Се Лей. Банковская система Китая в условиях развивающихся рыночных отношений

brief description

Се Лей. Банковская система Китая в условиях развивающихся рыночных отношений : Дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 : Москва, 1999 140 c. РГБ ОД, 61:00-8/1224-8

Содержание к диссертации

Введение
Глава I .Становление и развитие банковской системы КНР.( 1949-1994 гт.)
1.1. Банковская система КНР в 1949-1979 гг. 12
1.2. Перестройка банковской системы в 1979-1984 гг. — 14
1.3. Дальнейшее развитие банковской системы в 1984-1994 гг. —22
Глава 2. Качественные изменение банковской системы КНР в условиях эволюции рыночных отношений. (1994-1999 гг.)
2.1 . Учет нового этапа развития экономики Китая в организации банковской системы 45
2.2. Создания коммерческих и "политических" банков 60
2.3. Дальнейшее расширение внешнеэкономической деятельности банковской системы. 93
Глава 3. Перспективы и стратегические цели развития банковской системы в Китае.
3.1. Проблемы дальнейшего реформирования кредитно-денежной системы в Китае 104
3.2. Современные тенденции развития банковской системы Китая.—109
3.3. Специфика денежно-кредитных отношений между Сянганом и Китаем. 112
Заключение —117
Приложение — 124
Список использованной литературы.

Введение к работе

На рубеже 70-80-х годов в Китае начала осуществляться реформа, имеющая целью создание системы, которая получила название "рыночная экономика". Она начала формироваться при активном участии государственных органов. Основной ее целью является создание модели экономики, в которой бы совмещалось главенство рыночных принципов и эффективный макроконтроль со стороны управляющих органов государства. В создании модели "социализма с китайской спецификой" важная роль отводится банковской системе. Именно она является тем институтом, который может помочь уменьшить прямое административное вмешательство государства в экономическую деятельность при развитии рыночных отношений. Для косвенного регулирования экономических процессов важно в полной мере использовать банковский сектор экономики. В Китае уже длительный период происходит переход к регулируемой государством рыночной системе хозяйства. В этом направлении принимаются активные меры по преобразованию и кредитной сферы.
Именно этим объясняется актуальность темы диссертации. Поиски путей модернизации всей денежно-кредитной системы страны, эффективной перестройки механизма ее функционирования могут позволить обеспечить решение таких общеэкономических задач, как превращение хозяйствующих субъектов в независимые подлинные рыночные предприятия при условии сдерживания негативного влияния так называемых "горячих" денег и в связи с этим, обеспечение условий, которые бы дали возможность полностью проявляться всем функциям, присущим деньгам.
Следовательно, преобразование банковской системы Китая в условиях развивающихся рыночных экономических отношений объективно необходимо для обеспечения действия высокоэффективных инструментов
регулирования экономических процессов, для обеспечения быстрого развития экономики страны.
Организация банковской системы и ее роль в народном хозяйстве существенным образом различались на отдельных этапах всего 50-летнего периода существования Китайской Народной Республики (КНР). Банковская система командно-административного типа создавалась в Китае с учетом опыта других социалистических стран, и, прежде всего, Советского Союза. В соответствии с такой системой экономики была сформирована и банковская сфера. Она помогала перераспределению материальных ресурсов, способствовала восстановлению и развитию народного хозяйства, росту производительных сил и укреплению экономической независимости Китая.
Основы этой системы начали закладываться еще в освобожденных районах Китая до победы народной революции во всей стране. В течение восстановительного периода было в основном завершено преобразование банков старого типа. Большое развитие новая банковско-кредитная система получила после перехода к плановому экономическому строительству.
Но, как и в бывшем СССР, основополагающим принципом построения банковской системы на протяжении всего 50-го летного периода являлся принцип монополии государства на банковское дело, исключавший возможность функционирования в ее составе коммерческих структур. Банковская система была представлена несколькими государственными банками.
Основные научные проблемы заключались в изыскании путей совершенствования банковской системы и ее привязки к потребностям существовавшего хозяйства. В течение указанного периода проводились определенные преобразования в банковском деле, но они не затрагивали принципиальных основ его построения. Все это было отражено и
обосновано в экономической литературе с позиции концепции плановой экономики.
Но по теме диссертации о преобразовании банковской системы в условиях рыночных отношений в современной экономической литературе Китая практически еще нет специальных работ, т.к. коммерческие банки -это рыночные структуры, их возникновение связано с развитием рыночных отношений в экономике, которые пока еще не получили полнокровного развития.
Для изучения проблем, связанных с функционированием коммерческих банков Китая, потребовалось изучение китайской и зарубежной литературы, касающейся этих вопросов.
Актуальность избранной темы исследования обусловлена тем, что процесс реформы кредитной системы Китая активизировался и начал широко развиваться с конца 1993 года, когда четко проявилась необходимость радикальных преобразований, без которых невозможно было создать условия, позволяющие втягивать производственные звенья в систему рыночных отношений, и в то же время обеспечивать контроль над экономикой со стороны государства.
В процессе подготовки к кардинальным изменениям в финансовой и денежно-кредитной системе был принят ряд важных мер и соответствующих нормативных документов. Был принят "Закон о Народном банке", "Закон о коммерческих банках", "Закон о векселях", "Положение об операциях банков и небанковских денежно-кредитных организаций". Была значительно изменена система регулирования валютного курса, активизировалось формирование рынка ценных бумаг на основе принятия "Положения об эмиссии акций и торговле ими", "Положения о работе бирж", "Закон о компаниях", а также о регулировании операций с
различными ценными бумагами. Принимались законы, которые регламентировали работу иностранных финансовых организаций в стране.
Актуальность темы также объясняется и тем, что исследование накапливаемого опыта перестройки в Китайской Народной Республике полезно для развития экономических отношений в России, особенно в банковской сфере. Сопоставление складывающихся рыночных систем в России и Китае, а также выявление закономерностей перехода от административно регулируемой экономики к рыночной системе в двух странах представляет большой интерес.
В диссертации автор осуществил попытку проанализировать законодательные материалы, на основе которых осуществляется перестройка кредитных отношений в Китае, изучить действие кредитных регуляторов при управлении экономикой и выявить общие концепции перехода к рынку от административно-командных методов управления в различных странах.
В Китае в современных условиях происходят процессы во многом аналогичные явлениям, происходящим в России, а именно: идут поиски рациональной реформы государственного сектора, улучшения системы социального обеспечения, усиления борьбы с коррупцией и ряд других.
Степень разработанности темы. Анализируя российские и китайские публикации по проблемам перестройки экономики Китая нельзя не признать, что они достаточно многочисленны. Однако многие публикации носят характер общего обзора и не анализируют историю развития банковской системы.
Вместе с тем 90-ые гг. в российских экономических изданиях появился ряд солидных научных работ, где углубленно изучается банковская система Китая и возможности использования китайского опыта в России.
К числу авторов подобных публикаций можно отнести Авдокушина Е.Ф., Ганшина Г.А., Гудошникова Л.М., Кашина В.Н., Портякова В.Я., Потапова В.И., Савинского СП., Титаренко М.Л., Шевель И.Б. и других.
В трудах ученых-экономистов Китая Джаои, Джао Кеи, Шимини и других частично рассматриваются вопросы функционирования кредитно-денежного механизма в целом и банковской системы, как его составной части в системе рыночных отношений, но отсутствие теоретических и практических разработок по этой проблематике ощущается. Появившиеся в последнее время статьи Дай Сянлунь, Хэ Линсян, Янь Гуан, Люхунжу акцентируют внимание на использовании зарубежного опыта в отечественной банковской практике. В работах Ван Шаофэй, Лу Сиан, Ли Диюнь, Лю Пин, Ли Шудин, Дяи Фэн, и других экономистов затрагиваются вопросы места и роли коммерческих банков в хозяйстве, влияние, оказываемое банками на происходящие в экономике процессы, а также вопросы внутрибанковского регулирования.
В настоящее время требуется активизировать научный поиск наиболее эффективных способов реформирования банковской системы Китая, осуществляющего переход от плановой экономики к рыночной. Для этого представляется весьма важным исследовать проблемы становления и развития банковской системы в Китае, ориентированной на рыночную модель в аспекте международного опыта. Он же, в свою очередь, не однозначен. Банковские системы прошли эволюционный процесс, в ходе которого допускались серьезные ошибки и просчеты. Их полезно знать, чтобы избежать повторения.
Рассматривая работы, опубликованные в России и в Китае, следует отметить, что в них не исследован полностью комплекс проблем, которые необходимо учитывать при определении путей дальнейшей перестройки кредитной системы в Китае. В особенности это касается российских
экономистов. Но и у китайских экономистов работ по банковской системе КНР с использованием новых теоретических подходов, и учетом требований экономической реформы, а также новой ситуации, возникшей после воссоединения Сянгана с Китаем, практически еще мало. Поэтому в диссертации сделана попытка обобщить имеющийся фактический материал на русском и китайском языках, найти новые тенденции и проблемы, направленные на преобразование китайской банковской системы в условиях формирующейся рыночной экономики.
Цель и задачи исследования. Целью диссертации является исследование места и роли китайских банков в рыночных отношениях, в аспекте среднесрочных и долгосрочных перспектив развития экономики Китая, рационального опыта, полезного для других стан. В соответствии с поставленной целью решаются следующие задачи:
— выявить особенности становления и развития банковской системы Китая;
—доказать, что в условиях развития рыночных отношений многоуровневая банковская система является оптимальной и соответствует роли китайских банков как важного координирующего и регулирующего звена рыночной экономики;
—определить место коммерческих банков Китая в системе китайских рыночных отношений;
—рассмотрить роль коммерческих банков в происходящих изменениях, связанных с развитием китайского рынка, в частности, в процессах демонополизации различных сфер экономики, включая децентрализацию ссудного фонда китайского государства;
—исследовать функционирование коммерческих банков как субъектов кредитного рынка.
По мнению соискателя, эти задачи в значительной мере предопределяют стратегические и тактические установки денежно-кредитной политики Китая в целом, в том числе и по отношению к коммерческому сектору банковской системы.
Объектом исследования являются звенья складывающейся в Китае банковской системы - центрального и специализированных коммерческих банков.
Предметом исследования являются совокупность денежно-кредитных, валютно-финансовых вопросов становления и развития банковской системы Китая в аспекте перестройки экономического механизма управления экономикой Китая, его открытости мировому рынку.
Методологической и теоретической основной данного
исследования послужили положения диалектики, метода дедуктивного и индуктивного анализа, работы китайских, российских и зарубежных ученых по указанной проблематике.
В числе работ российских специалистов использованы труды: Абалкина Л.И., Атлас М.С., Авдиянца Ю.П., Валенцевой Н.Ч., Геращенко B.C., Гаретовского Н.В., Дробозиной Л.А., Захарова B.C., Зайцева И.Д., Кашина В JL, Когана А. М., Красавиной Л.Н., Лаврушина О.И., Мамоновой И.Д., Миркина Я.М., Рубина Ю.Б., Титаренко М.Л., Тулина Д.В., Степанова Г.А., Суровцевой В.И., Усоскина В.М., Ушакова И.В., Ширинской Д.Г., Шенаева В.Н., Феоктистова В.Ф., Ямпольского М.М. и ряда других. По этим же проблемам использованы работы зарубежных специалистов, в том числе Гилла Р., Долана Э., Котца д., Коттера Р., Кэмпбелла К., Кэмпбелла Р., Рида Э., Родэ С, Смита Р. и других.
При работе над диссертацией изучались материалы научных конференций и экономических совещаний, диссертационные исследования экономистов, статьи в научных сборниках и периодической печати по
проблемам функционирования кредитно-банковских институтов, а также по вопросам формирования рыночного механизма, использовались законодательные акты Китая.
Эмпирическую базу диссертационного исследования составили данные научной экономической литературы и периодической печати по изучаемой проблеме. В диссертации использовались данные официальной государственной статистики Китая, а также отчетность коммерческих банков.
Для исследования намеченных проблем автор счел необходимым рассмотреть историографию банковской системы Китая и на этом фоне показать развитие кредитного рынка на различных этапах исторического процесса.
Научная новизна диссертации определяется тем, что она является первой русскоязычной работой, в которой последовательно и комплексно рассмотрены вопросы становления и развития в стране банковского дела в КНР и разработаны рекомендации по дальнейшему развитию банковской системы Китая в условиях развивающихся рыночных отношений. Наиболее значимые результаты:
— в итоге исследования деятельности банковского сектора экономики Китая в последней четверти XX века доказана историческая обусловленность и перспективность рыночных преобразований банковской системы, внедрения предпринимательских начал в банковское дело при сохранении последовательного государственного регулирования денежно-кредитной политики;
теоретически обоснована целесообразность построения трехуровневой банковской системы: 1-й уровень - Центральный банк (Народный банк Китая); 2-й уровень (основное ядро) - несколько государственных
национальных банков; 3-й уровень - акционерные коммерческие банки и
многочисленные городские и сельские кооперативные банки;
показана необходимость сокращения количества провинциальных
филиалов Народного Банка Китая, с целью ограничения вмешательства
местных органов власти в банковскую деятельность;
на базе изучения китайских источников, ранее не использованных в
российских научных изданиях, показана необходимость усиления
регулирующей роли Народного Банка Китая в повышении эффективности
деятельности кредитных организаций на основе широкого использования
инструментов кредитной политики;
Теоретическая значимость работы заключается в том, что впервые в России осуществлен анализ развития банковской системы Китая в условиях переходной экономики, интеграции банков капиталистических и социалистических экономик на примере Гонконга и Китая, раскрыта и обоснована роль Центрального и коммерческого банков в сфере управления на макроуровне, показаны основы исследования и анализа рынка банковских продуктов.
Практическая значимость диссертационного исследования обусловлена тем, что в ней сформулированы конкретные рекомендации по дальнейшему развитию в Китае банковского дела, в том числе путем более эффективного обслуживания им внешнеэкономической деятельности в условиях открытости китайской экономики мировому рынку, включая российский, и она может оказать помощь в изучении истории развития банковской системы Китая, в поисках путей улучшения деятельности как центрального банка, так и коммерческих банков. Некоторые выводы и предложения, возможно, могут представить интерес для коммерческого сектора банковской системы России.

Банковская система КНР в 1949-1979 гг.

После октября 1949 года гоминдановские деньги были отменены, а местные денежные знаки до 1952 год обменивались на новые банкноты Народного Банка Китая юани-жэнминби. В период восстановления народного хозяйства с 1949 по 1953 год банковская система Китая еще не была сформирована как единое целое. Народный Банк Китая являющийся центральным банком нового Китая, был основан 01. 12. 1948 года в городе Шицзячжуан, а в 1949 году был переведен в Пекин. Основу банка составляли объединенные активы нескольких банков, созданных в освобожденных от гоминьдановских районах. К 1957 году сеть учреждений Народного Банка Китая очень расширилась его деятельность и повышался уровень всех выполняемых им функций.
Широкое внедрение получим безналичные расчеты вместо использования наличных денежных знаков, осуществлялся контроль за банковскими счетами каждого клиента банка, предприятия обслуживались местными отделениями Народного Банка Китая, которые осуществляли контроль за деятельностью своих клиентов как орган государства. С середины 50-х годов НБК начал выполнять функцию государственного казначейства и исполнителя государственного бюджета. Учитывая огромный объем работы и увеличение банковских операций, в 1954-1955 гг. начали создаваться специализированные банковские институты, а именно: Народный Строительный Банк Китая, Сельскохозяйственный Банк Китая. Кроме того, в этот момент функционировали также и Банк Китая, Банк путей сообщения, возникший в результате объединения и преобразования бывших частных банков. Банк Китая работал в подчинении Народного банка Китая в области международных расчетов и валютных операций. В целом этот период характеризуется повышением роли банков и кредита в народном хозяйстве, углублением специализации отдельных банков, перераспределением в связи с этим функций между ними, перестройкой деятельности смешанных банковских учреждений.
В период "большого скачка" (1958-1960 гг.) роль банковско-кредитная система претерпела значительные изменения, затронувшие как ее структуру, так и функции отдельных банков. По существу, произошла новая централизация банковской системы. Банк путей сообщения был объединен с Народным Строительным Банком Китая. Функция финансирования капитального строительства была возложена на финансовые отделы местных народных комитетов, в связи с чем и прекратилось функционирование деятельности Народного Строительного Банка Китая. Был упразднен и Сельскохозяйственный Банк Китая. Весьма примечательным является то, что Сельскохозяйственный Банк Китая со времени своего образования 4 раза упразднялся и вновь воссоздавался. В результате создания народных коммун прекратила свое существование кредитная кооперация на селе как самостоятельная форма организации крестьян и обслужвающий ее банк. В целом период "большого скачка" характеризовался усилением монополии и дальнейшей централизации государственной банковской системы.
"Урегулирование" народного хозяйства (1961-1978 гг.), осуществляемое вслед за "большим скачком", сопровождалось дальнейшей централизацией деятельность НБК. В качестве денежного центра НБК осуществлял эмиссию денег и регулирование денежного обращения; на счетах в банке находились денежные средства предприятий государственной и кооперативной собственности, госучреждений, а также Министерства финансов КНР. В качестве денежного центра банк осуществлял работу по привлечению сберегательных вкладов населения. Выполняя функцию кредитного центра, НБК осуществлял краткосрочное кредитование народного хозяйства. Изменения стратегии и методов экономического строительства в связи с переходом к политике "урегулирования" народного хозяйства, выразились в расширении его кредитных связей с государственными предприятиями в результате перехода к среднесрочному и долгосрочному кредитованию, распространении этих связей на предприятия коллективной и индивидуальной собственности, но все же до конца