Янкина, Ирина Александровна. Денежно-кредитные потоки в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов : теория, методология, практика

brief description

Янкина, Ирина Александровна. Денежно-кредитные потоки в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов : теория, методология, практика : диссертация ... доктора экономических наук : 08.00.10 / Янкина Ирина Александровна; [Место защиты: Рос. гос. социал. ун-т].- Москва, 2010.- 390 с.: ил. РГБ ОД, 71 11-8/9

Введение к работе

Актуальность темы исследованияденежно-кредитных потоков в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов вытекает из необходимости усиления мер по реализации национального проекта «Развитие АПК». Причем структура агропромышленного комплекса в период перехода к рыночным условиям существенно изменилась за счет значительного усиления позиций личных подсобных хозяйств и сельскохозяйственных потребительских кооперативов, объединяющих их. В связи с этим возросла их доля в общем объеме производства и реализации сельскохозяйственной продукции (с 26% до 52%). Наряду с экономическим эффектом в решении проблемы продовольственной безопасности страны развитие сельскохозяйственных потребительских кооперативов рассматривается как основная форма занятости и получения дохода, обеспечения социальной защищенности сельского населения. Вместе с тем основные причины, вызывающие необходимость денежно-кредитного сопровождения процесса развития таких кооперативов, являются их ограниченность собственными денежными средствами и неразвитость рыночной инфраструктуры. К тому же, не определена роль банковской политики в регулировании движения денежно-кредитных потоков на макроэкономическом уровне.
В результате отсутствия концепции движения денежно-кредитных потоков для усиления конкурентоспособности отечественных сельскохозяйственных потребительских кооперативов не обеспечивается достижение целевых параметров в части повышения их технического и технологического уровня, поэтому треть продовольственных товаров импортируется, что на 15 % превышает порог продовольственной безопасности страны. При этом, отстающим звеном в методологии движения денежно-кредитных потоков являются организационные и социальные аспекты. И как результат - спонтанное предоставление банковских кредитов и бюджетных субсидий сельскохозяйственным потребительским кооперативам. Следовательно, движение денежно-кредитных потоков на макроэкономическом уровне не носит целостного и последовательного характера, в частности, недостаточно полно используются преимущества кластерного подхода. В соответствии с этим возникает научная проблема, состоящая в определении теоретико-методологических основ, методических положений и практических рекомендаций по совершенствованию движения денежно-кредитных потоков в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов.
Степень разработанности темы.Изложению теоретических и методологических основ движения денежно-кредитных потоков посвящены многие работы отечественных ученых. Так, труды С.Н. Булгакова, С.Ю. Витте, В.С. Войтинского, И.Ф. Гиндина, В.Я. Железнова, А.А. Мануилова, П.П. Мигулина, С.Н. Прокоповича, Е.Е. Слуцкого, С.И. Солнцева, С.Г. Струмилина, М.И. Туган-Барановского, А.В. Чаянова сосредоточены на выработке научных подходов к денежно-кредитному сопровождению процесса развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов России. Заметный вклад в методологию движения денежно-кредитных потоков в части применения финансовых и банковских инструментов внесли российские ученые А.И. Алтухов, Н.П. Белотелова, Л.Н. Красавина, В.В. Милосердов, М.А. Пессель, В.В. Рудько-Селиванов, П.Н. Шуляк, И.П. Хоминич, Т.Ф. Юткина. Однако ограничено число работ, раскрывающих идеи обусловленности движения денежно-кредитных потоков в зависимости от степени активности развития как самих сельскохозяйственных потребительских кооперативов, так и банковской политики.
Данный вывод усугубляется копированием зарубежных теоретико-методологических основ движения денежно-кредитных потоков кооперации, заложенных в трудах Г. Беккера, У. Кинга, Р. Оуэна, Ф. Райффайзена, Л. Свенсона, не рассматривая роль кредита и банковской политики в совершенствовании движения денежных потоков сельскохозяйственных потребительских кооперативов, что и обусловило выбор темы диссертации, ее структуру и логику изложения.
Цель и задачи исследования.Целью диссертационной работы является разработка теоретико-методологических основ, методических положений и практических рекомендаций по совершенствованию движения денежно-кредитных потоков в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов. В соответствии с целью на исследование поставлены следующие задачи:
развить теоретические основы денежно-кредитных потоков;
определить концептуальные подходы к движению денежно-кредитных потоков с учетом причин, обусловливающих проблемы их движения;
разработать направления совершенствования банковской политики для генерирования денежно-кредитных потоков;
разработать методологические положения сопряженности денежно-кредитной и банковской политики как принципа движения денежно-кредитных потоков;
разработать методику регулирования движения денежно-кредитных потоков на основе прогноза спроса и предложения услуг сельскохозяйственных потребительских кооперативов;
уточнить параметры матрицы денежно-кредитных оборотов региона с целью выявления факторов сдерживания движения денежно-кредитных потоков для Развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов;
разработать и обосновать концепцию развития движения денежно-кредитных потоков в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов;
апробировать и доказать эффективность разработанных рекомендаций по совершенствованию движения денежно-кредитных потоков.
Область исследования.Исследование соответствует п. 9.3 «Эволюция кредитных отношений; закономерности и современные тенденции их развития, взаимодействие кредита с денежным оборотом, финансами, финансовым рынком, усиление влияния кредита на производство и реализацию общественного продукта» и п. 9.8. «Проблемы обеспечения сопряженности денежно-кредитной и банковской макрополитики и микроподхода к развитию банковской системы РФ Сочетание активной банковской политики с обеспечением устойчивости банковской системы РФ и стратегии ее развития. Расширение капитальной базы российских денежно-кредитных институтов и направления повышения их роли в российской экономике» раздела 9 «Кредит и банковская деятельность» специальности 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит» паспорта специальностей ВАК Российской Федерации (экономические науки).
Объект исследования денежно-кредитные потоки в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов в зависимости от воздействия инструментов банковской политики.
Предметом исследованияявляется теории, методы и концепции финансово-экономических отношений в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов с целью решения общегосударственных социальных задач.
Гипотеза исследованияосновывается на предположении о взаимосвязи и взаимозависимости между движением денежно-кредитных потоков и активностью банковской политики, системой ее инструментов для регулирования этих потоков в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов. При этом сопряженность денежно-кредитной и банковской политики рассматривается как один из важных принципов движения денежно-кредитных потоков.
Теоретическую и методологическую основу исследованиясоставляют научные труды отечественных и зарубежных ученых по проблемам движения денежно-кредитных потоков в экономике. Диссертационная работа базируется на нормативно-правовых актах РФ. Информационной базой исследования явились статистические данные Федеральной службы государственной статистики, а также материалы Банка России, результаты авторских наблюдений, Интернет-ресурсы.
В качестве инструментов исследования применялись методы экономического анализа и прогнозирования, анкетирование как метод получения информации о движении денежно-кредитных потоков в регионе, а также общенаучные методы исследования: экономико-статистический, балансовый, индукция и дедукция.
Научная новизна диссертационного исследованиязаключается в постановке и разрешении важной теоретической и научно-практической проблемы движения денежно-кредитных потоков в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов, что конкретно выражается в следующем:
определены теоретические основы денежно-кредитных потоков, позволяющие рассматривать их движение в социальном контексте как единое целое;
определен концептуальный подход к механизму движения денежно-кредитных потоков на основе взаимосвязи и взаимозависимости между их движением и активностью банковской политики, что обеспечивает устранение причин, обусловливающих проблемы движения денежно-кредитных потоков;
разработаны направления совершенствования банковской политики, обеспечивающие программную концентрацию и доступность банковских продуктов в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов;
разработаны методологические положения сопряженности денежно-кредитной и банковской политики, определяющие принцип и организационно-экономическое регулирование движения денежно-кредитных потоков в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов;
разработаны и апробированы модели прогноза спроса и предложения услуг сельскохозяйственных потребительских кооперативов и их размещения в регионе в методике регулирования движения денежно-кредитных потоков, что позволяет учитывать все их функции и планировать параметры потоков применительно к специализации деятельности сельскохозяйственных потребительских кооперативов;
проведена оценка движения денежно-кредитных потоков с помощью матрицы денежно-кредитных оборотов региона, что позволило определить факторы сдерживания движения денежно-кредитных потоков для развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов;
разработана концепция развития движения денежно-кредитных потоков на основе кластеров, способствующая усилению активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов и решению социальных проблем;
предложен организационно-экономический механизм создания и продвижения доступных для сельскохозяйственных потребительских кооперативов банковских продуктов, обеспечивающий на основе мониторинга развитие движения денежно-кредитных потоков.
Наиболее существенные результаты, полученные лично автором и выносимые на защиту,заключаются в следующем:
1.Определены теоретические положения о сущности категории «денежно-кредитные потоки» на основе использования системного подхода, новизна которой состоит в теоретическом обосновании необходимости и возможности обеспечения определенной их структуры, функций не отдельно денежных и кредитных потоков у разных субъектов хозяйствования, а системы денежно-кредитных потоков. Определено структурное построение денежно-кредитных потоков с расширенным перечнем субъектов, нацеленных на стратегическое возрастание стоимости при постоянном поддержании баланса интересов всех субъектов и объектов, выступающих как стоимостью, так и ссуженной стоимостью. Отличительной особенностью функций денежно-кредитных потоков является то, что вновь предлагаемые функции как информационно-управленческая, функция нормирования, функции стимула, упорядочения, концентрации материальных и информационных потоков раскрывают новые их свойства и социальные формы, а также качественно изменяют механизм регулирования движения денежно-кредитных потоков для обеспечения стабилизации экономических процессов в стране, регионе.
2.Определен концептуальный подход к механизму движения денежно-кредитных потоков, который в отличие от традиционных основан на взаимосвязи и взаимозависимости между их движением и активностью банковской политики. Это позволило сформулировать принципы данного механизма в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов, в частности, как принципы системности, согласованности, структуры, социальной направленности, обеспечивающие дополнительные возможности для устранения причин, обусловливающих проблемы движения денежно-кредитных потоков.
3.Разработаны методологические основы исследования движения денежно-кредитных потоков в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов. В отличие от традиционных основ указанное движение предлагается исследовать не с микроэкономических позиций или с позиций государственной поддержки сельскохозяйственных потребительских кооперативов, как осуществляется в настоящее время, а в рамках эволюционного развития направлений банковской политики. Для этого уточнено понятие банковской политики, отличающееся от известных тем, что она рассматривается не как стратегия и тактика отдельного банка, а как процесс согласованного принятия кредитными организациями региона, страны ответных решений на общегосударственную денежно-кредитную политику по поводу применения системы инструментов регулирования движения денежно-кредитных потоков. Кроме того, раскрыта генетическая структура движения денежно-кредитных потоков в форме дихотомии, поддерживаемой российской банковской политикой. В такой структуре одновременно функционируют деловые и депозитные банки с противоположными моделями операций, а потребности сельскохозяйственных потребительских кооперативов в банковских услугах удовлетворяются депозитными банками, осведомленными о деловой репутации клиентов. Это позволило сделать вывод о необходимости совершенствования направлений банковской политики, приближаясь к генетической структуре движения денежно-кредитных потоков в форме дихотомии, что обеспечит программную концентрацию и доступность банковских продуктов для сельскохозяйственных потребительских кооперативов. Вместе с тем, целевой режим воспроизводства в аграрной экономике дореволюционной России и стабильное движение денежно-кредитных потоков, как подтверждают результаты исследования, напрямую связаны с ресурсами Государственного банка. Наконец, методологические основы исследования определяются необходимостью признания личности в движении денежно-кредитных потоков в качестве первичной ценности, что предопределяется превращением человека и в цель, и средство современного хозяйствования.
4.Разработаны методологические положения сопряженности денежно-кредитной и банковской политик в результате оценки современной модели трансмиссионного механизма, заключающиеся в обосновании необходимости пересмотра каналов движения денежно-кредитных потоков, в том числе сельскохозяйственных потребительских кооперативов, расширения кредитного и сужения монетаристского канала.
5.Разработана методика регулирования движения денежно-кредитных потоков в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов, отличие которой заключается в использовании модели прогнозирования спроса и предложения услуг сельскохозяйственных потребительских кооперативов как основы реализации функций и планирования параметров денежно-кредитных потоков применительно к специализации деятельности таких кооперативов. Разработанная в ходе исследования методика обеспечивает учет взаимозависимости между уровнем использования природно-климатического потенциала, наращивания капитала и качества услуг и объемом направляемых денежно-кредитных потоков сельскохозяйственных потребительских кооперативов, а значит, позволяет регулировать параметры стандартных доступных банковских продуктов. К тому же модель размещения денежно-кредитных потоков сельскохозяйственных потребительских кооперативов, как дополнительный блок в методике регулирования денежно-кредитных потоков, позволяет определить их необходимый объем по видам специализации сельскохозяйственных потребительских кооперативов в зависимости от принадлежности их к той или иной природно-климатической зоне, а значит, обеспечить дополнительный социально-экономический эффект при движении денежно-кредитных потоков.
6.Проведена оценка движения денежно-кредитных потоков на основе матрицы денежно-кредитных оборотов региона в части согласования ресурсов и требуемых результатов от деятельности сельскохозяйственных потребительских кооперативов, что позволило выявить факторы сдерживания движения денежно-кредитных потоков и обосновать стратегию развития таких кооперативов. Новизна матричного подхода в исследовании движения денежно-кредитных потоков состоит в выявлении степени влияния кредитного канала трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики, а значит, ее сопряженности с банковской политикой на развитие сельскохозяйственных потребительских кооперативов. Так, наложение такой матрицы на статистические данные показало незначительное влияние сектора «государство» в форме субсидий по процентным расходам и «денежно-кредитного сектора» в форме паев и банковских кредитов, что подтверждает необходимость совершенствования методологических основ движения денежно-кредитных потоков.
7.Разработана концепция развития движения денежно-кредитных потоков в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов, отличие которой в использовании кластеров как основы создания развитой рыночной инфраструктуры, создаваемых путем воздействия инструментами банковской политики на движение денежно-кредитных потоков. В результате формируются условия для преодоления финансовых и социальных проблем у отдельного сельскохозяйственного потребительского кооператива. В отличие от традиционных кластерных подходов движение денежно-кредитных потоков предлагается развивать не на основе фактора окружения технологиями, фактора конкуренции и кооперации на географически ограниченной специализированной территории, а, прежде всего, на основе разработанных в рамках региональной банковской политики кредитных продуктов. Сущностное отличие таких продуктов от современных банковских кредитов состоит в том, что более важным интегрирующим фактором выступают квалифицированные, творчески мыслящие люди, члены сельскохозяйственных потребительских кооперативов, их лидерство и лидерство отдельных кооперативов. В свою очередь, для достижения устойчивого синергетического эффекта в узлах пересечения денежно-кредитных, информационных и материальных потоков используется не только социальный фактор, но и кооперирование мелиоративных, ветеринарных, специализированных работ и услуг сельскохозяйственных потребительских кооперативов.
8.Предложен в качестве инструмента повышения эффективности движения денежно-кредитных потоков в условиях активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов мониторинг, который в отличие от традиционных не только удовлетворяет информационные потребности расширенного перечня субъектов денежно-кредитных потоков, но и позволяет своевременно корректировать нормативные границы банковского кредитования, государственной поддержки, в результате обеспечивается дополнительный эффект от работы предлагаемого в исследовании организационно-экономического механизма, повышается взаимное доверие у субъектов денежно-кредитных потоков, а значит, качественно изменяется движение этих потоков.
Практическая значимость предложений и рекомендаций, содержащихся в диссертации, определяется новизной и направленностью на усиление активности развития сельскохозяйственных потребительских кооперативов.
Результаты диссертационного исследования могут быть использованы:
при выработке антикризисной программы управления национальной экономикой в части обеспечения продовольственной безопасности страны;
при разработке региональной стратегии развития системы сельскохозяйственных потребительских кооперативов;
при разработке банковской политики в части совершенствования кредитных продуктов для сельскохозяйственных потребительских кооперативов;
при подготовке нормативных и правовых документов, регулирующих финансово-хозяйственную деятельность сельскохозяйственных потребительских кооперативов, банков и других субъектов денежно-кредитных потоков;
в процессе преподавания дисциплин по денежному обращению, банковскому делу и кредитованию.
В частности, практическую значимость имеют:
модель прогнозирования спроса и предложения услуг сельскохозяйственных потребительских кооперативов;
модель размещения сельскохозяйственных потребительских кооперативов в регионе с помощью методики регулирования движения денежно-кредитных потоков;