Организация банковской системы в Российской Федерации

brief description

Оглавление диссертациикандидат юридических наук Семкин, Александр Александрович

Введение.
Глава I. Правовые аспекты деятельностибанковскойсистемы
§ 1. История возникновения и становления банковскойсистемыв Российском государстве.
§ 2. Зарубежный опыт функционирования банковских систем в развитых странах и возможность его использования вРоссийскойФедерации.
§ 3. Структурные элементы современной банковской системы России.
Глава II. Механизм организации и деятельности банковской системы РоссийскойФедерации
§ 1. Элементы механизма банковскихправоотношений.
§ 2.Полномочияи предмет ведения Центрального банка в механизме банковских правоотношений.
§ 3. Правовое положение кредитных организаций в банковской системе Российской Федерации.

Введение диссертации (часть автореферата)На тему "Организация банковской системы в Российской Федерации"

Актуальность темы исследования
Социально-экономические преобразования, имевшие место в конце 80-х гг. прошлого столетия, привели к переменам в экономике нашей страны. Произошедшие экономические изменения создали основу для появления большого количества кредитных организаций и начала активного процесса развития банковского сектора. После кризиса 1998 г. назрела необходимость в реструктуризации (оздоровлении) всей банковской системы, а также в создании стабильной и эффективно функционирующей банковской системы России. Все эти предпосылки привели к образованию новых элементов банковской системы России. Тем не менее, с 1990 г., когда был принят федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности»1 (Закон о банках) нормативное закрепление субъектного состава банковской системы Российской Федерации остается неизменным. На основаниистатьивторой вышеуказанного закона, структура банковской системы Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Однако данноезаконодателемопределение банковской системы путем перечисления ее элементов представляется на сегодняшний день не полным, так как за пределами банковской системы Российской Федерации оставлены различные юридические лица, которые либо обслуживают банковскую деятельность, либо сами фактически этой деятельностью занимаются. К таким юридическим лицам, можно, в частности, отнести: Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), Государственную корпорацию «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» (Банк развития), Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР), бюро кредитных историй (БКИ), коллекторские агентства,
1 См.: О банках и банковской деятельности: федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 // Российская газета. - 1996. - 10 февраля. ломбарды, а также союзы и ассоциации кредитных организаций, банковские группы и холдинги.
Начавшийся в последние два десятилетия процесс развития банковской сферы в России поставил перед законодателем проблему эффективного юридического упорядоченияправоотношенийв банковской системе. За последние двадцать лет были приняты десятки новых нормативно-правовых актов, направленных на регулирование отношений в банковской сфере (в частности: федеральные законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», «О кредитных историях», «О Банке развития», «О ломбардах», и др.). После принятия указанных нормативно-правовых актов исследование проблемы актуализировалось в связи с тем, что произошлозаконодательноезакрепление процесса появления новых элементов банковской системы России. В настоящее время активно ведетсязаконотворческаяработа, обсуждается проект федерального закона «О коллекторских агентствах».
Вместе с тем, несмотря на динамичнуюнормотворческуюдеятельность в банковской сфере, банковское законодательство нуждается в проведении определенной систематизации. Результатом такой систематизации могло бы стать принятие банковскогокодекса. Данный кодифицированный акт позволил бы значительно сократить количествоподзаконныхнормативно-правовых актов.
Кроме того, мировой финансовый кризис 2008 г. выявил ряд проблем в организации банковской системы России, которые связаны с несовершенством банковского регулирования и банковскогонадзора. Начиная с 2008 г., мировое сообщество ведет активный поиск форм и методов воздействия государства на банковский сектор. Однако по состоянию на сегодняшний день конкретных мер воздействия государства на банковскую систему назаконодательномуровне не выработано.
В числе проблем, требующих теоретического анализа и поиска путей их решения, такие как:
- отсутствие в банковской системе России специализированногонадзорногооргана;
- несовершенствозаконодательнойбазы, регулирующей систему страхования вкладов, организацию внутреннего контроля банков, структуру банковской системы России, процесс банкротства кредитных организаций.
Таким образом, вышеназванные обстоятельства обусловили возникновение научного интереса к проблемам финансово-правового аспекта организации банковской системы в Российской Федерации, а также свидетельствуют об актуальности темы диссертационного исследования.
Степень разработанности проблемы
Механизм правового регулирования банковской системы сегодня находится в процессе развития. В теории права и государства тема организации банковской системы в Российской Федерации раскрыта не в полном объеме: в основном рассмотрение институтов банковской системы проводится с позиции легального определения структуры банковской системы России, определенной Законом о банках. В настоящее время можно констатировать недостаточность комплексных научных исследований, посвященных организации банковской системы в Российской Федерации.
Рассмотрение в диссертационном исследовании указанной проблематики опирается на достиженияадминистративногои финансового права. Это обусловило использование в ходе научного исследования работ поадминистративномуи финансовому праву, а также работ посвященных исследованию общих и специальных аспектов организации банковской системы в Российской Федерации таких специалистов, как Д.Г.Алексеева, А.З. Арсланбекова, Р.Я. Ахмадиев, Е.М.Ашмарина, А.Г. Братко, А.Ф. Бадтиев, Л.И.Булгакова, Е.А. Буторин, Е.Ф. Быстрова, Я.А.Гейвандов, A.B. Глушко, И.Н. Добрынин, Н.Ю.Ерпылева, Л.Г. Ефимова, С.С. Оробинский, Е.А.Павлодский, E.H. Пастушенко, A.A. Пономарева, C.B.Пыхтин, В.В.
Скороходова, В.М.Столяренко, М.Н. Сушков, Г.А. Тосунян, Е.Е.Фролова, Е.Г. Химичева Н.И., В.М.Чибинев, М.А. Шаповалов и др.
При подготовке исследования также были использованы научные труды, посвященные отдельным проблемам правового регулирования банковской деятельности, таких авторов, как: О.М.Акимов, A.M. Асадов, М.С. Неретин, А.Г.Пшеничников, К.Т Трофимов, А.И. Устьянцев, Е.В.Черникова, H.H. Шулькова и др.
Объектом исследования являются общественные отношения, возникающие в процессе организации и функционирования банковской системы России.
Предмет исследования. Предметом исследования являются нормы российского и зарубежного права, служащие юридической предпосылкой для возникновения и существования банковских правоотношений внутри банковской системы, а также отдельных элементов банковской системы России и механизм организации и деятельности банковской системы.
Цель и задачи исследования. Целью настоящего исследования является комплексное теоретико-правовое исследование механизма воздействия государства на функционирование банковской системы через создание (организацию) новых ее элементов.
Указанная цель исследования предопределила необходимость решения следующих задач:
- проанализировать современное состояние структуры банковской системы России и обосновать отнесение элементов банковской системы на определенный уровень системы;
- исследовать и проанализировать возможность заимствования опыта функционирования банковских систем развитых стран (США, Великобритании, Германии, Франции, Японии) и его применения в Российской Федерации; рассмотреть правовое положение Банка России и кредитных организаций в банковской системе России; обосновать необходимость внесения предложений по совершенствованию законодательства в области организации банковской системы России.
Источники и методологическая основа исследования
В основу исследования финансово-правового аспекта организации банковской системы в Российской Федерации положено российское федеральное законодательство, законодательство российской империи иСССР, а также работы ведущих отечественных ученых по различным отраслям российского права. При подготовке диссертации были использованы материалысудебнойпрактики, размещенные в справочных правовых системах «Гарант», «Консультант Плюс», а также на официальных сайтах ВысшегоАрбитражногосуда Российской Федерации, федеральныхарбитражныхсудов округов и арбитражных судов субъектов Российской Федерации.
В качестве методологической основы настоящего исследования были использованы: общенаучные (метод анализа и синтеза, метод дедукции и индукции) и частные (историко-правовой, метод формально-юридического и грамматическоготолкования, метод сравнительно-правового анализа, метод правового моделирования, метод системно-структурного анализа) методы научного познания. Выбор общенаучного метода исследования, базируется на положениях диалектической философии, вызван необходимостью изучения банковской системы России, а также отдельных ее элементов в процессе постоянного развития. Метод сравнительно-правового анализа был использован для определения возможности использования зарубежного опыта функционирования банковских систем развитых стран. Методы анализа и синтеза позволили изучить частности в общем предмете исследования, а затем объединить полученные результаты в единое целое. При исследовании истории возникновения и становления банковской системы в России был использован историко-правовой метод. Метод системно-структурного анализа был использован при анализе современной структуры банковской системы в
Российской Федерации, а также для исследования отдельных элементов банковской системы.
Научная новизна исследования заключается в том, что:
- выявлены основные особенности исторического развития банковской системы в Российском государстве;
- обоснованы выводы о возможностях использования в России положительного опыта функционирования банковских систем зарубежных стран;
- предложена и обоснована современная модель структуры банковской системы в Российской Федерации;
- предложено выделить помимо основного вида банковскогоправоотношения, складывающегося между Центральным банком Российской Федерации и кредитными организациями, еще два вида банковских правоотношений: правоотношения между АСВ и кредитными организациями и правоотношения между ФСФР, БКИ и кредитными организациями;
- разработаны и обоснованы рекомендации по совершенствованию механизма организации банковской системы в Российской Федерации.
Проведенное исследование поставленной проблемы позволило вынести на защиту следующие основные выводы и положения, отражающие научную новизну диссертационного исследования:
1. Исторический анализ структуры банковской системы России показал, что банковская система находится в постоянном развитии, что предопределяет появление новых элементов банковской системы и приводит к изменению самой структуры банковской системы, которая нуждается в своевременном законодательном закреплении.
2. Структура банковской системы,закрепленнаяЗаконом о банках, уже не отражает сущности современного положения дел в банковской сфере. Исходя из этого, в работе выявлена и теоретически дополнена действующая в настоящее время структура банковской системы России.
3. Зарубежный опыт функционирования банковских систем развитых стран показал, что для банковских систем США, Великобритании, Германии, Франции и Японии характерна двухуровневая структура, что сближает их с банковской системой России и делает возможным использование указанного опыта в Российской Федерации. Исходя из анализа зарубежного опыта функционирования банковских систем, предложены варианты совершенствования правового регулирования банковской системы России, а также ее организации.
4. В процессе исследования ыявлено, что Банк России является юридическим лицом с особым правовым статусом, выражающимся в сочетании отдельных черт государственного органа и кредитной организации: Банк России наделен широким объемом властныхполномочий, в то же время Банк Россиивправеосуществлять все виды банковских операций и иныхсделок, необходимых для выполнения своих функций. Это позволяет говорить о том, что Банк России является ключевым элементом всей банковской системы России, обладающим контрольно-надзорнымиполномочияминад организациями, расположенными на втором уровне банковской системы России.
5. Процесс банкротства кредитных организаций обладает своими специфическими особенностями, отличными от банкротства других юридических лиц. В частности, реорганизация кредитных организаций, как одна из мер попредупреждениюбанкротства, трактуется в различных нормативных актах по-разному. Так, согласно ст. 74 федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»1 (Закон о Банке России), Банк России вправе в качественаказанияпотребовать от банка проведение «реорганизации». Напротив, в
1 О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федеральный закон от 10.07.2002 г № 86-ФЗ// Российская газета. — 2002. — 13 июля. нормативных актах Банка России1 указывается, что реорганизация необходима только проблемным банкам.
Указанное нормативное закрепление реорганизации банка не является адекватным современным реалиям, так как реорганизация может проводиться не только в проблемных банках, но и в хорошо и успешно работающих банках в рамках выбранных стратегий развития.
6. Наличие в банке эффективной и хорошо организованной службы внутреннего контроля является основой для устойчивого положения и стабильного развития как одного конкретного банка, так и всей банковской системы в целом. Однако в настоящее время в российском банковском законодательстве отсутствует четкая система стандартов и процедур внутреннего контроля. Требования по организации внутреннего контроля (внутреннего аудита) банка содержатся лишь в подзаконных актах Банка России.
В этой связи необходимо внести на законодательном уровне норму права,обязывающуюслужбу внутреннего контроля кредитной организации сообщать о существующих рисках в деятельности банка непосредственно в Банк России. Это позволит Банку России оперативно определять уровень финансовой устойчивости кредитной организации и применять к ней меры воздействия в зависимости от выявленной проблемы.
Теоретическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что содержащиеся в диссертационном исследовании выводы и предложения уточняют и дополняют научное представление о финансово-правовом аспекте организации банковской системы в России, а именно:
- доказана обоснованность внесения изменений в действующее законодательство;
См.: О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения: положение Центрального банка РФ от 4.06.2003 г. № 230-П // Вестник Банка России. - 2003. - № 39 ; О критериях определения финансового состояния кредитных организаций: указание Центрального банка РФ от 31.03. 2000 г. № 766-У // Там же. - 2000 - № 19.
- изложена современная модель структуры банковской системы России;
- раскрыто правовое положение Центрального банка, а также кредитных организаций в банковской системе России;
- обоснована возможность использования опыта функционирования банковских систем зарубежных стран в Российской Федерации.
Практическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что его основные результаты исследования и положения могут быть применены:
- внормотворческойдеятельности при разработке новых и совершенствовании действующих нормативно-правовых актов, регулирующих процесс организации и функционирования банковской системы в России; в учебном процессе при преподавании курса финансового и банковского права;
- в практической деятельности служащих идолжностныхлиц банковской системы Российской Федерации.
Апробация результатов исследования
Диссертация выполнена на кафедре административного и финансового права Санкт-Петербургского университета управления и экономики, где проводилось ее обсуждение и рецензирование. Основные положения и результаты исследования отражены в опубликованных научныхстатьях, а также были представлены на научно-практических конференциях:
- V Международной научно-практической конференции «Наука и современность», Центр развития научного сотрудничества (Новосибирск, 4 октября 2010 г.);
- II Всероссийской научно-практической конференции «Юридические науки и современность», Пензенский государственный педагогический университет им. В.Г. Белинского (Пенза, 17 февраля 2011 г.);
VI Международной научно-практической конференции «Современные проблемы гуманитарных и естественных наук», Институт стратегических исследований (Москва, 29-30 марта 2011 г.).
Публикации
По результатам проведенного исследования автором опубликовано 9 научных статей, из которых 3 в журналах из ПеречняВАК, отражающих основные положения и результаты диссертации, общим объемом 3,2 печатных листа.
Структура диссертации обусловлена целью и задачами исследования, и включает в себя введение, две главы, подразделяемые на шесть параграфов; заключение, а также список используемой литературы и источников.