Аверченко Олег Дмитриевич. Развитие механизма интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний в Российской Федерации

Краткое описание

Аверченко Олег Дмитриевич. Развитие механизма интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний в Российской Федерации: диссертация ... кандидата Экономических наук: 08.00.10 / Аверченко Олег Дмитриевич;[Место защиты: ФГБОУ ВО «Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова»], 2018

Введение к работе

Актуальность темы исследования.Финансовый рынок на современном этапе его развития характеризуется интенсификацией интеграционных процессов в форме объединения различных видов финансовой деятельности, капиталов и бизнес-процессов. Приоритетным направлением интеграции финансовых посредников на рынке является интеграционное взаимодействие банков и страховых компаний, способствующее развитию финансового сектора экономики. В условиях санкций, ограничивающих доступ российских компаний к рынкам дешевого финансирования, поиска принципиально новых услуг для получения дополнительных финансовых ресурсов формируется тенденция к интеграции банков и страховых компаний.
Доля банковского канала продаж в общем объеме страховых премий в России в 2017 г. увеличилась на 4,5 п.п. и составила 25,5%. Увеличение объема продаж страховых продуктов за счет активизации банковского канала и повышения привлекательности накопительных и инвестиционных программ страхования жизни в условиях снижения процентных ставок по депозитам, а также ускорения страхования жизни заемщиков из-за увеличения объемов кредитования составило 13,8 %, а объем продаж достиг уровня 329,1 млрд. рублей.1
В тоже время механизм интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний в России находится в зачаточном состоянии. Это ведет к большим потенциальным потерям в сфере банкострахования. В значительной степени это связано с преобладанием банков над небанковскими финансовыми учреждениями, в том числе, страховыми компаниями. Это не позволяет последним в полной мере реализовывать свои инвестиционные возможности и сдерживает формирование доверия потребителей к финансовому рынку.
1insure 1702.pdf- официальный сайт Центрального банка России
Эффективность взаимодействия, расширение финансовых возможностей, минимизация рисков выступают объективной основой формирования механизма интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний и дальнейшего перспективного развития финансового рынка Российской Федерации.
Таким образом, актуальность темы диссертационной работы обусловлена необходимостью:
выявления ключевых предпосылок развития интеграционного взаимодействия между банками и страховыми компаниями, систематизации мотивов этого взаимодействия;
разработки механизма взаимодействия банков и страховых компаний на основе соответствующих инструментов управления интеграцией, направленных на повышение эффективности данного взаимодействия;
расширения объемов и возможностей продвижения и продаж банковских и страховых продуктов на финансовом рынке посредством внедрения высокоинтегрированных банкостраховых продуктов;
разработки методики оценки эффективности интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний с учетом минимизации его рисков.
Степень научной разработанности проблемы.Теоретические и практические основы интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний разработаны зарубежными учеными: J. Boyd, J.D. Cummins, S. Davis, R. Durand, N. Genetay, D. Harold, T. Hoschka, R.J. Herring, S. Lumpkin, S. Staikouras, L. Van den Berghe, R. Voutilainen и другими.
Среди российских разработок в сфере использования банковского канала продаж страховых продуктов следует выделить труды: Ю.Т. Ахвледиани, Г.Ф. Абрамова, Ф.Н. Ахмедова, Т.К. Блохиной, А.Я.
Быстрякова, Ю.Б. Власенковой, А.Е. Дворецкой, О.Ю. Донецковой, С.Г.
Журавина, О.В. Квочкина, И.Н. Кожевниковой, A.M. Марголина, Н.Н. Наточеевой, Е.Н. Пашковой, Ю.Ю. Русанова, О.В. Савчиной, В.А. Слепова, Б.И. Трифонова, И.П. Хоминич и других.
Однако вопросы, связанные с интеграционным взаимодействием банков и страховых компаний, оценкой эффективности этого взаимодействия, минимизацией рисков взаимодействия, расширением объемов и возможностей продвижения и продаж банковских и страховых продуктов на финансовом рынке России изучены недостаточно.
Актуальность и недостаточная научная разработанность вопросов, связанных с развитием механизма интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний, определили цель и задачи исследования.
Цель исследованиясостоит в разработке теоретико-методических основ развития механизма интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний в Российской Федерации.
Для достижения этой цели решались следующиеосновные задачи:
определить понятие механизма интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний;
обосновать подход к созданию специального фонда гарантий по страхованию жизни и другим видам рискового страхования;
сформировать систему снижения затрат в процессе интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний;
определить условия получения дополнительных доходов путем разработки нового продукта в процессе интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний;
разработать модели интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний и определить параметры их эффективности;
разработать модель оценки эффективности интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний.
Объектом исследованияявляется механизм интеграционного
взаимодействия банков и страховых компаний.
Предметом исследованияявляются экономические отношения, возникающие в процессе интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний.
Область исследованиядиссертационной работы соответствует паспорту научных специальностей ВАК при Минобрнауки России по специальности 08.00.10 - «Финансы, денежное обращение и кредит» (экономические науки), а именно пунктам 7.5. «Развитие систем страхования и страхового рынка в современных условиях»; 9.8. «Финансовое посредничество и роль банков в его осуществлении».
Теоретической основойдиссертационного исследования послужили результаты фундаментальных исследований, содержащиеся в научных трудах российских и зарубежных ученых и представленные в современной литературе по проблемам формирования механизма взаимодействия институтов финансового рынка, оценки эффективности и рисков такого взаимодействия. Концептуальной основой явились также исследования международных организаций, научные материалы международных и практических конференций, семинаров, конгрессов, совещаний.
Методологической основой диссертацииявляются общенаучные методы: синтез, анализ, структурный анализ, систематизация, классификация, обобщение, индукция и дедукция, метод сравнительного статистического и динамического анализа. В работе использованы абстрактно-логический метод познания от общего к частному, системный подход к выявлению проблем взаимодействия финансовых посредников на рынке и нахождению путей их эффективного решения в современных условиях.
Информационно-эмпирическую базуисследования составили действующие нормативно-правовые акты Российской Федерации, материалы Банка России, документы Агентства по страхованию вкладов и Базельского комитета по банковскому надзору, международные стандарты
финансовой отчетности, документы крупных страховых компаний, статистические данные, публикации по тематике исследования.
Научная новизнадиссертационного исследования заключается в разработке механизма интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний, повышающего его эффективность за счет получения дополнительных доходов, минимизации рисков, расширения клиентской базы и сокращения затрат.
Основные результаты, характеризующие элементы научной новизны исследования и полученные лично соискателем, выносимые на защиту:
определен категориальный аппарат исследования в части авторской трактовки понятия «механизм интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний» как объединения форм, видов, технологий, объектов, субъектов и инструментов интеграции, способствующего взаимовыгодному сотрудничеству банков и страховых компаний, получению дополнительных доходов, расширению клиентской базы, сокращению затрат и минимизации рисков;
предложено создание компенсационного фонда страховых выплат по страхованию жизни и другим видам рискового страхования посредством добровольных отчислений от страховых платежей, а также доходов от размещения средств фонда, позволяющего минимизировать финансовые потери от рисков по страхованию жизни; сглаживать потери от рисков в кризисных ситуациях на финансовом рынке; повысить интеграционную привлекательность страховых компаний для взаимодействия с кредитными организациями;
сформулированы рекомендации по сокращению затрат интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний посредством адаптации к компаниям финансового сектора программного комплекса Oracle SOA Suite, что позволит снизить
непроизводительные затраты, повысить гибкость, скорость работы и сократить издержки интеграции;
определен способ получения дополнительного дохода банков и страховых компаний в процессе их интеграционного взаимодействия, связанный с разработкой высокоинтегрированного банковско-страхового продукта, в частности с созданием нового гибридного финансового продукта - страхового ипотечного полиса, дающего возможность использовать полис страхования жизни в качестве залога при получении ипотечного кредита, повысить прибыльность банков и страховых компаний, а также перейти на качественно новый уровень финансовой культуры;
разработаны формы интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний, количественные параметры их эффективности, позволяющие определять объем продаж банковских и страховых продуктов, прирост производительности системы взаимоотношений с клиентами, а также минимизировать конфликты между каналами дистрибуции и оптимизировать норматив платежеспособности для всех участников интеграции;
разработана модель оценки эффективности интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний, учитывающая основные показатели эффективности интеграции и позволяющая выбрать модель с наибольшим интеграционным эффектом (максимизация доходов, минимизация рисков и сокращение затрат).
Теоретическая значимость исследованиясостоит в разработке
научно обоснованных подходов к формированию механизма
интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний,
конкретных методик оценки эффективности такого взаимодействия,
рекомендаций по выбору форм интеграции и разработке инструментов
управления, повышающих эффективность управленческих решений в
процессе интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний.
Практическая значимость исследованиясостоит в создании методики эффективного управления интеграционным взаимодействием банков и страховых компаний, сформулированных в диссертации выводов, предложений и рекомендаций, и определения возможности их использования при реализации мер по совершенствованию механизма интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний. Результаты исследования могут быть использованы банками и страховыми компаниями Российской Федерации для принятия управленческих решений и внесения корректировок в свою политику. Результаты исследования можно использовать в учебном процессе экономических вузов при проведении практических и семинарских занятий по специальным дисциплинам.
Апробация и внедрение результатов исследования.Методические подходы и рекомендации были использованы при выполнении научно-исследовательской работы ФГБОУ ВО «РЭУ им. Г.В. Плеханова» на тему: «Взаимодействие банков и страховых компаний в обеспечении развития финансового сектора экономики».
Выводы и практические рекомендации, полученные в ходе диссертационного исследования, использованы в деятельности АО «Россельхозбанк», ПАО «Московский Индустриальный банк», страховой дом ВСК (САО «ВСК») и ООО СК «Независимая страховая группа» Результаты исследования и выполненные методические разработки изложены в докладах на Международных научно-практических конференциях: «Экономика и управление: теория и практика» (Россия, Москва, 2015 г.); XXIX «Международные Плехановские чтения», РЭУ им. Г.В. Плеханова (Россия, Москва, 2016 г.); X Международная конференция по экономическим наукам (Австрия, Вена, 2016 г.); Банковская научно-практическая конференция «Факторы формирования уязвимости национального банковского сектора и направления его модернизации»
РЭУ им. Г.В. Плеханова, Финансовый университет при Правительстве
Российской Федерации (Россия, Москва, 2016 г.); II Международная научно-практическая конференция «Мировая экономика и мировые финансы: глобальные проблемы и перспективы», Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации (Россия, Москва, 2016 г.); XXX «Международные Плехановские чтения», РЭУ им. Г.В. Плеханова (Россия, Москва, 2017 г.); Международная научно-практическая конференция «Россия и Китай: вызовы и перспективы международной интеграции» РЭУ им. Г.В. Плеханова при поддержке Министерства иностранных дел Российской Федерации (Россия, Москва, 2017 г.).
Выводы и результаты исследования используются в учебном процессе в ФГБОУ ВО «РЭУ им. Г.В. Плеханова» в процессе преподавания дисциплин для бакалавров «Деньги, кредит, банки», «Банковское дело», «Организация деятельности коммерческого банка», «Банковский менеджмент», «Банковский риск-менеджмент», а также при обучении магистрантов по магистерской программе «Инновационные банковские стратегии и технологии», что подтверждается справками о внедрении. Также материалы диссертационного исследования использованы при написании главы «Банкострахование» для учебника «Операции коммерческого банка», подготовленного кафедрой «Банковское дело» ФГБОУ ВО «РЭУ им. Г.В. Плеханова», и разработке тестов и вопросов для контроля знаний студентов.
Публикации.Основные результаты исследования изложены в 20 опубликованных научных работах общим объемом 15,7 п.л. (авт. - 14,7 п.л.), в том числе 12 статей общим объемом 12,1 п.л. (авт. - 11,3 п.л.) в рецензируемых научных изданиях, рекомендованных ВАК при Минобрнауки России.
Структура работы.Диссертация структурно состоит из введения,