Чадаева Татьяна Вячеславовна. Конкурентоспособность российских банков на мировом рынке банковских услуг

brief description

Чадаева Татьяна Вячеславовна. Конкурентоспособность российских банков на мировом рынке банковских услуг: диссертация ... кандидата Экономических наук: 08.00.14 / Чадаева Татьяна Вячеславовна;[Место защиты: ФГБУН Институт Европы Российской академии наук], 2018.- 280 с.

Введение к работе

Актуальность проблемы исследования.В научной литературе роль банковской конкуренции в основном оценивается с функциональной точки зрения. Считается, что она способствует повышению эффективности банков, улучшению качества и доступности услуг для потребителей, что, в общем, подтверждается эмпирическими исследованиями. Дискуссии возникают относительно того, какой должна быть степень регулирования банковской деятельности со стороны национальных и международных институтов и как это регулирование влияет на конкуренцию, обсуждается характер связи конкуренции и стабильности банковской системы, роль иностранных кредитных организаций на местном банковском рынке.
Конкурентоспособность банка оценивается по его способности оставаться привлекательным для своих клиентов на местном, региональном и глобальном уровнях. Это зависит как от внешних, так и от внутренних факторов.
Среди внешних факторов, влияющих на деятельность банков, традиционно указывается макроэкономическая стабильность, поскольку слишком сложно принимать решения в условиях высоких темпов инфляции, резкого изменения курсов валют, существенного дефицита бюджета. Сильные и качественные государственные институты способны обеспечить условия для развития банков как внутри страны (уровень налогообложения, субсидии, регулирование допуска на внутренний рынок иностранных кредитных организаций, установление требований к размеру резервов и перечня операций, которые имеют право проводить кредитные организации), так и отстоять их интересы на международном уровне.
К внешним факторам следует отнести и проводимую на национальном уровне
денежно-кредитную политику. В России в условиях переходной экономики следовало
бы использовать в большей мере опыт развития банковских систем развитых стран,
где после Второй мировой войны банки Японии, Франции и Германии для
восстановления экономики и обеспечения экономического роста под влиянием
проводимой государственной экономической политики занимались, прежде всего,
масштабным кредитованием создания и развития предприятий реального сектора,
который затем предлагал на мировом рынке конкурентоспособную продукцию. И
только по мере укрепления экономики и достижения ею передовых в мировом
масштабе рубежей, кредитные институты стали понемногу расширять перечень
банковских операций. В России же банковская система развивалась в
противоположном направлении: после распада СССР не проводилась политика, направленная на кредитную поддержку реального сектора экономики, банки получили возможность проводить весь спектр операций, который присущ развитым странам. Одним из результатов этого явился массовый вывоз капиталов за границу, падение производства, что обусловило недостаточность ресурсов для повышения конкурентоспособности самой банковской системы.
Внутренние факторы конкурентоспособности банков складываются в большой степени под влиянием постоянно внедряющихся в банковскую практику достижений научно-технического прогресса, которые увеличивают количество банковских услуг, расширяют возможности доступа к ним через интернет и мобильную связь, в то же время сужают горизонты банковского планирования, что повышает неопределенность результатов банковской деятельности.
Если оценивать уровень конкурентоспособности отечественных банков, то можно обратить внимание на весьма низкий размер активов банковской системы относительно объема производимого ВВП. Банки нашей страны, в основом, неспособны пока создавать транснациональные банки. Десятилетиями не решается проблема долгосрочного кредитования отечественных предприятий ссуды, предлагаемые отечественными банками слишком дороги и предлагаются на короткие сроки.
Наличие всех этих и других проблем обусловливает актуальность настоящей работы, в которой предпринимается попытка сформулировать комплекс
рекомендаций по усилению конкурентоспособности российских банков.
Степень разработанности проблемы.На тему конкурентоспособности банков написано довольно много работ. Среди иностранных учёных, которые занимаются этим вопросом, можно упомянуть Р. Де Янга и К.П. Роланда, Н. Эшо, П. Кофмана и И.Дж. Шарпа,А.Н. Бергера, И. Хасана и М. Чжоу, А. Демиргус-Канта и Х. Хуинзинга, В. Гейфмана, С. Мерсиека, К. Шаека и В. Вулфа, Р. Эльзаса, А. Хакетала и М. Хольхаузера, А. Зардкухи и Д. Р. Фрейзера, С.А. Норткотта, Шнитцера, Т. Брёкера, Т.Ф. Хеллмана, К. Мердока и Дж.Е. Стиглица, Т.Х. Ханнана, А. Дика, Ф. Аллена и Д. Гейла, Л. Дж. Радецки и многих др.
В России отдельные аспекты банковской конкурентоспособности
рассматривались в работах Терешкова Г.Е., Куликова С.А., Соколова А.Н.,
Мирошникова В.А., Короткова Е.А., Аджиева И.Х., Стеца Е.О. и Мифтахова А. И.
В последние годы были защищены диссертации, посвященные этой проблеме, авторами которых являются такие исследователи, как Краюшкина В.С., Петрищев Т.С., Казаренков Н.П., Савушкин Ю.В., Бадак Л.С., Кантырев К.А., Сергеенков А.А., Федорусенко А.В., Кудашев Ю.С, Никонорова В.В., Бахтина Д.В., Куршаков Н.Б., Тимошенко Л.А., Журавлева М.В., Казаров Л.В., Богатов М.Ю., Волкова О.Р., Эзрох Ю.С., Зражевский В.В. Большая часть данных работ защищена по специальности 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит».
В то же время проблема выхода на мировой рынок российских банков и достижения достаточной для этого конкурентоспособности разработана весьма слабо. Хотелось бы отметить, что это - весьма специфическая область, и здесь повторением того, что было написано вообще о банковской конкурентоспособности не обойтись. Российские банки вызревали в особых условиях. Специфика российской экономики вообще и переходной экономики, в частности, нашли отражение и на особенностях российских банков и их конкурентоспособности на мировом рынке банковских услуг.
Цель и задачи диссертационного исследования.
Цель работы- проанализировать мировой и российский опыт в данной сфере и сформулировать рекомендации по совершенствованию российской банковской системы.
Для достижения этой цели в работе были поставлены следующиезадачи:
сформулировать адекватное определение «конкурентоспособность банка»;
выявить критерии конкурентоспособности банка;
провести анализ конкурентоспособности и рисков крупнейших глобальных, региональных и национальных банков;
проанализировать методы и формы банковской конкуренции на мировом рынке и их последствия;
выявить роль информационных технологий в развитии банковской деятельности в условиях глобализации;
классифицировать инновации, используемые банками в современной практике;
определить роль брендов в повышении привлекательности банков и место российских банковских брендов в глобальном рейтинге;
рассмотреть характер трансформационных процессов в отечественной банковской системе;
проанализировать динамику кредитования предприятий в России и факторы, влияющие на нее;
провести сравнение денежно-кредитной политики в России и Европейских странах.
Объектомдиссертационногоисследованияпослужили процессы,
характерные для банковской системы России и мирового рынка банковских услуг.
Предметом исследованияявляется конкурентоспособность отечественных банков на мировом рынке банковских услуг, а также политика регулятора, влияющая на эту конкурентоспособность.
Методология и методика исследованиябазируется на общенаучных методах познания. Теоретический анализ проводится для анализа содержания и последствий конкуренции в мировой банковской сфере, действий регуляторов, последствий внедрения Базельских соглашений и антикризисных мер банков на современном этапе. Статистический анализ используется для выявления места банков из различных стран и регионов в глобальной банковской системе и для определения динамики изменения показателей деятельности банков; собранный статистический материал был обобщен при помощи табличного и графического метода. Сравнительный анализ позволяет сопоставить динамику макроэкономических параметров различных стран и показателей банковской конкурентоспособности. Факторы, влияющие на банковскую систему России, выявлены с помощью системного анализа.
Работа выполнена в соответствии со следующими пунктами паспорта специальности ВАК 08.00.14 «Мировая экономика»: 4, 6, 8, 15, 17, 18, 22, 24, 28.
Информационнуюбазуработы составляют статистические данные
Всемирного банка, Банка России, Международного Валютного фонда, рейтингового агентства Brand Finance, Европейского центрального банка, британского журнала «The banker». Важным информационным источником послужили результаты эмпирических исследований банковской конкуренции, опубликованные в зарубежных научных изданиях. Для анализа спектра мнений относительно причинно-следственных связей процессов и явлений, протекающих в отечественной и глобальной банковской системе, широко использовались публикации отечественных и зарубежных ученых.
Научная новизнадиссертации заключается в том, что определены конкурентные
позиции крупнейших отечественных банков в мировой банковской системе.
В ходе исследования были получены следующие наиболее существенные результаты, выносимые на защиту:

Уточнены понятия «конкурентоспособность банка» и «банковский продукт».
На основании критериев эффективности деятельности банков проведен сравнительный анализ показателей деятельности крупнейших банков мира и выявлены позиции отечественных банков на глобальном уровне.
Осуществлена классификация наиболее эффективных инноваций, которые внедрили зарубежные и отечественные банки.
Выявлена роль банковских брендов в мировой банковской конкуренции и значимость отечественных банковских брендов.
Выявлены новые линии связи между динамикой объема денежной массы и динамикой ВВП.
Проведено сравнение уровня рисков в крупнейших отечественных и зарубежных банках.

Теоретическая и практическая значимость работы
Теоретическое значение работы состоит в том, что в ней исследовано содержание категории банковской конкурентоспособности и факторы её
определяющие, показаны методы и формы банковской конкуренции. Результаты исследования могут быть использованы в практической деятельности для совершенствования государственной политики в денежно-кредитной сфере, разработке моделей оценки эффективности функционирования банков, составления программ повышения конкурентоспособности на уровне банковских структур.
Основные положения и выводы работы могут быть полезны при преподавании в высших учебных заведениях по дисциплинам «Финансы, денежное обращение и кредит», «Мировая экономика», «Банковское дело». Материалы данной диссертации окажут помощь в составлении учебных программ, пособий и презентаций.
Степень достоверности диссертационного исследованияопределяется
использованием работ ведущих отечественных и зарубежных ученых по теме
исследования, широкой информационной базой, включающей в себя данные
государственной и международной статистики и нормативных документов,
публикацией основных положений работы и их апробацией на научно-практических
конференциях.
Апробация результатов исследования.Основные результаты диссертации
представлены на российских и международных конференциях. Автором
опубликованы статьи в российских периодических журналах: «Научные труды Вольного экономического общества», «Дискуссия», «Глобус», «Инновации и инвестиции» и сборниках конференций: «Интеграция и трансформационные процессы в банковской сфере. Экономические исследования XXI века: теория и практика» (г. Санкт-Петербург, 9-10 ноября 2012), «Экономическая стратегия развития субъектов макросреды и микросреды в условиях рыночной экономики» (г. Москва 27.07.2013г), II Международная научно-практическая конференция «Маркетинг России», посвященная памяти А.П. Панкрухина (г. Москва, 17 октября 2014г.), XXVI международная научно-практическая конференция: «Наука в современном мире» (г. Киев, 20.01.2018г.), XXXІ Международная конференция «развитие науки в XXI веке», (г. Харьков 17.01.2018г.), Круглый стол Института Европы РАН «Правительство меньшинства Терезы Мэй год у власти» (г. Москва 25 июня 2018).