Конягина, Мария Николаевна. Банки с государственным участием в банковской системе Российской Федерации

brief description

Конягина, Мария Николаевна. Банки с государственным участием в банковской системе Российской Федерации : диссертация ... доктора экономических наук : 08.00.10 / Конягина Мария Николаевна; [Место защиты: ГОУВПО "Санкт-Петербургский государственный инженерно-экономический университет"].- Санкт-Петербург, 2013.- 475 с.: ил.

Содержание к диссертации

Введение
ГЛАВА 1.Банки с государственным участием и их целевые функции в условиях рыночной экономики18
1.1 Теоретическое обоснование государственного участия в капитале банков 18
1.2. Банки с государственным участием в капитале и их роль в развитии национальной экономики 25
1.3. Подходы к изучению банков с государственным участием как особого сегмента банковской системы 44
Выводы К ГЛАВЕ 1 50
ГЛАВА 2.Банки с государственным участием в системе взаимодействия с корпоративным сектором52
2.1. Банк с государственным участием как структурный элемент социально-экономической системы 52
2.2. Генезис взаимодействия банков и реального сектора экономики 76
2.3. Влияние модели корпоративного управления и его механизма в банках на развитие национального корпоративного сектора 93
2.4. Стратегические факторы развития корпоративных отношений банков с госучастием 123
Выводы К ГЛАВЕ 2 139
ГЛАВА 3.Банки с государственным участием в капитале в банковской системе России141
3.1. Банковская система россии и место банков с государственным участием в реализации ее функций 141
3.2. Анализ деятельности российских банков с государственным участием в контексте реализации их целевых функций 158
3.3. Тенденции формирования механизма корпоративного управления в российских банках с государственным участием 184
3.4. Совершенствование нормативно-правовой базы в рамках
Среднесрочного реформирования банковской системы россии 205
Выводы к главе 3 217
Глава 4.Корпоративная инфраструктура банковской системы и ее роль в совершенствовании управлениябанками с государственным участием218
4.1. Формирование корпоративной инфраструктуры банковского сектора экономики 218
4.2. Современное состояние отечественной корпоративной инфраструктуры банков 238
4.3. Методология оценки реализации целевых функций банков с государственным участием в капитале 257
Выводы к главе 4 296
Глава 5.Концепция реализации целевых социальных функций банков с государственным участием в Российской Федерации299
5.1. Развитие системы планирования реализации целевых функций банков с государственным участием в рамках системы государственного планирования 299
5.2. Формирование механизма корпоративного управления банка с госучастием для реализации его целевых функций 306
5.3. Управление процессом реализации целевых функций банка с государственным участием в капитале 334
5.4. Применение механизма корпоративного управления для реализации целевых социальных функций банков с государственным участием в
Капитале 350
Выводы к ГЛАВЕ 5 367
Заключение 369
Библиографический список

Банки с государственным участием в капитале и их роль в развитии национальной экономики
Влияние модели корпоративного управления и его механизма в банках на развитие национального корпоративного сектора
Анализ деятельности российских банков с государственным участием в контексте реализации их целевых функций
Методология оценки реализации целевых функций банков с государственным участием в капитале

Введение к работе

Актуальность темы диссертационного исследования.В современной России более половины активов банковской системы принадлежит банкам с государственным участием. При этом прямое участие государства в капитале наблюдается у более 30% кредитных организации наиболее финансово активных федеральных округов. Являясь страной с высокой степенью влияния банков на экономику, Россия испытывает ряд сложностей, обусловленных недостатками в системах управления банками с госучастием. Низкие эффективность менеджмента и адаптивность управленческой структуры, ущемление прав отдельных групп акционеров и непрозрачность деятельности, неудовлетворительное качество банковского обслуживания лишь некоторые из них.
Основные проблемы банков с государственным участием сегодня замыкаются на недостаточной развитости механизма, способного одновременно повлиять на качество банковского обслуживания и реализацию их социально-экономических функций. Это требует систематизации и оценки накопленного мирового опыта, а также анализа текущей отечественной ситуации, обоснованной концепции формирования системы корпоративного управления в банках, инфраструктурных изменений через новаторские подходы к государственному регулированию кредитно-финансовых институтов и активное участие государства как собственника.
В условиях изменения финансовой архитектуры современного мира роль банков с государственным участием в капитале меняется. Они активно вовлечены в процессы интеграции бизнеса. Одновременно с усложнением технологий и методов финансового обслуживания бизнеса, повышается значение корпоративных отношений таких банков, которые должны регулироваться единой адаптивной системой управления, включающей корпоративную стратегию, способной обеспечивать экономические выгоды и повышать ее конкурентоспособность. Принимая во внимание степень влияния на российскую банковскую систему банков с госучастием, можно констатировать: эффективность их корпоративных отношений, прежде всего финансовых, определяет качество и бесперебойность функционирования платежной системы страны, обеспечивая кредитование множества предприятий и организаций. Поэтому реализация целевых функций банков с государственным участием через механизм корпоративного управления должна рассматриваться в разрезе адекватности становления и развития отечественной банковской системы и поддержания здоровой межбанковской конкуренции. Все вышесказанное свидетельствует о народнохозяйственной значимости проблемы и актуальности темы диссертационной работы.
Степень разработанности научной проблемы.Научно-методологическую основу проведённого исследования составили фундаментальные исследования как отечественных, так и зарубежных учёных.
Вопросы анализа, оценки состояния и развития корпоративных отношений, в т.ч. финансовых, с участием банков, теории и практики корпоративного управления в той или иной степени посвятили свои исследования зарубежные специалисты А. Берле и Г. Минс, Р. Каплан и Д. Нортон, Р. Коуз, М. Йенсен, В. Меклинг и др., а также российские учёные Г.Н. Белоглазова, А.В. Мурычев, С.Э. Пивоваров, А.Д. Радыгин, Б.Б. Рубцов и др. Среди авторов, развивающих теорию финансов, финансовой оценки, эффективности и влияния на нее качества корпоративного управления В.В. Бочаров, Ю. Бригхем и Л. Гапенски, А. Дамодаран, М.А. Поморина, А. Рачинский, Дж. Синки мл., П.Ю. Старюк и В.И. Полиенко, И.М. Сыроежин и некоторые другие. Вопросы финансового менеджмента в кредитных организациях, регулирования банковской деятельности и финансовых рынков подняты в трудах Дж. Синки мл., Т. Коха и С. Макдональда, Дж. Хемпеля и Д. Симонсона, и других авторов.
Положения теории и практики государственного участия в капитале банков были дополнены исследованиями зарубежных и российских учёных М. Блейера, В.Я. Горфинкеля, Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой, В.И. Колесникова, Л.С. Тарасевича и А.И. Майзеля, Б.Б. Рубцова, П. Нобеля и др.
Выполненные ранее исследования в области корпоративных отношений и корпоративного управления в банках посвящены в основном изучению отдельных концепций, моделей корпоративного управления, теоретическим аспектам стратегического менеджмента в банках либо отдельным инфраструктурным проблемам банковской деятельности. Одновременно недостаточно внимания уделено теоретической разработке и адаптации к современным условиям системы корпоративного управления и корпоративной стратегии банков с госучастием, обеспеченной при этом обоснованными финансовыми индикаторами эффективности. Следует отметить недостаток именно актуальных сегодняшнему дню исследований практики корпоративных отношений, а также теории и методологии формирования корпоративных стратегий в банках.
Актуальность темы исследования, а также недостаточная теоретическая и практическая разработанность проблемы предопределили выбор темы настоящего исследования, цель, задачи и структуру работы.
Цель и задачи диссертационного исследованияЦель диссертационного исследования состоит в обосновании концепции реализации целевых функций банков с государственным участием через механизм корпоративного управления.
Достижение поставленной цели обусловило необходимость решения ряда логически взаимосвязанных задач:
определить тенденции, потребность и перспективы государственного участия в капитале российских банков, выделить целевые функции последних;
дать определения корпоративных отношений банка и корпоративного управления в кредитной организации;
раскрыть особенности корпоративного управления в банках с госучастием, их значение для экономики и банковской системы страны, определить механизм корпоративного управления в банке;
проанализировать современное состояние и тенденции развития корпоративного управления в отечественных банках;
определить проблемы и выявить факторы, обусловливающие неразвитость системы корпоративного управления в российских банках, проанализировать отечественную корпоративную инфраструктуру банковского сектора экономики, ее недостатки и возможности, предложить подходы к ее совершенствованию;
на основе изучения зарубежного опыта функционирования банковских систем исследовать концепции и модели корпоративного управления, выработать рекомендации для их использования в рамках регулирования деятельности госбанков в условиях России;
обосновать интегрирующую роль корпоративного управления через корпоративную стратегию в достижении стратегических целей банков с госучастием и повышении их эффективности;
выявить общие принципы, факторы и формы корпоративных отношений банков, а также разработать рекомендации и методическую основу их реализации в России;
предложить подходы к оценке и регулированию деятельности банков с госучастием в капитале через механизм корпоративного управления, в том числе:
предложить инструментарий оценки корпоративных отношений кредитной организации и ее корпоративной стратегии;
разработать модель системы каналов коммуникаций для создания эффективного и безопасного информационного пространства банка во внешней и внутренней среде корпоративных отношений.
предложить концепцию корпоративной стратегии банка с госучастием, учитывающую современную ситуацию в банковском секторе экономики России и мировые тенденции, а также способствующую реализации их целевых функций, в том числе:
разработать алгоритм институциональной адаптации банка к условиям внешней среды корпоративных отношений банка, основанный на механизме корпоративного управления и соответствующей концепции;
систематизировать и уточнить подходы к формированию и развитию корпоративной стратегии банка;
сформировать систему измерений эффективности корпоративной стратегии банка, обеспечивающую, в том числе, эффективную мотивацию менеджмента банка и оценку социально-экономической эффективности деятельности банков с государственным участием.
Объектом исследованиявыступают банки с государственным участием в капитале, как структурные элементы денежно-кредитной системы.
Предметом исследованиявыступают отношения банков с государственным участием в капитале с экономическими агентами и органами государственного управления в процессе реализации их целевых функций.
Рабочая гипотезазаключается в утверждении, что фундамент для реализации целевых функций банками с государственным участием в капитале формируется посредством применения механизма корпоративного управления, а система внешнего регулирования и прямое воздействие государства дополняют его.
Теоретической и методологической базой исследованияпослужили результаты фундаментальных и прикладных исследований в области банковского дела и финансового менеджмента в кредитных организациях, корпоративного управления, стратегического менеджмента, банковского маркетинга и финансового анализа. Для обоснования выдвинутых в диссертации положений применялись методы логического, сравнительного подходов и экспертных оценок, научной абстракции, моделирования, анализа и синтеза, статистического и графического анализа.
Информационной базойисследования послужили статистические данные Банка России, Ассоциации российских банков, коммерческих банков, информация, опубликованная в научных журналах экономического и финансового характера, взятая с официальных сайтов Банка России, коммерческих банков и консалтинговых групп, а также данные, собранные и проанализированные автором в процессе диссертационного исследования.
Соответствие диссертации Паспорту научной специальности.Область исследования соответствует следующим пунктам Паспорта специальности 08.00.10 Финансы, денежное обращение и кредит (экономические науки): 1.3. Теория и методология влияния финансовой системы на результаты социально-экономического развития; 1.5. Финансовые институты: теория, методология, закономерности развития и совершенствование управления; 10.1. Формирование банковской системы и ее инфраструктуры в условиях рыночной экономики; 10.7. Повышение эффективности деятельности банков с государственным участием, банков с иностранным участием, а также региональных банков.
Научная новизна диссертационного исследованиязаключается в развитии теоретических и методологических положений, раскрывающих целевые функции банков с государственным участием, сущность механизма корпоративного управления в кредитных организациях, и разработке комплекса практических рекомендаций, направленных на наиболее продуктивную реализацию целевых функций и повышение эффективности деятельности банков с государственным участием.
Наиболее существенные результаты исследования, обладающие новизной и полученные лично соискателем:
1. Разработаны теоретические положения, раскрывающие целевые функциибанков с государственным участием в капитале исодержаниекорпоративного управления в них, в том числе:
1.1. Выделены и классифицированы группы банков с государственным участием, доказана их возрастающая роль в банковской системе. Раскрыты содержание и особенности корпоративных отношений банка с госучастием, определено их значение. Предложено авторское определение корпоративных отношений, как подчиненных одной или нескольким общим целям согласованных действий банка и заинтересованных лиц, объединенных имущественными, а в отдельных случаях неимущественными связями. Введено и раскрыто понятие «корпоративный контрагент». Таковым становится лицо, связанное с банком долгосрочными инвестиционно-кредитными отношениями в такой степени, что его взаимодействие с банком существенно влияет на финансовые результаты деятельности банка и его рыночную стоимость.
1.2. Предложено определение корпоративного управления в банке как принятый банком к реализации определённый комплекс правил, регламентов и организационных мер, санкций и поощрений для обеспечения действий участников корпоративных отношений в процессе выполнения ими банковских операций в рамках действующего законодательства. Определены основные элементы: субъекты, предмет, объекты и цель корпоративных отношений. Раскрыто понятие механизма корпоративного управления в кредитных организациях, под которым понимается совокупность форм организации корпоративных отношений, методов (способов) формирования и применения комплекса средств и инструментов достижения их целей, применяемых кредитной организацией для создания благоприятных условий ее экономического и социального развития.
1.3. Выделен новый классификационный признак банков с госучастием - способ участия государства в деятельности банка, учет которого повышает качество оценки корпоративного управления в банках. Таким образом, различаются банки с прямым участием в капитале банка, косвенным участием в деятельности и прогосударственные банки.
2. Предложены и обоснованы три группы методологий оценки социально-экономической эффективности и корпоративных отношений банков с госучастием в капитале, их внешней и внутренней среды корпоративных отношений, в частности:
2.1. Определен и раскрыт характер отношений, в которые вступает банк в процессе финансово-хозяйственной деятельности, выявлены их виды, относящиеся к корпоративным, раскрыта трансформация корпоративного контроля в процессе развития корпоративных отношений банков.
2.2. Выделена система социально-экономических отношений во внутренней и внешней среде корпоративных отношений банка. Определен круг корпоративных отношений и предложены авторские определения внутренней и внешней среды корпоративных отношений банка. Внутренняя среда корпоративных отношений банка это сочетание сформированных в рамках системы корпоративных отношений, развиваемых кредитной организацией, внутренних факторов, систем коммуникаций, обусловленных спецификой этих отношений и достигнутых в процессе поиска компромисса конфликтов интересов их участников. Соответствующая внешняя среда представлена сочетанием условий, систем коммуникаций, законодательства, системы регулирования и принятой деловой практики, обусловленных уровнем развития финансово-экономических, нравственных и гражданско-правовых отношений.
Обоснована система экономических индикаторов для оценки эффективности корпоративных отношений банка с госучастием в капитале.