ОРГАНІЗАЦІЙНО-ПРАВОВЕ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ВПРОВАДЖЕННЯ ІПОТЕЧНОГО КРЕДИТУВАННЯ В УКРАЇНІ Автореферат

Актуальність теми дослідження обумовлена позитивними тенденціями у розвитку економіки України, які створюють передумови для впровадження і розвитку механізмів іпотечного кредитування. Необхідність створення іпотечного ринку диктується також новизною, масштабами і складністю
завдань ринкової трансформації національної економіки, забезпе-
чення динамічного її розвитку.

Система іпотечного кредитування посідає унікальне місце в національній економіці. По-перше, в даний час іпотечне кредитування в більшості економічно розвинутих країн є не тільки основною формою поліпшення соціально-економічних умов, але й здійснює істотний вплив на економічну ситуацію у країні в цілому. З іншого боку, система іпотечного кредитування являє сьогодні складний механізм, який складається із взаємопов’язаних та взаємозалежних підсистем (ринок нерухомості та операції з купівлі-продажу нерухомості, комплекс операцій з надання та обслуговування іпотечних кредитів, фондовий ринок та операції сек’юритизації іпотечних активів тощо). За рахунок іпотеки здійснюється інвестування реального сектора економіки та збільшення його капіталу і внаслідок цього забезпечується стабільне зростання доходів у різних галузях економіки. Іпотека може стати одним з важливих інструментів створення національної системи заощаджень. При широкому впровадженні іпотечного кредитування в країні збільшаться бюджетні надходження, ефективніше вирішуватимуться житлові питання, зросте відтворення робочої сили та її мобільність. За рахунок управління розгалуженими фінансовими потоками держава має можливість впливати на соціально-економічні процеси в країні.

Особливо велика роль іпотеки проявляється в пожвавленні та стабілізації економіки в умовах формування внутрішнього ринку. Й нарешті, іпотечне кредитування здійснює великий вплив на мотивацію людини, соціальні процеси, що відбуваються у суспільстві. Якщо людина бере кредит на декілька років, у неї формується інший менталітет, вона в більшій мірі націлена на досягнення максимального результату в своїй справі, прагне до успіху свого підприємства, а значить, й до стабілізації та росту економіки в цілому.

Однак проблеми розвитку іпотечного ринку як найважливішої складової всієї фінансово-кредитної системи в силу об’єктивних історичних обставин вивчено недостатньо. Вагомий внесок у розробку деяких проблем іпотечного кредитування останнім часом внесли, передусім, зарубіжні дослідники, зокрема Е.Дж. Долан, Д. Блевінс, Ю. Штайн, М. Дестресс, Р. Страйк, М.
Фохлер, П. Паул, А. Райф, В. Венор, Ф. Вензель, П. Самуельсон, Х. Ламперт, Д. Хаддурі та ін. Серед сучасних російських фахівців науковою розробкою питань іпотечного кредитування займаються такі вчені як В.І. Бусов, В.І. Букато, Є.Ф. Жуков, А.Г. І
васенко, А. Іванов, Б.Д. Клюкін, Н.Б. Косарева, В. Овчінніков, А.
Смолянніков, В. Сироткіна, Н. Зеленкова, Н. Рахманова, Є. Семенова, Є. Михайлова, І. Черняк, І. Пулковська, В. А. Кудрявцев та Є.В. Кудрявцева тощо. В останні роки з’явилася низка публікацій українських юристів, економістів, банківських фахівців з питань розвитку іпотечного кредитування О. Євтуха, О. Красникової, С. Кручка, С. Шкрярука та інших. Ряд проблем, пов’язаних із спеціалізацією у діяльності банківських установ, висвітлюється у роботах Є. Ф. Жукова, А.М. Мороза, О.І. Лаврушина, В.Т. Сусіденко, Л.С. Коваля, Н.Д. Еріашвілі тощо.

Однак проведене дослідження вказує на те, що всі зазначені автори розкривають тему іпотечного кредитування лише в окремих її аспектах. В той же час практично відсутні роботи, що стосуються
як дослідження діяльності спеціалізованих іпотечних банків, так і визначення ролі держави в процесі становлення системи іпотечного кредитування в цілому. Більшість авторів обмежуються або окремими фактами з діяльності зарубіжних іпотечних банків, або аналізом окремих функцій держави в процесі іпотечного кредитування. Більше того, щодо іпотечних банків сучасної України, то в
они частіше за все розглядаються поряд з іншими комерційними банками.

Необхідність теоретичних досліджень ефективності функціонування системи іпотечного кредитування визначила тему дисертаційного дослідження. Вона набуває особливої актуальності у зв’язку з набранням чинності законів України „Про іпотеку” і „Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати” та подальшою роботою Верховної Ради України зі створення законодавчої бази для здійснення іпотечного кредитування в країні.

Зв'язок роботи з науковими програмами, планами, темами. Тема дисертаційної роботи обрана з урахуванням тих заходів, що проводяться в Україні з метою впровадження і розвитку іпотечного кредитування, створення мережі спеціалізованих кредитно-фінансових установ – іпотечних банків, посилення ролі держави на початковому етапі розвитку системи іпотечного кредитування. Дисертація виконана в межах науково-дослідної проблематики Науково-дослідного інституту фінансового права Національної академії державної податкової служби України (номер державної реєстрації 0102v007111), де автор є одним із виконавців, та затверджена ДПА України 11 березня 2003 року.