Логистизация информационного обеспечения Банковской деятельности

brief description

Введение 3 Глава 1. Система информационного обеспечения банковской деятельности 8

1.1. Управление информационными потоками в логистических системах 8

1.2. Информационные системы в банковской логистике 23

1.3. Формирование логистической системы банковского обслуживания 41 Глава 2. Исследование логистизации информационного обеспечения деятельности банка 51

2.1. Условия формирования информационно-аналитической

системы банка 51

2.2. Логистический подход к управлению финансовыми и информационными ресурсами банка 65

2.3. Оптимизация информационного обеспечения бизнес-процессов банка 86 Глава 3. Разработка концепции WEB-логистики банковской деятельности 105

3.1. Сущность концепции банковской WEB-логистики 105

3.2. Информационные технологии логистизации производства банковских услуг 119

3.3. Эффективность системы информационного обеспечения деятельности банка 132 Заключение 143 Библиография 150

3
Введение

Введение

Развитие системы рыночных отношений требует соответствующего развития финансово-кредитной сферы. Центром кредитно-финансовой инфраструктуры и неотъемлемым элементом системы товародвижения являются банки.

В связи с укрупнением и усложнением организационной структуры банков значительно возрос объем информации, требуемой для принятия адекватных решений. При этом увеличиваются финансовые и временные затраты, связанные с передачей и обработкой информации. Создание информационной системы обеспечения банковской деятельности связано с автоматизацией учета, хранения и обработки информации.

В условиях плановой экономики вопросы информационного обеспечения банковской деятельности не изучались. Большая часть исследований посвящалась проблемам создания автоматизированных систем управления на предприятиях промышленности. Кроме того, концепция АСУ основывалась на статичности функций, структуры и целей управления. Такой подход не соответствует постоянно меняющимся условиям внешней и внутренней среды кредитной организации.

В настоящее время внимание исследователей направлено на экономико-математическое моделирование банковской деятельности, поиск готовых математических моделей управления, запускаемых в автономном режиме. В то же время вопросы информационного обеспечения разработанных моделей практически не изучены. В теории и практической деятельности сложилось положение, которое характеризуется наличием различных по своей природе систем сбора, хранения и обработки информации, необходимой для всех уровней управления, поскольку организация автономной системы сбора, хранения и обработки информации, необходимой для каждого вида отчетности неэффективна.

4

Подверженность банковской деятельности воздействию экономических рисков, обострение конкуренции на рынке банковских услуг, потеря постоянных источников высокой и стабильной прибыли обусловили необходимость поиска и применения новых методов управления банковской деятельностью. Системный подход к управлению сервисными, финансовыми и информационными потоками банка при достижении обозначенных целей составляет основу концепции логистики.

Исследованиям в области логистики посвящены труды российских ученых: А.У. Альбекова, Б.А. Аникина, Н.В. Афанасьевой, Г.Л. Багиева, A.M. Гаджинского, Е.А. Голикова, М.П. Гордона, М.Е. Залмановой, А.В. Зырянова, К.В. Инютиной, Д.Д. Костоглодова, Л.А. Мясниковой, Д.Т. Новикова, О.А. Новикова, Б.К. Плоткина, О.Д. Проценко, В.М. Пурлика, А.Д. Род-никова, А.И. Семененко, В.И. Сергеева, А.А. Смехова, Л.А. Сосуновой, В.Н. Стаханова, С.А. Уварова, В.В. Щербакова и др. В этих трудах показана роль логистики в предпринимательской и коммерческой деятельности, разработан научно-практический инструментарий логистики. Однако вопросы применения методов логистики к управлению банковской деятельностью и информационными потоками, по существу, не рассматриваются, что и определило выбор и актуальность темы настоящего диссертационного исследования.

Целью работы является разработка теоретических положений и практических рекомендаций по созданию и логистизации системы информационного обеспечения банковской деятельности.

Предмет исследования представляет собой процесс управления информационными и сервисными потоками банка.

В качестве объекта исследования приняты информационные системы универсальных коммерческих банков. Непосредственно исследование проводилось на основе материалов ОАО КБ «Солидарность».

Для достижения намеченной цели в работе поставлены следующие задачи:

5

- теоретически обосновать применение концепции логистики при создании информационных банковских систем;

- сформулировать принципы формирования логистической системы банковского обслуживания;

- выявить информационные потребности банковской логистики;

- разработать модели управления финансовыми и информационными ресурсами банка;

- исследовать возможности применения информационных технологий ло-гистизации производства банковских услуг.

Теоретической и методологической основой исследования являются положения и методики фундаментальных и прикладных наук в области экономики, статистики, логистики и маркетинга. Исследование проводилось с использованием экономико-математических методов, принципов системного подхода, методов статистического анализа, экспертных оценок, логистического моделирования.

Информационную базу исследования составили материалы Госкомстата РФ, Самарского областного комитета государственной статистики, бизнес-планы, оперативные и отчетные данные ОАО КБ «Солидарность», первичная информация, собранная автором в процессе исследования.

Научная новизна работы заключается в следующем:

- разработана классификация информационных потоков банка;

- предложены методы управления сервисными и информационными потоками банка;

- сформулирована концепция WEB-логистики банковской деятельности;

- разработана модель движения информационных потоков в единой автоматизированной информационной магистрали банка;

- предложены методы оценки эффективности проектов логистизации информационных систем.

б

Практическая значимость вытекает из целевых установок диссертации, новизны полученных результатов и заключается в том, что основные положения диссертации служат основой для создания логистических информационных систем банков, и внедрение результатов исследования в практику деятельности российских коммерческих банков будет способствовать повышению качества банковских услуг, сокращению затрат и надежности функционирования банковской системы в целом. Использование выводов работы будет способствовать повышению обоснованности инвестиционных проектов. Практическое применение нашли рекомендации по использованию информационных технологий логистизации производства банковских услуг в деятельности КБ «Солидарность».

Апробация работы. Основные теоретические положения диссертации на разных этапах ее подготовки и полученные результаты исследования были доложены и получили одобрение на научно-практических конференциях и семинарах, сессиях профессорско-преподавательского состава, научных сотрудников и аспирантов Самарской государственной экономической академии. Теоретический материал используется при чтении курсов «Информационная логистика», «Банковское дело в коммерческой деятельности», «Электронные платежные системы».

Структура исследования подчинена его цели и подлежащим решению задачам. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, заключения.

Во введении обоснована актуальность темы, определена цель, сформулированы задачи, предмет и объект исследования, отражена научная новизна и практическая значимость полученных результатов.

В главе 1 «Система информационного обеспечения банковской деятельности» изучены теоретические основы к управлению информационными потоками в логистических системах, содержится обоснование концепции

7

банковской логистики, сформулированы основные положения формирования логистической системы банковского обслуживания.

В главе 2 «Логистизация информационного обеспечения системы банковского обслуживания» рассмотрены условия формирования информационно-аналитической системы банковского обслуживания, исследованы направления применения методов и моделей, обеспечивающих эффективное с позиции сокращения затрат управление финансовыми и информационными ресурсами банка, рассмотрены направления оптимизации информационного обеспечения банковской деятельности.

В главе 3 «Разработка концепции WEB-логистики банковской деятельности» обоснована концепция банковской WEB-логистики, разработана модель движения информационных потоков в интегрированной информационной магистрали банка, определена эффективность предложенного проекта оптимизации системы информационного обеспечения деятельности банка.

В заключении сформулированы выводы, изложены результаты и рекомендации проведенного исследования.

Глава 1. Система информационного обеспечения банковской деятельности

1.1 Управление информационными потоками в логистических системах

Конец XX века характеризуется переходом от индустриального общества к информационному. Если ранее степень развитости стран определялась совершенством технологий и индустриальной мощью, то в настоящее время все большее влияние оказывает количество и качество располагаемой информации. Информация является одним из основных ресурсов, и ее роль в деятельности предприятий и организаций постоянно возрастает вследствие глобализации экономики и управления и более жестких требований к организованности информационных ресурсов, предъявляемых компьютеризацией. Однако, несмотря на столь значительное место, которое занимает информация в современном обществе, до настоящего момента понятие информации точно не определено. Развитие представлений об информации было обусловлено развитием кибернетики как науки управления системами в середине XX века. Кроме того, кибернетику также называют наукой о связи и переработке информации.

Любое предприятие или организацию можно рассматривать как кибернетическую систему. К признакам такой системы следует отнести:

- наличие информационной сети, которая является совокупностью информационных каналов, содержащих упорядоченную последовательность сигналов, составляющих поток информации;

- наличие автономного управления;

9

- саморегулирование системы, которое предполагает, что центр автономного управления системой поддерживает определенные параметры системы в заданных границах;

- наличие входов и выходов для получения и обмена информацией с внешней средой, а также внутри системы.

Основной целью управления является создание и поддержание упорядоченности и организации системы. Данная цель достигается в процессе прямых и обратных связей с объектом управления. Оба вида связи являются информационными процессами. Поэтому информация в данном случае является основой эффективного управления.

В настоящее время существуют различные трактовки понятия информации. По мнению Н.Винера, информация суть содержание, полученное от внешнего мира в процессе приспособления к нему. Шеннон определил информацию как коммуникацию и связь, в процессе которой устраняется неопределенность. Дж. ОЪрейн дает следующее определение: «Информация — это данные (например, поток фактов или наблюдений), которые используются в значимом и полезном контексте... Информация — это основной ресурс, который конкретные люди и организации должны перенести и выдвинуть в сегодняшнее общество»[111, с. 217].

В настоящее время существуют две концепции информации: атрибутивная и функциональная. Согласно атрибутивной концепции, информация является свойством всех материальных объектов, т.е. является атрибутом материи. Эта концепция отражает статический аспект информации.

Функциональная концепция связывает информацию лишь с функционированием кибернетической системы. Функциональная концепция отражает динамический аспект информации, определяет информацию через динамику информационных процессов. Данные концепции отражают два похода к определению сущности информации. Наиболее конструктивным представляется синтез концепций. С одной стороны, любой объект обладает некоторой

10

информацией о себе, с другой стороны, для различных субъектов информация о данном объекте будет различной.

На основе приведенных положений информацию можно определить как зарегистрированные и (или) обработанные данные, востребованные пользователем.

Информация предполагает выделение трех аспектов:

- технический (проблемы точности, надежности, скорости передачи сообщений, технических средств и методов построения каналов передачи сигналов);

- семантический (проблемы точности передачи смысла сообщений с помощью кодированных сигналов);

- прагматический (насколько ценным для потребителя является полученное сообщение с точки зрения влияния на последующее поведение потребителя).

Каждый из этих аспектов подлежит подробному изучению с целью оптимизации управления экономическими системами.

Системный подход к управлению потоковыми процессами составляет основное содержание логистического управления. Логистика рассматривается как часть общей теории управления, которая характеризуется определенной спецификой, а именно - управлением различными потоковыми процессами, имеющими пространственно-временную последовательность. В этом смысле неправомерно ограничивать сферу эффективного применения логистики управлением материальными потоками, поскольку объектом логистического управления может быть любая деятельность, где совокупность процессов или событий, а также их промежуточных результатов имеет альтернативную последовательность в пространство и во времени, и следовательно, многовариантность организации и управления такой деятельностью по определенным критериям. Кроме того, логистика предполагает оптимальную ор-

11

ганизацию управления процессами с целью выявления неиспользванных резервов.

В широком смысле концепция логистики — это наука об управлении и оптимизации материальных потоков, потоков услуг и связанных с ними информационных и финансовых потоков в определенной микро-, мезо- или макроэкономической системе для достижения поставленных перед ней целей [72, с.8].

В узком смысле логистика - это интегральный инструмент менеджмента, способствующий достижению стратегических, тактических или оперативных целей организации бизнеса за счет эффективного (с точки зрения снижения общих затрат и удовлетворения требований конечных потребителей к качеству продуктов и услуг) управления материальными и (или) сервисными потоками, а также сопутствующими им потоками информации и финансовых средств, контроля и регулирования движения материальных и информационных потоков в пространстве и во времени от их первичного источника до конечного потребителя. Из сказанного следует, что основными положениями логистики являются:

1) применение системного подхода;

2) контроль за уровнем издержек в логистической цепи;

3) развитие услуг;

4) обеспечение динамичности и адаптивности логистической системы. По мере развития концепции логистики усложнялись виды управляемых потоков (см. табл. 1.1.1) [72, с.9].

Появление информационных потоков характерно для последних этапов развития логистики. Именно в начале 70- годов начинается внедрение автоматизированных систем управления, что дает возможность четко определять направление информационных потоков в логистической системах.

12

Таблица 1.1.1

Взаимодействие этапов развития логистики с основными функциями и

видами исследуемых потоков

Этапы развития логистики Основные функции Виды потоков Вид логистики

1920-1950 гг. (фрагментариза-ция) Прогнозирование спроса Закупки Организация упаковочных работ Грузоперевозки Складирование Материальный Материальный менеджмент Управление материально-техническим снабжением

1960 г. (становление) Управление распределением Управление заказами Транспортировка Управление запасами в сбыте Обслуживание потребителей Материальный Распределительная логистика Маркетинг

1970 г. (развитие) Планирование потребностей Производственное планирование Управление запасами в производстве Технологическая транспортировка Материальный Информационный Промышленная логистика Операционный менеджмент

1980-1990 гг. (интеграция) Управление информационными потоками Управление финансовыми потоками Управление сервисным обслуживанием Материальный Информационный Финансовый Сервисный Интегрированная логистика

Информационным потокам принадлежит ведущая роль в оптимизации потоковых процессов, поскольку любая логистическая система вследствие ее сложности и множества состояний предполагает наличие фактора неопределенности, измеряемой начальной энтропией [65, с. 164-165]:

п

Н„ = - ? (Pi log2 Pi + qi log2 qi),

13

где Нн - начальная энтропия,

п - количество звеньев (операций) логистической системы или логистической цепи,

Pi - вероятность безотказного функционирования,

qi - вероятность отказа или риска данной операции, причем pj + q; = 1.

Неопределенность системы зависит от количества состояний системы п и их вероятностей pj.

Энтропией системы часто называют ее неорганизованность, однако более точно энтропию следует определить как неопределенность. Кроме того, неорганизованность связана с недостатком информации о системе. В этой связи отметим, что энтропия системы есть мера недостатка информации. Недостаточная информированность приводит к дополнительным временным и финансовым затратам, в то время как введение информации в систему приводит к ее целостности и упорядоченности. С ростом степени энтропии снижается уровень управляемости системы. Отсюда можно сделать вывод, что создание информационных систем является основой эффективного функционирования кредитных организаций.

С помощью управления энтропия поддерживается на минимально возможном уровне и, как следствие этого, надежность осуществления логистических операций достигает необходимого уровня, приближаясь к единице. В этом случае риск и соответственно энтропия будут близки к нулю. Отсюда следует, что объем информации, необходимой для управления, будет равен:

1 = Нн - Нк, при Нк-* О, где Нн и Нк - энтропия начальная и конечная.

Многочисленные варианты объяснения сути понятия «риск» в отношении банковской деятельности распадаются на два направления. Первое направление - это объяснение риска с позиции финансовых результатов деятельности. Соответственно, банковский риск — это:

14

- угроза потери банком части своих ресурсов, недополучения доходов или осуществления дополнительных непредвиденных расходов в результате проведения определенных финансовых операций;

- негативные отклонения от поставленной цели;

- опасность (возможность) потерь банка при наступлении определенных событий.

Второе направление объединяет попытки исследователей измерить риск с помощью инструментов теории вероятностей, дать ему определение, опираясь на математический понятийный аппарат. Отсюда банковский риск — это — ситуативная характеристика деятельности банка, отображающая неопределенность ее исхода и возможные неблагоприятные последствия в случае неуспеха. Выражается вероятностью получения таких нежелательных результатов, как потеря прибыли и возникновение убытков вследствие неплатежей по выданным кредитам, сокращение ресурсной базы, осуществление выплат по забалансовым операциям и т.п.

Наличие энтропии определяет особо важную роль информации как фактора предотвращения или сведения риска к минимуму. Для участников логистического процесса, прежде всего, необходима информация о конъюнктуре рынка в целом и о тех его сегментах, где осуществляется данный логистический процесс. Для той или иной конкретной реализации логистической системы необходимо оценить надежность или вероятность отказа системы, нарушение функционирования составляющих звеньев, элементов данного логистического процесса, что необходимо для оценки эффективности управления. Взаимосвязь управления и страхования рисков в логистических системах представлена на рисунке 1.1.1.

15

Рынок

Товары + Финансы

Информация

Логистическая система

Управление

Состояние логистической системы

Функционирование Отказ

Неопределенность энтропия)

Страхование

Риск

Надежность

Рис. 1.1.1 Схема взаимосвязи управления и страхования в логистических системах.

Таким образом, информации принадлежит ведущая роль в эффективном управлении потоковыми процессами.

Эффективность управления, и, следовательно, эффективность функционирования системы, напрямую зависит от количества и качества используемой информации. Некачественная информация может быть двух видов:

1) недостоверная информация, т.е. поступившие данные неверно отражают реальные события и тенденции, что может привести к диспропорциям ресурсов предприятия;

2) искажающая реальные потребности рынка.

Исследование опыта организации логистических подразделений в компаниях показало, что необходимость создания службы логистики связана с низкой степенью координации между подразделениями компании (64%), не-

16

контролируемый рост издержек (35%) и недополучение прибыли (12%). В качестве причин дезорганизации логистической цепочки на предприятии специалисты называют (см. рис. 1.1.2 ):

- транспортные подразделения;

- складирование; отделы информатизации;

- распределение;

- закупки;

- таможню;

- все подразделения компании.

70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%

«Si

У

¦°v

с

А

с

/

*°

4

Г

Рис. 1.1.2. Подразделения, ответственные за дезорганизацию логистической цепочки на предприятии

Таким образом, одной из наиболее важных причин дезорганизации логистической цепочки является функция информатизации подразделений, нарушение которой приводит в свою очередь к снижению координации и взаимодействия.

17

В целом при реализации преимуществ качественного информационного обеспечения логистических процессов возникают проблемы:

- отсутствие сбора информации на предприятиях, т.е. информация носит не точный, не оперативный и не преемственный характер;

- слабое развитие коммуникационных сетей по структуре и техническому уровню для информационных систем обслуживающих ЭВМ и отсутствие информационного взаимодействия между участниками;

- отсутствие технических средств информационного обеспечения на предприятиях;

- отсутствие единой межнациональной коммуникационной информационной системы, которая была бы способна передавать информацию о материальных потоках и осуществлять контроль за их движением.

Бауэрсокс Д. и Клосс Д. выделили следующие требования к логистической информации [6, с. 189]:

1. Доступность. От быстрого доступа к информации зависят отзывчивость к запросам клиентов и возможность совершенствования управленческих решений Децентрализованность логистических операций требует, чтобы информация было доступна для считывания и обновления из любой точки страны или мира.

2. Точность. Логистическая информация должна отражать и текущие значения, и динамику функциональных показателей.

3. Своевременность измеряется промежутком времени между моментом, когда происходит какое-либо событие, и моментом, когда оно находит отражение в информационной системе.

На рисунке 1.1.3 показаны информационные потребности банковской логистики, на рисунке 1.1.4 - место банковской логистики в функциональных сферах управления потоками.

Список литературы