ПРАВОВІ ТА ОРГАНІЗАЦІЙНІ ЗАСАДИ ДІЯЛЬНОСТІ ДЕРЖАВНИХ БАНКІВ В УКРАЇНІ

brief description

НАЦІОНАЛЬНИЙ УНІВЕРСИТЕТ ДЕРЖАВНОЇ ПОДАТКОВОЇ
СЛУЖБИ УКРАЇНИ

На правах рукопису

ЦЕЛУЙКО ОЛЕНА ВАЛЕРІЇВНА

УДК 342.97

ПРАВОВІ ТА ОРГАНІЗАЦІЙНІ ЗАСАДИ ДІЯЛЬНОСТІ ДЕРЖАВНИХ БАНКІВ В УКРАЇНІ

Спеціальність 12.00.07- адміністративне право і процес; фінансове право; інформаційне право

Дисертації на здобуття наукового ступеня
кандидата юридичних наук

Науковий керівник
к.ю.н., доцент
Філонов Олександр Володимирович

Ірпінь – 2011
Зміст

ВСТУП 3
РОЗДІЛ 1............................................................................................................12
БАНКІВСЬКА СИСТЕМА УКРАЇНИ В ПЕРІОД ПЕРЕХОДУ ДО РИНКОВОЇ ЕКОНОМІКИ 12
1.1. Поняття, суть і значення банківської діяльності в сучасних умовах 12
1.2. Банківські правовідносини: зміст, сутність, види 30
1.3. Банківська система України та її функціонування у перехідний період 59
Висновки до розділу 1 79
РОЗДІЛ 2.............................................................................................................82 ПРАВОВИЙ СТАТУС ДЕРЖАВНОГО БАНКУ В УКРАЇНІ 82
2.1. Роль і місце державних банків у банківській системі України 82
2.2. Взаємовідносини державних банків з Національним банком України та комерційними банками 98
2.3. Організаційно-управлінська побудова державних банків 1122
Висновки до розділу 2 1377
РОЗДІЛ 3..........................................................................................................139
ОСНОВНІ ЗАСАДИ ОРГАНІЗАЦІЇ ТА ДІЯЛЬНОСТІ ДЕРЖАВНИХ БАНКІВ УКРАЇНИ 139
3.1. Принципи організації та діяльності державних банків України 1399
3.2. Операції та послуги державних банків 153
3.3. Проблемні питання в діяльності державних банків та шляхи їх вирішення 168
Висновки до розділу 3 180
ВИСНОВКИ 183
ДОДАТКИ.........................................................................................................187
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ 190

ВСТУП

Актуальність теми. Формування ринкових відносин у нашій країні неможиве без діяльності банків, що, в свою чергу, потребує належного нормативно-правового регулювання. Прийняття нової редакції Закону України „Про банки і банківську діяльність” від 7 грудня 2000 року дало новий поштовх розвитку банківської діяльності, але не вирішило всіх проблем, що виникають у процесі функціонування банків та інших кредитно-фінансових установ. Адже, як свідчить практика, на належний рівень діяльності банківської системи будь-якої країни, в тому числі й України, впливає ціла низка факторів. По-перше, це стабільність грошової системи держави. Ця умова є дуже актуальною для нашої держави, оскільки практика показала залежність української гривні не лише від стану та рівня розвитку економіки, але й від політичних процесів, що відбуваються в Україні. По-друге, наявність розгалудженої банківської системи, що надавало б можливіть споживачам банківських послуг самостійно обирати собі ту банківську установу, яка працює на ринку банківських послуг цивілізовано і професійно, а серед банків породжує здорову конкуренцію, що, в кінцевому результаті, завжди приводить до підвищення рівня банкіських послуг та покращення умов і порядку здійснення банківської діяльності. І, по-третє, здійснення кредитування суспільних потреб як основна умова необхідності існування та функціонування банків. Отже, банки виступають головним компонентом ринкової економічної системи та реальним інструментом регулювання економіки у державі.
Оскільки правове регулювання банківської системи в Україні практично сформувалося, виникає питання про приведення його у відповідність сучасним вимогам, зважаючи на зміни, що виникають у правовій сфері та економічну кризу.
Окремі питання, які торкалися діяльності державних банків в Україні, піднімали у своїх роботах Агарков М., Балка В., Бачило І., Білоус В., Берлог А., Бисага Ю., Битяк Ю., Ващенко Ю, Вороно¬ва Л., Гавальда К., Гіжевський В., Голосніченко І., Горбунова О., Додін Є., Жданов А., Заверуха І., Карманов Є., Качан О., Коваль М., Коломоєць Т., Колпаков В., Кротюк В., Костюченко О., Кузьменко О., Лазарєва Б., Латковська Т., Олефір В., Орлюк О., Пацурківський П., Пишний А., Пєтков В., Петрук О., Рябченко О., Савченко Л., Селіванов А., Сіпко Ю., Шкарупа В. та багато інших.
У дисертаційній роботі, присвяченій правовому статусу державних банків в Україні (Пишний А.Г.) розглядалися питання, пов’язані з розвитком ощадної справи в цілому, здійснювалася порівняльна характеристика діяльності державних банків в Україні та за кордоном. Однак поза увагою дослідників фактично залишилися питання щодо ролі і місця державних банків у банківській системі країни, особливостей взаємовідносин державних банків з Національним банком України, принципи організації та діяльності державних банків, особливостей банківської системи України та її функціонування в перехідний період, ролі Національного банку України в антикризовому регулюванні діяльності державних банків тощо.
Окремі питання, які стосуються діяльності державних банків, досліджувалися також у працях Т.А. Латковської, зокрема, стосовно особливостей регулювання ощадної справи в Західній та Східній Україні, правових основ діяльності ощадних установ радянського періоду тощо. Проте практика, яка вже склалася за останні роки, потребує докладнішого вирішення питань, пов’язаних із визначенням правового статусу державних банків в Україні, їх ролі в банківській системі України, принципів їх організації та діяльності, особливостей надання банківських послуг та здійснення банківських операцій та ін.
Дослідження зазначених питань має важливе значення для вдосконалення банківського законодавства України та відповідає потребам практики. Все це обумовило вибір теми дисертаційного дослідження.
Зв’язок роботи з науковими програмами, планами, темами.
Запропоноване наукове дослідження передбачило вивчення тих напрямків державної політики України, що спрямовані на її інтеграцію у співдружність Європейських держав.
Виконуване наукове дослідження тісно пов’язане з адміністративною реформою в Україні, що проводиться відповідно до Указа Президента України „Про заходи щодо впровадження Концепції адміністративної реформи в Україні”, метою якої є удосконалення системи і структури державних органів, приведення їх у відповіданість до сучасних вимог і умов.
Дисертація виконана відповідно до плану науково-дослідних робіт Національної академії державної податкової служби України, зокрема в рамках теми науково-дослідної роботи кафедри фінансового права „Актуальні проблеми теорії і практики фінансового процесуального права” (номер державної реєстрації в УкрІНТІ 0105U001247).
Тема дисертації розглянута координаційним бюро відповідного відділення НАПрН України, має позитивний відгук щодо актуальності, коректності формування і доцільності дослідження у вигляді дисертації за спеціальністю 12.00.07.
Мета і завдання дослідження. Мета дослідження полягає в тому, щоб на основі аналізу чинного законодавства України та практики його застосування розкрити правові та організаційні засади діяльності державних банків в Україні та виробити пропозиції щодо їх удосконалення
Відповідно до поставленої мети визначені наступні завдання:
- охарактеризувати сучасний стан правового регулювання банківської діяльності в Україні, показати особливості її функціонування в перехідний період;
- визначити правовий статус державних банків, розкрити зміст, сутність та види банківських правовідносин;
- здійснити аналіз взаємовідносин державних банків з Національним банком України та комерційними банками;
- розкрити зміст принципів організації та діяльності державних банків України;
- проаналізувати організаційно-управлінську діяльність державних банків;
- з’ясувати межі правового регулювання банківських операцій та послуг, що надаються державними банками.
Об’єктом дисертаційного дослідження є суспільні відносини, що виникають у процесі організації і здійснення діяльності державних банків в Україні.
Предметом дисертаційного дослідження є правові та організаційні засади діяльності державних банків в Ураїні.
Методи дослідження. При виконанні дисертаційної роботи використовувалися різні методи дослідження, головним серед яких був діалектико-матеріалістичний метод, який передбачає розгляд усіх явищ у їх взаємозв’язку та єдності, дозволяє відстежити їх розвиток і взаємний вплив. За його допомогою здобувач дослідив зміст і правові форми банківської діяльності, а також з’ясував проблеми, які виникають у процесі її здійснення (підрозділи 1.2, 1.3, 2.1, 2.2). Виявлення взаємозв’язку і розмежування сфери фінансово-правового і адміністративно-правового регулювання банківських відносин, суб’єктом яких виступають державні банки, здійснювалися за допомогою методу системного аналізу (підрозділи 1.1, 1.2, 2.3, 3.3). Історичний метод дозволив дослідити досвід формування банківської системи України та становлення банківської діяльності (підрозідл 1.1). За допомогою формально-юридичного методу автор тлумачив правові норми, які використовуються при правовому регулюванні банківських відносин (підрозділи 2.2, 2.3, 3.1, 3.2). З використанням методу логічного аналізу вивчалась модель відносин, що виникають між сторонами – учасниками банківських правовідносин (підрозділи 2.2, 3.3).
Науково-теоретичну базу дослідження склали праці вітчизняних та зарубіжних вчених-юристів в галузі адміністративного, фіна¬нсового та банківського права, зокрема: Агаркова М., Балка В., Бачило І., Бисаги Ю., Битяка Ю., Ващенко Ю, Воронової Л., Гавальди К., Гіжевського В., Голосніченка І., Горбунової О., Додіна Є., Жданова А., Заверухи І., Карманова Є., Качана О., Коваля М., Колпакова В., Кротюка В., Костюченка О., Кузьменко О., Лазарєва Б., Латковської Т., Олефіра В., Орлюк О., Пацурківського П., Пишного А., Пєткова В., Петрука О., Рябченко О., Савченко Л., Селіванова А., Сіпка Ю., Шкарупи В. та багатьох інших.
Емпіричну базу дослідження склали Конституція України, Закон України “Про Національний банк України”, Закон України “Про банки і банківську діяльність”, інші законодавчі й підзаконні акти, які стосуются діяльності комерційних банків в цілому та державних зокрема, публікації в періодичній пресі. Як теоретичну основу для виконання даної роботи використані праці видатних вітчизняних адміністративістів від початку новітньої історії.
Наукова новизна одержаних результатів полягає в тому, що дисертаційне дослідження є одним з небагатьох в Україні комплексних монографічних досліджень, яке стосується правових і організаційних засад діяльності державних банків.
Аналіз банківського законодавства, спеціальної літератури з досліджуваних проблем дали можливість сформулювати наукові висновки, положення та пропозиції, в яких відбивається наукова новизна дисертаційного дослідження, а саме:
уперше:
- сконцентрована увага на аналізі правового регулювання та організації діяльності державних банків, їх місця і ролі в банківській системі України та відносин державних банків з Національним банком України і комерційними банками;
- дано авторське визначення банківської діяльності та державного банку;
- визначений перелік чинників, які мають сприяти удосконаленню правового регулювання та організації державних банків;
- розроблені та надані пропозиції про внесення змін і доповнень до Закону України „Про банки і банківську діяльність”;
удосконалено:
- систему приниципів організації і діяльності державних банків, серед яких: принцип організаційної самостійності, принцип розмежування відповідальності між державним банком та державою; принципи результативності, оперативності та виправданості банківських ризиків, принцип творчого підходу до роботи з клієнтами;
- поняття державних банків як самостійних суб’єктів господарювання, які створені на державні кошти та належать до єдиної банківської системи й здійснюють визначену законом або ж договором сукупність операцій і послуг з використанням грошей, цінних паперів та валютних цінностей в інтересах своїх клієнтів та з метою отримання прибутку;
- визначено підстави виникнення банківських правовідносин, учасниками яких є державні банки;
дістали подальшого розвитку:
- критерії розмежування банківських та небанківських операцій, що дозволить визначити перелік банківських послуг, які надаються виключно на основі банківської ліцензії та інших послуг, які можуть надаватися не лише банками на основі інших дозвільних документів;
- пропозиції про створення „гарячого сайту” Національного банку України, на якому практичні працівники банків могли б залишати свої пропозиції щодо удосконалення банківського законодавства, реформування банківської системи та удосконалення роботи окремих банків, в тому числі й державних;
- питання нормативної диференціації функцій банків, виходячи з розміру їх активів, території діяльності та інших ознак.
Практичне значення одержаних результатів дослідження визначається внесенням пропозицій і формулюванням висновків, які можуть бути використані для вдоско¬налення чинного адміністративного та фінансового законодавства. Автор ди¬сертації вважає, що реалізація цих пропозицій сприятиме підвищенню рівня правового регулювання діяльності державних банків в Україні. Викладені та обгрунтовані в дисератації висновки, положення та пропозиції можуть бути використані:
- у законотворчій діяльності щодо удосконалення чинного законодавства у сфері діяльності державних банків;
- у правозастосовчій практиці банків та інших кредитних установ, а також органів та посадових осіб, які співпрацюють з ними (матеріали дослідження використовувалися у практичній діяльності філії - Чернігівського обласного управління ВАТ "Державний ощадний банк України" (акт впровадження від 10 грудня 2010 року);
- у навчальному процесі при підготовці відповідних розділів підручників та посібників з фінансового, банківського та суміжних галузей права; при викладанні курсу “Фінансове право” та спецкурсів “Банківське законодавство”, “Проблеми правового статусу кредитних установ”, а також у діяльності державних та інших комерційних банків (матеріали дослідження використовувалися у навчальному процесі юридичного факультету Чернігівської філії Московського державного відкритого університету, акт впровадження від 01 вересня 2007 року).
Апробація результатів дисертації. Результати проведеного дисертаційного дослідження обговорювалися на засіданнях кафедри управління, адміністративного права і процесу та адміністративної діяльності та кафедри фінансового права Національного університету державної податкової служби України. Окремі положення проблеми, одержані узагальнення та висновки були оприлюдені на науково-практичних конференціях та круглому столі: міжвузівській науково-практичній конференції „Комплексна безпека підприємницької діяльності: економіко-правові засади, інформаційно-технічні заходи, стратегія формування та перспективи розвитку” (Чернігів, ЧІІБіП МНТУ, 22 березня 2007 р.); науково-практичній міжвузівській конференції „Теорія і практика сучасного менеджменту: проблеми та шляхи їх вирішення” (Чернігів, Чернігівська філія Європейського університету, 2007 р.); науково-практичні конференції „Историко-правовые и социально-экономические аспекты развития общества” (Чернігів, 2007 р.); міжвузівській науково-практичній конференції „Актуальні проблеми протидії правопорушенням у сфері господарської діяльності” (Чернігів, 2007 р.); міжвузівській науково-практичній конференції „Комплексна економічна безпека підприємництва: сучасні тенденції формування та перспективи розвитку, економіко-правові аспекти” (Чернігів, ЧІІБіП МНТУ, 2008 р.); круглому столі „Актуальні проблеми розвитку держави і права” (Чернігів, 2008 р.); міжвузівській науково-практичній конференції „Комплексна безпека підприємництва: технічні, технологічні та економіко-правові тенденції формування і розвитку” (Чернігів, ЧІІБіП МНТУ, 2009 р.); науково-практичній конференції „Техніко-технологічні та економіко-правові аспекти комплексної безпеки організації та розвитку підприємництва і бізнесу” (Чернігів, ЧІІБіП МНТУ імені Ю.Бугая, 22 березня 2010 р.).
Публікації. Основні висновки та результати дисертації опубліковано в 13 наукових працях, три з яких надруковано у фахових виданнях, визначених переліком ВАК України.
Структура дисертації. Відповідно до мети та завдань дисертаційного дослідження структура роботи включає вступ, три розділи, які містять дев’ять підрозділів, висновки до кожного розділу, загальні висновки та список використаних джерел. Повний (загальний) обсяг дисертації складає 208 сторінок. Список використаних джерел нараховує 177 найменувань та займає 18 сторінок.
Усі розділи дисертації змістовно пов’язані та підпорядковані завданню ґрунтовного висвітлення становлення і розвитку правового регулювання діяльності державних банків в Україні.

bibliography

ВИСНОВКИ

У дисертації здійснено теоретичне узагальнення і нове вирішення наукового завдання, що полягає у наданні пропозиції та розробці і запропонуванні рекомендацій, спрямованих на удосконалення правового регулювання та організаційного забезпечення діяльності державних банків в сучасних умовах. Вирішення поставленого наукового завдання дозволило зробити наступні висновки:
1. Держбанки займають особливе місце в банківські системі України, оскільки і Ощадбанк, і Укрексімбанк є кредиторами фізичних осіб, підприємців та підприємств, останній є фінансовим агентом Уряду України. Їх діяльність забезпечує фінансове функціонування окремих громадян, суб’єктів підприємництва та держави як специфічного суб’єкта права; дозволяє здійснювати контроль та нагляд за легальним накопиченням капіталу, вживати заходи щодо протидії відмиванню доходів, отриманих злочинним шляхом.
2. Вищим органом управління державного банку є наглядова (спостережна) рада, яка здійснює загальне керівництво банком та не має права втручатися в оперативну діяльність держбанку. У зв’язку з відсутністю поняття „оперативної діяльності” пропонуємо вважати нею поточну господарську діяльність державного банку.
3. Метою діяльності державних банків є підтримання малого та середнього бізнесу, національного виробника, та надання послуг державними банками, які на думку здобувача слід доповнити такою послугою, як надання безвідсоткових кредитів на розвиток такого бізнесу під заставу майна позичальників на строк до 5 років, що стане поштовхом для розвитку приватного бізнесу та створить фінансову основу для розвитку прибуткового підприємництва. З метою зростання прибутковості, залучення вільних коштів та збільшення кількості клієнтів державні банки повинні надавати послуги так званого „віддаленого” банкінгу, використовувати різні види депозитних рахунків та приділяти належну увагу рекламі своєї діяльності.
4. Аналіз поточного законодавства, яке регулює сферу банківської діяльності, зумовили здобувача виказати пропозиції, направлені на удосконалення правового регулювання діяльності державних банків:
- визначити вичерпний перелік випадків дострокового припинення повноважень членів наглядової ради держбанку, якими можуть бути: втрата громадянства України; вчинення членом наглядової ради правопорушення (злочину), несумісного з виконанням своїх обов’язків; виїзд на постійне місце проживання за кордон; стан здоров’я, що перешкоджає виконанню повноважень; власна ініціатива; систематична неучасть у засіданнях наглядової ради без поважних причин; досягнення пенсійного віку, подача неправдивих документів про освіту чи наявність вченого ступеня, смерть особи, яка входила до наглядової ради;
- визначити перелік контрольних та наглядових повноважень Національного банку України по відношенню до державних банків;
- визначити наступну систему принципів діяльності державних банків: законність, неупередженість, результативність, диференціації надання послуг, об’єктивність та виправданість банківських ризиків, оперативність, принцип творчого підходу до роботи з клієнтами тощо;
- визначити поняття та види банківських операцій як операцій на які потрібна ліцензія НБУ і банківських послуг, які надаються на підставі дозволу Нацбанку;
- повноваження Національного банку щодо державних банків визначити не як наглядові, а як контролюючі, виходячи з повноважень НБУ видавати ліцензії на здійснення банківської діяльності, здійснювати контрольні перевірки державних банків;
- чітко визначити процесуальний порядок створення державних банків та строки вчинення окремих процесуальних дій: прийняття постанови Кабінету Міністрів про створення державного банку, винесення відповідного рішення НБУ, визначення розміру статутного капіталу державного банку тощо;
- закріпити юридичну можливість Президента України ініціювати створення державного банку;
- закріпити в законі наступний перелік випадків, при настанні яких держбанк зобов’язаний вносити зміни до статуту банку: у зв’язку із змінами форми власності держбанку; при внесенні змін і доповнень до чинного банківського законодавства України, наслідком яких стає невідповідність статуту законодавчим положенням; при зміні мети, форм та видів діяльності держбанку; в інших випадках, коли це буде визнано за доцільне Національним банком України;
Внести доповнення у Закон України „Про банки і банківську діяльність” шляхом викладення в наступній редакції статті 7-1:
„Державний банк засновується за рішенням Кабінету Міністрів України. Для цього Уряд на своєму засіданні приймає постанову про створення Державного банку та подає її до територіального управління Національного банку для отримання позитивного висновку. Національний банк України повинен подавати відповідний висновок також у випадку ліквідації (реорганізації) Державного банку, за винятком його ліквідації внаслідок неплатоспроможності.
Протягом одного місяця після отримання згоди Національного банку України на створення Державного банку, Уряд зобов’язаний подати до Верховної Ради України обґрунтовану пропозицію передбачити в державному бюджеті кошти на формування статутного капіталу банку.
Верховна Рада України на своєму пленарному засіданні повинна розглянути пропозицію Кабінету Міністрів України та передбачити відповідну статтю видатків у законі України „Про державний бюджет” на наступний рік або ж прийняти Закон України „Про внесення змін до Закону України „Про державний бюджет” на поточний рік, яким передбачити необхідну суму коштів на формування статутного капіталу Державного банку.
Якщо Верховна Рада України вважає, що створення державного банку є недоцільним, економічно невигідним для держави Україна тощо, вона повинна прийняти відповідну постанову, в якій зазначити причини відмови Кабінету Міністрів України у створенні Державного банку та протягом десяти днів після її прийняття подати Уряду України.
Кабінет Міністрів України протягом одного місяця після формування статутного капіталу державного банку має прийняти постанову про затвердження статуту Державного банку. Статут Державного банку може бути змінений за ініціативою Кабінету Міністрів України у випадку шляхом прийняття відповідної постанови”.
Частину 1 ст. 4 Закону України „Про банки і банківську діяльність” викласти у такій редакції: „Банківська система України складається з Національного банку та комерційних банків, що створені і діють на території України відповідно до положень цього Закону”, а ч. 2 ст. 7 доповнити реченням: „Ініціатором створення державного банку може виступати Президент України, про що він повинен видати відповідний указ та подати його на розгляд Кабінетові Міністрів України”.

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

1. Орлюк О. П. Банківська система України. Правові засади організації / Орлюк О. П. – К.: Юрінком Інтер, 2003. – 240 с.
2. Васюренко О. В. Банківські операції: навч. посіб. / Васюренко О. В. – Вид. 5-е, доп. і перероб. – К.: Знання, 2006. – 311 с.
3. Завальна Ж. В. Валютне право України: навч. посіб. / Завальна Ж. В., Старинський М. В. – Суми: ВТД «Універсальна книга», 2005. – 304 с.
4. Качан О. О. Банківське право: навч. посіб. / Качан О. О. – К.: Школа, 2004. – 320 с.
5. Про банки і банківську діяльність: Закон України від 20 березня 1991 р. // Відомості Верховної Ради України. - 1991. - № 25. - Ст. 281.
6. Про банки і банківську діяльність: Закон України в редакції від 7 грудня 2000 р. // Відомості Верховної Ради України. - 2001. - № 5-6. - Ст. 30.
7. Безклубий І. До питання про історію виникнення банків / І. Безклубий // Підприємництво, господарство і право: науково-практичний господарсько-правовий журнал. – 2004. – № 10. – С. 60-64.
8. Кленгель-Бандт Э. Путешествие в Древний Вавилон / Кленгель-Бандт Э. – М. - 1979. – 215 с.
9. Лапшина О. И римлян кризис не щадил…/ О. Лапшина // Банковское дело в Москве. – 1998. - № 11. – С. 56-59.
10. Бимман А. Б. История банков. / Бимман А. Б. – Петроград., - 1917. – 444 с.
11. Конституція України від 28 червня 1996 року // Відомості Верховної Ради України., 1996. – № 30. – Ст. 141.
12. Господарський кодекс України: Коментар. – Х.: ТОВ «Одіссей», 2004. – 848 с.
13. Агарков М. М. Основы банкового права: Курс лекций / Агарков М. М. - Изд. 2-е. Учение о ценных бумагах: научное исследование. – М.: БЕК, 1994. – 350 с.
14. Дзоблюк О. До питання про суть комерційного банку і специфіку банківського продукту / О. Дзоблюк // Вісник НБУ. – 1999. – № 4. – С. 60-62.
15. Про ліцензування певних видів господарської діяльності: Закон України від 1 червня 2000 // Офіційний вісник України. – 2000. – № 27. – Ст. 1109.
16. Олейник О. М. Основы банковского права / Олейник О. М. – М.: Юрист, 1997. – 424 с.
17. Ефимова Л. Г. Банковское право: учеб. и практ. пос. / Ефимова Л. Г. — М.: БЕК, 1994. – 360 с.
18. Про затвердження Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні: Постанова Правління Національного банку України № 368 від 28 серпня 2001 р. // Офіційний Вісник України. – 2001. – № 40. – Ст. 1813.
19. Ковальчук А. Т. Банки. Кредит. Фінанси: законодавчо-правовий вимір / Ковальчук А. Т. – К.: Парламентське видавництво, 2004. – 259 с.
20. Гуревич И. С. Очерки советского банковского права. / Гуревич И. С. - Л: Изд-во ЛГУ, 1959. – 129 с.
21. Алексеев С. С. Структура советского права / Алексеев С. С. – М.: Юрид. Лит., 1975. – 264 с.
22. Пацурківський П. С. Проблеми загальної теорії фінансового права в умовах переходу до ринкової економіки: автореф. дис. на здобуття наук. ступеня д-ра юр. наук: спец. 12.00.07 «Теорія управління; адміністративне право і процес; фінансове право» / Пацурківський П.С. - Київ, 1998. – 41 с.
23. Пацурківський П. С. Наука фінансового права: деякі підсумки, проблеми та перспективи розвитку / Пацурківський П. С. // Проблеми фінансовоого права: збірник матеріалів міжнародної наукової конференції. – Чернівці: Видавництво “Рута”, 1996 . – С. 3-15.
24. Колесник В. Б. Понятие банковского права как отдельной комплексной отрасли права / Колесник В. Б. // Правовые аспекты межбанковских расчетов: сборник статтей по банковскому праву. – К., 1994. – С. 5-8.
25. Карасева М. Финансово-правовые отношения с участием банков / // Хозяйство и право. — 1997. – № 11. – С. 45-50.
26. Адамик Б. П. Національний банк і грошово-кредитна політика: навчальний посібник / Адамик Б. П. – Тернопіль: Карт-бланш, 2002. – 278 с.
27. Алехин А. П. Административное право Российской Федерации: ученик / Алехин А. П., Кармолицкий А. А., Козлов Ю. М. – М.: Зерцало, 1997. – 672 с.
28. Карасева М. В. К вопросу о предмете финансового права в Российской Федерации / Карасева М. В. // Проблеми фінансового права: збірник матеріалів Міжнародної наукової конференції. – Чернівці: Видавництво «Рута», 1996. – С. 25-32.
29. Вовчак О. Д. Роль банків в економіці України / Вовчак О. Д. // Фінанси України. - 1999. - № 10. - С. 100-108.
30. Волков М. Ф. Державне регулювання діяльності фінансових посередників / Волков М. Ф. // Фінанси України. – 1996. – № 8. – С. 79-84.
31. Ващенко Ю. В. Банківське право: навч. посіб. / Ващенко Ю. В. – К.: Центр навчальної літератури, 2006. – 344 с.
32. Шестак Л. В. Ліцензування як адміністративно-правовий інститут: дис. … канд. юр. наук: 12.00.07 / Шестак Л.В. – Ірпінь, 2005. – 186 с.
33. Chapters on the Financing of Sales by Banking Devices in Benjamin’s Sale of Goods; London, Sweet and Maxwell: – 1974, – с. 27
34. Костюченко О. А. Банківське право: навч. посіб. / Костюченко О. А. – Вид. 2-е, доп. і перероб. – К.: МАУП, 2000. – 240 с.
35. Словарь терминов по теории государства и права: учеб. пос. / Рук. авт. кол. Н. И. Панов. – Х.: Основа, 1997. – с. 117.
36. Общая теория права и государства: учебник / Под ред. В. В. Лазарева. – Изд. 2-е, доп. и перераб. – М.: Юрист, 1996. – с. 38.
37. Цивільний кодекс України від 16 січня 2003 року № 435-ІУ // Офіційний вісник України. – 2003. – № 11. – Ст. 461.
38. Закон України „Про банки і банківську діяльність”: Науково-практичний коментар / за заг. ред. В. С. Стельмаха. – К.: Концерн „Видавничий Дім „Ін Юре”, 2006. – 520 с.
39. Про платіжні системи та переказ коштів в Україні: Закон України від 5 квітня 2001 р. // Відомості Верховної Ради України. – 2001. – № 29. – Ст. 137.
40. Про фінансовий лізинг: Закон України від 16 грудня 1997 р. (в редакції Закону України від 11 грудня 2003 р.) // Відомості Верховної Ради України. – 2004. – № 15. – Ст. 231.
41. Про обіг векселів в Україні: Закон України від 5 квітня 2001 р. // Відомості Верховної Ради України. – 2001. – № 24. – Ст. 128.
42. Про заставу: Закон України від 2 жовтня 1992 р. // Відомості Верховної Ради України. – 1992. – Ст. 642.
43. Про іпотеку: Закон України від 5 червня 2003 р. // Відомості Верховної Ради України. – 2003. – № 38. – Ст. 313.
44. Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень: Закон України від 18 листопада 2003 р. // Відомості Верховної Ради України. – 2004. – № 11. – Ст. 140.
45. Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати: Закон України від 19 червня 2003 р. // Відомості Верховної Ради України. – 2004. – № 1. – Ст. 1.
46. Заверуха І. Б. Банківське право: посібник для студентів юридичних та економічних спеціальностей вищих навчальних закладів / Заверуха І. Б. – Львів: Астролябія, 2002. – 222 с.
47. Костюченко О. А. Банківське право: Банківська система. Національний банк. Комерційні банки. Розрахунки і кредитування. Ринок цінних паперів. Національне валютне законодавство. Банківські системи зарубіжних країн. Інститут банківської таємниці: підручник / Костюченко О. А. – Вид. 3-є. – К.: Видавництво А.С.К., 2003. – 928 с.
48. Господарське право України: підручник для студентів вищих навчальних закладів / М. К. Галянтич, С. М. Грудницька, О. М. Міхатуліна та ін. – К.: МАУП, 2005. – 424 с.
49. Семчик О. О. Держава як суб’єкт фінансових правовідносин / Семчик О. О. – К.: „Юридична думка”, 2006. – 116 с.
50. Про інформацію: Закон України від 2 жовтня 1992 р. // Відомості Верховної ради України. – 1992. – № 48. – Ст. 650.
51. Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб: Закон України від 20 вересня 2001 р. // Відомості Верховної Ради України. – 2002. – № 5. – Ст. 30.
52. Про затвердження Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб: Рішення адміністративної ради Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 2 від 12 лютого 2002 р. // Офіційний вісник України. – 2002. – № 11. – Ст. 546.
53. Про господарські товариства: Закон України від 19 вересня 1991 р. // Відомості Верховної Ради України. – 1991. – № 49. – Ст. 682.
54. Борщ Л. М. Інвестиції в Україні. Стан, проблеми і перспективи / Борщ Л. М. – К.: Знання, 2003. – С. 7.
55. Про Національний банк України. Закон України від 20 травня 1999 р. // Відомості Верховної Ради України. – 1999. – № 29. – Ст. 238.
56. Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб–підприємців: Закон України від 15 травня 2003 р. // Відомості Верховної Ради України. – 2003. - № 31-32. – Ст. 263.
57. Кодекс України про адміністративні правопорушення // Відомості Верховної Ради Української РСР. – 1984. – Додаток до № 51. – Ст. 1122.
58. Про затвердження Положення про порядок створення і державної реєстрації банків, відкриття їх філій, представництв, відділень: Постанова Правління Національного банку України № 375 від 31 серпня 2001 р. // Офіційний вісник України. – 2001. – № 44. – Ст. 1991.
59. Про затвердження Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання операцій: Постанова Правління Національного банку України № 375 від 17 липня 2001 р. // Офіційний вісник України. – 2001. – № 34. – Ст. 1601.
60. Про затвердження Положення про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства: Постанова Правління Національного банку України № 369 від 28 серпня 2001 р. // Офіційний вісник України. – 2001. – № 41. – Ст. 1864.
61. Про затвердження Положення про порядок накладення адміністративних штрафів: Постанова Правління Національного банку України № 563 від 29 грудня 2001 р. // Офіційний вісник України. – 2002. – № 5. – Ст. 199.
62. Про затвердження Положення про порядок формування і використання банками резерву для відшкодування можливих втрат від дебіторської заборгованості: Постанова Правління Національного банку України № 505 від 13 грудня 2002 р. // Офіційний вісник України. – 2003. – №1. – Ст. 31.
63. Про затвердження Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків: Постанова Правління Національного банку України № 279 від 6 липня 2000 р. // Офіційний вісник України. – 2000. – № 32. – Ст. 1378.
64. Адміністративне право України: підручник / Ю. П. Битяк, В. М. Гаращук, О. В. Дьяченко та ін.; за ред. Ю. П. Битяка. – К.: Юрінком Інтер, 2006. – 544 с.
65. Кучерявенко Н. П. Основы налогового права / Кучерявенко Н. П. – Х., 2001. – 304 с.
66. Чеднарчук В. Щодо сутності бюджетних правовідносин / Чернадчук В. // Підприємництво, господарство і право. – 2006. – №10. – С. 78-82.
67. Старинський М. Порівняльний аналіз поняття кредитної установи (банку) в законодавствах Англії, Франції, США / М. Старинський // Підприємництво, господарство і право. – 2004. – № 11. – С. 95-97.
68. Вишневский А. А. Банковское право Англии / Вишневский А. А. – М., 2000. – 300 с.
69. Проблемні питання у застосуванні Цивільного і Господарського кодексів України / Під редакцією Ярерми А. Г., Ротаня В. Г. – К.: Реферат, 2005 . – 336 с.
70. Зоріна Ю. Захист прав споживачів у рекламі / Ю. Зоріна // Підприємництво, господарство і право. – 2004. – №11. – С. 33-36.
71. Білуха М. Т. Теорія фінасово-господарського контролю і аудиту: підручник / Білуха М. Т. – К., 1996. – 320 с.
72. Романишин В. О. Центральний банк і грошово-кредитна політика: навч. пос. / Романишин В. О., Уманців Ю. М. – К.: Атіка, 2005. – 480 с.
73. Савлук М. Теорія ринкової економіки і практики переходу України до ринку / Савлук М., Огарін В. // Економіка України. – 1992. – № 2. – С. 65–74.
74. Бицька Н. З. До питання про оцінку фінансової стійкості комерційних банків / Бицька Н. З., Чирка А. М. // Фінанси України. – 1997. – № 6. – С. 43-47.
75. Олексієнко М. Суть, завдання і значення звітності / Олексієнко М., Воронова Л. // Вісник НБУ. – 1998. – № 9. –С. 49-51.
76. Сідак М. В. Банківські системи: порівняльно-правовий аналіз / Сідак М. В. // Міліція України. – 2003. – № 12. – С. 21-23.
77. Стрельбицька Л. М. Основи безпеки банківської системи України та банківської діяльності: монографія / Стрельбицька Л. М., Стрельбицький М. П. За ред. М. П. Стрельбицького. – К.: Кондор, 2004. – 600 с.
78. Швайка М. А. Банківська система України: шляхи реформування і підвищення ефективності / Швайка М. А. – К: Парламентське видавництво, 2000. – 196 с.
79. Ерпылева Н. Ю. Европейское банковское право: механизм правового регулирования банковской деятельности / Ерпылева Н. Ю. // Государство и право. - 1998. - № 3. - С. 71-81.
80. Ерпылева Н. Международное банковское право: механизм правового регулирования банковской деятельности / Ерпылева Н. // Государство и право. - 1996. - № 12. - С. 89-98.
81. Карасева М. В. Финансовое правоотношение / Карасева М. В. – Воронеж: Изд-во Воронежского государственного университе¬та, 1997. – 304 с.
82. Ющенко В. А. Банківська система України в ринковій економіці / Карасева М. // Економіка України. - 1994. – № 3. – С. 3-17.
83. Масленников В. В. Зарубежные банковские системы / Масленников В. В. – М.: Элит, 2001. – 225 с.
84. Сідак М. В. Консолідований нагляд за діяльністю комерційних банків у країнах Центральної Європи: правові аспекти / М. В. Сідак // Юридична Україна. – 2003. – № 12. – С. 19-21.
85. Дзоблюк О. В. Організація грошово-кредитних відносин суспільства в умовах ринкового реформування економіки / Дзоблюк О. В. – К.: Поліграфкнига, 2000. – 512 с.
86. Біленчук П. Д. Банківське право: українське та європейське: навч. посіб. / Біленчук П. Д., Диннік О. Г., Лютий І. О., Скороход О. В. / за ред. П. Д. Біленчука. – К.: Атіка, 1999. – 400 с.
87. Вступ до банківської справи / Під ред. М. І. Савлука. – К.: Лібра, 1998. – 356 с.
88. Барановський О. Банківська система України: сьогодні і завтра / О. Барановський // Дзеркало тижня. – 2003. – № 14. – С. 8-10.
89. Святенко А. Вибирайте банк, панове... / А. Святенко // Дзеркало тижня. – 2003. – № 11. – С. 11-13.
90. Иванов А. И. Банковское дело. Настольная книга по немецкому банковскому делу / Иванов А. И. – М.: „Логос”, 1996. – 284 с.
91. Тосунян Г. А. Деньги и власть. Теория разделения властей и проблемы банковской системы / Тосунян Г. А., Викулин А. Ю. – М.: Дело, 2000. - Часть 1. – 342 с.
92. Карманов Є. В. Банківське право України: навч. пос. / Карманов Є. В. – Харків: Консум, 2000. – 464 с.
93. Heyne P., Bankový systém USA. / Heyne P. – Bratislava, 1997. – 392 str.
94. Ющенко В. А. Валютне регулювання / Ющенко В. А. – К.: Знання, 1999. – 359 с.
95. Сідак М. В. Правовий статус комерційних банків Чехії, Словаччини та України: порівняльний аналіз // Финансово-правовая доктрина постсоциалистического государства: сборник материалов международной научной конференции. – Чернівці: Рута, 2003. – С. 330-337.
96. Фінанси підприємств / А. М. Поддєрьогіна. – К.: КНЕУ, 1999. – 384 с.
97. Парламентаризм в Україні: теорія та практика: збірник матеріалів міжнародної науково-практичної конференції. – К.: Інститут законодавства Верховної Ради України, 2001. – 657 с.
98. Про затвердження Статуту відкритого акціонерного товариства „Державний ощадний банк України” : Постанова Кабінету Міністрів України № 261 від 25 лютого 2003 р. // Збірник Постанов Кабінету Міністрів України. – 2003. - № 2. – Ст. 103.
99. Про затвердження Статуту відкритого акціонерного товариства „Державний експортно-імпортний банк України”: Постанова Кабінету Міністрів України № 1250 від 10 серпня 2000 р. // Збірник постанов кабінету Міністрів України. – 2000. - № 8. – Ст. 97.
100. Сідак М. В. Правове регулювання банківських відносин у країнах центральної Європи: порівняльний аналіз (Україна, Чехія та Словаччина): дис. … канд. юрид. наук: 12.00.07 / Сідак Микола Васильович. – Ужгород, 2004. – 217 с.
101. Сідак М. В. Правовий статус державних банків в країнах Європи: порівняльний аналіз (Україна, Чехія та Словаччина) / Сідак М. В. // Міліція України. – 2004. – №1. – С. 17-23
102. Про запобігання легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом: Закон України від 28 листопада 2002 р. // Відомості Верховної ради України. – 2003. – № 1. – Ст. 2
103. Сухарський В. С. Ощадна справа. Основи теорії і практики / Сухарський В. С. – Тернопіль: Навчальна книга – Богдан, 2000. – 256 с.
104. Алексеєнко М. Д. Капітал банку: питання теорії та практики / Алексеєнко М. Д. – К.: КНЕУ, 2002. – 276 с.
105. Петрук О. М. Банківська справа: навч. посіб. / Петрук О. М; - за ред. Ф. Ф. Бутинця. – К.: Кондор, 2004. – 461 с.
106. Рибай О. Й. Операції Ощадного банку України / Рибай О. Й., Табачук Г. П., Хміль Л. М. – К.: Знання, 1998. – 153 с.
107. Шарова І. В. Грошово-кредитні системи зарубіжних країн: навч. посіб. / Шарова І. В. – К.: КНЕУ, 2001. – 195 с.
108. Тицкий С. И. Всемирная история денег, кредита и банков / Тицкий С. И. – К.: Хрещатик, 1997. – 836 с.
109. Попович В. М. Правові основи банківської справи та її захист від злочинних посягань / Попович В. М. – К.: КШК ДПФ, 1994. – 305 с.
110. Стандарти Базельського комітету банківського нагляду „Належне ставлення банків до клієнтів” 2001 р. // Закон і Бізнес. – 2002. – № 12. – С. 10-12.
111. Колорайт Б. С. Відмивання незаконних прибутків через банківські. установи / Колорайт Б. С. // Урядовий кур’єр. - 2003. – № 26. – С. 3-4.
112. Волинка К. Г. Теорія держави і права: навч. посіб. / Волинка К. Г. – К.: МАУП, 2003. – 240 с.
113. Популярна юридична енциклопедія / за ред. В. С. Ковальсь¬кого. – К.: Юрінком Інтер, 2002. – С. 327.
114. Про державні гарантії відновлення заощаджень громадян України: Закон України від 21 листопада 1996 р. // Відомості Верховної Ради України. – 1997. – № 8. – Ст. 60.
115. Сапожков А. А. Кредитные преступления / Сапожков А. А. – М.: Юридический центр, 2002. – 238 с.
116. Марчук Є. К. Виступи. Інтерв'ю. Статті. / Марчук Є. К. – К.: Знання, 1998. - Книга друга – 560 с.
117. Банківський менеджмент: навч. пос. / О. Кириченко, І. Геленко, А. Ятченко. – К.: Основи, 1999. – 426 с.
118. Про систему валютного регулювання і валютного контролю: Декрет Кабінету Міністрів України від 19 лютого 1993 р. № 15-93 // Відомості Верховної Ради України. – 1993. – № 17. – Ст. 184.
119. Ионова Ж. А. Правовые проблемы легитимации предпринимательства / Ионова Ж. А. // Государство и право. – 1997. – № 5. – С. 46-50.
120. Кампо В. М. Становлення нового адміністративного права України: науково-популярний нарис / Кампо В. М., Нижник Н. Р., Шльоер Б. П. / за заг. ред. В. М. Кампо. – К.: Видавничий Дім „Юридична книга”, 2000. – 60 с.
121. Носкова И. Я. Финансовые и валютные операции / Носкова И. Я. – М.: «Банки и биржи», «ЮНИТИ» 1996. – 175 с.
122. Гаєць В. Майбутнє твоє, Україно / В. Гаєць // Науковий світ. – 2003. – №1. – С. 10-11.
123. Ковалюк О. М. Фінансовий механізм організації економіки України (проблеми теорії і практики): монографія / Ковалюк О. М. – Львів: Видавничий центр Львівського національного університету імені Івана Франка, 2002. – 396 с.
124. Коваленко М. Банківські службовці: пошук працівника, працевлаштування, „вирощування” кадрів / М. Коваленко // Довідник кадровика. – 2003. – № 5. – С. 55-58.
125. Ионова Ж. А. Правовые проблемы легитимации предпринимательства – Ионова Ж. А. // Государство и право. – 1997. – № 5. – с. 46-50.
126. Карнарук Н. В. Державний контроль за нотаріальною діяльністю в Україні: автореф. дис. на здобуття наук. ступеня канд. юр. наук: спец. 12.00.07 «Теорія управління; адміністративне право і процес; фінансове право» / Карнарук Н.В.; - Ірпінь, 2007. – 30 с.
127. Банківська енциклопедія / за ред. Мороза А. М. – К.: Фірма „Ельтон”, 1993. – 328 с.
128. Мироненко В. Про повернення трудових заощаджень і довіри до банків В. Мироненко // Голос України. – 2003. – № 89. – С. 4-6.
129. Осика С. Г. Антидемпінгові, компенсаційні та спеціальні заходи / Осика С. Г., Коновалов В. В., Осика А. С. – К., 2000. – 168 с.
130. Реверчук С. К. Малий бізнес: методологія, теорія і практика / Ревенчук С. К. – К.: ІЗМН, 1996. – 192 с.
131. Данільян О. Г. Національна безпека України: структура та напрямки реалізації: навч. посіб. / Данільян О. Г., Дзьобань О. П., Панов М. І. – Харків: Фоліо, 2002. – 285 с.
132. Тосунян Г. А. Банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы: автореф. дис. на здобуття наук. ступеня д-ра юр. наук: спец. 12.00.02 «Конституційне право; муніципальне право» / Тосунян Г.А. – М., 1995. – 46 с.
133. Янюк Д. Контроль за здійсненням стягнень грошових коштів у сфері безготівкових розрахунків / Д. Янюк // Банківська справа. - 1997. - № 5. - С. 71-73.
134. Щербак Н. В. Гражданско-правовое положение кредитних организаций / Н. В. Щербак. // Банковское право. – 2001. – № 2. – С. 31-37.
135. Шадрак Ф. Цілі і завдання банківського нагляду / Ф. Шадрак // Вісник НБУ. – 1995. – № 1. – С. 37-40.
136. Стельмах В. Модель монетарного устрою “currency board”: “за” чи “проти” / Стельмах В., Петрик О. // Вісник Національного банку України. – 2000. – № 3. – С. 2–8.
137. Чернышова С. Право на рекламу в сфере обслуживания населения / С. Чернишова // Правовое регулирование отношений в сфере обслуживания граждан / под редакцией А. Ю. Кабалкина и др., – М., 1983. – 171 с.
138. Мачуський В. В. Правове забезпечення підприємницької діяльності: курс лекцій / Мачурський В. В. – К.: КНЕУ, 2002. – 348 с.
139. Про затвердження Положення про єдину інформаційну систему „Реєстр позичальників”: Постанова Правління Національного банку України № 245 від 27 червня 2001 року // Офіційний вісник України, 2001. – № 30. – С. 1363.
140. Сідак М. В. Правове регулювання кредитних відносин у Чехії та Словаччині / М. В. Сідак // Науковий вісник Чернівецького національного університету. Серія „Право”. – Чернівці: Рута. – 2003. – № 187. – С. 56-58.
141. Бахрах Д. Н. Административное право: ученик: Часть общая / Бахрак Д. Н. – М.: Изд-во БЕК, 1993. – 301 с.
142. Агапов А. А. Учебник административного права / Агапов А. А. – М.: Городец, 1999. – 558 с.
143. Про включення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців даних про банки, змін до їх статутів та відомостей про відокремлені підрозділи банків: Лист Національного банку України та Державного комітету України з питань регуляторної політики та підприємництва № 9200 від 30.12.2004 р. // Офіційний вісник України. – 2005. - № 1. – Ст. 12.
144. Гладун З. С. Адміністративне право України: навч. посіб. / Гладун З. С. – Тернопіль: Карт-бланш, 2004. – 579 с.
145. Банківське право України: навч. посіб. / Жуков А. М., Іоффе А. Ю., Кротюк В. Л., Пасічник В. В., Селіванов А. О. та ін. / за заг.ред. А. О. Селіванова. – К.: Видавничий дім „Ін Юре”, 2000. – 384 с.
146. Винсент П. Полицатто. Разумное регулирование и банковский надзор. Создание институциональных рамок для банков / Винцент П. – Вашингтон: Институт экономического развития. Мировой банк. – 1992. – 68 с.
147. Поляков В. П. Структура и функции центральных банков: зарубежный опыт / Поляков В. П., Москвина Л. А. – М., 1996. – 345 с.
148. Грищенко Р. Теоретчні аспекти організації банківського нагляду в сучасних умовах / Р. Грищенко // Вісник Національного Банку України. – 2005.- № 4 - С. 57-59.
149. Колпаков В. К. Адміністративне право України: підручник / Колпаков В. К. – К.: Юрінком Інтер, 1999. – 736 с.
150. Про затвердження Положення про планування та порядок проведення інспекційних перевірок: Постанова Правління Національного банку України № 76 від 17 липня 2001 р. // Офіцйний вісник України. – 2001. – № 34. – Ст. 1602.
151. Про затвердження Положення про здійснення банками фінансового моніторингу: Постанова Правління Національного банку України № 189 від 14 травня 2003 р. // Офіційний вісник України. – 2003. – № 22. – Ст. 992.
152. Про організацію формування та обігу кредитних історій: Закон України від 23 червня 2005 р. // Офіційний Вісник України. – 2005. – № 29. – Ст. 1690.
153. Савченко І. Реєстрація банків: проблеми нового законодавства / І. Савченко // Вісник Національного банку України. – 2005. - № 3 – С. 14-15.
154. Кулик О. Банківська система на шляху реформи / О. Кулик // Урядовий кур’єр. – 2003. – № 87. – С. 8-11.
155. Ластовецький А. Вдосконалення державного регулювання підприємництва в ракурсі адміністративної реформи / А. Ластовецький // Право України. – 2002. - № 6. – С.18-24.
156. Кудашкин В. В. Отказ лица от действий, разрешенных лицензией, как средство реализации правоспособности и субъективного права / В. В. Кудашкин // Государство и право. – 1999. - № 11. - С. 22-24.
157. Директива про електронну комерцію // Офіційний журнал. - 2000. - № 178. – С. 1-16.
158. Зубок М. І. Організаційно-правові основи безпеки банківської діяльності в Україні: навч. посіб. для студентів вищих навчальних закладів / Зубок М. І., Ніколаєв Л. В. – Вид. 2-е, доп. – К.: Істина, 2000. – 88 с.
159. Ответственность аудитора в Российских условиях // Хозяйство и право. – 1996. – №11. - С. 53-56.
160. Степаненко А. Теорія і практика реорганізації та реструктуризації банків / А. Степаненко // Вісник Національного банку України. – 2004. – № 3. - С. 4-7.
161. Манохин В. М. Российское административное право: ученик / Манохин В. М., Адушкин Ю. С., Багишаев З. А. – М.: Юристъ, 1996.– 472 с.
162. Большая советская энциклопедия. – М.: Сов. энциклопедия, 1975. – Т. 22. – 627 с.
163. Алексеев С. С. Общие дозволения и общие запреты в советском праве / Алексеев С. С. - М., 1989. – 287 с.
164. Занько В. Д. Перспективи розбудови банківської системи України / Занько В. Д. // Галицькі контракти. – 2007. - № 8. – С. 121-125.
165. Про заходи щодо впровадження Концепції адміністративної реформи в Україні: Указ Президента України від 22 липня 1998 р. № 810/98 // Відомості Верховної Ради України. – 1998. - № 32. – Ст. 201.
166. Усенко О. В. Антикризова діяльність Національного банку України в умовах економічної кризи / Усенко О. В. // Вісник Чернігівського державного інституту права, соціальних технологій та праці (серія Право. Економіка. Соціальна робота. Гуманітарні науки): щоквартальний науковий збірник. - Чернігів: Чернігівський державний інститут права, соціальних технологій та праці, 2009. - № 1. - С. 46-53.
167. Hampton W. The Offshore Interface – Tax Havens in the Global Economy, – Macmillan Press LTD, London, – 1996, – p. 169.
168. Усенко О. В. До питання про зміст банківської діяльності / Усенко О. В. // Комплексна безпека підприємницької діяльності: економіко-правові засади, інформаційно-технічні заходи, стратегія формування та перспектива розвитку: збірник матеріалів ІІІ міжвузівської науково-практичної конференції ЧІІБіП МНТУ. – Чернігів, 2007. – С. 59-63.
169. Jack A. Blum, Michael Levi, R. Thomas Naylor, Phil Williams. Financial Havens, Banking Secrecy And Money Laundering, United Nations Office For Drug Control And Crime Prevention Global Programme Against Money Laundering,// http://www.cf.ac.uk/socsi/whoswho/levi-laundering.pdf
170. Усенко О. В. Зміст банківської діяльності, особливості правового регулювання в Україні / Усенко О. В. // Историко-правовые и социально-экономические аспекты развития общества: тезисы докладов VI межвузовской научно-практической конференции: Чернигов, Украинско-Российский институт (филиал) МГОУ в г. Чернигове, 2007. – С.126-130.
171. Усенко О. В. Нетрадиційні банківські операції та послуги / Усенко О. В. // Комплексна безпека підприємництва: технічні, технологічні та економіко-правові тенденції формування і розвитку: збірник матеріалів V міжвузівської накуково-практичної конференції ЧІІБіП МНТУ. – Чернігів, 2009. – С.102-106.
172. Усенко О. В. Операції комерційних банків / Усенко О. В. // збірник матеріалів ІІІ науково-практичної міжвузівської конференції "Теорія і практика сучасного менеджменту: проблеми та шляхи їх вирішення". – Чернігів: Чернігівська філія Європейського університету, 2007. – С. 141-145.
173. Усенко О. В. Роль державних банків у протидії правопорушенням у сфері господарської діяльності / Усенко О. В. // Актуальні проблеми протидії правопорушенням у сфері господарської діяльності: збірник матеріалів міжвузівської науково-практичної конференції, ЧПБіП МНТУ – Чернігів, 2007. – С. 26-29.
174. Усенко О. В. Спеціальні принципи організації та діяльності державних банків України // Комплексна економічна безпека підприємництва: сучасні тенденції формування та перспективи розвитку, економіко-правові аспекти: збірник матеріалів V міжвузівської науково-практичної конференції ЧІІБіП МНТУ. – Чернігів, 2008. – С. 119-123.
175. Шкарупа В. К. Поняття та юридичний зміст окремих видів банківських правовідносин / Шкарупа В. К., Усенко О. В. // Науковий вісник Національної академії ДПС України – 2007. – № 2 (37) – С. 172-179.
176. Про додаткові заходи щодо діяльності банків: Постанова Правління Нацбанку № 18-311/3496-14715 від 28.10.2008 р. // Офіційний вісник України. – 2008. - № 65. – Ст. 1206.
177. Шаркаді Н. В. Напрямки оптимізації депозитної політики комерційних банків в умовах сучасної фінансової кризи / Шпркаді Н. В. // Вісник Чернігівського державного інституту права, соціальних технологій та праці. – 2010. – №1. – С. 100-105.