Краюшкин, Владислав Сергеевич. Управление конкурентоспособностью коммерческого банка

brief description

Краюшкин, Владислав Сергеевич. Управление конкурентоспособностью коммерческого банка : диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.10 / Краюшкин Владислав Сергеевич; [Место защиты: Сев.-Кавказ. федер. ун-т].- Ставрополь, 2013.- 181 с.: ил. РГБ ОД, 61 13-8/1420

Содержание к диссертации

Введение
1Теоретические аспекты управления конкурентоспособностью коммерческого банка
1.1 Развитие теории конкуренции и конкурентоспособности в современной экономике 11
1.2 Теоретические аспекты конкурентоспособности коммерческого банка 22
1.3 Методические подходы к оценке конкурентоспособности коммерческого банка 37
2Анализ конкурентоспособности коммерческих банков на финансовом рынке ставропольского края52
2.1 Особенности функционирования банковского сектора Ставропольского края 52
2.2 Анализ конкуренции на региональном банковском рынке 70
2.3 Разработка методики интегральной оценки конкурентоспособности коммерческого банка 85
3Пути повышения конкурентоспособности коммерческого банка102
3.1 Развитие конкурентного потенциала кредитной организации 102
3.2 Формирование конкурентной стратегии коммерческого банка 113
3.3 Использование инновационных технологий для расширения спектра услуг и повышения конкурентоспособности коммерческого банка 131
Заключение 148
Список использованных источников 153

Теоретические аспекты конкурентоспособности коммерческого банка
Методические подходы к оценке конкурентоспособности коммерческого банка
Анализ конкуренции на региональном банковском рынке
Формирование конкурентной стратегии коммерческого банка

Введение к работе

Актуальность темы исследования. Современное состояние банковской системы России и прогнозы ее развития в условиях глобализации экономики актуализируют значимость инструментов повышения конкурентоспособности кредитных организаций. Ужесточение надзорно-контрольных требований со стороны Банка России, ускорение бизнес-процессов и усложнение условий функционирования хозяйствующих субъектов вызывают необходимость пересмотра стратегических ориентиров и формирования новых эффективных механизмов деятельности коммерческих банков с целью расширения их конкурентных позиций.
В этой связи использование в кредитных организациях современных способов оценки конкурентоспособности и инструментов управления ею является важной научно-практической проблемой, решение которой позволит обосновать направления укрепления финансового положения отечественного банковского сектора в целом. В свою очередь, необходимо совершенствование подходов к определению количественных и качественных параметров конкурентоспособности кредитной организации, адаптация наиболее эффективных и рациональных аналитических методов и приемов, применяемых в зарубежной банковской практике, к российским условиям, выработка стратегии формирования, поддержания и наращивания конкурентных преимуществ, внедрение комплекса инновационных технологий повышения результативности работы с клиентами.
Реализация изложенных выше приемов позволит кредитной организации выстроить эффективную систему управления банковской конкурентоспособностью, обеспечить укрепление позиций банка на финансовом рынке.
Степень изученности проблемы. Общетеоретические вопросы конкуренции и конкурентоспособности достаточно полно изучены и освещены в зарубежной и отечественной литературе такими специалистами, как: Г. А. Азоев, Н. К. Моисеева, Дж. Мур, М. Портер, Ю. Б. Рубин, Р. А. Фатхутдинов, О. Харт, Д. Хемел, В. Е. Хруцкий, А. П. Челенков, Э. Чемберлин, Ф. И. Эджуорт, А. Ю. Юданов и др.
Проблемы банковской конкуренции исследованы в трудах А. Г. Баталова, А. Г. Бачалова, А. В. Буздалина, Н. И. Валенцевой, Г. Г. Коробовой, Ю. И. Коробова, В. С. Кромонова, Ю. С. Масленченкова, Н. М. Ребельского, Г. О. Самойлова, О. Г. Семенюта, А. М. Тавасиева, Ю. Н. Тронина, В. М. Усоскина и др.
Методические подходы к оценке конкурентных позиций банков нашли отражения в работах Л. Г. Батраковой, М. И. Гельвановского, Е. Н. Дмитриевой, Е. Е. Конобеевой, Ю. С. Кудашевой, И. А. Никоновой, М. А. Помориной, Т. В. Сергеевой, И. О. Спицына, Я. О. Спицына, Р. Н. Шамгунова и др.
В то же время, несмотря на наличие многочисленных научных публикаций по проблемам оценки и управления конкурентоспособностью коммерческого банка, ощущается недостаток системных исследований, посвящённых изучению стратегии наращивания конкурентного потенциала на рынке банковских услуг, применению инновационных технологий, направленных на расширение и укрепление позиций банка во внешней среде. Требует переосмысления механизм оценки количественных и качественных параметров конкурентоспособности кредитной организации. Вышеназванные аргументы определили актуальность и своевременность диссертационного исследования, посвящённого обоснованию направлений управления конкурентоспособностью российских банков, обусловили выбор его темы, постановку цели и задач.
Цель и задачи исследования. Целью диссертации является обоснование направлений совершенствования методико-инструментарных и организационных подходов к управлению конкурентоспособностью коммерческого банка и разработка рекомендаций по их практической реализации. Достижению поставленной цели способствует решение ряда задач:
изучить содержание конкуренции на финансовом рынке, конкурентоспособности коммерческого банка и банковских услуг;
выявить преимущества и недостатки существующих методов оценки конкурентоспособности коммерческого банка;
охарактеризовать состояние и тенденции развития банковского сектора Ставропольского края, провести оценку конкурентоспособности региональных кредитных организаций;
разработать методику комплексной оценки конкурентоспособности коммерческого банка, интегрирующей ее количественные и качественные параметры;
уточнить содержание конкурентного потенциала коммерческого банка, обосновать методические положения его оценки и определить направления наращивания;
сформулировать организационно-методические рекомендации по формированию и реализации конкурентной стратегии кредитной организации;
разработать предложения по использованию инновационных технологий с целью расширения спектра услуг и повышения конкурентоспособности коммерческого банка.
Предметом исследованияявляются теоретические и методические положения оценки и управления конкурентоспособностью коммерческих банков.
Объектом исследованиявыступают кредитные организации Ставропольского края.
Теоретической и методологической основойдиссертационного исследования послужили научные труды и прикладные работы ведущих российских и зарубежных специалистов в области управления конкурентоспособностью организаций, в том числе кредитных, базовые нормативно-правовые акты в сфере регулирования деятельности коммерческих банков, методические рекомендации по оценке их конкурентоспособности.
Инструментарно-методический аппарат исследования основан на использовании общенаучных, общеэкономических и специальных методов и приемов: анализа (системного, структурно-динамического, многомерного экономико-статистического), экспертных оценок, моделирования, группировок, монографического, абстрактно-логического и др.
Информационно-эмпирическуюбазу исследованиясоставили законодательные акты Российской Федерации, Центрального банка РФ, материалы Федеральной службы государственной статистики РФ и ее территориального органа по Ставропольскому краю, Министерства финансов Ставропольского края, официальные отчетные данные кредитных учреждений, материалы научно-практических конференций, информация из периодической экономической печати и официальных Интернет-сайтов, монографические исследования ученых и научных коллективов, а также личные наблюдения автора.
Научная новизна диссертационного исследованиясостоит в формировании и обосновании комплекса теоретических, методических, организационных и практических рекомендаций по управлению конкурентоспособностью коммерческого банка, направлений ее укрепления на основе внедрения инновационных конкурентных стратегий.
Наиболее важные результаты исследования заключаются в следующем:
- представлена авторская интерпретация дефиниции «конкурентный потенциал коммерческого банка» как совокупности располагаемых финансовых, организационных, трудовых, маркетинговых, информационных и инновационных ресурсов и целеориентированных возможностей по созданию, сохранению, укреплению и развитию конкурентных преимуществ для обеспечения долгосрочной эффективной деятельности на рынке;
- разработана и апробирована методика расчета интегрального показателя конкурентоспособности коммерческого банка, позволившая осуществить ранжирование региональных кредитных организаций и определить тип их конкурентных позиций, в соответствии с предложенной шкалой, в текущем и прогнозном периодах;
- сформирована система показателей балльной оценки количественных и качественных критериев конкурентного потенциала коммерческого банка в разрезе элементов (ресурсный, кадровый, инновационный, управленческий, маркетинговый, инновационный, рыночный), практическое использование которой способствовало выявлению способов укрепления его конкурентных преимуществ;
- предложена и адаптирована к региональным условиям модель выбора конкурентных стратегий кредитной организации, направленных на рост ее перспективной конкурентоспособности, реализация которой позволила выстроить систему корпоративных, операционных и бизнес-стратегий для местных коммерческих банков;
- сформулированы организационно-методические рекомендации по совершенствованию инновационных технологий банковской деятельности, анализ дисконтированного денежного потока, чистой приведенной стоимости и рентабельности внедрения которых показал зависимость их эффективности от степени проникновения банка на рынок и количества вновь привлеченных клиентов и продемонстрировал возможность существенного увеличения балльных значений показателей инновационного, информационного и маркетингового элементов конкурентного потенциала.
Научная новизна подтверждается следующими полученными автором результатами, выносимыми на защиту:
- в соответствии с сущностным содержанием конкурентоспособности идентифицированы «факторы успеха» и факторы, сдерживающие развитие российской банковской системы, учет которых необходим при разработке стратегии кредитной организации (п. 10.6 Паспорта специальности 08.00.10);
- выявлены тенденции ретроспективной и текущей динамики рынка банковских услуг Ставропольского края, позволившие охарактеризовать особенности регионального банковского сектора и оценить степень его конкурентоспособности (п. 10.6 Паспорта специальности 08.00.10);
- проведена типологизация региональных коммерческих банков по уровню их конкурентоспособности, методико-инструментарной основой которой послужил пошаговый алгоритм расчета интегрального показателя конкурентоспособности (п. 10.6 Паспорта специальности 08.00.10);
- предложены направления наращивания конкурентного потенциала коммерческого банка, базирующиеся на оценке внешней и внутренней среды, сильных и слабых сторон, возможности превращения имеющихся резервов в конкурентные преимущества, бенчмаркинге конкурентного потенциала, планировании распределения и использования ресурсов и предполагающие его контроль и мониторинг (п. 10.6 Паспорта специальности 08.00.10);
- для исследуемых кредитных организаций сформированы конкурентные стратегии, выбор которых обусловлен необходимостью внедрения новых прогрессивных технологий обслуживания, пересмотра ценового предложения для клиентских групп, разработки бонусных программ для VIP-клиентов, что позволит расширить занятую рыночную нишу и укрепить конкурентные позиции (п. 10.6 Паспорта специальности 08.00.10);
- доказана целесообразность повсеместного использования инновационных банковских технологий для расширения спектра оказываемых услуг, увеличения клиентской базы, улучшения имиджа и повышения конкурентоспособности кредитных организаций (п. 10.6 Паспорта специальности 08.00.10).
Теоретическая и практическая значимость исследования. Теоретическая значимость работы состоит в том, что она вносит вклад в расширение и углубление научного представления о теории конкуренции и ее применении в банковской сфере. Практическая значимость предложенных подходов, методов и рекомендаций заключается в том, что они способны составить основу процесса разработки и принятия управленческих решений, направленных на повышение уровня конкурентоспособности кредитной организации, а также быть полезными при формировании стратегии развития банковской системы в целом. Непосредственное практическое значение имеют представленные в диссертации результаты исследований: методика расчета интегрального показателя конкурентоспособности коммерческого банка; рекомендации по оценке его конкурентного потенциала; механизм формирования и реализации конкурентных стратегий региональных кредитных организаций на базе внедрения инновационных технологий банковского обслуживания клиентских групп.
Результаты исследования могут представлять практический интерес для субъектов кредитных отношений, применяться в качестве основы для оценки конкурентоспособности регионального рынка банковских услуг, а также использоваться как учебно-методический материал в преподавании дисциплин «Организация деятельности коммерческого банка», «Анализ деятельности коммерческого банка», «Банковский менеджмент».
Предложенные автором методические разработки используются в практической деятельности Ставропольского филиала ОАО «МДМ Банк» и Ставропольского филиала ОАО «Росбанк».
Апробация и внедрение результатов исследования.Основные положения и выводы диссертационного исследования изложены и получили одобрение на: Всероссийской научно-практической конференции «Императивы социально-экономического развития регионов России в условиях административной реформы» (г. Чебоксары, 2010 г.), III международной научно-практической конференции «Молодые экономисты будущему России» (г. Ставрополь, 2011 г.), Международной научно-практической конференции «Научный потенциал мира» (г. София, 2012 г.), Международной научно-практической конференции «Модернизация экономики и управления» (г. Ставрополь, 2013 г.).
Теоретико-методические положения диссертации докладывались в рамках научно-технических конференций по результатам научно-исследовательской работы профессорско-преподавательского состава, аспирантов и студентов Северо-Кавказского федерального университета (2010 2013 гг.).
Публикации. По материалам диссертации опубликовано 8 научных работ общим объемом 2,58 п.л. (авторских 2,18 п.л.), в том числе 3 статьи в изданиях, рекомендованных ВАК Министерства образования и науки РФ.
Объем, структура и содержание работы.Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников (169 наименований) и приложений. Работа иллюстрирована аналитическим материалом 32 таблиц и 6 рисунков.
Во введенииобоснована актуальность темы диссертации, сформулированы ее цель и задачи, определены объект, предмет исследования, раскрыта научная новизна и практическая значимость работы.
В первой главе«Теоретические аспекты управления конкурентоспособностью коммерческого банка» раскрыто понятие конкуренции применительно к банковской деятельности, исследовано содержание конкурентоспособности кредитной организации, на основании сравнительного анализа современных научных концепций выделены ее особенности, систематизированы подходы к классификации факторов, проанализированы методики оценки конкурентоспособности коммерческого банка.
Во второй главе«Анализ конкурентоспособности коммерческих банков на финансовом рынке Ставропольского края»определены тенденции и закономерности развития банковского сектора Ставропольского края, проведена оценка конкурентоспособности региональных банков с использованием различных методов и приемов, модернизирована методика интегральной оценки конкурентоспособности кредитной организации и предложена аналитическая шкала, способствующая выявлению уровня конкурентных позиций банка.
В третьей главе«Пути повышения конкурентоспособности коммерческого банка» сформирована система показателей и разработана методика оценки конкурентного потенциала коммерческого банка; построен механизм реализации конкурентных стратегий применительно к кредитным организациям; охарактеризованы этапы внедрения инновационных технологий банковского обслуживания, позволяющих расширить клиентскую базу банка и укрепить его конкурентные позиции на финансовом рынке.
В заключенииприведены выводы и предложения по результатам исследования, обоснована целесообразность их практического применения в деятельности современных банковских учреждений.

Теоретические аспекты конкурентоспособности коммерческого банка

Проведенное исследование позволяет признать, что наиболее точно конкуренцию, на наш взгляд, трактует А.Ш. Хасанова, которая определяет ее как экономическую категорию, выражающую отношения между участниками общественного производства по поводу состязания в достижении максимальных результатов с минимальными затратами. Этот подход достаточно полно описывает содержание конкуренции, выявляет дальнейшие направления для исследования конкуренции, подчеркивая при этом ее относительность [147].
Таким образом, в рамках любого подхода раскрывается наиболее значимая черта конкуренции - соревновательный характер. Именно эта особенность конкурентного процесса легла в основу теории конкурентоспособности. Конкурентоспособность традиционно рассматривается как система взаимоотношений, сосредоточенных на создании и удержании наиболее важных конкурентных преимуществ [149].
Современные концепции отечественной экономической мысли также содержат различные подходы к трактовке содержания конкурентоспособности. Так, А. Воронов отделяет понятие конкурентоспособности продукции и конкурентоспособности организации. Так конкурентоспособность продукции он представляет как относительную величину, которая характеризует количественную соотносимость характеристик двух тождественных продуктов. Поэтому конкурентоспособность продукции говорит о степени удовлетворения потребностей покупателей одним продуктом относительно другого. Конкурентоспособность организации представляется автором как способность производить и продавать конкурентоспособные товары. На наш взгляд М. Гельвановский верно указывает, что применительно к экономической сфере, конкурентоспособность означает наличие свойств, создающими преимущества для субъекта экономической деятельности [98]. Области, в которых проводится данное «соревнование», он называет конкурентными полями. Дан 20 ный тезис поддерживает и П. Завьялов, указывая, что имеется прямая за