Хаемджиев Александр Игоревич. Реинжиниринг в конкурентной борьбе коммерческих банков

brief description

Хаемджиев Александр Игоревич. Реинжиниринг в конкурентной борьбе коммерческих банков : диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.10 / Хаемджиев Александр Игоревич; [Место защиты: Рост. гос. ун-т].- Ростов-на-Дону, 2008.- 173 с.: ил. РГБ ОД, 61 08-8/1051

Содержание к диссертации

Введение
Глава 1.
Сущность банковского реинжиниринга, необходимость его внедрения в России
1.1. Сущность реинжиниринга и возможности его применения к банковской деятельности в условиях конкуренции
1.2. Развитие российских банков, рост их конкурентоспособности, необходимость и условия для внедрения реинжиниринга
1.3. Внутрибанковские технологии (банковские бизнес-процессы) и условия их совершенствования на основе реинжиниринга
Глава 2.
Элементы и методы реинжиниринга в банковском деле
2.1. Этапы и инструменты перестройки банковского бизнеса
2.2. Инвестиции в человеческий капитал в рамках 1 внедрения автоматизированных систем управления банковских бизнес-процессов
2.3. Анализ практики реинжиниринга бизнес-процессов в коммерческом банке
Глава 3.
Перспективы и направления реинжиниринговой перестройки банка в российских условиях
3.1. Алгоритм действий банка по ведению методов реинжиниринга
3.2. Пути организационной перестройки с целью повышения качества банковских услуг на основе реинжиниринга
Заключение
Библиографический список
Приложение 170

Введение к работе

Актуальность исследования.Российские коммерческие банки в настоящее время вступили в период качественного роста. Это вызвано как новыми проблемами перехода' к рыночной экономике, так и проблемами- в самой банковской системе* России. Реформирование банковской системы практически прекратилось. Научные исследования-в. области банковского дела чаще всего посвящены вопросам управления активами, пассивами, ликвидностью, кредитной политике, проблемам устойчивости и т.д. Между тем вопросам бизнес-технологий в банковском деле внимание уделяется весьма косвенно. Многие уже апробированные в передовых западных банках новые подходы к организации бизнес-технологий в банковском деле изучены мало и недостаточно применяются. Нарастает острая потребность улучшить качество работы банков перед лицом усиления конкурентной борьбы не только внутри России, но и в связи с переходом к более отрытой экономике при вступлении в ВТО. Реинжиниринг позволяет найти наиболее эффективное решение, тем более, что предпосылки для этого есть: банки компьютеризированы, имеют опыт применения комплексных программ. Однако недостаточная научная база, разрозненность подходов к этим вопросам серьезно* тормозят применение современных методов организации банковского дела, особенно внутри банковских технологий. В этой связи представляет научный и практический интерес реинжиниринг («reingeneering») - новейший метод менеджмента как один из признанных во всем мире и оправдавших себя на практике методов решения организационных проблем; в том. числе и тех, с которыми сегодня^ сталкиваются российские банки.
Все изложенное позволяет утверждать, что исследование этой проблемы-представляется своевременным и актуальным.
Степень разработанности проблемы;Теоретические основы применения реинжиниринга, его сущности и основ в банковском бизнесе впервые были заложены в 1984 - 1990 годах в США в ходе исследовательских
работ под эгидой Массачусетского технологического института и Гарвардского университета. В 1993 году выходит работа «Реинжиниринг корпорации: манифест революции в бизнесе», написанная-Джеймсом Чемпи в соавторстве с Майклом Хаммером1. Уже начиная со второй половины 90-х годов, методологию реинжиниринга начинают использовать в своей работе крупнейшие компании - лидеры мирового рынка. Активно применяются его* идеи и в финансовом секторе: в страховых компаниях, банках, инвестиционных институтах.
В отечественной литературе встречаются работы по применению реинжиниринга в бизнес-проектах торговых, страховых, производственных фирм и практически отсутствуют работы по его применению в банковском деле. Исключение составляет работа Пола X. Аллена «Реинжиниринг банка», вышедшая в США и переведенная на русский язык в 2002 году, а также учебное пособие А.В. Тютюнника «Реинжиниринг кредитных организаций», изданное автором в 2003 году. В> работах ряда авторов: Никоновой И.А., Бункиной М.К. , Антиповой О.Н., Шамгунова Р.Н., Попова А.С., Кочмолы К.В. Сахаровой Л.С., Усоскина В.М., Челнокова В.А., Чубаровой Г.П., Ширинской Е.Б. - рассматриваемые проблемы затрагиваются как один из аспектов управления банками и бизнес-технологий в банковском деле. В российской экономической банковской литературе проблема реинжиниринга банков практически не разработана, и лишь в одном высшем учебном заведении (МЭСИ) реинжиниринг в качестве курса по выбору изучается^ будущими экономистами банков.
Поэтому проблемы реинжиниринга коммерческих банков нуждаются в углубленном изучении, необходимы исследованияf по определению роли и эффективности этого новейшего подхода к банковским бизнес-технологиям применительно к российским банкам.
Хаммер Майкл, Чампи Джеймс. Реинжиниринг корпорации: Манифест революции в бизнесе /Пер. с англ. - СПб.: Изд-во СПбУ, 1997.
б Цель изадачиисследования.Цель работы — развить теоретико- методологические подходы к изучению реинжиниринга, особенностям его применения в банковском деле и разработать алгоритм внедреншь
реинжиниринга в российских коммерческих банках для обеспечения их устойчивости и достижения успеха в конкурентной борьбе. С этой целью были поставлены следующие задачи:
1. уточнить и обосновать понятияфеинжиниринга в банковском деле и процесса реинжиниринговых исследований в банке;
2. уточнить возможности и базу реинжиниринга в банковском деле и его особенности в конкурирующих банках;
3. изучить результативность вложений в человеческий капитал и как условие внедренияреинжинирингав банках;
4. исследовать потенциал реинжиниринга в условиях достигнутого российскими банками уровня организации банковских технологий и обостряющейся конкуренции;
5. разработать алгоритм действий банка по введению методов реинжиниринга в увязке с проблемой повышения ликвидности и устойчивости;
6. установить методы улучшения качества работы банков, не относящиеся к реинжинирингу с целью недопущения подмены понятий;
7. обозначить пути организационной перестройки банка с целью повышения качества банковских услуг на основе реинжиниринга.
Объект и предмет исследования.Объект исследования - коммерческие банки в российской банковской системе. Предметом исследования являются процессы и механизмы банковской деятельности с точки зрения их организации, технологии с использованием* компьютерного и^ программного обеспечения и возможность, внедрения реинжиниринга для. достижения высокой ликвидности, устойчивости банка.
Теоретико-методологическую основу исследованиясоставляют труды отечественных и зарубежных экономистов по рассматриваемым проблемам, анализ опыта банковской деятельности с учетом имеющихся законов и других
основополагающих актов, касающихся макроэкономических вопросов и развития банковского сектора в Российской Федерации. В основу исследований положен системный анализ аналитических данных по России в целом, регионам и отдельным банкам.
Диссертационное исследование выполнено в соответствии с Паспортом специальности ВАК РФ 08.00* 10: - финансы, денежное обращение и кредит, части 2 Деньги, кредит и банковская деятельность, раздела 9 Кредит и банковская деятельность, п.9.5. Проблемы адекватности становления и развития банковской системы РФ; п.9.9. Проблемы обеспечения сбалансированности банковской политики в области инвестиций.
Инстументарно-методический аппарат.В ходе исследования были использованы общенаучные методы познания социально-экономических явлений и процессов. На разных этапах работы- применялись методы системного и сравнительного анализа, синтеза, аналогии, формальнологический, исторический методы, метод статистической обработки данных.
Информационно-эмпирической базой, исследования,обеспечивающей достоверность результатов исследования, послужили материалы Банка России, зарубежных банков, статистические данные Госкомстата. Нормативно-правовой основой исследования послужили законодательные акты и нормативные документы Банка России. Исследование опиралось также на аналитические изыскания российских и зарубежных ученых-экономистов, материалы конференций, статьи в периодических изданиях, данные, размещенные в сети Интернет, посвященные проблемам инжиниринга и реинжиниринга в банковском деле, совершенствованию бизнес-технологий в банках..
Рабочая гипотеза диссертационного исследованияисходит из предположения, что реинжиниринговые технологии банковского дела способны изменить качество работы банка, но их возможности раскроются только в условиях выработки принципиально новой организации внутрибанковских технологий на основе вложений в человеческий капитал.
8Исследование строится на обосновании необходимости, возможностей и путей применения методов реинжиниринга для повышения качества внутренней организации и технологии банка с целью достижения преимуществ в конкурентной борьбе за клиентуру и высоких результатов деятельности.
Положения диссертации, выносимые на защиту:
В современной экономической ситуации необходимо превращение банков в мощный инструмент трансформации свободных денежных средств в капитал, что вызывает потребность в коренном переосмыслении и
перепроектировании внутренней технологии банковской деятельности с целью достижения успехов в конкурентной борьбе и ускорения движения ссуженных средств. Собственные инвестиции банков в совершенствование технологий требуют использование * реинжиниринга, уточнения не только целей, но инструментов и способов осуществления. В связи с этим необходимо уточнить понятие банковского реинжиниринга на основе включения в него человеческого фактора, определение направления вложений в человеческий капитал как важнейшего ресурса повышения качества банковского дела и коренного преобразования банковских бизнес-технологий.
- Современные банки имеют мощную техническую базу на основе цифровых технологий и современных средств связи,, однако вложения в человеческий капитал не адекватны как задачам его эффективного использования, так и достижению целей в конкурентной борьбе банков Инвестиции в человеческий капитал необходимо превратить в основной фактор перехода к новому качеству банковской деятельности, исходя из того, что банковский реинжиниринг - наиболее экономичный способ повышения конкурентных возможностей, поскольку предполагает использование уже существующего и недостаточно используемого современного технического потенциала банков для принятия экономических решений, проведения банковских операций. Это существенно повысит эффективность собственных инвестиций банка.
- Для целей внутрибанковских инвестиций, направленных на коренное перепроектирование банковских технологий в конкретных условиях, необходимо точно оценить уже достигнутое качество управления банком, выявить технические ошибки управления, косметическое управление, безнадежное управление, мошенничество. Это позволит точнее определить пути и методы реинжиниринговой перестройки банка в условиях нарастания конкурентной борьбы, вызывающего дефицит временного фактора.
- Для достижения намеченного результата методом банковского реинжиниринга после оценки существующего качества необходимо все дальнейшие действия подчинить определенному алгоритму, обеспечивающему их полноту и строгую последовательность, включающему ряд этапов с учетом особенностей банковского дела, что позволит избежать ошибок и обеспечить его быстрое внедрение.
- Непродолжительное существование рыночных отношений в России и перманентная реформа системы образования в стране приводят к* отсутствию гарантий квалификации специалистов' даже при наличии соответствующих дипломов, званий и опыта. Вместе с неразвитостью российского рынка труда и отсутствием рыночных мотиваций и стимулирования персонала это создает особые трудности вложений в человеческий капитал и необходимость их направления в образовательный процесс, что сделает успешным внедрение реинжиниринга.
Научная новизна диссертационной работы заключается^в > развитии теоретико-методологических подходов к изучению реинжиниринга, особенностей его применения в банковском деле и в разработке алгоритма внедрения реинжиниринга в российских коммерческих банках для обеспечения-их устойчивости и успеха в конкурентной борьбе.
Элементы новизны реализованы в следующих положениях: 1. Уточнено понятие банковского реинжиниринга: «Реинжиниринг банка есть коренное переосмысление и перепроектирование внутренней технологии банковской деятельности на основе включения человеческого
10фактора в сочетании с современными техническими средствами, предполагающее смещение акцента долгосрочных вложений в человеческий капитал с целью достижения существенных улучшений качества и оперативности обслуживания, снижения издержек и увеличения прибыльности банковского бизнеса».
2. Доказано, что вложения в человеческий капитал - главный фактор наиболее быстрого и экономичного приспособления, банка к изменению конкурентных условий. Это означает направление собственных инвестиций банка прежде всего в человеческий капитал, что обеспечит новое качество работы персонала и повысит мотивировку для работы именно в данном банке, что быстро изменит качественные характеристики его деятельности на рынке банковских услуг, сделает его привлекательным и надежным для клиентуры.
3. Введена новая классификация оценки^ существующего качества управления* банком для- целей реинжиниринга: технические ошибки управления, косметическое управление, безнадежное управление, мошенничество. К первой группе относятся банки, получившие новых руководителей, перешедшие к новым владельцам, игнорирующие ухудшившееся финансовое положение в стране, регионе, в мире. Ко второй группе - банки, скрывающие убытки, изменяющие структуру распределения прибыли и дивидендов в пользу владельца банка. К третьей группе - банки, использующие спекуляцию, привлечение депозитов по неоправданно высоким ставкам. Четвертая группа - мошенничество. Суть новизны в четком определении существующего качества управления банком на основе точных характеристик, что позволяет определить наиболее реальные пути реинжиниринговой перестройки банка в условиях нарастаншь борьбы с лучше организованными и успешными конкурентами;
4. Создан алгоритм введения реинжиниринга в банке, состоящий из трех шагов и включающий доминализацию, коррекцию и номинализацию с учетом особенностей банковского дела, что позволит избежать ошибок и обеспечить его быстрое внедрение. Одновременно это позволяет банкам не отвлекать
11ресурсы на решение второстепенных задач (в виде введения новых отделов, должностей, ответственных, разнообразной рекламы и т.п.), лишь внешне, на поверхности явлений решающих проблему конкурентной борьбы.
5. Выявлены специфические трудности примененияметодов банковского реинжиниринга в российских условиях (невозможность связать» качество работы персонала с уровнем-его образования- и рыночными мотивировками к труду), вызывающие необходимость усиления инвестиций банка, в образовательный процесс. Образовательный процесс в вузах должен быть подкреплен помощью банков в части подготовки специалистов на практике и для обретения опыта работы, достигнутого в авангардных структурах банковского дела как в России, так и за рубежом. Это обеспечит новое качество персонала и результативность реинжиниринга в банках для достижения успеха в конкурентной борьбе. -
Теоретическая' значимость работы-состоит в приращении знаний по проблемам сущности реинжиниринга в банковском деле, использования методов реинжиниринга для повышения устойчивости банковиобеспечения преимуществ в нарастающей конкурентной борьбе, получении новых направлений научных исследований идущих процессов преобразований в деятельности российских банков в условиях переходной экономики, выхода банковского дела, на новый уровень в соответствии с современными требованиями отрытой экономики и финансовой глобализации. Коренное переосмысление внутренней организации банковского- дела,, предлагаемое в исследовании, может быть базой для теоретического обоснования^ новейших банковских технологий, сочетающих высокий уровень, подготовки персонала банков с новейшими технологиями обработки и передачи информации, позволяющих производить одновременно банковские операции с операциями' других финансово-кредитных организаций денежного и финансового рынка как внутри страны, так и в мировом масштабе.
Исследование позволяет определить конкретные элементы специфики российских условий внедрения банковского реинжиниринга в виде отсутствия
рыночных мотиваций персонала, отсутствия навыков применения творческих элементов работы при исполнении поручений, отсутствии гарантии качества подготовки специалистов при наличии у них дипломов и аттестатов и определить главное направление инвестиций банков' при введении реинжиниринговых методов работы - направление их в- образовательный процесс.
Практическая значимостьсостоит в том, что разработанные автором положения, выводы и рекомендации вносят определенный вклад в совершенствование существующих методов повышения качества работы банков и повышения их возможностей в конкурентной борьбе в стремительно изменяющихся условиях переходной экономики России и в необходимости преодоления специфических трудностей на путях достижения нового качества для достижения экономического роста.
Исследование может быть использовано при изучении студентами спецкурсов по специализации «Банковское дело».
Апробация результатов исследования.Основные положения и результаты диссертационной работы доложены и получили одобрение на региональных и межвузовских конференциях РГЭУ (РИНХ) в 2001-2008 гг. По результатам исследования опубликовано 6 научных работ. Разработки автора приняты к практическому использованию коммерческими банками «Юниаструмбанк» и «Банк Авангард».
Публикации.Основные положения диссертационного исследования отражены в 6 публикациях общим объемом 1,7 п.л., в том числе одна работа, опубликованная в журнале, рекомендованном ВАК РФ.,

Сущность реинжиниринга и возможности его применения к банковской деятельности в условиях конкуренции

Вот современной экономике обостряется межбанковская» конкуренция. Завоевание доверия клиентов, работающих в реальном секторе, и вкладчиков очень остро-ставит вопрос о качестве работы банковского менеджмента, его способности решить актуальные задачи. Совершенно очевидно, что одних усилий государства, направленных на то, чтобы обеспечить