Выявление и раскрытие мошенничества в сфере страхования

brief description

Год:

2009

Автор научной работы:

Быкова, Наталья Владимировна

Ученая cтепень:

кандидат юридических наук

Место защиты диссертации:

Москва

Код cпециальности ВАК:

12.00.09

Специальность:

Уголовный процесс; криминалистика и судебная экспертиза; оперативно-розыскная деятельность

Количество cтраниц:

205

Оглавление диссертациикандидат юридических наук Быкова, Наталья Владимировна

ВВЕДЕНИЕ
Глава 1.Криминалистическаяхарактеристика мошенничества, совершаемого всферестрахования
§ 1.1. Понятие, виды и классификацияпреступлений, совершаемых в сфере страхования
§ 1.2. Предмет, способы, обстановкасовершенияпреступления как основные элементыкриминалистическойхарактеристики мошенничества в сферестрахования
§ 1.3. Механизмследообразованияпри совершении страхового мошенничества
§ 1.4. Личностьпреступника, осуществляющего мошеннические действия в сфере страхования
Глава 2.Внепроцессуальныемеры по выявлению и раскрытиюмошенничествав сфере страхования. Возбуждение уголовного дела
§2.1. Деятельность различных подразделений страховой компании по выявлению ипредупреждениюмошенничества в сфере страхования
§ 2.2. Возбуждение уголовного дела: осуществление проверочных, оперативно-розыскных и иных мер, принимаемых в связи ссовершениемстрахового мошенничества ^
Глава 3. Типичные ситуации и производство отдельныхследственныхдействий по делам осовершенноммошенничестве в сфере страхования
§ 3.1. Типичныеследственныеситуации и программы расследования мошенничества,совершенногов сфере страхования
§ 3.2. Тактика проведения отдельных следственных действий прирасследованиимошенничества в сфере страхования
§ 3.2.1.Следственныйосмотр.
§ 3.2.2. Назначение и проведениесудебныхэкспертиз
§ 3.2.3. Проведениедопросов, обысков. Следственный эксперимент

Введение диссертации (часть автореферата)На тему "Выявление и раскрытие мошенничества в сфере страхования"

Актуальность темы исследования. Наметившаяся в последние годы в России позитивная тенденция интенсивного развития страхования в силу ряда обстоятельств экономического, правового, социально-психологического и иного характера создает благоприятную почву длясовершенияразличных преступлений. Большую часть данныхпротивоправныхпосягательств (более 60 %) составляютпреступленияпротив собственности, среди которых первое место занимаетмошенничество(33%)
Мошенническиедействия, направленные на обман страховой компании являются одной из самых серьезных проблем страховых организаций во всем мире. В ходе проведенного исследования было выявлено, что потери мировой страховой индустрии в результате невыявленных махинаций составляют в среднем 15-20% от общего количества собранных платежей. Однако не стоит забывать о том, что мошенничество в сфере страхования негативно влияет не только на деятельность страховых компаний, но и больно «бьет по карманам»добросовестныхучастников страхового рынка, в частности страхователей. Ведь именно на плечи страхователей ложится все бремя потерь страховщиков отмошенничества, которое выражается в увеличении стоимости страховых полисов.
Еще 10-15 лет назад в России не слышали о существовании такого явления, как «страховое мошенничество». Теперь же страховое мошенничество стало масштабным явлением, негативно влияющим на всех участников страхового рынка. По оценкам экспертов, «потери страховщиков от мошенничества достигли в 2008 г. 1,5 миллиарда долларов. Некоторые крупные компании заявляют, что на выплатымошенникамприходится до 10% сборов по автострахованию. В целом по страховому рынку называют цифру в 20%»2.
1 Официальный сайтМВДРФ: URL: http://www.mvdinform.ru. от 27.07.2009.
2 РосБизнесКонсалтинг: URL: http://www.rbc.ru/, 28.02.2009.
Проведенное исследование подтверждает, что около 10% всех производимых страховщиками выплат получают недобросовестныестрахователи, а мошенники. При этом необходимо учитывать, что, по данным специалистовВНИИМВД России, латентность преступлений в страховой сфере составляет 93 - 95%, и соответственно,' об истинных масштабахпреступностив системе страхования остается лишь догадываться.
Существенным фактором ростамошенническихпосягательств в сфере страхования в нашей стране является расширение спектра обязательного страхования, как одного из приоритетных направлений социальной политики России. По оценкам экспертов, принятие и реализация федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» вызвало рост мошенничества в этом виде страхования более чем на 200 миллионов долларов, так как на страховом рынке появилось беспрецедентное количество новых клиентов — 30-35 миллионов владельцев транспортных средств3.
Продолжающийся рост мошенническихпосягательствв сфере страхования заставляет отнести борьбу с ними к приоритетным направлениям деятельностиправоохранительныхорганов. Несовершенное уголовное и уголовно-процессуальное законодательство, отсутствие в структуре правоохранительных органов специализированных подразделений, отсутствие соответствующей единой информационной базы данных, слабое взаимодействие страховщиков между собой и справоохранительнымиорганами, низкий правовой уровень населения ведет к увеличению количества фактов мошенничества в сфере страхования.
Проблемы борьбы смошенничествомв сфере страхования, исследовались В.Н.Агрененко, А.И. Алгазиным, Н.Ф. Галагузой, A.B. Гвоздковым, М.С.Жилкиной, В.Д. Ларичевым, H.A. Лопашенко, В.К.Митрохиным, Т.Т. Перовой, Н.С. Решетняком и другими авторами. Анализ
3 Центр страхового права, сайт URL: http://www.antiobman.ru. 14.02.2009. литературных источников по данной теме позволяет сделать вывод о том, что они посвящены, в основном, уголовно-правовым икриминологическимаспектам борьбы с мошенничеством в сфере страхования,криминалистическиеже проблемы выявления, расследования указанной категориипреступленийраскрываются ими не в полном объеме.
Актуальность темы диссертационного исследования обоснована потребностямикриминалистическойнауки в эффективных криминалистических средствах борьбы с мошенничеством в сфере страхования.
Объективная необходимость научной разработки криминалистической характеристики и основных положений методикирасследованиямошеннических действий, совершаемых в сфере страхования, теоретическое и практическое значение результатов исследования, использование которых будет способствовать совершенствованию процесса выявления и раскрытия рассматриваемой категории преступлений, предопределили выбор темы диссертации.
Необходимо оговорить, что автор в диссертационном исследовании акцентирует внимание лишь на некоторых составляющих методики расследования мошенничества в сфере страхования, концентрирующих первоначальные усилия по обеспечению установления факта совершения мошенничества в сфере страхования, таких, каккриминалистическаяхарактеристика преступления, типичные следственные ситуации, тактика проведения отдельныхследственныхдействий. Закрепленная в свое время ст. 2 УТЖРСФСРтакая задача уголовного судопроизводства, как «быстрое и полное раскрытие преступлений» и существующая проблема выявления страхового мошенничества, обусловленная высокойлатентностьюрассматриваемой категории преступлений, подтолкнули автора определить в качестве приоритетных направлений своего исследования именно вопросы выявления и раскрытия мошенничества в сфере страхования.
Объектом диссертационного исследования являются общественные отношения, возникающие в сфере выявления и раскрытия мошенничества,совершаемогов сфере страхования.
Предметом исследования выступают закономерности, определяющие механизм выявления и расследования мошенничества в сфере страхования.
Цель и задачи диссертационного исследования. Цель диссертационного исследования заключается в определении правовой сущности мошенничества в сфере страхования, познании существенных элементов криминалистической характеристики мошенничества, совершаемого в сфере страхования, разработке методических рекомендаций порасследованиюпреступлений рассматриваемой категории, а также разработке на основе проведенногокриминалистическогоанализа предложений и рекомендаций по совершенствованию мер по выявлению, раскрытию ипредупреждениюстрахового мошенничества.
Для достижения этой цели были поставлены и решены следующие задачи:
- проанализировать основные виды преступлений,совершаемыхв сфере страхования, разработать классификацию указанной категориипреступныхдеяний;
- исследовать сущность мошенничества, совершаемого в сфере страхования, путем проведения сравнительно-правового анализа опыта России и зарубежных стран;
- провести комплексное исследование основных элементов криминалистической характеристики мошенничества в сфере страхования;
- обобщить материалы практики деятельности специальных подразделений страховой компании при выявлении, раскрытии ипредупреждениислучаев страхового мошенничества и разработать предложения и рекомендации, направленные на совершенствование указанной деятельности;
- провести комплексное исследование проверочных, оперативнорозыскных и иных мер, применяемых в стадии возбуждения уголовного дела для выявления и раскрытия мошенничества в сфере страхования;
- выявить закономерности тактики проведения отдельных следственных действий прирасследованиимошенничеств, совершенных в сфере страхования.
Методология и методика исследования. Методологической основой исследования является диалектический метод познания явлений и процессов реальной действительности, предполагающий их изучение в постоянном развитии, тесной взаимосвязи и взаимозависимости. В основу конкретной методологии положены специальные методы познания: формальнологический, сравнительно-правовой, социологический, а также статистический метод, методы системного анализа и пр.
Методика исследования в соответствии с выработанными методологическими требованиями при проведении исследования состояла в изучении уголовно-процессуальной, криминалистической литературы, материалов уголовных дел, интервьюировании сотрудников органов внутренних дел идолжностныхлиц страховых компаний.
Теоретическую базу исследования составили труды известных ученых: P.C.Белкина, А.Н. Васильева, Б.В. Волженкина, Н.Ф.Галагуза, Л.Я. Драпкина, В.Е. Корноухова, В.Д.Ларичева, В.Н. Махова, В.А. Образцова, И.Ф.Пантелеева, И.И. Пророкова, А.Р. Ратинова, P.A.Рейса, И.А. Селиванова, В.Г. Танасевича, Н.И.Хлюпина, С. А. Шейфера, Г.Г.Шиханцова, Н.Г. Шурухнова, А. Г.Филиппова, Н.П. Яблокова и др.
Нормативную базу исследования составляютКонституцияРФ, действующее уголовное, уголовно-процессуальное, гражданское законодательство РФ, законы РФ,постановленияПравительства РФ, иные подзаконные нормативные акты, уголовные законодательства Австрии, Голландии, Польши,США.
Эмпирическая основа исследования охватывает изучение учетных данных за период 2003-2009 гг. поделамо мошенничестве в сфере страхования, находившихся в производстве судов г. Москвы, включает в себя полный анализ отдельных уголовных дел по рассматриваемой категории преступлений, анализ результатов анкетирования 100 респондентов (следователей, оперативных работников органов внутренних дел, сотрудников страховых организаций), изучение материалов служб безопасности страховых компаний г. Москвы, анализ публикаций на данную тему в средствах массовой информации, а также проведенный анализ докладов и выступлений по ряду конференций.
В решении ряда вопросов диссертант использовал количественные данные, относящиеся к практике расследования мошенничества в сфере страхования, опубликованные различными авторами.
Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования предопределена актуальностью рассматриваемой проблемы. Результаты диссертационного исследования могут быть использованы:
1) в дальнейших научных исследованиях для продолжения научного поиска путей и средств оптимизации процесса выявления и раскрытия мошенничества,совершенногов сфере страхования;
2) в практической деятельности сотрудников органов внутренних дел;
3) в преподавании уголовного процесса,криминалистики, оперативно-розыскной деятельности;
4) в процессе обучения и повышения квалификации работников правоохранительных органов, страховых компаний;
5) для уточнения отдельный положений, понятий, касающихся криминалистической характеристики страхового мошенничества, его раскрытия и расследования;
6) для совершенствованиязаконодательнойбазы.
Научная новизна диссертации заключается в том, что в работе впервые четко разграничиваются различные преступления,совершаемыев сфере страхования, они не смешиваются в общепринятое понятие «страховое мошенничество». Четкое определение понятия такого преступления, как мошенничество в сфере страхования, позволило автору сформулировать более конкретные и эффективные рекомендации по выявлению и раскрытию указанной категории преступлений.
Основные положения, выносимые на защиту:
1. Вследствие того, что мошенничество в сфере страхования являетсяособенным, специфическим видом преступления, следует указать, что при расследовании последнего необходимо координировать действия сотрудников страховых компаний (служб безопасности) и правоохранительных органов. Для этого автор предлагает при проверке сообщения о преступления, при определении первоначальных действий по выявлению и раскрытию указанногопреступногодеяния применять специальную программу расследования, включающую в себя обязательное использование материалов ведомственного (служебного) расследования, проведенного представителями страховой компании. Представителя страховой компании представляется целесообразным привлекать в качестве специалиста, обладающего специальными познаниями в сфере страхования, который сможет дать необходимыеразъясненияи консультации, как на стадии предварительного следствия, так и в суде.
2. Диссертант считает оправданным и необходимым внедрение в российскую практику международного опыта системы коллективной безопасности в страховании, включающего в себя создание единой информационной базы страховщиков, организацию взаимодействия с правоохранительными органами и заинтересованными государственными структурами и организациями, а также создание специальных отделов по борьбе со страховымипреступлениямив рамках действующих управлений по борьбе с экономическойпреступностьюна различных структурных уровнях (федеральном, региональных).
3. Страховым мошенничеством являетсяумышленноехищение чужого имущества или приобретение права начужоеимущество, совершенное страхователем (выгодоприобретателем, застрахованным лицом) с цельюнеобоснованногообогащения путем обмана или введения в заблуждение страховой компании.
Широко распространенный в настоящее время термин «страховое мошенничество» подразумевает под собой именно мошеннические действия, совершаемые страхователями (выгодоприобретателями, застрахованными лицами), и обладает специфическими чертами, характерными для совершения преступлений именно в сфере страхования. Все иныепреступныедействия, совершаемые другими участниками страховой деятельности, не следует объединять под понятием «страховое мошенничество», а необходимо обозначать термином «иные страховые преступления».
4. При раскрытии отдельных элементов методики расследования рассматриваемой категории преступлений, в первую очередь, следует обратить внимание на классификацию преступлений, совершаемых в сфере страхования (в основу положен субъект страховогоправоотношения), которая включает в себя три вида:
1) преступления, совершаемые особыми участниками страховыхправоотношений, осуществляющими свою деятельность на профессиональной основе (представители страховщика, страховые агенты и брокеры);
2) преступления, совершаемые страхователями (выгодоприобретателями, застрахованными лицами);
3) преступления, совершаемые иными лицами (сотрудники специальных служб -ГИБДД, медицинские работники, эксперты и др.).
На основании указанной классификации и анализе личностных свойств и признаковпреступниковвсех лиц, совершающих преступления в сфере страхования, целесообразно разделить на три группы:
1) страхователи (выгодоприобретатели, застрахованные лица);
2) особые участники страховых правоотношений, осуществляющие свою деятельность на профессиональной основе (представители страховщика, страховые агенты, брокеры);
3) иные лица (сотрудники специальных служб - ГИБДД, медицинские работники, эксперты).
Характеристика лица,совершающегомошенничество в сфере страхования, в полной мере зависит от отнесения данного лица к той или иной группе.
5. Механизмследообразованияявляется одним из самых существенных элементов криминалистической характеристики страхового мошенничества с точки зрения выявления и успешного раскрытия указанной категории преступлений, знание которого может стать решающим в большинстве ситуаций с возможным мошенничеством, особенносовершеннымпутем инсценировки страхового случая.
6. Выделены три типичныеследственныеситуации, характерные для рассматриваемой категории преступлений:
1) вправоохранительныеи иные уполномоченные органы поступаетзаявлениеот какого-либо лица осовершенномв отношении него или егоимуществапреступном деянии или ином событии, факт совершения которого, должен быть зарегистрировануполномоченнымиорганами. В ходе проведения первоначальных проверочных мероприятий выясняется, чтозаявительявляется страхователем (выгодоприобретателем) поврежденного или уничтоженного в результате зарегистрированного события имущества и происшедшеепреступноедеяние (событие) является страховым случаем;
2) сотрудники страховой компании на основании имеющейся достаточной информации подозревают какое-либо лицо всовершениимошеннических действий, направленных против интересов страховой компании;
3) в результате проведения проверочных действий, не связанных ссовершениемстрахового мошенничества, случайно, в процессе либо непосредственно после совершения преступления обнаружен и задержанмошенник.
7. Для расследования уголовного дела при возникновении типичных следственных ситуаций, складывающихся по факту совершения страхового мошенничества, представляется целесообразным использовать разработанные автором программы расследования. Указанные программы многовариантны, порядок и перечень проводимых в их рамках следственных действий зависит от использованногопреступникамив рамках расследуемого преступления способа совершения страхового мошенничества. Общимследственнымдействием, осуществляемым в рамках расследования по той или инойследственнойситуации, является тщательный осмотр местапроисшествия, направленный на выявление следов возможной инсценировки страхового события.
8. Разработаны отдельные тактические рекомендации для раскрытия и расследования страхового мошенничества на основе анализа закономерностей, обусловливающих эффективность применяемых следственных действий, их комбинаций, а также сформулирован перечень следственных действий, представляющих наибольшую значимость при расследовании мошенничества в сфере страхования, в зависимости от степени весомости, на основе анализа информационных потоков, определяющих результативность раскрытия и расследования рассматриваемых преступлений.
Апробация и внедрение результатов исследования. Результаты диссертационного исследования внедрены в деятельность некоторых страховых компаний г. Москвы. В целях доведения до сведения научных и практических работников основные положения диссертационного исследования докладывались на заседаниях кафедры уголовного права и процесса юридического факультетаРУДН, в выступлениях на ряде межвузовских, всероссийских и международных конференциях: Межвузовской научно-практической студенческой конференции
Актуальные проблемы в праве XXI века» (г. Москва) в 2005 г.; IV Международной научной конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Правовая система и вызовы современности» (г. Уфа) в 2007 г.; 8-й Международной научно-практической конференции «Современное российское законодательство:Законотворчествои правоприменение» (г. Москва) в 2007 г.; 6-й Всероссийской научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодежь XXI века — будущее российской науки» (г. Ростов-на-Дону) в 2008 г.; XII Международной научно-практической конференции «Актуальные проблемыпротиводействияпреступности в современных условиях» (г. Нальчик) в 2008 г.; 4-м Международном форуме «Актуальные проблемы современной науки» (г. Самара) в 2008 г.; конференции «Криминалистикав системе правоприменения» (г. Москва) в 2008 г. По теме диссертационного исследования опубликовано 8 научных статей и тезисов.
Структура работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, включающих в себя восемь параграфов, заключения, списка использованной литературы и приложений.

bibliography

Заключение диссертациипо теме "Уголовный процесс; криминалистика и судебная экспертиза; оперативно-розыскная деятельность", Быкова, Наталья Владимировна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
1.Криминалистическаяхарактеристика мошенничества в сфере страхования является важным элементом методикирасследованиярассматриваемой категории преступлений. Проведенные исследования подтверждают, что знание особенностей отдельных элементовкриминалистическойхарактеристики страхового мошенничества положительно влияет на процесс выявления и раскрытия данногопреступногодеяния. Автор считает оправданным выделение следующих основных элементов криминалистической характеристики страховогомошенничества:
- обобщенные сведения о предмете преступногопосягательства; совокупность данных, характеризующих способсовершенияпреступления;
- механизмследообразования, т.е. типичные следы мошенничества и вероятные места их обнаружения;
- совокупность сведений о типичных личностных особенностяхпреступников.
2. Все множествопреступныхдеяний, совершаемых в сфере страхования и обычно обозначаемых единым термином «страховоемошенничество», находит четкое разграничение в диссертационной работе. Трехзвенная классификация указанныхпреступленийвключает в себя:
1)преступления, совершаемые особыми участниками страховыхправоотношений, осуществляющими свою деятельность на профессиональной основе (представители страховщика, страховые агенты и брокеры);
2) преступления,совершаемыестрахователями (выгодоприобретателями и застрахованными лицами);
3) преступления, совершаемые иными лицами (сотрудники специальных служб -ГИБДД, медицинские работники, эксперты и др.).
Автором выдвигается и обосновывается предложение обозначать термином «страховое мошенничество» лишь преступления второй группы, т.е. совершаемые страхователями.
3. Предложена авторская формулировка понятия страховое мошенничество. Под страховыммошенничествомследует понимать умышленное хищениечужогоимущества или приобретение права начужоеимущество, совершенное страхователем (выгодоприобретателем, застрахованным лицом) с цельюнеобоснованногообогащения путем обмана или введения в заблуждение страховой компании.
4. Способ совершения преступления является важным элементом криминалистической характеристики страхового мошенничества, составляющим его специфику и отличающим от других видов преступлений. В диссертационном исследованиимошенническиепосягательства в сфере страхования классифицируются по различным основаниям. Наиболее оправданным автором признана классификация всех способов совершения страхового мошенничества в зависимости от вида страхования (имущественное, личное). Общим способом совершения страхового мошенничества при различных классификацияхмошенническихпосягательств признана инсценировка страхового случая.
5. В процессе выявления и раскрытия мошенничества в сфере страхования огромную роль играет хорошее знание механизма образования тех или иных следов, характерных для указанной категории преступлений. Присовершениистрахового мошенничества путем инсценировки страхового случая знание механизма следообразования указанного преступления имеет особенно важное значение.
6. Проведенные автором исследования позволили выявить основные характеристики личностипреступника, совершающего мошеннические действия в сфере страхования, составить типичный портрет страховогомошенника: чаще всего это мужчина 25-45 лет, среднего достатка, с высшим техническим или экономическим образованием, развитым интеллектом, как правило, ранее не судимый, положительно характеризующийся по месту работы ижительства, часто обладающий обширными знаниями об основных особенностях страховых правоотношений и др. Отмечается, однако, что указанный типичный портрет преступника наиболее оправданно применять в отношении «профессиональныхмошенников», т.е. тех лиц, которые регулярно, часто в качестве своего основного заработкасовершаютпреступные посягательства на собственность страховых компаний. «Случайнымимошенниками», т.е. совершившими мошенничество впервые, не имевшими на это первоначальногоумысла, могут быть лица, принадлежащие практически ко всем половозрастным, социальным группам: это и мужчины, и женщины с различным социальным положением и доходом.
7. Несмотря на то, что первоочередная роль в борьбе с мошенничеством в сфере страхования отводитсяправоохранительныморганам, важную роль вделепредотвращения и выявления указанной категории преступлений играют специальные структурные подразделения страховой компании, особенно служба безопасности.
8. Представляется оправданным объединить усилия работников страховых компаний и сотрудниковправоохранительныхорганов по выявлению и раскрытию страхового мошенничества. Для этого автор предлагает при проверке сообщения о преступления, при определении первоначальных действий по выявлению и раскрытию указанного преступногодеянияприменять специальную программу расследования, включающую в себя обязательное использование материалов ведомственного (служебного) расследования, проведенного представителями страховой компании.
9. Анализ практики расследования мошенничества в сфере страхования позволил автору определить и предложить решение основных задач первоначального этапа расследования, сформулировать типичныеследственныеситуации, возникающие при совершении страхового мошенничества, и на этой основе выработать определенные программы расследования в зависимости от складывающейсяследственнойситуации.
10. Разработаны отдельные тактические рекомендации для раскрытия и расследования страхового мошенничества на основе анализа закономерностей, обусловливающих эффективность применяемыхследственныхдействий, их комбинаций. Поиск и обнаружение следов инсценировки страхового случая, выявление негативных обстоятельств при проведении следственных действий признаны автором в качестве самых важных тактических рекомендаций. Сформулирован следующий перечень следственных действий, представляющих наибольшую значимость прирасследованиимошенничества в сфере страхования, в зависимости от степени весомости, на основе анализа информационных потоков, определяющих результативность раскрытия и расследования рассматриваемых преступлений:
1) осмотр местапроисшествияи осмотр объекта страхования;
2) назначениесудебныхэкспертиз;
3) проведениедопросови очных ставок;
4) проведениеследственногоэксперимента;
5) проведениеобыскови выемок.

Список литературы диссертационного исследованиякандидат юридических наук Быкова, Наталья Владимировна, 2009 год

1.КонституцияРоссийской Федерации (принята всенароднымголосованием12 декабря 1993 г., с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках кКонституцииРФ от 30 декабря 2008 г. № 6-ФКЗ, № 7-ФКЗ).
2. ГражданскийкодексРоссийской Федерации от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ. Часть вторая, (ред. от 17 июля 2009 г.) // СЗ РФ.- 29 января 1996 г.- № 5.
3. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996 г. № 63-ФЗ (ред. от 27 июля 2009 г.) //СЗ РФ.- 17 июня 1996 г.- № 25.
4. Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации от 18 декабря 2001 г. № 174-ФЗ (ред. от 18 июля 2009 г.) //СЗ РФ.- 24 декабря 2001 г.- № 52 (Часть I).
5. Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (ред. от 29 ноября 2007 г.) // Российская газета от 12 января 1993 г. № 6.
6. Федеральный закон Российской Федерации от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ред. от 30 декабря 2008 г.) // СЗ РФ. 6 мая 2002 г. -№18.
7. Закон РФ «О частнойдетективнойи охранной деятельности в Российской федерации» от 11 марта 1992 г. № 2487-1 (ред. от 22 декабря 2008 г.)// Российская газета от 30 апреля 1992 г. № 100.
8. Федеральный закон от 12 августа 1995 г. № 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности» (ред. от 26 декабря 2008 г.) // СЗ РФ.- 14 августа 1995 г.- № 33 (Часть I).
9. Закон Российской Федерации от 18 апреля 1991 г. № 1026-1 «Омилиции» (ред. от 26 декабря 2008 г.) //ВедомостиСНД и ВС РСФСР от 18 апреля 1991 г. № 16.
10. Федеральный закон Российской Федерации от 31 мая 2001 г. № 73-Ф3 «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской
11. Федерации» (ред. от 28 июня 2009 г.)// Российская газета от 5 июня 2001 г. -№ 106.
12. Федеральный закон от 02 декабря 2008 г. № 226-ФЗ «О внесении изменений в Уголовно-процессуальный кодекс РФ» // СЗ РФ. 08 декабря 2008г. - № 49, ст. 5724.
13. Федеральный закон от 04 июля 2003 г. № 92-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Уголовно-процессуальный кодекс РФ» (ред. от 02.12.2008 г.) // СЗ РФ. 07 июля 2003 г. - № 27 (ч. 1), ст. 2706.
14. Монографии, учебники, книги.
15.АлгазинА.И. Страховое мошенничество и методы борьбы с ним: учебн.-практ. пособие/А.И. Алгазин, Н.Ф.Галагуза, В.Д. Ларичев- М.: Дело, 2003.
16.АстапкинаС.М. Расследование мошенничества //Криминалистика: В 2 т. / Под ред.СмагоринскогоБ.П. — Волгоград, 1994.
17.БедринС.И. Расследование мошенничества // Руководство дляследователей/ Бедрин С.И., Егоров B.JL,КосаревВ.Н., Пикуров Н.И. М.: Спарк, 1997.
18.БелкинP.C. Криминалистическая энциклопедия: справ, пособие.- 2-е изд., доп. М.: Мегатрон-ХХ1, 2000.
19.БелкинP.C. Криминалистика: проблемы сегодняшнего дня. Злободневные вопросыкриминалистики. М.: Норма, 2001.
20.БелкинP.C. Эксперимент в следственной,судебнойи экспертной практики. М., 1964.
21.БелкинP.C. Курс криминалистики: учебн. для вузовМВДСССР, в 3 т. -М.: Акад. МВДСССР, 1979.
22.БелкинА.Р. Теория доказывания в уголовномсудопроизводстве. М.: Норма, 2005.
23.БородинC.B. Решение вопроса о возбуждении уголовного дела. М., 1970.
24.БыховскийИ.Е. Программированное расследование: возможности и перспективы // Актуальные проблемы советской криминалистики. М.:ВЮЗИ. 1980.
25.ВасильевА.Н. Тактика осмотра местапроисшествия. //Криминалистика. — М.: Изд-воМГУ, 1971.
26.ВасильевА.Н. Проблемы методики расследования отдельных видовпреступлений. М., 2002.
27.ВасильевА.Н., Яблоков Н.П. Предмет, система и теоретические основы криминалистики. М.: Изд-во МГУ, 1984.
28. Вопросырасследованияпреступлений. Справочное пособие / Под ред. И.Н.Кожевникова. М.: Спарк, 1997.
29. Выявление ирасследованиефактов страхового мошенничества приДТП/ Методические рекомендации (Библиотека страхового детектива, вып. 3)/ А.И. Алгазин.- Спб, 2003.
30. Выявление и раскрытиемошенничества/ В. Ю. Голубовский, В. М.Егоршини др. СПб.: Лань, С-Пб. ун-т МВД России, 2000.
31.ГалагузаН. Ф., Ларичев В. Д.Преступленияв страховании: предотвращение, выявление, расследование (отечественный и зарубежный опыт).- М.: Анкил, 2000.
32.ГлазыринФ. В., Кругликов А. П.Следственныйэксперимент: учеб. пособие. Волгоград: ВСШ МВД СССР, 1981.
33.ГлазыринФ.В. Личность обвиняемого и тактика следствия // Ленинский принципнеотвратимостинаказания и задачи советской криминалистики. -Свердловск, 1972.
34.ДементьеваЕ.Е. Экономическая преступность и борьба с ней в странах с развитой рыночной экономикой (на материалахСШАи Германии). М.,1992.
35.ДоронинА. И. Экономическая и информационная безопасность (основы экономической разведки и контрразведки). Тула: Изд-во Тульского гос. университета, 1997.
36.ЖбанковВ.А. Криминалистические средства и методы раскрытия неочевидных преступлений: учебн. пособие. М.: Акад. МВД СССР, 1987.
37.ЖердевВ. А. Расследование серийных корыстно-насильственных преступлений,совершенныхорганизованными группами, на первоначальном этапе/ Жердев В. А.,КомиссаровВ. И. М.: Юрлитинформ, 2002.
38.ЖилкинаМ.С. Страховое мошенничество: Правовая оценка, практика выявления и методыпресечения.- М.: Волтерс Клувер, 2005.
39.ЗоринГ. А. Теоретические основы криминалистики. Минск: Амалфея, 2000.
40.КарпецИ.И. Криминология. М., 1968.
41. Концепция организации взаимодействия страховых компаний по борьбе смошенничествоми иными правонарушениями в автостраховании. М., 2003 г.
42.КорноуховВ.Е. Курс криминалистики. Особенная часть. Т. 2 / Отв. ред. В.Е.Корноухов. М.: Юристь, 2004.
43.КорноуховВ.Е., Степанов В.В. Курс криминалистики.Особеннаячасть. Т. 1. Методики расследованиянасильственныхи корыстно-насильственных преступлений /Отв. ред. В.Е. Корноухов. М.:Юристъ, 2001.
44. Криминалистика: Расследование преступлений в сфере экономики: учеб. для вузов/С.М.Астапкина, В.В. Бугай, В.Д. Грабовский и др., под ред. В.Д.Грабовского, А.Ф. Лубина. Н. Новгород: НВШ МВД РФ, 1995.
45. Криминалистика: учеб. для вузов/А.К.Звирбуль, Б.Л. Зотов, С.Г. Любичев, под ред. И. Ф.Пантелеева, И. А. Селиванова. М.:Юрид. лит., 1984.
46. Криминалистика: учеб. для высш. юрид. учеб. заведений/Н.А.Бурнашев, В.М. Быков, А.Ф. Волынский и др., под ред. А. Г.Филиппова, А. Ф. Волынского. М.: Спарк, 1998.
47. Криминалистика: учеб. для вузов/А.Н.Васильев, И.Ф. Герасимов, Н.П. Яблоков, под ред. Н. П.Яблокова, В. Я. Колдина. М.: Изд-во МГУ, 1990.
48. Криминалистика: учеб. для юрид. фак. и вузов /В.Н.Герасимов, В.Я. Колдин, В.В. Крылов, отв. ред. Н.П.Яблоков. М.: БЕК, 1995.
49. Криминалистика / Под ред. В.А. Образцова. М., 1999.
50.Криминогеннаяситуация в России на рубеже XXI века / Под общ. ред. А. И. Гурова. М.:ВНИИМВД России, 2000.
51.ЛаричевВ.Д. Преступления в страховании: предотвращение, выявление, расследование (отечественный и зарубежный опыт) М., 1998.
52.ЛаричевВ. Д., Спирин Г. М. Коммерческоемошенничествов России. Способы совершения. Методы защиты.- М.: Экзамен, 2001.
53.МаховВ.Н. Использование знаний сведущих лиц прирасследованиипреступлений. М.: Изд-во РУДН, 2000.
54.МедведевС.И. Негативные обстоятельства и их использование при расследовании преступлений. Волгоград. 1973.
55.МиненокМ.Г. Личность расхитителя. Калининград, 1980.
56.МихайловскаяИ.Б. Уголовно-процессуальные основы деятельностиОВД: Учеб. пособие / Под ред. Б.Т.Безлепкина. М., 1988.
57.МитрохинВ.К. Внимание: страховое мошенничество! М., 1995.
58.МудъюгинГ.Н. Расследование убийств, замаскированных инсценировками. М., 1973.
59.ОбразцовВ.А. Криминалистическая классификация преступлений. -Красноярск. Изд-во Краснояр. ун-та, 1988.
60. Осмотр места происшествия: Практ. пособие / Под ред. А. И. Дворкина. -М:Юристь, 2000.
61.ОнучинА. П. Обстановка места автодорожного происшествия как предметкриминалистическогоисследования // Следственные действия (криминалистическиеи процессуальные аспекты). Свердловск, 1983.
62.ОнучинА. П. Проблемы расследования дорожно-транспортныхпроисшествийс учётом ситуационных факторов. Свердловск: Изд-во Урал, ун-та, 1987.
63.ОнучинА. П. Методика расследования дорожно-транспортных происшествий: Учеб. пособие. Свердловск, 1986.
64.ПольК. Д. Естественно-научная криминалистика: (Опыт применения научно-технических средств при расследовании отдельных видов преступлений): Пер. с нем.- М: Юрид. лит., 1985.
65.ПророковИ. И. Общие положениятрасологии. — М., 1968.
66.РадаевВ.В. Методика расследования преступлений, совершённых с использованием автотранспортных средств: учеб. пособие/ Радаев В. В.,ФедяеваН. В. Волгоград: ВА МВД России, 2000.
67.РатиновА.Р. Использование версий при осмотре места происшествия. //Осмотр места происшествия. М., 1959.
68. Расследование некоторыхкорыстныхпреступлений в сфере экономики: учеб. пособие / Н.Ф.Герасимов, Л.Я. Драпкин, А.Д. Карепанов, А.Д.Трубачев, В.А. Мамурков, под отв. ред. Л.Я.Драпкина. Екатеринбург: Изд-во УрГЮА, 1998.
69. Расследование преступлений в сфере экономики: Руководство для следователей/ И.С.Алексеева, В.А. Алферов, C.B. Амплеев и др., под общ.ред. И.Н. Кожевникова М.: Спарк, 1999.
70. Расследование мошенничества / С. И. Анненеков/ Под ред. А. А. Леви. -Саратов, Изд-во Сарат. ун-та, 1992/
71.РейсP.A. Научная техника расследования преступлений. С-Пб., 1912.
72. Руководство для следователей/Под ред. Н. А.Селиванова, В. А. Снеткова. М.: ИНФРА, 1997.
73.СавинаЛ.А. Организация и тактика предварительной проверки сообщений об экономическихпреступлениях. — М., 2006.
74.СелинаЕ.В. Применение специальных познаний в уголовном процессе.-М.:Юрлитинформ, 2002.
75.СергиевскийН.Д. Немые свидетели. (Практика осмотра) Вестникполиции. 1907 г. вып. 1,2; 1908 г. вып. 5,6,10.
76.СоловьевА.Б. Следственные действия на первоначальном этапе расследования. Методическое пособие. М.:НИИпроблем укрепления законности иправопорядкапри Генпрокуратуре РФ, 1995.
77. Справочные данные об орудиях письма, используемые прикриминалистическихисследованиях / Под ред. докт. юрид. наук профессора В. А.Снеткова. М.: ВНИИ МВД СССР, 1987.
78.СтепановВ.В. Предварительная проверка первичных материалов о преступлениях. Саратов, 1972.
79. Страховое дело / Под ред. проф. Л. И. Рейтмана. М.: РоСТо, 1992.
80.СтруковВ. М., Капитонов В. Е. Экспертное исследование изломов разрушенных деталей, влияющих на безопасность движения автотранспортных средств: Метод, рекомендации.- М.:ЭКЦМВД России, 1998.
81.ТанасевичВ.Г., Образцов В.А. Окриминалистическойхарактеристике преступлений. М., 1976.
82.ТолмосовВ.И. Проблемы допустимости доказательств надосудебныхстадиях российского уголовного процесса. Самара: Самарская гуманитарная академия, 2003.
83. Уголовный кодекс Австрии / Пер. с нем.СеребренниковойА. В. — М., 2001.
84. Уголовный кодекс Голландии / Под ред.ВолженкинаБ. В. — СПб., 2001.
85. Уголовный кодекс Польши / Под ред.ЛукашоваА. И., Кузнецова Н. Ф.— СПб., 2001.
86.ХлюпинН.И. Следственные ситуации и методика расследования преступлений //Актуальные проблемы раскрытия преступлений. М.: ВЮЗИ. 1985.
87.ЧерноваК.Т. Некоторые специфические черты участников организованныххищений// Теоретические проблемы учения о личностипреступника. М, 1979.
88.ШаталовA.C. Криминалистическая алгоритмизация и программирование расследования преступлений. Учебное пособие ГУВШЭ, М., 2001-В 3 ч. 4.1.
89.ЯблоковН.П. Криминалистика: Учебник. Норма, М., 2008.
90.ШевченкоБ. И. Научные основы современной трасеологии: Осмотр местакражи, совершенной с применением технических средств: сборник науч. трудов. М.: ЛексЭст, 2004.
91.ШейферС.А. Следственные действия. Основания,процессуальныйпорядок и доказательственное значение. — Самара: Сам. ун-т, 2004.
92.ШиханцовГ.Г. Юридическая психология. М, 1998.
93.ШматовМ. А. Теория оперативно-розыскной деятельности в системе уголовно-правовых наук. Волгоград: В А МВД России, 2001.
94.ШурухновН.Г. Предварительная проверка заявлений и сообщений о преступлениях. М., 1985.
95. Литература на иностранном языке.
96. Fetchenhauer, Versicherungsbetrug, 1998.
97. Kelly Е. Riddle, Insurance investigations from A to Z, 2004.
98. Marta Garcia Mosquera, La estafa de seguro, 2006.
99. König, W., Versicherungsbetrug, 1968.
100. Schröder R., Versicherungsmißbrauch, 2000.
101. Schad, Betrugereien, 1965.4.Статьи.
102.АлгазинА.И. «Страховые представители как исполнители исоучастникистрахового мошенничества»// Центр страхового права URL: http://www.antiobman.ru, 09.07.2008.
103.БагаутдиновФ. Возбуждение уголовного дела поУПКРФ // Законность. -2002. № 7.
104. Белов А. Страховщики ожидают наездов (автотранспортных мошенников)//Время. 8 августа 2001.
105.БланковA.A. Понятие и особенности способов преступлений,совершаемыхс целью незаконного получения страховой выплаты// Российскийследователь. 2002 - № 10.
106. Воронов К. Свидетельство о смерти выдали преждевременно// Коммерсантъ-Новосибирск. 22 октября 2008.
107.ГалагузаН.Ф. Борьба с мошенничеством в страховании (зарубежный опыт) // Финансы. 1997.- № 7.
108.ГлазыринФ. В., Булгакова Е. В. Проведение оперативно-розыскных мероприятий по раскрытию мошенничества в автостраховании// Вопр. права и социологии. 2002. - Вып. 5.
109.ГлазыринФ. В., Булгакова Е. В. Технико-криминалистическое обеспечение расследования мошенничества в автостраховании // Материалы
110. Международной научной конференции (к 80-летию со дня рождения Р. С.Белкина). М., 2002.
111.ДрапкинЛ.Я. Тактические операции эффективные подсистемы процесса расследования // Следователь: теория и практика деятельности. - 1995. - №1.
112. Дунаевский Е. Сам себя немножко покромсал //Мошенники. 1996. -№3(6).
113.КозочкинИ.Д. Реформа американского уголовного права// Государство и право. 1993. - №9.
114.КорсунскийД. М. Мошенничество в сфере страхования//Страховое дело. 2002. - № 7.
115.ЛавровВ.П. Исходные следственные ситуации как объект кафедрального научного исследования // Исходныеследственныеситуации и криминалистические методы их разрешения: Сб. научных трудов.- М., 1991.
116.ЛаричевВ.Д., Галагуза Н.Ф. Борьба с мошенничеством в сфере страхования // М., Финансовый бизнес. - 1999. - №7.
117.ЛаричевВ.Д., Митрохин В.К. Совершенствовать меры защиты от страхового мошенничества//Финансы. 1995. - № 5.
118.ЛенскийA.B. Можно ли успешно бороться спреступлениямив сфере незаконного оборота наркотиков в рамках действующего уголовно-процессуального законодательства? // Следователь. 1998.-№5.
119.ЛопашенкоН. А. Мошенничество в сфере страхования// М., Закон. -2002. - № 2.
120. Махов В. Законодательство о возбуждении уголовного дела //Законность. 1997. -1(747).
121.МитрохинВ.К. Экспертиза на страховом рынке//Закон. 1994. - №4.
122.МитрохинВ.К. Проблемы экспертизы на российском страховом рынке // ВестникРОСС. 1994. - № 2.
123.ОблаковA.A. Особенности расследования мошенничеств в сфере оптового потребительского рынка // «Черные дыры» в Российском законодательстве 2003 - № 2.
124. Особенности методики комплексного экспертного исследования разрушений деталей автотранспортных средств/ШапочкинВ. И., Булгаков В. Г. и др. // Юристь-Правоведъ. 2000. -№ 1.
125. Перов С.Мошенникзарабатывал на своей смерти// Страхование в России URL: http://www.allinsurance.ru, 19.04.2009.
126.ПероваТ.Т. Актуальные проблемы предупреждения экономических преступлений (на примере страховой деятельности) // Проблемы борьбы спреступностьюв современных условиях: Материалы междунар. научн.-практ. конф. Иркутск, 1995.
127.ПоповВ.И. О теории осмотра места происшествия. //Правовые науки и журналистика, Вып. 2. Алма-Ата. 1970.
128. Пряников П. Сорняки на страховом поле// Центр страхового права URL: http://antiobman.ru, 03.09.2006.
129.РожковИ.П., Кобычев М.Н. «Выявление страхового мошенничества при проведенииобщенадзорныхпроверок»// Уголовный процесс №7, 2007.
130.РусаковаГ.С. Кто они мошенники отОСАГО?// Страхование сегодня URL: http://www.insur-info.ru/, 18 августа 2005г.
131.СтепановО. П., Решетняк Н. С.,ПероваТ.Т. Преступность в страховой сфере // Оперативно-розыскная работа. 1996. - №4.32. «Страховое мошенничество. Как этого избежать. 16-17 февраля 2005 г.»: Тезисы докладов конференции. М., 2005.
132. Тактаров В.Судьюпоймали на страховке// Труд. 19 января 2009.
133. Тарасов А.Тайнысибирских «пирамид» // Известия. 30 октября 1998.
134. Травин В., Трунова Е. Страхолохотрон (Как схему ДТП сделать финансовой схемой)//Московский комсомолец. 2002. - 26 апр.
135.ФедоткинД.В. При страховании средства автотранспорта страховщики рискуют быть обманутыми // Страховое дело, 1999. №2.
136. Диссертации и авторефераты:
137.АгрененкоВ. Н. Предупреждение преступлений, совершаемых в сфере страхования. Дис. канд. юрид. наук. М., 2003.
138.АлгазинА. И. Методика расследования преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты. Дис. канд. юрид. наук. Омск, 2000.
139.АнтоновИ.О. Расследование мошенничества. Дис. канд. юрид. наук. — Казань, 1999.
140.БорисовИ. Н. Предупреждение экономических преступлений в сферепредпринимательства негосударственными структурами безопасности (напримере финансово-кредитной сферы). Дис. канд. юрид. наук. М., 2003.
141.ГвоздковА. В. Расследование мошенничеств, совершенных путем инсценировоккражи угонов застрахованных личных транспортных средств: Автореф. дис. канд. юрид. наук.- М., 1991.
142.ДрапкинЛ.Я. Основы криминалистической теорииследственныхситуаций: Автореф. дис .докт. юрид. наук. М., 1987.
143.МаховВ.Н. Теория и практика использования знанийсведущихлиц при расследовании преступлений: Дис. . докт. юрид. наук. -М., 1993.
144.МоскаленкоА. Н. Технико-криминалистическое обеспечение раскрытия преступлений по горячим следам: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. — Волгоград, 2002.
145.ОвечкинВ.А. Общие положения методики расследования преступлений, скрытых инсценировками: Автореф. дис. канд. юрид. наук.- М., 1975.
146.СелинаЕ.В. Применение специальных познаний в российском уголовном процессе. Дис. . докт. юрид. наук. Краснодар, 2003.
147.ШурухновН.Г. Предварительная проверка заявлений и сообщений опреступлениив стадии возбуждения уголовного дела (процессуальныеи организационно-методические вопросы). Дис. канд. юрид. наук. М., 1982.
148. Материалы сайтов сети Интернет.
149. Официальный сайт МВД России URL: http://www.mvdinform.ru
150. Страхование сегодня URL: http://www.insur-info.ru
151. Страхование в России URL: http://www.allinsurance.ru
152. Российский союз автостраховщиков URL: http://www.autoins.ru
153. Центр страхового права URL: http://www.antiobman.ru
154. International Association of Insurance Fraud Agencies URL: http://www.iaifa.org
155. Coalition Against Insurance Fraud URL: http://www.insurancefraud.org
156. РосБизнесКонсалтинг: URL: http://www.rbc.ru/
157.Следственнаяи судебная практика.
158. Материалы уголовного дела № 1871 от 19.06.2006, возбужденного и.о.прокурораЛенинского района г. Перми, на момент проведения исследования передано в суд.
159. АрхивЛюблинскогосуда г. Москвы, дело № 117754 за 2003 г.
160. Материалы уголовного дела № 05270430 от 22.09.2006, предварительное следствие по которому проводилось СУ приГУВДЯрославской области, на момент проведения исследования уголовное дело направленопрокуроруЯрославской области.
161. Справка об исследовании № 997 от 27 марта 2002 г. Архив ЭКЦ МВД РФ. - 2002.
162. Справка об исследовании № 5989 от 8 ноября 2001 г. Архив ЭКЦ МВД РФ.-2001.
163. Справка об исследовании № 2949 от 3 июня 2002 г. Архив ЭКЦ МВД РФ.-2002.
164. Справка об исследовании № 3424 от 3 июля 2002 г. Архив ЭКЦ МВД РФ.-2002.
165. Справка об исследовании № 6576 от 28 ноября 2002 г. Архив ЭКЦ МВД РФ.-2002.
166. Справка об исследовании № 6891 от 4 января 2003 г. Архив ЭКЦ МВД РФ.-2003.
167. Справка об исследовании № 2519 от 12 мая 2003 г. Архив ЭКЦ МВД РФ.-2003.
168. Анкета-тест для клиентов страховой компании.
169. По материалам рабочей группы по обнаружению и предотвращению страхового мошенничества проекта ТАОБ).10 признаков страхового мошенничества
170. Нанесение значительного материального ущерба автомобилю пострадавшего, хотя обстоятельства происшествия должны его исключать (например, на парковке) 5 баллов.
171. Страховое событие произошло в отдаленной местности при отсутствиисвидетелей5 баллов.
172. Знакомство между собой участников ДТП 4 балла.
173. Наступление страхового случая происходит в короткий период после заключения договора страхования или перед его окончанием 3 балла.
174. Представление клиентом при страховании дубликатов свидетельства о регистрации иПТС3 балла.
175. Противоречивые показания по обстоятельствам страхового случая 3 балла.
176. Несоответствие социального статуса страхователя стоимости пострадавшего автомобиля 2 балла.
177. При значительных механических повреждениях машины в ДТП отсутствуют телесные повреждения участников 2 балла.
178. Транспортное средство имеет пробег более 70ОООкм 1 балл.
179. Участники ДТП владеют машиной подоверенности1 балл.
180. Менее 10 баллов. Явных признаков мошенничества нет, похоже, что мы имеем дело со стечением обстоятельств или обычным разгильдяйством.
181. Результаты анкетирования следователей, оперативных работников
182. Анкетирование проводилось в подразделениях ОВД (оперативно-розыскных, следственных, экспертно-криминалистических) г. Москвы и Московской области. Общее количество опрошенных сотрудников 40 человек, из них 18 следователей, 22 оперативных работника.
183. Какие объекты страхования являлись предметомпреступногопосягательства, направленного против интересов страховой компании?1. автомобиль 64%2. бытовая техника 9%3. ювелирные изделия 5%
184.ТМЦ(товарно-материальные ценности) 12%5. недвижимость (квартира, дачный дом) 8%6. иное 2%
185. Какие признаки, по Вашему мнению, могут свидетельствовать об инсценировке события преступления:
186. Наличие на месте происшествия лишь части следов, характерных для данной ситуации 8%;
187. Наличие на месте происшествия излишнего множества следов, указывающих на ненужные в данной ситуации действия 17%;
188. Наличие на месте происшествия негативных обстоятельств, несоответствующих реальной картине действий в данной ситуации 46%;
189. Отсутствие на месте происшествия объективных условий, позволяющихсовершитьпосягательство в данном месте, в данное время и таким образом, как это утверждаетпотерпевший29%.
190. Неосведомлённость работниковправоохранительныхорганов о данных способахсовершениямошенничества 6,8%;
191. Отсутствие методических рекомендаций порасследованиюданных видов преступлений 4,5 %;
192.Латентностьданных видов преступлений -36,7%;
193.Неочевидностьобстоятельств расследуемого события -8,7%;
194. Позднее обращениепотерпевшихв правоохранительные органы — 23,5%;
195. Отсутствие обмена информацией правоохранительных органов со страховыми компаниями 3,5%;
196. Расставьте в порядке значимости по номерам: 5; 1; 4; 2; 3; 7.
197. Осмотр места происшествия 52%;
198.Допроси очная ставка — 16 %;3.Обыски выемка 4,7%;
199. Следственный эксперимент 5,3%;
200. Назначениесудебныхэкспертиз -22%;
201. Расставьте в порядке значимости по номерам: 1; 5; 2; 4; 3.1. Результатыобсчета опросных листов работников страховых организаций
202. Опрос и интервьюирование работников страховых компаний проводилось в г. Москва (39 человек).
203. Стаж работы в сфере страхования:
204. Есть ли в Вашей страховой компании подразделение (отдел) по урегулированию убытков:да 93 % нет - 7 %.
205. Уделяется ли в Вашей компании внимание вопросам борьбы со страховым мошенничеством?
206. Да-69,3% Нет-5,7% Не знаю 15%.
207. Какие действия осуществляются сотрудниками подразделения по урегулированию убытков при обращении страхователя сзаявлениемо выплате страхового возмещения?
208. Устанавливаются основные сведения о страхователе 25,2%;
209. Данные договора страхования (номер, дата выдачи, срок действия) проверяется по информационной базе компании 86,7%;
210. Страхователь проверяется на предмет имевшихся у него страховых случаев по информационной базе страховой компании илиРСА74,2%;
211. Осуществляется анализ обстоятельств страхового случая 69,2%;
212. Запрашиваются сведения из различных организаций и учреждений1. 1-3 года2. 3-5 лет3. 6-10 лет-87%. -15%. -7%. -2%.4. более 10 лет15,5%;
213. Решается вопрос о проведении экспертных исследований на предмет соответствия имеющихся на застрахованном объекте повреждений обстоятельствам страхового случая — 49,4%;
214. Опрашивается страхователь по поводу страхового случая — 45,4%;
215. При установлении подозрительных фактов все необходимых документы передаются в службу безопасности — 75%.
216. На какие документы и (или) факты обращает внимание сотрудник подразделения по урегулированию убытков при обращении страхователя за страховымвозмещением?1. Договор страхования 85%;
217.Правоустанавливающиедокументы на объект страхования,доверенность