Уразова, Светлана Александровна. Эволюция банковских систем: теория, методология исследования и российская практика

brief description

Уразова, Светлана Александровна. Эволюция банковских систем: теория, методология исследования и российская практика : диссертация ... доктора экономических наук : 08.00.10 / Уразова Светлана Александровна; [Место защиты: Рост. гос. эконом. ун-т].- Ростов-на-Дону, 2011.- 450 с.: ил. РГБ ОД, 71 12-8/81

Содержание к диссертации

Введение
Раздел 1. Развитие теории и методологии исследования эволюции банковских систем
Глава 1.Методологические подходы к исследованию эволюции банковских систем
1.1. Обоснование концептуального подхода к исследованию эволюции банковских систем
1.2. Методология исследования эволюции банковских систем: определение основных подходов
1.3. Методологические основы исследования процессов в банковских системах
1.4. Синергетический подход и возможность его применения для исследования эволюции банковских систем
Глава 2.Развитие теоретических представлений об эволюции банковских систем
2.1. Периодизация эволюции банковских систем, факторы их формирования и развития
2.2. Типологизация банковских систем по критериям специфики эволюции и функционирования
2.3. Трансформация свойств и закономерности эволюции банковских систем
2.4.Устойчивость как универсальная характеристика развития банковских систем, влияние реформ и кризисов
2.5. Институциональные изменения как важнейшая составляющая эволюции банковских систем
Раздел 2. Российская банковская система: специфика эволюции и формирование стратегических направлений дальнейшего развития
Глава 3.Эволюционные особенности и периодизация формирования и развития банковской системы России
3.1. Особенности периода возникновения банков и формирования банковской системы России
3.2. Специфика развития российской банковской системы в условиях капитализма
3.3. Специфика эволюции банковской системы в советский период: ускорение процессов развития и кардинальные изменения типов функционирования
3.4. Причины и особенности формирования новой структуры банковской системы в постсоветский период
Глава 4.Закономерности, специфика реформ и кризисов как отражение особенностей эволюции российской банковской системы
4.1. Становление и трансформация системной организации банковской деятельности в России
4.2. Российские банковские реформы и кризисы, их влияние на развитие банковской системы
4.3. Институциональная специфика эволюции российской банковской системы
4.4. Циклические закономерности развития российской банковской системы
Глава 5.Концептуальные основы и практические аспекты ормирования стратегических направлений развития банковской системы Российской Федерации
5.1. Концептуальные основы разработки стратегических направлений развития банковской системы
5.2. Направления совершенствования методологических аспектов анализа российской банковской системы
5.3. Практические аспекты формирования стратегических направлений развития современной российской банковской системы
Заключение 375
Библиографический список

Введение к работе

Актуальность темы исследования.Современное состояние банковской системы РФ, переживающей новые кризисы, в том числе вследствие вовлеченности в сферу действия глобализационных процессов, заставляет задуматься о первопричинах и возможных закономерностях развития банковских систем. Требует своего решения и проблема адаптации признанных на международной арене подходов к регулированию банковского бизнеса для российской банковской системы. Выявление специфики развития банковских систем, имманентно присущих им особенностей, а также особенностей адаптации зарубежного опыта приобретает большую значимость в условиях необходимости формирования новой мировой финансовой архитектуры и перспективы создания в РФ мирового финансового центра. В этой связи представляется целесообразным проведение углубленных теоретических исследований эволюции банковских систем с последующим применением полученных результатов для изучения специфики эволюции банковской деятельности в России и разработки на этой основе рекомендаций, направленных на формирование стратегических направлений развития банковской системы РФ.
Одна из проблем проведения исследований в рассматриваемой области состоит в том, что в современных исследованиях материалы, связанные с эволюцией банковской системы нашей страны, крайне редко являются предметом экономического анализа, используются и обобщаются в основном историками и, следовательно, излагаются в соответствующем историческом аспекте. Экономисты же обращают внимание в основном на современное состояние банковской системы, анализируя его для построения прогнозов, определения перспектив развития системы и возможности внесения изменений в организацию ее деятельности.
Вместе с тем до настоящего времени нет единого концептуального подхода, ориентированного на всестороннее углубленное изучение формирования и последующей трансформации банковских систем, несмотря на их особую значимость для экономического развития каждой страны и мирового сообщества в целом.
Теоретическое осмысление процессов эволюции банковских систем должно являться базисом построения адекватных оценок современного состояния и возможных перспектив развития и реформирования данных систем. В связи с этим особую актуальность в современных условиях приобретает совершенствование методологических и теоретических основ исследования эволюции банковских систем, базирующееся на комплексном изучении данного феномена с использованием инструментария различных научных подходов.
Степень разработанности проблемы.Результаты теоретических обобщений различных аспектов исследования эволюции банковских систем получили отражение в работах ряда российских и зарубежных ученых.
Фактологическая база теоретических обобщений представлена в ряде исследований различных аспектов эволюции банковских систем отдельных стран, чему посвящены работы З.С.Каценеленбаума, С.А.Андрюшина, Г.Н.Щербаковой, К.В.Рудого, М.Ю. Бортника, В.В.Масленникова, В.Смит, М.Н.Ротбарта, С.Я.Борового, И.Ф.Гиндина, ЮА.Петрова, А.В.Бугрова, М.С.Атлас, В.И.Бовыкина, Б.В.Ананьича, Н.Б.Головановой, А.Н.Гурьева, С.Ф.Памфилова, В.В.Морозана, П.П.Мигулина, Е.И.Ламанского, И.Н.Левичевой, Н.А.Проскуряковой, С.А.Саломатиной, Н.И.Парусимовой, В.Н.Шенаева, В.Д.Мехрякова.
Научно-теоретическое обобщение ряда вопросов развития банковских систем получило свое отражение в работах О.И.Лаврушина, А.Н.Новикова, В.В.Масленникова, Ю.А.Соколова, Н.И.Парусимовой, Хесуса Уэрта де Сото, М.Н.Ротбарта, В.В.Высокова, А.Г.Грязновой, М.А.Федотовой, Р.Г.Шихахмедова, П.В.Акинина, В.М.Новикова, А.Г.Белова, Т.В.Тазихиной, И.В.Пашковской, Т.В.Любенцова, З.А.Астаповича, Е.В.Беляновой, Е.Б.Мягкова, Р.Мокри, Дж.Риера, Ж.Сгарда, Дж.Урга, М.Шаффера, Хесуса Уэрта де Сото, L.Laeven, F.Valencia.
Весь массив имеющихся на сегодняшний день результатов научных исследований, решающих ряд проблем изучения эволюции банковской деятельности, позволяет подойти к постановке задач следующего уровня, связанных с формированием теоретических и методологических основ исследования эволюции банковских систем, предполагающим применение важнейших достижений различных научных школ, изучающих экономические, социально-экономические и эволюционные процессы в целом, выявляющих их закономерности.
К настоящему времени сформировался ряд научных направлений и теорий, исследующих различные аспекты эволюционных изменений социально-экономических систем. Активно развивается такое научное направление как эволюционная экономика, опирающаяся на фундаментальные работы Т.Веблена, Й.Шумпетера, Р. Нельсона и С. Уинтера.
Институциональные аспекты исследования экономических изменений нашли свое отражение, прежде всего, в трудах нобелевского лауреата Д.Норта, внесшего значительный вклад в формирование новой парадигмы экономической науки, рассматривавшего институциональные изменения в качестве главных детерминант социального и экономического развития. Включение институциональных исследований в изучение экономической эволюции способствовало расширению инструментария и направлений исследований, повлекло за собой возникновение институционально-эволюционного подхода, новых научных школ и теорий.
Важнейшим направлением исследований динамики экономических изменений является исследование ее циклической составляющей. В этой области фундаментальными стали труды К.Маркса, М.И.Туган-Барановского, Н.Д.Кондратьева, Е.Е.Слуцкого, С.Кузнеца, Й.Шумпетера. Теория кризисов получила свое развитие в работах М.И.Туган-Барановского, Н.Д.Кондратьева, А.А. Богданова, Ю.В. Яковца. Теория денежных кризисов развивалась академиком И.А.Трахтенбергом.
Исследование эволюционных изменений в сложных системах входит в спектр основных проблем теории самоорганизации или синергетики, основоположниками которой являются Г.Хакен и И.Пригожин, в России же это направление получает все большее распространение, благодаря работам Н.Н.Моисеева, С.П.Курдюмова, Д.С.Чернавского, Г.Г.Малинецкого, А.А.Колесникова.
Имеющиеся результаты научных исследований не получили отражения в едином логически выстроенном концептуальном подходе, позволяющем изучить закономерности и особенности эволюции банковских систем с целью их учета в ходе оценки современного состояния, выявления перспектив и разработки на этой основе направлений дальнейшего развития банковских систем. Актуальность и необходимость комплексного исследования данных вопросов обусловили выбор цели и задач диссертационного исследования.
Цель и задачи диссертационного исследования.Цель диссертационной работы состоит в развитии теории и методологии исследования эволюции банковских систем на основе авторского концептуального подхода, а также выявлении специфики российской банковской системы и разработке рекомендаций по формированию стратегических направлений ее дальнейшего развития.
Цель исследования обусловила необходимость последовательного решения научно-исследовательских задач:
концептуально обосновать комплексный подход к исследованию эволюции банковских систем с учетом системного, синергетического и институционального подходов, теории циклов;
предложить авторскую периодизацию возникновения и развития банковских систем, позволяющую уточнить их типологию, классифицировать факторы их формирования и развития;
выявить специфические закономерности эволюции банковских систем;
предложить критерий выделения стадий развития банковских систем, представляющий собой универсальную характеристику данных систем, позволяющую рассматривать их вне зависимости от типа и периода эволюции банковских систем;
развить теоретические представления о банковских кризисах в части факторов и периодичности возникновения, форм проявления и видового разнообразия данных кризисов;
исследовать институциональные изменения в ходе эволюции банковских систем;
выявить особенности, имманентно присущие эволюции российской банковской системы, основываясь на исследовании особенностей каждого периода развития банковской деятельности в России;
выявить специфику системной организации банковской деятельности в России, банковских реформ, институциональных изменений в ходе эволюции российской банковской системы;
выявить циклические закономерности развития российской банковской системы;
сформировать концептуальные основы разработки стратегических направлений развития банковских систем;
определить направления совершенствования методологических аспектов анализа российской банковской системы;
разработать практические рекомендации по формированию стратегических направлений и программ дальнейшего развития банковской системы РФ.
Объектом исследованиявыступают банковские системы в единстве их элементов, разнообразии типов в течение своей эволюции, в том числе российская банковская система в процессе своего становления и последующих преобразований.
Предметом исследованияявляется финансово-кредитные отношения, возникающие в процессе трансформации банковской системы на различных этапах ее эволюции.
Теоретико-методологическую основу исследованиясоставляют концептуальные положения фундаментальных и прикладных научных работ отечественных и зарубежных ученых в области теории кредита, возникновения банков и банковских систем, развития центральных банков, методологии анализа, исследования развития банковских систем, эволюционной экономики, синергетики, теории экономических циклов, институциональной теории, представленные в работах широкого круга отечественных и зарубежных экономистов.
В диссертации использовался методологический инструментарий, включающий логику анализа и познания от сущностно-аналитического метода, создающего элементную базу теоретического знания, до системно-функционального, раскрывающего концептуально-целостную динамическую модель взаимосвязанного функционирования явлений и процессов на основе выявления генетических, структурных и причинно-следственных связей, позволяющий обеспечить эффект системного взаимодополнения возможностей различных исследовательских подходов.
Парадигмальное значение для построения диссертационного исследования имели эволюционный, системный, институциональный и синергетический подходы, в совокупности позволяющие исследовать эволюцию банковских систем.
Диссертационная работа выполнена в рамках паспорта специальности ВАК 08.00.10 финансы, денежное обращение и кредит, раздела 9 «Кредит и банковская деятельность»: 9.3. «Эволюция кредитных отношений; закономерности и современные тенденции их развития, взаимодействие кредита с денежным оборотом, финансами, финансовым рынком, усиление влияния кредита на производство и реализацию общественного продукта»; 9.6. «Формирование банковской системы и ее инфраструктуры в условиях переходного периода; межбанковская конкуренция, проблемы обеспечения институциональной основы развития банковского сектора и его взаимодействия с Центральным банком РФ. Модели кредитных систем, банковских систем и кредитного механизма»; 9.8. «Проблемы обеспечения сопряженности денежно-кредитной и банковской макрополитики и микроподхода к развитию банковской системы РФ. Сочетание активной банковской политики с обеспечением устойчивости банковской системы РФ и стратегии ее развития. Расширение капитальной базы российских денежно-кредитных институтов и направления повышения их роли в российской экономике».
Инструментарно-методический аппарат.В процессе выполнения исследования и обоснования результатов работы использовались такие методы как: историко-генетический (ретроспективный) метод, позволяющий раскрыть причинно-следственные связи и закономерности развития исторического события (явления, структуры); метод периодизации; проблемно-хронологический метод; сравнительно-исторический метод.
Наряду с ними использовались общенаучные методы и инструментальные технологии научного познания, в том числе абстрагирование, графическая интерпретация, системный анализ, логический и сравнительный анализ. Применялись специальные методы, характерные для исследования социально-экономических систем: абсолютных, относительных и средних величин, графический и табличный анализ. Применение этих методов позволило обеспечить аргументированность оценок, достоверность выводов и положений диссертационной работы.
Информационно-эмпирическая базаисследованияформировалась на основе законодательных актов РФ, нормативных документов ЦБ РФ, статистических и аналитических материалов ЦБ РФ, данных Федеральной службы государственной статистики РФ, статистических материалов официальных изданий Российской империи, СССР и РСФСР. Кроме того, в процессе исследования использовались монографии, научные труды и статьи отечественных и зарубежных ученых.
Концепция диссертационного исследованияопирается на достижения эволюционного, системного, синергетического, институционального подходов и состоит в теоретико-методологическом обосновании концептуального подхода к исследованию эволюции банковских систем, позволившего выдвинуть гипотезу об эволюционной детерминированности развития банковских систем, обусловленной как общей направленностью и закономерностями их эволюции, так и специфическими особенностями каждой банковской системы, сформировавшимися в ходе ее эволюции. Это позволило развить теоретические представления об эволюции банковских систем, включая: ее периодизацию; факторы развития банковской деятельности; типологии банковских систем; классификации банковских реформ и кризисов; характеристику институциональных изменений и закономерностей эволюции банковских систем.
Теоретическое осмысление характеристик развития банковских систем позволило по-новому подойти к проблеме определения стратегических направлений и разработки программ развития банковских систем на перспективу.
На основе углубленного изучения особенностей каждого из периодов развития банковской деятельности в России выявлены имманентно присущие российской банковской системе эволюционные особенности, специфика системной организации банковской деятельности, реформ и институциональных изменений, циклических закономерностей развития, в том числе: в части циклических банковских кризисов в России, вовлеченности банковской системы в долгосрочные экономические циклы Н.Д.Кондратьева, гипотезы о существовании 100-летних циклов развития банковской системы России.
Теоретическое и прикладное исследование этого проблемного поля дало возможность предложить направления совершенствования методологии анализа российской банковской системы и практические рекомендации по формированию стратегических направлений ее дальнейшего развития.
Положения диссертации, выносимые на защиту:
1. Значимость банковской системы для экономического развития страны, необходимость учета имманентно присущих данной системе эволюционных особенностей и закономерностей для адекватной оценки современного состояния и возможных перспектив банковской системы, наличие разнообразных вариантов п