Антикризисное управление в банковской системе Российской Федерации :

Краткое описание

Введение — актуальность темы...5

Глава 1. Характеристика и основные проблемы современного российского банковского сектора...10

1.1. Структура и основные организационные черты современной российской банковской системы...10

1.2. Качественная характеристика современной российской банковской системы...15

1.3. Основные тенденции и этапы развития российского банковского сектора...18

1.4. Отличительные черты деятельности банков на российском финансовом рынке...33

1.5 Краткое резюме первой главы...41

Глава 2. Организация антикризисного механизма в российской банковской системе...43

2.1. Кризис в российском коммерческом банке: этапы, модель развития...43

2.2. Особенности организации аналитической службы в банке в период кризиса...50

2.3. Цели и задачи аналитической службы коммерческого банка в период кризиса...53

2.4. Ре-инжиниринг организационной структуры аналитической службы банка на период осуществления комплекса мер в рамках антикризисного управления...57

2.5. Технология анализа финансовой деятельности коммерческого банка в условиях кризиса...60

2.6. Методология анализа деятельности коммерческого банка...63

2.7. Достоверность результатов анализа финансовых результатов деятельности

коммерческого банка: факторы, на нее влияющие...68

2.8 Анализ деятельности коммерческого банка в условиях кризиса...72

2.8.1. Устойчивость коммерческого банка и факторы, ее определяющие...72

2.8.2. Анализ финансовой устойчивости коммерческого банка как базовый аналитический процесс при антикризисном управлении банком...76

2.8.3. Анализ устойчивости ресурсной базы банка...77

2.8.4. Анализ качества активов банка...78

2.8.5. Анализ ликвидности банка...79

2.8.6. Анализ достаточности капитала банка...79

2.8.7. Анализ рентабельности банка...80

2.8.8. Анализ текущей платежеспособности банка...80

2.9. Краткое резюме второй главы...81

Глава 3. Система антикризисного управления превентивного типа в рамках российской банковской системы...83

3.1. Система превентивных антикризисных мер как стратегически важная задача развития банковской системы РФ...83

3.2. Особенности организации систем внутреннего контроля в российских коммерческих банках...85

3.3. Управленческие основы организации системы антикризисного управления коммерческим банком па постоянной основе...91

3.4. Статус службы по антикризисному управлению...92

3.5. Цели и задачи службы по антикризисному управлению на постоянной основе...94

3.6. Бизнес-процессы по взаимодействию антикризисной службы с основными структурными подразделениями банка в процессе превентивной антикризисной деятельности на постоянной основе...98

3.7. Разграничение полномочий и обязанностей антикризисной службы в рамках организационно-управленческой структуры коммерческого банка...109

3.8. Планирование деятельности антикризисной службы в процессе превентивной антикризисной деятельности на постоянной основе...109

3.9. Порядок работы антикризисной службы в процессе превентивной антикризисной деятельности...114

3.10. Построение и поддержание адекватной системы корпоративного управления как важнейшая часть превентивной антикризисной работы...118

3.11. Порядок работы антикризисной службы в процессе активной фазы антикризисного управления...125

3.12. Отчетность службы антикризисного управления для топ-менеджмента банка, акционеров и надзорных органов...129

3.13. Организация системы антикризисного управления на постоянной основе на уровне Центрального банка...134

3.14. Процесс практического внедрения разработанной системы...135

3.15. Качественная оценка эффекта от внедрения разработанной системы...136

3.16. Краткое резюме третьей главы...137

Основные положения исследования и полученные результаты...139

4. Приложения...142

5. Список литературы...161
Введение

Аннотация

В процессе проведения антикризисных процедур в большинстве случаев невозможно или нецелесообразно пользоваться какими-либо готовыми решениями. Слишком много факторов влияют на деятельность конкретного банка: это масштабы его деятельности, особенности организации бизнеса, клиентская база, положение учредителей в банке, стратегия развития банка, его учетная, кредитная политика, риск-менеджмент и многое другое. С учетом вышеизложенного автор считает, что в процессе антикризисного управления нельзя оперировать какими-либо целевыми абсолютными значениями показателей деятельности банка или конкретными рейтинговыми оценками. Необходимо в первую очередь проанализировать, что же на самом деле происходит, какие тенденции преобладают, как в дальнейшем сможет развиваться банк, и сможет ли вообще. Цель настоящей работы — не в том, чтобы дать конкретные целевые ориентиры при осуществлении антикризисного управления банком. Цель - исследовать и всесторонне проанализировать экономические процессы (внешние и внутренние), лежащие в основе управления деятельностью коммерческого банка, предоставить весь набор инструментов, которым необходимо воспользоваться кризис-менеджеру. Эти процессы и инструменты имеют тесную связь с глобальными процессами, происходящими в масштабах всей банковской системы. Поэтому в работе предложена модель интеграции структур кризис-менеджмента в нормально функционирующую структуру банка с целью осуществления превентивной антикризисной деятельности, способной в масштабе банковской системы уменьшить совокупные риски, высокий уровень которых присущ ей на текущем этапе.

Введение - актуальность темы

Эффективная и стабильная банковская система - необходимое условие устойчивого развития российской экономики. В настоящее время в России еще не завершен этап формирования национальной банковской системы. Пока не сформировались механизмы, обеспечивающие ее общую надежность и самодостаточность. Финансовые кризисы конца 90-х годов - 1995г., 1998г., а также кризис доверия 2004 года подтвердили, как известно, ее слабость и уязвимость, указали на существование в банковской системе проблем, требующих к себе внимания и скрупулезного исследования со стороны специалистов банковского дела и ученых-экономистов.

Деятельность банковской системы России отражает противоречивый характер перехода российской экономики от централизованно-управляемой к рыночно - регулируемой. Недостатки прежней государственной банковской системы - негибкость, неготовность вести активную конкурентную борьбу за клиентов, стремление получать кредитные ресурсы из государственного кармана - в той или иной степени присущи и деятельности современной банковской системы. В сложившейся банковской системе РФ специалистами отмечается серьезные диспропорции, нерешенные проблемы, являющиеся следствием как объективных трудностей развития экономики страны, так и субъективных факторов, связанных с недостатками в системе управления банковской деятельностью, узкокорпоративными интересами и тенденциями развития банков, в частности коммерческих банков.

Несовершенство банковской системы на макроуровне проявилось в ошибках Центрального банка России в процессе реализации кредитно-денежной политики на различных этапах экономической реформы, а на микроуровне - в крайней незаинтересованности коммерческих банков вкладывать капитал в промышленность, в кризисе неплатежей, в отсутствии научно обоснованной стратегии развития банков и, в значительной степени, системы управле-

ния ими. Быстрый рост многих коммерческих банков (ныне банкротов) практически никогда не сопровождался адекватным совершенствованием системы управления.

Переориентация деятельности коммерческих банков со спекулятивного бизнеса в сферу реальной экономики настоятельно требует, прежде всего, реорганизации системы внутреннего контроля всей деятельности банка. Поэтому в данное время, особенно после тяжелого финансового кризиса 1998г. и вновь постигшего банковскую систему финансового потрясения 2004г., перед коммерческими банками на первый план выдвигаются проблемы, связанные с необходимостью повышения качества банковского менеджмента и всех его составляющих - финансового менеджмента, маркетинга и, в особенности, службы внутреннего контроля, как неотъемлемого элемента финансового менеджмента. При таком подходе становится возможным если не предотвратить, то по крайней мере, свести к минимуму тяжелые последствия возникших кризисных явлений в банковском бизнесе. Последний тезис и предопределил тему диссертации.

Актуальность выбранной темы обусловлена и тем обстоятельством, что несмотря на наличие публикаций по данной проблематике, они в основном представляют обзоры и исследования вопросов, связанных с определением критериев проблемных банков, процедурами банкротства, деятельности конкурсного управляющего банка в процессе осуществления процедуры банкротства. Проблема, связанная с организацией антикризисного управления коммерческим банком, обеспечивающего его финансовую устойчивость в «критической» ситуации, учитывая условия роста конкуренции на рынке банковских услуг, а также современные тенденции к сокращению числа банков наряду с их укрупнением, недостаточно исследована.

Жесткая конкуренция на рынке банковских услуг, отсутствие разработанности методических и достаточно понятных в практической реализации подходов к выявлению проблем, связанных с финансовой устойчивостью ком-

мерческих банков, а также невозможность воспроизведения зарубежного опыта в условиях России подтверждают актуальность исследования, обусловили основную цель научной работы и круг рассматриваемых в ней вопросов.

Цель исследования. Проанализировать существующие антикризисные механизмы, обозначить их недостатки; основываясь на существующих механизмах, разработать систему организации антикризисной деятельности на уровне коммерческих и центрального банков, способную путем комплексной, всесторонней превентивной работы значительно повысить устойчивость банковской системы страны.

Задачами диссертационной работы являются:

• Оценить современные тенденции развития банковской системы страны.

• Проанализировать действующие механизмы антикризисного управления в банковской системе, выявить их основные закономерности, слабые стороны, узкие места.

• Разработать принцип, позволяющий повысить устойчивость банковской системы за счет проведения превентивной антикризисной политики на уровне коммерческих банков при организации ее поддержки на уровне Центрального банка.

• Разработать принципы перехода к практической реализации разработанной системы в коммерческих банках на основе модернизации действующих аналитических структур и процедур контроля.

• Разработать механизм реализации предложенной системы в Центральном банке на основе действующей структуры в рамках расширения и модернизации существующих надзорных процедур.

• Провести качественную оценку преимуществ, вызванных внедрением разработанной системы, снабдив ее элементами количественной оценки.

Предмет и объект исследования. Объектом исследования служит современная банковская система России, а также изменение характеристик ее на-

дежности при внедрении разработанной автором системы. Предметом исследования является механизмы антикризисного управления в банковской системе.

Теоретическая, методологическая н информационная база исследования. Методологической и теоретической основой исследований явились фундаментальные исследования отечественных и зарубежных экономистов по проблемам устойчивости коммерческих банков, финансового оздоровления кредитных организаций, банковскому менеджменту, организации деятельности центральных банков. В ходе исследования были проанализированы материалы монографий, статей в научных сборниках и периодической печати, касающихся особенностей организации отечественной банковской системы и укрепления ее финансовой устойчивости. Среди них работы отечественных учетных — Богдановой О.М., Букато Р.И., Иванова В.В., Киселева В.В., Киселева Д.А., Лавру-шина О.И., Молчанова А.В., Маслаченкова Ю.С., Никулиной И.Е., Роговой О.Л., Образцова М.В., Солнцева О.Л., Таля Г.К., Усоскина В.М., Юна Г.Б.; работы зарубежных специалистов в области управления: Синки Д., Роуза П. и др.

Информационной базой работы служили официальные документы: Федеральное законодательство РФ, решения, постановления, приказы, инструкции и распоряжения представительных и исполнительных органов РФ, в т.ч. Правительства РФ, Банка России; материалы Ассоциации российских банков, официальные статистические данные полномочных органов РФ.

Научная новизна диссертации состоит в следующем:

• Предложена система координации принятия антикризисных управленческих решений, основой которой является комплексная диагностика и стратегическое управление банком. Такая система в отличие от существующих механизмов базируется на постоянной антикризисной деятельности как в период стабильной деятельности коммерческого банка, так и на стадии кризиса.

• Обоснована необходимость организации системы взаимодействия Центрального банка со специализированными внутрибанковскими антикризисными

службами в рамках расширения функций Центрального банка по надзору за деятельностью кредитных организаций и банковских групп.

• Разработана система антикризисного управления коммерческими банками, в основе которой лежит принцип осуществления превентивной деятельности Центрального банка. Функционирование такой системы, определенной законодательно, должно быть планируемым для работы антикризисных служб коммерческих банков.

Теоретическая и практическая значимость. Теоретическая значимость исследования заключается в уточнении и расширении понятия «антикризисное управление банком»; дальнейших исследованиях содержания понятия внутреннего контроля в банке; исследовании и уточнении понятия «финансовая устойчивость коммерческого банка» и «финансовая устойчивость банковской системы». Практическая значимость работы состоит в том, что положения, рекомендации и выводы диссертационного исследования ориентированы на использование в масштабах банковской системы и способны с минимальными затратами значительно повысить ее устойчивость, обеспечив прочную базу для стабильного развития экономики страны. Особо важным является то, что положения настоящей работы относительно организации антикризисной службы могут быть внедрены в рамках отдельно взятого коммерческого банка, что поможет значительно сократить риск его банкротства.

Апробация результатов исследования. Ряд методик по организации управленческой структуры были успешно апробированы в одном из крупнейших коммерческих банков страны. Рекомендации автора по программе антикризисного управления были учтены при разработке превентивной антикризисной программы одного из крупнейших коммерческих банков страны.

Глава 1. Характеристика и основные проблемы современного российского банковского сектора

1.1. Структура и основные организационные черты современной российской банковской системы

Банковская система России представляет собой систему рыночного хозяйства, которая выполняет роль финансового посредника в экономике страны по формированию капитала и его движению между секторами экономики и ее субъектами. Банковская система как структурная единица экономики страны имеет в своем составе элементы - банки, без которых она не обладала бы свойствами системы. Роль банков, являющихся одним из основных элементов банковской системы, особенно в переходный период развития страны (смена экономической формации) чрезвычайно велика.

Ключевым понятием в соответствие с темой настоящей диссертационной работы является понятие «банк». Поэтому важно четко определить сущность этого термина. Проведенный автором анализ литературы показал, что большинство специалистов по современному банковскому делу придерживаются следующих базовых характеристик банка как экономической категории.

Банк - денежно-кредитный институт, осуществляющий регулирование платежного оборота в наличной и безналичной формах. Именно такое содержание рассматриваемой экономической категории приводится в работах Молчанова А.В.1, Тосуняна Г.А.2, Тавасиева A.M.3, Соколинской Н.Э.4, Лаврушина О.И.5 и др. Банк представляет собой финансовое предприятие, которое аккумулирует свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование (в виде займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и рас-

1 Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: Теория и практика. М.: Финансы и статистика, 1996.

2 Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. М: Дело ЛТД, 1995

3 Тавасиев A.M. Банковский менеджмент. Деньги и кредит.- №7, 1999.

4 Соколинская Н.Э. Проблемы менеджмента кредитного портфеля в современных условиях. Банковское дело.-.№8-9,1999.

5 Банковское дело. Под ред. О.ИЛаврушина. - М.: 2000

10

четах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами и регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) наличных денег. Иными словами, банк выступает в роли финансового посредника при перераспределении денежных средств и осуществлении платежей на финансовом рын-ке.6

Наряду с этим банк является значимым общественным институтом, поскольку в нем сосредоточены денежные средства множества кредиторов - юридических и физических лиц. Следовательно, банковский бизнес не должен быть сориентирован исключительно на получение прибыли. Важнейшей ключевой областью является обеспечение сохранности взятых взаймы денежных средств, надежность и доверие вкладчиков. Поэтому от степени сбалансированности между доходностью и надежностью во многом зависит успех деятельности не только отдельно взятого банка, но и состояние банковской системы в целом.

Однако для практического анализа деятельности банка целесообразно определить «банк» более конкретно. В таком разрезе банк — это коммерческое финансовое предприятие, которое аккумулирует свободные денежные средства и перераспределяет их между экономическими субъектами на основе срочности, возвратности и платности, а также которое реализует расчетную функцию между экономическими субъектами и получает прибыль от своих посреднических действий, сохраняя при этом необходимый запас финансовой прочности для финансирования разумного уровня риска.

Совокупность такого рода «финансовых посредников», а также регулирующих и контрольных институтов, образует банковскую систему. Одна из наиболее важных задач современной российской экономической политики -добиться ее стабильного и устойчивого развития. Причина важности указанной задачи заключается в роли банковской системы как финансового посредника по формированию капитала, а также его движению между различными секторами экономики и ее субъектами. Стабильность и устойчивость банковской системы

' Антикризисное управление предприятиями и банками. Под ред. Г.К.Таля, Г.Б.Юна. - М.: 2002

11

определяется большим набором факторов, одним из ключевых среди которых является стабильность и устойчивость ее опорных звеньев — коммерческих банков. Вопросам выработки комплексного механизма обеспечения устойчивости коммерческих банков в рамках банковской системы посвящена настоящая работа.

Говоря об устойчивости банковской системы, значительную роль необходимо отвести банковской инфраструктуре. Под банковской инфраструктурой7 исходя из целей настоящего исследования понимается такая совокупность элементов, которая обеспечивает нормальную жизнедеятельность банков в рамках системы. Банковская инфраструктура включает в себя два блока — внешний и внутренний. Первый обеспечивает стабильность и функциональность банка изнутри, второй - в его взаимодействии с внешней средой.

К элементам внутренней инфраструктуры относятся: законодательные нормы, определяющие перечень выполняемых банком операций; внутренние правила совершения операций; построение учета, отчетности, аналитическая база, автоматизированная обработка данных, управление банком на основе современных средств автоматизации и связи; структура аппарата управления банком.

Элементы внешней инфраструктуры включают: информационное обеспечение — данные о состоянии экономики в целом, данные о состоянии и динамике развития отдельных отраслей и секторов экономики, систему публичных рейтинговых оценок и кредитных бюро; научное обеспечение - организация применения передовых научных разработок в области анализа данных, прогнозирования тенденций развития; внедрение передовых методик построения аппарата управления банка, риск-менеджмента и информационных технологий; кадровое обеспечение; общегосударственная законодательная база; инфраструктура финансового рынка.

7 Деньги, кредит, банки. Под ред. O.I1. Лаврушипа. 1998

12

С точки зрения целей настоящего исследования исключительно важное значение имеет характеристика внешней инфраструктуры банковской системы. Ее развитость при правильном управлении банком способствует снижению вероятности возникновения кризисных ситуаций в коммерческом банке, а при возникновении кризиса она в значительной степени будет способствовать эффективности антикризисных мер. Ключевой в этой связи является инфраструктура финансового рынка, при высоком уровне развития которой, например, значительно легче привлечь дополнительную ликвидность, продать часть активов, изменить структуру проводимых банком операций. Однако в сравнении с ведущими западными рынками отечественная внешняя инфраструктура исключительно слабо развита: более или менее полноценное информационное обеспечение в части оценок состояния экономики страны в целом и состояния отдельных отраслей с формированием прогноза развития на средне- и долгосрочную перспективу могут себе позволить лишь крупнейшие кредитные организации, располагающие значительной финансовой базой, во многом связанной с ориентацией на экспортные отрасли; отсутствует эффективная система независимых рейтинговых оценок заемщиков и кредитных бюро, что значительно увеличивает себестоимость банковских услуг; нсоптимальная организационно-управленческая структура многих банков, способствующая появлению дополнительных издержек, скрытых рисков, а также эффективность механизмов контроля; слабое развитие технологий риск-менеджмента; неудовлетворительное в большинстве случаев состояние IT в банках, не позволяющее в ряде случаев проводить даже базовые операции по аналитике внешней и внутренней среды; слабая степень защиты информации в банках; дезинтегрированные ГГ-системы ряда сетевых федеральных банков, не позволяющие работать в режиме он-лайн, а также не имеющие функций единой клиентской базы; отсутствие научно обоснованной комплексной автоматизированной системы бюджетного планирования ситуационного типа, не позволяющей с приемлемой достоверностью

13

рассчитывать текущий бюджет, бюджеты развития и финансировать собственные инвестиционные программы.

Однако в последнее время наметились положительные тенденции в области повышения уровня внешней и внутренней инфраструктуры. В основном такие тенденции связаны с нижеследующими факторами.

• Совершенствованием банковской нормативной базы ЦБ РФ, усилением надзора, установкой новых требований по риск-менеджменту

• Постепенным совершенствованием IT-систем большинства банков; это довольно длительный процесс, связанный, с одной стороны, с гигантскими капиталовложениями, с другой - с трудностями миграции на новые программные комплексы в условиях непрерывного обслуживания клиентов. Отсутствие полноценного программного обеспечения даже в некоторых ведущих банках может быть, по мнению автора, связано с тем, что банки, проектировавшие масштабируемое программное обеспечение на стадии становления (Тверьуниверсалбанк, ОНЭКСИМ банк, Столичный банк сбережений, МЕНАТЕП, Российский Кредит и многие другие) прекратили свое существование в результате кризиса 1998 года. Практически каждый из этих банков после кризиса перевел «хорошие» активы в свои бридж-банки, а имевшееся там программное обеспечение и применяемые технологии изначально не были ориентированы на операции по обслуживанию массового клиента на открытом конкурентном рынке.

• Постепенным осознанием акционерами и топ-менеджментом банков необходимости стратегического и организационного планирования на длительную перспективу.

• Постепенным ростом общего уровня банковского менеджмента. Рассмотрев базовые понятия, лежащие в основе банковского сектора, такие как «банк», «банковская система», «банковская инфраструктура», целесообразно привести ряд положений относительно текущих характеристик современного российского банковского сектора.

14

1.2. Качественная характеристика современной российской банковской системы

Становление современной банковской системы началось в конце 80-х гг. с акционирования специализированных государственных банков. Российская банковская система за свою непродолжительную историю пока еще не полностью прошла путь становления и находится в стадии формирования, поиска форм и концепции развития. Данная проблема в последние годы активно обсуждается в прессе и научной литературе учеными-экономистами, занимающимися вопросами банковского дела и управления банками. Следует отметить наиболее известные работы по этой тематике таких авторов, как Молчанов А.В.8, Москвин В.А.9, Лаврушин О.И.10, Мехряков В.Д.11, Симановский АЛО.12, Усоскин В.М.13, Рогова О.Л.14, Солнцев О.Г.15, Геращенко В.В.16, Параманова Т.В.17 В сложившейся банковской системе России специалистами отмечается целый ряд нерешенных проблем, диспропорций, являющихся следствием как объективных трудностей развития российской экономики, так и субъективных факторов, обусловленных недостатками в системе управления банками.

Особенности отечественной банковской системы, ее недостатки проанализированы в монографиях, в работах многих ученых-экономистов, в числе которых Солнцев О.Г.18, Панфилов B.C.19 На основании анализа основных экономических показателей последних 4-5 лет можно отметить их положительную динамику. Тем не менее, в целом приходится констатировать, что отечествен-

8 Молчанов А.В. Управление устойчивостью коммерческого банка в изменяющейся макроэкономике. 1997

9 Москвин В.Л. Банковская система - послекризисное развитие. Банковское дело. №11,1998

10 Лаврушин О.И. Банковская система России: текущая ситуация и проблемы развития. М., 1992

11 Мехряков В.Д. Развитие кредитных отношений в России. М., 1996

12 Симановский АЛО. Финансово-банковский сектор российской экономики: вопросы формирования и функционирования. М., 1995

13Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. М.: Антидор. 1998

14 Рогова О.Л. Сбалансированность финансово-банковской системы и активизация кредитования реального сектора экономики.-Деньги и кредит.-№1, 1997

15 Солнцев О.Г., Хромов М.Ю. Особенности российской банковской системы и среднесрочные сценарии ее развития. Проблемы прогнозирования, Xbl, 2004

16 Геращенко В.В. К вопросу о реструктуризации банковской системы России. - Коммерсант- №44,1999

17 Парамонова Т.В. Проблемы развития банковской системы России.-Деньги и кредит-Л*27,1999

"Солнцев О.Г. Российская банковская система: смена модели развития. Проблемы прогнозирования. №2 2001г. 19 Панфилов B.C. Денежно-кредитное обеспечение экономической динамики России. Проблемы пропюзирова-ния..КЬ5.2003г.

15

ная банковская система остается относительно «немасштабной», поэтому ее роль в экономике страны слабее, чем банковских систем в развитых странах.

К 2004 году банковская система России характеризовалась следующими основными показателями (Таблица 1.1.).

Показатель 01.01.1998 01.01.1999 01.01.2000 01.01.2001 01.01.2002 01.01.2003 01.01.2004

Зарегистрированные кредитные организации (КО) 2552 2481 2376 2124 2001 1826 1666

8 т.ч. с отозванной лицензией 852 1004 1028 806 677 491 335

Действующие кредитные организации 1700 1477 1348 1318 1324 1335 1331

КО, имеющие право на работу с физлицами 1589 .1372 1264 1239 1223 1202 1190

КО, имеющие право на операции с иностранной валютой 687 634 669 764 810 839 845

КО, имеющие генеральные лицензии 262 263 242 244 262 293 310

Зарегистрированный капитал банковской системы, млн. руб. 33 158 52 517 111 130 207 402 260 989 300 391 362 010

Филиальная сеть кредитный организаций 6309 4453 3923 3793 3433 3326 3219

в т.ч. филиалов Сбербанка России 1928 1852 1689 1529 1233 1162 1045

Таблица 1.1. Институциональные показатели развития российской банковской системы. Источник - Бюллетень банковской статистики ЦБ РФ.

Несмотря на позитивный тренд в динамике ряда показателей, ситуация в банковской сфере пока не дает много оснований для оптимизма.

Оценка нынешнего состояния банковской системы, перспектив ее развития невозможны без учета присущих ей на данном этапе развития характеристик, основными из которых являются:

• низкая капитализация (величина собственных средств в отношении к ВВП на 01.01.2005 составила 5,6%, а в отношении к суммарным активам банковского сектора- 13,3%20);

• по размеру капитала и величине аккумулированных средств российские банки не занимают ведущих позиций в мире - по итогам рейтинга ТОР 1000 крупнейших банковских групп в мире, публикуемого британским журналом The Banker, ведущее место среди российских банков занял Сбербанк - 152-е место, при этом в рейтинг ТОР 1000 вошли 21 российский банк; с другой стороны, необходимо указать на явный прогресс, достигнутый российскими банками, в особенности в сравнении с банками Восточной Европы (Таблица 1.2.).

20

Центральный банк РФ. Обзор банковского сектора РФ. Аналитические показатели №28, февраль 2005 г.

16

Regional ranking World ranking Bank Country Tier One capital, bil.USD

1 152 Sberbank Russia 2,809

2 179 Vneshtorgbank Russia 2,353

3 292 PKO Bank Polski Poland 1,305

4 352 Gazprombank Russia 1,007

5 357 National Savings and Commercial Bank Hungary 989

6 372 Banca Comerciala Romana Romania 947

7 392 International Industrial Bank Russia 886

8 437 Nova Ljubljanska Banka Slovenia 756

9 482 MDM Financial Group Russia 660

10 542 Vnesheconombank Russia 541

11 552 Alfa Bank Russia 519

12 640 Bank of Moscow Russia 408

13 702 Globexbank Russia 353

14 715 General Banking and Trust Co Hungary 346

15 783 Rosbank Russia 286

16 785 Belagroprombank Belarus 285

17 798 Ural Siberian Bank Russia 277

18 825 Bank Gospodarki Zywnosciowej Poland 260

19 828 Nomos-Bank (Novaya Moskva) Russia 259

20 830 GE Capital Bank Czech Rep. 257

21 834 NIKoil IBG Bank Russia 255

22 879 Prva Stavebna Sporitelna Slovakia 227

23 889 Nova Kreditna banka Maribor Slovenia 223

24 905 TRUST Investment Bank Russia 214

25 912 Gorenjska Banka d.d. Kranj Slovenia 210

Таблица 1.2. Рейтинг The Banker TOP 1000 - Eastern Europe.

• доля российских банковских активов в валовом внутреннем продукте относительно невысока - 42,5% по данным на 01.01.2005 (к примеру, в 2001г.в Польше этот показатель достигал 53%, в Чехии - 109%).

На основании вышесказанного можно заключить, что российские банки не только неконкурентоспособны на мировых финансовых рынках, но, к сожалению, не способны адекватно удовлетворить кредитный спрос отечественной экономики. Одной из причин неспособности национальной банковской системы удовлетворять кредитный спрос нефинансового сектора экономики состоит в слабости ресурсной базы отечественных банков. Из-за имеющих место диспропорций в развитии финансового и нефинансового секторов российской экономики наблюдается неравномерность концентрации капитала и перераспределения ресурсов в сфере финансового посредничества. Сохранение сложившихся диспропорций может в перспективе сопровождаться укреплением экспортно-сырьевой направленности отечественной экономики, усилению ее зависимости от конъюнктуры мировых сырьевых рынков, ослаблению конкурентных позиций несырьевого сектора России в мировой экономике. Все это может создать

М

Список литературы