Шибайло Ольга Николаевна. Развитие регионального рынка страхования

Краткое описание

Шибайло Ольга Николаевна. Развитие регионального рынка страхования : Дис. ... канд. экон. наук : 08.00.04 : Волгоград, 2000 159 c. РГБ ОД, 61:00-8/1901-3

Содержание к диссертации

Введение
Глава 1 .Теоретические аспекты формирования и развития страхового рынка10
1.1 Понятие и основные показатели страхового рынка 10
1.2 Институциональная структура страхового рынка 23
1.3 Территориальная структура страхового рынка 36
1.4 Территориальная структура национального рынка страхования: исторический аспект 48
Глава 2.Региональный рынок страхования: статус, перспективы развития58
2.1 Понятие регионального рынка страхования и региональной страховой организации 58
2.2 Управление региональными рынками страхования и координация работы их участников 68
2.3 Специфические особенности поведения участников на региональных рынках страхования. Проблема самострахования 76
2.4 Методические рекомендации по установлению границ самострахования 103
2.5 Основные направления развития регионального рынка страхования... 112
Заключение 120
Список использованной литературы 130
Приложения 138

Институциональная структура страхового рынка
Территориальная структура национального рынка страхования: исторический аспект
Управление региональными рынками страхования и координация работы их участников
Специфические особенности поведения участников на региональных рынках страхования. Проблема самострахования

Введение к работе

Актуальность темы исследования определяется тем, что с переходом к рыночным отношениям и демонополизацией всего народного хозяйства в стране стал формироваться национальный рынок страхования. Становление национального рынка страхования происходило стихийно, без реальной поддержки со стороны государства, и без специальных программ, где были бы сформулированы стратегические и тактические цели его развития. В настоящее время, сложившийся российский национальный страховой рынок отстает в своем развитии от национальных рынков страхования других стран. Следует отметить, что национальный рынок страхования большей степенью формируется за счет региональных рынков, в развитии которых наблюдаются значительные диспропорции.
Проблема формирования и развития регионального рынка страхования является актуальной и малоисследованной. Она требует к себе такого же внимания, как и развитие реального сектора экономики. Сложившаяся неблагоприятная социально - экономическая обстановка в ряде регионов России требует поиск новых источников инвестиций в экономику региона. Несмотря на это до сих пор в региональных экономиках практически не учитываются инвестиционные возможности страховых организаций.
Актуальность проблемы развития регионального рынка страхования заключается и в том, что само общество еще не в состоянии адекватно оценивать и управлять многочисленными рисками, которые сопровождают и воспроизводственные экономические процессы, и частную жизнь граждан. Страхование позволяет обеспечить состояние уверенности в завтрашнем дне для каждого человека и хозяйствующего субъекта, обеспечивает защиту в момент наступления страхового события в их
жизнедеятельности, а также может повысить уровень социальной безопасности населения.
Таким образом, становится актуальным исследование функционирования регионального рынка страхования, выявления тенденций, закономерностей, специфических особенностей, целей и задач его развития.
Степень научной разработанности проблемы. Необходимость исследования вопросов теории и практики страхового дела, без правильного понимания которых невозможно проникнуть в сущность страхования, обусловила обращение автора к трудам российских ученых таких, как К.Г. Воблый, Е. Коломин, Ф.В. Коньшин, П.А. Никольский, Л.А. Орланюк-Малицкая, К.И. Пылов, А.П. Плешков, В.К. Райхер, Л.И. Рейтман, С.А. Рыбников, В.В. Шахов и других.
Вопросы теории страхования и его исторические аспекты освещены в работах зарубежных ученых таких, как Ад. Вагнер, В.А. Ойгензихт, Ст. Фишер, Д.Д. Хэмптон.
При исследовании особенностей становления и функционирования национального рынка страхования автором были использованы работы отечественных экономистов Ш.Р. Агеева, Ю.С. Бугаева, Г.А. Гуляевой, А.А. Зернова, А.Н. Зубца, К.И. Пылова, В.А. Сухова и других.
В процессе теоретического анализа актуальных аспектов проблемы развития региональных рынков страхования автором были использованы научные положения, разработанные А.Ю. Кузнецовым, В.И. Лисиным, Т.П. Медведевой и другими.
Однако следует отметить, что существующие теоретические и практические исследования затрагивают в основном вопросы становления и развития национального рынка страхования, совершенствования страхового законодательства, разработки новых видов страхования. И до сих пор нет работ, в которых раскрывались бы особенности становления и
развития развития, региональных рынков страхования. В частности, нет полного и точного определения регионального рынка страхования, региональной страховой компании, не разработана методика территориального анализа развития регионального страхового рынка, не выявлены основные направления его развития. Потребности экономики нашей страны требуют скорейшего разрешения указанных проблем.
Актуальность, недостаточная изученность, теоретическая и практическая значимость формирования региональных рынков страхования, а также необходимость выявления проблем и определения перспектив их развития определили выбор темы, цели и задачи диссертационного исследования.
Цель и задачи исследования. Основной целью исследования является теоретическое обоснование принципиальных основ функционирования регионального страхового рынка, а также выявление основных направлений его развития.
Для достижения поставленных целей в процессе исследования потребовалось решение следующих основных задач:
- рассмотрение понятия и основных показателей развития страхового рынка;
- исследование институциональной структуры страхового рынка;
- исследование территориальной структуры страхового рынка;
- рассмотрение исторических этапов становления национального рынка страхования РФ;
- определение понятия регионального рынка страхования и региональной страховой компании;
- выделение основных аспектов развития регионального рынка страхования;
- институциональный и территориальный анализ развития регионального рынка страхования Волгоградской области;
- разработка методических указаний по установлению границ фонда самострахования;
- определения основных направлений развития регионального рынка страхования.
Предметом исследования диссертации стали социально-экономические отношения, возникающие в процессе формирования и развития региональных рынков страхования.
Объектом исследования является региональный рынок страхования Волгоградской области.
Теоретической и методологической основой диссертационного исследования служат достижения научной мысли отечественных и зарубежных учёных.
При проведении исследования, в качестве исходной информации были использованы постановления и решения законодательных, и исполнительных органов власти по вопросам страхования, материалы научных конференций, нормативные и справочные материалы, данные государственного комитета по статистике Российской Федерации, Волгоградского областного комитета госстатистики.
В процессе исследования применялись различные методы и приемы: логического, исторического и экономического анализа, экономико-статистических группировок, статистического анализа и математического моделирования.
Наиболее существенные результаты, полученные автором и выносимые на защиту, заключаются в следующем:
- региональный рынок страхования характеризуется устойчивыми отношениями между страхователями и страховщиками, способными предложить необходимое количество страховых продуктов, удовлетворяющих сложившийся спрос на них в регионе;
- важнейшим сдерживающим фактором в развитии региональных страховых рынков является недостаточный или полностью отсутствующий учет отраслевых возможностей страхования в возмещении убытков от страховых рисков в добровольных видах страхования;
- специфика регионального страхового рынка обусловлена эффективной реализацией инвестиционной функции страхования, которая наряду с рисковой, сберегательной и предупредительной определяет сущностную основу страхования как экономического процесса;
- динамика показателей страховых процессов в регионе во многом определяется эффективностью управления и координацией со стороны региональных административных органов, в частности координационных советов по страхованию при областных и городских администрациях;
- одним из элементов координации работы страховщиков в регионе могут стать методические рекомендации определения границ фонда самострахования для юридических лиц по добровольным формам страхования.
Научную новизну диссертационного исследования содержат следующие результаты:
- уточнено понятие регионального рынка страхования на основе теоретического анализа и обобщения литературных источников как сферы экономических отношений, возникающих по поводу купли-продажи специфического товара «страховой защиты» в отдельной области, как части экономического района страны;
- сформулировано понятие «региональной страховой компании», как юридического лица в любой предусмотренной законодательством РФ организационно правовой форме, в установленном законом порядке и при условии обладания определенными характерными особенностями;
-разработана методика проведения территориального системного анализа развития регионального страхового рынка на основе авторской системы показателей;
- разработана методика, проведена оценка, обоснованы границы фонда самострахования для юридических лиц;
- выявлены основные направления развития регионального рынка страхования, включающие в себя разработку новых видов страхования и страховых тарифов с учетом особенностей региона.
Практическая значимость результатов диссертационного исследования заключается в том, что теоретические выводы, полученные оценки и практические рекомендации, могут быть использованы региональными руководителями для разработки программ развития регионального рынка страхования. Теоретические и методологические положения могут использоваться в учебном процессе при чтении лекций по дисциплинам «Страхование» и «Страховое дело».
Апробация результатов исследования. Основные положения и практические рекомендации диссертационного исследования были доложены и обсуждены: на научной конференции профессорско-преподавательского состава Волжского гуманитарного института ВолГУ (г. Волжский, 22-24 апреля 1998 года), на Международной молодежной конференции «Политика и бизнес в меняющемся мире» (г. Обнинск, 12-14 мая 1998 года), на IV Межвузовской конференции студентов и молодых учёных Волгоградской области (г. Волгоград, 12 декабря 1998 года, диплом III степени), на III Всероссийском симпозиуме «Математическое моделирование и компьютерные технологии» (г. Кисловодск, 22-24 апреля 1999 года). По теме диссертации опубликовано 5 печатных работ, общим объёмом авторского текста 1,7 печатных листа.
Структура диссертационной работы. Диссертационная работа состоит из введения, двух глав, выводов и предложений, списка
используемой литературы, приложений, что определяется логикой исследования и отражает поставленные цели и задачи.
Во введении обосновывается актуальность темы исследования, формируются цель и задачи исследования, степень разработанности проблемы в отечественной и зарубежной литературе, научная и практическая значимость работы.
В первой главе «Теоретические аспекты формирования и развития страхового рынка» рассматриваются определение страхового рынка, субъектно-объектная структура страхового рынка, основные показатели развития страхового рынка, институциональная и территориальная структуры страхового рынка.
Во второй главе «Региональный рынок страхования: статус, перспективы развития» даются понятия регионального рынка страхования и региональной страховой компании, определяются два основных аспекта развития регионального рынка страхования, проводится анализ институциональный и территориальный анализ становления и развития регионального рынка страхования Волгоградской области, разрабатываются методические рекомендации по установлению границ фонда самострахования, выявляются основные направления развития регионального рынка страхования.
В заключении изложены основные теоретические выводы, полученные на основании проведенного диссертационного исследования.

Институциональная структура страхового рынка

Основу институциональной структуры национального страхового рынка представляют страховые организации и посредники. На основании первой части Гражданского кодекса РФ, принятого 21.10.94, в России могут существовать следующие организационно правовые формы страховых компаний: хозяйственные товарищества и общества; производственные кооперативы; государственные и муниципальные унитарные предприятия; некоммерческие организации, филиалы (отделения) (17).
Хозяйственные товарищества это коммерческие организации с уставным капиталом, разделённым на доли учредителей. Учредителями или участниками товариществ могут быть физические лица, зарегистрированные как индивидуальные предприниматели и (или) коммерческие организации (62 с. 114). К хозяйственным товариществам относятся полные товарищества и товарищества на вере. «Полное товарищество это организация, участники которой в соответствии с заключённым между ними договором занимаются предпринимательской деятельностью от имени товарищества и несут ответственность по его обязательствам принадлежащим им имуществом» (63 с. 114).
Управление товариществом осуществляется по общему согласию всех его участников. Товарищество на вере является коммерческой организацией, основанной на складочном капитале своих участников, к которым относятся полные товарищи и вкладчики коммандиты. Полные товарищи осуществляют предпринимательскую деятельность и отвечают по обязательствам товарищества всем своим имуществом. Вкладчики в отличии от полных товарищей не занимаются предпринимательской деятельностью и несут ответственность по обязательствам товарищества в пределах сумм внесённых ими вкладов (62 с.115).
Хозяйственные общества создаются в форме обществ с ограниченной или дополнительной ответственностью, а так же в форме акционерных обществ открытого или закрытого типа. Права и обязанности членов хозяйственных обществ определяются ГК РФ, Законом РФ «Об обществах с ограниченной ответственностью» (1998г.), Федеральным законом «Об акционерных обществах» (1995).
В 1999 году вступило в силу соглашение со странами - членами ЕС о сотрудничестве и партнерстве. Это соглашение предусматривает возможность для инвесторов из стран - членов ЕС создавать на территории России страховые компании. В августе 1999 года Государственная Дума РФ приняла поправки к Закону «Об организации страхового дела в РФ». Суть этих поправок заключается в том, что на территории страны разрешается создавать страховые компании с любой долей в них иностранных инвесторов, но для страховщиков с долей иностранных инвесторов, превышающей 49%, накладываются дополнительные ограничения.
На основании пункта 3 статьи 6 Закона «Об организации страхового дела в РФ», «страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющие долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49%, не могут осуществлять в Российской Федерации страхование жизни, обязательное страхование, обязательное государственное страхование, имущественное страхование, связанное с осуществлением поставок или выполнением подрядных работ для государственных нужд, а также страхование имущественных интересов государственных и муниципальных организаций». Также согласно Закону размер участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций не должен превышать 15% общего капитала всех национальных страховщиков, осуществляющих свою деятельность на страховом рынке. В противном случае федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью прекращает выдачу лицензий на осуществление страховой деятельности страховым организациям, являющимся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам либо имеющим долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49%.
Также в Законе оговорены требования к лицам, осуществляющим функции единоличного исполнительного органа, и главного бухгалтера страховой организации с иностранными инвестициями, они должны иметь гражданство Российской Федерации.
Согласно Закону страховая организация, являющаяся дочерним обществом по отношению к иностранному инвестору, имеет право осуществлять в Российской Федерации страховую деятельность, если иностранный инвестор не менее 15 лет является страховой организацией, осуществляющей свою деятельность в соответствии с законодательством соответствующего государства, и не менее двух лет участвует в деятельности страховых организаций, созданных на территории Российской Федерации.
Следует отметить, что в Законе не определён механизм отслеживания квоты на ограничение компаний с участием иностранного капитала. Единственным источником информации, позволяющим выявить долю иностранных страховщиков, является годовая отчетность, в которой предусмотрена пояснительная записка с характеристиками уставного капитала.
Рассмотрим, какова доля фирм с иностранным капиталом в институциональной структуре страхового рынка. В 1998 году в России существовало 77 страховых организаций, в которых часть капитала принадлежала иностранным инвесторам. Уставной капитал этих компаний составлял 73 млн. долл., или 4,5% от капитала всех отечественных страховщиков, величина иностранных инвестиций в страховые компании не превышала 1% от общей суммы иностранных инвестиций в страну.
Наибольшее число инвесторов, вложивших средства в страховую отрасль России было зарегистрировано на Кипре 53% (смотри рис.2).
Страховые компании с участием иностранного капитала собрали в 1998 году около 6% общего объема страховой премии. Для сравнения можно привести тот факт, что в Польше на страховые компании с иностранным капиталом приходится примерно 17% совокупной страховой премии.
Таким образом, можно сделать вывод, что страховщики с участием иностранного капитала не играют значительной роли на национальном страховом рынке России. Однако ситуация может измениться.