Нгуен Ван Шан. Развитие банковской системы в условиях трансформации экономики : На материалах Социалистической Республики Вьетнам и Российской Федерации

brief description

Нгуен Ван Шан. Развитие банковской системы в условиях трансформации экономики : На материалах Социалистической Республики Вьетнам и Российской Федерации : диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.10, 08.00.14.- Москва, 2006.- 174 с.: ил. РГБ ОД, 61 06-8/2158

Содержание к диссертации

Введение
Глава 1. Общетеоретические и воспроизводственные аспекты банковской системы.
1.1. Понятие, структура и модели банковской системы. 9-30 стр.
1.2. Факторы развития банковской системы. 31-36 стр.
1.3. Роль банковской системы в воспроизводственном процессе. 37-58 стр.
Глава 2, Экономические, институциональные и правовые направления трансформации банковских систем в условиях переходной экономики.
2.1. Основные черты и особенности банковских систем Вьетнама и России в предреформенный период. 59-70 стр.
2.2. Реорганизация банковских систем в виде либерализации банковского сектора и приватизации кредитного дела. 71-86 стр.
2.3. Реструктурирование банковских систем в странах с переходной экономикой (на примере Вьетнама и России). 87-110 стр.
Глава 3. Формирование банковских секторов, адекватных потребностям экономик России и Вьетнама.
3.1. Основные проблемы и задачи банковских систем Россини Вьетнама на современном этапе экономического развития. 111-128 стр.
3.2.Современные тенденции развития коммерческих банков России и Вьетнама как стран с переходной экономикой. 129-141 стр.
3.3. Направления совершенствования деятельности российских и вьетнамских коммерческих банков. 142-152 стр.
Заключение. 153-158 стр.
Список литературы. 159-166 стр.
Приложения.

Введение к работе

Актуальность темы исследования:последние 15 лет ознаменовались переходом многих стран, в том числе России и Вьетнама к принципиально новым экономическим отношениям. Указанный переход сопровождается формированием, становлением не только рыночных экономических, но и финансово-кредитных отношений. В разных странах результатов экономических реформ в целом и в банковской реформе достигли по разным уровням. Все это вызывает необходимость всестороннего научного анализа всех проблем, связанных с процессом экономической реформой в целом и с состоянием банковской системы в частности, усилением ее роли в процессах формирования финансово-кредитных отношений и повышением конкурентоспособности Российских и Вьетнамских банков.
Развитие и совершенствование банковских систем в России и во Вьетнаме является не только закономерным процессом, но и требованием экономических реформ в обеих странах. Это обусловлено тем, что в настоящее время деятельность банков играет огромную роль в обеспечении экономического роста, она прямо воздействует на процесс развития страны в целом и реализации социально-политических программ любого государства. Для достижения этих целей развитие и совершенствование банковских систем становится одной из важнейших задач России и Вьетнама.
Институциональные преобразования новой банковской системы в России и во Вьетнаме имели не только общие черты, но и отличия. После первого этапа банковской реформы в обеих странах и особенно после неудач и финансово-кредитного кризиса во второй половине 90-ых годов XX века, взгляды экономистов на деятельность банковской системы сильно изменились. Банковская система становится специфическим объектом. Только хорошо понимая ее сущность, роль, задачи, которые банковская система выполняет, мы
сможем эффективно решать вопрос построения, развития и совершенствования банковских систем.
Очевидно, что все это определяет необходимость глубокого и комплексного изучения банковской системы, анализа как положительных, так и отрицательных сторон в ходе трансформации и роли, которые она играет в развитии экономики России и Вьетнама.
Степень разработанности темы.Проблемам развития банковской деятельности посвящено большое число научных работ российских и зарубежных ученых. В них содержится теоретическое обоснование многих аспектов этой сложной и многоплановой проблемы.
Общие вопросы регулирования банковской деятельности получили отражение в трудах Л.Абалкина, А.Аникина, ВЛЗолынского, Дж.Кейнса, Ю.Коробова, В.Кушлина, О.Лаврушина, Д.Львова, Л.Макаревича, СМеньшикова, В.Мехрякова, ВЛономарева, П.Самуэльсона, В.Сенчагова, М.Фридмана, А.Хандруева, В.Юровицкого, Л.Харриса.
Влияние государства на функционирование банковской системы рассмотрены с различной степенью глубины в работах САндрюшина, Ю.Бобракова, С.Глазьева, И.Гиндина, В.Куракова, Б.Плышевского, В. Попкова, Ю.Ольсевича, Ю.Осипова, А.Симановского, Ю.Яковца и других авторов.
Во многих публикациях делается попытка обобщать опыт организации банковских учреждений в странах с развитой рыночной экономикой. Этот аспект проблемы исследован в трудах О.Антиповой, С.Брагинского, С.Егорова, Е.Шпринского, Г.Шураева, В.Усоскина, Т.Чувахиной.
В то же время многие аспекты проблемы развития банковской деятельности в условиях переходных экономик продолжают оставаться недостаточно изученными. Это, прежде всего, касается вопросов, связанных с взаимодействием банков с государственной властью, развитием конкуренции на банковском рынке, анализом инструментов регулирования банковской деятельности. Много нерешенных проблем, связанных с взаимодействием федераль-
5ных органов с региональными в вопросах регулирования банковского сектора экономики. Требуется углубленная разработка таких проблем банковской системы, как антикризисное регулирование деятельности коммерческих банков, выработка подходов к совершенствованию системы контроля, законодательных и нормативных актов, направлений государственного регулирования банковской деятельности.
Во Вьетнаме в годы реформы национальных трудов по этой теме практически не было. В большинстве случаев специалисты используют иностранные источники, которые переводились на вьетнамский язык.
Целью диссертационной работыявляется исследование банковских систем России и Вьетнама и выявление основных направлений их совершенствования.
Для достижения цели исследования ставились следующие задачи:
Уточнить свойства и функции банковских систем, которые являются экономическими субъектами национальных экономик;
Обобщить опыт построения банковской системы стран с развитой рыночной экономикой и наметить пути адаптации его к российским и вьетнамским условиям;
Определить специфику экономик России и Вьетнама и их влияние на деятельность банковских систем обеих стран;
Провести анализ основных черт, особенностей и факторов, обусловливающих процесс трансформации банковских систем;
Дать сравнительный анализ трансформации банковских систем России и Вьетнама в предреформенный и послереформенный периоды;
Определить (с учетом особенностей России и Вьетнама) тенденции развития банковских систем в условиях трансформации экономики;
Сформулировать рекомендации по совершенствованию и развитию банковских систем в условиях трансформации экономики.
Объектом исследованиявыступают основные функции и задачи банковских систем в целом и отдельных кредитных организаций как хозяйственных субъектов экономики в частности.
Предметом исследованияявляются экономические и денежно-кредитные отношения, складывающиеся в ходе экономической и банковской реформ.
Область исследования.Исследование соответствует специальности 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит». Работа выполнена в соответствии с п.9.8 «Проблемы обеспечения сопряженности денежно-кредитной и банковской макрополитики и микроподхода к развитию банковской системы РФ. Сочетание активной банковской политики с обеспечением устойчивости банковской системы РФ и стратегии ее развития» специальности 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит» Паспорта специальности ВАК.
Теоретической и методологической основойдиссертационного исследования составили научные труды российских, вьетнамских и других зарубежных ученых, специалистов по вопросам трансформации и построения банковских систем в странах с переходной экономикой. Методологической основой исследования является использование диалектической логики и общесистемных принципов проведения комплексных научных исследований. В ходе изучения проблем применялись методы логического и экономического анализа теоретического и практического материала, общенаучные методы и приемы (научная абстракция, анализ и синтез, группировки, сравнения, обобщения). Для обоснования выдвинутых в диссертации положений использовались элементы системного подхода и др.
Эмпирическую базу исследованиясоставили официальные законодательные, нормативные документы Правительств, центральных банков и материальных данных Госкомстат России и Вьетнама.
Научная новизнанастоящей работы заключается в том, что в ней проанализированы опыт и различные подходы к построению и совершенствованию
7 банковских систем в странах с переходной экономикой с учетом их специфических особенностей.
Основные результаты, определившие научную новизну диссертационной работы, заключаются в следующем:
уточнены функции и свойства банковской системы, превращающие ее в экономический субъект национальной экономики;
предложена методика анализа факторов, влияющих на развития экономики в целом и банковской системы, в частности, в России и во Вьетнаме;
дана авторская трактовка роли и сущности банковской системы;
выявлены характерные черты, особенности банковских систем и их влияние на развитие экономик России и Вьетнама;
при использовании воспроизводственного подхода к анализу факторов развития банковской системы России и Вьетнама, подтверждены ее зависимость от конкретных условий и национальных особенностей и менталитета;
выявлены факторы, определившие выбор моделей построения банковских систем России и Вьетнама в различных фазах реформирования банковской деятельности.
Практическая значимость работысостоит в том, что ряд основных положений и выводов, полученных в процессе исследования, могут быть использованы:
органами управления Центрального банка РФ и Госбанка Вьетнама в качестве информационных материалов при подготовке разного рода постановлений, концепций, программ, связанных с вопросами управления банковской системой и ее развития, совершенствования;
сотрудниками и подразделениями Банка России и Госбанка Вьетнама в их практической работе;
коммерческими банками в их деятельности на современном этапе при регулировании отдельных вопросов при взаимодействии с центральными банками анализируемых стран-
8Апробация и внедрение результатов исследования.Представленная в диссертационном исследовании методика анализа банковских систем различных стран была использована работниками Госбанка Вьетнама при разработке основных направлений совершенствования банковской системы Вьетнама.
Объем и структура диссертации.Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка используемой литературы. Текст диссертации изложен на 174 страницах, включая список литературы и приложения.
Первая главаработы посвящена общетеоретическим вопросам сущности банковской системы и основным факторам ее развития, а также вопросам роли банковской системы в обеспечении экономического роста.
Во второй главеизлагаются основные черты, особенности банковской системы России и Вьетнама в предреформенный период и процессы реорганизации и трансформации банковских систем в странах с переходной экономикой в целом, и в России и во Вьетнаме в частности.
Третья главараскрывает основные проблемы, особенности банковских систем России и Вьетнама на современном этапе экономического развития и современные тенденции развития коммерческих банков, и также основные направления совершенствования их деятельности в условиях развития рыночной экономики в России и во Вьетнаме

Понятие, структура и модели банковской системы.

Изучение истории возникновения, развития банков в целом и банковских систем в частности свидетельствует, что эти процессы всегда существовали и существуют в тесной связи с процессом развития товарно-денежных отношений и производственной деятельности человека. Очевидно, что деятельность коммерческих банков осуществляется в рамках банковской системы. Однако до сих пор существуют различные подходы к определению понятия «банковская система».
Обычно под термином "банковская система" понимается совокупность ее элементов. Так, в соответствии с законом РФ "О банках и банковской деятельности" от 3 февраля 1996г. она включает в себя Центральный банк РФ (Банк России), который представляет собой верхний уровень банковской системы, и кредитные организации. В состав банковской системы России включаются также филиалы и представительства иностранных банков.
Аналогичное определение банковской системы дано в «Большом юридическом энциклопедическом словаре», в соответствии с которым банковская система рассматривается как составная часть кредитной системы, как совокупность различных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.1
Схожее определение приводится в Большом бухгалтерском словаре2, Современном экономическом словаре3.
Вместе с тем, банковская система - это не просто "набор" определенных институтов, хотя с юридической точки зрения, несомненно, важно закрепить те институты, которые составляют банковскую систему в рамках той или иной национальной экономики. Таким образом, институциональный подход к определению понятия банковской системы предполагает перечисление и классификацию институтов, которые представляют собой соответствующие элементы банковской системы.
Воспроизводственный подход к определению понятия «банковская система» более глубокий. Частично этот подход реализован в определении банковской системы, данном в современном Финансово-кредитном энциклопедическом словаре, где дается следующее определение банковской системы: «Банковская система — это совокупность банков, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом и с внешней средой»4. Воспроизводственный подход базируется на позициях такого направления научных исследований, как системология, Философ-системолог ИВ.Блауберг5 выделяет следующие отличия системы от неорганизованной совокупности элементов:
система обладает определенными существенными чертами внутренней совокупности, неорганизованная совокупность лишена этих существенных черт;
связи внутри системы носят неслучайный и существенный характер, в неорганизованной совокупности связи между ее составляющими носят внешний, случайный, несущественный характер;
система обладает интегративными свойствами, а элементы неорганизованной совокупности могут свободно «войти» и «выйти» из объединения, не претерпевая существенных изменений;
элементы неорганизованной совокупности, по сути, обладают такими же свойствами, что и совокупность, в системе же свойства элементов системы и самой системы не совпадают.
Для банковской системы характерны все перечисленные выше признаки системы:
Банковская система имеет четкую внутреннюю организацию, регламен тированную законодательством на самом высоком уровне (Конституция страны, банковское законодательство на федеральном уровне — при федеративном устройстве государства и т.п.);
Банковская система имеет сложную упорядоченность внутренних и внешних связей элементов системы, которые обеспечивают ее устойчивость и относительную стабильность (упорядоченность обеспечивается законодательством извне, а также самой системой — ее внутренними субъектами управления, прежде всего центральным банком, который выдает лицензии на ведение банковской деятельности, устанавливает запрет на проведение банковских операций по всем организациям, не являющимся кредитными и т.д.);
Связь между элементами банковской системы носит устойчивый, стабильный характер, определяемый спецификой проведения большинства банковских операций.

Реорганизация банковских систем в виде либерализации банковского сектора и приватизации кредитного дела.

В 1987г. в России и в 1988г во Вьетнаме появилась идея децентрализации банковской системы.
В России была проведена реорганизация банковской системы, в которой были созданы 6 банков (Государственный банк и 5 специализированных банков) (см. таблицу 1 Приложения).
Государственный банк СССР стал главным банком страны. Его задачи были следующие:
координация всей деятельности банковской системы;
реализация денежно-кредитной политики страны;
организация расчетов между банками и укрепление денежного обращения;
кассовое исполнение государственного бюджета;
проведение валютной политики;
рассмотрение вопроса открытия представительства иностранных банков в СССР;
осуществление контроля за деятельностью специализированных банков.
Главными задачами Внешэкономбанка СССР являлись: организация и проведение международных расчетов по экспортно-импортным и не торговым операциям, кредитование основной деятельности закрепленных за ним соответств