001. – September. – 69 р. Режим доступу: http: //papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id= 879935.
114. Minda A. The entry of foreign banks into Latin America: a source of stability or financial fragility? – Problemas del Desarrollo. Revista Latinoamericana de Economía. // Universidad Nacional Autónoma de México. México, 2007. – vol. 38. – No 150. – julio-septiembre. – PP. 43-71. Режим доступу: http://www.redalyc.org/pdf/118/11820083003.pdf; Роль государственных и межгосударственных банков в стабилизации экономического развития в странах Латинской Америки. Отв. ред. Теперман В.А. М.: Наука, 2004.
115. Farnoux M., Lanteri M., Schmidt J. Foreign Direct Investment in the Polish Financial Sector: Case Study Prepared for the CGFs Working Group on Financial Sector FDI. – 2004. – June. – 24 p.
116. Матовников М.Ю. Функционирование банковской системы России в условиях макроэкономической нестабильности. М.: ИЭПП, 2000. – 220 с.
117. Fríes S., Taci A. Banking Reform and Development in Transition Economies. EBRD. – Working Paper – 2002. – June. – № 71. – 23 p. Режим доступу: http: //www.ebrd.com/downloads/research/economics/workingpapers/ wp0071.pdf.
118. International Capital Markets. Developments, Prospects, and Key Policy Issues. – 2000. – September – P. 152.
119. Global European Banks and the Financial Crisis. – Federal Reserve Bank of St. Louis Review. – 2012. – November/December. – 480 p. Режим доступу: http://research.stlouisfed.org/publications/review/12/11/Noeth.pdf.
120. Абалкина А.А. Банковские системы стран Центральной и Восточной Европы в условиях присоединения к ЕС. – Информационно-аналитический бюллетень ЦПИ ИЭ РАН. – 2005 – №4. – С. 7-22. Режим доступу: http://cdn.scipeople.com/materials/2646/13.%20%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B5%20%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D1%8B%20%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D0%BD%20%D0%A6%D0%92%D0%95%20%D0%B2%20%D1%83%D1%81%D0%BB%D0%BE%D0%B2%D0%B8%D1%8F%D1%85%20%D0%BF%D1%80%D0%B8%D1%81%D0%BE%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D0%BD%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F%20%D0%BA%20%D0%95%D0%A1. pdf.
121. Polish Banking System in the Nineties. Report for the European Central Bank. December 2001 / National Bank of Poland. P. 37. Режим доступу: http: //www.nbp.pl/en/ publikacje/inne/system_bankowy.pdf.
122. Aysan A.F., Ceyhan C.P. Globalization of Turkey`s Banking Sector: Determinants of Foreign Bank Penetration in Turkey // International Reserrch Journal of Finance and Economics. 2008. – Issue 15. – P. 94-95.
123. Верников А.В. Иностранные банки в переходной экономике: сравнительный анализ. М.: ИМЭПИ РАН, 2005. – 304 с.
124. Claessens, Stijn and T. Glaessner (1998), “The Internationalization of Financial Services in Asia” / World Bank Policy Research Working Paper. – 1998. – May 26. – No. 1911. – 60 р. URL: http: //www-wds.worldbank.org/servlet/ WDSContentServer/WDSP/IB/1998/04/01/000009265_3980624090419/Rendered/PDF/multi_page.pdf.
125. Chiarlone S. The New Asian Banking System. Europe and Asia Strategies. // EAST (Europe and Asia Strategies). – 2007. – Vol. 17. – December. – P. 182-189.
126. Cárdenas, J., J. P. Graf, and P. O’Dogherty. (2004). “Foreign Banks Entry in Emerging Market Economies: a Host Country Perspective,” Foreign Direct Investment in the Financial Sector of Emerging Market Economies, CGFS Publications, Bank for International Settlements, No. 22, pp. 1-29.
127. Bednarski P., Osinski J. Financial Sector Issues in Poland // Financial Sector in EU Accession Countries. – ECB. – 2002. – P. 176. Режим доступу: http: // www.ecb.int/pub/pdf/other/financialsectorseuaccessionen.pdf.
128. Банки, входящие в список Financial Times крупнейших по рыночной капитализации компаний Центральной и Восточной Европы. Режим доступу: http: //expert.ru/ratings/table_414115/.
129. Heatley J. Foreign Banks, Domestic Networks, and the Preservation of State Capacity in Internationalized Financial Sectors: A Study of Two Transitional Economies. Toronto: University of Toronto. – 2000. – 46 р. Режим доступу: http: //www.cpsa-acsp.ca/papers-2004/Heatley.pdf.
130. Financial FDI to the EU Accession Countries. European Central Rank. – 2002. – P. 12-13. Режим доступу: http: //www.bis.org/publ/cgfs22ecb.pdf.
131. Гуриев С.М. Мифы экономики: заблуждения и стереотипы, которые распространяют СМИ и политики. М.: Альпина Бизнес Букс, 2006. – С. 60.
132. Chua H.B. FDI in the Financial Sector: the Experience of ASEAN Countries over the Last Decade // Monetary Authority of Singapore Paper. – 2003. – March. – 21 р. Режим доступу: http: //www.bis.org/publ/cgfs22mas.pdf.
133. Тіньова економіка: сутність, особливості та шляхи легалізації. – К.: НІСД, 2006. – 576 с.
134. Статистичний щорічник України за 2011 рік. – К.: Держкомстат України, 2012. – 250 с.
135. International Financial Statistics. IMF. 2010. – 920 р.; Режим доступу: http: //www.bank.gov.ua/ Publication/econom/BALANS/PB.pdf.
136. Економічні матеріали НБУ. Режим доступу: http: //www.bank.gov.ua/control/uk/publish/;
137. Економічні матеріали НБУ. Режим доступу: http: //www.bank.gov.ua/Publication/ bank_sup.htm.
138. Монетарний огляд за 2011 р. НБУ. 2012. Режим доступу: http: // www.bank. gov. ua/ doccatalog/document.
139. Монетарний огляд за 2010 р. НБУ. 2011. Режим доступу: http: // www.bank. gov. ua/ doccatalog/document.
140. Монетарний огляд за 2009 р. НБУ. 2010. Режим доступу: http: // www.bank. gov. ua/ doccatalog/document.
141. Монетарний огляд за 2008 р. НБУ. 2009. Режим доступу: http: // www.bank. gov. ua/ doccatalog/document.
142. Монетарний огляд за 2007 р. НБУ. 2008. Режим доступу: http: // www.bank. gov. ua/ doccatalog/document.
143. Річний звіт НБУ за 2001-2011 роки. Режим доступу: http: // www. bank. gov.ua/doccatalog/document.
144. Річний звіт НБУ за 2011 р. та 2012р. Режим доступу: http: // www. bank. gov.ua/doccatalog/document.
145. Річний звіт НБУ за 2005 р. та 2006 р. Режим доступу: http: // www. bank. gov.ua/doccatalog/document.
146. Річний звіт НБУ за 2007 р. та 2008 р. Режим доступу: http: // www. bank. gov.ua/doccatalog/document.
147. Річний звіт НБУ за 2010 р. та 2011 р. Режим доступу: http: // www. bank. gov.ua/doccatalog/document.
148. Індекс ПФТС. Режим доступу: http: //www.pfts.com/uk/shares-indexes/?firstDate =10.10.2001&lastDate= 15.03.2013.
149. Дохідність державних цінних паперів на первинному ринку. Режим доступу: http: //www.bank.gov.ua/files/4-Financial_markets(4.3).xls.
150. Список стран по ВВП (ППС). Режим доступу: http: //ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A1%D0%BF%D0%B8%D1%81%D0%BE%D0%BA_%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D0%BD_%D0%BF%D0%BE_%D0%92%D0%92%D0%9F_(%D0%9F%D0%9F%D0%A1).
151. Гриньков Д. В банку прибыло – Бизнес. – 2012. – 29 октября, № 44. – С. 36-37.
152. Приходько С. В каких банках можно держать деньги. – Комментарии. – 2012. – 20 июля. – № 28.
153. Очимовская Т. Вкладчики заработают на выборах. – Комментарии. – 2012. – 7 сентября. – № 34.
154. Очимовская Т. Банки готовятся к новой войне с долгами. – Комментарии. – 2012. – 26 октября. – № 41.
155. Leontief W. Letter in Science. 1982. – No 217. – 9 July. – P. 104. Цит. по: Маевский В. Взгляд на труды А.Ноткина с позиции сегодняшнего дня // Вопросы экономики. – 2001. – № 3. – С. 105-116.
156. Семенов А. Финансисты страдают из-за судов. – Комментарии. 2012. – 28 сентября. – № 37.
157. Очимовская Т. Шесть способов избавиться от кредита. – Комментарии, 2012. – 6 июля. – № 26.
158. Гриньков Д. Сорвали банк. – Бизнес. – 2012. – 14 мая. – С. 34-37.
159. Очимовская Т. Банкиры получили право выигрывать все суды. – Коментарі. – 2012. – 12 жовтня. – № 39.
160. Тіньова економіка: сутність, особливості та шляхи легалізації / За ред.. З.С.Варналія. – К.: НІСД, 2006. – 576 с.
161. Экономическая и национальная безопасность / Под. ред. д.э.н., проф. Л.П Гончаренко. – М.: "Экономика", 2008. – 543 c.
162. Николаенко О. Топ-10 финансовых афер страны. – Комментарии. Комментарии. – 2012. – 6 июля. – № 26.
163. Очимовская Т. Как выиграть у банка в карты. – Комментарии. – 2012. – 14 сентября. – № 35.
164. National Security Council. The National Security Strategy of the United Strates of America.– Washington, DC: US Government Printing Office, 2002. – 52 р. – [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http: //www.whitehouse.gov/sites/default/files/rss_viewer/national_security_strategy.pdf.
165. Schmitt M. Identifying National Objectives and Developing Strategy: A Process Oriented Approach. / Schmitt M. // Strategic Review. – Winter 1997. – Vol. XXV, No. 1. – P. 24–37.
166. U.S. National Security: A Framework for Analysis / Ed. By Kauffman, J.McKittrick, T.Leney. – Lexington (Mass), 1985. – 612 р.
167. Абулмагд А.К. Диалог между цивилизациями / Абулмагд А.К., Ариспе Л., Ашрави Х. и др. [пер. с англ. Т.П. Вечериной; под ред. СП. Капицы]. – М.: Логос, 2002. – 192 с.
168. Альгин А. Риск и его роль в общественной жизни / Альгин А. – М.: Мысль, 1981. – 187с.
169. Андрощук Г.А. Экономическая безопасность предприятия: защита коммерческой тайны: монографія / Г.А. Андрощук, П.П. Крайнев. – К.: ИнЮре, 2000. – 400 с.
170. Ансофф И. Стратегическое управление / Ансофф И. [сокр. пер. с англ.]. – М.: Экономика, 1989. – 519 с.
171. Антикризисное управление: учеб. [под ред. Э.М. Короткова]. – М.: –2000. – 357 с.
172. Аристотель. Политика. – Соч. в 4 т. – М.: Мысль, 1983. – Т.4. – С. 509.
173. Бадзьо Ю. Національна ідея і національне питання – десять років невизначеності // Політика і культура. – 2001. – № 3. – С. 14-17.
174. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело: Банковская система; Лизинг и ипотека; Электронные платежи; Маркетинг в банках / Балабанов И.Т. – СПб: Питер, 2007. – 304 с.
175. Банки: учебное пособие. для вузов [под ред. проф. К.Д. Ульяновой]. – Р-н-Д.: Издательство Ростовского госуниверситета, 2008. – 512 с.
176. Банковское дело [под ред. О.И. Лаврушина]. – М.: Бизнес, 2004. – 704 с.
177. Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов: учебник для вузов [под ред. А.М. Тавасиева]. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 416 с.
178. Банковское дело: учебник [под ред. Белоглазовой Г.Н.; 5-е изд., перераб. и доп.]. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 559 с.
179. Банковское дело: учебник для вузов [под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили]. – М.: Юнити, 2006. – [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http: //www.library.ugatu.ac.ru/pdf/diplom/Jukov_bankovskoe_delo_2008.pdf.
180. Банковское дело: учебник для вузов [под ред. О.И. Лаврушина; 3-е изд., перераб. и доп.] – М.: Кнорус, 2008. – 768 с.
181. Банковское дело: учебное пособие [под ред. проф. В.И. Колесникова]. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 618 с.
182. Банкрутство і санація підприємства: теорія і практика кризового управління / Т.С. Клебанова, О.М. Бондар, О.В. Мозенков та ін.; за ред. О.В. Мозенкова. – Х.: ІНЖЕК, 2003. – 272 с.
183. Барановський О.І. Фінансова безпека в Україні (методологія оцінки та механізм забезпечення) / О.І. Барановський. – К.: КНТЕУ, 2004. – 759 с.
184. Барановський О.І. Фінансова безпека: монографія / Олександр Іванович Барановський. – К.: Фенікс, 1999. – 338 с.
185. Батракова Л.Г. Экономико-статистический анализ кредитных операций коммерческого банка: учебное пособие / Батракова Л.Г. – М.: Университетская книга: Логос, 2008. – 216 с.
186. Безопасность России. Правовые, социально-экономические и научно–технические аспекты. Словарь терминов и определений. [2-е изд.] – М., 1999. – С. 368.
187. Белоглазова Г.Н. Банковское дело / Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. – СПб: «Питер», 2004. – 384 с.
188. Бжезинский 3. Великая шахматная доска. Господство Америки и его геостратегические императивы: монография –М.: Международные отношения, 1999. – 256 с.
189. Бжезинський З. Последний суверен на распутье / Бжезинський З. // Парламент. Президент. Правительство. – 2006. – № 2. – С. 36–46.
190. Блавацький С. Дилема глобалізації та державного суверенітету / Блавацький С. // Дзеркало тижня. – 2002. – 12-18 січня.
191. Бланк И.А. Управление финансовой безопасностью предприятия / И.А. Бланк. – К.: Эльга, Ника-Центр, 2004. – 784 с.
192. Бодрук О. Національні інтереси / Бодрук О. // Політика і час. – 2001. – № 12. – С. 52-62.
193. Бодрук О.С. Структури воєнної безпеки: національний та міжнародний аспекти: монографія / О.С. Бодрук – К.: ШПМБ, 2001. – 300 с.
194. Большая советская энциклопедия. [гл. ред. A.M. Прохорова; 3-е изд.]. – Т. 27. – М.: Советская энциклопедия. 1977. – С. 570–571.
195. Бондар Є.М. Вплив банківської системи на економічне зростання / Є.М. Бондар // Зб. наук. праць "Теоретичні і практичні аспекти економіки та інтелектуальної власності". – Маріуполь: Приазовський державний технічний університет, 2011. – Т. 3. - С. 64–70.
196. Бондар Є.М. Забезпечення економічної безпеки банківської діяльності / Є.М. Бондар // Зб. наук. праць "Теоретичні і практичні аспекти економіки та інтелектуальної власності". – Маріуполь: Приазовський державний технічний університет, 2010 – Т. 2. – С. 170 – 174.
197. Бондар Є.М. Загальнотеоретичні підходи і практика визначення сучасних банківських ризиків // Зб. наук. праць "Актуальні проблеми міжнародних відносин". – Вип. 105. – Ч. 2. – К.: Київський національний університет імені Тараса Шевченка, Інститут міжнародних відносин, 2012. – С. 196-197.
198. Бондар Є.М. Розвиток банківської інфраструктури/ Є.М.Бондар // Зб. наук. праць "Актуальні проблеми міжнародних відносин". – Вип. 94. – Ч. 2. – К.: Київський національний університет імені Тараса Шевченка, Інстаитут міжнародних відносин, 2010. – С. 235–240.
199. Бондар Є.М. Співвідношення ліквідності та платоспроможності комерційних банків / Є.М. Бондар // Зб. наук. праць "Актуальні проблеми міжнародних відносин". – Вип. 95. – Ч. 2. – К.: Київський національний університет імені Тараса Шевченка, Інститут міжнародних відносин, 2011. – С. 78–79.
200. Бондар Є.М. Теоретико-методологічні співвідношення економічної безпеки у контексті з національною безпекою, економічними загрозами та інтересами / Є.М. Бондар // Сб. науч. трудов "Проблемы развития внешнеэкономических связей и привлечения иностранных инвестиций: региональный аспект". – Ч. 1. – Донецьк: Донецкий национальный университет, 2010. – С. 206–213.
201. Бондар Є.М. Теоретичні погляди на міжнародний рух позичкового капіталу у відтворювальному процесі / Є.М. Бондар// Зб. наук. праць "Теоретичні і практичні аспекти економіки та інтелектуальної власності". – Маріуполь: Приазовський державний технічний університет, 2012. - №1. С. 47-54.
202. Бондарь Е.М. Методологические подходы к определению сущности банковских рисков / Е.М. Бондарь // Сб. науч. трудов "Проблемы и перспективы сотрудничества между странами Юго-Восточной Европы в рамках черноморского экономического сотрудничества и ГУАМ ". – Ч. 1. – Одеса-Севастополь-Донецьк: Донецкий национальный университет, РФ НІСД , 2011. – С. 118–124.
203. Бочаров В.П. Государственный капитал: сущность, функции, современные тенденции развития / Бочаров В.П., Рисин И.Е., Трещевский Ю.И. – М.: Теис, 2004. – 159 с.1
204. Буевич С.Ю. Анализ финансовых результатов банковской деятельности: учебное пособие / Буевич С. Ю., Королев О. Г. М.: КНОРУС, 2004. – 160 с.
205. Бураківський І. Україна і Європейська інтеграція / Бураківський І., Немиря Г., Павлюк О.// Політика і час. – 2000. – № 3-4. – С. 5-39.
206. Бус К. Теория международных отношений на рубеже столетий / Бус К., Смит С. [и др.]; пер. с англ.; общ. ред. и предисл. П.А. Цыганкова. – М.: Гардарики, 2002. – 362 с.
207. Быстров H. Методика оценки могущества государства / Быстров H. // Зарубежное военное обозрение. – 1981. – № 7. – С. 12-15.
208. Варналій З.С. Економічна безпека / З.С. Варналій. – К.: Знання, 2009. – 647 с.
209. Вешкин Ю.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие / Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. – М.: Магистр: ИНФРА-М, 2011. – 352 с.
210. Вітлінський В.В. Аналіз, моделювання та управління економічним ризиком: навч.-метод. пос. для самост. вивч. дисц. / В.В. Вітлінський, П.І. Верченко. – К.: КНЕУ, 2000. – 292 с.
211. Вітлінський В.В. Ризикологія в економіці та підприємництві: монографія / В.В. Вітлінський, Г.І. Великоіваненко. – К.: КНЕУ, 2004. – 480 с.
212. Владимиров В.А. Управление риском: риск, устойчивое развитие, синергетика / Владимиров В.А., Воробйов Ю.Л. – М.: Наука, 2000. – 431 с.
213. Военный энциклопедический словарь. [пред. гл. ред. комиссии Н.В. Огарков]. – М.: Воениздат, 1983. – 863 с.
214. Возжеников A.B. Национальная безопасность (теория, политика, стратегия): монография / А.В. Возжеников – М.: НПО Модуль, 2000. – 240 с.
215. Возжеников A.B. Общая теория национальной безопасности: учебник / [Возжеников A.B. [и др.]; под общ. ред. A.A. Прохожаева]. – М.: РАГС, 2002. – 320 с.
216. Возжеников А.В. Основные концептуальные положения национальной безопасности России в XXI веке. / Возжеников А.В., Глебов И.Н., Золотарев В.А. – М.: ЭДАК ПАК, 2000. – 48 с.
217. Воробьев Ю.Л. Основы формирования и реализации государственной политики в области снижения рисков чрезвычайных ситуаций: монография / Воробьев Ю.Л. – М.: Деловой экспресс, 2000. – 248 с.
218. Воронин В.П. Деньги, кредит, банки / Воронин В.П., Федосова С.П. – М.: Юрайт-Издат, 2003. – 269 с.
219. Гаджиев К.С. Введение в геополитику: уч. для вузов / Гаджиев К.С. – М.: Логос, 1998. – 416 с.
220. Геополитика, международная и национальная безопасность: Словарь-справочник [сост.: М.М. Абдурахманов, В.А. Баришполец, Д.В. Баришполец, В.Л. Манилов]. – М.: Пробел, 1999. – 375 с.
221. Гиляровская Л.Т. Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов: учебное пособие для вузов / Гиляровская Л.Т. – СПб.: Питер, 2003.
222. Гиляровская Л.Т. Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов: учебное пособие. / Гиляровская Л.Т., Паневина С.Н. – СПб.: Изд-во «Питер», 2003. – 240 с.
223. Гиляровская Л.Т. Основы финансово-инвестиционного анализа / Гиляровская Л.Т. Ендовицкий Д.А. – М.: Изд-во МИПК учета и статистики Госкомстата России. – 2000. – 273 с.
224. Гиляровская Л.Т. Финансово-инвестиционный анализ и аудит коммерческих организаций: монография / Гиляровская Л.Т., Ендовицкий Д.А. – Воронеж: Издательство Воронежского государственного университета, 1997. – 336 с.
225. Глобалізація і безпека розвитку: монографія / О.Г. Білорус, Д.Г. Лук'яненко [та ін.] керівн. авт. кол. і наук. ред. О.Г. Білорус. – К.: КНЕУ, 2001. – 733 с.
226. Глобальные трансформации и стратегии развития. монография / О.Г. Билорус, Д.Г. Лукьяненко [и др.]. – К.: Орияне, 2000. – 424 с.
227. Гоббс Т. Сочинения. [в 2 т.; пер. с англ.; сост. В.В. Соколов]. – М.: Мысль, 1982. – Т. 1. – 621 с; 1991. – Т. 2. – 731 с.
228. Гончаренко О.M. Поняття національної безпеки в контексті національних інтересів України / Гончаренко О.М., Лисицын Е.М., Вягапов В.Б. // Наука і оборона. – 2002. –№ 1. – С. 18–24.
229. Грибанов Д.Г. Цели, принципы и особенности современной политики безопасности / Грибанов Д.Г., Драганов O.B., Лысюк B.B. // Сучасні проблеми державного управління: 36. наук. пр. УАДУ [за заг. ред. В.І. Лугового, В.М. Князева]. – К.: УАДУ, 2003. – Вин. 1. – С. 62–66.
230. Гриценко Р. Економічна безпека банківської системи України / Р.Гриценко // Вісник Національного банку України. – 2003. – №4. – С. 27-28.
231. Гроув Э. Высокоэффективный менеджмент / Гроув Э. [пер. с англ.]. – М.: Инф.-изд. дом «Филинг», 1991. – 280 с.
232. Грунин С.О. Механизм управления экономической безопасностью организации / С.О. Гунин. – СПб, 2001. – 195 с.
233. Гумильов Л.Н. Древняя Русь и Великая степь: монография / Гумильов Л.Н. – М.: ООО Изд-во ACT, 2000. – 848 с.
234. Декрет КМУ «Про систему валютного регулювання і валютного контролю» від19.02.93 р. № 15-93. – [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http: //zakon4.rada.gov.ua/laws/show/15-93.
235. Деньги. Кредит. Банки: учебник [под ред. О.И. Лаврушиной; 2-е изд. перераб. и доп.]. – М.: Финансы и статистика, 2003. – 464 с.
236. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов [под ред. Е.Ф. Жукова, Л.М. Максимова, А.В. Печникова [и др.]. – М.: ЮНИТИ, 2004. – 622 с.
237. Дзлиев М.И. Основы обеспечения безопасности жизнедеятельности: курс лекций / Дзлиев М.И., Потрубач Н.Н. – М., 1996. – 185 с.
238. Долан Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика