Лаврентьев, Михаил Владимирович. Повышение эффективности деятельности коммерческого банка в инновационной экономике

brief description

Лаврентьев, Михаил Владимирович. Повышение эффективности деятельности коммерческого банка в инновационной экономике : диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.10 / Лаврентьев Михаил Владимирович; [Место защиты: Рос. гос. социал. ун-т].- Москва, 2013.- 154 с.: ил. РГБ ОД, 61 13-8/924

Содержание к диссертации

Введение
Глава 1.Теоретические основы повышения эффективности деятельности коммерческого банка и роль инноваций9
1.1. Общая характеристика деятельности коммерческого банка 9
1.2. Риски, влияющие на деятельность коммерческого банка 15
1.3. Роль инноваций в повышении эффективности деятельности коммерческого банка 22
Глава 2.Механизм повышения эффективности деятельности коммерческого банка в инновационной экономике34
2.1. Содержание и ключевые элементы банковского менеджмента 34
2.2. Концептуальный подход к синергетико-инновационно-инвестиционному банковскому менеджменту 46
2.3. Характеристика и основы организации внутреннего контроля как элемента обеспечения эффективности инновационной деятельности коммерческого банка 57
Глава 3.Персонал - неотъемлемый элемент эффективности инновационной деятельности коммерческого банка72
3.1. Исследование понятия и роли персонала в инновационной деятельности коммерческого банка 72
3.2. Методические аспекты повышения эффективности деятельности персонала коммерческого банка 77
3.3. Развитие банковского персонала, определяющее инновационную деятельность коммерческого банка ПО
Заключение 119
Библиографический список

Риски, влияющие на деятельность коммерческого банка
Роль инноваций в повышении эффективности деятельности коммерческого банка
Характеристика и основы организации внутреннего контроля как элемента обеспечения эффективности инновационной деятельности коммерческого банка
Методические аспекты повышения эффективности деятельности персонала коммерческого банка

Введение к работе

Актуальность темы исследования. Банковский сектор в формировании экономики любой страны играет существенную роль. Современные условия характеризуются динамичностью, высокой конкуренцией, ростом научно-технического прогресса, что влечет необходимость постоянного расширения направлений деятельности банков, разработки новых востребованных банковских продуктов и услуг, так как от успешной и эффективной работы банковского сектора зависит и экономический рост в стране. С целью устойчивого функционирования российских банков и развития в перспективе возникает необходимость повышения эффективности деятельности коммерческого банка посредством инноваций, обеспечивающих его конкурентные преимущества.
Повышение эффективности деятельности коммерческого банка обеспечит рост конкурентоспособности, получение дополнительной прибыли. В быстроменяющихся условиях именно использование инноваций способствует не столько выживанию в деловой среде, сколько развитию коммерческого банка. Также залогом благополучия банка является формирование и эффективное использование персонала. Для этого необходимо инвестирование средств в его развитие и, следовательно, поиск новых методов управления для максимального использования знаний, креативных способностей и опыта работников.
В связи с вышеизложенным, актуальность темы исследования определяется необходимостью повышения эффективности деятельности коммерческого банка с целью успешного функционирования и диверсификации его бизнеса.
Степень разработанности проблемы.Совершенствование механизма повышения эффективности деятельности коммерческого банка является особенно актуальным в современных стремительно меняющихся условиях. Интеграция России в мировое экономическое пространство, вхождение страны в ВТО способствуют совершенствованию деятельности национального банковского сектора в свете тенденций развития мирового банковского сектора, с учетом исторического наследия и настоящего опыта российской банковской сферы.
Изучению инновационных процессов посвящено множество работ российских и зарубежных ученых: И.В. Афонина, Л.С. Барютина, М.А. Бендикова, Д.А. Ендовицкого, А.К. Казанцева, Г.Д. Ковалева, Й. Шумпетера, Е.Ю. Хрусталева и других.
Исследованию банковской деятельности, ее управлению и вопросам инновационных процессов в банке посвящены труды известных отечественных и зарубежных ученых: И.Т. Балабанова, Г.Н. Белоглазовой, Н.П. Белотеловой, Н.В. Бондарчук, Д.Д. Ван-Хуз, В.С. Викулова, В.А. Галанова, Дериг Ханс-Ульрих, Э.Дж. Долан, Е.Ф. Жукова, А.В. Калтырина, Г.Г. Коробовой, Ю.И. Коробова, О.Г. Королева, Л.В. Кох, Л.П. Кроливецкой, О.И. Лаврушина, Р.Л. Миллер, А.М. Тавасиева, И.П. Хоминич и других.
Значительный вклад в разработку теоретических и методологических положений синергетики и ее применения при решении проблем инновационного развития экономики и управления деятельностью хозяйствующих субъектов внесли авторы: И. Ансофф, В.И. Аршинов, П. Друкер, В.Б. Занг, С.П. Капица, С.П. Курдюмов, Г.Г. Малинецкий, Г. Хакен и другие.
Несмотря на изученность подходов к повышению эффективности деятельности банков, в настоящее время недостаточно раскрыты теоретические и методические основы совершенствования инновационной деятельности коммерческого банка, повышающей его эффективность и конкурентоспособность в деловой среде. В этой связи необходимо разработать методические положения, повышающие эффективность деятельности коммерческого банка посредством расширения инновационной деятельности, что обуславливает выбор темы и разработку основных направлений исследования.
Объектом исследованиявыступает деятельность коммерческих банков.
Предметом исследованияявляется комплекс теоретико-методических проблем, возникающих при совершенствовании механизма инновационной деятельности коммерческого банка, повышающего эффективность деятельности коммерческого банка.
Соответствие паспорту специальностей.Исследование проведено в рамках пунктов Паспорта специальностей ВАК РФ: 08.00.10 Финансы, денежное обращение и кредит п. 10.7. Повышение эффективности деятельности банков с государственным участием, банков с иностранным участием, а также региональных банков; п. 10.8. Инвестиционная политика банка.
Информационной основой исследованиявыступают нормативные акты и инструктивные материалы Центрального банка Российской Федерации по регулированию деятельности коммерческих банков, законодательные документы Министерства Финансов Российской Федерации, а также Госналогслужбы Российской Федерации. В диссертационном исследовании использованы материалы научных конференций, глобальной сети Internet.
Цель и задачи диссертационного исследования.Цель работы заключается в обосновании теоретико-методических положений и разработке практических рекомендаций по повышению эффективности деятельности коммерческого банка в условиях инновационной экономики.
Для достижения вышеуказанной цели в диссертации определен следующий комплекс взаимосвязанных задач:
- изучить общую характеристику банковской деятельности, факторы и риски, влияющие на нее;
- определить значение инновационного механизма деятельности коммерческого банка в части повышения его эффективности;
- раскрыть ключевые элементы инновационного банковского менеджмента;
- отразить характеристику и основы организации внутреннего контроля как элемента контроля за инновационной стратегией коммерческого банка;
- предложить методику оценки развития банковского персонала, обеспечивающего инновационную деятельность коммерческого банка.
Теоретическая и методологическая основа исследования.Теоретической основой диссертации послужили труды отечественных и зарубежных авторов, в которых исследуются вопросы повышения эффективности банковской деятельности, направленной на инновационное развитие.
Методологическую основу исследования составили общенаучные методы познания, такие как: анализ и синтез, наблюдение, сравнение, системный подход, экспертные оценки, группировки, обобщение, способствующие экономическому обоснованию основных выводов и рекомендаций, предложенных в диссертационной работе.
Научная новизна диссертационного исследованиязаключается в систематизации, обосновании и решении теоретических и методических положений, связанных с практическим применением механизма инновационной деятельности коммерческого банка, повышающего эффективность его деятельности. К наиболее существенным, определяющим новизну положениям, полученным лично автором и являющимся предметом защиты относятся следующие:
1. Разработан системный подход к деятельности коммерческого банка, учитывающий воздействие факторов внешнего окружения и факторов внутренней среды, требующих постоянного совершенствования принципов и методов повышения эффективности деятельности банка; инновационный механизм деятельности коммерческого банка, а также уточнены принципы управления банковскими рисками.
2. Дана трактовка понятия «инновационный механизм повышения эффективности деятельности коммерческого банка» как комплекса мероприятий, основанного на принципах, способствующих формированию конкурентных преимуществ коммерческого банка, повышению эффективности принятия решений и выходу на новый уровень посредством развития персонала коммерческого банка.
3. Выделены приоритетные направления реализации инновационной деятельности коммерческого банка при создании банковских продуктов и услуг, учитывающие возможности разработки инноваций собственными силами или приобретение инноваций у сторонних контрагентов.
4. Предложен концептуальный подход к синергетико-инновационно-инвестиционному банковскому менеджменту при реализации коммерческим банком инновационной деятельности с возможностью проявления синергетического эффекта как результата взаимосвязи ключевых элементов банковского менеджмента.
5. Разработаны этапы внутреннего контроля за реализацией инновационной стратегии развития коммерческого банка, повышающие экономическую эффективность от внедрения инновационных продуктов, услуг, а также методов управления.
6. Предложена логическая модель инновационно-инвестиционного направления развития банка, предполагающая инвестирование средств в развитие персонала, разработана методика оценки персонала коммерческого банка, сочетающая показатели оценки его деятельности и обозначены ответственные за достижение результатов инновационной стратегии коммерческого банка.
Теоретическая и практическая значимость результатов диссертационного исследованиязаключается в развитии и уточнении отдельных методических аспектов инновационной деятельности коммерческого банка, повышающих эффективность его деятельности.
Полученные основные практические результаты исследования дают возможность сформировать эффективную систему инновационной банковской деятельности, направленную на долгосрочное успешное развитие коммерческого банка. Практическая значимость исследования также состоит в том, что разработанные в диссертации рекомендации могут быть использованы в деятельности коммерческих банков, а также в учебном процессе.
Апробация результатов исследования.Основные положения и результаты проведенного диссертационного исследования получили положительную оценку на международных и научно-практических конференциях.
Практические положения диссертации по повышению эффективности коммерческого банка, посредством реализации им инновационной деятельности прошли апробацию и приняты к использованию в ЗАО КБ «Ситибанк» и ЗАО «ВТБ24», что подтверждено справками о внедрении.
Отдельные положения исследования используются в учебном процессе Государственного бюджетного образовательного учреждения высшего профессионального образования Московской области «Финансово-технологическая академия».
Публикации по теме исследования.Основное содержание диссертации отражено в 6 печатных работах общим объемом 2,35 п.л. (авт. 2,26 п.л.), из них 3 работы издано в журналах и изданиях, рекомендованных ВАК РФ.
Объем и структура диссертационного исследования. Работа состоит из введения, трёх глав, включающих девять параграфов, заключения, библиографического списка, приложений, и обусловлена установленными целью, задачами и логикой исследования. Основное ее содержание изложено на 145 страницах печатного текста и включает 7 таблиц, 18 схем, 6 графиков и 7 диаграмм.
Во введенииобосновывается актуальность выбранной темы исследования, представляется степень научной разработанности проблемы, определяются основная цель и задачи, раскрываются предмет и объект исследования, уточняется теоретическая и методологическая основа исследования, излагается научная новизна, теоретическая и практическая значимость работы.
В первой главе«Теоретические основы повышения эффективности деятельности коммерческого банка и роль инноваций»исследована общая характеристика деятельности коммерческого банка; установлена взаимосвязь внешнего окружения и внутренней среды коммерческого банка; изучены риски, влияющие на банковскую деятельность; выделены основные принципы управления банковскими рисками; определена роль инноваций в повышении эффективности деятельности коммерческого банка; дана трактовка понятия «инновационный механизм повышения эффективности деятельности коммерческого банка»; предложена модель реализации инновационной деятельности коммерческого банка.
Во второй главе«Механизм повышения эффективности деятельности коммерческого банка в инновационной экономике»раскрыто содержание и ключевые элементы банковского менеджмента; выделены основные принципы, на которых строится банковский менеджмент; рекомендованы механизмы инновационной банковской деятельности; предложен концептуальный подход к синергетико-инновационно-инвестиционному банковскому менеджменту; исследованы основы организации внутреннего контроля как элемента обеспечения эффективности инновационной деятельности коммерческого банка; рекомендованы этапы внутреннего контроля реализации инновационной стратегии развития коммерческого банка.
В третьей главе«Персонал неотъемлемый элемент эффективности инновационной деятельности коммерческого банка»исследовано понятие и роль персонала в инновационной деятельности коммерческого банка; выделены основные элементы кадровой политики коммерческого банка; предложена логическая модель инновационно-инвестиционного направления развития коммерческого банка; предложена методика оценки персонала коммерческого банка.
В заключениисформулированы основные теоретические положения и практические выводы по группе актуальных взаимосвязанных проблем, решение которых способствует уточнению теоретико-методических положений по повышению эффективности деятельности коммерческого банка, регулирующего инновационную политику.

Риски, влияющие на деятельность коммерческого банка

В современных условиях все больше возрастает роль банков в экономике, изменяется их деятельность, расширяются функции, формируются новые финансово-кредитные институты. С течением времени совершенствуются и механизмы повышения эффективности деятельности банка.
Согласно Федеральному закону от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 29.06.2012 г.) «О банках и банковской деятельности» [8] «банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение. банковских счетов физических и юридических лиц».
В Федеральном законе от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 29.06.2012 г.) «О банках и банковской деятельности» [8] указано, что правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
В экономической литературе даются различные определения банковской деятельности. Так, банковская деятельность — это особый вид предпринимательской деятельности, связанной с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением [43, с. 6]. Е.Ф. Жуков [74, с. 18] отмечает, что «под банковской деятельностью понимают организацию технологической цепочки банковского цикла (пассивные и активные операции, финансовые услуги и т.д.), обеспечение технологического процесса деятельности банка всеми необходимыми ресурсами». При этом к банковской деятельности автор относит [74, с. 18]: - разработку и совершенствование банковских технологий; - обеспечение высокого качества банковских продуктов и услуг; - проведение банковских операций и всех видов расчетов; - техническое обслуживание операций, материально-техническое снабжение банковской деятельности; - обеспечение высококвалифицированным персоналом; - поддержание стабильности и ликвидности банка. В современных условиях банки представляют собой не просто кредитно-финансовые институты, а банковскую систему, являясь ее составными элементами. Основными характеристиками современной банковской системы является наличие отношений и взаимосвязей, иерархичность построения, наличие процессов управления.
Согласно Федеральному закону от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 29.06.2012 г.) «О банках и банковской деятельности» [8] «банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков».
Современная экономика характеризуется нестабильностью. При этом происходят принципиальные изменения в финансовой системе. Адаптация и приспособление коммерческих банков к быстроменяющимся условиям среды является неотъемлемой составляющей их деятельности. Для устойчивого функционирования банка необходимо разрабатывать и реализовывать банковскую стратегию, с целью определения перспектив и прогнозирования тенденций развития в будущем.
Современная банковская система должна располагать финансово устойчивыми банками, обеспечивающими ее эффективность и стабильность. Следует подчеркнуть, что от наличия эффективно развивающихся банков зависит и успех банковской системы, а, следовательно, экономический рост и уровень развития страны. Таким образом, значение банковской системы в рыночной экономике велико и изменения, происходящие в ней, так или иначе затрагивают экономику в целом.
Деятельность коммерческого банка достаточно сложная, связанная с денежно-кредитными отношениями. Именно через банки прох