Татаринцев Николай Владимирович. Перспективы участия иностранных банков в развитии российской банковской системы

brief description

Татаринцев Николай Владимирович. Перспективы участия иностранных банков в развитии российской банковской системы : диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.10 / Татаринцев Николай Владимирович; [Место защиты: Волгогр. гос. ун-т].- Волгоград, 2008.- 219 с.: ил. РГБ ОД, 61 09-8/600

Содержание к диссертации

Введение
Глава I.Привлечение иностранного капитала на развивающиеся рынки13
1.1 История развития иностранного участия в капитале российских банков: экономический и правовой аспект 13
1. 2 Участие иностранного банковского капитала в финансировании экономики России 33
1.3 Международный опыт проникновения иностранного банковского капитала на развивающиеся рынки 54
Глава II.Анализ присутствия иностранных банков в российской федерации78
2.1 Формы и особенности присутствия иностранных банков на российском рынке 78
2.2 Оценка конкурентных позиций иностранных банков 96
2.3 Особенности функционирования иностранных банков 117
Глава IIIРегулирование деятельности банков с участием иностранного капитала и его особенности в РФ134
3.1 Основные ограничения, препятствующие повышению роли иностранного капитала в российской банковской системе... 134
3.2 Меры государственного регулирования 149
3.3 Слияния и поглощения как форма повышения эффективности деятельности банков 167
Заключение 189
Список использованной литературы 194
Приложения 208

Введение к работе

Актуальность темы исследованияРост доли иностранных банков наблюдается в банковских системах как в развитых, так и в развивающихся стран. Прогноз развития ситуации на ближайшие годы предполагает увеличение доли и роли иностранного капитала на российском рынке. Эти тенденции поставили ряд острых проблем, вызвали споры относительно влияния иностранных банков на стабильность и эффективность банковской системы страны.
Актуальность исследования обусловлена также и тем, что проблема функционирования иностранных банков в российской банковской системе недостаточно изучена российской экономической наукой. Существует ряд работ, посвященных анализу развития банковских систем в развивающихся экономиках, однако в них, как правило, исследование влияния непосредственно иностранных банков на развитие банковской системы не является основной задачей. Кроме того, далеко не все выявляемые в этих работах закономерности наблюдаются в российских условиях. Актуальность вопроса о присутствии иностранного капитала в банковской системе России непосредственно связана исзаинтересованностью страны в дальнейшей интеграции в мировое хозяйство и равноправном участии в процессе глобализации.
Актуальность рассмотрения названных теоретических и практических проблем предопределила выбор темы диссертационного исследования.
Степень разработанности проблемы.Значительный вклад в разработку теоретических основ банковского инвестирования и теории мирового дела в целом, формирования и развития банковской системы внесли российские и зарубежные ученые: М.Блехер, Дж.Бонин, С.М.Борисов, К.Бух, П. Вахтель, Л. Вейлл, Дж. П. Виллярсон, Н.А. Вяткина, К. Р. Гейст, X. У. Дерих, М.Э.Дмитриев, И.Г.Доронин, К.Дракос, СМ. Дробышевский, Г. Дюфей, В.Р.Евстигнеев, М.В.Ершов, В.С.Захаров, М. Керен, С. Клессенс, С.де Куссерг, А.А.Козлов, А.В.Колосов, М.О.Копытина, И.С.Королев, Л.Н.Красавина, Э. Крафт, П. Кругман, О.И.Лаврушин, К.Й.Линдгрен, М.Ю. Матовников,
В.М.Новиков, Г. Офер, М. Пебро, С. Роуз Питер, В.А.Сафронов, Д. Синки, В.К.Сенчагов, А.Ю.Симановский, П.С.Смирнов, Б.М.Смитиенко, А.Тачи, П. Темпорала, Г.А. Тосунян.Ф. Фабоцци, И.П. Фаминский, Г. Фоксола, А. Френсис С.Фрис, А.А.Хандруев, И.Хасан, С. Л. Хейс М. Шкреб, А.В. Шуру-бович, М.В. Энг.
Исследование сущности банковского капитала проводили Грязнова А.Г., Лаврушин О.И., Леонтьев В.Е., Шаронов А.Г. и др.
Проблемы участия иностранного капитала в финансировании экономики исследовали В.Е. Дементьев, Л. Зингалес, Г.Д. Камалова, А.И. Милюков, СР. Моисеев, А.Д. Некипелов, Ю.В. Овсиенко, Р. Ла Порт, М. Портер, Ф.Л. де Силанес, А.М. Смулов, B.C. Сутягин, Д.В. Тулин, П. Фишер, Д. Родрик, и многие другие.
Исследование международного опыта проникновения иностранного банковского капитала на развивающиеся рынки проводили А.А.Абалкин, А.В.Верников, Т. Вэй, М.В.Ершова, Г. Камалова, М. Матовников, А.Н.Омельченко, Е.Трофимова, СВ.Тимофеев, О.В. Хмыз, И.К. Шереметьев, СФадиев, В.Щеглов.
Тем не менее комплексная оценка присутствия иностранных банков в российской банковской системе на сегодняшний день недостаточно освещена исследователями. Исследования этих авторов стали стимулом для углубленного анализа современных особенностей, роли и перспектив развития иностранных банков в России.
Целью диссертационного исследования является анализ перспектив участия иностранных банков в развитии российской банковской системы, выявление проблем и разработка рекомендаций по дальнейшему регулирования их деятельности в России.
Для достижения цели поставлены следующие задачи:
— рассмотреть основные этапы проникновения иностранного капитала в российскую банковскую систему;
обосновать преимущества и недостатки присутствия иностранных банков на российском рынке, исходя из их конкурентных преимуществ;
проанализировать принципы допуска иностранных банков в национальную банковскую систему;
обосновать необходимость государственного регулирования и усиления банковского надзора за деятельностью иностранных банков;
определить перспективы развития иностранных банков в российской банковской системе.
Предметом диссертационного исследованиявыступают финансовые отношения, возникающие в процессе привлечения иностранного капитала в российскую банковскую систему.
Объектом исследованияявляются иностранные банки, осуществляющие свою деятельность в России.
Методологическую базу исследованиясоставили методы структурно-логического, системного подхода, экономико-статистического анализа, а также графические методы предоставления информации.
Теоретической основой диссертационной работыявились классические и современные научные разработки отечественных и зарубежных специалистов, исследующих проблемы присутствия иностранных банков в российской экономике.
Нормативную базуисследования составили Федеральный закон «О Центральном Банке РФ», Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и законодательные и нормативные акты Российской Федерации, Банка РФ, инструкции, регулирующие отношения в области банковского дела.
Информационная базаисследования включает официальную отчетность российских и иностранных банков по рассматриваемой тематике, статистические данные, публикуемые ЦБ РФ, Росстатом РФ, информационными агентствами РосБизнесКонсалтинг, Блумберг, Рэйтерс, документы Базельского комитета по банковскому надзору, материалы сети Интернет.
Основные положения диссертационного исследования, выносимые на защиту;
Исследование динамики основных количественных и структурных характеристик развития кредитных организаций, принадлежащих нерезидентам в России, позволяет выделить три основных этапа проникновения иностранного капитала в российскую банковскую систему:
Этап первичного проникновения(1993-1999 гг.) характеризовался осторожным отношением данных банков к операциям с российскими клиентами; формированием ресурсов, прежде всего за счет материнских банков, неблагоприятными условиями для долгосрочного кредитования экономики, недоступностью банковских услуг для населения и предпринимателей;
Этап позиционирования на рынке, определения стратегических перспектив развития(2000-2003 гг.) характеризовался ориентацией на валютные пассивы и вложения в государственные ценные бумаги, низкими процентными ставками и жесткими требованиями к потенциальным клиентам;
Этап активного освоения российского рынка(2003 г. - по настоящее время) характеризуется расширением потенциальной клиентуры при сохранении преимущественной ориентации на наиболее состоятельных клиентов; использованием средств, привлеченных от иностранных банков, для кредитования российской экономики; интересом к приобретению пока небольших российских банков и открытию сети филиалов и отделений.
2) Российское законодательство, регулирующее допуск иностранных банков в банковский сектор, требует уточнения, поскольку ст.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» включает в банковскую систему Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Однако фактически не существует законодательно прописанного механизма открытия филиала иностранного банка, а представительства не ведут банковских операций. Напротив, в законе не названы дочерние структуры иностранных банков, а также филиалы уже этих дочерних организаций, открытые ими на территории РФ.
1. Приток иностранного капитала рассматривается руководством ЦБ, банковской общественностью, учеными и специалистами банковского дела в качестве потенциально важного фактора развития банковского сектора страны. Иностранный капитал привносит на российский рынок современные банковские технологии, новые финансовые продукты и культуру банковского дела в целом. Развитие конкуренции в банковском секторе, которое также является результатом притока иностранного капитала, является важным фактором его развития и укрепления. Изучение роли иностранных инвестиций в национальной экономике России показало, что на сегодняшний день наша страна нуждается в значительных средствах для финансирования структурной перестройки и модернизации финансового сектора экономики. Но вложения иностранных капиталов .могут оказывать на экономику принимающих стран как положительные так и отрицательные воздействия, выражающиеся в репатриации капитала, переводе прибыли в различных формах (дивидендов, процентов, роялти), что ухудшает состояние платежного баланса принимающей страны; усилении зависимости национальной экономики, возможной деформация ее структуры, угрожающей экономической, политической и финансовой безопасности; усилении социальной напряженности и дифференциации; негативном воздействии на социально-культурные условия.
2. Для преодоления негативных воздействий иностранного банковского капитала на развитие банковского сектора и всей российской экономики необходимо соблюдать принципы допуска иностранных банков в национальную банковскую систему:принцип национального режима(отсутствие какой-либо дискриминации по сравнению с национальными институтами),принцип взаимности(разрешение работать на национальном рынке лишь на основе установленного нормативно-правового режима, учитывающего ограничения допуска нерезидентов в странах происхождения инвесторов),принцип специального банковского надзора(установление резервных и других требований к дочерним учреждениям иностранных банков и их филиалам),принцип эволюционности(последовательность накопления количественных и качественных изменений,
постепенное совершенствование имеющихся структур, технологий, отношений с клиентами, традиций и др.).
5) При выборе форм участия иностранных банков в российской бан ковской системе предпочтение необходимо отдать дочерним учреждениям, по скольку филиал иностранного банка имеет ряд недостатков для российской банковской системы. Снятие офаничений на открытие филиалов делает для иностранных банков доступ на финансовые рынки развивающихся стран более комфортным, позволяет уменьшить неоперационные расходы и обойти часть административных барьеров. Одновременно это будет означать усиление кон курентной борьбы за клиентов, в ходе которой банки, принадлежащие резиден там, могут оказаться в худшем положении.
6) Необходимость государственного регулирования и усиления банков ского надзора за деятельностью иностранных банков обусловлено их конку рентными преимуществами:антирисковыми(эффективные методы управления рисками, кредитный мониторинг);организационные(наличие в арсенале ино странных финансовых структур отработанных на разных развивающихся рын ках методов менеджмента и маркетинга, развитие филиальной сети);техноло гическими(современные банковские технологии, ноу-хау);коммуникационны ми(возможность использования передового мирового опыта, поиска и привле чения внешних партнеров для развития бизнеса в России, расширение зоны об служивания клиентов, способность оказывать квалифицированную помощь своим клиентам);ценовыми(выгодное финансирование от материнских банков, низкие процентные ставки, комиссии, условия, тарифы).
7) Банк России выполняет роль не только основного надзорного орга на, но и ключевого регулятора допуска иностранных банков. Принципиально новой формой должен стать анализ направлений специализации (приоритетное финансирование отраслей экономики в обмен на иностранные инвестиции в российской экономике) и стратегий экспансии иностранных банков, а также оценка рисков, связанных с регионом происхождения иностранного банка. Для
регулирования деятельности иностранных банков необходимо использовать ряд ограничений:
Для предотвращения резкого контроля над национальными активами крайне важно сохранить механизм квотирования присутствия иностранного капитала в банковской системе страны, расчет которого следует осуществлять по показателю совокупных активов банков, контролируемых иностранным капиталом, учитывая все формы фактического контроля, а не по совокупному зарегистрированному капиталу (как в настоящее время), что существенно повысит эффективность действия квоты при ее установлении;
В интересах российских вкладчиков и кредиторов целесообразно использование «условий поддержки», когда материнский банк дает гарантии по поддержанию необходимого уровня достаточного капитала дочерней структуры;
Сохранение существующих ограничений для дочерних учреждений в сфере найма работников - российских граждан.
8) Могут быть выделены следующие варианты дальнейшего развития иностранных банков в России: продолжение развития на собственной основе с диверсификацией бизнеса в смежные области; приобретение действующего российского банка или его части или филиальной сети; продажа или объединение бизнеса с другим иностранным игроком; уход с рынка; частный случай -слияние двух дочерних банков в результате поглощения одного из иностранных банков другим.
Научная новизнаполученных результатов состоит в следующем: 1) выделены три основных этапа проникновения иностранного капитала в российскую банковскую систему: этап первичного проникновения (1993-1999 гг.); позиционирование на рынке, определение стратегических перспектив развития (2000-2003 гг.); активное освоение российского рынка (2003 г. - по настоящее время);
2. предложены поправки в ст.2. Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в части дочерних учреждений иностранных банков, филиалов и представительств;
3. комплексно представлены позитивные и негативные последствия присутствия иностранных банков на российском рынке;
4. дополнительно аргументирована необходимость государственного регулирования деятельности иностранных банков и усиленного банковского надзора, исходя из конкурентных преимуществ иностранных банков (антирисковых, организационных, технологических, коммуникационных, ценовых);
5. дополнены принципы допуска иностранных банков в национальную банковскую систему (принцип национального режима, принципа взаимности, принципа банковского надзора), принципом эволюционности;
6. предложены направления усиления регулирующей и надзорной деятельности Банка России по отношению к иностранным банкам и выявлены варианты дальнейшего развития иностранных банков в России: продолжение развития на собственной основе с диверсификацией бизнеса в смежные области; приобретение действующего российского банка, его части или филиальной сети; продажа или объединение бизнеса с другим иностранным игроком; уход с рынка.Теоретическая и практическая значимость работы.Сформулированные в диссертации теоретические положения могут послужить для дальнейшего развития теории банковского дела в области исследования банковского рынка, форм банковской конкуренции, банковского надзора.
Практическая значимость результатов исследованиясостоит в том, что сформулированные в диссертационной работе научные положения, выводы и рекомендации могут быть использованы в практической работе банков с целью повышения их конкурентоспособности, а также Банком России при регулировании условий допуска и деятельности иностранного капитала в банковской системе России. Результаты исследования могут найти применение в преподавании дисциплин «Банковское дело», «Деньги, кредит, банки».
Апробацияработы._Основные результаты диссертационного исследования представлены на Всероссийских, региональных научно-практических конференциях в г. Волгограде в 2004-2008 гг. и на международных научно-практических конференциях в гг.Ижевск в 2004 и Пенза в 2008 гг.
Результаты исследования нашли практическое применение в деятельности банка: ЗАО «UniCreditGroup» филиал в г. Волгограде.
Публикации.По теме диссертации опубликовано 9 работ общим объемом 3,9 п.л.
Объем и структура работы.Работа состоит из введения, трех глав, включающих 9 параграфов, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Участие иностранного банковского капитала в финансировании экономики России

В последнее время проблема участия иностранного банковского капитала в финансировании экономики России активно обсуждается в экономической литературе, на различных форумах и семинарах. Особенно острым данный вопрос стал после кризиса банковской системы 1998 г. Многие специалисты видели в расширении присутствия иностранных банков в России один из способов преодоления этого кризиса. Сейчас такой вопрос особенно актуален в связи с решением России вступить в ВТО. Важнейшими условиями вступления являются либерализация валютного регулирования и полный допуск иностранных банков, а точнее разрешение для них открывать в нашей стране филиалы. Последнее может привести