ПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ КРЕДИТНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ БАНКІВ В УКРАЇНІ

brief description

МВС УКРАЇНИ
ДОНЕЦЬКИЙ ЮРИДИЧНИЙ ІНСТИТУТ

На правах рукопису

ГРОШЕВА Вікторія Костянтинівна

УДК 346.62:336.71 (477)

ПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ КРЕДИТНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ БАНКІВ В УКРАЇНІ

Спеціальність 12.00.04 – господарське право,
господарсько-процесуальне право

Дисертація
на здобуття наукового ступеня
кандидата юридичних наук

Науковий керівник:
ДЖУМАГЕЛЬДІЄВА
Гульнара Джумадурдієвна,
Кандидат юридичних наук
Старший науковий співробітник
Інституту економіко-правових досліджень

Донецьк - 2012

ЗМІСТ

ВСТУП…………………………………………………………………………….3

РОЗДІЛ 1. ЕКОНОМІКО-ПРАВОВА ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКІВСЬКОГО КРЕДИТУ ЯК ФОРМИ БАНКІВСЬКОГО КРЕДИТУВАННЯ……………………………………………..…12

1.1. Поняття банківського кредиту та його значення в господарському обігу України ………………………………………………………………..……12
1.2. Становлення та розвиток законодавства про банківський кредит………………………………………………………………………..23
1.3. Види банківського кредиту.………………………………………………..33
ВИСНОВКИ ДО РОЗДІЛУ 1…...……………..………….……………....49

РОЗДІЛ 2. БАНКІВСЬКЕ КРЕДИТУВАННЯ ЯК ВИД ГОСПОДАРСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ………….………………………………………… 51

2.1. Суб’єкти банківського кредитування ………………………….….………51
2.2. Засоби державного регулювання банківського кредитування………….…………………………………………..………...87
2.3. Порядок банківського кредитування ………………………………..…….97
ВИСНОВКИ ДО РОЗДІЛУ 2...………….…………….…………..........127

РОЗДІЛ 3. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ ЗА ПОРУШЕННЯ ЗАКОНОДАВСТВА ПРО БАНКІВСЬКЕ КРЕДИТУВАННЯ…….……………………………..…….........131

3.1. Підстави відповідальності за порушення законодавства про банківське кредитування та її види.……………………..………………………………………………....131
3.2. Контроль за дотриманням законодавства про кредитну діяльність
банків…………...…………………………………………….…………….156 ВИСНОВКИ ДО РОЗДІЛУ 3………….…………….…………….........165

ЗАГАЛЬНІ ВИСНОВКИ ……………………………………………..…..…168

ПЕРЕЛІК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ…….…………………………….171

ДОДАТКИ.……………………………………………………………..……....191

ВСТУП

Кредитування суб’єктів господарювання і громадян є однією з найважливіших функцій банків як спеціалізованих кредитних установ. Згідно зі статистичною інформацією Національного банку України, якщо станом на перший квартал 2010 р. комерційними банками було надано кредитів на загальну суму 704 515 млн. грн., то за аналогічний період 2011 р. цей показник збільшився майже на 8 % та становив 760 828 млн. грн. [1], що свідчить про тенденцію зростання популярності кредитних послуг комерційних банків. Найбільшу питому вагу в кредитному портфелі комерційних банків мають кредити, надані суб’єктам господарювання, які здійснюють господарську діяльність у сфері торгівлі, транспорту, переробної промисловості, виробництва й розподілення електроенергії, газу та води. Кредитування інших секторів економіки, насамперед будівництва, сільського господарства, унаслідок кризових явищ в економіці впродовж останнього часу уповільнилось.
Попри нагальну необхідність кредитування для функціонування економіки України, правове регулювання цього виду господарської діяльності є недостатнім. Нормативно – правові акти Національного банку України, якому належить «левова» частка в регулюванні банківського кредитування, з мотивів специфічності банківської діяльності взагалі та кредитної зокрема не завжди враховують як загальні положення законодавства щодо здійснення господарської діяльності, так і особливості господарювання окремих секторів економіки, в яких зайняті позичальники за договорами банківського кредитування, що призводить до виникнення проблем у процесі надання, користування та повернення кредитних коштів. Такими, що не отримали законодавчого розв’язання, залишаються питання щодо визначення сутності банківського кредиту, його видів, порядку надання кредитів, належного контролю за кредитною діяльністю банків, відповідальності банків та суб’єктів господарювання – позичальників у сфері кредитування.
У спеціальній економічній та юридичній літературі є наявні розробки щодо правового регулювання кредитування, втім вони зазвичай стосуються лише аналізу правовідносин із приводу кредиту, що виникають між банком та позичальником, залишаючи поза увагою «вертикальний» аспект господарських відносин у цій сфері, або мають за основну мету розгляд правового становища банку. Дослідницький інтерес становить і аналіз зарубіжного законодавства щодо банківського кредитування, насамперед у світлі євроінтеграційних процесів, що відбуваються в Україні. Ураховуючи наслідки фінансової кризи, яка болюче позначилася на діяльності банків різних країн, необхідно критично переосмислити усталений порядок регулювання в означеній сфері, певні аспекти якого потребують кардинальних змін.
Дисертаційне дослідження здійснено за аналізом банківського кредитування суб’єктів господарювання. Особливості кредитування населення розглядаються суто в порівняльному аспекті.
Вивченню проблем правового регулювання банківського кредитування присвячено праці вітчизняних і зарубіжних учених – юристів та економістів: М. М. Агаркова, С. М. Андросова, А. І. Берлач, П. Д. Біленчука, Ю. В. Ващенко., О. М. Вінник, В. В. Вітрянського, О.П. Віхрова, У. В. Владичин, В. П. Вороніна, А. С. Гальчинського, С. Ф. Демченка, О. В. Дзери, Г. Д. Джумагельдієвої, Г. Л. Знаменського, С. С. Лепех, І. О. Лютого, В. К. Мамутова, М. В. Романовського, Н. О. Саніахметової, А.О. Селіванова, Ю. О.Серебрякової, Г. А.Тосуняна, О. П. Подцерковного, В. С. Щербини та ін., однак значна кількість питань потребує подальших досліджень.
Зокрема, в літературі недостатню увагу приділено:
термінологічній визначеності банківського кредиту та його видів;
дослідженню господарської правосуб’єктності комерційних банків у сфері кредитування;
засобам державного регулювання кредитної діяльності банків;
порядку надання кредитів (у частині особливостей переддоговірної роботи з вивчення кредитних заявок, поданих різними категоріями позичальників);
механізму реалізації контролю у сфері банківського контролю;
підставам та видам господарсько-правової відповідальності за порушення у сфері банківського кредитування.
Важливість розв’язання окреслених питань зумовила актуальність теми дослідження, її мету та завдання.
Нормативно-правовою базою дисертаційного дослідження стали акти Верховної Ради України, насамперед, Господарський та Цивільний кодекси України, Закони України «Про банки і банківську діяльність», «Про Національний банк України», Президента України, Кабінету Міністрів України, Національного банку України, а також прийняті на їх підставі локальні акти комерційних банків.
Емпіричну базу дослідження складають дані щодо практики застосування законодавства про банківське кредитування комерційними банками, Національним банком України, суб’єктами господарювання, статистичні дані Національного банку України, судова практика.
Зв’язок роботи з науковими програмами, планами, темами. Дисертаційне дослідження виконано згідно з планом науково – дослідних робіт Донецького юридичного інституту Луганського державного університету внутрішніх справ імені Е. О. Дідоренка за темою: «Розвиток господарсько-правового забезпечення сучасної економіки» (номер державної реєстрації 0104U006758), де дисертантка брала участь як співвиконавець. У межах цієї теми здійснено дослідження юридичної природи банківського кредитування, механізму державного впливу на правовідносини з приводу банківського кредитування, видів та форм банківського кредитування, порядку укладання та виконання договорів банківського кредитування в господарському обігу, обґрунтовано нові теоретичні положення та конкретні рекомендації щодо вдосконалення чинного законодавства.
Мета і завдання дослідження. Метою дисертаційного дослідження є обґрунтування загального підходу і розробка конкретних рекомендацій з удосконалення правового регулювання кредитної діяльності банків на основі аналізу законодавства, матеріалів господарської практики й узагальнення результатів теоретичних досліджень.
Відповідно до визначеної мети підлягали розв’язанню такі завдання:
дослідження і уточнення визначення поняття банківського кредиту;
виявлення передумов формування законодавства про банківський кредит та визначення напрямів його систематизації;
з’ясування та уточнення видів банківського кредиту;
аналіз та конкретизація правового статусу суб’єктів банківського кредитування;
дослідження та узагальнення нормативно-правових актів щодо регулювання банківського кредитування;
аналіз порядку банківського кредитування та обґрунтування пропозицій щодо вдосконалення правового регулювання у цієї сфері;
дослідження підстав господарсько-правової відповідальності за порушення законодавства про банківське кредитування та уточнення її форм;
аналіз організаційно-господарських правовідносин із здійснення державного контролю за дотриманням законодавства про кредитну діяльність банків та розроблення пропозицій щодо удосконалення їх правового регулювання.
Об’єктом дослідження є відносини, що виникають у процесі банківського кредитування.
Предметом дослідження є правове регулювання кредитної діяльності банків в Україні.
Методи дослідження. Методологічну підоснову проведеного дисертаційного дослідження склала сукупність загальнонаукових і спеціальних дослідницьких методів та прийомів наукового пізнання: діалектичний, компаративістичний, структурно – функціональний, формально – логічний, історичний методи. Зокрема, застосування діалектичного методу дозволило визначити основні напрями вдосконалення законодавства щодо правового регулювання банківського кредитування (підрозділ 1.1.–1.3, 2.1–2.3). Компаративістичний метод використаний під час дослідження господарського, цивільного законодавства України, а також зарубіжного досвіду кредитної діяльності банків та розроблення пропозицій щодо його використання з метою вирішення наявних у нашій практиці проблем (підрозділ 2.2). Структурно-функціональний метод застосований у процесі визначення принципів, функцій та особливостей кредитування й розроблення пропозицій щодо вдосконалення визначення банківського кредиту (підрозділ 1.1). За допомогою формально-логічного методу виявлено недоліки чинного законодавства й обґрунтовано напрями його вдосконалення (підрозділ 1.1.–1.3, 2.1, 2.3, 3.1–3.2). Скрізь призму історичного методу проведено дослідження розвитку законодавства про банківське кредитування (підрозділ 1.2).
Комплексне використання зазначених методів дозволило розв’язати визначені теоретичні завдання та розробити пропозиції відносно вдосконалення правового регулювання у сфері банківського кредитування.
Наукова новизна одержаних результатів полягає в тому, що на основі наукових здобутків, узагальнення законодавства та практики його реалізації вперше в Україні здійснено системне, комплексне дослідження правового регулювання кредитної діяльності банків та відносин, що виникають під час її здійснення, на основі якого обґрунтовано нові наукові положення та запропоновано напрями удосконалення законодавства щодо зазначеного питання.
Наукова новизна результатів дослідження конкретизується у наступних висновках, рекомендаціях та пропозиціях.
Уперше:
запропоновано закріпити в законі доцільні в сучасних умовах кваліфікаційні ознаки банківського кредиту, а саме: поворотність, платність, строковість, цільову спрямованість та забезпеченість;
обґрунтовано підхід до законодавства про кредитну діяльність банків як одного з інститутів господарського законодавства та визначено напрями його систематизацї на основі Господарського кодексу України;
запропоновано порядок створення банківського консорціуму, згідно з яким до складу учасників такого консорціуму, разом з банками, можуть включатися відокремлені підрозділи банків, за умови наявності в них відповідних повноважень, які виступатимуть від імені банку;
проведено класифікацію адміністративно-господарських санкцій за порушення законодавства про банківське кредитування за критерієм підстав їх застосування на загальні, спеціальні та спеціалізовані.
Удосконалено:
законодавче визначення банківського кредиту шляхом уточнення, що під ним слід розуміти зобов’язання банку надати певну суму грошей в обмін на зобов’язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також сплати процентів із такої суми;
законодавче визначення банків другого рівня банківської системи України як комерційних банків;
легальну класифікацію кредитів за формами шляхом виокремлення комерційної та банківської форми кредиту та обґрунтовано, що лізинговий та іпотечний кредити є видами банківського та комерційного кредиту;
положення щодо контролю основних параметрів діяльності банків-учасників банківського консорціуму з надання кредитів суб’єктам господарювання, а саме максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7);
положення щодо гарантій за кредитними зобов’язаннями шляхом включення до кола суб’єктів, що можуть виступати гарантами, Кабінету Міністрів України у особі міністра фінансів України стосовно кредитних зобов’язань казенних підприємств.
Дістали подальшого розвитку положення щодо:
порядку ліцензування кредитної діяльності банків шляхом уточнення обов’язку отримання банківської ліцензії на цей вид діяльності незалежно від того, чи здійснюватиме ліцензіат одночасно з кредитними інші банківські операції;
порядку розгляду кредитних заявок суб’єктів господарювання державного сектору економіки шляхом закріплення положення щодо отримання попереднього дозволу Фонду державного майна України на подання такої заявки та узгодження техніко-економічного обґрунтування;
порядку використання іноземної валюти як предмета кредитного договору між банками та суб’єктами господарювання шляхом обмеження сфери застосування валютних кредитів обслуговуванням зовнішньоекономічних операцій суб’єктів господарювання;
умов кредитного договору, що надаються в рамках державних програм пільгового кредитування енергозбереження та підтримки агропромислового сектору, а саме, виявлена їх невідповідність нормативно-правовим актам, що регламентують порядок здійснення банками кредитної діяльності, та запропоновані напрями її усунення;
порядку обігу кредитних історій шляхом створення єдиної державної інформаційної бази та закріплення обов’язків його користувачів надавати власникові Державного реєстру кредитних історій всю наявну в них інформацію щодо виконання позичальниками своїх обов’язків за кредитними договорами.
Практичне значення одержаних результатів полягає у тому, що їх сукупність заповнює певну прогалину щодо теоретичної основи правових засад кредитної діяльності банків. Результати здійсненого в роботі аналізу та сформульовані на їх основі висновки та пропозиції, спрямовані на усунення наявних протиріч у законодавстві та можуть бути використані при подальшій розробці та удосконаленні законодавства про кредитну діяльність банків, зокрема, Закону України «Про банки і банківську діяльність», Господарського та Цивільного кодексів України, інших нормативно-правових актів. .
Запропоновані висновки дисертаційного дослідження використовуються у навчальному процесі Донецького юридичного інституту Луганського державного університету внутрішніх справ ім. Е. О. Дідоренка, при викладанні курсу «Правознавство» та були використані для розроблення навчально-методичного забезпечення (акт впровадження від 13.04.2011 р.). Прикладний характер дослідження дозволив використати його результати в діяльності ПАТ «Альфа–Банк» у ході розв’язання загальних та спеціальних питань правового регулювання кредитної діяльності банку (довідка № 214–в від 07.04.2011 р.), а також ТОВ «Сузір’я» при укладенні угоди про зміну умов кредитного договору (довідка № 483 від 19.04.2011 р.).
Особистий внесок здобувачки. Наукові результати проведеного дослідження отримані особисто авторкою на основі аналізу наукових здобутків, законодавства України та зарубіжних країн, а також практики його застосування. Усі сформульовані в дисертації висновки обґрунтовано на базі самостійних досліджень авторки.
Апробація результатів дисертації. Основні положення і висновки, що викладено у роботі доповідалися та обговорювалися на: Міжнародної науково–практичної конференції «Актуальні проблеми реформування земельних, екологічних, аграрних та господарських правовідносин в Україні» (Хмельницький, 2010); IV Міжнародної науково – практичної Інтернет конференції «Экономико–правовые исследования в XXI веке: Практика применения Хозяйственного кодекса Украины и направления развития правового регулирования хозяйственных отношений (к 7-й годовщине принятия Хозяйственного кодекса Украины)» (Донецьк, 2010), V міжнародної наукової конференції студентів та молодих вчених «Від громадянського суспільства – до правової держави» (Харків, 2010), VI Міжнародної наукової конференції студентів та молодих вчених «Від громадського суспільства – до правової держави» (Харків, 2011), Всеукраїнських науково- практичних конференціях «Організаційно–правове забезпечення діяльності контролюючих та правоохоронних органів у сфері господарювання: проблеми сьогодення та перспективи розвитку» (Ірпінь, 2008), «Господарсько-правове, цивільно-правове та фінансово-правове забезпечення розвитку сучасної економіки України» (Донецьк, 2008, 2009), «Актуальні проблеми розкриття та розслідування злочинів у сучасних умовах» (Запоріжжя, 2009), науково-практичному семінарі «Правове забезпечення протидії та типології відмивання коштів в Україні» (Київ, 2009).
Публікації. Основні теоретичні положення і висновки за темою дисертації опубліковано у 14 публікаціях, з яких 6 із яких – у фахових наукових виданнях, перелік яких затверджено ВАК України.
Структура дисертації зумовлена метою і завданнями дослідження. Робота складається зі вступу, трьох розділів, які містять вісім підрозділів, висновків. Загальний обсяг дисертації становить 196 сторінок комп'ютерного тексту. Робота містить також список використаних джерел із 170 найменувань та додатки.

bibliography

ВИСНОВКИ

У дисертації наведено теоретичне узагальнення і нове вирішення наукового завдання, що полягає обґрунтуванні загального підходу і розробці конкретних рекомендацій з удосконалення правового регулювання кредитної діяльності банків на основі аналізу законодавства, матеріалів господарської практики й узагальнення результатів теоретичних досліджень.
У висновках викладено наступні основні результати дисертаційного дослідження:
1. Уточнено визначення банківського кредиту як зобов’язання банку надати певну суму грошей, що надано в обмін на зобов'язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов’язання щодо сплати процентів із такої суми.
2. Перспективним напрямом вдосконалення правового регулювання банківського кредитування є упорядкування нормативних положень про кредитування суб’єктів господарювання шляхом їх кодифікації на основі Господарського кодексу України, а щодо аналогічної діяльності за участю фізичних осіб – на основі Цивільного кодексу України.
3. З метою створення передумов для розвитку консорціумного кредитування в Україні запропоновано доповнити ч. 2 ст. 49 Закону України «Про банки та банківську діяльність» реченнями такого змісту: «Відокремлені підрозділи банків, за умови надання їм відповідних повноважень суб’єктом господарювання, до складу якого вони входять, можуть виступати від його імені як учасник банківського об’єднання, створюваного для надання консорціумного кредиту. Відокремлений підрозділ банку має право виступати учасником лише одного банківського об’єднання, створеного для надання консорціумного кредиту».
Для вдосконалення контролю за дотриманням законодавства з питань банківського кредитування учасниками банківського консорціуму запропоновано внести зміни до п. 2.9. постанови Національного банку України від 28.08.2001 № 368 «Про затвердження Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні» такого змісту: «У разі консорціумного кредитування до розрахунку нормативу провідного банку, а також інших банків – учасників банківського консорціуму включається лише та частина кредиту, що надана безпосередньо цими банками».
4. За критерієм характеру виконуваних функцій банки класифікуються на банки першого рівня (Національний банк України) та другого рівня. Для відображення економічного змісту діяльності здійснюваної банками другого рівня запропоновано у ст.4 Закону України «Про банки та банківську діяльність» поняття «інші банки» замінити на «комерційні банки».
Аргументовано усунення надлишкової спеціалізації правового регулювання державної реєстрації банків. Обґрунтовано надання банку статусу юридичної особи з моменту державної реєстрації, яка здійснюється державним реєстратором у відповідності до Закону України «Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб – підприємців».
5. За критерієм характеру регулюючого впливу на кредитну діяльність банків засоби державного регулювання класифіковані на адміністративні та економічні. Обґрунтовано поєднання зазначених засобів для підвищення ефективності правового регулювання кредитної діяльності банків.
6. З метою посилення контролю за витрачанням державних коштів аргументовано надання кредитів казенним підприємствам під гарантію Кабінету Міністрів України в особі Міністра фінансів України, за клопотанням органу, до сфери управління якого входить підприємство. Запропоновано включити до переліку документів, що надаються банку в разі укладання кредитного договору з державними підприємствами, дозвіл Фонду державного майна України.
7. Обґрунтовано створення єдиної державної інформаційної бази – Державного реєстру кредитних історій, під яким пропонується розуміти – автоматизовану систему збирання, обробки, зберігання, захисту, обліку, пошуку та надання інформації про кредитні історії клієнтів банків, яка містила б узагальнену щодо позичальників інформацію вітчизняних банків.
З метою створення умов для функціонування Державного реєстру кредитних історій Реєстру пропонується передбачити зобов’язання бюро кредитних історій подавати до зазначеного органу відповідну інформацію щодо фізичних та юридичних осіб-позичальників.
8. Визначено поняття державного контролю за кредитною діяльністю банків як сукупність дій Національного банку України, інших державних і судових органів щодо: (1) перевірки характеристик процесу кредитування на його відповідність чинним вимогам і стандартам; (2) аналізу кредитного портфеля банку та можливості проведення регулюючих заходів для усунення недоліків кредитування і недопущення виникнення значних ризиків, які можуть призвести до втрати банком ресурсів; (3) моніторингу змін у складі власників істотної участі в банку з метою забезпечення ефективної протидії легалізації засобів, отриманих злочинним шляхом; (4) моніторингу щодо проведення клієнтом операцій з легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, а також операцій, пов’язаних із здійсненням терористичної діяльності.

ПЕРЕЛІК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

1. Основні показники діяльності банків України станом на перший квартал 2010 р., 2011 р. : [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://www.bank.gov.ua/Bank_ supervision\Dynamics/2001-las.htm#top
2. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. / под ред. М. В. Романовского, О. В. Врублевской. – М. : Юрайт-Издат, 2002. – 543 с.
3. Финансы. Денежное обращение. Кредит : учеб. для вузов / Г. Б. Поляк, Л. Д. Андросова, Т. А. Башкатова и др. ; под ред. Г. Б. Поляка. – 2-е изд. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2002. – 512 с.
4. Щетинін А. І. Гроші та кредит : підруч. / А. І. Щетинін. – К. : Центр навч. л-ри, 2005. – 430 с.
5. Воронин В. П. Деньги, кредит, банки / В. П. Воронин, С. П. Федосова. – М. : Юрайт, 2002. – 269 с.
6. Лексис В. Кредит и банки / В. Лексис ; пер. с нем. Р. Ф. Михалевских. – М. : Перспектива, 1994. – 118 с.
7. Румянцева Е. Е. Новая экономическая энциклопедия / Е. Е. Румянцева. – М. : ИНФРА, 2005. – 724 с.
8. Современный финансово-кредитный словарь / под общ. ред. М. Г. Лапусты, П. С. Никольского. – 2-е изд., доп. – М. : ИНФРА-М, 2002. – 567 с.
9. Цивільний кодекс України : наук.-практ. коментар / за заг. ред. Є. Ю. Харитонова. – Х. : Одіссей, 2007. – 1200 с.
10. Витрянский В. Категории «кредит» и «кредитные правоотношения» в гражданском праве / В. Витрянский // Хозяйство и право. – 2004. – № 9. – С. 3-18.
11. Методичні рекомендації з аналізу і оцінки фінансового стану підприємств від 28 лип. 2006 р. [Електронний ресурс] : Центральна спілка споживчих товариств України. - Режим доступу: http:// www.ligazakon.ua
12. Лунц Л. А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве / Л. А. Лунц. – М. : Статут, 1999. – 352 с.
13. Иванов В. М. Деньги и кредит : курс лекций / В. М. Иванов. – 2-е изд., стереотип. – К. : МАУП, 2001. – 232 с.
14. Кураков Л. П. Словарь справочник по экономике / Л. П. Кураков, В. Л. Кураков. – М. : Гелиос АРВ, 1999. – 464 с.
15. Островская О. М. Банковское дело : толковый слов. / О. М. Островская. – М. : Гелиос АРВ, 2001. – 400 с.
16. Толковый словарь экономиста, коммерсанта, банкира, менеджера, маклера, страховщика, аудитора и бухгалтера / cост. Т. М. Мезенцева, П. С. Гейзлер, М. Н. Насырова и др. – Минск : Белорус. ассоц. бухгалтеров, 1997. – 476 с.
17. Словник банківських термінів. Банківська справа : термінологічний слов. / А. Г. Загородній, О. М. Сліпушко, Г. Л. Вознюк та ін. – К. : Аконіт, 2000. – 605 с.
18. Цивільне право України : підруч.: у 2-х кн. – Кн. 2 / О. В. Дзера, Д. В. Боброва, А. С. Довгерт та ін. ; за ред. О. В. Дзери, Н. С. Кузнєцової. – К. : Юрінком Інтер, 2002. – 640 с.
19. Гражданское право : учеб. – 2-е изд., перераб. и доп. – Ч. 2 / под ред. А. П. Сергеева, Ю. К. Толстого. – М. : Проспект, 1999. – 720 с.
20. Про затвердження Положення про кредитування: Постанова Правл. Нац. банку України від 28 верес. 1995 р. № 246 // Українська інвестиційна газета. – 2000. – №40 (261). – С. 1-32.
21. Про банки і банківську діяльність : Закон України від 7 груд. 2000 р. № 2121-III // Відомості Верховної Ради України. – 2001. – № 5-6. – Ст. 30.
22. Господарський кодекс України від 16 січня 2003 р. № 436 – IV // Офіційний вісник України. – 2003. – № 11. – Ст. 462.- (зі змін.)

23. Грошева В. К. Щодо поняття банківського кредиту / В. К. Грошева // Від громадського суспільства до правової держави : зб. тез доп. VI Міжнар. наук. конф. студ. та молод. вчен. (4-5 берез.). – Х. : ХНУ ім. В. Н. Каразіна, 2011. – С. 93-95.
24. Серебряный М. И. Краткосрочное кредитование и расчеты в промышленности / М. И. Серебряный. – Л.: Знание, 1967. – 23 с.
25. Карманов Є. В. Банківське право України / Є. В. Карманов. – Х. : Консум, 2000. – 464 с.
26. Аванесова І. Передумови регулювання кредитної діяльності в Україні : Історія і сучасність / І. Аванесова // Банківська справа. – 2002. – № 4. – С. 64-79.
27. Банківське право : українське та європейське / П. Д. Біленчук, О. Г. Диннік, І. О. Лютий та ін. – К. : Атіка, 1999. – 398 с.
28. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опит, проблемы, перспективы / Г.А. Тосунян. – М.: Дело Лтд, 1995. – 304 с.
29. Грисюк О. В. Історія банківської справи / О. В. Грисюк. – К. : КНТЕУ, 2004. – 89 с.
30. О мерах по дальнейшему улучшению кредитования и расчетов в народном хозяйстве и повышению роли кредита в стимулировании производства : Постановление Совета Министров СССР от 3 апреля 1967 г. № 280 // Собрание действующего законодательства СССР. Разд. V : Законодательство о финансах и кредите. Кн. 2 / М-во юстиции СССР. – М. : Известия, 1974. – С. 63-73.
31. О некоторых мерах по улучшению порядка кредитования и расчетов в народном хозяйстве: Постановление Совета Министров СССР от 22 августа 1973 г. № 594 // Собрание действующего законодательства СССР. Разд. V : Законодательство о финансах и кредите. Кн. 2 / М-во юстиции СССР. – М.: Известия, 1974. – С. 74-78.
32. Основні показники діяльності банків України станом на 01.01.2010 р. : [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://www.bank.gov.ua/Bank_ supervision\Dynamics/2001-las.htm#top
33. Про впорядкування залучення і використання іноземних кредитів, повернення яких гарантується Кабінетом Міністрів України, вдосконалення системи залучення зовнішніх фінансових ресурсів та обслуговування зовнішнього державного боргу : Постанова Кабінету Міністрів України від 5 трав. 1997 р. № 414 // Офіційний вісник України. – 1997. – № 19. – С . 32-34.
34. Про правомірність укладання кредитних договорів в іноземній валюті : [Електроний ресурс] : Лист Нац. Банку України від 7 груд. 2009 р. №13-210/7871-22612.- Режим доступу : http://zakon1.rada.gov.ua/cgi-bin-laws/main.cgi
35. Про порядок регулювання діяльності банків України : Інструкція Нац. банку України від 28 серп. 2001 р. № 368 // Офіційний вісник України. – 2001. – № 40. – Ст. 1813.
36. Чайковський Я. Сучасний стан та перспективи розвитку банківського кредитування / Я. Чайковський // Банківська справа. – 2005. – № 2. – С. 36-47.
37. Хозяйственное право: учеб. / В. К. Мамутов, Г. Л. Знаменский, К. С. Хахулин и др. ; под ред. В. К. Мамутова. – К. : Юринком Интер, 2002. – 912 с.
38. Напрями оновлення господарського законодавства України : зб. наук. праць / НАН України ; Ін-т екон.-прав. дослідж. ; редкол. : Мамутов В. К. та ін. – Донецьк : Юго-Восток, Лтд, 2008. – 227 с.
39. Андросов С.М. Забезпечення виконання господарських зобов’язань у сфері банківського кредитування : автореф. дис. на здобуття наук. ступеня канд. юрид. наук : спец. 12.00.04 «Господарське право; господарсько-процесуальне право» / С. М. Андросов ; НАН України ; Ін-т екон.-прав. дослідж. – Донецьк, 2007. – 18 с.
40. Про заходи щодо зміцнення банківської системи України та підвищення її ролі у процесах економічних перетворень: Указ Президента України від 14 лип. 2000 р. № 891 // Офіційний вісник України. – 2000. – № 29. – Ст. 1205.
41. Демченко С. Ф. Господарський кодекс України має залишатися стрижнем господарського законодавства / С.Ф. Демченко // Голос України. – 31 жовтня 2008 р. – С. 10-11.
42. Демченко С.Ф. Публичное от частного неотделимо / С.Ф. Демченко // Закон и бизнес. – 27 декабря 2008 г. – С.10.
43. Саниахметова Н.А. Проблемы терминологического согласования легальных дефиниций в хозяйственном законодательстве Украины // Хозяйственное законодательство Украины: практика применения и перспективы развития в контексте европейского выбора: Сб.науч.тр./НАН Украины. Ин-т экономико-правовых исследований; Редкол.: Мамутов В.К. (отв.ред.) и др. – Донецк: ООО «Юго-Восток, ЛТД», 2005. – С. 41-45.
44. Грошева В. К. Історія розвитку законодавства про банківське кредитування / В. К. Грошева // Вісник Луганського державного університету внутрішніх справ ім. Е. О. Дідоренка. – 2008. – № 4. – С. 90-99.
45. Философский словарь / под ред. М. М. Розенталя, П. Ф. Юдина. – М. : Политиздат, 1963. – 432 с.
46. Костюченко О. А. Банківське право: Банківська система. Національний банк. Комерційні банки. Розрахунки і кредитування. Ринок цінних паперів. Національне валютне законодавство. Банківські системи зарубіжних країн. Інститут банківської таємниці: підручник./ О.А. Костюченко.- К.: А.С.К.,2003. - 919 с.
47. Антошкіна В. К., Фінансове право: навчальний посіб./ В. К. Антошкіна, А. І. Сирота. - Донецьк: Юго-Восток, Лтд, 2005.- 368 с.
48. Боровиков В.И. Денежное обращение, кредит и финансы / В. И. Боровиков. – М. : Центр, 2002. – 224 с.
49. Податковий кодекс України: Кодекс України від 2 груд. 2010 р. № 2755 – VI // Відомості Верховної Ради України.- 2011.- №13-14, № 14-15.- Ст.112.
50. Лепех С. М. Кредитний договір : автореф.дис. на здобуття наук. ступеня канд. юрид. наук : спец. 12.00.03 «Цивільне право; цивільно-процесуальне право» / С.М. Лепех ; Львів. нац. ун-т ім. І. Франка. – Львів, 2003. – 21 с.
51. Берлач А. І. Банківське право України : навч. посіб. / А. І. Берлач, Ю. О. Тараненко. – К. : Університет, 2007. – 302 с.
52. Владичин У. В. Банківське кредитування / У. В. Владичин. – К. : Атіка, 2008. – 648 с.
53. Александрова М. М. Гроші. Фінанси. Кредит / М. М. Александрова, С. О. Маслова. – К. : Центр учбов. л-ри, 2002. – 336 с.
54. Большой толковый словарь русского языка / под ред. С.А. Кузнецова. – СПб. : Норинт, 1998. – 1534 с.
55. Лимитовский М. А. Основы оценки инвестиционных и финансовых решений / М. А. Лимитовский. – М. : ДеКА, 1996. – 192 с.
56. Вовк В. Я. Кредитування і контроль : навч. посіб. / В. Я. Вовк, О. В. Хмеленко. – К. : Знання, 2008. – 463 с.
57. Банковская энциклопедия / под ред. С. И. Лукаша, Л. А. Малютиной. – Днепропетровск : [б. и], 1994. – 246 с.
58. Скаско О. Проблеми розвитку консорціумного кредитування в Україні / О. Скаско // Вісник Нац. банку України. – 1999. – № 10 (44). – С. 20.
59. Ковальчук А. Щодо фінансово-правового забезпечення консорціумних проектів / А. Ковальчук // Економічний часопис-XXI. – 2007. – № 3-4. – С. 44-46.
60. Щодо ефективного використання кредитних ресурсів Національного банку, які реалізуються через цільові кредитні аукціони [Електронний ресурс] : Лист Нац. банку України від 3 серп. 1995 р. № 26013/884-3746 . - Режим доступу : http://www.zakon.rada.gov.ua
61. Щербак І. А. Правове регулювання господарських відносин за участю відокремлених підрозділів підприємств : автореф. дис. На здобуття наук. ступеня канд. юрид. наук : 12.00.03 «цивільно право; цивільно-процесуальне право» / І. А. Щербак ; НАН України ; Ін-т екон. – прав. досліджень. – Донецьк, 2009. – 20 с.
62. Положення про порядок здійснення консорціумного кредитування: [Електроний ресурс] : Постанова Правл. Нац. банку України від 21 лют. 1996 р. № 37.- Режим доступу : http://zakon1.rada.gov.ua/cgi-bin-laws/main.cgi
63. Грошева В. К. Проблеми кредитної діяльності банківських консорціумів / В. К. Грошева // Держава і право. Юридичні і політичні науки: зб.наук.пр. – К.: Ін-т держави і права 2010. – вип. 49. – С. 390-394.
64. Про затвердження Правил організації статистичної звітності, що подається до Національного Банку України : Постанова Нац. банку України від 19 берез. 2003 р. № 124 // Офіційний вісник України. – 2003. – № 20. – Ст. 892.
65. Грошева В. К. Проблеми банківського контролю за кредитною діяльністю консорціумів / В. К. Грошева // Від громадського суспільства до правової держави : тези V міжнар. наук. конф. студ. та молодих вчених. – Харків : ХНУ ім. В. Н. Каразіна, 2010. – С. 271-272.
66. Банковское дело : учеб. для вузов / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая, Н. А. Савинская и др. ; под ред. Г. Н. Белоглазовой и Л. П. Кроливецкой. – М. : Финансы и статистика, 2003. – 589 с.
67. Агарков М. М. Основы банковского права : курс лекций / М. М. Агарков. – М. : БЕК, 1994. – 350 с.
68. Жарковская Е. П. Банковское дело : учеб. / Е. П. Жарковская. – М. : Омега-Л, 2005. – 452 с.
69. Костюченко О. А. Банківське право : підруч. / О. А. Костюченко. – К. : Професіонал, 2004. – 544 с.
70. Старинський М. В. Порівняльне банківське право : навч. посіб. / М. В. Старинський. – Суми: Універ. книга, 2006. – 299 с.
71. Олейник О. М. Основы банковского права : курс лекций / О. М. Олейник. – М. : Юристъ, 1997. – 424 с.
72. Про Національний банк України : Закон України від 20 трав. 1999 р. № 679-XIV // Відомості Верховної Ради України. – 1999. – № 29. – Ст. 238.
73. Ващенко Ю. В. Банківське право : навч. посіб. / Ю. В. Ващенко. – К. : Центр навч. л-ри., 2006. – 344 с.
74. Банківське право України : навч. посіб. / А. М. Жуков, А. Ю. Іоффе, В. Л. Коротюк та ін. ; за ред. А. О. Селіванова. – К. : Ін Юре, 2000. – 384 с.
75. Про акціонерні товариства : Закон України від 17 верес. 2008 р. № 514-VI // Відомості Верховної Ради України. – 2008. – № 50-51. – Ст. 384.
76. Про кооперацію : Закон України вiд 10 лип. 2003 р. № 1087-IV // Офіційний вісник України. – 2003. – № 33. – Ст. 1774.
77. Вінник О.М. Господарські товариства і виробничі кооперативи: правове становище. / О.М. Вінник. – К.: Товариство Знання КОО, 1998. – 309 с.
78. Про затвердження Положення про порядок створення і державної реєстрації банків, відкриття їх філій, представництв, відділень : Постанова Правл. Нац. банку України від 31 серп. 2001 р. № 375 // Офіційний вісник України. – 2001. – № 44. – Ст. 1991.
79. Про включення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців даних про банки, змін до їх статутів та відомостей про відокремлені підрозділи банків [Електронний ресурс] : Лист Нац. банку та Держ. ком. України з питань регуляторної політики та підприємництва від 29 трав. 2007 р. № 3805. - Режим доступу: www.nau.kiev.ua.
80. Банковское дело : учеб. для вузов / Н. Г. Александрова, О. А. Альбрехт, Н. В. Байдукова и др. ; под ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой. – 2-е изд. – СПб. : Питер, 2008. – 400 с.
81. Про ліцензування певних видів діяльності : Закон України від 1 черв. 2000 р. № 1775-III // Відомості Верховної Ради України. – 2000. – № 36. – Ст. 299.
82. Шпомер А. Сутність і призначення спеціального порядку ліцензування деяких видів господарської діяльності / А. Шпомер // Підприємництво, господарство і право. – 2009. – № 7. – С. 54-58.
83. Про затвердження Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій : Постанова Правл. Нац. банку України від 17 лип. 2001 р. № 275 // Офіційний вісник України. – 2001. – № 34. – Ст. 1601.
84. Про затвердження Положення про вимоги щодо технічного стану та організації охорони приміщень банків України: Постанова Правл. Нац. банку України від 29 груд. 2007 р. № 493 // Офіційний вісник України. – 2008. – № 7. – Ст. 176.
85. Про систему валютного регулювання і валютного контролю : Декрет Кабінету Міністрів України від 19 лют. 1993 р. № 15-93 // Відомості Верховної Ради України. – 1993. – № 17. – Ст. 184.
86. Про визнання недійсними кредитного договору, іпотечного договору та договору застави [Електронний ресурс] : Рішення Господарського суду Донецької області № 4743966 від 20 серпня 2009 р. - Режим доступу : http://www.reyestr. court.gov.ua
87. Про визнання недійсним кредитного договору [Електронний ресурс] : Рішення Господарського суду Волинської області у справі № 02/65-92 від 17 лют. 2010 р. - Режим доступу : http://www. reyestr.court.gov.ua
88. Про визнання недійсним кредитного договору [Електронний ресурс] : Рішення Господарського суду Львівської області у справі № 28/11 від 11 берез. 2010 р. - Режим доступу : http://www. reyestr.court.gov.ua
89. Про визнання недійсним кредитного договору [Електронний ресурс] : Рішення Господарського суду Миколаївської області у справі № 18/115/09 від 25 січ. 2010 р. - Режим доступу : http://www. reyestr.court.gov.ua
90. Про визнання кредитного договору недійсним [Електронний ресурс] : Рішення Господарського суду Волинської області у справі № 9/64-92 від 21 січ. 2010 р. - Режим доступу : http://www. reyestr.court.gov.ua
91. Науково-практичний коментар Господарського кодексу України / за заг. ред. Г. Л. Знаменського, В. С. Щербини. – К. : Юрінком Інтер, 2008. – 713 с.
92. Крупка Ю. М. Правове регулювання підприємницької діяльності : навч. посібник / Ю. М. Крупка. – К. : Юрінком Інтер, 2008. – 470 с.
93. Банковские риски : учебное пособие / кол. авторов; под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина и д-ра экон. наук, проф. Н.И. Валенцевой. – 2-е изд., стер. – М. : КНОРУС, 2008. – 232 с.
94. Про затвердження Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків : постанова Правл. Нац. банку України від 6 лип. 2000 р. № 279 // Офіційний вісник України. – 2000. – № 32. – Ст. 1378.
95. Билоусова Н. Рекапитализация: первый раунд закончен // День. – 2009. – 26 авг. (№149). – С. 5.
96. Бюджетний кодекс України: кодекс України від 8 лип. 2010 р. № 2456-VI // Відомості Верховної Ради України. – 2010. – № 50-51. – Ст. 572.
97. Серебрякова Ю.О. Завдаток як вид забезпечення виконання зобов’язання / Ю.О. Серебрякова // Юридичний вісник «Повітряне та космічне право». – 2010. –№ 2 (15).– С. 40-43.
98. Экономика : учеб. для экон. акад., вузов и фак. / С. А. Бартенев, И. И. Большаков, А. С. Булатов и др. ; под ред. А. С. Булатова. – М. : Бек, 1995. – 604 с.
99. Основні показники діяльності банків України станом на 01.09.2008 р. [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://www.bank.gov.ua/Bank_ supervision\Dynamics/2001-las.htm#top
100. Гальчинский А. Нынешний финансовый кризис – начало конца. Дальше – новое начало? // Зеркало недели. – 2008. – 18-24 окт. (№ 39). – С. 6.
101. Віхров О.П. Господарське право. Спеціальна частина: навч. посіб. /О.П. Віхров. – К.: Видавничий дім Слово, 2004. – 344 с.
102. Про затвердження Порядку надання пільгових кредитів для реалізації інвестиційних проектів впровадження енергозберігаючих технологій та технологій з виробництва альтернативних джерел палива : Постанова Кабінету Міністрів України від 18 трав. 2006 р. № 695 // Офіційний вісник України. – 2006. – № 20. – Ст. 1486.
103. Джумагельдиева Г. Д. К вопросу о правовом обеспечении экономии в сфере энергопотребления / Г.Д. Джумагельдиева // Підприємництво, господарство і право. – 2007. –№ 4.– С. 77-80.
104. Про затвердження порядку використання коштів, передбачених у державному бюджеті для здійснення фінансової підтримки підприємств агропромислового комплексу через механізм здешевлення кредитів : Постанова Кабінету Міністрів України від 11 серп. 2010 р. № 794 // Офіційний вісник України. – 2010. – № 67. – Ст. 2408.
105. Дятлова Ю. В. Действенность механизма льготного кредитования АПК в современных условиях / Ю. В Дятлова // Проблеми розвитку економіки України в умовах міжнародної інтеграції : зб. наук. праць Донецький державний університет управління. – Донецьк: Дон.ДУУ, 2008. – Т. IX.- С. 85-91. – (Серія «Економіка»; вип.113).
106. Богданова О. О. Стан та проблеми банківського кредитування АПК у сучасному вимірі / О. О. Богданова // Економіка та держава. – 2009. – № 11. – С. 12-15.
107. Коробейников М. Зарубежная практика кредитования сельского хозяйства и ее позитивное использование в условиях современной России / М. Коробейников // Международный сельскохозяйственный журнал. – 2001. – № 4. – С. 3-9.
108. Червенко Г. В. Система кредитування фермерства у США / Г.В. Червенко, М.С. Ващик // Фінанси України. – 2008. – № 7. – С. 102-110.
109. Arena M. The Lending channel in emerging economices: Are foreign banks different ? / M. Arena, C. Reinhart, F.Vazquez.- Wash.: / MT, 2007. -52 p.- (IMF working paper;WP/48).
110. Risk, regulation and competition in banking and finance in transition economics // Comparative econ. Studies. – 2008.- vol. 50, №2.- Р. 210-317.
111. Hauner D. Policy credibility and sovereign credit: The case of the new EU member states./ D. Hauner, J. Jonas, M.S. Kumar.- Wash.: IMF, 2007.-29 p.- (IMF working paper;WP/1).
112. Примостка Л. О. Кредитний ризик банку : проблеми оцінювання та управління / Л. О. Примостка // Фінанси України. – 2004. – № 8. – С. 118-126.
113. Ковалев В. А. О кредитоспособности заемщика / В.А. Ковалев // Деньги и кредит. – 2008. – № 1. – С. 56-59.
114. Бугель Ю. Основні шляхи вдосконалення сучасних методів оцінки кредитоспроможності позичальника / Ю. Бугель // Банківська справа. – 2007. – № 4. – С. 54-59.
115. Про створення єдиної інформаційної системи обліку позичальників /боржників/ : Постанова Правл. Нац. банку України від 27 черв. 2001 р. № 245 // Офіційний вісник України. – 2001. – № 30. – Ст. 1363.
116. Про організацію формування та обігу кредитних історій : Закон України від 23 черв. 2005 р. № 2704-IV // Відомості Верховної Ради України. – 2005. – № 32. – Ст. 421.
117. Грошева В. Оптимізація правового забезпечення обліку й оцінки кредитних ризиків / В. Грошева // Підприємництво, господарство і право. – 2009. – № 4. – С. 30-32.
118. Глуховая И. А. Профилактика и снижение просроченной задолженности о кредитных портфелях банков роль бюро кредитных историй и ЦККИ / И. А. Глуховая // Банковское дело. – 2008. – № 12. – С. 80-82.
119. Грошева В. К. Контроль у сфері кредитування суб’єктів господарювання державного сектору економіки / В. К. Грошева // Актуальні проблеми реформування земельних, екологічних, аграрних та господарських правовідносин в Україні : зб. наук. праць за результатами Міжнар. наук.-практ. конф. (14-15 трав. 2010 р.). – Хмельницький : Вид-во Хмельниц. ун-ту упр. та права, 2010. – С. 337-339.
120. Про деякі питання застосування Цивільного кодексу України у банківській діяльності : Лист Нац. Банку Укр. від 18 серп. 2004 р. № 18-111/3249-8378 [Електронний ресурс]. - Режим доступу : www.nau.kiev.ua
121. Подцерковний О. П. Грошові зобов’язання учасників господарських відносин: автореф. дис. на здобуття наук. ступеня докт. юрид. наук : спец. 12.00.04 – «Господарське право, господарсько-процесуальне право» / О. П. Подцерковний; НАН України; Ін-т екон.-прав. дослідж. – Донецьк, 2007. – 30 с.
122. Конституція України від 28 черв. 1996 р. № 254к/96 ВР // Відомості Верховної Ради України. – 1996. – № 30. – Ст. 141.
123. Про платіжні системи та переказ грошей в Україні : Закон України від 5 квіт. 2001 р. № 2346-III // Відомості Верховної Ради України. – 2001. – № 29. – Ст. 137.
124. Грошева В. Правомірність валютних кредитів / В. Грошева // Вісник Харківський Національний університет внутрішніх справ. – 2010. – № 2(49). – С. 246-251.
125. Шелудько Н.М. Кредитна експансія та стійкість банківського сектору в Україні / Н. Шелудько // Фінанси України. – 2007. – № 10. – С. 148-156.
126. Шулик В. Банковская система Украины – прогноз «негативный» // Кредит-Рейтинг Монитор. – 2009. – № 6. – С. 2-5.
127. Грошева В. К. Щодо предмету кредитного договору / В. К. Грошева // Господарсько-правове забезпечення розвитку економіки України в період економічної кризи : зб. тез Всеукр. наук.-практ. конф. (27 листоп. 2009 р.) : у 2-х ч. – Донецьк : Цифрова типографія, 2009. – ч.2.- С. 98-99.
128. Про встановлення плати за користування кредитними ресурсами [Електронний ресурс] : Лист Нац. банку України від 26 лип. 2004 р. № 14-011/2805-7443 . - Режим доступу : www.nau.kiev.ua/
129. Про фінансові послуги та державне регулювання ринку фінансових послуг : Закон України від 12 лип. 2001 р. № 2664-ІІІ // Відомості Верховної Ради України. – 2002. – № 1. – Ст. 1.
130. Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту : Постанова Правл. Нац. банку України від 10 трав. 2007 р. № 168 // Офіційний вісник України. – 2007. – № 39. – Ст. 1569.
131. Про захист прав споживачів : Закон України в редакції Закону від 1 груд. 2005 р. № 3161-IV // Відомості Верховної Ради України. – 2006. – № 7. – Ст. 84.
132. Про регулювання грошово-кредитного ринку [Електронний ресурс] : Постанова Правл. Нац. банку України від 12 черв. 2009 р. № 343 . - Режим доступу : www.nau.kiev.ua
133. Рішення господарського суду Сумської області у справі № 14/268-09 від 20 черв. 2009 р. : [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://www. reyestr.court.gov.ua
134. Про визначення нечинним абзацу 4 пункту 3.1 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Правління Національного банку України № 168 від 10.05.2007 р. [Електронний ресурс]: Постанова Господарського суду м. Києва у справі № 18/363-а від 22 листоп. 2007 р. - Режим доступу : www.nau.kiev.ua
135. Ставки по кредитам: права кредитора по изменению [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http: // smi.liga.net/
136. Про окремі питання діяльності банків [Електронний ресурс]: Постанова Правл. Нац. банку України від 04 груд. 2008 р.№ 413 . - Режим доступу : www.nau.kiev.ua
137. Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку : Закон України від 12 груд. 2008 р. № 661-VI // Офіційний вісник України. – 2008. – № 100. – Ст. 3287.
138. Безклубий І. А. Банківські правочини : цивільно-правові проблеми : моногр. / І. А. Безклубий. – К. : Ін Юре, 2007. – 456 с.
139. Гриджук Д. М. Застава як спосіб забезпечення виконання зобов’язань / Д. М. Гриджук, В. О. Олійник. – К. : Оріони, 2002. – 324 с.
140. Витрянский В. В. Кредитный договор : понятие, порядок заключения и исполнения / В. В. Витрянский. – М. : Статут, 2005. – 221 с.
141. Кучинский В. О понятии юридической ответственности как фундаментальной категории юриспруденции / В. Кучинский // Юридическая ответственность : проблемы теории и практики : сб. науч. тр. – Минск : Акад. МВД РБ, 1998. – С. 4-19.
142. Мамутов В. К. Предприятие и материальная ответственность / В. К. Мамутов, В. В. Овсиенко, В. Я. Юдин. – К. : Наук. думка, 1971. – 191 с.
143. Грошева В. К. Види відповідальності у сфері банківського кредитування / В. Грошева // Проблеми правознавства та правоохоронної діяльності: зб. наук.пр. – Донецьк: Донецький юридичний інститут Луганського державного університету внутрішніх справ ім. Е.О. Дідоренка. – 2010. – №3(42). – С. 210-217.
144. Татькова З.Ф. Підстави, види та форми господарсько-правової відповідальності: автореф. дис. на здобуття наук. ступеня канд. юрид. наук : спец. 12.00.04 – «Господарське право, господарсько-процесуальне право» / З. Ф. Татькова; НАН України; Ін-т екон.-прав. дослідж. – Донецьк, 2010. – 20 с.
145. Мосейчук Р. О. Проблеми доведення причинного зв’язку між порушенням господарського зобов’язання та збитками / Р. О. Мосейчук // Економіка та право. – 2005. – № 3. – С. 95-97.
146. Щербина В. С. Господарське право України : навч. посібник для студ. юрид. вузів і ф-тів / за заг. ред. В. С.Щербини .– К. : Атіка, 1999. – 400 с.
147. Пугинський Б. І. Правові засоби забезпечення ефективності виробництва / Б. І. Пугинський. – М. : Юрид. літ., 1980. – 300 с.
148. Грошева В.К. Практика застосування Господарського кодексу України щодо встановлення підстав відповідальності у сфері банківського кредитування // Экономико-правовые исследования в XXI веке : практика применения Хозяйственного кодекса Украины и направления развития правового регулирования хозяйственных отношений (к 7-ой годовщине принятия Хозяйственного кодекса Украины) : материалы четвертой междунар. науч.-практ. интернет-конф. (23-30 марта 2010 г.) / науч. ред. В. К. Мамутов. – Донецк : Ноулидж, 2010. – С. 166-169.
149. Рішення господарського суду Київської області від 14 вересня 2009 р. у справі № 17/052-09 [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://www. reyestr.court.gov.ua
150. Про затвердження Положення про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства : Постанова Правл. Нац. банку України від 28 серп. 2001 р. № 369 // Офіційний вісник України. – 2001. – № 41. – Ст. 1864.
151. Про окремі питання діяльності банків : Постанова Правл. Нац. банку України від 5 лют. 2009 р. № 49 // Баланс. – 2009. – № 16. – С. 4.
152. Про затвердження Положення про здійснення банками фінансового моніторингу : Постанова Правл. Нац. банку України від 14 трав. 2003 р. № 189 // Офіційний вісник України. – 2003. – № 22. – Ст. 992.
153. Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом або фінансування тероризму : Закон України від 28 листоп. 2002 р. № 249-IV // Відомості Верховної Ради України. – 2003. – № 1. – Ст. 2.
154. Про затвердження Положення про порядок накладення адміністративних штрафів : Постанова Правл. НБУ від 29 груд. 2001 р. № 563 // Офіційний вісник України. – 2002. – № 5. – Ст. 199.
155. Про відкликання банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації Відкритого акціонерного товариства «Селянський комерційний банк «Дністер» [Електронний ресурс] : Постанова Правл. Нац. банку України від 13 берез. 2010 р. № 128. - Режим доступу : http://www.fg.org.ua/ua/Bank_viplati_dnister.html
156. Про відкликання банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації Товариства з обмеженою відповідальністю «Український промисловий банк» [Електронний ресурс] : Постанова Правл. Нац. банку України від 21 січ. 2010 р. № 19. - Режим доступу : http://www.ukrprombank.ua/
157. Про відкликання банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації Товариства з обмеженою відповідальністю Комерційного банку «Українська фінансова група» [Електронний ресурс] : Постанова Правл. Нац. банку України від 28 груд. 2009 р. № 784. - Режим доступу : http://www.fg.org.ua/ua/Bank_viplati_ufg.html
158. Про відкликання банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації Відкритого акціонерного товариства Комерційного банку «Національний стандарт» [Електронний ресурс] : Постанова Правл. Нац. банку України від 19 серп. 2009 р. № 490. - Режим доступу : http://bank-stories.blogspot.com/2009_08_01_archive.html
159. Про відкликання банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації Акціонерного комерційного банку «Європейський» [Електронний ресурс] : Постанова Правл. Нац. банку України від 19 серп. 2009 р. № 489. - Режим доступу : http://bank-stories.blogspot.com/2009_08_01_archive.html
160. Про Антимонопольний комітет України : Закон України від 26 листоп. 1993 р. № 3659-ХІІІ // Відомості Верховної Ради України. – 1993. – № 50. – Ст. 472.
161. Рішення господарського суду Донецької області від 15 верес. 2009 р. у справі №1/16а [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://www. reyestr.court.gov.ua
162. Великий енциклопедичний юридичний словник / за ред. Ю. С. Шемшученка. – К. : Юрид. думка, 2007. – 992 с.
163. Петрук О. М. Банківська справа : навч. посіб. / О. М. Петрук ; за ред. Ф. Ф.Бутинця. – К. : Кондор, 2004. – 460 с.
164. Тим, хто нехтує законом : контроль, ревізія та аудит у комерційних банках України / Г. Г. Мумінова-Савіна, В. М. Кравець, О. А. Мазур та ін. ; ред. Г. Г. Мумінова-Савіна. – К. : Факт, 2001. – 448 с.
165. Грошева В. К. Контроль дотримання законодавства про банківське кредитування при наданні валютних кредитів / В. К. Грошева // Форум права. – 2010. – № 3. – С. 54-61.
166. Грошева В. К. Правове забезпечення державного контролю в банківському секторі / В. К. Грошева // Організаційно-правове забезпечення діяльності контролюючих та правоохоронних органів у сфері господарювання: проблеми сьогодення та перспективи розвитку : матер. всеукр. наук.-практ. конф. – Ірпінь : Нац. ун-т ДПС України, 2008. – С. 56-59.
167. Про основні засади державного нагляду (контролю) у сфері господарської діяльності: Закон України від 5 квіт. 2007 р. № 877-V // Відомості Верховної Ради України. – 2007. – № 29. – Ст. 389.
168. Грошева В. К. Банківський контроль – забезпечення протидії легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом / В. К. Грошева // Правове забезпечення протидії та типології відмивання коштів в Україні : зб. матеріалів наук.-практ. семінару (1 жовт. 2009 р.). – К. : Київ. нац. ун-т. внутр. справ, 2009. – С. 33-35.
169. Отмывание денег. Банковский мониторинг: Под перекрестным огнем международных обязательств по соблюдению осмотрительности финансово-кредитными структурами: Лихтенштейн – Австрия – Германия – Швейцария / Hypo Investment Bank (Liechenstein) AG; Kaetzler J., Nuener E., Trenkwalder J. et al. – Вена; Грац: Neuer Wiss. Verl., 2006. – 413 c.
170. Любунь О.С. Банківський нагляд / О.С. Любунь, К.С. Раєвський. –К: Центр навчальної літератури, 2005.- 416 с.