Смирнова Ирина Андреевна. Развитие розничных платежей с использованием банковских карт в регионах Российской Федерации : на примере Ивановской области

brief description

Смирнова Ирина Андреевна. Развитие розничных платежей с использованием банковских карт в регионах Российской Федерации : на примере Ивановской области : диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.10 / Смирнова Ирина Андреевна; [Место защиты: Иван. гос. хим.-технол. ун-т].- Иваново, 2008.- 156 с.: ил. РГБ ОД, 61 09-8/644

Содержание к диссертации

Введение
Глава 1.Теоретические основы функционирования системы розничных платежей на основе банковских карт
1.1. Сущность банковской карты, как инструмента безналичных платежей и расчетов 9
1.2. Особенности системы розничных платежей на основе банковских карт 19
1.3. Институциональные основы системы розничных платежей на основе банковских карт 30
Выводы по первой главе 41
Глава 2.Анализ тенденций развития и функционирования системы розничных платежей на основе банковских карт
2.1. Классификация банковских карт, сравнительная оценка их характеристик 43
2.2. Карточные платежные системы России и перспективы их развития 52
2.3. Анализ периодов развития розничных платежей с использованием банковских карт в России 66
Выводы по второй главе 74
Глава 3.Механизмы и методы развития системы платежей с использованием банковских карт
3.1. Механизмы формирования структуры регионального сегмента системы платежей с использованием банковских карт 76
3.2. Классификация факторов, определяющих состояние и развитие розничных платежей с использованием банковских карт 99
3.3. Разработка рекомендаций и перспективы использования банковских карт в Ивановской области 107
3.4. Прогнозные расчеты эмиссии банковских карт в Ивановской области 120
Выводы по третьей главе 131
Заключение 134
Библиографический список 139
Приложение 147

Введение к работе

Актуальность темы исследования.Современный уровень развития науки и техники, информатизационных технологий объективно определяет появление новых способов и механизмов проведения платежей. В настоящее время в Российской банковской системе наблюдается высокая активность кредитных организаций в продвижении новых банковских технологий, особенно в сфере розничных платежей на основе использования банковских карт. Для этого процесса характерно: увеличение эмиссии банковских карт, рост оборотов денежных средств по картсчетам, расширение спектра услуг с использованием банковских карт. Вместе с тем функциональные возможности банковских карт как инструмента безналичных расчетов в полном объеме до сих пор еще не реализованы.
В теоретическом аспекте актуальность темы диссертации обусловлена недостаточным обобщением и научной систематизацией накопленного в данной области отечественного и зарубежного опыта, а также необходимостью разработки теоретических аспектов развития региональных сегментов сферы розничных платежей с использованием банковских карт.
С точки зрения практики, выбор данного направления исследования связан с необходимостью разработки комплекса конкретных мер, направленных на создание условий эффективного функционирования системы розничных платежей на основе банковских карт, с учетом особенности неоднородности уровня и темпов развития регионов Российской Федерации.
Степень разработанности проблемы.Среди исследований по вопросам операций российских банков с пластиковыми картами, можно выделить следующие наиболее значимые направления: эффективность функционирования платежных карточных систем в кредитных организациях Российской Федерации (С.В. Ануреев, Н.В. Байдукова, С.Е.Дубова, Д.Е. Евсюков, Н.Е. Егорова, А.С.Обаева, Д.В. Подольский, С.А. Страдымов); экономические условия применения банковских карт в системе безналичных расчетов (С.В. Ануреев, И.Т. Балабанов, Г.Н. Белоглазова, А.В. Вавилов, Д.В. Гайсина, А.И. Гинзбург, С.М. Гуриев, Н.В.Иванов, Ю.С. Крупнов, Т.В. Кириченко, Е.В. Орлова, О.В. Чередниченко,); построение методики исследования рынка пластиковых карт (И.В. Вишневская, Н.В.Егорова, В.Г. Кулагин) и др.
Исследованию условий и тенденций формирования системы розничных платежей с использованием банковских карт в регионах и России посвящены научные публикации следующих авторов, это: О.Р. Бармапова, В.А. Данилин, В.В. Милоянина, Л. В. Павлова, И.В Стариков. Анализ существующих работ свидетельствует о необходимости продолжения системных исследований операций с банковскими картами, разработки научно-обоснованных предложений по их совершенствованию и развитию. Все это позволило сформулировать следующие цель и задачи диссертационного исследования.
Целью диссертационного исследованияявляется развитие теоретических, методологических и прикладных подходов к формированию системы розничных платежей на основе анализа основных факторов и тенденций функционирования рынка банковских карт в регионах Российской Федерации.
Для достижения цели исследования в диссертационной работе поставлены и решены следующие задачи:
обобщить различные направления теоретических исследований российских и зарубежных авторов по вопросам связанным с формированием и развитием системы платежей с использованием банковских карт;
обосновать особенности функционирования системы платежей с использованием банковских карт как подсистемы безналичных расчетов;
проанализировать экономические, правовые и технологические подходы к определению понятия «банковская пластиковая карта» и обосновать комплексный характер данной категории;
проанализировать международный опыт создания и функционирования системы платежей с использованием банковских карт и определить особенности и направления развития российских платежных систем;
определить институциональную и функциональную структуру системы платежей с использованием банковских карт и взаимосвязь ее составляющих;
выявить ключевые факторы и тенденции развития системы платежей с использованием банковских карт на региональном уровне;
разработать комплекс мер, направленных на совершенствование функционирования региональных сегментов системы розничных платежей на основе использования банковских карт;
сформировать прогноз развития розничных платежей на основе использования банковских карт в Ивановской области на период 2008-2011 годы.
Предметом исследованияявляются экономические отношения, возникающие в процессе функционирования системы розничных платежей на основе использования банковских карт на региональном уровне, обеспечивающие эффективное развитие новых банковских продуктов и способствующие бесперебойному и безопасному проведению платежей.
Объектом исследованияявляется региональный сегмент системы розничных платежей на основе использования банковских карт.
Информационной базой исследованияпослужили федеральные законы и нормативные документы Банка России, регулирующие эмиссию и порядок обращения платежных карт; статистические данные и отчетные материалы VISA International, ГУ Банка России по Ивановской области, Ивановского филиала № 8639 Сберегательного банка РФ; материалы периодической печати, научнопрактических конференций и Интернет-ресурсов.
Теоретическую основу исследованиясоставили труды отечественных и зарубежных ученых по проблемам эволюции денежных систем, интерпретации электронных денег и развития рынка платежных карт.
Методологической основой исследованияявляются принципы диалектической логики, единства логического и исторического взглядов в исследовании экономических явлений. В процессе исследования использовался системный подход, а также методы сравнительного экономического, экономико-статистического анализа.
Научная новизна проведенного исследованиясостоит в следующем:
выявлены особенности функционирования системы розничных платежей на основе использования банковских карт;
обоснована закономерная связь между количественными и качественными показателями, характеризующими уровень развития системы розничных платежей с использованием банковских карт;
разработана организационно-функциональная структура системы розничных платежей с использованием банковских карт;
предложена методика управления рисками системы розничных платежей с использованием банковских карт с учетом уровня управления, зависящего от влияния внешних и внутренних факторов на безопасность платежной системы;
определены ключевые факторы, влияющие на формирование системы розничных платежей на основе использования банковских карт на региональном уровне;
предложен комплекс мер, направленных на расширение функциональных возможностей системы платежей с использованием банковских карт на региональном уровне.
Практическая значимость исследованиязаключается в разработке, в соответствии с требованиями теории и практики, комплекса мер по совершенствованию системы розничных платежей на основе использования банковских карт на региональном уровне.
Апробация и внедрение результатов исследования.Основные положения и выводы, изложенные в работе, докладывались на международных научно-практических конференциях в Ярославском государственном университете им. П.Г. Демидова («Инновационное развитие экономики: теория и практика», ноябрь 2005г.), Ивановской государственной текстильной академии («Современные наукоемкие технологии и перспективные материалы текстильной и легкой промышленности», май 2006 г.), Российском государственном торгово-экономическом университете («Проблемы, опыт и перспективы развития потребительского рынка в регионе», октябрь 2006 г.), Ивановском государственном химико-технологическом университете («Разработка и управление социально-экономическими инновациями», октябрь 2008 г.).
Теоретические аспекты, изложенные в диссертационном исследовании, используются Ивановским государственным университетом, Ивановским филиалом Российского государственного торгово-экономического университета в преподавании учебных дисциплин «Деньги, кредит, банки», «Банковское дело», «Финансы и кредит», «Платежные системы».
Публикации.Основные теоретические и практические результаты исследования опубликованы автором в открытой печати. По теме диссертации опубликовано 7 работ общим объемом 3,83 печатных листа, в т.ч. вклад автора 3,52 печатных листа.
Структура диссертацииопределяется поставленной целью и задачами исследования. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка и приложений, объемом 156 страниц,включает 7 рисунков, 11 таблиц, 6 приложений.Библиографический список составляет 120 источников.
Актуальность темы исследования.Современный уровень развития науки и техники, информатизационных технологий объективно определяет появление новых способов и механизмов проведения платежей. В настоящее время в Российской банковской системе наблюдается высокая активность кредитных организаций в продвижении новых банковских технологий, особенно в сфере розничных платежей. Для этого процесса характерно: увеличение эмиссии банковских карт, ростоборотови остатков по картсчетам, расширение спектра услуг с использованием банковских карт. Вместе с темфункциональностьпластиковых карт в полном объеме до сих пор еще не реализована.
В теоретическом аспекте актуальность темы диссертации обусловлена недостаточным обобщением и научной систематизацией накопленного в данной области отечественного и зарубежного опыта, а также необходимостью разработки теоретических аспектов развития региональных сегментов сферы розничных платежей с использованием банковских карт.
С точки зрения практики, выбор данного направления исследования связан с необходимостью разработки комплекса конкретных мер, направленных на создание условий эффективного функционирования системы розничных платежей на основе банковских карт, с учетом особенности неоднородности уровня и темпов развития регионов Российской Федерации.
Степень разработанности проблемы.Среди исследований по вопросам операций российских банков с пластиковыми картами, можно выделить следующие наиболее значимые направления: эффективность функционирования платежных карточных систем в кредитных организациях Российской Федерации (С.Е.Дубова, Д.Е. Евсюков, Н.Е. Егорова, А.С.Обаева, Д.В. Подольский, С.А. Страдымов); экономические условия применения банковских карт в системе безналичных расчетов (С.В. Ануреев, А.В. Вавилов, Д.В. Гайсина, А.И. Гинзбург, С.М. Гуриев, Н.В.Иванов, Ю.С. Крупнов, Т.В. Кириченко, Е.В. Орлова, О.В. Чередниченко,); построение методики исследования рынка пластиковых карт (И.В. Вишневская, В.Г. Кулагин) и др.
Вместе с тем лишь незначительное количество авторов уделяет внимание исследованию условий и тенденций формирования системы розничных платежей с использованием банковских карт в регионах и России в целом, это: О.Р.Бармапова, В.А. Данилин, В.В. Милоянина, Л. В. Павлова, И.В Стариков. Анализ существующих работ свидетельствует о необходимости продолжения системных исследований операций с банковскими картами, разработки научно-обоснованных предложений по их совершенствованию и развитию. Все это позволило сформулировать следующие цель и задачи исследования.
Целью диссертационного исследованияявляется развитие теоретических, методологических и прикладных подходов к формированию российской системы розничных платежей с использованием банковских карт на основе анализа основных факторов и тенденций функционирования ее региональных сегментов.
Для достижения цели исследования в диссертационной работе поставлены и решены следующие задачи:
Обобщены различные направления теоретических исследований российских и зарубежных авторов по вопросам связанным с формированием и развитием системы платежей с использованием банковских карт;
Обоснованы особенности функционирования системы платежей с использованием банковских карт как подсистемы безналичных расчетов;
Проанализированы экономические, правовые и технологические подходы к определению понятия «банковская пластиковая карта» и обоснован комплексный характер данной категории;
Проанализирован международный опыт создания и функционирования системы платежей с использованием банковских карт и определены особенности и направления развития российских платежных систем;
Определена институциональная и функциональная структура системы платежей с использованием банковских карт и взаимосвязь ее составляющих;
Выявлены основные факторы и тенденции развития системы платежей с использованием банковских карт на региональном уровне;
Разработана система мер, направленных на совершенствование функционирования региональных сегментов системы платежей с использованием банковских карт с учетом особенности их неравномерного развития;
Сформирован прогноз развития розничных платежей на основе банковских карт в Ивановской области на период 2007-2010 годы.
Предметом исследованияявляется региональный сегмент системы розничных платежей на основе банковских карт.
Объектом исследованияявляются экономические отношения, возникающие в процессе функционирования системы розничных платежей на основе банковских карт на региональном уровне, обеспечивающие эффективное использование новых банковских продуктов и способствующие бесперебойному и безопасному проведению платежей.
Информационной базой исследованияпослужили федеральные законы и нормативные документы Банка России, регулирующие эмиссию и порядок обращения платежных карт; статистические данные и отчетные материалы VISA International, ГУ Банка России по Ивановской области, Ивановского филиала № 8639 Сберегательного банка РФ; материалы периодической печати, научнопрактических конференций и Интернет-ресурсов.
Теоретическую основу исследованиясоставили труды отечественных и зарубежных ученых по проблемам эволюции денежных систем, интерпретации электронных денег и развития рынка платежных карт.
Методологической основой исследованияявляются принципы диалектической логики, единства логического и исторического взглядов в исследовании экономических явлений. В процессе исследования использовались такие приемы, как системный подход, а также методы сравнительного экономического, экономико-статистического анализа.
Научная новизна проведенного исследованиясостоит в следующем:
определены особенности функционирования системы платежей на основе банковских карт в Российской Федерации;
обоснована закономерная связь между количественными и качественными показателями, характеризующими уровень развития системы платежей с использованием банковских карт;
разработана организационно-функциональная структура системы розничных платежей с использованием банковских карт;
предложена методика управления рисками системы платежей с использованием банковских карт с учетом уровня управления, зависящего от влияния внешних и внутренних факторов на безопасность платежной системы;
определены ключевые факторы, влияющие на формирование системы платежей на основе банковских карт на региональном уровне;