Нанба Джансух Эдуардович. Совершенствование организационно-экономических механизмов функционирования электронных платежных систем в российских коммерческих банках

brief description

Нанба Джансух Эдуардович. Совершенствование организационно-экономических механизмов функционирования электронных платежных систем в российских коммерческих банках : диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.10 / Нанба Джансух Эдуардович; [Место защиты: Кубан. гос. ун-т].- Краснодар, 2009.- 171 с.: ил. РГБ ОД, 61 10-8/1112

Содержание к диссертации

Введение
Теоретические основы развития электронных платежных систем в российских коммерческих банках
1.1. Сущность и содержание процессов развития электронных платежных систем в условиях формирования глобальной банковской системы 13
1.2. Электронные платежные системы как основа формирования электронных банковских продуктов и услуг 29
1.3. Трансформация организационно-экономических механизмов осуществления электронных платежей (российский и зарубежный опыт) 42
Проблемы развития электронных платежных систем в коммерческих банках России61
2.1. Постановка управленческих задач для развития платежного сегмента электронных банковских услуг 61
2.2. Организационно-экономические модели осуществления электронных платежей 80
2.3. Обоснование организационно-экономических требований к системам электронных платежей с учетом перспективного развития банковской системы России 89
Направления совершенствования организационно-экономических механизмов функционирования электронных платежных систем в российских коммерческих банках101
3.1. Приоритеты развития организационно-экономических механизмов функционирования электронных платежных систем в российских коммерческих банках
3.2. Развитие систем мониторинга и контроля оказания электронных банковских услуг 116
3.3. Влияние электронных платежных систем на устойчивость банковской системы России в условиях финансовых кризисов 130
Заключение 144
Литература

Введение к работе

Актуальность исследования.На современном этапе развития глобальных финансовых рынков становится очевидным, что в условиях мирового финансового кризиса важной составляющей успешного выхода российской экономики из связанного с ним системного экономического кризиса является повышение эффективности функционирования российских коммерческих банков и их платежных систем. Процессы успешного развития электронных платежных систем в российских коммерческих банках находятся во взаимовлиянии с решением финансовых проблем развития нашей страны, в том числе с удовлетворением российскими коммерческими банками потребностей юридических и физических лиц в платежных и иных банковских услугах.
Однако недостатки существующих электронных платежных систем в российских коммерческих банках вследствие сложившихся различных организационно-экономических, технических и т.п. конфигураций, требующих постоянной адаптации друг к другу, определяют потребность в координации на национальном уровне процессов функционирования и развития электронных платежных систем банковских организаций. Это особенно важно в условиях глобализации финансовых процессов, осложненных мировым финансовым кризисом, и возрастания потребности в межрегиональном и международном взаимодействии коммерческих банков.
Опыт функционирования банковских систем развитых и новых индустриальных стран демонстрирует интенсивное развитие электронных платежных систем, обеспечивающих динамизм развития национальных экономик и поддержание их высокой конкурентоспособности в мировой экономике.
Оценивая состояние банковской системы России, приходится констатировать тот факт, что без совершенствования организационно-экономических механизмов функционирования электронных платежных систем в российских коммерческих банках при дальнейшей интеграции в мировую экономику не удастся решить проблему финансовой стабилизации и
формирования основ успешного функционирования платежного сегмента банковской системы как составляющей посткризисного ускоренного роста ВВП России.
В этой ситуации исследование проблем и определение направлений стратегии совершенствования организационно-экономических механизмов функционирования электронных платежных систем в российских коммерческих банках, в том числе при работе в условиях мирового финансового кризиса, и связанного с ним системного экономического кризиса в экономике России, а также в посткризисный период представляет несомненный научный и практический интерес.
Вышесказанное определило актуальность темы исследования и его основные направления.
Степень разработанности проблемы.Роль, которую играет эффективность функционирования платежных систем российских коммерческих банков в современных условиях развития банковской системы России и при дальнейшей интеграции в мировую экономику, выдвигает связанные с ней проблемы в центр исследований современной экономической науки. Интерес к рассматриваемой проблеме достаточно велик - об этом свидетельствуют многочисленные публикации.
Большой вклад в разработку общетеоретических вопросов рыночного развития банковской деятельности внесли такие исследователи как Александров Н.А., Бабачева Ю.А., Жуков Е.Ф., Иванов А.Н., Колесников В.Н., Лав-рушин О.И., Масленченков Ю.С., Михайлушкин А.И., Панова Г.С., Пятенко В.В., Савинская Н.А. и другие.
В последние годы были опубликованы различные научные труды, посвященные углубленному рассмотрению отдельных узловых экономических проблем, связанных с развитием электронных платежных систем в современной банковской системе России.
Исследование проблем, связанных с использованием электронных платежных систем, рассматривается в работах таких ученых как Ануреев СВ.,
Гаврилова О.А., Пряжникова Ю.А., Резник И.А., Рудакова О.С., Феоктистов И.А., Тедеев А.А. и других.
Проблемы формирования информационных систем, используемых для управления работой банковских структур, рассмотрены в работах таких российских ученых как Батоврин В.К., Грачева М.В., Григорьев Л.М., Лямин Л.В., Парамонов А.А., Титоренко Г.А., Тихомиров Н.П. и другие.
Исследованию новаций в банковских операциях, основанных на новых информационных технологиях, посвящены работы таких ученых как Белозе-ров С.А., Васильев Д.Ю., Вишнякова С.С., Генкин А.С., ЖуковаЯЗ.,Кочер-гин Д.А., Семенов А.В., Торкановский B.C., Черненко В.А., Щеглакова А.К. и другие.
Однако проведенные исследования не исчерпывают проблемы совершенствования организационно-экономических механизмов функционирования электронных платежных систем в российских коммерческих банках при дальнейшей интеграции в мировую экономику, которые требуют более глубокой разработки. Существует настоятельная потребность комплексного изучения процессов совершенствования организационно-экономических механизмов функционирования электронных платежных систем в российских коммерческих банках. Имеющиеся исследования в этой области, как правило, рассматривают работу платежных систем в обычных условиях и не учитывают проблемы оказания электронных банковских услуг в условиях кризисных явлений в экономике. При этом проблемы совершенствования механизмов электронных банковских услуг с точки зрения возможности национальной координации функционирования и развития электронных платежных систем в рамках национальной электронной инфраструктуры банковской системы России исследованы недостаточно.
В соответствии с такой логикой совершенствования организационно-экономических механизмов функционирования электронных платежных систем в российских коммерческих банках для реализации стратегии повышения эффективности работы банковской системы России в условиях дальнейшей
интеграции в мировую экономику построена структурная линия данного исследования.
Цель и задачи исследования.В связи с вышеизложеннымцельдиссертационного исследования состоит в том, чтобы определить основные формы, методы и особенности развития электронных платежных систем в российских коммерческих банках для работы в условиях мирового финансового кризиса и в посткризисный период.
Цель опосредует более конкретизированныезадачи:
изучение теоретических концепций развития электронных платежных систем в российских коммерческих банках при дальнейшей интеграции в мировую экономику;
проанализировать системные экономические условия функционирования российских коммерческих банков на современном этапе;
рассмотреть методы и модели работы платежных систем в российских коммерческих банках;
проанализировать зарубежный опыт развития электронных платежных систем;
обосновать требования к формированию электронных платежных систем с учетом перспективных направлений развития банковской системы России;
разработать методические предложения по совершенствованию организационно-экономических механизмов функционирования электронных платежных систем в российских коммерческих банках для работы в условиях мирового финансового кризиса и в посткризисный период.
Объектомисследования выступает банковский сектор экономики Российской Федерации.
Предметомисследования работы выступают экономические отношения, возникающие в процессах развития электронных платежных систем в российских коммерческих банках.
Гипотеза диссертационного исследования.Авторская гипотеза диссертационного исследования базируется на обосновании необходимости координации на национальном уровне процессов функционирования и развития электронных платежных систем банковских организаций в качестве ключевого фактора формирования основ успешного функционирования платежного сегмента банковской системы России. Решение данной проблемы связано с совершенствованием организационно-экономических механизмов функционирования электронных платежных систем в российских коммерческих банках для работы на основе рассмотрения национальной электронной инфраструктуры банковской системы России как единого социо-технического объекта и соответствующих подходов к ее модернизационному развитию, адаптированных к глобальной конкуренции при интеграции в мировую экономику.
Методы исследования.Обоснование теоретических положений и аргументация выводов исследования осуществлялись на основе реализации различных методов, в том числе использовались: методы научной абстракции, анализ и синтез, дедукция и индукция, системный подход, программно-прогнозные разработки, конструирование управленческих технологий, графические и табличные приемы визуализации статистических данных, экономико-статистического анализа и т.п. Анализ современного состояния и функционирования электронных платежных систем в российских коммерческих банках в условиях мирового финансового кризиса выполнен на основе публикаций и экспериментальной проверки их работы.
На защиту выносятсянаиболее существенные результаты исследования:
1. Неэффективность применяемого в современных условиях управленческого инструментария формирования и развития электронных платежных систем объективно привела к необходимости обновления категориально-методического аппарата в этой сфере экономической науки, а также определила необходимость разработки мер использования потенциала электронных платежных систем для повышения конкурентоспособности банковской сис-
темы России. Эффективную реализацию этих процессов способна обеспечить национальная координация функционирования и развития электронных платежных систем банковских организаций, базирующаяся, с одной стороны, на формировании качественно нового системно-структурного образования - национальной электронной инфраструктуры банковской системы России, с другой, - на переходе на единый национальный организационно-правовой формат оказания электронных платежных услуг.
1. Современная банковская система России, находящаяся под влиянием общемировых процессов информационно-инновационной глобализации и мирового кризиса, может развиваться на основе выбора из двух укрупненных моделей функционирования платежных систем в мировой финансово-денежной системе: традиционной платежной системы и глобализированной банковской электронной системы, из которых последняя модель представляется единственно возможной основой обеспечения необходимого повышения конкурентоспособности российской банковской системы.
2. Концепция повышения эффективности формирования и использования потенциала электронных платежных систем, выступая важной частью стратегического повышения конкурентоспособности российской банковской системы, определяет целесообразность использования системно-структурного конструкта, который должен осуществляться через организационно-правовое инкорпорирование электронных платежных систем коммерческих организаций, не являющихся кредитными, и систем электронных денег (интернет-денег) в структуру электронных платежных систем коммерческих банков.
3. В условиях глобального финансового кризиса, переросшего в кризис экономический, как никогда важно единство системных действий субъектов прохождения безналичных финансовых средств в рамках приоритетных направлений государственного регулирования в этой сфере. В сложившейся обстановке ключевым направлением достижения такого системного единства выступают структуризация, стандартизация, унификация и интеграция функционирования электронных платежных систем, как основа государственного
регулирования электронного оборота финансовых ресурсов через единые механизмы мониторинга, контроля, регламентирования и т.п.
5. Вместе с тем система принципиальных задач развития электронных платежных систем в банковской системе России базируется на соответствующей институционализации сфер развития электронных банковских услуг и электронных платежных инфраструктур, что требует сотрудничества между организациями банковского и небанковского секторов с органами законодательной и исполнительной власти.
6. Стратегия развития электронных платежных систем на основе национальной координации этих процессов в рамках целенаправленного формирования национальной электронной инфраструктуры банковской системы России должна осуществляться через системную последовательность этапов координированного развития электронных платежных систем банковских и небанковских организаций. При этом использование единых национальных стандартов функционирования электронных платежных систем России, их интеграция с аналогичными системами других стран позволит обеспечить стратегическую конкурентоспособность банковской системы России в мировой финансово-денежной системе.
Научная новизнадиссертационного исследования в целом заключается в определении направлений развития электронных платежных систем на основе национальной координации этих процессов в рамках целенаправленного формирования национальной электронной инфраструктуры банковской системы России, что позволило разработать авторскую концепцию повышения эффективности формирования и использования потенциала электронных платежных систем, включающую теоретическое обоснование и методические подходы к структуризации, стандартизации, унификации и интефации функционирования электронных платежных систем как важной составляющей повышения конкурентоспособности банковской системы России при интефации в мировую экономику.
Научная новизна диссертации содержится в следующих результатах:
выявлен новый аспект в исследовании процессов развития банковской системы России - необходимость обеспечения национальной координации функционирования и развития электронных платежных систем банковских организаций через последовательное формирование качественно нового системно-структурного образования - национальной электронной инфраструктуры банковской системы России как единого социо-технического объекта, позволяющий обосновать необходимость перехода на единый национальный организационно-правовой формат оказания электронных платежных услуг в качестве важного фактора повышения конкурентоспособности банковской системы России в условиях интеграции в мировую экономику;
сформирован понятийный аппарат, в т.ч. определена сущность и дано авторское определение категории «национальной электронной инфраструктуры банковской системы России» - как динамичной совокупности организационных единиц, реализующих банковские операции с помощью электронных технологий, включая электронные платежные системы, а также категории «единый национальный организационно-правовой формат оказания электронных платежных услуг» - как единой системы общероссийских юридических, организационных, технических и т.п. стандартов оказания электронных платежных услуг всеми субъектами рынка платежных услуг. Предложенные категории создают теоретико-методическую основу формирования авторской концепции повышения эффективности формирования и использования потенциала электронных платежных систем;
впервые разработан системно-структурный конструкт повышения эффективности формирования и использования потенциала электронных платежных систем через организационно-правовое инкорпорирование в структуру электронных платежных систем коммерческих банков как основного сегмента целенаправленно формируемой национальной электронной инфраструктуры банковской системы России, электронных платежных систем коммерческих организаций, не являющихся кредитными, и систем электронных денег (интернет-денег) как дополнительного сегмента национальной
электронной инфраструктуры банковской системы России, что позволяет обеспечить единство системных действий субъектов прохождения безналичных финансовых средств в рамках приоритетных направлений государственного регулирования в этой сфере (через единые механизмы мониторинга, контроля, регламентирования и т.п.);
выявлены и функционально охарактеризованы две основные модели функционирования платежных систем в мировой финансово-денежной системе: I) традиционные платежные системы (решение оперативных и тактических задач для работы в национальной финансовой системе; обслуживание резидентов; закрытая модульная структура; частичная автоматизация банковских услуг; замена на механизмы оказания электронных банковских услуг) и II) глобализированные банковские электронные системы (решение стратегических задач для работы в условиях мировой экономики; обслуживание национального сегмента мировой финансово-денежной системы; открытая модульная структура; глобальная автоматизация на основе внедрения электронных банковских услуг; глобализация и интеграция электронных банковских услуг), что позволяет обосновать выбор принципиальных направлений оптимальной конфигурации национальной электронной инфраструктуры банковской системы России;
сформулирована система принципиальных задач развития электронных платежных систем в банковской системе России, структурированная по следующим группам: а) институциональные: развитие институциональных структур электронных банковских услуг; создание благоприятной экономической и правовой среды; б) технические: модернизация технологической инфраструктуры электронных банковских услуг; в) структурные: интеграция в электронные банковские сети мировой финансово-денежной системы с ориентацией операций на международные рынки банковских услуг; интеграция в мировое экономическое пространство; г) организационные: развитие системы банковского менеджмента, что очерчивает направления необходимого институционального взаимодействия в сфере развития электронных
банковских услуг и электронных платежных инфраструктур через сотрудничество банковского и небанковского секторов с органами законодательной и исполнительной власти;
- разработана система мер по целенаправленному формированию национальной электронной инфраструктуры банковской системы России, а также структурирована системная последовательность реализации этих мер через основные этапы координированного развития электронных платежных систем банковских и небанковских организаций: I) начальный этап (2010-2011 гг.) - организационно-правовая структуризация электронных платежных систем коммерческих банков, а также электронных платежных систем коммерческих организаций, не являющихся кредитными и систем электронных денег (интернет-денег) на основе банковско-агентской модели; II) оперативный этап (2012-2013 гг.) - стандартизация электронных платежных услуг на основе перехода к единому национальному организационно-правовому формату, в том числе унификация средств, инструментов, правил и процедур оказания электронных платежных услуг на основе международных стандартов; III) интеграцио