Шебзухова, Диана Каплановна. Мезоэкономические тенденции и факторы развития российского страхового рынка : на материалах Кабардино-Балкарской Республики

brief description

Шебзухова, Диана Каплановна. Мезоэкономические тенденции и факторы развития российского страхового рынка : на материалах Кабардино-Балкарской Республики : диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.10 / Шебзухова Диана Каплановна; [Место защиты: Сев.-Осет. гос. ун-т им. К.Л. Хетагурова].- Владикавказ, 2013.- 195 с.: ил. РГБ ОД, 61 14-8/968

Содержание к диссертации

Введение
Глава 1Теоретико-методические основы формирования и развития страхового рынка
Экономическая сущность регионального страхового рынка 13
Этапизация процесса становления и тенденции развития отечественного страхового рынка
Опыт зарубежных стран в функционировании и развитии рынков страховых услуг
Пространственная парадигма развития российского страхового рынка
Российский страховой рынок: региональные особенности, анализ, проблемы развития
2.2. Обоснование системы инструментов управления развитием регионального рынка
2.3. Особенности государственного регулирования и поддержки регионального страхового рынка
Глава 3Стратегические направления развития регионального страхового рынка (на материалах КБР)
3.1. Внутренний механизм совершенствования регионального рынка страховых услуг
3.2. Создание механизма формирования и развития регионального страхового рынка путем совершенствования механизма функционирования и надзора за качества страховых услуг
3.3. Модель программы развития эффективного регионального страхового рынка (Кабардино-Балкарской Республики)
Заключение
Библиографический список литературы

Этапизация процесса становления и тенденции развития отечественного страхового рынка
Обоснование системы инструментов управления развитием регионального рынка
Создание механизма формирования и развития регионального страхового рынка путем совершенствования механизма функционирования и надзора за качества страховых услуг
Модель программы развития эффективного регионального страхового рынка (Кабардино-Балкарской Республики)

Введение к работе

Актуальность темы исследования.Современный этап модернизации российской экономики актуализирует проблематику системного обоснования приоритетных направлений устойчивого развития национального рынка страхования и его региональных составляющих.
Российский страховой рынок прошел сложный путь от стихийного периода своего развития к более управляемому этапу функционирования страховых отношений, регулирующихся различными инструментам как со стороны государства, так и страхователей, страховщиков, саморегулируемых организаций и других общественных институтов.
Важнейшим толчком развития российского рынка страхования явился рост объемов кредитования и введение обязательных видов страхования. Однако по основным экономическим показателям страховой рынок России во многом уступает страховым рынкам развитых стран, чья доля в ВВП составляет от 6 % до 12 %, тогда как доля российского - лишь 2,56%. Та же тенденция наблюдается для региональных страховых рынков, отличающихся еще большим уровнем концентрации страховых услуг, недостаточной развитостью страховой инфраструктуры и конкурентных отношений. В то же время региональные страховые рынки могут двигаться асинхронно по отношению к институциональной динамике национального рынка, формируя тем самым точки перелома и выхода отечественного страхования на положительную траекторию пространственного развития данного вида услуг.
В большинстве российских регионов страховой рынок на протяжении ряда лет развивается бессистемно, неконтролируемо и без эффективной государственной поддержки, что снижает возможности его применения в качестве важнейшего инструмента обеспечения экономической безопасности и устойчивого социально-экономического развития региона.
Недостаточное развитие института страхования на мезоэкономическом уровне порождает необходимость более детальных научных исследований теоретических основ формирования страховых отношений и стратегий развития регионального страхового рынка в современных условиях. В этой связи актуальным становится исследование региональной динамики основных тенденций страхового сектора, а так же механизмов реализации страховых отношений в хозяйственном механизме региональной экономики, направленных на повышение устойчивости и сбалансированности социально-экономического развития мезоэкономических подсистем хозяйствования.
Степень разработанности проблемыопределяется состоянием фундаментальных теоретических положений, раскрывающих сущность страхового рынка, особенности развития регионального страхового рынка, а также стратегического инструментария и механизма государственной поддержки данного сектора.
Значительный вклад в развитие теории страхования и исследование социально-экономической сущности страхования внесли труды зарубежных ученых Ад. Вагнера, В. А. Ойгезихта, Ст. Фишера, Д. Д. Хэмптона и отечественных авторов Т. Г. Абрамовой, Л. В. Бесфамильной, А. А. Гвозденко, В. Б. Гомелля, Е. И. Ивашкина, Е. Ш. Качаловой, Н. В. Кирилловой, Е. В. Коломина, Л. А. Орланюк-Малицкой, В. Д. Ройка, Л. И. Рейтмана, К. Е. Турбиной, Т. А. Федоровой, И. Н. Хоминич, А. А. Цыганова и др.
Концептуальные аспекты управления развитием регионального страхового рынка подробно отражены в работах Ш. Р. Агеева, П.В. Акинина, Л. Ю. Андреевой, Ю.С. Бугаева, В.Д. Евстигнеева, А. А. Зернова, Е. Ш. Качаловой, Г.Н. Куцури, Т.В. Никитина, P.M. Сафуанова, М. Б. Смирновой, М. X. Суюновой, А.А. Татуева, Н.Х. Токаева, Т.Ш. Тиникашвили, Н.К. Ханнановой, Т.П. Шибайло, И.Ю. Юргенс и др.
Высоко оценивая вклад указанных ученых необходимо отметить, что специальных работ, посвященных исследованию тенденций и стратегий развития региональных страховых рынков достаточно мало. Остаются дискуссионными проблемы глубины делегирования управленческих функций между государством, регионом, саморегулируемыми организациями и субъектами рынка страховых услуг. Не разработаны алгоритмы и механизмы стратегий развития регионального рынка страховых услуг Необходимость исследования этих проблем определили цель, задачи, логику и структуру исследования.
Цель и задачи диссертационного исследования.Целью диссертационного исследования является совершенствование теоретико-методологического подхода исследования страховых отношений, выявление современных тенденций и факторов развития страхового рынка для разработки комплекса стратегических и практических рекомендаций по повышению вклада страхового сектора в экономику региона.
Основные задачи исследования заключаются в следующем:
исследовать эволюционные характеристики развития российского страхового рынка и теоретические подходы категориального содержания страховых отношений;
определить системные проблемы, препятствующие эффективному развитию рынка страхования в РФ;
- проанализировать отечественный и зарубежный опыт формирования и развития страховых рынков;
- рассмотреть пространственную парадигму развития российского страхового рынка;
- выявить основные тенденции развития российского рынка страхования;
обосновать делегированность управленческих функций между государственными, региональными властями и саморегулируемыми организациями;
- разработать практические рекомендации формирования программы эффективного механизма развития регионального страхового рынка (Кабардино-Балкарской Республики).
Объектом исследованияявляется страховой рынок как мезоэкономический фактор регулирования общественного производства на региональном уровне.
Предметом исследованияявляются организационно-экономические отношения, условия, факторы, тенденции и стратегии развития, возникающие в процессе функционирования регионального страхового рынка.
Соответствие темы диссертации требованиям Паспорта специальности ВАК (по экономическим наукам).Исследование выполнено в соответствии с п. 7.1. Современные тенденции организации и функционирования системы страхования и рынка страховых услуг. 7.5. Развитие систем страхования и страхового рынка в современных условиях.-Паспорта научных специальностей ВАК России 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит.
Теоретико-методологическую основудиссертационного исследования составили фундаментальные концепции и достижения, представленные в трудах ведущих отечественных и зарубежных ученых по теории страхования, экономики социальной сферы, экономического анализа, финансового менеджмента, научные разработки отечественной экономической науки по проблемам страхования, его роли в российской экономике. В диссертации реализована методология сравнительного и экономико-статистического анализа, Аргументация выводов диссертационного исследования была проведена на основе общенаучных, общеэкономических и специальных методов анализа (логического и экономического анализа и синтеза, группировки и сравнения, совокупности положений теории страхования и экономической теории, метода графических изображений, функционального анализа, эволюционного и системного подходов).
Инструментарно-методический аппарат исследованиясоставили общенаучные принципы и подходы экономического анализа: логического и экономического анализа и синтеза, качественных и количественных оценок, типологии, группировки, сравнения, графического анализа. Использование данных инструментов позволяет обеспечить аргументированность выводов диссертационной работы.
Информационно-эмпирической базой исследованияпослужили нормативно-правовые и законодательные акты органов государственной власти Российской Федерации и Кабардино-Балкарской Республики, статистические данные Федеральной службы государственной статистики России, территориального органа Федеральной службы государственной статистики по Кабардино-Балкарской Республике, информация финансово-экономического
характера по теме исследования, опубликованная в периодической печати, сети интернет.
Рабочая гипотеза диссертационного исследованияпредставлена совокупностью выдвигаемых и обосновываемых автором теоретических положений, согласно которым уменьшение пространственного и институционального неравенства региональных рынков страховых услуг предполагает необходимость государственной системы поддержки и оптимального делегирования управленческих функций между федеральными, региональными органами власти и саморегулируемыми организациями, страховщиков, что способствует устойчивому функционированию регионального страхового рынка как сложной и открытой многоуровневой системы.
Основные положения диссертации, выносимые на защиту:
1. Основные тенденции развития российского страхового рынка, связанные с сокращением числа страховщиков, страховых агентов, брокеров, страхователей, растущей концентрацией рынка, преобладанием обязательных видов страхования над добровольными, ростом сборов страховых премий, доминированием банков в маркетинговом сегменте, которые не позволяют в полной мере использовать модернизационныи потенциал страхового рынка как инструмента по нивелированию и перераспределению рискогенности внешней среды хозяйствования в сфере взаимодействия экономических агентов.
1. Современный страховой рынок имеет сложную организационную, институциональную и пространственную структуру, что проявляется в следующих аспектах: 1) множественном составе регуляторов страхового рынка - государственные органы, саморегулируемые организации, общественные институты; 2) многослойности самой страховой услуги, усложнении страховых продуктов и способов продвижения их на рынок; 3) развитии страховой инфраструктуры - посредников, консультантов, оценщиков и т.д. 4) усложнении управления страховым бизнесом за счет необходимости комбинирования элементов риск-менеджмента, маркетинга, стратегического планирования и т.д.
2. Российский страховой рынок имеет существенную специфику функционирования в отличие от европейских страховых рынков, заключающуюся в более низком уровне доли личного страхования, размере средней страховой премии, объемам сборов премий и т.д., что делает российских страховщиков менее конкурентоспособными на рынке страховых услуг по сравнению с иностранными операторами, что существенно обострит конкуренцию между ведущими российскими операторами рынка за региональные рынки и площадки.
3. Формирование эффективного механизма развития страхового рынка требует пересмотра существующего механизма функционирования и надзора за системой качества предоставления страховых услуг на основе делегированных
взаимодействий между страховщиками, страхователями, региональными органами власти и саморегулируемые организациями, что позволит направить страховые компании на курс развития системы самоконтроля и найти оптимальные условия сбалансированного взаимодействия со всеми заинтересованными сторонами при реализации качественных страховых услуг.
5. Региональный страховой рынок КБР является
высококонцентрированным, где на долю 10 крупнейших компаний приходится 76.4 % страховых услуг в регионе. При этом в КБР нет ни одной местной региональной компании на рынке страховых услуг. Переход страхового рынка Кабардино-Балкарской Республики на новый уровень своего развития, повышение потенциала страховщиков, работающих в регионе, и квалификации сотрудников, создание региональной Ассоциации Страховщиков требует разработки и внедрения программы развития эффективного регионального страхового рынка, способствующего решению задач по совершенствованию методов его развития и управления на современном этапе.
Научная новизна исследованиязаключается в развитии теоретических основ комплексной природы страховых отношений и разработке инструментов устойчивого развития регионального рынка страхования, основанных на разделении управленческих функций между федеральными, региональными органами власти и саморегулируемыми организациями с целью снижения пространственного и институционального неравенства региональных рынков страховых услуг.
Полученное в работе приращение научного знания представлено следующими конкретными элементами:
обоснована комплексная природа страховых отношений, детерминированная, с одной стороны, закономерностями функционирования страховых рынков как сложных социально-экономических рыночных систем, а с другой, особенностями страховой деятельности по перераспределению, уменьшению и реаллокации рисков, возникающих в сфере взаимодействия экономических агентов, что позволяет более емко раскрыть взаимосвязь между организационной сложностью страхового рынка и институциональной природой страховых отношений;
раскрыта системообразующая функциональность саморегулируемых организаций страховщиков в качестве делегированных и профессиональных регуляторов рынка страховых услуг, что позволяет снизить управленческую несогласованность надзорной функции государственных органов между различными видами, уровнями страхования и формами регуляции страховой деятельности;
выявлены сдерживающие факторы развития регионального рынка страхования, связанные с несовершенством законодательной базы, неоптимальным налогообложением страховых компаний, отсутствием налоговых льгот для лиц, заключающих договоры долгосрочного страхования
жизни, а также такие факторы, как неразвитость системы гарантий возврата накопленных сумм, низкий уровень развития страховой культуры, что дает возможность определить базовые тенденции и сдерживающие факторы конкурентного развития страхового рынка на мезоэкономическом уровне;
- доказана необходимость государственной системы поддержки и оптимального делегирования управленческих функций между федеральными, региональными органами власти и саморегулируемыми организациями с целью снижения пространственного и институционального неравенства региональных рынков страховых услуг, что способствует устойчивому функционированию регионального страхового рынка как сложной и открытой многоуровневой системы;
- предложена стратегическая программа для развития страхового рынка Кабардино-Балкарской Республики, что позволит повысить эффективность функционирования региональной экономики за счет формирования межрегиональной региональной Ассоциации Страховщиков.
Теоретическая значимостьпроведенного исследования заключается в развитии концептуальных основ сущностной природы страховых отношений, методологическом обосновании институционально-пространственной
организации регионального страхового рынка, раскрытии мезоэкономических тенденций и факторов развития российского страхового рынка с целью повышения его конкурентоспособности и устойчивости развития. Методологические и теоретические положения диссертации, обосновываемые автором, могут представить определённый научный и практический интерес при разработке эффективной государственной программы оптимизации регионального рынка страховых услуг.
Практическая значимость проведенного научного исследованиязаключается в разработке методических предложений по усовершенствованию системы государственной поддержки регионального рынка страховых услуг, в разработке и запуске эффективного механизма совершенствования функционирования и надзора за качеством предоставления страховых услуг, в создании программы развития эффективного регионального страхового рынка и корректировке этапов исторического развития страхования в России. Также теоретические и методические положения по развитию регионального страхового рынка могут стать полезными во внесении коррективов в отечественное законотворчество, в проведении текущего анализа и планирования развития регионального страхового рынка.
Теоретические и методологические положения и выводы диссертационного исследования использовались в учебном процессе ВУЗов при чтении лекций по дисциплине «Страхование».
Апробация и внедрение результатов исследования.Результаты диссертационного исследования обсуждались на следующих международных и всероссийских конференциях: Ш-я Всероссийская научно-практическая
конференция «Стратегии устойчивого развития регионов России» (Новосибирск, 2010); IV-я Международная научная заочная конференция «Актуальные вопросы современной экономической науки» (Липецк, 2011); П-я Международная научная заочная конференция «Отраслевые аспекты экономики, управления и права» (Москва, 2011); Х-я Международная научно-практическая конференция «Макроэкономические проблемы современного общества» (Пенза, 2011); XV-я Международная научная конференция студентов, аспирантов и молодых ученых «Перспектива-2012» (Нальчик, 2012); VIII-я Международная научно-практическая конференция «Социально-гуманитарные и юридические науки: современные тренды в изменяющемся мире» (Краснодар, 2012); Ш-я Международная научно-практическая конференция «Экономика сегодня: проблемы и пути решения» (Ставрополь, 2012); Международная научно-практическая конференция «Современные проблемы гуманитарных и естественных наук» (Москва, 2012); XVI-я Международная научная конференция студентов, аспирантов и молодых ученых «Перспектива-2013» (Нальчик, 2013). Результаты диссертации используются Кабардино-Балкарским государственным университетом в учебных дисциплинах «Управление рисками и страхование», «Страхование», «Финансы».
Публикации.Основные выводы диссертационного исследования опубликованы в 12 печатных работах, общим объемом 8,12 п.л., в том числе 3 стат