МОДЕЛЮВАННЯ ПОПИТУ НА КАРТКОВІ ПОСЛУГИ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ В УМОВАХ НЕВИЗНАЧЕНОСТІ

Краткое описание

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ
ДОНБАСЬКА ДЕРЖАВНА МАШИНОБУДІВНА АКАДЕМІЯ

На правах рукопису

Івченкова Олена Юріївна

УДК 340.4:336.717.13

МОДЕЛЮВАННЯ ПОПИТУ НА КАРТКОВІ ПОСЛУГИ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ В УМОВАХ НЕВИЗНАЧЕНОСТІ

Спеціальність 08.00.11 – математичні методи, моделі та інформаційні технології в економіці

Дисертація на здобуття наукового ступеня
кандидата економічних наук

Науковий керівник
Рекова Наталія Юріївна,
доктор економічних наук, доцент

Краматорськ – 2012

ЗМІСТ

Вступ 4
Розділ 1. Теоретичні засади формування системи безготівкових карткових розрахунків комерційного банку 11
1.1 Системи безготівкових карткових розрахунків комерційного банку на ринку карткових платіжних інструментів 11
1.2 Теоретико-методичні підходи до моделювання попиту на карткові послуги комерційного банку 31
1.3 Концептуальні положення щодо моделювання попиту на карткові послуги комерційного банку 55
Висновки за розділом 1 72
Розділ 2. Моделі і методи управління попитом на карткові послуги комерційного банку 75
2.1 Формування моделі попиту на карткові послуги комерційного банку 75
2.2 Оцінювання ефективності системи безготівкових карткових розрахунків із застосуванням нейромережевої моделі попиту 87
2.3 Моделювання процесу формування попиту на карткові послуги в умовах інформаційної невизначеності 96
Висновки за розділом 2 108
Розділ 3. Реалізація концептуальних положень щодо моделювання попиту на карткові послуги комерційного банку на ринку карткових платіжних інструментів 110
3.1 Оптимізація попиту на карткові послуги комерційного банку 110
3.2 Нейромережеве прогнозування попиту на карткові послуги комерційного банку 130
3.3 Ситуаційне управління попитом на карткові послуги комерційного банку в умовах невизначеності 140
Висновки за розділом 3 157
Висновки 159
Список використаних джерел 163
Додатки 192

ВСТУП

Актуальність роботи. Спрямування до процесу європейської та світової інтеграції, обране Україною, зумовлює, насамперед, орієнтацію на показники діяльності розвинених світових ринків карткових платіжних інструментів 1 та розробку державних програм щодо поширення безготівкових розрахунків з використанням спеціальних засобів.
Так, для ринку стран-учасниць ЄС характерна значна частка безготівкових розрахунків на основі карткових платіжних інструментів 2, в порівнянні з Україною, де питома вага готівки становить понад 30 % грошової маси 3. Це обумовлює ряд певних дій керівництва держави, насамперед, удосконалення платіжної системи. З метою раціоналізації платіжної системи в країні необхідно, з одного боку, повна лібералізація операцій з готівкою, а з іншого, – суттєвого їх скорочення на користь безготівкових форм розрахунків. Однією з таких програм виступає Концепція поширення безготівкових розрахунків з використанням спеціальних засобів 4,5, яка спрямована на створення необхідних умов для поліпшення структури грошового обігу в країні шляхом розбудови масових безготівкових платежів з використанням платіжних карток і скорочення частки готівкових розрахунків, забезпечення поступового переходу населення на безготівкові розрахунки, зменшення витрат Національного банку та держави в цілому на підтримку готівкового обігу.
Однак, державний курс на розбудову системи безготівкових карткових розрахунків, з одного боку, відкрив нові перспективи фінансового обслуговування клієнтів і відповідно розширив можливості отримання банківського прибутку за рахунок комісійних від операцій з картками, збільшення кількості клієнтів шляхом надання послуг нового типу, зменшення витрат на обслуговування готівкового обігу тощо, а з іншого, сформував проблеми на ринку карткових платіжних інструментів стосовно попиту на карткові послуги комерційного банку в умовах невизначеності та мінливості зовнішнього середовища.
Різним аспектам теоретичних основ і методологічних підходів до проблем аналізу та моделювання діяльності ринку сучасних карткових платіжних інструментів присвячені праці зарубіжних та вітчизняних економістів. Питання аналізу стану та визначення перспектив розвитку ринку карткових платіжних інструментів розкрито в працях: О. Андрєєва 6, В. Бєлошапки 7, А. Братута 8, З. Васильченко та А. Демешко 9, М. Іванова 10, В. Кравця 11-13, О. Гризова 14, Н. Шульги 15, А. Поддерьогіна 16, Т. Рубанової 17, А. Савченко 18-21, В. Усоскіна 22, С. Шишова 23, П. Тулуб’єва 24, Ю. Всяких 25, Л. Бистрова 26, О. Дубілета 27, В. Харченко 28-30, Л. Романенко 31; моделювання якості послуг досліджували В. Зейтамл 32-33, А. Паразьюраман 34-35, Л. Беррі 36-37, В. Васильєв 38; серед досліджень, які присвячені моделюванню економічних систем, можна виділити праці В. Порохні 39-40, Л. Сергєєвої 41, Р. Лепи 42-43, Т. Клебанової 44, С. Рамазанова 45, Н. Максишко 46, А. Бакурової 47-48, Є. Терехова 49, Р. Прокопенко 50-51, О. Захарової 52, Н. Єгорової 53.
Аналіз наукових робіт дозволив дійти висновку, що проблемам моделювання попиту на карткові послуги комерційного банку не приділялося достатньо уваги.
Зв’язок роботи з науковими програмами, планами, темами. Дисертаційна робота ґрунтується на результатах досліджень, що проводились автором відповідно до планів науково-дослідної роботи Донбаської державної машинобудівної академії за темою „Методи та моделі управління економічними системами в сучасних умовах” (номер державної реєстрації 0107U008730) та „Моделювання складних систем і об’єктів з використанням інформаційних технологій” (номер державної реєстрації 0110U006158), де автором розроблено концептуальні положення щодо моделювання попиту на карткові послуги комерційного банку для підвищення його доходів від використання системи безготівкових карткових розрахунків в умовах нестабільного економічного середовища із застосуванням математичних методів та моделей.
Мета й завдання дослідження. Метою дослідження є теоретичне обґрунтування і розробка концептуальних положень щодо моделювання попиту на карткові послуги комерційного банку для підвищення його доходів від використання системи безготівкових карткових розрахунків в умовах нестабільного економічного середовища із застосуванням математичних методів та моделей.
Дана мета зумовила необхідність постановки та розв’язання таких завдань:
 визначити особливості формування системи безготівкових карткових розрахунків комерційних банків України, її складові та дослідити сучасний стан і перспективи розвитку ринку карткових платіжних інструментів;
 проаналізувати теоретико-методичні підходи до моделювання попиту на карткові послуги комерційного банку;
 розробити концептуальні положення щодо моделювання попиту на карткові послуги комерційного банку в умовах невизначеності для підвищення його доходів від використання системи безготівкових карткових розрахунків;
 удосконалити науково-методичний підхід до формування моделі попиту на карткові послуги комерційного банку;
 розвинути методичні підходи до оцінювання ефективності системи безготівкових карткових розрахунків, які засновані на використанні нейронних мереж;
 обґрунтувати доцільність застосування ситуаційного підходу до управління попитом на карткові послуги комерційного банку в умовах невизначеності.
Об’єктом дослідження є процес формування попиту на карткові послуги комерційного банку.
Предметом дослідження є методологічні положення та інструментарій математичного моделювання попиту на карткові послуги комерційного банку.
Методи дослідження. Теоретичною і методологічною основою дослідження є діалектичний метод пізнання, фундаментальні положення загальної економічної теорії та банківської справи, теорії моделювання складних економічних систем, які висвітлені в працях зарубіжних і вітчизняних науковців. У дисертації використано метод системного аналізу – при розробці концептуальних положень щодо моделювання попиту на карткові послуги комерційного банку (розділ 1, підрозділ 1.3); метод класифікації – при систематизації аспектів оцінювання ефективності безготівкових карткових розрахунків (розділ 1, підрозділ 1.1; розділ 1, підрозділ 1.2); методи економіко-математичного моделювання – при удосконалені науково-методичного підходу до формування моделі попиту на карткові послуги комерційного банку (підрозділ 2.1, підрозділ 2.2, підрозділ 2.3); візуально-графічний метод – для ілюстрації висновків дослідження (розділ 1, розділ 2, розділ 3).
Наукова новизна одержаних результатів полягає в такому:
вперше:
 розроблено концептуальні положення щодо моделювання попиту на карткові послуги комерційного банку для підвищення його доходів від використання системи безготівкових карткових розрахунків в умовах невизначеності ринку карткових платіжних інструментів на основі: визначення методу виявлення пріоритетних базових тарифних параметрів; визначення коефіцієнтів конкурентоспроможності та інтенсивності зміни кожного з виділених базових тарифних параметрів; моделі попиту на карткові послуги з урахуванням впливу основних елементів мікрооточення та економічного потенціалу комерційного банку; нейромережевої моделі попиту на карткові послуги; нечіткої моделі попиту на карткові послуги; принципів ситуаційного управління попитом на карткові послуги в умовах невизначеності;
 обґрунтовано доцільність застосування ситуаційного підходу до управління попитом на карткові послуги комерційного банку в умовах невизначеності та доведено своєчасність використання ситуаційного управління в умовах невизначеності ринку карткових платіжних інструментів.
удосконалено:
 науково-методичний підхід до формування моделі попиту на карткові послуги комерційного банку, який базується на використанні теорії нечітких множин, принципів ситуаційного управління, нейронних мереж і прогнозуванні на основі причинно-наслідкових зв’язків, що уможливлює оперативне визначення змін у зовнішньому попиті та сприяє своєчасному прийняттю управлінських рішень і спрямоване на підвищення доходу комерційного банку;
 модель попиту на карткові послуги, що, заснована на методі визначення базових тарифних параметрів, який, на відміну від існуючих, дозволяє врахувати особливості зміни інтересів споживачів банківських послуг при визначенні коефіцієнта вагомості кожного базового тарифного параметру, враховуючи особливості економічного потенціалу комерційного банку і його діяльністю на ринку карткових платіжних інструментів, та дозволяє обрати ефективний напрям розвитку системи безготівкових карткових розрахунків з метою підвищення доходів банку;
набули подальшого розвитку:
 методичні підходи до оцінювання ефективності системи безготівкових карткових розрахунків, що засновані на використанні нейронних мереж та дозволяють виконати розробку тактичних рішень для успішної діяльності комерційного банку на ринку карткових платіжних інструментів в умовах нестабільного середовища та значної конкуренції.
Практичне значення одержаних результатів. Управління фінансовою діяльністю комерційного банку базується на трьох головних процесах: плануванні, регулюванні, контролі. При чому ефективність управління залежить від якості реалізації кожного із зазначених процесів. Ефективно поєднати процеси управління доходами комерційного банку від використання системи безготівкових карткових розрахунків в умовах нестабільного економічного середовища дозволяють запропоновані в дисертації концептуальні положення. Розроблений комплекс економіко-математичних моделей прийняття рішень щодо моделювання попиту на карткові послуги комерційного банку дає підґрунтя для підвищення ефективності діяльності банку на ринку карткових платіжних інструментів, враховуючи його внутрішні можливості і вимоги мікро- та макрооточення, шляхом визначення пріоритетних базових тарифних параметрів, конкурентоспроможності та значення попиту на послуги ринку карткових платіжних інструментів в умовах нестабільного економічного середовища.
Таким чином, практичну значущість результатів дисертації визначають можливість підвищення доходів комерційного банку від використання системи безготівкових карткових розрахунків через визначення пріоритетних напрямів розвитку на ринку карткових платіжних інструментів за рахунок прийняття ефективних управлінських рішень.
Практичні результати дослідження та запропонована в дисертаційній роботі методична база використовуються в ПАТ „Укрсоцбанк» (11.3-04/67-7125 від 21.12.2011 р.), ПАТ “ВТБ Банк» (3445/300-2 від 14.12.2011 р.), ПАТКБ “ПРАВЕКС-БАНК» (339/3027 від 21.12.2011 р.).
Окремі теоретичні положення дисертаційної роботи впроваджено в навчальний процес Донбаської державної машинобудівної академії Міністерства освіти і науки, молоді та спорту України при викладанні навчальних дисциплін „Фінансовий менеджмент в банку», „Аналіз банківської діяльності», „Інформаційні системи і технології в банківській діяльності» (036-05-908 від 18.05.2011 р.).
Особистий внесок здобувача. Усі результати дисертаційної роботи отримані здобувачем самостійно і знайшли відображення в опублікованих наукових працях. Наукові праці, які опубліковано у співавторстві, відображено у переліку публікацій за темою дисертації, де зазначено особистий внесок здобувача.
Апробація результатів дослідження. Наукові положення основних результатів дослідження та їх практичне застосування обговорювалися на міжнародних та всеукраїнських конференціях: Міжнародній науково-практичній конференції, присвяченій 15-річчю встановлення дипломатичних відносин України і Китаю та 15-річчю заснування інституту „Україна на шляху інноваційного розвитку економіки, суспільства, особистості”, 2007 р. (м. Краматорськ); Міжнародному управлінському форумі „Управління сьогодні та завтра”, 2008 р. (м. Хмельницький); XI-ій Міжвузівській студентсько-аспірантській конференції „Перспективні напрями реформування фінансової системи України”, 2008 р. (м. Львів); Всеукраїнській науково-практичній конференції „Сучасні наукові–2008” (м. Миколаїв); І Всеукраїнській науково-практичній конференції „Сучасні проблеми моделювання складних економічних систем”, 2009 р. (м. Кривий Ріг); ІV Міжнародній науково-практичній конференції „Міжнародна банківська конкуренція: теорія і практика”, 2009 р. (м. Суми); ІІ Міжнародній науково-практичній конференції „Сучасні проблеми моделювання соціально-економічних систем”, 2010 р. (м. Харків); II Міжнародній науково-практичній конференції „Моніторинг, моделювання та менеджмент емерджентної економіки”, 2010 р. (м. Одеса).
Публікації. Основні положення дисертаційної роботи опубліковано у 11 наукових працях, із них 6 статей у фахових виданнях та 5 матеріалів конференцій. Загальний обсяг публікацій складає 3,22 друк. арк., з них особисто автору належить 2,90 друк. арк.
Структура і обсяг дисертації. Дисертація складається зі вступу, трьох розділів, висновків, переліку використаних джерел, 7 додатків. Роботу викладено на 162 сторінках основного тексту, що містить 48 рисунків, 15 таблиць. Список використаних джерел включає 290 найменувань.

Список литературы

ВИСНОВКИ

У дисертації наведено теоретичні узагальнення та нове вирішення наукової задачі – моделювання попиту на карткові послуги комерційного банку для підвищення його доходів від використання системи безготівкових карткових розрахунків в умовах нестабільного економічного середовища із застосуванням математичних методів та моделей. Аналіз підходів до моделювання попиту на карткові послуги комерційного банку дозволив зробити узагальнюючі висновки щодо вдосконалення ефективності діяльності банку на ринку карткових платіжних інструментів на основі визначення кількісно-обґрунтованого показника ефективності досліджуваної системи розрахунків. Результати проведеного наукового дослідження підтверджують такі висновки:
1. Досліджено систему безготівкових розрахунків комерційного банку, визначені її структурно-функціональні компоненти, основні принципи організації. Ринкова економіка держави, яка характеризується зростанням зовнішньоекономічних операцій, обумовила суттєве зростання ролі безготівкових розрахунків на даному етапі розвитку банківської системи та поширенню такої форми безготівкових розрахунків як спеціальний платіжний засіб (банківська платіжна картка). Поява платіжних карток на ринку банківських послуг, як елемента системи безготівкових розрахунків, процес виготовлення та обслуговування даного платіжного засобу комерційними банками, все це спровокувало виокремлення даного ринку в окремий – ринок карткових платіжних інструментів. Аналіз розвитку ринку карткових платіжних інструментів дозволив визначити наявність гострої проблеми ефективного управління попитом на карткові послуги комерційного банку, що дозволить збільшувати доходи від використання системи безготівкових карткових розрахунків.
2. Дослідження теоретико-методичних підходів до моделювання попиту на карткові послуги комерційного банку дозволило визначити, що використання методів традиційного аналізу при дослідженні діяльності ринку карткових платіжних інструментів неможливе, оскільки вони дозволяють лише констатувати наявність зв’язку між відповідними параметрами, але не в змозі довести, що цей зв’язок є причинно-наслідковою залежністю, а також основною перешкодою ефективного використання багатофакторного регресійного аналізу виступає мультиколінеарність. Балансова та інвестиційні моделі аналізу діяльності комерційного банку на ринку карткових платіжних інструментів виконують лише аналіз грошового потоку доходу та витрат карткового підрозділу або здійснюють планування можливого його розподілу на майбутній період. Моделі якості банківських послуг не дозволяють враховувати динаміку зміни та конкурентоспроможність базових тарифних параметрів. А модель зміни попиту на карткові послуги комерційного банку не в змозі провести прогнозування попиту на майбутній період. У зв’язку з цим встановлено, що задача розробки концептуальних положень щодо моделювання попиту на карткові послуги комерційного банку для підвищення його доходів від використання системи безготівкових карткових розрахунків в умовах нестабільного економічного середовища із застосуванням математичних методів та моделей є актуальною.
3. З метою забезпечення ефективного функціонування комерційного банку розроблено концептуальні положення щодо моделювання попиту на карткові послуги комерційного банку для підвищення його доходів від використання системи безготівкових карткових розрахунків в умовах нестабільного економічного середовища із застосуванням математичних методів та моделей, які базуються на: визначенні методу виявлення пріоритетних базових тарифних параметрів; визначенні коефіцієнтів конкурентоспроможності та інтенсивності зміни кожного з виділених базових тарифних параметрів; моделі попиту на карткові послуги з урахуванням впливу основних елементів мікрооточення та економічного потенціалу комерційного банку; нейромережевій моделі попиту на карткові послуги; нечіткій моделі попиту на карткові послуги; принципах ситуаційного управління попитом на карткові послуги в умовах невизначеності.
4. Удосконалено науково-методичний підхід до формування модель попиту на карткові послуги комерційного банку, яка заснована на методі визначення базових тарифних параметрів, і враховує характеристики досліджуваних базових тарифних параметрів, що напряму залежать від економічного потенціалу банку, умов діяльності на ринку карткових платіжних інструментів, політики як банків – партнерів, так і банків – конкурентів, та досить істотно впливають на інтереси клієнтів. Метод визначення базових тарифних параметрів, на відміну від існуючих, дозволяє врахувати особливості зміни інтересів споживачів банківських послуг при визначенні коефіцієнта вагомості кожного базового тарифного параметру. Запропонована модель попиту на карткові послуги комерційного банку формує основу прийняття обґрунтованого рішення щодо визначення ефективних напрямів подальшого розвитку системи безготівкових карткових розрахунків, розробки комплексу заходів комунікаційної політики з метою підвищення доходів банку від використання даної форми безготівкових розрахунків.
5. Розвинуто методичні підходи до оцінювання ефективності системи безготівкових карткових розрахунків, які засновані на використанні нейромережевої моделі попиту на карткові послуги комерційного банку. Дана модель дозволяє врахувати вплив чинників макросередовища на показник ефективності системи безготівкових карткових розрахунків.
6. Обґрунтовано доцільність застосування ситуаційного підходу до управління попитом на карткові послуги комерційного банку в умовах невизначеності. Нечітка модель попиту на карткові послуги комерційного банку дозволить приймати обґрунтовані управлінські рішення щодо маркетингової діяльності комерційного банку на ринку карткових платіжних інструментів, що сприятиме збільшенню доходів банку від використання системи безготівкових карткових розрахунків.
7. Основні теоретичні і прикладні результати дослідження впроваджені в діяльність наступних комерційних банків України: ПАТ „Укрсоцбанк”, ПАТ „ВТБ Банк”, ПАТКБ „ПРАВЕКС-БАНК”, що підтверджено відповідним документом.

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

1. Хавьер Перес : «Россия – это наше сегодня» Электронный ресурс - Доступ к статье - http://www.ippnou.ru/article.php?idarticle=004755
2. Пищик И. А. О развитии системы безналичных расчетов с использованием электронных платежных инструментов / Пищик И. А. – Банковский вестник - 2008. - №13. - С. 11-16. Электронный ресурс - Доступ к статье - http://www.nbrb.by/bv/narch/414/2.pdf
3. Монетарний огляд Електроний ресурс - Доступ до журналу - http://www.bank.gov.ua/publication/econom/Mon_review/2009/2009.pdf
4. Постанова КМУ № 377 від 29 березня 2006 року
5. Постанова КМУ та НБУ № 753 від 26.05.2006 року
6. Пластиковые карточки в России // Пластиковые карточки в России: Сборник / Сост. А. А. Андреев, А. Г. Морозов, Д. А. Равкин – М. : БАНКЦЕНТР, 1995.- с. 6-65
7. Белошапка В. Банковские услуги, связанные с использованием пластиковых карточек // Финансовые услуги -2001.- №3 – с. 46-52.
8. Братута А. Особенности кредитных операций по карточкам // Экономика Украины, 1997, №8, с. 84-87.
9. Васильченко З. М. Розрахунки платіжними картками в Україні / З. М. Васильченко, А. В. Демешко – Фінанси України. - 1998. – №10. - 1998. - с.74.
10. Иванов Н. В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке. 2-е изд. - "БДЦ-пресс", 2006 г.
11. Кравець В. М. Платіжні картки для всієї України // Вісник Національного банку України. - 1999. - №6. - с. 20-22.
12. Кравець В. М. Перспектива здійснення безготівкових розрахунків в Україні // Банківська справа. – 2000. - № 6. – С. 3-9.
13. Кравець В. М. Платіжні картки в Україні / В. М. Кравець, А. С. Савченко – К. : Факт, 1999. – с. 72.
14. Пластиковые карточки: Англо-русский толковый словарь терминов международной практики безналичных расчетов на основе пластиковых карточек / Н. В. Бабинова, А. И. Гризов, М. С. Сидоренко; Под общей редакцией А. И. Гризова. – М. : АОЗТ "Рекон", 1997.- 256 с.
15. Шульга Н. П. Конкурентна позиція банку на ринку платіжних карток / Н. П. Шульга, О. Соколовська – Вісник НБУ. – 2002. - №3. – с.50–54.
16. Поддерьогін А. А. Класифікація платіжних карток як відображення сучасного рівня розвитку операцій з ними // Вісник Української академії банківської справи. - 2000. - №1. - с. 55–58.
17. Рубанова Т. Технологічні аспекти обслуговування банківських платіжних карток. // Банківська справа. – 2001. - №2. – с. 47-50.
18. Савченко А. С. Розвиток платіжної системи України за десятиріччя / А. С. Савченко, В. М. Кравець – Вісник НБУ. - 2001. - №5. - С.10.
19. Савченко А. С. НСМЕП на етапі пілотного проекту. // Вісник НБУ – 2000. - № 11, С. 13-14.
20. Савченко А. С. Концепция интегрированной платежной системы на основе решения ТОРАZ. / А. С. Савченко, Г. Бондарович – Банковские технологии: Компьютеры + программы. – 1998 - №2. – с.5-8.
21. Савченко А. С. ТОПАЗ - основа для побудови інтегральної платіжної системи України. / А. С. Савченко, Г. Бондарович – Вісник НБУ. - 1999. - №3. - с. 11-14.
22. Усоскин В. М. Банковские пластиковые карточки.-М. : ИПЦ «Вазар-Ферро», 2000, стр.23.
23. Шишов С. Н. Банковские карты в системах розничных безналичных платежей в России : автореф. дис. на соискание научн. степени канд. экон. наук : спец. 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит» / С. Н. Шишов. – С-Пб., 2009. – 24 с.
24. Тулубьев П. А. Развитие потребительского кредитования на основе пластиковых карт в Российской Федерации : автореф. дис. на соискание научн. степени канд. экон. наук : спец. 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит» / П. А. Тулубьев – M., 2008. – 18 с.
25. Всяких Ю. В. Пластиковые карты, как инструмент наличного и безналичного оборота денег : дисс. ... кандидата экон. наук : 08.00.10 / Всяких Ю.В. Краснодар, 2009. 137 с.
26. Пластиковые карты / [Быстров Л. В., Воронин А. С., Гамольский А. Ю. и др.]. [5-е изд., перераб. и доп.]. "БДЦ-пресс", 2005. – 624 с.
27. Дубілет О. Перспективи розвитку карткових продуктів // Вісник НБУ. -2003. -№9 –С.11-13.
28. Харченко В. Нове у використанні платіжних карток // Вісник НБУ. -2003. -№11 –С.69-71.
29. Харченко В. Підсумки діяльності банків України на ринку платіжних карток у 2002 році // Вісник НБУ. -2003. -№4 –С.29-38.
30. Харченко В. Підсумки діяльності банків України на ринку платіжних карток у 2003 році // Вісник НБУ. -2004. -№4 –С.24-30.
31. Романенко Л. Ф. Стан та перспективи розвитку сучасного ринку пластикових карток в Україні [Текст] / Л. Ф. Романенко. Економіка і прогнозування. 2001. № 4. C. 95-102.
32. Zeithaml Valarie A. Delivering quality service: balancing customer perceptions and expectations / Valarie A. Zeithaml, A. Parasuraman, Leonard L. Berry — The Free Press, 1990.
33. Zeithaml Valarie A. Service quality / Valarie A. Zeithaml, A. Parasuraman Marketing Science Institute, 2004
34. Parasuraman A. A conceptual model of service quality and its implications for future research / A. Parasuraman, Valarie A. Zeithaml, Leonard L. Berry // Journal of Marketing. 1985. Vol. 49 (Fall), Р. 41-50.
35. Parasuraman A. SERVQUAL: A Multiple-Item Scale for Measuring Consumer Perceptions of Service Quality / A. Parasuraman, V. Zeithaml, L. Berry Journal of Retailing; Vol. 64 Issue 1, 1988. P. 12-40.
36. Berry, Leonard L. Quality counts in services, too / Leonard L. Berry, Valarie A. Zeithaml, A. Parasuraman Business Horizons. 1985. Vol. 28 (May-June).
37. Berry L. Relationship Marketing. / Berry Leonard. American Marketing Association, Chicago, 1983. P. 146. ISBN 0-8775-7161-9.
38. Управление качеством и сертификация : Учеб. пособие / В. А. Васильев, Ш. Н. Каландаришвили, В. А. Новиков, С. А. Одиноков М. : Интермет Инжиниринг, 2002. 416с.
39. Порохня В. М. Моделювання економіки. – Запоріжжя : ЗДІА, 2001. 382 с.
40. Порохня В. М. Моделювання фінансових потоків. – Запоріжжя: ЗДІА, 2002. - 35 с.
41. Моделювання структури життєздатності соціально-економічних систем: монографія / Л.Н. Сергєєва, А.І. Бакурова та ін. – Запоріжжя: Вид-во КПУ, 2009. – 200 с.
42. Лепа Р. М. Ситуаційний механізм управління розвитком підприємств / Р. М. Лепа, С. С. Турлакова // Майбутнє України: стратегія поступу : монографія. – Донецьк: ТОВ „Юго-Восток, Лтд”, 2008. С. 215–224.
43. Лепа Р. Н. Модели ситуационного механизма принятия управленческих решений: дисс. … доктора экон. Наук : 08.00.11 / Лепа Роман Николаевич. – Донецк, 2007. – 440 с.
44. Моделирование финансовых потоков в условиях неопределенности: Монография / Клебанова Т.С., Гурьянова Л.С., Богониколос Н., Кононов О.Ю., Берсуцкий Я.Г. – Х.: ИД «ИНЖЭК», 2006. – 312 с.
45. Рамазанов С.К. Модели эколого-экономического управления производственной системой в нестабильной внешней среде. Монография. – Луганск: Изд-во ВНУ им. В. Даля, 2004. – 384с.
46. Максишко Н. К. Анализ и прогнозирование эволюции экономических систем / Н. К. Максишко, В. А. Перепелица. — Запорожье: Полиграф, 2006. — 248 с.
47. Бакурова А.В. Самоорганізація соціально-економічних систем : моделі та методи : монографія / А.В. Бакурова. – Запоріжжя : КПУ, 2010. – 328 с.
48. Бакурова А.В., Очеретін Д.В. Моделювання ціноутворення у сфері послуг з урахуванням лояльності споживачів // Вісник Запорізького національного університету: Збірник наукових статей. Економічні науки. - Запоріжжя: Запорізький національний університет, № 1, 2010. -С. 77- 84
49. Терехов Є. М. Карткові платіжні інструменти як засіб підвищення фінансової стійкості банків України : автореф. дис. на здобуття канд. екон. наук : спец. 08.04.01 "Фінанси, грошовий обіг і кредит"/ Є. М. Терехов. – Суми, 2003. – 18 с.
50. Прокопенко Р.В. Теоретические аспекты рефлексивного управления в банковской деятельности //Р.В.Прокопенко, Е.В.Архипенко / Модели управления в рыночной экономике. Сб. науч. тр. – Донецк: ДонНУ, 2010. – №13. – С. 302-310
51. Прокопенко Р.В. Механизм рефлексивного взаимодействия коммерческого банка с клиентами //Р.В.Прокопенко, Е.В.Архипенко / Культура народов Причерноморья: научн. журн. – 2010. – № 196. – С. 177-180.
52. Захарова А.А. Разработка моделей поддержки кредитной политики коммерческого банка: автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук: специальность 08.00.13 : специальность 08.00.05 / Захарова А.А.; [Ижев. гос. техн. ун-т]. - Ижевск: 2006. - 23 с.: ил.; 21 см.
53. Егорова Н.Е., Торжевский К.А., Рузняев М.М. Равновесная модель развития платежных инструментов: пластиковые карты как сектор финансового рынка [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://elibrary.ru/download/13472726.pdf
54. Опарін В. М. Фінансова система України (теоретико-методологічні аспекти) : автореф. дис. на здобуття наук. ступеня доктора екон. наук : спец. 08.04.01 «Фінанси, грошовий обіг і кредит» / В. М. Опарін. К., 2006. 33 с.
55. Луців Б. Л. Інвестиційний потенціал банківської системи Украіни/ Б. Л. Луців, Т. Б. Стечишин Фінанси України. – 2009. – № 9. – С. 67 – 77.
56. Дзюблюк О. В. Сутність банківської системи та її роль в економіці ринкового типу// Фінанси України. – 2002. – №8. – С. 79-85.
57. Матвієнко П. В. Динаміка розвитку вітчизняної банківської системи // Економіка та держава. – 2007. – № 6. – С. 44-49.
58. Міщенко В. І. Роль Національного банку України в забезпеченні стабільності національної грошової одиниці / В. І. Міщенко, В. С. Стельмах Зб. наук. пр. «Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України». – Т.9. – Суми: ВВп «Мрія-1» Лтд, 2004. C. 130-137.
59. Савлук М. І. Вступ до банківської справи. / М. І. Савлук, А. М. Мороз, А. М. Коряк К. : Лібра, 1998. 344 с.
60. Гроші та кредит : підручник. − 4-те вид., перероб. і доп. / [М. І. Савлук, А. М. Мороз, І. М. Лазепко та ін.] ; за заг. ред. проф. М. І. Савлука. − К. : КНЕУ, 2006. − 744 с.
61. Збірник виробничих ситуацій з навчальної дисципліни «Банківські операції» / кер. авт. колективу А. М. Мороз. К. : КНЕУ, 1998. 380 с.
62. Банківські операції : підручник. − 3-тє видання, перероб. і доп. / [А. М. Мороз, М. І. Савлук, М. Ф. Пуховкіна та ін.] ; за заг. ред. А. М. Мороза. К. : КНЕУ, 2008. 608 с.
63. Маслак Н. Г. Ціноутворення на банківські продукти [Текст] : монографія / Н. Г. Маслак, О. А. Криклій. – Суми : ДВНЗ “УАБС НБУ”, 2010. – 121 с. - ISBN 978-966-8958-67-0
64. Стельмах В. С. Роль Національного банку України в забезпеченні стабільності національної грошової одиниці: дис. ... канд. екон. наук : 08.04.01 /. Стельмах Володимир Семенович. Суми, 2002. – 207 с.
65. Стрельбицька Л. М. Основи безпеки банківської системи України та банківської діяльності. / Л. М. Стрельбицька, М. П. Стрельбицький – К. : Кондор, 2004. – 360 с.
66. Банковское дело. Экспресс-курс.: учебное пособие / кол. авторов ; под ред. О. И. Лаврушина. - 3-е изд., перераб и доп. - М. : КНОРУС, 2009. 352 с. ISBN: 978-5-390-00121-9
67. Фетисов Г. Г. Методологические основы формирования устойчивой банковской системы // Финансы и кредит. – 2002. – № 15 (105). – С. 2-13.
68. Вешкин Ю. Г. Банковские системы зарубежных стран: Курс лекций. / Ю. Г. Вешкин, Г. Л. Авагян – М. : Экономист, 2004. – 400 с.
69. Масленников В. В. Зарубежные банковские системы: Научное издание. М. : ТД «Элит-2000», 2001. 392 с.
70. Офіційний сайт Forum for Leading International Financial Institutions Электронный ресурс - Доступ до форуму - http://www.flifi.org.ua.
71. Офіційний сайт НБУ Электронный ресурс - Доступ до сайту - http://www.bank.gov.ua.
72. Основні засади грошово-кредитної політики на 2011 рік Электронный ресурс - Доступ до статті - http://dt.ua/img/st_img/osnovni-zasadi2011.doc.pdf.
73. Корецька Н. І. Сутність поняття „банківська система”. // Економічні науки. Серія «Облік і фінанси». Збірник наукових праць. Луцький національний технічний університет. Випуск 5 (20). – Ч. 1. – Редкол.: відп. ред. д.е.н., професор Герасимчук З. В. – Луцьк, 2008. – 367 с.
74. Закон України “Про банки і банківську діяльність” із змінами та доповненнями Электронный ресурс Доступ до закону http://zakon.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi?nreg=2121-14.
75. Кочетков В. М. Забезпечення фінансової стійкості сучасного комерційного банку : теоретико-методологічні аспекти : Монографія. К. : КНЕУ, 2002. 238 с. ISBN 966–574–381–3
76. Закон України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 12.07.2001, № 2664-III // Офіційний вісник України. – 2001. – № 32. – С. 82.
77. Стойко О. Я. Банкiвськi операцii: Навчальний посібник. – К. : Економiка, 2004. – 456 с.
78. Брегеда О. А. Ринок банківських послуг в Україні: сучасний стан та перспективи розвитку : дис. … канд. екон. наук : 08.04.01 / Брегеда Олена Анатоліївна. К., 2002. – 196 c. Бібліогр.: С. 172-180.
79. Маслак, Н. Г. Ціноутворення на банківські продукти [Текст] : монографія / Н. Г. Маслак, О. А. Криклій. – Суми : ДВНЗ “УАБС НБУ”, 2010. – 121 с. ISBN 978-966-8958-67-0
80. Перехожев В.А. Современные подходы к пониманию категорий “банковский продукт”, “банковская услуга” и “банковская операция” // Финансы и кредит. – 2002. – № 21. – С. 23-32.
81. Банковское дело [Текст] : учебник / Финансовая академия при правительстве РФ ; ред. О. И. Лаврушин. – 4-е стер. изд. – М. : КНОРУС, 2006. – 768 с.
82. Головин, Ю. В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики [Текст] / Ю. В. Головин. – М. : Финансы и статистика, 1999.
83. Гамзунов А. Г. Банковская услуга, как предмет деятельности банка Электронный ресурс : http://www.rusnauka.com/11._NPRT_2007/Economics/21947.doc.htm
84. Маркова, В. Д. Маркетинг услуг [Текст] / В. Д. Маркова. – М. :Финансы и статистика, 1996. – 301 с.
85. Уткин, Э. А. Инновационный менеджмент [Текст] / Э. А. Уткин, Г. И. Морозова, Н. И. Морозова. – М. : Акалис, 1996. – 208 с.
86. Гурьянов, С. Коммуникативный процесс в банках [Текст] / С. Гурьянов // Банковский менеджмент. – 2007. – № 5. – C. 14–25.
87. Про банки і банківську діяльність [Текст] : Закон України від 7 грудня 2000 р. // Відомості Верховної Ради України. – 2001. –№ 5–6. – Ст. 30.
88. Масленченков, Ю. С. Экономика банка. Разработка по управлению финансовой деятельностью банка [Текст] / Ю. С. Масленченков, А. П. Дубанков. – М. : БДЦ-пресс, 2002. – 168 с.
89. Коробов, Ю. И. Сущность банка и ее эволюция в современных условиях [Текст] / Ю. И. Коробов // Банковские услуги. – 2005. – № 7. – C. 14–18.
90. Усоскин, В. М. Современный коммерческий банк. Управление и операции [Текст] / В. М. Усоскин. – М. : Вазар-Ферро, 1994. – 320 с.
91. Перепечай Н. М. Маркетинг банківських послуг : дис. … канд. екон. наук : 08.06.01 / Перепечай Надія Михайлівна. Х., 2003. – 225 с.
92. Основы организации безналичных расчетов Электронный ресурс Доступ к статье http://www.cooler.dp.ua/index.php?act=cat&id=23.
93. Інструкція про безготівкові розрахунки в України в національній валюті затверджена постановою Правління НБУ № 22 від 21.01.04 р.
94. Господарський кодекс України : Закон України від 16 січня 2003р. // Відомості Верховної Ради України. 2003. № 18. Ст.144.
95. Кондратенко М. Д. Системы безналичных расчетов (Зарубежный опыт и российский платежный механизм) : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.14 / Кондратенко Максим Дмитриевич. Москва, 2000. 257 c.
96. Туган-Барановський М. І. Паперові гроші та метал. – К. : КНЕУ, 2004. – 200 с.
97. Боровская Л. В. Организация безналичных расчетов банками Украины. / Л. В. Боровская, И. Г. Ильницкий «Культура народов причерноморья», №155 С. 35-37.
98. Коробкіна С. Безготівкові розрахунки та шляхи вдосконалення їх // Банківська справа.– 2000.– №1.– С.49.
99. Рибіна Л. О. Безготівкові розрахунки [Текст] : монография / Л. О. Рибіна. - Суми : Довкілля, 2002. 236 с. - ISBN 966-8078-02-0.
100. Рибченко М. Ф. Оптимізація системи безготівкових розрахунків / М. Ф. Рибченко Держава та регіони. Серія: Економіка та підприємництво: Науково-виробничий журнал. Запоріжжя, 2009. № 2. - С. 167-172. – ISSN 1814-1161.
101. Харченко В.І. Безготівкові розрахунки в господарському обороті України // Вісник НБУ. – 2005.- №3 (ст 24-25).
102. Блейк Д. Европейский бухгалтерский учет. Справочник. Перевод с английского. / Д. Блейк, О. Амат – М. : Филинъ, 1997. – 400 с.
103. Березина М. П. Безналичные расчеты в экономике России : Анализ практики. М. : АО «Консалтбанкир», 1997. 295с.
104. Кокорев К. Безналичные денежные расчеты // Финансовая газета. Региональный выпуск. 2002. №25, 26, 32.
105. Косой A. M. Принципы безналичных расчетов // Деньги и Кредит. 1995. №6. С. 54-63.
106. Степанов О. Способы осуществления безналичных расчетов // Финансовая газета. Региональный выпуск. 2004. №19. – 1 4.
107. Соловей Н. В. Основні проблеми розвитку системи безготівкових розрахунків у народному господарстві України. / Н. В. Соловей, О. М. Музичко Проблеми підвищення ефективності інфраструктури. Збірник наукових праць : Випуск 25. – Київ : НАУ, 2010. – 220 с.
108. Харченко В. І. Безготівкові розрахунки в господарському обороті України // Вісник Національного банку України. – 1996. – №3 – с.24-26.
109. Рибак О. М. Шляхи вдосконалення організації безготівкових розрахунків. Проблеми системного підходу в економіці. Електронне наукове фахове видання Электронный ресурс / О. М. Рибак, Т. А. Долінська Доступ до статті http://nbuv.gov.ua/e-journals/PSPE/2010_2/Rybak_210.htm
110. Макаркіна Г. В. Управління доходністю комерційного банку на основі системи безготівкових розрахунків / Г. В. Макаркіна, О. Ю. Єфанова Вісник ДДМА. – 2006. – № 1Е (6). – С. 294-299.
111. Официальній сайт ЦБР Электронный ресурс - Доступ к сайту - http://www.cbr.ru.
112. Официальный сайт аналитической компании Research and Markets Электронный ресурс Доступ к сайту http://www.researchandmarkets.com.
113. Єпіфанов А. О. Управління ризиками в платіжних системах. / А. О. Єпіфанов, В. І. Міщенко, А. С. Савченко. – Суми : Ініціатива, 2001. 168с.
114. Вовчак О. Д. Платіжні системи : навчальний посібник / О. Д. Вовчак, Г. Є. Шпаргало, Т. Я. Андрейків. К. : Знання, 2008. 341 с.
115. Закон України Про платіжні системи та переказ коштів в Україні (ст.1, п.1.29) м.Київ, 5 квітня 2001 року № 2346-ІІІ ( Назва Закону в редакції Закону № 2056-IV від 06.10.2004 ).
116. Рудакова О. С. Банковские электронные услуги : учебное пособие / О. С. Рудакова. М. : Вузовский учебник, 2009. 400 с. ISBN 978-5-9558-0100-1
117. Ануреев С. В. Платежные системы и их развитие в России. – М. : Финансы и статистика, 2004. – С. 13.
118. Постанова Правління НБУ Про розрахунки із застосуванням платіжних карток міжнародної платіжної системи VІSA Іnternatіonal від 20.11.98 р. № 490.
119. Постанова Правління НБУ Про затвердження Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням (Положення, розд.1) № 367 від 27.08.2001.
120. Офіційний сайт ПАТ „Укрсоцбанк” Электронный ресурс - Доступ до сайту - http://www.usb.com.ua.
121. Т.А. Васильєва, В.В. Федірко Основні відмінності та переваги клієнтоорієнтованої маркетингової стратегії банку [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://dspace.uabs.edu.ua/bitstream/123456789/1153/1/FVV_7.pdf
122. К.М. Д’яконов, В.В. Федірко Термінологічні проблеми побудови системи управління клієнтською базою банку [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.dspace.uabs.edu.ua/bitstream/123456789/662/1/Statya_1.pdf
123. Федірко В.В. Управління клієнтською базою в системі маркетингу відносин банку [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://dspace.uabs.edu.ua/bitstream/123456789/3553/3/diss_Fedirko.pdf
124. Лосев С. В. Управление отношениями с клиентами / С. В. Лосев //Маркетинг в России и за рубежом. – № 1(51). – 2006. – С. 42–47.
125. Соколовский И. Изучение удовлетворенности клиентов банков –зарубежный опыт и украинские реалии / И. Соколовский // Маркетинговые исследования в Украине. – 2007. – № 5 (24). – С. 20–25.
126. Сучасні та перспективні методи і моделі управління в економіці : [Текст] : монографія : у 2 ч. / за ред. д-ра екон. наук, проф. А.О. Єпіфанова. – Суми : ДВНЗ “УАБС НБУ”, 2008. – Ч. 2. – 256 с. – ISBN 978-966-8958-34-2
127. Четыркин Е. М. Статистические методы прогнозирования М. : Статистика, 1977. – 199 с.
128. Дуброва Т. А. Статистические методы прогнозирования в экономике. // Московская финансово-промышленная академия. – М., 2004. – 60 с.
129. Ферстер Э. Методы корреляционного и регрессионного анализа. Руководство для экономистов. / Э. Ферстер, Б. Ренц М. : Финансы и статистика, 1983. 304 с.
130. Рабочая книга по прогнозированию / Отв. ред. И.В. Бестужев-Лада. — М., 1982/
131. Сергиенко И. В. Математические модели и методы решения задач дискретной оптимизации. К. : Наук. думка, 1985. 382 с.; 2-е изд., доп. и перераб., 1988. 472 с.
132. Вітлінський В. В. Моделювання економіки : навч. посібник / В. В. Вітлінський. Київський національний економічний ун-т. – К. : КНЕУ, 2003. – 406 с.
133. Геєць В. М. Моделювання економічної безпеки: держава, регіон, підприємство: [монографія] / В. М. Геєць, М. О. Кизим, Т. С. Клебанова, О. І. Черняк О. І., О. В. Баженова та інші. За ред. В. М. Гейця. — Харків: ВД «ІНЖЕК», 2006. — 239 с.
134. Пелих А. С. Экономико-математические методы и модели в управлении производством. / А. С. Пелих, Л. Л. Терехов, Л. А. Терехова. - Ростов: «Феникс», 2005. 248 с.
135. Самарский А. А. Математическое моделирование : Идеи. Методы. Примеры. / А. А. Самарский, А. П. Михайлов 2-е изд., испр. М. : Физматлит, 2001. 320 с. ISBN 5-9221-0120-Х.
136. Айвазян С. А. Прикладная статистика и основы економетрики. / С. А. Айвазян, В. С. Мхитарян. М. : Издательство «Юнити», 1998. – 1000 с.
137. Н.В. Лустюк, Т.М. Новікова Економічна сутність послуги та критерії, що визначають її цінність [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.nbuv.gov.ua/portal/soc_gum/prvse/2010_4/21.pdf
138. Полєтаєв О. В. Методичні основи оцінювання послуг фінансових посередників [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.nbuv.gov.ua/portal/Soc_Gum/Npchdu/Economy/2008_86/86-8.pdf
139. Момот О. М. Інтегровані банківські послуги та конкурентоспроможність банківської системи / [О. М. Момот, І. Г. Брітченко] Під наук. ред. І. Г. Брітченка – Полтава : РВВ ПУСКУ, 2008. – 315 с.
140. Годфруа Ж. Что такое психология : В 2-х т. Т. 1: Пер. с франц. М. : Мир, 1992. 496 с., ил. ISBN 5-03-001901-4.
141. Курочкин А. В. Ресурсы коммерческого банка и оптимизация их структуры : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / Курочкин Алексей Вадимович. Москва, 2000. 197 c.
142. Романовская А. Эффективные алгоритмы решения задач оптимизации деятельности банков http://www.mathnet.ru/links/692bb63dd6f9f75fc8b9a55599844be8/sjim601.pdf
143. Сороківська З. К. Ринок роздрібних банківських послуг: особливості формування та перспективи розвитку в Україні : дис. ... канд. екон. наук : 08.04.01 / Сороківська З.К. Т., 2006. – 237 с.
144. Андреев И. Б. Критерии конкурентоспособности однородных банковских услуг / И. Б. Андреев – Маркетинг. - №1, 1998. – С. 35-40.
145. Лапидус В. А. Всеобщее качество (TQM) в российских компаниях / Гос. ун-т управления; Нац. фонд подготовки кадров. М. : ОАО «Типография «Новости», 2000. 432 с.
146. Окрепилов В. В. Управление качеством : Учебник. М. : Экономика, 1998. 639 с.
147. Деминг Э. Выход из кризиса. – Тверь : Альба, 1994. 497 с.
148. Исикава К. Японские методы управления качеством : Пер. с англ. М.: Экономика, 1988. 215 с.
149. Котлер Ф. Основы маркетинга: Пер. с англ. М.: Прогресс, 1990. 736 с.
150. Стивенсон В. Дж. Управление производством : Пер с англ. М. : БИНОМ, Лаборатория базовых знаний, 1999. 927 с.
151. Фейгенбаум А. В. Контроль качества продукции. М. : Экономика, 1986. 471 с.
152. Шаповал М. І. Основи стандартизації, управління якістю і сертифікації. Підручник. 2-е вид. К. : Українсько-фінський інститут менеджменту і бізнесу, 1998. 152 с.
153. Сапожников Н. П. Кайзен резервы повышения качества банковских услуг : монография / Н. П. Сапожников. – Тамбов : Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2003. – 176 с. – ISBN 5-8265-0141-3.
154. Данилюк О. В. Науково-методичні основи регулювання ринку банківських послуг та їх якості: дис. ... канд. екон. наук : 08.02.03 / Данилюк Олена Василівна. К., 2003. – 210 с.
155. Васин Н. С. Анализ и прогнозирование движения денег в банкоматных системах : дисс. ... кандидата экон. наук : 08.00.10, 08.00.05 / Васин Николай Сергеевич. Орел, 2007. 139 c.
156. Брахман Т. Р. Многокритериальность и выбор альтернативы в технике. М. Радио и связь, 1984. 288 с.
157. Прогнозные модели экспертных предпочтений : монография / В. В. Давнис, В. И. Тинякова Воронеж. гос. ун-т. – Воронеж : Изд-во Воронеж. гос. ун-та, 2005. – 248с. – ISBN 5-9273-0785-x.
158. Кількісні методи експертного оцінювання : наук.-метод. розробка / уклад.: В. П. Новосад, Р. Г. Селіверстов, І. І. Артим. – К. : НАДУ, 2009. 36с.
159. Гнатієнко Г. М. Експертні технології прийняття рішень : [Текст] : монографія / Г. М. Гнатієнко, В. Є. Снитюк. – К. : «Маклаут», 2008. – 444 с.
160. Методи експертних оцінок : теорія, методологія, напрямки використання : монографія / Б. Є. Грабовецький. – Вінниця : ВНТУ, 2010. – 171 с.
161. Экспертные оценки в научно-техническом прогнозировании. / Г. М. Добров, Ю. В. Ершов, Е. И. Левин, Л. П. Смирнов. Киев: Наукова думка, 1974. 263 с.
162. Литвак Б. Г. Экспертная информация : Методы получения и анализа. - М. : Радио и связь, 1982. 184 с.
163. Китаев Н. Н. Групповые экспертные оценки. – М. : Экономика, 1975. – С. 64.
164. Бешелев С. Д. Математико-статистические методы экспертных оценок [Текст] / С. Д. Бешелев, Ф. Г. Гурвич – М. : Статистика, 1980. – 264 с.
165. Хамханова Д. Н. Теоретические основы обеспечения единства экспертных измерений. Улан-Удэ: Изд-во ВСГТУ, 2006. – 170 с.
166. Татаркулова Р. Методы и инструменты повышения качества банковских услуг кредитных организаций региона [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.dissercat.com/content/metody-i-instrumenty-povysheniya-kachestva-bankovskikh-uslug-kreditnykh-organizatsii- regiona?_openstat=cmVmZXJ1bi5jb207bm9kZTthZDE7
167. Мельникова К.І., Пащенко О.В. Оцінка привабливості масової банківської послуги для клієнтів [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.nbuv.gov.ua/portal/Natural/Vetp/2010_29/10mkiatp.pdf
168. Динамическое моделирование деятельности кредитной организации по производству банковских услуг: автореферат дис.... кандидата экономических наук: 08.00.13, 08.00.05 / Лялина Е.В. ;2007 [Место защиты: Ижев. гос. техн. ун-т]Количество страниц: 24 с.
169. Лаптырев Д. А. Система управления финансовыми ресурсами банка: Процессы - задачи - модели - методы. - "БДЦ-пресс", 2005 г.
170. Кредисов А. И. История учений менеджмента. Киев: ВИРА-Р, 2000. 335 с.
171. Робинс С. Менеджмент, 6-е издание: Пер. с англ. / С. Робинс, М. Коултер. – М. : Изд. Дом “Вильямс”, 2002. – 880с.
172. Мескон М. Х. Основы менеджмента : Пер. с англ. / М. Х. Мескон, М. Альберт, Ф. Хедоури. – М. : “Дело”, 1992. – 702с.
173. Чечкин А. В. Начала общей теории систем и ультрасистем. Часть I. М. : МО СССР, 1985. – 155 с.
174. Шегал В. Р. Модели информационных процессов в сложных системах : Уч. пособие. – Новосибирск : Изд-во НГТУ, 1996. – 62 с.
175. Кобринский Н. Е. Основы экономической кибернетики / Н. Е. Кобринский. – М. : Экономика, 1969. – 255 с.
176. Ткачук В. О. Маркетинг у банку : Навчальний посібник. Тернопіль: "Синтез-Поліграф", 2006. 225 с.
177. Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – изд. с изм. – М. : Экономист, 2006. – 766 с.
178. Иванова С. П. Банковский маркетинг нововведений : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / Иванова Светлана Петровна. Москва, 2001. 183 c.
179. Платэ Е. Н. Социально-экономический анализ рынка сберегательных услуг : дис. … канд. экон. наук : 22.00.02 / Платэ Екатерина Николаевна. Москва, 1998. 166 c.
180. Уткин Э. А. Банковский маркетинг. 2-е изд. М. : ИНФРА-М, 1995. 304 с.
181. Майдебура Е. В. Маркетинг услуг. К. : ВИРА-Р, 2001. 574 с.
182. Нікітін А. В. Маркетинг у банку : Навч.-метод. посіб. для самост. вивч. дисц. К.: КНЕУ, 2001. 170 с.
183. Тулембаева А. Н. Банковский маркетинг. Завоевание рынка : Учебное пособие. 2 изд., испр. и доп. – Алматы : Триумф "Т", 2007 г. – 448 с.
184. Завадська Д. В. Формування системи банківського маркетингу –Одеса : ОНПУ, 2003. – 77 с.
185. Кубів С. І. Маркетингова концепція формування привабливості комерційного банку : Монографія. / С. І. Кубів, Є. В. Крикавський, Н. С. Косар. – Львів : Видавництво Національного університету “Львівська політехніка”, 2006. – 232 с.
186. Ляпин З. Ф. Маркетинг в банковской сфере. / З. Ф. Ляпин, И. И. Гончарова – Луганск : Изд-во Восточно-украинского гос. университета, 1998. – 186 с.
187. Романенко Л. Ф. Банківський маркетинг : Підручник. – К. : Центр навчальної літератури, 2004. –344 с.
188. Спицын И. О. Маркетинг в банке. / И. О. Спицын, Я. О. Спицын – Тернополь : АО “Танекс”, К. : ЦММС “Писпайп”, 1993. – 656 с.
189. Мороз Л. А. Маркетинг : навч. посіб.; зб. вправ. / Л. А. Мороз, Н. І. Чухрай. Л. : Львівська політехніка (ІВЦ «ІНТЕЛЕКТ» Ін-ту підвищення кваліфікації та перепідготовки кадрів), 1999. 244 с.
190. Ромат Е. В. Реклама : Учеб. для студ. спец. «Маркетинг». 3-е изд., перераб. и доп. К.; Х. : НВФ «Студцентр», 1999. 480 с.
191. Викулов В. С. Инновационная деятельность кредитных организаций [Електронний ресурс] : http://www.dis.ru/library/manag/archive/2001/1/935.html
192. Павленко А. Ф. Формування комплексу маркетингових комунікацій на ринку банківських продуктів: Монографія. / А. Ф. Павленко, І. Л. Решетнікова, І. І. Гончарова. К. : КНЕУ, 2005. 248 с. ISBN 966–574–809–2.
193. Вітлінський В. В. Аналіз, моделювання та управління економічним ризиком : навч.-метод. посібник [для самост. вивч. дисц.] / В. В. Вітлінський, П. І. Верченко Київський національний економічний ун-т. – К. : КНЕУ, 2000. – 292 с.
194. Лютий І. О. Банківський маркетинг : підручн. [для студ. вищ. навч. закл.] / І. О. Лютий, О. О. Солодка К.: Центр учбової літератури, 2010. 776 с. ISBN 978-966-364-881-1
195. Д’яконова І. І. Розвиток системи банківського маркетингу за умови реалізації концепції ризик-орієнтованого нагляду [Текст] / І. І. Д’яконова // Вісник Української академії банківської справи. – 2010. – № 1(28). – С. 41-45.
196. Степаненко А.І., Чамара І.М. Економічна сутність і зміст потенціалу банківської системи [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.nbuv.gov.ua/portal/Soc_Gum/VUbsNbU/2011_1/VUBSNBU10_p233-p236.pdf
197. Пректер Р. Волновой принцип Эллиотта. Ключ к пониманию рынка. / Р. Пректер, А. Дж. Фрост. – М. : Изд-во Альпина Паблишер, 2010. – 272 с.
198. Иванова К. Г. Управление портфелем ценных бумаг на основе D-оценок Руссмана и нейтросетевого моделирования : дисс. … канд.. экон. наук : 08.00.13 / Иванова Ксения Георгиевна. Воронеж, 2009. 128 с.
199. Калініна І. О. Дослідження нейромережевих методів у задачах прогнозування. [Електронний ресурс] – Режим доступу: http://zakon.nau.ua/doc/?code=753-2006-%EF
200. Барский А. Б. Нейронные сети: распознавание, управление, принятие решений. М. : Финансы и статистика, 2004. 176 с.
201. Бэстенс Д.-Э. Нейронные сети и финансовые рынки: принятие решений в торговых операциях. / Д.-Э. Бэстенс, В.-М. ван ден Берг, Д. Вуд. - Москва: ТВП, 1997, 236 с. ISBN 5-85484-028-6.
202. Розенблатт Ф. Принципы нейродинамики: Перцептроны и теория механизмов мозга. М. : Мир, 1965. 480 с.
203. Hopfield J. J. Neural networks and physical systems with emergent collective computational abilities // Proceedings of National Academy of Sciences, vol. 79 no. 8, April 1982. P. 2554–2558.
204. Хайкин С. Нейронные сети : полный курс, 2-е издание. : Пер. с англ. М. : Издательский дом "Вильяме", 2006. 1104 с. ISBN 5-8459-0890-6
205. Назимко В. В. Прогноз показателей рынка с помощью нейронной сети и генетического алгоритма. / В. В. Назимко, И.В. Назимко. Наукові праці Донецького державного технічного університету. Серія: економічна: Випуск 22. – Донецьк: ДонДТУ, 2000. – С. 182-190.
206. Недосекин А. О. Методологические основы моделирования финансовой деятельности с использованием нечетко-множественных описаний : дис. на соискание учен. степени д-ра экон. наук : спец. 08.00.13 „Математические и инструментальные методы экономики” [Электронный ресурс] / А. О. Недосекин. – СПб, 2003. – 280 с. – Режим доступа: http://www.sedok.narod.ru/fuzzy.html. (28.03.2011) – Название с экрана.
207. Осовский С. Нейронные сети для обработки информации : пер. с польск. / С. Осовский. – М. : Финансы и статистика, 2002. – 344 с.
208. Солдатова О. П. Применение нейронных сетей для решения задач прогнозирования / О. П. Солдатова, В. В. Семенов // Электронный научный журнал «Исследовано в России». 2006. - Режим доступа: http://zhurnal.ape.relam.ru/articles/2006/136.pdf.
209. Медянцев Д.В. Методика нейросетевого моделирования сложных систем / Д. В. Медянцев, Н. В. Замятин. Известия Томского политехнического университета. – 2006. – Т. 309. № 8. – С. 100-106.
210. Гініс Л. О. Нейросітьове моделювання для проведення бенчмаркінгового аналізу діяльності компаній телекомунікаційної сфери / Л. О. Гініс, V. Durfee Antonina, Г. В. Клопченко. Научно-теоретический журнал "Искусственный интеллект" № 3, 2005. Режим доступа: http://iai.dn.ua/public/JournalAI_2005_3/Razdel4/01_Antonina_Durfi_Ginis_Klopchenko.pdf – Название с экрана.
211. Аксенов С. В. Организация и использование нейронных сетей (методы и технологии) / С. В. Аксенов, В. Б. Новосельцев. – М. : Изд-во НТЛ, 2006. – 128 с.
212. Каллан Р. Основные концепции нейронных сетей Пер. с англ. М. : Издательский дом "Вильямc", 2001. 287 с.
213. Кизим Н. А. Нейронные сети: теория и практика применения : Монография. / Н. А. Кизим, Е. Н. Ястремская, В. Ф. Сенчуков. Х. : ИД „ИНЖЭК”, 2006. 240 с.
214. Круглов В.